สรุปงบการเงิน

{ "documents": [ { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_10e74766f6cb4d6fae32bca69df40bd8", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน (MD&A)\nสำหรับไตรมาสสิ้นสุดวันที่ 31 มีนาคม 2569\n\nสายงานองค์กรสัมพันธ์อีเมล: irgroup@krungsri.com\nโทรศัพท์: +66 2 296-2991\n\n| คํ | าอธิบายและการวิเคราะหผลการดําเนินงาน (MD&A) |\n| --- | --- |\n| สําหรับไตรมาสสิ | ้นสุดวันที ่ 31 มีนาคม 2569 |\n| ส ายงานองค์กรสัมพันธ์ | |\n| อ ีเมล: irgroup@krungsri.com | |\n| โทรศัพท์: +66 2 296-2991 | |", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 1, "tags": [ "(MD&A)", "ไตรมาส", "มีนาคม", "องค์กร", "สัมพันธ์", "irgroup", "@krungsri.com", "โทรศัพท์", "คำอธิบาย", "วิเคราะห์" ], "layout_method": "column_aware+camelot", "layout_columns": 1, "layout_bands": 2, "layout_tables": 1, "table_engine": "camelot" } }, { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_daaa6284d67f4dc7b7c511fd468cc9c6", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน\nบทสรุปผู้บริหาร\nแม้ว่าจะต้องเผชิญกับแรงกดดันจากภาวะเศรษฐกิจโลก และความเปราะบางเชิงโครงสร้างในประเทศ กอปรกับ แรงกดดันต่อส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยภายหลังการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายหลายครั้ง กรุงศรียังคงสามารถส่งมอบ ผลประกอบการที่น่าพอใจในไตรมาสแรกของปี 2569 สะท้อนวินัยในการขับเคลื่อนกลยุทธ์หลักของธนาคารอย่าง ต่อเนื่อง ซึ่งประกอบด้วย กลยุทธ์การเติบโตของเงินให้สินเชื่ออย่างมีคุณภาพ การบริหารจัดการสินทรัพย์และหนี้สิน อย่างมีประสิทธิภาพ การควบคุมค่าใช้จ่ายอย่างเข้มงวด ตลอดจนการบริหารความเสี่ยงอย่างรอบคอบระมัดระวัง ในไตรมาส 1/2569 กรุงศรี (ธนาคาร และบริษัทในเครือ) มีกำไรสุทธิจำนวน 8,618 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 20.9 จาก ไตรมาสก่อนหน้า หรือจำนวน 1,491 ล้านบาท โดยมีปัจจัยหลักมาจากความสามารถในการทำกำไรที่ปรับตัวดีขึ้น สะท้อนถึงการดำเนินนโยบายเชิงกลยุทธ์อย่างมีประสิทธิภาพ ส่งผลให้ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นปรับ ลดลง การบริหารค่าใช้จ่ายอย่างเข้มงวด และการเติบโตของรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย ทำให้ผลประกอบการของธนาคาร สามารถเติบโตได้อย่างน่าพอใจท่ามกลางสภาวะแวดล้อมในการดำเนินงานที่ท้าทาย ซึ่งผลกำไรที่เพิ่มขึ้นดังกล่าวสุทธิบางส่วนด้วยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ลดลง สะท้อนการบริหารงบดุลอย่างรอบคอบและการชำระคืนของเงินให้สินเชื่อตาม ฤดูกาลในระหว่างไตรมาส\nเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อนหน้า กำไรสุทธิเพิ่มขึ้นร้อยละ 14.4 หรือจำนวน 1,085 ล้านบาท มีปัจจัยหลัก มาจากการเติบโตอย่างแข็งแกร่งของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิและการขยายตัวอย่างต่อเนื่องของรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย โดยการ เติบโตที่ดีขึ้นของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเป็นผลมาจากอัตราผลตอบแทนเงินให้สินเชื่อที่ปรับตัวเพิ่มขึ้น จากการปรับโครงสร้าง พอร์ตสินเชื่อภายหลังการรวมงบการเงินของ TIDLOR พร้อมทั้งการบริหารต้นทุนทางการเงินและสภาพคล่องอย่างมีประสิทธิภาพ แม้ว่าได้รับผลกระทบจากการลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายหลายครั้ง รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยมีแนวโน้มปรับตัวในทิศทางที่ดีขึ้น โดยได้รับการสนับสนุนจากการกระจายแหล่งรายได้ด้าน ภูมิศาสตร์เพื่อเสถียรภาพของผลประกอบการ การปรับตัวดีขึ้นดังกล่าวมีปัจจัยหลักมาจากการเติบโตอย่างแข็งแกร่ง ของรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิจากทั้งการดำเนินงานตามปกติของธุรกิจและการรวมงบการเงินของ TIDLOR ขณะที่ปัจจัยสนับสนุนอื่น ๆ ครอบคลุม กำไรสุทธิจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรหรือ ขาดทุน รายได้ที่เพิ่มขึ้นจากหนี้สูญรับคืน ส่วนใหญ่มาจากโครงการ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” รวมทั้งกำไรจากเงินลงทุน อย่างไรก็ตาม ภายใต้การบริหารความเสี่ยงที่รอบคอบระมัดระวังอย่างต่อเนื่อง ธนาคารยังคงตั้งสำรองในระดับที่เพียงพอและเหมาะสมสะท้อนความไม่แน่นอนและความเสี่ยงทางเศรษฐกิจมหภาคที่เพิ่มสูงขึ้น ส่งผลให้ผลขาดทุนด้าน เครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นปรับเพิ่มขึ้นและค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานเพิ่มขึ้น เมื่อเทียบกับไตรมาส 1 ของปีก่อนหน้า\nหน้า 2 ของ 27", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 2, "tags": [ "เพิ่มขึ้น", "เติบโต", "การบริหาร", "ดอกเบี้ย", "ไตรมาส", "รายได้", "สะท้อน", "ธนาคาร", "สินเชื่อ", "ดีขึ้น" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 25, "layout_tables": 0 } }, { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_04ef3cb4d51b4584b57576566c57d8da", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน\nเงินให้สินเชื่อรวม ณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 อยู่ที่จำนวน 1,905,843 ล้านบาท ลดลงจำนวน 22,805 ล้านบาท หรือ ร้อยละ 1.2 จากสิ้นเดือนธันวาคม 2568 โดยมีปัจจัยหลักมาจากการชำระคืนเงินให้สินเชื่อที่เพิ่มขึ้นตามฤดูกาลและ ความต้องการสินเชื่อที่ซบเซาของพอร์ตสินเชื่อภายในประเทศ กอปรกับความเข้มงวดระมัดระวังของธนาคารและ กลยุทธ์การเติบโตอย่างมีคุณภาพท่ามกลางแนวโน้มภาวะเศรษฐกิจที่มีความท้าทาย ทั้งนี้สินเชื่ออาเซียนยังคงมีแนวโน้มขยายตัวที่ดีโดยเพิ่มขึ้นร้อยละ 2.5 จากไตรมาสก่อนหน้า สะท้อนประโยชน์จากการกระจายฐานธุรกิจด้าน ภูมิศาสตร์และชดเชยอุปสงค์ที่ยังอ่อนแอภายในประเทศ\nเงินรับฝากรวม อยู่ที่ 1,703,555 ล้านบาท ลดลง 31,773 ล้านบาท หรือร้อยละ 1.8 จากสิ้นเดือนธันวาคม 2568 การ ลดลงดังกล่าวส่วนใหญ่มาจากการปรับลดลงของสัดส่วนเงินรับฝากประจำที่มีต้นทุนสูง สุทธิบางส่วนด้วยการเพิ่มขึ้น ของเงินรับฝากประเภทออมทรัพย์และจ่ายคืนเมื่อทวงถาม (CASA) การปรับตัวดีขึ้นของโครงสร้างเงินรับฝาก ดังกล่าวสะท้อนกลยุทธ์การบริหารสภาพคล่องและต้นทุนทางการเงินเชิงรุกอย่างรอบคอบระมัดระวัง ที่มีเป้าหมายเพื่อลดต้นทุนทางการเงินและเสริมสร้างความสามารถในการทำกำไร ท่ามกลางอุปสงค์ต่อสินเชื่อที่ชะลอ ลงและภาวะอัตราดอกเบี้ยขาลง\nอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ อยู่ที่ร้อยละ 3.34 เทียบกับร้อยละ 3.26 ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2568 ภายใต้การบริหาร ความเสี่ยงที่รอบคอบระมัดระวังอย่างต่อเนื่อง อัตราส่วนผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อ สินเชื่อรวม ลดลงอยู่ที่ 240 เบสิสพอยท์จาก 258 เบสิสพอยท์ในไตรมาสก่อนหน้า การลดลงดังกล่าวมีปัจจัยหลักมา จากแนวโน้มคุณภาพสินทรัพย์ของพอร์ตสินเชื่ออาเซียนที่ปรับตัวดีขึ้น ขณะที่ธนาคารยังคงตั้งสำรองเชิงรุกในระดับที่เพียงพอและเหมาะสม ภายใต้ฉากทัศน์ของความเสี่ยงทางเศรษฐกิจมหภาคที่ทวีความรุนแรงขึ้นจากผลกระทบ ของความขัดแย้งที่เกิดขึ้นล่าสุดในตะวันออกกลาง ซึ่งครอบคลุมการกันสำรองเพิ่มเติมตามดุลยพินิจของ ฝ่ายจัดการ (Management Overlays) ส่งผลให้อัตราส่วนเงินสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ อยู่ที่ร้อยละ 132.3 ปรับตัวดีขึ้นจากร้อยละ 126.9 ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2568\nอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (ของธนาคาร) อยู่ที่ร้อยละ 20.65 เทียบกับร้อยละ 20.69 ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2568 สะท้อนความสามารถในการทำกำไรที่ต่อเนี่อง และการบริหารจัดการเงินกองทุนที่รอบคอบ ระมัดระวัง และเอื้ออำนวยต่อการเติบโตและบริหารจัดการงบการเงินต่อเนื่องในอนาคต\nหน้า 3 ของ 27\n\n| คาํ อธิบายและการวิเคราะหผ์ ลการดาํ เนินงาน | | |\n| --- | --- | --- |\n| เงินให้สินเชื่อรวม ณ วนั ท่ี 31 มีนาคม 2569 อยู่ท่ีจาํ นวน 1,905,843 ลา้ นบาท ลดลงจาํ นวน 22,805 ล | า้ นบาท | หรือ |\n| รอ้ ยละ 1.2 จากสิน้ เดือนธันวาคม 2568 โดยมีปัจจัยหลกั มาจากการชาํ ระคืนเงินใหส้ ินเช่ือท่ีเพิ่มขึน้ ตา | มฤดูกาล | และ |\n| ความตอ้ งการสินเช่ือท่ีซบเซาของพอรต์ สินเช่ือภายในประเทศ กอปรกับความเขม้ งวดระมัดระวังของ | ธนาคาร | และ |\n| กลยุทธ์การเติบโตอย่างมีคุณภาพท่ามกลางแนวโน้มภาวะเศรษฐกิจท่ีมีความท้าทาย ท้ังนี ้ สินเช่ืออา | เซียนยัง | คงม |\n| แนวโนม้ ขยายตัวท่ีดี โดยเพิ่มขึน้ รอ้ ยละ 2.5 จากไตรมาสก่อนหนา้ สะทอ้ นประโยชนจ์ ากการกระจายฐ | านธุรกิจ | ดา้ น |\n| ภมู ิศาสตร ์และชดเชยอปุ สงคท์ ่ยี งั อ่อนแอภายในประเทศ | | |\n| เงินรับฝากรวมอย่ทู ่ี 1,703,555 ลา้ นบาท ลดลง 31,773 ลา้ นบาท หรือรอ้ ยละ 1.8 จากสิน้ เดือนธันวาค | ม 2568 | การ |\n| ลดลงดงั กล่าวส่วนใหญ่มาจากการปรบั ลดลงของสดั ส่วนเงินรบั ฝากประจาํ ท่ีมีตน้ ทุนสงู สทุ ธิบางส่วนดว้ | ยการเพ | ิ่มขึน้ |\n| ของเงินรับฝากประเภทออมทรพั ยแ์ ละจ่ายคืนเมื่อทวงถาม (CASA) การปรบั ตัวดีขึน้ ของโครงสรา้ | งเงินรบั | ฝาก |\n| ดังกล่าวสะทอ้ นกลยุทธ์การบริหารสภาพคล่องและตน้ ทุนทางการเงินเชิงรุกอย่างรอบคอบระม | ัดระวัง | ที่มี |\n| เป้าหมายเพ่ือลดตน้ ทุนทางการเงินและเสริมสรา้ งความสามารถในการทาํ กาํ ไร ท่ามกลางอปุ สงคต์ ่อส | ินเช่ือท่ชี | ะลอ |\n| ลงและภาวะอตั ราดอกเบยี้ ขาลง | | |\n| อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพอย่ทู ่ีรอ้ ยละ 3.34 เทียบกบั รอ้ ยละ 3.26 ณ สิน้ เดือนธันวาคม 2568 ภายใ | ตก้ ารบร | หิ าร |\n| ความเสี่ยงท่ีรอบคอบระมัดระวังอย่างต่อเน่ือง อัตราส่วนผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะ | เกิดขึ้น | ต่อ |\n| สินเชื่อรวมลดลงอยู่ท่ี 240 เบสิสพอยทจ์ าก 258 เบสิสพอยทใ์ นไตรมาสก่อนหนา้ การลดลงดงั กล่าวมี | ปัจจยั หล | กั มา |\n| จากแนวโนม้ คณุ ภาพสินทรพั ยข์ องพอรต์ สินเช่ืออาเซียนท่ีปรบั ตวั ดีขึน้ ขณะท่ีธนาคารยงั คงตงั้ สาํ รองเชิง | รุกในระ | ดบั ท่ี |\n| เพียงพอและเหมาะสม ภายใตฉ้ ากทัศนข์ องความเสี่ยงทางเศรษฐกิจมหภาคที่ทวีความรุนแรงขึน้ จา | กผลกร | ะทบ |\n| ของความขัดแยง้ ที่เกิดขึน้ ล่าสุดในตะวนั ออกกลาง ซึ่งครอบคลุมการกันสํารองเพิ่มเติมตามดุ | ลยพินิจ | ของ |\n| ฝ่ายจดั การ (Management Overlays) ส่งผลใหอ้ ัตราส่วนเงินสํารองต่อสินเช่ือด้อยคุณภาพอยู่ท่ีร | อ้ ยละ 1 | 32.3 |\n| ปรบั ตวั ดีขึน้ จากรอ้ ยละ 126.9 ณ สิน้ เดือนธันวาคม 2568 | | |\n| อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (ของธนาคาร) อยู่ท่ีร้อยละ 20.65 เทียบกับร้อ | ยละ 2 | 0.69 |\n| ณ สิน้ เดือนธันวาคม 2568 สะทอ้ นความสามารถในการทาํ กาํ ไรท่ีต่อเน่ีอง และการบรหิ ารจดั การเงินกองท | ุนท่ีรอบ | คอบ |\n| ระมดั ระวงั และเออื้ อาํ นวยต่อการเติบโตและบรหิ ารจดั การงบการเงินต่อเน่อื งในอนาคต | | |\n| ห | นา้ 3 ขอ | ง 27 |", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 3, "tags": [ "สินเชื่อ", "ร้อยละ", "ธันวาคม", "อัตราส่วน", "ระมัดระวัง", "ธนาคาร", "สิ้นเดือน", "คุณภาพ", "รับฝาก", "รอบคอบ" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 21, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_262e8c437cd54897904919f966125376", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน\nสรุปข้อมูลสำคัญทางการเงินของกรุงศรีผลการดำเนินงาน\nงบการเงินรวม (ล้านบาท)\nไตรมาส\n1/2569\nรายได้ดอกเบี้ยสุทธิรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย\nรายได้จากการดำเนินงาน\nค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงาน\nกำไรจากการดำเนินงาน\nผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น\nกำไรสุทธิ *\nกำไรต่อหุ้น (บาท)\n* ส่วนที่เป็นของผู้ถือหุ้นของธนาคาร\nอัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญ\nงบการเงินรวม\nส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้การเติบโตของเงินให้สินเชื่อ\nการเติบโตของเงินรับฝาก\nอัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น\nอัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์รวม\nอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝาก\nอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝากและหุ้นกู้อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ\nสัดส่วนการตั้งสำรองต่อสินเชื่อรวม (bps)\nอัตราส่วนเงินสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ\nไตรมาส\n%QoQ\nไตรมาส\n%YoY\n4/2568\n1/2568\n28,831\n29,449\n(2.1)\n25,234\n14.3\n14,024\n13,028\n7.6\n11,845\n18.4\n42,855\n42,477\n0.9\n37,079\n15.6\n19,373\n20,648\n(6.2)\n16,941\n14.4\n23,482\n21,829\n7.6\n20,138\n16.6\n11,472\n12,428\n(7.7)\n9,988\n14.9\n8,618\n7,127\n20.9\n7,533\n14.4\n14.7\n1.17\n0.97\n20.6\n1.02\n\nไตรมาส\nไตรมาส\nไตรมาส\n1/2569\n4/2568\n1/2568\n4.61%\n4.71%\n4.10%\n45.2%\n48.6%\n45.7%\n-1.2%\n-1.0%\n0.0%\n-1.8%\n1.0%\n0.9%\n8.23%\n6.92%\n7.62%\n1.31%\n1.09%\n1.15%\n112%\n111%\n103%\n109%\n107%\n101%\n3.34%\n3.26%\n3.29%\n240\n258\n211\n132.3%\n126.9%\n124.5%\n\nหน้า 4 ของ 27\n\n| งบการเงินรวม (ล้านบาท) | | ไตรมาส | ไตรมาส | %QoQ | ไตรมาส | %YoY |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | | 1/2569 | 4/2568 | | 1/2568 | |\n| รายได้ดอกเบี ยสุทธิ ้ | | 28,831 | 29,449 | (2.1) | 25,234 | 14.3 |\n| รายได้ที ่มิใช่ดอกเบี ย ้ | | 14,024 | 13,028 | 7.6 | 11,845 | 18.4 |\n| รายได้จากการดําเนินงาน | | 42,855 | 42,477 | 0.9 | 37,079 | 15.6 |\n| ค่าใช้จ่ายจากการดําเนินงาน | | 19,373 | 20,648 | (6.2) | 16,941 | 14.4 |\n| กําไรจากการดําเนินงาน | | 23,482 | 21,829 | 7.6 | 20,138 | 16.6 |\n| ผลขาดทุนด้านเครดิตที ่คาดว่าจะเกิดขึ | น ้ | 11,472 | 12,428 | (7.7) | 9,988 | 14.9 |\n| กําไรสุทธิ* | | 8,618 | 7,127 | 20.9 | 7,533 | 14.4 |\n| | | | | | | 14.7 |\n\n| งบการเงินรวม | | | ไตรมาส | ไตรมาส | ไตรมาส |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | | | 1/2569 | 4/2568 | 1/2568 |\n| ส่วนต่างอัตราดอกเบี ยสุทธิ ้ | | | 4.61% | 4.71% | 4.10% |\n| อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ | | | 45.2% | 48.6% | 45.7% |\n| การเติบโตของเงินให้สินเชื ่อ | | | -1.2% | -1.0% | 0.0% |\n| การเติบโตของเงินรับฝาก | | | -1.8% | 1.0% | 0.9% |\n| อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู ถ ้ ือหุ น ้ | | | 8.23% | 6.92% | 7.62% |\n| อัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์รวม | | | 1.31% | 1.09% | 1.15% |\n| อัตราส่วนเงินให้สินเชื ่อต่อเงินรับฝาก | | | 112% | 111% | 103% |\n| อัตราส่วนเงินให้สินเชื ่อต่อเงินรับฝากและหุ | นกู ้ | ้ | 109% | 107% | 101% |\n| อัตราส่วนสินเชื ่อด้อยคุณภาพ | | | 3.34% | 3.26% | 3.29% |\n| สัดส่วนการตั งสํารองต่อสินเชื ้ ่อรวม (bps) | | | 240 | 258 | 211 |\n| อัตราส่วนเงินสํารองต่อสินเชื | ่อด้อยคุณภาพ | | 132.3% | 126.9% | 124.5% |", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 4, "tags": [ "ไตรมาส", "อัตราส่วน", "สินเชื่อ", "รับฝาก", "งบการเงิน", "รายได้", "ค่าใช้จ่าย", "เติบโต", "ผลตอบแทน", "คุณภาพ" ], "layout_method": "column_aware+camelot", "layout_columns": 2, "layout_bands": 2, "layout_tables": 2, "table_engine": "camelot" } }, { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_6e8dbb1a654043d9b4e6f1978b52dc2c", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน\nฐานะการเงิน\nงบการเงินรวม (ล้านบาท )\nเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้สินทรัพย์รวม\nเงินรับฝาก\nหนี้สินรวม\nส่วนของเจ้าของที่เป็นของธนาคาร\nอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง\nงบการเงินเฉพาะธนาคาร\nเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของ\nอัตราส่วนเงินกองทุนรวมชั้นที่ 1 ต่อสินทรัพย์เสี่ยง\nอัตราส่วนเงินกองทุนรวมชั้นที่ 2 ต่อสินทรัพย์เสี่ยง\nอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง\nอัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญตามพื้นที่การดำเนินธุรกิจ\nไตรมาส 1/2569\n31 มี .ค. 69\n31 ธ.ค. 68\n%QoQ\n1,905,843\n1,928,648\n(1.2)\n2,606,925\n2,647,157\n(1.5)\n1,703,555\n1,735,328\n(1.8)\n2,157,128\n2,207,066\n(2.3)\n423,381\n414,762\n2.1\n\n31 มี .ค. 69\n31 ธ.ค. 68\n31 มี .ค. 68\n16.37%\n16.41%\n14.91%\n16.37%\n16.41%\n14.91%\n4.28%\n4.28%\n4.23%\n19.14%\n20.65%\n20.69%\n\nไตรมาส 4/2568\nไตรมาส 1/2568\nในประเทศอาเซียน** งบการเงินรวมในประเทศอาเซียน** งบการเงินรวมในประเทศอาเซียน** งบการเงินรวม\nการเติบโตของเงินให้สินเชื่อ\n-1.4%\n2.5%\nส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ\n3.80%\n22.90%\nอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้\n45.7%\n43.1%\nอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ\n2.96%\n11.47%\n165\n1,611\nสัดส่วนการตั้งสำรอง\nต่อสินเชื่อรวม (bps)\n136.8%\n107.8%\nอัตราส่วนเงินสำรอง\nต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ\n-1.2%\n-1.1%\n1.2%\n-1.0%\n0.1%\n-1.9%\n0.0%\n4.61%\n3.93%\n22.30%\n4.71%\n3.29%\n21.96%\n4.10%\n45.2%\n49.3%\n45.5%\n48.6%\n45.5%\n46.4%\n45.7%\n3.34%\n2.86%\n12.28%\n3.26%\n2.77%\n14.55%\n3.29%\n240\n179\n1,744\n258\n151\n1,301\n211\n132.3%\n132.3%\n99.0%\n126.9%\n132.0%\n93.5%\n124.5%\n** อาเซียน รวมถึง Hattha Bank Plc. (ประเทศกัมพูชา), Hattha Services Company Limited (ประเทศกัมพูชา), บริษัท กรุงศรีบริการเช่าสินเชื่อ จำกัด\n(สปป.ลาว), สถาบันการเงินจุลภาคที่ไม่รับเงินฝาก กรุงศรีจำกัด (สปป. ลาว), SHBank Finance Company Limited (ประเทศเวียดนาม), Home Credit ในประเทศ\nฟิลิปปินส์, SB Finance, Inc. ในประเทศฟิลิปปินส์และ Home Credit ในประเทศอินโดนีเซีย\n\nหน้า 5 ของ 27\n\n| -1.4% 2.5% -1.2% | | |\n| --- | --- | --- |\n| 3.80% | 22.90% | 4.61% |\n| 45.7% 43.1% 45.2% | | |\n| 2.96% 11.47% 3.34% | | |\n| 165 1,611 240 | | |\n| 136.8% 107.8% 132.3% | | |", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 5, "tags": [ "อัตราส่วน", "สินเชื่อ", "ในประเทศ", "งบการเงิน", "สินทรัพย์", "เสี่ยง", "กองทุน", "ไตรมาส", "อาเซียน", "ประเทศ" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 5, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_a33b27486b0340a49a4f3ccedf006799", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน\nพัฒนาการที่สำคัญในปี 2569\nกรุงศรี:\nการดำเนินงานด้านธุรกิจและการเงิน:\n เมื่อวันที่ 5 กุมภาพันธ์ 2569 กรุงศรีประกาศเป้าหมายทางการเงินสำหรับปี 2569 โดยมีรายละเอียด ดังนี้\n\n| งบการเงินรวม | เป้าหมายปี 2569 |\n| --- | --- |\n| การเติบโตของเงินให้สินเชื่อ | 2-4% |\n| ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ | 4.0-4.3% |\n\n| การเติบโตของรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย | Mid-single digit* |\n| --- | --- |\n| อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้รวม | Mid-40s |\n| อัตราส่วนผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อรวม | 200 - 230 bps |\n| อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ | 3.25 - 3.50% |\n| อัตราส่วนเงินสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ | 120 - 135% |\n\n* ไม่รวมกำไรพิเศษจากการปรับมูลค่ายุติธรรมของเงินลงทุนใน TIDLOR ในปี 2568\n กรุงศรีปรับอัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อ ดังนี้\no อัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อ:\nภายในประเทศ: 3.25-3.50%\nอาเซียน: 20.00-22.00%\n\n ปรับลดอัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทเงินกู้แบบมีระยะเวลา (MLR) ลงร้อยละ 0.10\nเป็นร้อยละ 6.550\n ปรับลดอัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทเงินเบิกเกินบัญชี (MOR) ลงร้อยละ 0.10\nเป็นร้อยละ 6.375\n ปรับลดอัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายย่อยชั้นดี (MRR) ลงร้อยละ 0.10 เป็นร้อยละ 6.670\nมาตรการช่วยเหลือลูกค้า\n กรุงศรีร่วมกับกลุ่มธนาคารพาณิชย์ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และกระทรวงการคลัง เปิดตัว “โครงการกลไก\nการคํ้าประกันสินเชื่อ : SMEs Credit Boost” เพื่อสนับสนุนการอำนวยสินเชื่อใหม่แก่กลุ่มเป้าหมายครอบคลุม\nผู้ประกอบการ SMEs ในอุตสาหกรรมหลักสำคัญ 6 ประเภทภายใต้โครงการ Reinvent Thailand รวมถึงห่วงโซ่อุปทานและธุรกิจด้านโลจิสติกส์ที่เกี่ยวข้อง แหล่งเงินทุนของโครงการดังกล่าวจะมาจากการปรับลดเงินนำส่ง\nกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน (FIDF) ในปี 2569 ของธนาคารพาณิชย์ซึ่งคาดว่าจะช่วย\nเพิ่มสินเชื่อใหม่ประมาณ 100,000 ล้านบาท\n\nหน้า 6 ของ 27", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 6, "tags": [ "สินเชื่อ", "อัตราดอกเบี้ย", "ร้อยละ", "กรุงศรี", "อัตราส่วน", "ลูกค้า", "ชั้นดี", "ประเภท", "โครงการ", "ธุรกิจ" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 2, "layout_bands": 11, "layout_tables": 2 } }, { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_19385af43c7d46438a8e58ef3cfe3c0c", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน\n กรุงศรีร่วมกับกลุ่มธนาคารพาณิชย์ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และกระทรวงการคลัง เปิดตัวโครงการ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” ซึ่งเป็นมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้บุคคลธรรมดา (รายย่อย) ซึ่งมีภาระหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) รวมทุกประเภทสินเชื่อไม่เกิน 100,000 บาทต่อราย โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อแก้ไขปัญหาหนี้อย่างยั่งยืนและ ช่วยเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนของลูกหนี้คาดว่าโครงการนี้จะช่วยเหลือลูกหนี้ได้มากกว่า 3.4 ล้านราย ครอบคลุมกว่า 4.7 ล้านบัญชีคิดเป็นมูลหนี้คงค้างรวมประมาณ 120,000 ล้านบาท (รายละเอียดสำหรับ คุณสมบัติลูกหนี้ที่สามารถเข้าร่วมมาตรการ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” ในภาคผนวก 1) การดำเนินการในมิติด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล ( ESG) การเงินเพื่อความยั่งยืน\nกรุงศรีประกาศวิสัยทัศน์การปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์โดยมุ่งมั่นที่จะลดการปล่อยคาร์บอนไดออกไซด์จากกระบวนการทางธุรกิจของธนาคารภายในปี 2573 และจากการให้บริการทางการเงินทั้งหมดภายในปี 2593 ภายใต้วิสัยทัศน์นี้ธนาคารตั้งเป้าหมายเพิ่มการสนับสนุนทางการเงินให้แก่โครงการธุรกิจเพื่อสังคมและ ความยั่งยืน (Social and Sustainable Finance: SSF) จำนวน 350,000 ล้านบาท* ภายในปี 2573 ทั้งนี้ณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 กรุงศรีได้ให้เงินสนับสนุนแก่โครงการธุรกิจเพื่อสังคมและความยั่งยืนเพิ่มขึ้นจากปี 2564 จำนวน 274,291 ล้านบาท (* จำนวนเงินการสนับสนุนทางการเงินให้แก่โครงการธุรกิจเพื่อสังคมและ ความยั่งยืนปรับจากเป้าหมายก่อนหน้าที่จำนวน 250,000 ล้านบาท) ตราสารหนี้เพื่อความยั่งยืน (ESG Bond)\nกรุงศรีมีความมุ่งมั่นในการส่งเสริมพัฒนาการด้าน ESG และรักษาตำแหน่งผู้นำด้านการเงินเพื่อความยั่งยืน โดย ในปี 2568 กรุงศรีสนับสนุนการออกตราสารหนี้เพื่อความยั่งยืนของบริษัทเอกชน รัฐวิสาหกิจ และหน่วยงานของรัฐ ด้วยส่วนแบ่งการตลาดที่ร้อยละ 15.9 ตอกยํ้าความเป็นผู้นำผ่านผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินด้าน ESG ที่หลากหลายและครอบคลุม ธนาคารยังคงสานต่อความสำเร็จดังกล่าวในไตรมาส 1/2569 พร้อมเป็นผู้นำตลาดด้าน ตราสารหนี้เพื่อความยั่งยืนโดยครองส่วนแบ่งการตลาดที่ร้อยละ 53.1 ทั้งนี้เมื่อเทียบกับปี 2568 ที่ธุรกรรมส่วนใหญ่เป็นการสนับสนุนการออกตราสารหนี้ส่งเสริมความยั่งยืน (Sustainability-Linked Bond) ขณะที่ในไตรมาส 1/2569 ธุรกรรมส่วนใหญ่เป็นการออกตราสารหนี้เพื่อความยั่งยืน (Sustainability Bond) ข้อมูลโครงการธุรกิจเพื่อสังคมและความยั่งยืนเปิดเผยผ่านเว็บไซต์ของธนาคารที่ www.krungsri.com (ภายใต้หมวดนักลงทุนสัมพันธ์ > การเงินที่ยั่งยืน > SSF Disclosure)\nหน้า 7 ของ 27", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 7, "tags": [ "ความยั่งยืน", "โครงการ", "กรุงศรี", "ธุรกิจ", "ตราสาร", "ลูกหนี้", "ธนาคาร", "ทางการเงิน", "สนับสนุน", "การเงิน" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 20, "layout_tables": 0 } }, { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_1acd199b4eeb4844941ca67fe0388b2a", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน\nพัฒนาการด้านกฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง:\nนโยบายการเงิน :\n เมื่อวันที่ 25 กุมภาพันธ์ 2569 คณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) มีมติให้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายลง\nร้อยละ 0.25 ต่อปีเป็นร้อยละ 1.00 โดยการผ่อนคลายนโยบายการเงินดังกล่าวมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ภาวะการเงิน\nสนับสนุนการฟื้นตัวของเศรษฐกิจและยังช่วยบรรเทาภาระหนี้ให้กับ SMEs และครัวเรือนเพิ่มเติม และเพื่อ\nยึดเหนี่ยวการคาดการณ์เงินเฟ้อระยะปานกลางที่มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้น ทั้งนี้คณะกรรมการฯ ให้ความสำคัญกับ\nเสถียรภาพระบบการเงินในระยะปานกลาง รวมทั้งขีดความสามารถของนโยบายการเงินที่มีอยู่จำกัดภายใต้บริบท\nที่มีความไม่แน่นอนสูง และเห็นว่าอัตราดอกเบี้ยที่ปรับลดลงสะท้อนถึงนโยบายการเงินที่ผ่อนคลายเพียงพอและ\nสอดคล้องกับการประเมินแนวโน้มเศรษฐกิจในระยะข้างหน้า\n\nหน้า 8 ของ 27", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 8, "tags": [ "การเงิน", "นโยบาย", "คณะกรรมการ", "อัตราดอกเบี้ย", "ร้อยละ", "เศรษฐกิจ", "ปานกลาง", "คำอธิบาย", "วิเคราะห์", "ผลการดำเนินงาน" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 8, "layout_tables": 0 } }, { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_b6541a5c70204e6ba0c74ec204674299", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน\nแนวโน้มภาวะเศรษฐกิจไทย\nการเติบโตของเศรษฐกิจไทยในไตรมาสที่ 1 ปี 2569 ได้รับแรงสนับสนุนจากภาคการส่งออกที่มีการเร่งส่งออกตามคำสั่ง ซื้อล่วงหน้า (Front-loading Effect) ก่อนการบังคับใช้มาตรการภาษีนำเข้าใหม่ของสหรัฐฯ ประกอบกับแรงส่งของการ ลงทุนภาคเอกชนในช่วงที่สถานการณ์ทางการเมืองมีความชัดเจนขึ้นหลังการเลือกตั้ง อย่างไรก็ตาม ความตึงเครียดใน ตะวันออกกลางที่ทวีความรุนแรงตั้งแต่ปลายเดือนกุมภาพันธ์ส่งผลกระทบเชิงลบต่อเศรษฐกิจผ่านราคาพลังงานและ ต้นทุนการผลิตที่สูงขึ้น แรงกดดันดังกล่าวเกิดขึ้นพร้อมกับการชะลอตัวของภาคการท่องเที่ยว และกำลังซื้อของภาค ครัวเรือนที่อ่อนแอลง ซึ่งส่งผลกดดันต่ออุปสงค์ภายในประเทศ เศรษฐกิจไทยในปี 2569 เป็นปีแห่งการประคองตัวท่ามกลางความไม่แน่นอน แม้แรงหนุนจากการใช้จ่ายภาครัฐและ การดำเนินนโยบายของรัฐบาลชุดใหม่อาจช่วยสนับสนุนกิจกรรมทางเศรษฐกิจได้บ้าง แต่ในภาพรวมยังต้องเผชิญ ปัจจัยความเสี่ยงหลายประการ ได้แก่ (i) ความเสี่ยงทางภูมิรัฐศาสตร์โดยเฉพาะความขัดแย้งในตะวันออกกลางที่ทวีความรุนแรง และผลกระทบต่อตลาดพลังงานโลก (ii) ความไม่แน่นอนของนโยบายภาษีนำเข้าของสหรัฐฯ โดยเฉพาะ แนวโน้มมาตรการทางภาษีเพิ่มเติมภายใต้มาตรา 301 (iii) พื้นที่ทางการคลังที่ค่อนข้างจำกัด ซึ่งอาจลดทอนขนาดและ ประสิทธิภาพของมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจที่ช่วยลดความผันผวนของวัฏจักรเศรษฐกิจและ (iv) ปัญหาเชิงโครงสร้าง เช่น หนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูงและความสามารถในการแข่งขันของบางอุตสาหกรรมที่ลดลง ปัจจัยเหล่านี้อาจกดดัน การเติบโตของเศรษฐกิจในช่วงที่เหลือของปีทั้งนี้แม้แรงกดดันเงินเฟ้อมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นจากวิกฤตพลังงาน แต่วิจัยกรุงศรีประเมินว่าอัตราดอกเบี้ยนโยบายจะทรง ตัวตํ่าที่ระดับร้อยละ 1.00 เพื่อช่วยพยุงการเติบโตทางเศรษฐกิจและลดปัจจัยเสี่ยงเชิงลบ ทั้งนี้ในปี 2569 คาดว่า เศรษฐกิจจะขยายตัวอยู่ในช่วงร้อยละ 1.5-1.7\nหน้า 9 ของ 27\n\n| คาํ อธิบายและการวิเคราะหผ์ ลการดาํ เนินงาน | | |\n| --- | --- | --- |\n| แนวโน้มภาวะเศรษฐกิจไทย | | |\n| การเติบโตของเศรษฐกิจไทยในไตรมาสท่ี 1 ปี 2569 | ไดร้ บั แรงสนบั สนนุ จากภาคการส่งออก | ท่ีมีการเรง่ ส่งออกตามคาํ ส่งั |\n| ซือ้ ล่วงหนา้ (Front-loading Effect) ก่อนการบงั คบั | ใชม้ าตรการภาษีนาํ เขา้ ใหม่ของสหรฐั ฯ | ประกอบกับแรงส่งของการ |\n| ลงทุนภาคเอกชนในช่วงท่ีสถานการณท์ างการเมือง | มีความชดั เจนขนึ้ หลงั การเลือกตงั้ อย่าง | ไรก็ตาม ความตงึ เครียดใน |\n| ตะวนั ออกกลางท่ีทวีความรุนแรงตงั้ แต่ปลายเดือน | กุมภาพนั ธส์ ่งผลกระทบเชิงลบต่อเศรษ | ฐกิจผ่านราคาพลงั งานและ |\n| ตน้ ทุนการผลิตท่ีสูงขึน้ แรงกดดันดังกล่าวเกิดขึน้ พ | รอ้ มกับการชะลอตวั ของภาคการท่องเ | ท่ียว และกาํ ลังซือ้ ของภาค |\n| ครวั เรือนท่ีอ่อนแอลง ซ่งึ ส่งผลกดดนั ต่ออปุ สงคภ์ าย | ในประเทศ | |\n| เศรษฐกิจไทยในปี 2569 เป็นปีแห่งการประคองตวั | ท่ามกลางความไม่แน่นอน แมแ้ รงหนุน | จากการใชจ้ ่ายภาครฐั และ |\n| การดาํ เนินนโยบายของรฐั บาลชุดใหม่อาจช่วยสน | ับสนุนกิจกรรมทางเศรษฐกิจไดบ้ า้ ง แ | ต่ในภาพรวมยังตอ้ งเผชิญ |\n| ปัจจัยความเสี่ยงหลายประการ ไดแ้ ก่ (i) ความเส | ี่ยงทางภูมิรัฐศาสตรโ์ ดยเฉพาะความขั | ดแยง้ ในตะวันออกกลางท่ี |\n| ทวีความรุนแรง และผลกระทบต่อตลาดพลงั งานโลก | (ii) ความไม่แน่นอนของนโยบายภาษีนํ | าเขา้ ของสหรฐั ฯ โดยเฉพาะ |\n| แนวโนม้ มาตรการทางภาษีเพิ่มเติมภายใตม้ าตรา 3 | 01 (iii) พืน้ ท่ีทางการคลงั ท่ีค่อนขา้ งจาํ กั | ด ซ่ึงอาจลดทอนขนาดและ |\n| ประสิทธิภาพของมาตรการกระตนุ้ เศรษฐกิจท่ีช่วย | ลดความผนั ผวนของวฏั จกั รเศรษฐกิจแล | ะ (iv) ปัญหาเชิงโครงสรา้ ง |\n| เช่น หนีค้ รวั เรือนท่อี ย่ใู นระดบั สงู และความสามารถ | ในการแข่งขนั ของบางอตุ สาหกรรมท่ีลด | ลง ปัจจยั เหล่านีอ้ าจกดดนั |\n| การเติบโตของเศรษฐกิจในช่วงท่ีเหลือของปี | | |\n| ทง้ั นี ้ แมแ้ รงกดดนั เงินเฟ้อมีแนวโนม้ เพิ่มขึน้ จากวิก | ฤตพลงั งาน แต่วิจยั กรุงศรีประเมินว่าอตั | ราดอกเบีย้ นโยบายจะทรง |\n| ตัวต่าํ ท่ีระดับรอ้ ยละ 1.00 เพ่ือช่วยพยุงการเติบโ | ตทางเศรษฐกิจและลดปัจจัยเสี่ยงเชิงล | บ ทั้งนี ้ ในปี 2569 คาดว่า |\n| เศรษฐกิจจะขยายตวั อย่ใู นช่วงรอ้ ยละ 1.5-1.7 | | |\n| | | หนา้ 9 ของ 27 |", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 9, "tags": [ "เศรษฐกิจ", "นโยบาย", "เติบโต", "มาตรการ", "ความรุนแรง", "ผลกระทบ", "ความไม่แน่นอน", "ทางเศรษฐกิจ", "แนวโน้ม", "ตะวันออกกลาง" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 16, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_6d29a6e53c9b404b877df0ea63d1f424", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน\nผลการดำเนินงานที่สำคัญ\nรายได้ดอกเบี้ยสุทธิงบการเงินรวม (ล้านบาท)\nรายได้ดอกเบี้ย\nเงินให้สินเชื่อ\nรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน\nการให้เช่าซื้อและสัญญาเช่าทางการเงิน\nเงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อค้า\nเงินลงทุนในตราสารหนี้รายได้ดอกเบี้ยอื่น\nค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย\nเงินรับฝาก\nรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน\nเงินกู้ยืม\nเงินนำส่งกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบ\nสถาบันการเงินและสถาบันคุ้มครองเงินฝาก\nค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยอื่น\nรายได้ดอกเบี้ยสุทธ\nไตรมาส\nไตรมาส\nไตรมาส\n%QoQ\n%YoY\n1/2568\n1/2569\n4/2568\n37,005\n38,286\n(3.3)\n35,904\n3.1\n26,978\n27,767\n(2.8)\n24,522\n10.0\n1,620\n1,944\n(16.7)\n3,002\n(46.0)\n7,583\n7,760\n(2.3)\n7,646\n(0.8)\n55\n39\n41.0\n17\n223.5\n715\n731\n(2.2)\n680\n5.1\n54\n45\n20.0\n37\n45.9\n8,174\n8,837\n(7.5)\n10,670\n(23.4)\n3,811\n4,430\n(14.0)\n6,215\n(38.7)\n1,441\n1,411\n2.1\n1,453\n(0.8)\n910\n977\n(6.9)\n833\n9.2\n1,924\n1,930\n(0.3)\n2,058\n(6.5)\n88\n89\n(1.1)\n111\n(20.7)\n14.3\n28,831\n29,449\n(2.1)\n25,234\n\n รายได้ดอกเบี้ยในไตรมาส 1/2569 อยู่ที่จำนวน 37,005 ล้านบาท ลดลงจำนวน 1,281 ล้านบาท หรือร้อยละ 3.3\nจากไตรมาสก่อนหน้า โดยมีปัจจัยหลักมาจากการลดลงของรายได้ดอกเบี้ยจากเงินให้สินเชื่อ รายการระหว่าง\nธนาคารและตลาดเงินและการให้เช่าซื้อและสัญญาเช่าทางการเงิน สะท้อนจากยอดเงินให้สินเชื่อและอัตรา\nดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อที่ลดลงในระหว่างไตรมาส\n ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยในไตรมาส 1/2569 อยู่ที่จำนวน 8,174 ล้านบาท ลดลงจำนวน 663 ล้านบาท หรือร้อยละ 7.5\nจากไตรมาสก่อนหน้า ส่วนใหญ่มาจากการลดลงของดอกเบี้ยจากเงินรับฝากจำนวน 619 ล้านบาท และดอกเบี้ย\nเงินกู้ยืมจำนวน 67 ล้านบาท สอดคล้องกับการปรับโครงสร้างเงินรับฝากและหนี้สินอย่างมีประสิทธิภาพ โดยมีเป้าหมายในการลดต้นทุนทางการเงินโดยรวม\n ส่งผลให้รายได้ดอกเบี้ยสุทธิในไตรมาส 1/2569 อยู่ที่จำนวน 28,831 ล้านบาท ลดลงจำนวน 618 ล้านบาท หรือ\nร้อยละ 2.1 จากไตรมาส 4/2568 ต้นทุนทางการเงินที่ลดลงช่วยลดผลกระทบบางส่วนจากรายได้ดอกเบี้ยที่ลดลง\n\nหน้า 10 ของ 27\n\n| ้ รายได้ดอกเบี ยสุทธิ | | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| งบการเงินรวม (ล้านบาท) | ไตรมาส | ไตรมาส | %QoQ | ไตรมาส | %YoY |\n| | 1/2569 | 4/2568 | | 1/2568 | |\n| รายได้ดอกเบี ย ้ | 37,005 | 38,286 | (3.3) | 35,904 | 3.1 |\n| เงินให้สินเชื ่อ | 26,978 | 27,767 | (2.8) | 24,522 | 10.0 |\n| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน | 1,620 | 1,944 | (16.7) | 3,002 | (46.0) |\n| การให้เช่าซื อและสัญญาเช่าทางการเงิน ้ | 7,583 | 7,760 | (2.3) | 7,646 | (0.8) |\n| เงินลงทุนและธุรกรรมเพื ่อค้า | 55 | 39 | 41.0 | 17 | 223.5 |\n| เงินลงทุนในตราสารหนี ้ | 715 | 731 | (2.2) | 680 | 5.1 |\n| รายได้ดอกเบี ยอื ้ ่น | 54 | 45 | 20.0 | 37 | 45.9 |\n| ค่าใช้จ่ายดอกเบี ย ้ | 8,174 | 8,837 | (7.5) | 10,670 | (23.4) |\n| เงินรับฝาก | 3,811 | 4,430 | (14.0) | 6,215 | (38.7) |\n| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน | 1,441 | 1,411 | 2.1 | 1,453 | (0.8) |\n| เงินกู ยืม ้ | 910 | 977 | (6.9) | 833 | 9.2 |\n| เงินนําส่งกองทุนเพื ่อการฟื ้นฟูและพัฒนาระบบ | 1,924 | 1,930 | (0.3) | 2,058 | (6.5) |\n| สถาบันการเงินและสถาบันคุ มครองเงินฝาก ้ | | | | | |\n| ค่าใช้จ่ายดอกเบี ยอื ้ ่น | 88 | 89 | (1.1) | 111 | (20.7) |\n| รายได้ดอกเบี ยสุทธิ ้ | 28,831 | 29,449 | (2.1) | 25,234 | 14.3 |", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 10, "tags": [ "ดอกเบี้ย", "ไตรมาส", "รายได้", "รายการ", "ธนาคาร", "ตลาดเงิน", "ทางการเงิน", "ค่าใช้จ่าย", "สินเชื่อ", "เงินลงทุน" ], "layout_method": "column_aware+camelot", "layout_columns": 2, "layout_bands": 10, "layout_tables": 1, "table_engine": "camelot" } }, { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_2846aa75cae449d4a56bbb8ac06a8a35", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน\n เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นจำนวน 3,597 ล้านบาท หรือร้อยละ 14.3\nการเพิ่มขึ้นดังกล่าวเป็นผลจากการปรับโครงสร้างต้นทุนทางการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ ส่งผลให้ค่าใช้จ่าย\nดอกเบี้ยปรับตัวลดลง โดยเฉพาะอย่างยิ่งการลดลงของค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยของเงินรับฝากจำนวน 2,404\nล้านบาทหรือร้อยละ 38.7 ซึ่งมาจากการลดลงของอัตราดอกเบี้ยเงินรับฝากและยอดเงินรับฝาก พร้อมทั้งรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่เพิ่มขึ้นที่เกิดจากการรวมงบการเงินและรับรู้รายได้ของ TIDLOR ในช่วงครึ่งหลังของปี 2568\nส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิไตรมาส\nไตรมาส\nไตรมาส\nปี 2568\n1/2569\n4/2568\n1/2568\nส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ\n4.61%\n4.71%\n4.10%\n4.35%\nอัตราผลตอบแทนของสินทรัพย์\n5.92%\n6.12%\n5.84%\n5.91%\nอัตราผลตอบแทนจากการให้สินเชื่อ\n7.21%\n7.33%\n6.79%\n7.02%\nต้นทุนทางการเงิน\n1.59%\n1.71%\n2.02%\n1.86%\nต้นทุนเงินรับฝาก\n1.33%\n1.47%\n1.80%\n1.63%\nอัตราดอกเบี้ย\nมี .ค. 69\nธ.ค. 68\nก.ย. 68\nมิ .ย. 68\nมี .ค. 68\n1.00%\n1.25%\n1.50%\n1.75%\n2.00%\nอัตราดอกเบี้ยนโยบาย\nอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของธนาคาร\nMLR\n6.550%\n6.650%\n6.750%\n7.000%\n7.055%\nMOR\n6.375%\n6.475%\n6.725%\n6.975%\n7.075%\nMRR\n6.670%\n6.770%\n6.870%\n7.120%\n7.175%\nอัตราดอกเบี้ยเงินฝากของธนาคาร\nออมทรัพย์\n0.25%\n0.25%\n0.25%\n0.25%\n0.25%\nประจำ 3 เดือน\n0.30-0.65%\n0.30-0.65%\n0.40-0.80%\n0.50-0.85%\n0.75-1.00%\nประจำ 6 เดือน\n0.35-0.80%\n0.35-0.80%\n0.45-0.90%\n0.55-0.90%\n0.80-1.10%\nประจำ 12 เดือน\n0.40-0.90%\n0.40-0.90%\n0.50-1.15%\n0.60-1.30%\n0.90-1.50%\nประจำ 24 เดือน\n0.70-0.90%\n0.70-0.90%\n0.80-1.10%\n0.95-1.50%\n1.25-1.70%\n\nหน้า 11 ของ 27\n\n| | | ไตรมาส | | | ไตรมาส | | | ไตรมาส | ปี 2568 | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | | 1/2569 | | | 4/2568 | | | 1/2568 | | |\n| | | 4.61% | | | | | | | | |\n| | | 5.92% | | | | | | | | |\n| | | 7.21% | | | | | | | | |\n| | | 1.59% | | | | | | | | |\n| | | 1.33% | | | | | | | | |\n\n| | | มี.ค. 69 | | | ธ.ค. 68 | | | ก.ย. 68 | | | มิ.ย. 68 | มี.ค. 68 | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | | 1.00% | | | | | | | | | | | |\n\n| | 0.25% | |\n| --- | --- | --- |\n| | 0.30-0.65% | |\n| | 0.35-0.80% | |\n| | 0.40-0.90% | |\n| | 0.70-0.90% | |", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 11, "tags": [ "อัตราดอกเบี้ย", "ไตรมาส", "ดอกเบี้ย", "รับฝาก", "รายได้", "เพิ่มขึ้น", "ต้นทุน", "ร้อยละ", "ทางการเงิน", "ค่าใช้จ่าย" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 7, "layout_tables": 3, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_206cb7cfbd4947ef81d2d44988b1495b", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน\n ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิในไตรมาส 1/2569 อยู่ที่ร้อยละ 4.61 ลดลง 10 เบสิสพอยท์จากไตรมาสก่อนหน้า\nปัจจัยหลักมาจากการลดลงของอัตราผลตอบแทนของสินทรัพย์จำนวน 20 เบสิสพอยท์ซึ่งเป็นผลจากอัตรา\nผลตอบแทนจากการให้สินเชื่อที่ลดลง สอดคล้องกับการหดตัวของยอดเงินให้สินเชื่อและการปรับลดอัตราดอกเบี้ย\nนโยบายหลายครั้ง การลดลงดังกล่าวสุทธิบางส่วนด้วยต้นทุนทางการเงินที่ลดลง 12 เบสิสพอยท์ซึ่งเป็นผลจาก\nการบริหารต้นทุนทางการเงินเชิงรุกของธนาคารอย่างต่อเนื่องและการปรับโครงสร้างงบดุลอย่างเหมาะสม\nสอดคล้องกับความต้องการสินเชื่อที่ชะลอตัวในระหว่างไตรมาส\n เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิปรับตัวเพิ่มขึ้น 51 เบสิสพอยท์จากไตรมาส\n1/2568 ส่วนใหญ่มาจากอัตราผลตอบแทนเงินให้สินเชื่อที่เพิ่มขึ้นจากการปรับโครงสร้างพอร์ตสินเชื่อ ซึ่งส่วนใหญ่มาจากการรวมพอร์ตสินเชื่อที่มีอัตราผลตอบแทนสูงจาก TIDLOR พร้อมทั้งต้นทุนทางการเงินที่ลดลง 43\nเบสิสพอยท์มาอยู่ที่ร้อยละ 1.59 โดยมีปัจจัยหลักมาจากการลดลงของต้นทุนเงินรับฝากจากการปรับ\nโครงสร้างและระยะเวลาของเงินรับฝากอย่างเหมาะสม ปัจจัยดังกล่าวช่วยหนุนให้ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นแม้จะอยู่ในสภาวะอัตราดอกเบี้ยขาลง\nรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย\nงบการเงินรวม (ล้านบาท)\nรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ\nค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ\nรวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม\nกำไร (ขาดทุน) สุทธิจากเครื่องมือทางการเงิน\nที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุน\nกำไร (ขาดทุน) สุทธิจากเงินลงทุน\nส่วนแบ่งกำไร (ขาดทุน) จากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย\nหนี้สูญรับคืน\nรายได้จากการดำเนินงานอื่น\nรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย\nไตรมาส\nไตรมาส\n%QoQ\nไตรมาส\n%YoY\n1/2569\n4/2568\n1/2568\n7,439\n7,812\n(4.8)\n5,972\n24.6\n10,270\n10,568\n(2.8)\n8,519\n20.6\n2,831\n2,756\n2.7\n2,547\n11.2\n6,585\n5,216\n26.2\n5,873\n12.1\n2,236\n1,570\n42.4\n1,822\n22.7\n270\n0\nn/a\n71\n280.3\n114\n111\n2.7\n413\n(72.4)\n2,733\n2,339\n16.8\n2,504\n9.1\n1,232\n1,196\n3.0\n1,063\n15.9\n18.4\n14,024\n13,028\n7.6\n11,845\n ในไตรมาส 1/2569 รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยอยู่ที่จำนวน 14,024 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 996 ล้านบาท หรือร้อยละ\n7.6 จากไตรมาสก่อนหน้า โดยมีปัจจัยหลักมาจากกำไรสุทธิจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่า\nยุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุนจำนวน 666 ล้านบาท รายได้จากหนี้สูญรับคืนจำนวน 394 ล้านบาท ส่วนใหญ่มา\nจากโครงการ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” รวมทั้งกำไรจากเงินลงทุนจำนวน 270 ล้านบาท การเพิ่มขึ้นดังกล่าวสุทธิบางส่วนด้วยการลดลงของรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิจำนวน 373 ล้านบาท\n\nหน้า 12 ของ 27\n\n| ่ ้ ร ายได้ที ม ิใช่ดอกเบี ย | | | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| งบการเงินรวม (ล้านบาท) | ไตรมาส | ไตรมาส | %QoQ | | ไตรมาส | %YoY |\n| | 1/2569 | 4/2568 | | | 1/2568 | |\n| รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ | 7,439 | 7,812 | | (4.8) | 5,972 | 24.6 |\n| รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ | 10,270 | 10,568 | | (2.8) | 8,519 | 20.6 |\n| ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ | 2,831 | 2,756 | | 2.7 | 2,547 | 11.2 |\n| รวมรายได้ที ยและค่าธรรมเนียม ่มิใช่ดอกเบี ้ | 6,585 | 5,216 | | 26.2 | 5,873 | 12.1 |\n| กําไร (ขาดทุน) สุทธิจากเครื องมือทางการเงิน ่ | 2,236 | 1,570 | | 42.4 | 1,822 | 22.7 |\n| ที ่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกําไรหรือขาดทุน | | | | | | |\n| กําไร (ขาดทุน) สุทธิจากเงินลงทุน | 270 | 0 | | n/a | 71 | 280.3 |\n| ส่วนแบ่งกําไร (ขาดทุน) จากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย | 114 | 111 | | 2.7 | 413 | (72.4) |\n| หนี สูญรับคืน ้ | 2,733 | 2,339 | | 16.8 | 2,504 | 9.1 |\n| รายได้จากการดําเนินงานอื ่น | 1,232 | 1,196 | | 3.0 | 1,063 | 15.9 |\n| รายได้ที ย ่มิใช่ดอกเบี ้ | 14,024 | 13,028 | | 7.6 | 11,845 | 18.4 |\n\n| สูญรับคืน ้ | 2,733 2,339 16.8 2,504 | 9.1 |\n| --- | --- | --- |\n| รายได้จากการดําเนินงานอื ่น | 1,232 1,196 3.0 1,063 | 15.9 |\n| รายได้ที ย ่มิใช่ดอกเบี ้ | 14,024 13,028 7.6 11,845 | 18.4 |\n| ในไตรมาส 1/2569 รายได้ที | ่มิใช่ดอกเบี ยอยู ้ ่ที ่จํานวน 14,024 ล้านบาท เพิ ่มขึ นจํานวน 996 ล้านบาท หรือร้อยละ ้ | |\n| 7.6 จากไตรมาสก่อนหน้า โดยมีปัจจัยหลักมาจากกําไรสุทธิจากเครื | ่องมือทางการเงินที ่วัดมูลค่าด้วยมูลค่า | |\n| ยุติธรรมผ่านกําไรหรือขาดทุนจํานวน 666 ล้านบาท รายได้จากหนี | สูญรับคืนจํานวน 394 ล้านบาท ส่วนใหญ่มา ้ | |\n| จากโครงการ “ปิดหนี | ไว ไปต่อได้” รวมทั ้ ้งกําไรจากเงินลงทุนจํานวน 270 ล้านบาท การเพิ ่มขึ นดังกล่าวสุทธิ ้ | |\n| บางส่วนด้วยการลดลงของรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิจํานวน 373 ล้านบาท | | |", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 12, "tags": [ "ไตรมาส", "รายได้", "ค่าธรรมเนียม", "ขาดทุน", "บริการ", "มูลค่า", "ทางการเงิน", "สินเชื่อ", "เงินลงทุน", "อัตราดอกเบี้ย" ], "layout_method": "column_aware+camelot", "layout_columns": 2, "layout_bands": 16, "layout_tables": 2, "table_engine": "camelot" } }, { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_7eb50ff84be8415a851a46c1a2e786ad", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน\n เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นจำนวน 2,179 ล้านบาท หรือร้อยละ 18.4\nโดยมีปัจจัยหลักมาจากรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิที่เพิ่มขึ้นจำนวน 1,467 ล้านบาท กำไรสุทธิจาก\nเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุนจำนวน 414 ล้านบาท รายได้จากหนี้สูญ\nรับคืนจำนวน 229 ล้านบาท ส่วนใหญ่มาจากโครงการ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” และกำไรจากเงินลงทุนจำนวน 199\nล้านบาท การเพิ่มขึ้นดังกล่าวสุทธิบางส่วนด้วยการลดลงของส่วนแบ่งกำไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย\nจำนวน 299 ล้านบาท ส่วนใหญ่มาจากการเปลี่ยนวิธีรับรู้ทางบัญชีในการรวมงบการเงินของ TIDLOR ในครึ่งปีหลังของปี 2568\nโครงสร้างรายได้จากค่าธรรมเนียมและบริการ 1)\nงบการเงินรวม (ล้านบาท)\nในประเทศ\nค่าธรรมเนียมจากการให้กู้ยืม\nค่าธรรมเนียมจากธุรกรรมบริหารความมั่งคั่งและกองทุน\nค่าธรรมเนียมจากการเป็นตัวแทนจำหน่ายประกัน\nค่าธรรมเนียมการทำรายการ\nค่าธรรมเนียมจากสินเชื่อยานยนต\nค่าธรรมเนียมบริการบัตร\nอื่น ๆ\nอาเซียน\nรวมรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ\nหมายเหตุ:\nไตรมาส\nไตรมาส\nไตรมาส\nปี 2568\n1/2569\n4/2568\n1/2568\n8,419\n8,618\n6,943\n29,406\n(82%)\n(82%)\n(82%)\n(81%)\n473\n521\n236\n1,358\n(5%)\n(5%)\n(3%)\n(4%)\n1,430\n1,379\n1,155\n5,032\n(14%)\n(13%)\n(14%)\n(14%)\n707\n815\n746\n3,036\n(7%)\n(8%)\n(9%)\n(8%)\n337\n324\n321\n1,272\n(3%)\n(3%)\n(4%)\n(4%)\n1,598\n1,686\n943\n4,850\n(15%)\n(16%)\n(11%)\n(13%)\n3,375\n3,405\n3,276\n12,614\n(33%)\n(32%)\n(38%)\n(35%)\n499\n488\n266\n1,244\n(5%)\n(5%)\n(3%)\n(3%)\n1,851\n1,950\n1,576\n7,014\n(18%)\n(18%)\n(18%)\n(19%)\n10,270\n10,568\n8,519\n36,420\n(100%)\n(100%)\n(100%)\n(100%)\n\n1) ร้อยละในวงเล็บแสดงสัดส่วนรายได้จากค่าธรรมเนียมและบริการเทียบกับยอดรายได้รวมจากค่าธรรมเนียมและบริการ\n รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการในไตรมาส 1/2569 อยู่ที่จำนวน 10,270 ล้านบาท ลดลงจำนวน 298 ล้านบาท หรือ\nร้อยละ 2.8 จากไตรมาสก่อนหน้า แม้ว่าค่าธรรมเนียมจากธุรกรรมบริหารความมั่งคั่งและกองทุน (จำนวน 51\nล้านบาท) และค่าธรรมเนียมการทำรายการ (จำนวน 13 ล้านบาท) จะปรับตัวเพิ่มขึ้น รายได้ค่าธรรมเนียมและ\nบริการยังคงลดลง จากการลดลงของค่าธรรมเนียมจากการเป็นตัวแทนจำหน่ายประกัน (จำนวน 108 ล้านบาท)\nค่าธรรมเนียมจากสินเชื่อยานยนต์ (จำนวน 88 ล้านบาท) และค่าธรรมเนียมจากเงินให้สินเชื่อ (จำนวน 48 ล้าน\nบาท) สอดคล้องกับปริมาณเงินให้สินเชื่อที่ลดลงในระหว่างไตรมาส ขณะที่รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ\nจากธุรกิจในอาเซียนชะลอตัวลง สะท้อนผลกระทบด้านปัจจัยฤดูกาลจากฐานรายได้ที่แข็งแกร่งในไตรมาส\nก่อนหน้า\n\nหน้า 13 ของ 27\n\n| โครงสร้างรายได้จากค่าธรรมเนียมและบริการ1) | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- |\n| งบการเงินรวม (ล้านบาท) | ไตรมาส | ไตรมาส | ไตรมาส | ป ี 2568 |\n| | 1/2569 | 4/2568 | 1/2568 | |\n| | 8,419 | 8,618 | 6,943 | 29,406 |\n| ในประเทศ | | | | |\n| | (82%) | (82%) | (82%) | (81%) |\n| | 473 | 521 | 236 | 1,358 |\n| ค่าธรรมเนียมจากการให้กู ยืม ้ | | | | |\n| | (5%) | (5%) | (3%) | (4%) |\n| | 1,430 | 1,379 | 1,155 | 5,032 |\n| ค่าธรรมเนียมจากธุรกรรมบริหารความมั ่งคั ่งและกองทุน | | | | |\n| | (14%) | (13%) | (14%) | (14%) |\n| | 707 | 815 | 746 | 3,036 |\n| ค่าธรรมเนียมจากการเป็นตัวแทนจําหน่ายประกัน | | | | |\n| | (7%) | (8%) | (9%) | (8%) |\n| | 337 | 324 | 321 | 1,272 |\n| ค่าธรรมเนียมการทํารายการ | | | | |\n| | (3%) | (3%) | (4%) | (4%) |\n| | 1,598 | 1,686 | 943 | 4,850 |\n| ค่าธรรมเนียมจากสินเชื ่อยานยนต์ | | | | |\n| | (15%) | (16%) | (11%) | (13%) |\n| | 3,375 | 3,405 | 3,276 | 12,614 |\n| ค่าธรรมเนียมบริการบัตร | | | | |\n| | (33%) | (32%) | (38%) | (35%) |\n| | 499 | 488 | 266 | 1,244 |\n| อื ่น ๆ | | | | |\n| | (5%) | (5%) | (3%) | (3%) |\n| | 1,851 | 1,950 | 1,576 | 7,014 |\n| อาเซียน | | | | |\n| | (18%) | (18%) | (18%) | (19%) |\n| | 10,270 | 10,568 | 8,519 | 36,420 |\n| รวมรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ | | | | |\n| | (100%) | (100%) | (100%) | (100%) |\n| หมายเหตุ: | | | | |", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 13, "tags": [ "ค่าธรรมเนียม", "บริการ", "รายได้", "ไตรมาส", "(100%)", "ธรรมเนียม", "เพิ่มขึ้น", "สินเชื่อ", "งบการเงิน", "ธุรกรรม" ], "layout_method": "column_aware+camelot", "layout_columns": 2, "layout_bands": 16, "layout_tables": 1, "table_engine": "camelot" } }, { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_3c57688cad504e21899039b98f4d298b", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน\n เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการเพิ่มขึ้นจำนวน 1,751 ล้านบาท\nหรือร้อยละ 20.6 ส่วนใหญ่มาจากการเพิ่มขึ้นของรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการจากธุรกิจในประเทศ โดยมีปัจจัยหลักมาจากการเพิ่มขึ้นของค่าธรรมเนียมจากสินเชื่อยานยนต์ (จำนวน 655 ล้านบาท) ค่าธรรมเนียม\nจากธุรกรรมบริหารความมั่งคั่งและกองทุน (จำนวน 275 ล้านบาท) และค่าธรรมเนียมจากเงินให้สินเชื่อ (จำนวน\n237 ล้านบาท) รวมทั้งการเพิ่มขึ้นของรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการจากธุรกิจในอาเซียน\n(จำนวน 275 ล้านบาท)\nค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงาน\nงบการเงินรวม (ล้านบาท)\nค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน\nค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์ค่าภาษีอากร\nค่าตอบแทนกรรมการ\nค่าใช้จ่ายอื่น ๆ\nรวมค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงาน\nอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได\n%YoY\n%QoQ\nไตรมาส\nไตรมาส\nไตรมาส\n1/2568\n1/2569\n4/2568\n9,324\n15.3\n(2.0)\n10,961\n10,747\n2,400\n2,453\n(2.2)\n2,084\n15.2\n1,137\n1,118\n1.7\n1,020\n11.5\n22\n22\n0.0\n22\n0.0\n5,067\n6,094\n(16.9)\n4,491\n12.8\n19,373\n20,648\n(6.2)\n16,941\n14.4\n45.2%\n48.6%\n45.7%\n สำหรับไตรมาส 1/2569 ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอยู่ที่จำนวน 19,373 ล้านบาท ลดลงจำนวน 1,275 ล้านบาท\nหรือร้อยละ 6.2 จากไตรมาสก่อนหน้า โดยมีปัจจัยหลักมาจากการลดลงของค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน (จำนวน\n214 ล้านบาท) จากฐานที่สูงของค่าใช้จ่ายพิเศษจากโครงการเกษียณอายุโดยสมัครใจ (Voluntary Retirement\nProgram) ที่มีการรับรู้ในไตรมาส 4/2568 นอกจากนี้ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ลดลง (จำนวน 1,027 ล้านบาท) ส่วนใหญ่เป็นผลจากการลดลงของค่าใช้จ่ายในการส่งเสริมการตลาด (จำนวน 654 ล้านบาท) ตามปัจจัยฤดูกาล ค่าใช้จ่าย\nตัดจำหน่ายลดลง (จำนวน 139 ล้านบาท) ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์ (จำนวน 53 ล้านบาท)\n เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานเพิ่มขึ้นจำนวน 2,432 ล้านบาท หรือร้อยละ\n14.4 การเพิ่มขึ้นดังกล่าวมีปัจจัยหลักมาจากค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงานเพิ่มขึ้นจำนวน 1,423 ล้านบาท ซึ่งส่วน\nใหญ่เป็นค่าใช้จ่ายที่เพิ่มมาจากการรวมธุรกิจของ TIDLOR นอกจากนี้ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เพิ่มขึ้นเป็นผลมาจาก\nการเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายในการส่งเสริมการตลาด (จำนวน 265 ล้านบาท) ค่าใช้จ่ายด้าน IT (จำนวน 196 ล้าน\nบาท) และค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับผลขาดทุนจากการด้อยค่าของทรัพย์สินรอการขาย (จำนวน 168 ล้านบาท) ทั้งนี้ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์ที่เพิ่มขึ้น (จำนวน 316 ล้านบาท) เป็นผลมาจากการรวมธุรกิจของ\nTIDLOR\n\nหน้า 14 ของ 27\n\n| ค่ าใช้จ่ายจากการดําเนินงาน | | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| งบการเงินรวม (ล้านบาท) | ไตรมาส | ไตรมาส | %QoQ | ไตรมาส | %YoY |\n| | 1/2569 | 4/2568 | | 1/2568 | |\n| ค่าใช้จ่ายเกี ่ยวกับพนักงาน | 10,747 | 10,961 | (2.0) | 9,324 | 15.3 |\n| ค่าใช้จ่ายเกี ่ยวกับอาคารสถานที ่และอุปกรณ์ | 2,400 | 2,453 | (2.2) | 2,084 | 15.2 |\n| ค่าภาษีอากร | 1,137 | 1,118 | 1.7 | 1,020 | 11.5 |\n| ค่าตอบแทนกรรมการ | 22 | 22 | 0.0 | 22 | 0.0 |\n| ค่าใช้จ่ายอื ่น ๆ | 5,067 | 6,094 | (16.9) | 4,491 | 12.8 |\n| รวมค่าใช้จ่ายจากการดําเนินงาน | 19,373 | 20,648 | (6.2) | 16,941 | 14.4 |\n| อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ | 45.2% | 48.6% | | 45.7% | |", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 14, "tags": [ "ค่าใช้จ่าย", "เพิ่มขึ้น", "ไตรมาส", "ค่าธรรมเนียม", "รายได้", "ธุรกิจ", "ดำเนินงาน", "พนักงาน", "อุปกรณ์", "บริการ" ], "layout_method": "column_aware+camelot", "layout_columns": 2, "layout_bands": 19, "layout_tables": 1, "table_engine": "camelot" } }, { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_c2b4a9b64c2b4479959dad0b7d7c2da7", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน\n จากความเข้มงวดในการบริหารจัดการค่าใช้จ่ายอย่างมีประสิทธิภาพ ในไตรมาส 1/2569 ส่งผลให้อัตราส่วน\nค่าใช้จ่ายต่อรายได้อยู่ที่ร้อยละ 45.2 ปรับตัวดีขึ้นจากร้อยละ 48.6 จากไตรมาสก่อนหน้า และร้อยละ 45.7 ใน\nไตรมาส 1/2568\nผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น\nงบการเงินรวม (ล้านบาท)\nผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น\nสัดส่วนการตั้งสำรองต่อสินเชื่อรวม (bps)\n%YoY\n%QoQ\nไตรมาส\nไตรมาส\nไตรมาส\n1/2568\n1/2569\n4/2568\n11,472\n12,428\n(7.7)\n9,988\n14.9\n240\n258\n211\n ในไตรมาส 1/2569 ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นอยู่ที่จำนวน 11,472 ล้านบาท ลดลงจำนวน\n956 ล้านบาท หรือร้อยละ 7.7 จากไตรมาสก่อนหน้า หรือคิดเป็นอัตราส่วนผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะ\nเกิดขึ้นต่อสินเชื่อรวมที่ 240 เบสิสพอยท์ทั้งนี้ระดับผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นสะท้อนการ\nบริหารความเสี่ยงอย่างรอบคอบระมัดระวังของธนาคาร รวมทั้งการตั้งสำรองเพิ่มเติมตามดุลยพินิจของฝ่าย\nจัดการ (Management Overlays) เพื่อรองรับความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ รวมถึงผลกระทบจากความ\nขัดแย้งในภูมิภาคตะวันออกกลาง ส่งผลให้อัตราส่วนเงินสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพปรับตัวดีขึ้นอยู่ที่ร้อยละ 132.3 ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2569\n เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นเพิ่มขึ้นจำนวน 1,484\nล้านบาท หรือร้อยละ 14.9 สะท้อนการตั้งสำรองอย่างรอบคอบระมัดระวังท่ามกลางสภาวะแวดล้อมการ\nดำเนินงานที่มีความท้าทายและการรวมพอร์ตสินเชื่อของ TIDLOR ที่มีอัตราผลตอบแทนสูง\n\nหน้า 15 ของ 27", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 15, "tags": [ "ไตรมาส", "ร้อยละ", "ขาดทุน", "เครดิต", "เกิดขึ้น", "สินเชื่อ", "อัตราส่วน", "ค่าใช้จ่าย", "ขึ้นอยู่", "สะท้อน" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 2, "layout_bands": 13, "layout_tables": 0 } }, { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_c322abcbaeb44e1faed8e3e2bc0adee8", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน\nรายการฐานะทางการเงินที่สำคัญ\nสินทรัพย์งบการเงินรวม (ล้านบาท )\nเงินสด\nรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิสินทรัพย์ทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุน\nสินทรัพย์อนุพันธ์เงินลงทุนสุทธิเงินลงทุนในบริษัทย่อย บริษัทร่วม และการร่วมค้าสุทธิเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ดอกเบี้ยค้างรับและรายได้ดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ\nค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น\nเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิทรัพย์สินรอการขายสุทธิสินทรัพย์อื่น\nรวมสินทรัพย\n31 มี .ค. 69\n31 ธ.ค. 68\n%QoQ\n23,065\n25,949\n(11.1)\n401,561\n433,573\n(7.4)\n22,258\n13,897\n60.2\n32,084\n22,377\n43.4\n173,072\n174,736\n(1.0)\n7,508\n7,385\n1.7\n1,905,843\n1,928,648\n(1.2)\n14,346\n14,225\n0.9\n(95,259)\n(91,711)\n(3.9)\n1,824,930\n1,851,162\n(1.4)\n6,201\n6,155\n0.7\n116,246\n111,923\n3.9\n(1.5)\n2,606,925\n2,647,157\n ณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 สินทรัพย์รวมอยู่ที่จำนวน 2,606,925 ล้านบาท ลดลงจำนวน 40,232 ล้านบาท\nหรือร้อยละ 1.5 จากสิ้นเดือนธันวาคม 2568 การลดลงดังกล่าวมีปัจจัยหลักมาจากการปรับโครงสร้างงบดุล\nอย่างเหมาะสมภายใต้สภาวะสินเชื่อที่ชะลอตัว ควบคู่กับการบริหารจัดการสภาพคล่องเชิงรุก โดยมีปัจจัย\nหลักที่สำคัญดังนี้\no รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิลดลงจำนวน 32,012 ล้านบาท หรือร้อยละ 7.4 โดยมีปัจจัย\nหลักมาจากการลดลงของธุรกรรมซื้อคืนพันธบัตรจำนวน 50,504 ล้านบาท สุทธิบางส่วนด้วยการ\nเพิ่มขึ้นของเงินฝากกับสถาบันการเงินและเงินให้สินเชื่อแก่สถาบันการเงินจำนวนรวม 18,493 ล้านบาท\nสอดคล้องกับกลยุทธ์การบริหารสภาพคล่องของธนาคาร\no เงินให้สินเชื่อลดลงจำนวน 22,805 ล้านบาท หรือร้อยละ 1.2 สะท้อนจากการลดลงของพอร์ตเงินให้สินเชื่อภายในประเทศ ท่ามกลางความต้องการสินเชื่อที่ชะลอตัว โดยการลดลงดังกล่าวสุทธิบางส่วน\nจากการเติบโตอย่างต่อเนื่องของพอร์ตสินเชื่ออาเซียน\no สินทรัพย์อนุพันธ์เพิ่มขึ้นจำนวน 9,707 ล้านบาท หรือร้อยละ 43.4 ปัจจัยหลักมาจากธุรกรรมที่เกี่ยวข้อง\nกับการซื้อขายตราสารอนุพันธ์หน้า 16 ของ 27\n\n| สินทรัพย์ | | | |\n| --- | --- | --- | --- |\n| งบการเงินรวม (ล้านบาท) | 31 มี.ค. 69 | 31 ธ.ค. 68 | %QoQ |\n| เงินสด | 23,065 | 25,949 | (11.1) |\n| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ | 401,561 | 433,573 | (7.4) |\n| สินทรัพย์ทางการเงินที ่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกําไรหรือขาดทุน | 22,258 | 13,897 | 60.2 |\n| สินทรัพย์อนุพันธ์ | 32,084 | 22,377 | 43.4 |\n| เงินลงทุนสุทธิ | 173,072 | 174,736 | (1.0) |\n| เงินลงทุนในบริษัทย่อย บริษัทร่วม และการร่วมค้าสุทธิ | 7,508 | 7,385 | 1.7 |\n| เงินให้สินเชื ่อแก่ลูกหนี ้ | 1,905,843 | 1,928,648 | (1.2) |\n| ดอกเบี ยค้างรับและรายได้ดอกเบี ้ ยที ้ ่ยังไม่ถึงกําหนดชําระ | 14,346 | 14,225 | 0.9 |\n| ค่าเผื ่อผลขาดทุนด้านเครดิตที ่คาดว่าจะเกิดขึ น ้ | (95,259) | (91,711) | (3.9) |\n| เงินให้สินเชื ่อแก่ลูกหนี และดอกเบี ้ ยค้างรับสุทธิ ้ | 1,824,930 | 1,851,162 | (1.4) |\n| ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ | 6,201 | 6,155 | 0.7 |\n| สินทรัพย์อื ่น | 116,246 | 111,923 | 3.9 |\n| รวมสินทรัพย์ | 2,606,925 | 2,647,157 | (1.5) |", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 16, "tags": [ "สินทรัพย์", "สินเชื่อ", "รายการ", "ธนาคาร", "มูลค่า", "ขาดทุน", "อนุพันธ์", "เงินลงทุน", "บริษัท", "ร้อยละ" ], "layout_method": "column_aware+camelot", "layout_columns": 2, "layout_bands": 11, "layout_tables": 1, "table_engine": "camelot" } }, { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_f721a97c0cae4683bf8912e34298bea4", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน\no เงินลงทุนสุทธิลดลงจำนวน 1,664 ล้านบาท หรือร้อยละ 1.0 ปัจจัยหลักมาจากการลดลงของเงินลงทุน\nในตราสารหนี้ที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น (FVOCI) จำนวน 2,606\nล้านบาท ซึ่งส่วนใหญ่เป็นการลดลงของพันธบัตรรัฐบาล ทั้งนี้สุทธิบางส่วนจากการเพิ่มขึ้นของเงินลงทุน\nในตราสารหนี้ที่วัดมูลค่าด้วยราคาทุนตัดจำหน่าย จำนวน 581 ล้านบาท รวมถึงการเพิ่มขึ้นของเงิน\nลงทุนในตราสารทุนที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น (FVOCI) จำนวน 361\nล้านบาท ซึ่งสอดคล้องกับกลยุทธ์การปรับพอร์ตการลงทุนและผลตอบแทนอย่างเหมาะสม\nเงินลงทุน\nงบการเงินรวม (ล้านบาท)\nสินทรัพย์ทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรม\nผ่านกำไรหรือขาดทุน\nเงินลงทุนสุทธิเงินลงทุนในตราสารหนี้ที่วัดมูลค่าด้วยราคาทุนตัดจำหน่าย\nเงินลงทุนในตราสารหนี้ที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรม\nผ่านกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น\nเงินลงทุนในตราสารทุนที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรม\nผ่านกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น\nเงินลงทุนสุทธิในบริษัทย่อย บริษัทร่วม และการร่วมค้าสุทธ\nเงินลงทุนรวม\n31 มี .ค. 69\n31 ธ.ค. 68\n%QoQ\n22,258\n13,897\n60.2\n173,072\n174,736\n(1.0)\n44,259\n43,678\n1.3\n118,372\n120,978\n(2.2)\n10,441\n10,080\n3.6\n7,508\n7,385\n1.7\n3.5\n202,838\n196,018\n ณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 เงินลงทุนรวมอยู่ที่ 202,838 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 6,820 ล้านบาท หรือร้อยละ\n3.5 เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า ส่วนใหญ่เป็นผลมาจากการเพิ่มขึ้นของสินทรัพย์ทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วย\nมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุน เงินลงทุนในตราสารหนี้ที่วัดมูลค่าด้วยราคาทุนตัดจำหน่าย เงินลงทุนใน\nตราสารทุนที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น และเงินลงทุนสุทธิในบริษัทย่อย บริษัท\nร่วม และการร่วมค้าสุทธิการเพิ่มขึ้นดังกล่าวสุทธิบางส่วนจากการลดลงของเงินลงทุนในตราสารหนี้ที่วัดมูลค่า\nด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น ซึ่งสะท้อนถึงการปรับพอร์ตการลงทุนในระหว่างไตรมาส\n\nหน้า 17 ของ 27\n\n| เงินลงทุน | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- |\n| งบการเงินรวม (ล้านบาท) | 31 มี.ค. 69 | 31 ธ.ค. 68 | %QoQ | |\n| สินทรัพย์ทางการเงินที วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรม ่ | 22,258 | 13,897 | | 60.2 |\n| ผ่านกําไรหรือขาดทุน | | | | |\n| เงินลงทุนสุทธิ | 173,072 | 174,736 | | (1.0) |\n| เงินลงทุนในตราสารหนี ที ้ ่วัดมูลค่าด้วยราคาทุนตัดจําหน่าย | 44,259 | 43,678 | | 1.3 |\n| เงินลงทุนในตราสารหนี ที ้ ่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรม | 118,372 | 120,978 | | (2.2) |\n| ผ่านกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื ่น | | | | |\n| เงินลงทุนในตราสารทุนที ่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรม | 10,441 | 10,080 | | 3.6 |\n| ผ่านกําไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื ่น | | | | |\n| เงินลงทุนสุทธิในบริษัทย่อย บริษัทร่วม และการร่วมค้าสุทธิ | 7,508 | 7,385 | | 1.7 |\n| เงินลงทุนรวม | 202,838 | 196,018 | | 3.5 |", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 17, "tags": [ "มูลค่า", "เงินลงทุน", "ตราสาร", "ที่วัด", "ยุติธรรม", "ขาดทุน", "เบ็ดเสร็จ", "บริษัท", "เพิ่มขึ้น", "ราคาทุน" ], "layout_method": "column_aware+camelot", "layout_columns": 2, "layout_bands": 14, "layout_tables": 1, "table_engine": "camelot" } }, { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_7b757c47165d43a3acd276e3c3e42b5b", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน\nเงินให้สินเชื่อ\nสินเชื่อแยกตามภาคธุรกิจ\nงบการเงินรวม ( ล้านบาท )\nธุรกิจขนาดใหญ่บรรษัทไทยและบรรษัทข้ามชาติบรรษัทญี่ปุ่น (JPC)\nธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs)\nสินเชื่อเพื่อรายย่อย\nสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์และสินเชื่อจำนำทะเบียน *\nสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย\nสินเชื่อบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล และอื่น ๆ *\nอาเซียน\nรวม\n31 มี .ค. 69\n31 ธ.ค. 68\n%QoQ\n665,719\n669,883\n(0.6)\n465,281\n474,013\n(1.8)\n200,438\n195,870\n2.3\n295,227\n302,087\n(2.3)\n944,897\n956,678\n(1.2)\n476,015\n479,504\n(0.7)\n219,368\n222,768\n(1.5)\n150,056\n157,378\n(4.7)\n99,458\n97,028\n2.5\n1,905,843\n1,928,648\n(1.2)\nหมายเหตุ: * ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2569 สินเชื่อคาร์ฟอร์แคชและสินเชื่อจำนำทะเบียนถูกจัดกลุ่มใหม่จากเดิมที่อยู่ภายใต้กลุ่มสินเชื่อบัตรเครดิต\nสินเชื่อส่วนบุคคล และอื่นๆ ย้ายไปอยู่ภายใต้กลุ่มสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์และสินเชื่อจำนำทะเบียน โดยตัวเลขสินเชื่อในไตรมาส 1/2569 และไตรมาส\n4/2568 ได้ถูกปรับและสะท้อนต่อการเปลี่ยนแปลงดังกล่าว\nโครงสร้างพอร์ตเงินให้สินเชื่อ\n35%\n16%\nธ.ค. 68\n49%\n\nสินเชื่อเพื่อรายย่อย\nสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์และสินเชื่อ\n25%\nจำนำทะเบียน\nสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย\n11%\nสินเชื่อบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล\n8%\nและอื่น ๆ\nอาเซียน\n5%\n35%\n15%\nมี.ค. 69\n50%\n\nสินเชื่อเพื่อรายย่อย\nสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์และสินเชื่อจำนำ\n25%\nทะเบียน\nสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย\n12%\nสินเชื่อบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล\n8%\nและอื่น ๆ\nอาเซียน\n5%\n\nหน้า 18 ของ 27\n\n| | งบการเงินรวม (ล้านบาท) | | | 31 มี.ค. 69 | | | 31 ธ.ค. 68 | | | %QoQ | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | | | | 665,719 | | | | | | | |\n| | | | | 465,281 | | | | | | | |\n| | | | | 200,438 | | | | | | | |\n| | | | | 295,227 | | | | | | | |\n| | | | | 944,897 | | | | | | | |\n| | สินเช่ือเช่าซอื้ รถยนตแ์ ละสินเช่อื จาํ นาํ ทะเบียน * | | | 476,015 | | | | | | | |\n| | | | | 219,368 | | | | | | | |\n| | | | | 150,056 | | | | | | | |\n| | | | | 99,458 | | | | | | | |\n| | | | | 1,905,843 | | | | | | | |", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 18, "tags": [ "สินเชื่อ", "ทะเบียน", "เช่าซื้อ", "รถยนต์", "บัตรเครดิต", "ส่วนบุคคล", "รายย่อย", "ที่อยู่อาศัย", "อาเซียน", "งบการเงิน" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 4, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_78950141fb8c43cf8bf059989ccd54ab", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน\nณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 สินเชื่อรวมอยู่ที่ 1,905,843 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 1.2 เทียบกับไตรมาสก่อนหน้า หรือ จำนวน 22,805 ล้านบาท การลดลงดังกล่าวมีปัจจัยหลักมาจากการชำระคืนเงินให้สินเชื่อที่เพิ่มขึ้นตามปัจจัยฤดูกาล ประกอบกับความต้องการสินเชื่อโดยรวมชะลอตัว ภายใต้ภาวะความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจที่อยู่ในระดับสูง รวมถึงแนวทางการพิจารณาสินเชื่ออย่างเข้มงวดของธนาคาร สินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ลดลงร้อยละ 0.6 เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า หรือจำนวน 4,164 ล้านบาท โดยมีปัจจัยหลักมาจากความต้องการสินเชื่อที่ลดลงท่ามกลางภาวะความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจที่อยู่ในระดับสูง o สินเชื่อบรรษัทไทยและบรรษัทข้ามชาติลดลงร้อยละ 1.8 หรือจำนวน 8,732 ล้านบาท ซึ่งมีปัจจัยหลักมา จากการชำระคืนเงินให้สินเชื่อตามกำหนดเวลาและการเบิกใช้วงเงินใหม่ที่อยู่ในระดับจำกัด o ขณะที่สินเชื่อบรรษัทญี่ปุ่น (JPC) เพิ่มขึ้นร้อยละ 2.3 หรือจำนวน 4,568 ล้านบาท จากความต้องการเงินทุน เพื่อการลงทุนอย่างต่อเนื่องในระหว่างไตรมาส\n สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ลดลงร้อยละ 2.3 หรือจำนวน 6,860 ล้านบาท สะท้อนถึงนโยบาย การพิจารณาสินเชื่ออย่างระมัดระวังควบคู่กับการมุ่งเน้นรักษาคุณภาพสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง ภายใต้สภาวะการ ดำเนินงานที่มีความไม่แน่นอน\n สินเชื่อเพื่อรายย่อย ลดลงร้อยละ 1.2 หรือจำนวน 11,781 ล้านบาท จากการชำระคืนเงินให้สินเชื่อที่เพิ่มขึ้นตาม ปัจจัยฤดูกาล กอปรกับการพิจารณาสินเชื่อด้วยความรอบคอบระมัดระวังภายใต้ภาวะหนี้ครัวเรือนอยู่ในระดับที่สูง รายละเอียดในแต่ละกลุ่มธุรกิจมีดังนี้\no สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์และสินเชื่อจำนำทะเบียน ลดลงร้อยละ 0.7 หรือจำนวน 3,489 ล้านบาทจาก ยอดจำหน่ายรถยนต์ในประเทศที่ยังไม่ฟื้นตัว รวมถึงแนวทางการปล่อยสินเชื่อที่เข้มงวดขึ้นภายใต้บริบท ความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าที่ลดลง\no สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ลดลงร้อยละ 1.5 หรือจำนวน 3,400 ล้านบาท ซึ่งสอดคล้องกับภาวะความต้องการ ในตลาดที่อยู่อาศัยที่ชะลอตัวและแนวทางการพิจารณาสินเชื่ออย่างระมัดระวังของธนาคาร o สินเชื่อบัตรเครดิต สินเชื่อบุคคล และสินเชื่ออื่นๆ ลดลงที่ร้อยละ 4.7 หรือจำนวน 7,322 ล้านบาท สอดคล้องกับกำลังซื้อของภาคครัวเรือนและการบริโภคที่ยังคงอ่อนแอ o สินเชื่ออาเซียน ขยายตัวที่ร้อยละ 2.5 หรือจำนวน 2,430 ล้านบาท ซึ่งช่วยชดเชยการชะลอตัวของพอร์ต สินเชื่อในประเทศได้บางส่วน และสะท้อนถึงความต้องการสินเชื่อในภูมิภาคอาเซียนที่ยังคงแข็งแกร่ง โดยเฉพาะในประเทศฟิลิปปินส์หน้า 19 ของ 27\n\n| คาํ อธ | ิบายแ | ละการวิเคราะหผ์ ลการดาํ เนินงาน | |\n| --- | --- | --- | --- |\n| ณ วั | นท่ี 3 | 1 มีนาคม 2569 สินเช่ือรวมอย | ู่ท่ี 1,905,843 ลา้ นบาท ลดลงรอ้ ยละ 1.2 เทียบกับไตรมาสก่อนหนา้ หรือ |\n| จาํ น | วน 2 | 2,805 ลา้ นบาท การลดลงดงั กล | ่าวมีปัจจัยหลกั มาจากการชาํ ระคืนเงินใหส้ ินเช่ือท่ีเพิ่มขึน้ ตามปัจจยั ฤดกู าล |\n| ประ | กอบ | กับความตอ้ งการสินเชื่อโดยร | วมชะลอตัว ภายใตภ้ าวะความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจที่อยู่ในระดับสงู |\n| รวม | ถึงแน | วทางการพิจารณาสินเช่ืออย่า | งเขม้ งวดของธนาคาร |\n|  | สิน | เชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ลดลงรอ้ | ยละ 0.6 เม่ือเทียบกับไตรมาสก่อนหนา้ หรือจาํ นวน 4,164 ลา้ นบาท โดยมี |\n| | ปัจจั | ยหลกั มาจากความตอ้ งการสินเช | ่ือท่ลี ดลงท่ามกลางภาวะความไม่แนน่ อนทางเศรษฐกิจท่ีอย่ใู นระดบั สงู |\n| | o | สินเชื่อบรรษัทไทยและบรรษ | ัทข้ามชาติลดลงรอ้ ยละ 1.8 หรือจาํ นวน 8,732 ลา้ นบาท ซ่ึงมีปัจจยั หลกั มา |\n| | | จากการชาํ ระคืนเงินใหส้ ินเช่ือตา | มกาํ หนดเวลาและการเบิกใชว้ งเงินใหม่ท่อี ย่ใู นระดบั จาํ กดั |\n| | o | ขณะท่สี ินเชื่อบรรษัทญี่ปุ่น (JP | C) เพิ่มขึน้ รอ้ ยละ 2.3 หรือจาํ นวน 4,568 ลา้ นบาท จากความตอ้ งการเงินทนุ |\n| | | เพ่อื การลงทนุ อย่างต่อเน่ืองในระ | หว่างไตรมาส |\n|  | สินเ | ชื่อเพ่อื ธุรกิจขนาดกลางและข | นาดย่อม ลดลงรอ้ ยละ 2.3 หรือจาํ นวน 6,860 ลา้ นบาท สะทอ้ นถึงนโยบาย |\n| | การ | พิจารณาสินเช่ืออย่างระมดั ระวงั | ควบคู่กับการม่งุ เนน้ รกั ษาคุณภาพสินเช่ืออย่างต่อเน่ือง ภายใตส้ ภาวะการ |\n| | ดาํ เน | ินงานท่ีมีความไม่แน่นอน | |\n|  | สินเ | ชื่อเพื่อรายย่อยลดลงรอ้ ยละ 1 | .2 หรือจาํ นวน 11,781 ลา้ นบาท จากการชาํ ระคืนเงินใหส้ ินเช่ือท่ีเพิ่มขึน้ ตาม |\n| | ปัจจั | ยฤดกู าล กอปรกบั การพิจารณา | สินเช่ือดว้ ยความรอบคอบระมดั ระวงั ภายใตภ้ าวะหนีค้ รวั เรือนอย่ใู นระดบั ท่สี งู |\n| | รายล | ะเอียดในแต่ละกล่มุ ธุรกิจมีดงั นี้ | |\n| | o | สินเชื่อเช่าซื้อรถยนตแ์ ละสิ | นเชื่อจํานําทะเบียนลดลงรอ้ ยละ 0.7 หรือจาํ นวน 3,489 ลา้ นบาทจาก |\n| | | ยอดจาํ หน่ายรถยนตใ์ นประเท | ศที่ยังไม่ฟื้นตัว รวมถึงแนวทางการปล่อยสินเช่ือท่ีเขม้ งวดขึน้ ภายใตบ้ ริบท |\n| | | ความสามารถในการชาํ ระหนีข้ | องลูกคา้ ท่ีลดลง |\n| | o | สินเชื่อเพื่อท่อี ยู่อาศัยลดลงร้ | อยละ 1.5 หรือจาํ นวน 3,400 ลา้ นบาท ซ่ึงสอดคลอ้ งกับภาวะความตอ้ งการ |\n| | | ในตลาดท่ีอยู่อาศยั ท่ีชะลอตวั แ | ละแนวทางการพิจารณาสินเช่ืออย่างระมดั ระวงั ของธนาคาร |\n| | o | สินเชื่อบัตรเครดิต สินเช่ือบ | ุคคล และสินเชื่ออื่นๆ ลดลงท่ีรอ้ ยละ 4.7 หรือจาํ นวน 7,322 ลา้ นบาท |\n| | | สอดคลอ้ งกบั กาํ ลงั ซือ้ ของภาคค | รวั เรือนและการบรโิ ภคท่ียงั คงอ่อนแอ |\n| | o | สินเช่ืออาเซียนขยายตัวท่ีรอ้ ย | ละ 2.5 หรือจาํ นวน 2,430 ลา้ นบาท ซ่ึงช่วยชดเชยการชะลอตัวของพอรต์ |\n| | | สินเช่ือในประเทศได้บางส่วน | และสะท้อนถึงความต้องการสินเช่ือในภูมิภาคอาเซียนท่ียังคงแข็งแกร่ง |\n| | | โดยเฉพาะในประเทศฟิลิปปินส ์ | |\n| | | | หนา้ 19 ของ 27 |", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 19, "tags": [ "สินเชื่อ", "ร้อยละ", "การพิจารณา", "ไตรมาส", "คืนเงิน", "ความต้องการ", "ชะลอตัว", "ความไม่แน่นอน", "ที่อยู่", "ในประเทศ" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 21, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_b9e1d0be3df146e180cce1b1582c64c8", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน\nคุณภาพสินเชื่อ\nสินเชื่อจัดชั้น\nงบการเงินรวม (ล้านบาท)\n\nStage 1: สินเชื่อที่ไม่มีการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ\nของความเสี่ยงด้านเครดิต\nStage 2: สินเชื่อที่มีการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ\nของความเสี่ยงด้านเครดิต\nStage 3: สินเชื่อที่มีการด้อยค่าด้านเครดิต\nPOCI: สินเชื่อที่มีการด้อยค่าด้านเครดิตเมื่อเริ่มแรก\nที่ซื้อหรือได้มา\nรวม\nสินเชื่อด้อยคุณภาพ*\nงบการเงินรวม\nสินเชื่อด้อยคุณภาพ (ล้านบาท)\nอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อสินเชื่อรวม\nอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพตามประเภทธุรกิจ\nธุรกิจขนาดใหญ่ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม\nสินเชื่อเพื่อรายย่อย\nสินเชื่อเช่าซื้อและสินเชื่อจำนำทะเบียน **\nสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย\nสินเชื่อบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล และอื่น ๆ **\nอาเซียน\nอัตราส่วนเงินสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ\nหมายเหตุ:\n* ไม่รวมดอกเบี้ยค้างรับตามแนวทางปฏิบัติของธนาคารแห่งประเทศไทย\n31 มี.ค. 69\n31 ธ.ค. 68\nเงินให้สินเชื่อ\nค่าเผื่อผลขาดทุน\nเงินให้สินเชื่อ\nค่าเผื่อผลขาดทุน\nแก่ลูกหนี้แก่ลูกหนี้ด้านเครดิต\nด้านเครดิต\nและดอกเบี้ยค้างรับ\nที่คาดว่าจะเกิดขึ้น\nที่คาดว่าจะเกิดขึ้น\nและดอกเบี้ยค้างรับ\n1,655,578\n35,720\n1,676,172\n33,411\n185,075\n20,389\n186,943\n20,552\n79,050\n39,150\n79,211\n37,748\n486\n0\n547\n0\n1,920,189\n95,259\n1,942,873\n91,711\n\n31 มี .ค. 69\n31 ธ.ค. 68\n30 ก.ย. 68\n30 มิ .ย. 68\n31 มี .ค. 68\n73,400\n73,713\n76,959\n75,617\n73,851\n3.34%\n3.26%\n3.49%\n3.39%\n3.29%\n0.4%\n0.4%\n0.4%\n0.4%\n0.6%\n9.0%\n8.7%\n8.8%\n8.2%\n6.9%\n4.7%\n4.7%\n4.9%\n5.4%\n5.3%\n1.7%\n1.6%\n1.7%\n2.1%\n2.1%\n8.0%\n7.9%\n7.9%\n7.4%\n6.9%\n4.8%\n4.7%\n5.0%\n5.0%\n5.1%\n11.5%\n12.3%\n13.5%\n14.0%\n14.6%\n132.3%\n126.9%\n123.1%\n122.8%\n124.5%\n\n** ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2569 สินเชื่อคาร์ฟอร์แคชและสินเชื่อจำนำทะเบียนถูกจัดกลุ่มใหม่จากเดิมที่อยู่ภายใต้กลุ่มสินเชื่อบัตรเครดิต สินเชื่อส่วน\nบุคคล และอื่นๆ ย้ายไปอยู่ภายใต้กลุ่มสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์และสินเชื่อจำนำทะเบียน โดยตัวเลขสินเชื่อในไตรมาส 1/2568 ถึงไตรมาส 1/2569 ได้รับ\nการปรับให้สอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงดังกล่าว\n\nหน้า 20 ของ 27\n\n| 1,655,578 35,720 | |\n| --- | --- |\n| 185,075 | 20,389 |\n| 79,050 39,150 | |\n| 486 | 0 |\n| 1,920,189 95,259 | |", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 20, "tags": [ "สินเชื่อ", "คุณภาพ", "เครดิต", "อัตราส่วน", "ทะเบียน", "ดอกเบี้ย", "งบการเงิน", "เพิ่มขึ้น", "นัยสำคัญ", "ความเสี่ยง" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 4, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_11599751208348008443b1117e80a26e", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน\n มาตรการให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ทั้งภายใต้บริบทอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย์และบริบทการดำเนินงานเชิงรุก ในระดับธนาคาร ที่ครอบคลุมการปรับโครงสร้างหนี้เชิงรุกและการแก้ปัญหาสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL) ภายใต้โครงการ “คุณสู้เราช่วย” ช่วยส่งเสริมศักยภาพในการชำระหนี้คืนอย่างมีประสิทธิภาพ ส่งผลให้คุณภาพ สินทรัพย์โดยรวมยังคงอยู่ในระดับที่มีเสถียรภาพ โดยสินเชื่อด้อยคุณภาพอยู่ที่ 73,400 ล้านบาท ณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 ลดลงจำนวน 313 ล้านบาท หรือร้อยละ 0.4 จากสิ้นเดือนธันวาคม 2568 อย่างไรก็ตาม จากการ ชะลอตัวของพอร์ตสินเชื่อในไตรมาส 1/2569 ส่งผลให้อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อสินเชื่อรวมเพิ่มขึ้นเป็น ร้อยละ 3.34 จากร้อยละ 3.26 ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2568 โดยมีปัจจัยหลักมาจากการหดตัวของฐานสินเชื่อ (Denominator Effect)\n ในระดับรายกลุ่มธุรกิจ แม้ว่าสินเชื่อด้อยคุณภาพในกลุ่มธุรกิจสินเชื่อเพื่อรายย่อยจะปรับลดลง อย่างไรก็ดีการ หดตัวของสินเชื่อในระหว่างไตรมาส ส่งผลให้อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อสินเชื่อรวมสำหรับกลุ่มธุรกิจ สินเชื่อเพื่อรายย่อยในประเทศทรงตัว ขณะที่อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อสินเชื่อรวมสำหรับกลุ่มธุรกิจขนาด กลางและขนาดย่อมปรับเพิ่มขึ้นเล็กน้อย ในขณะเดียวกัน คุณภาพสินทรัพย์ของสินเชื่ออาเซียนปรับตัวดีขึ้น ต่อเนื่อง จากทั้งยอดสินเชื่อด้อยคุณภาพคงค้างและอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อสินเชื่อรวมที่ลดลงอย่าง ต่อเนื่อง ซึ่งสะท้อนถึงสภาวะแวดล้อมในการดำเนินธุรกิจที่ปรับตัวดีขึ้นและการบริหารความเสี่ยงอย่างมีประสิทธิภาพของพอร์ตสินเชื่อต่างประเทศ ภายใต้นโยบายการบริหารความเสี่ยงอย่างระมัดระวังของธนาคาร ธนาคารได้ตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นเพิ่มเติม เพื่อเสริมสร้างความแข็งแกร่งในการรองรับความเสี่ยงด้านเครดิตที่อาจเกิดขึ้นใน อนาคตภายใต้ภาวะความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจมหภาค ทั้งนี้อัตราส่วนเงินสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพอยู่ที่ร้อยละ 132.3 ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2569 เทียบกับร้อยละ 126.9 ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2568 เพื่อรองรับความ เสี่ยงด้านเครดิตที่อาจเกิดขึ้น ท่ามกลางสภาพแวดล้อมเศรษฐกิจที่ยังคงมีความไม่แน่นอน ซึ่งทวีความรุนแรง มากขึ้นจากความขัดแย้งล่าสุดในภูมิภาคตะวันออกกลาง\nหน้า 21 ของ 27\n\n| คาํ อธ | ิบายและการวิเคราะหผ์ ลการดาํ เนินงาน | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- |\n|  | มาตรการใหค้ วามช่วยเหลือลกู หนี ้ทงั้ | ภายใตบ้ ริบทอุต | สาหกรรมธนาคารพ | าณิชยแ์ ละบริบทการดาํ เนินงานเชิงรุก |\n| | ในระดบั ธนาคาร ที่ครอบคลมุ การปรบั | โครงสรา้ งหนีเ้ ช | ิงรุกและการแกป้ ัญ | หาสินเชื่อดอ้ ยคุณภาพ (NPL) ภายใต |\n| | โครงการ “คุณสู ้ เราช่วย” ช่วยส่งเส | รมิ ศกั ยภาพใน | การชาํ ระหนีค้ ืนอย | ่างมีประสิทธิภาพ ส่งผลใหค้ ุณภาพ |\n| | สินทรพั ยโ์ ดยรวมยงั คงอยู่ในระดบั ที่ม | ีเสถียรภาพ โด | ยสินเชื่อดอ้ ยคุณภ | าพอยู่ที่ 73,400 ลา้ นบาท ณ วนั ที่ 31 |\n| | มีนาคม 2569 ลดลงจาํ นวน 313 ลา้ น | บาท หรือรอ้ ยล | ะ 0.4 จากสิน้ เดือนธ | ันวาคม 2568 อย่างไรก็ตาม จากการ |\n| | ชะลอตวั ของพอรต์ สินเชื่อในไตรมาส | 1/2569 ส่งผลใ | หอ้ ตั ราส่วนสินเช่ือด | อ้ ยคุณภาพต่อสินเชื่อรวมเพิ่มขึน้ เป็น |\n| | รอ้ ยละ 3.34 จากรอ้ ยละ 3.26 ณ สิน้ | เดือนธันวาคม | 2568 โดยมีปัจจยั ห | ลกั มาจากการหดตวั ของฐานสินเชื่อ |\n| | (Denominator Effect) | | | |\n|  | ในระดบั รายกลุ่มธุรกิจ แมว้ ่าสินเชื่อด้ | อยคณุ ภาพในก | ล่มุ ธุรกิจสินเช่ือเพื่อ | รายย่อยจะปรบั ลดลง อย่างไรก็ดี การ |\n| | หดตวั ของสินเชื่อในระหว่างไตรมาส | ส่งผลใหอ้ ตั ราส | ่วนสินเชื่อดอ้ ยคุณ | ภาพต่อสินเชื่อรวมสาํ หรบั กลุ่มธุรกิจ |\n| | สินเช่ือเพ่ือรายย่อยในประเทศทรงตวั | ขณะท่ีอตั ราส่วน | สินเช่ือดอ้ ยคุณภาพ | ต่อสินเช่ือรวมสาํ หรบั กล่มุ ธุรกิจขนาด |\n| | กลางและขนาดย่อมปรบั เพิ่มขึน้ เล็ก | นอ้ ย ในขณะเดี | ยวกนั คุณภาพสินท | รพั ยข์ องสินเชื่ออาเซียนปรบั ตวั ดีขึน้ |\n| | ต่อเนื่อง จากทัง้ ยอดสินเชื่อดอ้ ยคุณภ | าพคงคา้ งและอ | ตั ราส่วนสินเชื่อดอ้ | ยคุณภาพต่อสินเชื่อรวมที่ลดลงอย่าง |\n| | ต่อเนื่อง ซึ่งสะทอ้ นถึงสภาวะแวดล้ | อมในการดาํ เนิ | นธุรกิจที่ปรบั ตวั ดีข | ึน้ และการบริหารความเสี่ยงอย่างมี |\n| | ประสิทธิภาพของพอรต์ สินเช่ือต่างประ | เทศ | | |\n|  | ภายใตน้ โยบายการบริหารความเสี่ยง | อย่างระมดั ระวงั | ของธนาคาร ธนาค | ารไดต้ งั้ สาํ รองผลขาดทุนดา้ นเครดิตท่ี |\n| | คาดว่าจะเกิดขึน้ เพิ่มเติม เพื่อเสรมิ ส | รา้ งความแข็งแ | กร่งในการรองรบั ค | วามเสี่ยงดา้ นเครดิตที่อาจเกิดขึน้ ใน |\n| | อนาคตภายใตภ้ าวะความไม่แน่นอนท | างเศรษฐกิจมห | ภาค ทง้ั นี ้อตั ราส่วน | เงินสาํ รองต่อสินเช่ือดอ้ ยคุณภาพอยทู่ ่ี |\n| | รอ้ ยละ 132.3 ณ สิน้ เดือนมีนาคม 25 | 69 เทียบกับรอ้ | ยละ 126.9 ณ สิน้ เ | ดือนธันวาคม 2568 เพื่อรองรบั ความ |\n| | เสี่ยงดา้ นเครดิตที่อาจเกิดขึน้ ท่ามกล | างสภาพแวดล้ | อมเศรษฐกิจที่ยงั คง | มีความไม่แน่นอน ซึ่งทวีความรุนแรง |\n| | มากขึน้ จากความขดั แยง้ ล่าสดุ ในภมู ิภ | าคตะวนั ออกกล | าง | |\n| | | | | หนา้ 21 ของ 27 |", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 21, "tags": [ "สินเชื่อ", "คุณภาพ", "ธุรกิจ", "เครดิต", "ธนาคาร", "ร้อยละ", "ธันวาคม", "อัตราส่วน", "ความเสี่ยง", "มีนาคม" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 20, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_a197d4b8811e4c408823c91f489223cc", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน\nหนี้สินและส่วนของเจ้าของ\nงบการเงินรวม (ล้านบาท)\nหนี้สิน\nเงินรับฝาก\nรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน\nหนี้สินอนุพันธ์ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม\nหนี้สินอื่น\nส่วนของเจ้าของที่เป็นของธนาคาร\nส่วนของเจ้าของ\nราคาตามบัญชีต่อหุ้น (บาท)\n31 มี .ค. 69\n31 ธ.ค. 68\n%QoQ\n(2.3)\n2,157,128\n2,207,066\n1,703,555\n1,735,328\n(1.8)\n231,846\n229,721\n0.9\n30,854\n26,266\n17.5\n103,731\n118,649\n(12.6)\n87,142\n97,102\n(10.3)\n423,381\n414,762\n2.1\n449,797\n440,091\n2.2\n59.83\n61.15\n ณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 หนี้สินรวมอยู่ที่ 2,157,128 ล้านบาท ลดลงจำนวน 49,938 ล้านบาท หรือร้อยละ\n2.3 จากสิ้นเดือนธันวาคม 2568 การลดลงดังกล่าวมีสาเหตุหลักมาจากการลดลงของเงินรับฝาก ซึ่งคิดเป็น\nส่วนใหญ่ของการลดลงโดยรวม ขณะที่ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืมปรับตัวลดลงในระดับที่น้อยกว่า ทั้งนี้การปรับโครงสร้างงบดุลดังกล่าวสอดคล้องกับการเติบโตของเงินให้สินเชื่อที่ชะลอตัวในระหว่างไตรมาส\nและสะท้อนถึงแนวทางการบริหารสภาพคล่องเชิงรุกของธนาคารผ่านการปรับโครงสร้างงบดุลอย่าง\nเหมาะสม โดยมีรายการที่สำคัญดังนี้\no เงินรับฝากลดลงจำนวน 31,773 ล้านบาท หรือร้อยละ 1.8 โดยมีปัจจัยหลักมาจากการลดลงของเงิน\nรับฝากประจำที่มีต้นทุนสูง โดยเฉพาะเงินรับฝากประจำระยะเวลาน้อยกว่าหนึ่งปีสุทธิบางส่วนด้วยการ\nเพิ่มขึ้นของเงินรับฝากออมทรัพย์และจ่ายคืนเมื่อทวงถาม ส่งผลให้โครงสร้างต้นทุนทางการเงินปรับตัวดีขึ้น\no ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืมลดลงจำนวน 14,918 ล้านบาท หรือร้อยละ 12.6 ส่วนใหญ่มาจากการ\nครบกำหนดของหุ้นกู้ระยะยาวที่ออกโดยธนาคารและบริษัทย่อยของธนาคาร ภายใต้ภาวะการเติบโต\nของสินเชื่อที่ชะลอตัว ขณะที่สภาพคล่องที่สูง ธนาคารไม่ได้มีการดำเนินการออกตราสารหนี้ใหม่เพื่อ\nชำระคืนตราสารหนี้เดิมที่ครบกำหนดอายุข้างต้น ส่งผลให้สามารถบริหารต้นทุนทางการเงินได้อย่าง\nเหมาะสม พร้อมทั้งการรักษาระดับสภาพคล่องในระดับที่รอบคอบระมัดระวัง\no หนี้สินอื่นลดลงจำนวน 9,960 ล้านบาท หรือร้อยละ 10.3 ส่วนใหญ่มาจากการลดลงของหลักประกัน\nที่รับมาจากคู่สัญญา\n\nหน้า 22 ของ 27\n\n| ้ ห น ี สินและส่วนของเจ้าของ | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- |\n| งบการเงินรวม (ล้านบาท) | 31 มี.ค. 69 | 31 ธ.ค. 68 | %QoQ | |\n| หนี ้สิน | 2,157,128 | 2,207,066 | | (2.3) |\n| เงินรับฝาก | 1,703,555 | 1,735,328 | | (1.8) |\n| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน | 231,846 | 229,721 | | 0.9 |\n| หนี สินอนุพันธ์ ้ | 30,854 | 26,266 | | 17.5 |\n| ตราสารหนี ที ้ ่ออกและเงินกู ย ้ ืม | 103,731 | 118,649 | | (12.6) |\n| หนี สินอื ้ ่น | 87,142 | 97,102 | | (10.3) |\n| ส่วนของเจ้าของที ่เป็ นของธนาคาร | 423,381 | 414,762 | | 2.1 |\n| ส่วนของเจ้าของ | 449,797 | 440,091 | | 2.2 |\n| ราคาตามบัญชีต่อหุ ้น (บาท) | 61.15 | 59.83 | | |", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 22, "tags": [ "ธนาคาร", "หนี้สิน", "เจ้าของ", "ตราสาร", "รับฝาก", "ร้อยละ", "รายการ", "กู้ยืม", "สภาพคล่อง", "ต้นทุน" ], "layout_method": "column_aware+camelot", "layout_columns": 2, "layout_bands": 15, "layout_tables": 1, "table_engine": "camelot" } }, { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_6f59160ad532417ebb6a845224acaca3", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน\no รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินเพิ่มขึ้นจำนวน 2,125 ล้านบาท หรือร้อยละ 0.9 โดยมีปัจจัยหลัก\nมาจากการเพิ่มขึ้นของธุรกรรมซื้อคืนพันธบัตรจำนวน 9,368 ล้านบาท การเพิ่มขึ้นดังกล่าวบางส่วนสุทธิด้วยการลดลงของเงินรับฝากจากสถาบันการเงินจำนวน 5,033 ล้านบาท และเงินกู้ยืมจากสถาบัน\nการเงินจำนวน 2,210 ล้านบาท\n ณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 ส่วนของเจ้าของที่เป็นของธนาคารอยู่ที่ 423,381 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 8,619\nล้านบาท หรือร้อยละ 2.1 จากสิ้นเดือนธันวาคม 2568 เป็นผลจากการเพิ่มขึ้นของกำไรสุทธิในส่วนของผู้ถือ\nหุ้นที่เป็นของธนาคารจำนวน 8,618 ล้านบาท ในไตรมาสที่ 1/2569 มูลค่าสุทธิต่อหุ้น ณ วันที่ 31 มีนาคม\n2569 เพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ 61.15 บาท จาก 59.83 บาท จากสิ้นเดือนธันวาคม 2568 ซึ่งสะท้อนถึงการเติบโตของ\nกำไรสะสมอย่างต่อเนื่อง และระดับเงินกองทุนที่แข็งแกร่ง\nโครงสร้างเงินทุน\nเงินรับฝาก\nงบการเงินรวม (ล้านบาท)\nจ่ายคืนเมื่อทวงถาม\nออมทรัพย์ประจำ\nไม่ถึงหกเดือน\n6 เดือน ไม่ถึงหนึ่งปีหนึ่งปีและหนึ่งปีขึ้นไป\nบัตรเงินฝาก\nรวมเงินรับฝาก\nสัดส่วนเงินรับฝากต้นทุนตํ่า\n31 มี .ค. 69\n31 ธ.ค. 68\n%QoQ\n56,545\n55,846\n1.3\n974,925\n953,390\n2.3\n671,797\n725,562\n(7.4)\n255,184\n303,766\n(16.0)\n4,500\n6,687\n(32.7)\n412,113\n415,109\n(0.7)\n288\n530\n(45.7)\n1,703,555\n1,735,328\n(1.8)\n60.6%\n58.2%\n ภายใต้การบริหารต้นทุนทางการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ ท่ามกลางความต้องการสินเชื่อที่ชะลอตัว เงินรับ\nฝากรวมอยู่ที่ 1,703,555 ล้านบาท ลดลง 31,773 ล้านบาท หรือร้อยละ 1.8 เทียบกับไตรมาสก่อนหน้า โดย\nการลดลงดังกล่าวสะท้อนแผนกลยุทธ์การปรับลดเงินรับฝากประจำที่มีต้นทุนสูงภายใต้แนวทางการบริหาร\nจัดการงบดุลและสภาพคล่องเชิงรุกของธนาคาร\n โครงสร้างเงินรับฝากปรับตัวดีขึ้น โดยมีสัดส่วนเงินรับฝากออมทรัพย์และจ่ายคืนเมื่อทวงถามต่อเงินรับฝาก\nทั้งหมด (CASA) อยู่ที่ร้อยละ 60.6 ณ สิ้นไตรมาส 1/2569 เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 58.2 ณ สิ้นเดือนธันวาคม\n2568 ซึ่งสัดส่วน CASA ที่เพิ่มขึ้นช่วยสนับสนุนให้ต้นทุนทางการเงินลดลงและลดความผันผวนของส่วนต่าง\nอัตราดอกเบี้ยสุทธิท่ามกลางภาวะอัตราดอกเบี้ยขาลงและสินเชื่อที่ชะลอตัว\n\nหน้า 23 ของ 27\n\n| ครงสร้างเงินทุน | | | |\n| --- | --- | --- | --- |\n| เงินรับฝาก | | | |\n| งบการเงินรวม (ล้านบาท) | 31 มี.ค. 69 | 31 ธ.ค. 68 | %QoQ |\n| จ่ายคืนเมื ่อทวงถาม | 56,545 | 55,846 | 1.3 |\n| ออมทรัพย์ | 974,925 | 953,390 | 2.3 |\n| ประจํา | 671,797 | 725,562 | (7.4) |\n| ไม่ถึงหกเดือน | 255,184 | 303,766 | (16.0) |\n| 6 เดือน ไม่ถึงหนึ งปี ่ | 4,500 | 6,687 | (32.7) |\n| หนึ งปีและหนึ ่ งปีขึ ่ นไป ้ | 412,113 | 415,109 | (0.7) |\n| บัตรเงินฝาก | 288 | 530 | (45.7) |\n| รวมเงินรับฝาก | 1,703,555 | 1,735,328 | (1.8) |\n| สัดส่วนเงินรับฝากต้นทุนตํ ่า | 60.6% | 58.2% | |", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 23, "tags": [ "รับฝาก", "เพิ่มขึ้น", "ร้อยละ", "ต้นทุน", "ธนาคาร", "สัดส่วน", "สิ้นเดือน", "ธันวาคม", "ไตรมาส", "จ่ายคืน" ], "layout_method": "column_aware+camelot", "layout_columns": 2, "layout_bands": 15, "layout_tables": 1, "table_engine": "camelot" } }, { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_b143dc8c7a2a4bb489408e189d12a68d", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน\nเงินกู้ยืม\n\n| งบการเงินรวม (ล้านบาท) | 31 มี .ค. 69 | 31 ธ.ค. 68 | %QoQ |\n| --- | --- | --- | --- |\n| หุ้นกู้ | 50,685 | 65,342 | (22.4) |\n| หุ้นกู้ด้อยสิทธิ | 52,254 | 52,244 | 0.0 |\n| อื่น ๆ | 792 | 1,063 | (25.5) |\n| รวมเงินกู้ยืม | 103,731 | 118,649 | (12.6) |\n\n ณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 เงินกู้ยืมรวมอยู่ที่ 103,731 ล้านบาท ลดลงจำนวน 14,918 ล้านบาท หรือร้อยละ\n12.6 จากไตรมาสก่อนหน้า โดยมีปัจจัยหลักมาจากการครบกำหนดชำระของหุ้นกู้ที่ออกโดยธนาคารและ\nบริษัทย่อยของธนาคาร โดยมีรายละเอียดดังนี้\no หุ้นกู้ที่ครบกำหนดของธนาคาร จำนวน 8,000 ล้านบาท\no หุ้นกู้ที่ครบกำหนดของบริษัทย่อย จำนวน 6,800 ล้านบาท\nการดำรงสภาพคล่อง\n\n| งบการเงินรวม | 31 มี .ค. 69 | 31 ธ.ค. 68 | 30 ก.ย. 68 | 30 มิ .ย. 68 | 31 มี .ค. 68 |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝาก | 112% | 111% | 113% | 104% | 103% |\n| อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝากและหุ้นกู้ | 109% | 107% | 109% | 101% | 101% |\n\n อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝากอยู่ที่ร้อยละ 112 ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2569 เทียบกับร้อยละ 111 ณ สิ้นเดือน\nธันวาคม 2568\n ขณะที่อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝากและหุ้นกู้อยู่ที่ร้อยละ 109 ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2569 เทียบกับร้อยละ\n107 ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2568\n\nหน้า 24 ของ 27", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 24, "tags": [ "หุ้นกู้", "ร้อยละ", "อัตราส่วน", "สินเชื่อ", "รับฝาก", "สิ้นเดือน", "กู้ยืม", "มีนาคม", "ครบกำหนด", "ธนาคาร" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 6, "layout_tables": 2 } }, { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_d67c0f4efbac44198d5a47d27c520d34", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน\nภาระผูกพัน\nงบการเงินรวม (ล้านบาท)\nการรับอาวัลตัÌวเงินและการคํ้าประกันการกู้ยืมเงิน\nภาระตามตัÌวแลกเงินค่าสินค้าเข้าที่ยังไม่ครบกำหนด\nเล็ตเตอร์ออฟเครดิต\nภาระผูกพันอื่น\nรวมภาระผูกพันทั้งสิ้น\n31 มี .ค. 69\n31 ธ.ค. 68\n%QoQ\n4,286\n3.1\n4,420\n2,531\n3,118\n(18.8)\n8,362\n6,572\n27.2\n156,003\n138,341\n12.8\n12.5\n171,316\n152,317\n ภาระผูกพันของกรุงศรีกรุ๊ป ณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 มีจำนวน 171,316 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 18,999\nล้านบาท หรือร้อยละ 12.5 จากสิ้นเดือนธันวาคม 2568 ส่วนใหญ่มาจากการเพิ่มขึ้นของภาระในการส่งคืน\nหลักทรัพย์วงเงินสินเชื่อที่ยังไม่ได้เบิกใช้และเล็ตเตอร์ออฟเครดิต สุทธิด้วยการลดลงของการคํ้าประกันอื่น\n5\nเงินกองทุนตามกฎหมาย\n• ณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 เงินกองทุนของธนาคารอยู่ที่ 336,016 ล้านบาท หรือเทียบเท่าร้อยละ 20.65\nของสินทรัพย์เสี่ยง โดยเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของ (Common Equity Tier 1) และเงินกองทุน\nชั้นที่ 1 ร้อยละ 16.41 และเงินกองทุนชั้นที่ 2 ร้อยละ 4.28\n• ทั้งนี้ระดับเงินกองทุนในปัจจุบันอยู่ในระดับที่สูงกว่าเกณฑ์ขั้นตํ่าที่กฎหมายกำหนด รวมเงินกองทุนส่วนเพิ่มเพื่อ\nรองรับผลขาดทุนในภาวะวิกฤต (Capital Conservation Buffer) และดำรงเงินกองทุนส่วนเพิ่มเพื่อรองรับ\nความเสียหาย (Higher Loss Absorbency) สำหรับสถาบันการเงินที่มีความสำคัญเชิงระบบ (D-SIB)\nงบการเงินเฉพาะธนาคาร\n\nเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของ\nเงินกองทุนชั้นที่ 1\nเงินกองทุนชั้นที่ 2\nเงินกองทุนรวม\nเงินกองทุน\nอัตราส่วนเงินกองทุน\n(ล้านบาท)\nต่อสินทรัพย์เสี่ยง\n31 มี .ค. 69\n31 ธ.ค. 68\n31 มี .ค. 69\n31 ธ.ค. 68\n266,313\n266,946\n16.37%\n16.41%\n5\n266,313\n266,946\n16.37%\n16.41%\n69,703\n69,653\n4.28%\n4.28%\n336,016\n336,599\n20.65%\n20.69%\n\nหน้า 25 ของ 27\n\n| 266,313 | 266,946 266,946 69,653 | 16.37% |\n| --- | --- | --- |\n| 266,313 | | 16.37% |\n| 69,703 | | 4.28% |\n| 336,016 | 336,599 | 20.65% |", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 25, "tags": [ "กองทุน", "ภาระผูกพัน", "ร้อยละ", "งบการเงิน", "ประกัน", "เล็ตเตอร์", "เครดิต", "วันที่", "มีนาคม", "เพิ่มขึ้น" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 10, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_abd8a95549304df89cb96aae55ef474c", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน\nอันดับความน่าเชื่อถือ\nอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคาร ซึ่งจัดโดยสถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือ อันได้แก่มูดี้ส์เรทติ้ง, สแตนดาร์ด แอนด์พัวร์, ฟิทช์เรทติ้งส์, และทริสเรทติ้ง ปรากฎตามตาราง\nมูดี้ส์เรทติ้ง\nอันดับความน่าเชื่อถือเงินฝาก - ระยะยาว\nอันดับความน่าเชื่อถือเงินฝาก - ระยะสั้น\nฐานอันดับความน่าเชื่อถือ (BCA)\nแนวโน้ม\nสแตนดาร์ด แอนด์พัวร์ระยะยาว\nระยะสั้น\nระยะยาว - หุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิความแข็งแกร่งทางการเงิน (SACP)\nแนวโน้ม\nฟิทช์เรทติ้งส์อันดับความน่าเชื่อถือสากล\nระยะยาว\nระยะสั้น\nความแข็งแกร่งทางการเงิน (Viability Rating)\nแนวโน้ม\nอันดับความน่าเชื่อถือภายในประเทศ\nระยะยาว\nระยะยาว - หุ้นกู้ระยะสั้น\nตราสารหนี้ด้อยสิทธิแนวโน้ม\nทริสเรทติ้ง\nอันดับเครดิตองค์กร\nอันดับเครดิตตราสารหนี้ - หุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิไม่มีหลักประกัน\nความแข็งแกร่งทางการเงิน (SACP)\nแนวโน้ม\nA3\nP-2\nbaa2\nมีเสถียรภาพ\nBBB+\nA-2\nBBB+\nbb\nมีเสถียรภาพ\n\nBBB+\nF1\nbbb\nมีเสถียรภาพ\nAAA (tha)\nAAA (tha)\nF1+(tha)\nAA (tha)\nมีเสถียรภาพ\nAAA\nAAA\naa\nมีเสถียรภาพ\n\nหน้า 26 ของ 27\n\n| อันดับความน่าเชื ่อถือของธนาคาร ซึ ่งจัดโดยสถาบันจัดอันดับความน่าเชื | ่อถือ อันได้แก่ มูดี | ้ |\n| --- | --- | --- |\n| พัวร์, ฟิทช์ เรทติ งส์, และทริสเรทติ ้ ง ปรากฎตามตาราง ้ | | |\n| ้ ้ ม ส์ เรทติ ง ูดี | | |\n| อันดับความน่าเชื ่อถือเงินฝาก - ระยะยาว | A3 | |\n| อันดับความน่าเชื ่อถือเงินฝาก - ระยะสั น ้ | P-2 | |\n| ฐานอันดับความน่าเชื ่อถือ (BCA) | baa2 | |\n| แนวโน้ม | มีเสถียรภาพ | |\n| สแตนดาร์ด แอนด์ พัวร์ | | |\n| ระยะยาว | BBB+ | |\n| ระยะสั น ้ | A-2 | |\n| ระยะยาว - หุ นกู ้ ไม่ด้อยสิทธิ ้ | BBB+ | |\n| ความแข็งแกร่งทางการเงิน (SACP) | bb | |\n| แนวโน้ม | มีเสถียรภาพ | |\n| ้ ฟ ิ ทช์ เรทติ งส์ | | |\n| อันดับความน่าเชื ่อถือสากล | | |\n| ระยะยาว | BBB+ | |\n| ระยะสั น ้ | F1 | |\n| ความแข็งแกร่งทางการเงิน (Viability Rating) | bbb | |\n| แนวโน้ม | มีเสถียรภาพ | |\n| อันดับความน่าเชื ่อถือภายในประเทศ | | |\n| ระยะยาว | AAA (tha) | |\n| ระยะยาว - หุ นกู ้ ้ | AAA (tha) | |\n| ระยะสั น ้ | F1+(tha) | |\n| ตราสารหนี ด้อยสิทธิ ้ | AA (tha) | |\n| แนวโน้ม | มีเสถียรภาพ | |\n| ้ ทริสเรทติ ง | | |\n| อันดับเครดิตองค์กร | AAA | |\n| อันดับเครดิตตราสารหนี - หุ ้ นกู ้ ไม่ด้อยสิทธิ ไม่มีหลักประกัน ้ | AAA | |\n| ความแข็งแกร่งทางการเงิน (SACP) | aa | |\n| แนวโน้ม | มีเสถียรภาพ | |", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 26, "tags": [ "อันดับ", "ระยะยาว", "แนวโน้ม", "เสถียรภาพ", "ความน่าเชื่อถือ", "แข็งแกร่ง", "ทางการเงิน", "เงินฝาก", "ระยะสั้น", "(SACP)" ], "layout_method": "column_aware+camelot", "layout_columns": 3, "layout_bands": 3, "layout_tables": 1, "table_engine": "camelot" } }, { "id": "BAY_2569_1_financial_explanation_770f49516b604ec99f2474ddca90f046", "content": "คำอธิบายและการวิเคราะห์ผลการดำเนินงาน\nภาคผนวก 1:\nนโยบายสถาบันการเงิน:\nรายละเอียดสำหรับคุณสมบัติลูกหนี้ที่สามารถเข้าร่วมมาตรการ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้”\nมาตรการนี้ครอบคลุมถึงธนาคารพาณิชย์และบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงิน (“เจ้าหนี้เดิม”) ซึ่งจะโอนสินทรัพย์ด้อย\nคุณภาพไปยัง บริษัทบริหารสินทรัพย์สุขุมวิท (SAM) เพื่อแก้ไขปัญหาหนี้เสีย (NPLs) ภายใต้เงื่อนไขที่ผ่อนปรนมากขึ้น\n•\nกำหนดการของโครงการ : สัญญาซื้อขายหนี้มีผลตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2569 เป็นต้นไป\n•\nคุณสมบัติลูกหนี้: ลูกหนี้ต้องมีคุณสมบัติครบทุกข้อ ดังนี้:\n1. สถานะการเป็นหนี้เสีย (Individual NPL):\no มีเงินต้นหรือดอกเบี้ยค้างชำระเกินกว่า 90 วัน ณ วันที่ 30 กันยายน 2568\no ยังคงมีสถานะเป็นหนี้เสีย (NPL) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2568\n2. ยอดหนี้ NPL รวมทุกสถาบันการเงิน (ตามฐานข้อมูล บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติจำกัด) ต้องไม่เกิน 100,000 บาทต่อราย\n3. สถานะทางกฎหมาย: ลูกหนี้ต้องไม่เป็นบุคคลล้มละลาย\n4. สถานะหลักประกัน: ต้องเป็นสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน หรือสินเชื่อที่มีหลักประกันซึ่งได้บังคับ\nหลักประกันไปแล้ว หรือไม่สามารถบังคับหลักประกันได้ (แต่ยังคงมีสิทธิเรียกร้องตามกฎหมายอยู่)\n5. ข้อยกเว้น: ลูกหนี้กลุ่มต่อไปนี้ไม่สามารถ เข้าร่วมโครงการได้\no สินเชื่อจำนำทะเบียน\no สินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพภายใต้การกำกับที่คํ้าประกันโดยบรรษัทประกัน\nสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.)\no สินเชื่อที่มีคำสั่งศาล (ยกเว้นเป็นหนี้ส่วนที่เหลือหลังจากการบังคับคดี)\no สินเชื่อที่อยู่ระหว่างการดำเนินคดีร่วมกับสินเชื่อรายการอื่น\no สินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับรายชื่อบุคคลที่ถูกกำหนด (การก่อการร้าย/การแพร่ขยายอาวุธที่มีอานุภาพทำลายล้างสูง)\no สินเชื่อที่ขัดต่อกฎหมาย (เช่น บัญชีม้า)\n\nหน้า 27 ของ 27\n\n| ละเอียด | สาํ | หรับคณุ สม | บัตลิ ูกหนีท้ สี่ ามารถเข้าร่วมมาตรการ “ปิดหนีไ้ ว ไป | ต่อได”้ | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| ตรการนีค้ | รอ | บคลุมถึงธน | าคารพาณิชยแ์ ละบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงิน (“เจ้ | าหนีเ้ ดิม | ”) ซ่ึงจะโอนสินทรพั ยด์ อ้ ย |\n| ภาพไปยงั | บ | รษิ ัทบรหิ ารส | ินทรพั ยส์ ขุ มุ วิท (SAM) เพ่ือแกไ้ ขปัญหาหนีเ้ สีย (NPLs) | ภายใต | เ้ ง่ือนไขท่ีผ่อนปรนมากขึน้ |\n| • กาํ | หน | ดการของโค | รงการ: สญั ญาซือ้ ขายหนีม้ ีผลตงั้ แตว่ นั ท่ี 1 มกราคม | 2569 เ | ป็นตน้ ไป |\n| • คุณ | สม | บัตลิ ูกหนี:้ | ลกู หนีต้ อ้ งมคี ณุ สมบตั ิ ครบทกุ ขอ้ ดงั นี:้ | | |\n| | 1. | สถานะก | ารเป็นหนีเ้ สีย (Individual NPL): | | |\n| | | o | มีเงินตน้ หรือดอกเบีย้ คา้ งชาํ ระเกนิ กว่า 90 วนั ณ วนั ท่ี 3 | 0 กนั ย | ายน 2568 |\n| | | o | ยงั คงมีสถานะเป็นหนีเ้ สีย (NPL) ณ วนั ท่ี 31 ธันวาคม | 2568 | |\n| | 2. | ยอดหนี้ | NPL รวมทุกสถาบนั การเงิน (ตามฐานขอ้ มลู บริษัท ขอ้ | มลู เคร | ดิตแห่งชาติ จาํ กัด) ตอ้ งไม่ |\n| | | เกิน 100, | 000 บาทต่อราย | | |\n| | 3. | สถานะท | างกฎหมาย: ลกู หนีต้ อ้ งไม่เป็นบคุ คลลม้ ละลาย | | |\n| | 4. | สถานะห | ลักประกัน: ตอ้ งเป็นสินเช่ือท่ีไม่มีหลักประกัน หรือ | สินเช่ือ | ท่ีมีหลักประกันซ่ึงไดบ้ ังคับ |\n| | | หลกั ประก | นั ไปแลว้ หรือไม่สามารถบงั คบั หลกั ประกนั ได ้ (แต่ยงั ค | งมีสิทธิเ | รียกรอ้ งตามกฎหมายอย่)ู |\n| | 5. | ข้อยกเว้ | น: ลกู หนีก้ ล่มุ ต่อไปนไี้ ม่สามารถเขา้ รว่ มโครงการได ้ | | |\n| | | o | สินเช่อื จาํ นาํ ทะเบียน | | |\n| | | o | สินเช่ือรายย่อยเพ่ือการประกอบอาชีพภายใตก้ ารกาํ | กับท่ีคาํ้ | ประกันโดยบรรษัทประกัน |\n| | | | สินเช่ืออตุ สาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) | | |\n| | | o | สินเช่ือท่ีมคี าํ ส่งั ศาล (ยกเวน้ เป็นหนีส้ ่วนท่ีเหลือหลงั จาก | การบงั | คบั คดี) |\n| | | o | สินเช่ือท่ีอย่รู ะหวา่ งการดาํ เนินคดีรว่ มกบั สินเช่ือรายการ | อื่น | |\n| | | o | สินเช่ือท่ีเกี่ยวขอ้ งกบั รายช่ือบุคคลท่ีถูกกาํ หนด (การก | ่อการร | า้ ย/การแพร่ขยายอาวุธท่ีมี |\n| | | | อานภุ าพทาํ ลายลา้ งสงู ) | | |\n| | | o | สินเช่ือท่ขี ดั ต่อกฎหมาย (เช่น บญั ชีมา้ ) | | |\n| | | | | | หนา้ 27 ของ 27 |", "metadata": { "company": "BAY", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 27, "tags": [ "สินเชื่อ", "หลักประกัน", "ลูกหนี้", "บริษัท", "ประกัน", "คุณสมบัติ", "เข้าร่วม", "มาตรการ", "หนี้เสีย", "โครงการ" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 11, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } } ] }