สรุปงบการเงิน

{ "documents": [ { "id": "KTB_2569_2_financial_explanation_3ac01f5dabaa4a7497dafc92137486e8", "content": "คำอธิบำยและการวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร (MD&A) สำหรับไตรมาสที่ 2 ปี 2569\n\nคำอธิบำยและการวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร\nสำหรับไตรมาส 2/2569 สิ้นสุดวันที่ 30 มิถุนายน 2569\n(ฉบับก่อนตรวจสอบ)\n\nหน้ำ 0", "metadata": { "company": "KTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 1, "tags": [ "สำหรับ", "ไตรมาส", "(MD&A)", "สิ้นสุด", "วันที่", "มิถุนายน", "ตรวจสอบ" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 3, "layout_tables": 0 } }, { "id": "KTB_2569_2_financial_explanation_f32ad394c950466fa9c9cc7c21fa3124", "content": "คำอธิบำยและการวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร (MD&A) สำหรับไตรมาสที่ 2 ปี 2569 รายงานฉบับนี้เป็นคำอธิบำยการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในงบการเงินรวมของธนำคำรฉบับก่อนตรวจสอบของผู้สอบบัญชีสำหรับไตรมาสที่ 2 สิ้นสุดวันที่ 30 มิถุนายน 2569 ภำพรวมภำวะเศรษฐกิจ\nเศรษฐกิจไทยในช่วงครึ่งแรกของปี 2569 เผชิญแรงกดดันจำกควำมขัดแย้งในตะวันออกกลำงที่ปะทุรุนแรงขึ้นตั้งแต่เดือน มีนาคม ส่งผลให้ห่วงโซ่อุปทำนโลกหยุดชะงัก รำคำน้ำมันปรับตัวสูงขึ้น และเกิดภำวะขำดแคลนวัตถุดิบโดยเฉพำะผลิตภัณฑ์ปิโตร เคมีสร้ำงแรงกดดันต่อเงินเฟ้อ บั่นทอนกำลังซื้อครัวเรือนและควำมเชื่อมั่นภำคธุรกิจ ขณะที่ภำคการท่องเที่ยวได้รับผลกระทบจำก ข้อจำกัดการเดินทางและค่ำใช้จ่ำยที่สูงขึ้น ทำให้ในช่วงครึ่งแรกของปีมีนักท่องเที่ยวต่ำงชำติเดินทางเข้ำไทย 16.2 ล้านคน ลดลง ร้อยละ 3.1 จำกช่วงเดียวกันของปีก่อน\nนอกจำกนี้เศรษฐกิจไทยยังฟื้นตัวไม่ทั่วถึงในลักษณะ K-shape สะท้อนจำกการส่งออกในช่วง 5 เดือนแรกของปีที่แม้ว่ำ จะขยำยตัวสูงถึงร้อยละ 17.0 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน แต่ส่วนใหญ่เกิดจำกสินค้ำเทคโนโลยีที่ได้รับอำนิสงส์จำก กระแส AI และ Data Center ของโลก ซึ่งมีการใช้วัตถุดิบภำยในประเทศในสัดส่วนค่อนข้ำงต่ำ จึงส่งผ่ำนผลบวกต่อภำคการผลิต และเศรษฐกิจโดยรวมได้อย่ำงจำกัด ส่งผลให้ดัชนีผลผลิตภำคอุตสำหกรรมขยำยตัวเพียงร้อยละ 0.2 ทั้งนี้ควำมเปรำะบำงในช่วง ที่ผ่ำนมำทำให้คณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) ปรับลดอัตรำดอกเบี้ยนโยบายต่อเนื่องจำกเมื่อเดือนธันวาคมปีก่อนลงอีก ร้อยละ 0.25 มำอยู่ที่ร้อยละ 1.00 ในเดือนกุมภาพันธ์เพื่อให้นโยบายการเงินผ่อนคลำยเพียงพอต่อการสนับสนุนการฟื้นตัว มองไปข้ำงหน้ำ เศรษฐกิจไทยมีแนวโน้มขยำยตัวต่ำกว่ำระดับศักยภำพ โดยควำมขัดแย้งในตะวันออกกลำงยังมีควำมไม่แน่นอนสูง อีกทั้งผลกระทบต่อโครงสร้ำงพื้นฐำนน้ำมันและห่วงโซ่อุปทำนโลกจำเป็นต้องใช้เวลำในการปรับตัว ประกอบกับการ ทยอยส่งผ่ำนรำคำของผู้ผลิตสู่ผู้บริโภคจะส่งผลให้รำคำสินค้ำปรับตัวเพิ่มขึ้นเป็นวงกว้ำง สร้ำงแรงกดดันต่อค่ำครองชีพและต้นทุน การผลิตให้อยู่ในระดับสูง นอกจำกนี้เศรษฐกิจไทยยังเผชิญกับปัญหำเชิงโครงสร้ำง ทั้งเศรษฐกิจนอกระบบขนำดใหญ่ภำระ หนี้สินที่ลดทอนควำมสำมำรถในการใช้จ่ำยภำคครัวเรือน และภำคธุรกิจโดยเฉพำะ SME บำงส่วนที่มีขีดควำมสำมำรถจำกัดใน การปรับตัวและรับมือกับควำมผันผวน ขณะที่ภัยแล้งจำกปรำกฏการณ์เอลนีโญจะซ้ำเติมผลผลิตภำคเกษตร อย่ำงไรก็ดีมำตรการเศรษฐกิจที่ออกมำเพิ่มเติม ทั้งโครงการ “ไทยช่วยไทยพลัส” “SMEs Credit Boost” ตลอดจนการ ช่วยเหลือค่ำครองชีพเพื่อบรรเทำผลกระทบของสงครำม และสนับสนุนการเปลี่ยนผ่ำนด้ำนพลังงาน จะมีส่วนช่วยกระตุ้นการใช้จ่ำยในประเทศและการขยำยตัวทางเศรษฐกิจ นอกจำกนี้ยังมีแรงหนุนจำกกระแสการย้ำยฐำนการผลิต ประกอบกับการดำเนิน มำตรการตำมแนวทาง \"Reinvent Thailand\" ที่มุ่งส่งเสริม 7 อุตสำหกรรมเป้ำหมำย ซึ่งสอดคล้องกับยุทธศำสตร์ของสำนักงาน คณะกรรมการส่งเสริมกำรลงทุน (BOI) และคำแนะนำของ ธนำคำรโลกใน Flagship Report โดยให้ควำมสำคัญกับการปรับ โครงสร้ำงเศรษฐกิจ ปรับปรุงกฎระเบียบ ตลอดจนเร่งสนับสนุนกำรลงทุนใหม่เพื่อยกระดับประสิทธิภำพ เพื่อสร้ำงการเติบโตและ ควำมสำมำรถในการแข่งขัน\nโดยภำพรวม เศรษฐกิจไทยปี 2569 มีแนวโน้มเติบโตได้ที่ร้อยละ 2.3 ชะลอลงจำกปีที่ผ่ำนมำซึ่งขยำยตัวได้ร้อยละ 2.5 ตำมการประเมินของธนำคำรแห่งประเทศไทย (ธปท.) ณ เดือนมิถุนายน 2569\nหน้ำ 1", "metadata": { "company": "KTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 2, "tags": [ "เศรษฐกิจ", "ร้อยละ", "แรงกดดัน", "ผลกระทบ", "ปีก่อน", "การผลิต", "นโยบาย", "สนับสนุน", "สำหรับ", "ไตรมาส" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 25, "layout_tables": 0 } }, { "id": "KTB_2569_2_financial_explanation_8916312531a04b569c11d5153f6da592", "content": "คำอธิบำยและการวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร (MD&A) สำหรับไตรมาสที่ 2 ปี 2569 ภำพรวมผลประกอบการของธนำคำรและบริษัทย่อย\nภำพรวมผลประกอบการประจำไตรมาสที่ 2/2569\nเศรษฐกิจไทยในช่วงครึ่งแรกของปี 2569 ขยำยตัวไม่ทั่วถึงในลักษณะ K-shape โดยครัวเรือนส่วนใหญ่ยังมีกำลังซื้อต่ำ จำกผลกระทบของค่ำครองชีพที่สูงขึ้นตำมรำคำพลังงานและตลาดแรงงานที่อ่อนแรงลง ขณะที่การส่งออกและเม็ดเงินลงทุนจำก ต่ำงชำติ (FDI) ที่ขยำยตัวสูงไม่ได้ส่งผ่ำนสู่การขับเคลื่อนภำคเศรษฐกิจจริงและการจ้ำงงานเทียบเท่ำกับในอดีต เนื่องจำกส่วนใหญ่ยังอยู่ในกลุ่ม K-shape ขำล่ำง ในระยะข้ำงหน้ำผู้ประกอบการ SME ยังคงเผชิญแรงกดดันจำกรายได้ที่ลดลงและต้นทุนการดำเนิน ธุรกิจที่มีแนวโน้มอยู่ในระดับสูงต่อเนื่องในช่วงครึ่งปีหลัง ธนำคำรจึงดำเนินธุรกิจด้วยควำมรอบคอบ เดินหน้ำช่วยเหลือ ลูกค้ำอย่ำงต่อเนื่อง ผ่ำนมำตรการปรับโครงสร้ำงหนี้เชิงรุกตำมกลุ่มเป้ำหมำยและฟื้นฟูศักยภำพทางการเงินอย่ำงสมดุล ส่งผ่ำน การปรับลดอัตรำดอกเบี้ยนโยบายของธนำคำรแห่งประเทศไทยเมื่อช่วงต้นปีและร่วมสนับสนุนการเข้ำถึงแหล่งเงินทุนผ่ำน โครงการ SME Credit Boost เพื่อเสริมสภำพคล่องและบรรเทำผลกระทบแก่ผู้ประกอบการ ควบคู่กับ การสนับสนุนกำรลงทุน และการปรับโครงสร้ำงเศรษฐกิจไทย เพื่อยกระดับศักยภำพของอุตสำหกรรมเป้ำหมำย ตำมทิศทางของประเทศที่ภำครัฐ ภำคเอกชน และธนำคำรโลก เห็นสอดคล้องกันว่ำจะเป็น S-Curve ใหม่เพื่อเร่งให้ผู้ประกอบการสำมำรถเติบโตไปกับแนวโน้ม K-shape ขำขึ้น\nผลประกอบกำรไตรมาส 2/2569 เมื่อเทียบกับไตรมาส 2/2568 ธนำคำรมีกำไรสุทธิส่วนที่เป็นของธนำคำรเท่ำกับ เท่ำกับ 12,125 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 9 สะท้อนการเติบโตอย่ำงมีคุณภำพ ภำยใต้การบริหำรคุณภำพสินทรัพย์อย่ำงรอบคอบ ท่ำมกลำงควำมท้ำทำยทางของเศรษฐกิจไทยและเศรษฐกิจโลก โดยสินเชื่อรวมขยำยตัวร้อยละ 5.1 จำกช่วงเดียวกันของปีก่อน แรงหนุนหลักจำกสินเชื่อรายย่อย สินเชื่อธุรกิจขนำดใหญ่และสินเชื่อภำครัฐ ทั้งนี้รายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง ร้อยละ 13.5 ตำมทิศทางอัตรำดอกเบี้ยขำลง และการปรับลดดอกเบี้ยผ่ำนมำตรการเชิงรุก เพื่อช่วยเหลือลูกหนี้อย่ำงต่อเนื่อง ควบคู่กับการบริหำรต้นทุนทางการเงินอย่ำงมีประสิทธิภำพ ส่งผลให้อัตรำผลตอบแทนสุทธิต่อ สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ (NIM) เท่ำกับร้อยละ 2.45 ขณะที่ธนำคำรยังคงมุ่งเพิ่มสัดส่วนรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพื่อเสริมควำม ยั่งยืนของรายได้โดยรายได้ค่ำธรรมเนียมและบริการสุทธิเพิ่มขึ้นร้อยละ 10.3 จำกการเติบโตของธุรกิจ Wealth ผ่ำนการขับเคลื่อน จำก 3 แกนหลัก คือ Digital, Product Innovation และ Distribution และการขยำยตัวของรายได้อื่น จำกธุรกิจตลาดเงินตลาดทุน ตำมภำวะตลาด\nธนำคำรยังคงบริหำรจัดการค่ำใช้จ่ำยอย่ำงมีประสิทธิภำพ ส่งผลให้ Cost to Income Ratio ลดลงมำอยู่ที่ร้อยละ 38.9 จำกร้อยละ 42.3 เป็นผลจำกการเพิ่มประสิทธิภำพการดำเนินงาน และค่ำใช้จ่ำยในการบริหำรทรัพย์สินรอการขำย ขณะเดียวกัน ธนำคำรยังคงเดินหน้ำลงทุนด้ำนเทคโนโลยีและดิจิทัลอย่ำงต่อเนื่อง เพื่อยกระดับขีดควำมสำมำรถในการแข่งขันรองรับการเติบโต ในระยะยำว ด้ำนคุณภำพสินทรัพย์ยังอยู่ในระดับแข็งแกร่ง โดยมี NPL Ratio อยู่ที่ร้อยละ 2.92 มี Credit Cost ในระดับที่เหมาะสมที่ร้อยละ 0.95 รักษำ Coverage Ratio ในระดับสูงอย่ำงต่อเนื่องที่ร้อยละ 205 เพื่อรองรับควำมไม่แน่นอนของเศรษฐกิจ ได้อย่ำงเพียงพอ\nหน้ำ 2", "metadata": { "company": "KTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 3, "tags": [ "ร้อยละ", "เศรษฐกิจ", "ธุรกิจ", "ดอกเบี้ย", "รายได้", "ไตรมาส", "ต่อเนื่อง", "เติบโต", "K-shape", "ผู้ประกอบการ" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 24, "layout_tables": 0 } }, { "id": "KTB_2569_2_financial_explanation_79ce74b8106c4ec19756fae7a95f9371", "content": "คำอธิบำยและการวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร (MD&A) สำหรับไตรมาสที่ 2 ปี 2569 ภำพรวมผลประกอบการสำหรับช่วงครึ่งแรกของปี 2569\nผลประกอบการในช่วงครึ่งแรกของปี 2569 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ธนำคำรและบริษัทย่อยมีกำไรสุทธิส่วนที่เป็นของธนำคำรเท่ำกับ 24,562 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 7.6 แม้ว่ำรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลงร้อยละ 14.7 จำกทิศทางอัตรำ ดอกเบี้ยขำลงและการปรับลดอัตรำดอกเบี้ยเพื่อช่วยเหลือลูกหนี้ควบคู่กับการบริหำรต้นทุนทางการเงินอย่ำงมีประสิทธิภำพ ขณะที่รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยยังเติบโตต่อเนื่อง โดยได้รับแรงหนุนของธุรกิจ Wealth การขยำยตัวของธุรกิจตลาดเงินตลาดทุน การ รับรู้รายได้บำงส่วนจำกการปรับมูลค่ำยุติธรรมสำหรับเงินลงทุนในกลุ่ม Transportation รวมถึงรายได้จำกหนี้สูญรับคืนจำก Recovery Engine ที่ธนำคำรให้ควำมสำคัญ ธนำคำรบริหำรจัดการค่ำใช้จ่ำยในองค์รวมอย่ำงมีประสิทธิภำพ ส่งผลให้ Cost to Income ratio เท่ำกับร้อยละ 38.9 ลดลงจำกร้อยละ 41.3 พร้อมการตั้งสำรองผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นในระดับที่เหมาะสม สอดคล้องกับคุณภำพสินทรัพย์ที่ดีขึ้น โดยมี credit cost อยู่ที่ร้อยละ 1.05 ณ 30 มิถุนายน 2569 กลุ่มธุรกิจทางการเงินมีอัตรำส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้ำของ (%CET1) ที่ร้อยละ 18.7 และอัตรำส่วนเงินกองทุน (%CAR) ที่ร้อยละ 20.7 ซึ่งอยู่ในระดับสูง โดยธนำคำรให้ควำมสำคัญกับการบริหำรจัดการ เงินกองทุน อย่ำงมีวินัย ยืดหยุ่น และมีประสิทธิภำพ พร้อมจัดสรรเงินทุนให้สอดคล้องกับโอกำสเชิงกลยุทธ์เพื่อเพิ่มมูลค่ำให้กับผู้ถือหุ้นอย่ำงต่อเนื่องและยั่งยืน มีสภำพคล่องในระดับที่เพียงพอโดยรักษำระดับของ Liquidity Coverage ratio (LCR) อย่ำง ต่อเนื่อง สูงกว่ำเกณฑ์ที่ธปท.กำหนด\nธนำคำรเดินหน้ำขับเคลื่อนธุรกิจตำม 5 ยุทธศำสตร์สำคัญ มุ่งยกระดับศักยภำพองค์กร ด้วยการนำเทคโนโลยี AI มำใช้สร้ำงคุณค่ำ (Value-Led) ในทุกมิติทั้งการยกระดับประสิทธิภำพการดำเนินงาน การพัฒนำผลิตภัณฑ์และโซลูชันทาง การเงินที่เข้ำใจและเข้ำถึงลูกค้ำมำกขึ้น นอกจำกนี้ยังเร่งปรับเปลี่ยนแนวทางการดำเนินธุรกิจ (Operating Model) สอดคล้องกับ การเร่ง Reshape Portfolio ให้เติบโตไปกับกลุ่มอุตสำหกรรมเป้ำหมำย พร้อมเร่งนำจังหวะการปรับตัวของลูกค้ำในด้ำน Energy & Low-Carbon Transition มำเป็นโอกำสเติบโตสินเชื่อ รวมทั้งยังคงเป็นผู้นำในการตอบโจทย์ลูกค้ำผ่ำนผลิตภัณฑ์ Wealth ใหม่ๆ ในรูปแบบ 24/7 ช่วยเพิ่มโอกำสและการเข้ำถึงกำรลงทุนของคนไทย ครอบคลุมทั้งในและต่ำงประเทศ และยังได้รับ อนุญำตให้เริ่มดำเนินธุรกิจ Virtual Bank ร่วมกับพันธมิตรเป็นรายแรกของประเทศ เพื่อยกระดับการเข้ำถึงบริการทาง การเงินดิจิทัล สร้ำงประสบการณ์ทางการเงินรูปแบบใหม่เพิ่มโอกำสการเข้ำถึงกลุ่ม Underserved โดยธนำคำรมุ่งมั่นสร้ำงคุณค่ำ ร่วมกับลูกค้ำ ภำคธุรกิจ และพันธมิตรทุกภำคส่วน ภำยใต้แนวคิด \"60 ปีกรุงไทย ทุกก้ำว เพื่อล้านอนาคต\"\nหน้ำ 3", "metadata": { "company": "KTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 4, "tags": [ "ธุรกิจ", "ร้อยละ", "ดอกเบี้ย", "ประสิทธิ", "สำหรับ", "รายได้", "ทางการเงิน", "เติบโต", "ต่อเนื่อง", "สอดคล้อง" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 22, "layout_tables": 0 } }, { "id": "KTB_2569_2_financial_explanation_8175ff411d324c32b7d23f8c8b117e44", "content": "คำอธิบำยและการวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร (MD&A) สำหรับไตรมาสที่ 2 ปี 2569\nผลการดำเนินงานสำหรับไตรมาสและช่วงครึ่งแรกของปีสิ้นสุดวันที่ 30 มิถุนายน 2569\nภำพรวมผลการดำเนินงานและกำไรสุทธิหน่วย : ล้านบาท\n2/2569\n1/2569\nเพิ่ม/(ลด)\n2/2568\nเพิ่ม/(ลด)\nครึ่งแรก\nครึ่งแรก\nเพิ่ม/(ลด)\nร้อยละ\nร้อยละ\nปี 2569\nปี 2568\nร้อยละ\n\n| รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ | 23,261 | 23,437 | (0.7) | 26,897 | (13.5) | 46,699 | 54,740 | (14.7) |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| รายได้ค่ำธรรมเนียมและบริการสุทธิ | 6,144 | 6,198 | (0.9) | 5,569 | 10.3 | 12,342 | 11,011 | 12.1 |\n| รายได้จำกการดำเนินงานอื่น | 8,075 | 9,837 | (17.9) | 7,705 | 4.8 | 17,911 | 14,707 | 21.8 |\n| รวมรายได้จำกการดำเนินงาน | 37,480 | 39,472 | (5.0) | 40,171 | (6.7) | 76,952 | 80,458 | (4.4) |\n| รวมค่ำใช้จ่ำยจำกการดำเนินงานอื่นๆ | 14,582 | 15,352 | (5.0) | 16,974 | (14.1) | 29,933 | 33,266 | (10.0) |\n| กำไรจำกการดำเนินงาน (1) | 22,898 | 24,120 | (5.1) | 23,197 | (1.3) | 47,019 | 47,192 | (0.4) |\n| ผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น | 6,620 | 7,805 | (15.2) | 8,239 | (19.6) | 14,426 | 16,463 | (12.4) |\n| กำไรจำกการดำเนินงานก่อนภำษีเงินได้ | 16,278 | 16,315 | (0.2) | 14,958 | 8.8 | 32,593 | 30,729 | 6.1 |\n| ภำษีเงินได้ | 3,020 | 2,764 | 9.3 | 2,828 | 6.8 | 5,784 | 6,004 | (3.7) |\n| กำไรสุทธิ | 13,258 | 13,551 | (2.2) | 12,130 | 9.3 | 26,809 | 24,725 | 8.4 |\n| กำไรสุทธิ (ส่วนที่เป็นของธนำคำร) | 12,125 | 12,437 | (2.5) | 11,122 | 9.0 | 24,562 | 22,836 | 7.6 |\n| อัตรำผลตอบแทนจำกสินทรัพย์ – ROA | 1.25 | 1.28 | (0.03) | 1.18 | 0.07 | 1.27 | 1.22 | 0.05 |\n\n(ร้อยละ) (2)\nอัตรำผลตอบแทนผู้ถือหุ้น – ROE (ร้อยละ) (2)\n10.54\n10.80\n(0.26)\n9.94\n0.60\n10.80\n10.41\n0.39\n(1) กำไรจำกการดำเนินงานก่อนผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น และภำษีเงินได้\n(2) ROA และ ROE คำนวณจำกกำไรสุทธิส่วนที่เป็นของธนำคำร ต่อสินทรัพย์เฉลี่ย และส่วนของเจ้ำของ (ส่วนของบริษัทใหญ่) เฉลี่ย\n\nผลประกอบกำรไตรมาส 2/2569 เมื่อเทียบกับไตรมาส 2/2568 ธนำคำรมีกำไรสุทธิส่วนที่เป็นของธนำคำรเท่ำกับ\n12,125 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 9 สะท้อนการเติบโตอย่ำงมีคุณภำพ ภำยใต้การบริหำรคุณภำพสินทรัพย์อย่ำงรอบคอบ\nท่ำมกลำงควำมท้ำทำยทางของเศรษฐกิจไทยและเศรษฐกิจโลก โดยสินเชื่อรวมขยำยตัวร้อยละ 5.1 จำกช่วงเดียวกันของปีก่อน\nแรงหนุนหลักจำกสินเชื่อรายย่อย สินเชื่อธุรกิจขนำดใหญ่และสินเชื่อภำครัฐ\nทั้งนี้รายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง ร้อยละ 13.5 ตำมทิศทางอัตรำดอกเบี้ยขำลง และการปรับลดดอกเบี้ยผ่ำนมำตรการเชิงรุก\nเพื่อช่วยเหลือลูกหนี้อย่ำงต่อเนื่อง ควบคู่กับการบริหำรต้นทุนทางการเงินอย่ำงมีประสิทธิภำพ ส่งผลให้อัตรำผลตอบแทนสุทธิต่อ\nสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ (NIM) เท่ำกับร้อยละ 2.45 ขณะที่ธนำคำรยังคงมุ่งเพิ่มสัดส่วนรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพื่อเสริมควำม\nยั่งยืนของรายได้โดยรายได้ค่ำธรรมเนียมและบริการสุทธิเพิ่มขึ้นร้อยละ 10.3 จำกการเติบโตของธุรกิจ Wealth ผ่ำนการขับเคลื่อน\nจำก 3 แกนหลัก คือ Digital, Product Innovation และ Distribution และการขยำยตัวของรายได้อื่น จำกธุรกิจตลาดเงินตลาดทุน\nตำมภำวะตลาด\nธนำคำรยังคงบริหำรจัดการค่ำใช้จ่ำยอย่ำงมีประสิทธิภำพ ส่งผลให้ Cost to Income Ratio ลดลงมำอยู่ที่ร้อยละ 38.9\nจำกร้อยละ 42.3 เป็นผลจำกการเพิ่มประสิทธิภำพการดำเนินงาน และค่ำใช้จ่ำยในการบริหำรทรัพย์สินรอการขำย ขณะเดียวกัน\nธนำคำรยังคงเดินหน้ำลงทุนด้ำนเทคโนโลยีและดิจิทัลอย่ำงต่อเนื่อง เพื่อยกระดับขีดควำมสำมำรถในการแข่งขันรองรับการเติบโต\nหน้ำ 4", "metadata": { "company": "KTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 5, "tags": [ "ร้อยละ", "รายได้", "ดำเนินงาน", "กำไรสุทธิ", "ดอกเบี้ย", "ไตรมาส", "เงินได้", "ผลตอบแทน", "สินทรัพย์", "เติบโต" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 14, "layout_tables": 1 } }, { "id": "KTB_2569_2_financial_explanation_e8a592b8042c4c779967574af026fb2f", "content": "คำอธิบำยและการวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร (MD&A) สำหรับไตรมาสที่ 2 ปี 2569\nในระยะยำว ด้ำนคุณภำพสินทรัพย์ยังอยู่ในระดับแข็งแกร่ง โดยมี NPL Ratio อยู่ที่ร้อยละ 2.92 มี Credit Cost ในระดับที่เหมาะสมที่ร้อยละ 0.95 รักษำ Coverage Ratio ในระดับสูงอย่ำงต่อเนื่องที่ร้อยละ 205 เพื่อรองรับควำมไม่แน่นอนของเศรษฐกิจ\nได้อย่ำงเพียงพอ\nเมื่อเทียบกับไตรมาส 1/2569 กำไรสุทธิลดลงเล็กน้อย โดยมีสำเหตุหลักจำกรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ลดลงจำกผลกระทบ\nเต็มไตรมาสของการปรับลดอัตรำดอกเบี้ยในไตรมาสที่ผ่ำนมำ รวมถึงรายได้เงินปันผลที่ลดลงตำมฤดูกำล อย่ำงไรก็ตำม ธนำคำรได้บริหำรต้นทุนทางการเงินอย่ำงมีประสิทธิภำพผ่ำนกำรไถ่ถอนตรำสำรหนี้ด้อยสิทธิที่สำมำรถนับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 เพื่อลด\nผลกระทบดังกล่ำว ขณะเดียวกันธุรกิจ Wealth ยังคงเติบโตอย่ำงต่อเนื่อง และเป็นแรงสนับสนุนสำคัญต่อรายได้ของธนำคำร ควบคู่กับการบริหำรค่ำใช้จ่ำยและการเพิ่มประสิทธิภำพการดำเนินงานอย่ำงต่อเนื่อง\nผลประกอบการในช่วงครึ่งแรกของปี 2569 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ธนำคำรและบริษัทย่อยมีกำไรสุทธิส่วนที่เป็นของธนำคำรเท่ำกับ 24,562 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 7.6 แม้ว่ำรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลงร้อยละ 14.7 จำกทิศทางอัตรำ\nดอกเบี้ยขำลงและการปรับลดอัตรำดอกเบี้ยเพื่อช่วยเหลือลูกหนี้ควบคู่กับการบริหำรต้นทุนทางการเงินอย่ำงมีประสิทธิภำพ\nขณะที่รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยยังเติบโตต่อเนื่อง โดยได้รับแรงหนุนของธุรกิจ Wealth การขยำยตัวของธุรกิจตลาดเงินตลาดทุน การ\nรับรู้รายได้บำงส่วนจำกการปรับมูลค่ำยุติธรรมสำหรับเงินลงทุนในกลุ่ม Transportation รวมถึงรายได้จำกหนี้สูญรับคืนจำก\nRecovery Engine ที่ธนำคำรให้ควำมสำคัญ ธนำคำรบริหำรจัดการค่ำใช้จ่ำยในองค์รวมอย่ำงมีประสิทธิภำพ ส่งผลให้ Cost to\nIncome ratio เท่ำกับร้อยละ 38.9 ลดลงจำกร้อยละ 41.3 พร้อมการตั้งสำรองผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นในระดับที่เหมาะสม สอดคล้องกับคุณภำพสินทรัพย์ที่ดีขึ้น โดยมี credit cost อยู่ที่ร้อยละ 1.05\n\nหน้ำ 5\n\n| ค ำอธิบำยและกำรวเิ ครำะห์ของฝ่ำยบริหำร (MD&A) สำ หรับไตรมำสที่ 2 ปี 2569 | | |\n| --- | --- | --- |\n| ในระยะยำว ด้ำนคุณภำพสินทรัพย์ยังอยู่ในระดับแข็งแกร่ง โดยมี NPL Ratio | อยู่ที่ร้อยละ 2.92 มี Credit Cost | ในระดับที่ |\n| เหมำะสมที่ร้อยละ 0.95 รักษำ Coverage Ratio ในระดบั สงู อย่ำงตอ่ เนื่องที่ร้อยละ | 205 เพื่อรองรับควำมไมแ่ น่นอนขอ | งเศรษฐกิจ |\n| ได้อย่ำงเพียงพอ | | |\n| เม่ือเทียบกับไตรมำส 1/2569 ก ำไรสทุ ธิลดลงเลก็ น้อย โดยมีสำเหตหุ ลกั | จำกรำยได้ดอกเบีย้ สทุ ธิที่ลดลงจำก | ผลกระทบ |\n| เตม็ ไตรมำสของกำรปรับลดอตั รำดอกเบีย้ ในไตรมำสที่ผ่ำนมำ รวมถงึ รำยได้เงินปันผ | ลที่ลดลงตำมฤดกู ำล อย่ำงไรก็ตำม | ธนำคำรได้ |\n| บริหำรต้นทุนทำงกำรเงินอย่ำงมีประสิทธิภำพผ่ำนกำรไถ่ถอนตรำสำรหนีด้ ้อยสิท | ธิที่สำมำรถนับเป็นเงินกองทุนชนั้ ท | ี่ 1 เพื่อลด |\n| ผลกระทบดงั กลำ่ ว ขณะเดียวกนั ธุรกิจ Wealth ยงั คงเติบโตอย่ำงต่อเนื่อง และเป็นแร | งสนบั สนนุ ส ำคญั ต่อรำยได้ของธนำ | คำร ควบค |\n| กบั กำรบริหำรคำ่ ใช้จ่ำยและกำรเพิ่มประสิทธิภำพกำรด ำเนินงำนอย่ำงตอ่ เนื่อง | | |\n| ผลประกอบกำรในช่วงคร่ึงแรกของปี 2569 เมื่อเทียบกบั ช่วงเดียวกนั ข | องปีก่อน ธนำคำรและบริษัทย่อย | มีก ำไรสุทธิ |\n| ส่วนที่เป็นของธนำคำรเท่ำกบั 24,562 ล้ำนบำท เพิ่มขนึ้ ร้อยละ 7.6 แม้ว่ำรำยได้ดอ | กเบีย้ สทุ ธิลดลงร้อยละ 14.7 จำกทิ | ศทำงอตั รำ |\n| ดอกเบีย้ ขำลงและกำรปรับลดอตั รำดอกเบีย้ เพื่อช่วยเหลือลูกหนี ้ ควบค่กู ับกำรบ | ริหำรต้นทุนทำงกำรเงินอย่ำงมีปร | ะสิทธิภำพ |\n| ขณะที่รำยได้ที่ไมใ่ ช่ดอกเบีย้ ยงั เติบโตต่อเนื่อง โดยได้รับแรงหนนุ ของธุรกิจ Wealth | กำรขยำยตวั ของธุรกิจตลำดเงินตลำ | ดทนุ กำร |\n| รับรู้รำยได้บำงส่วนจำกกำรปรับมูลค่ำยุติธรรมส ำหรับเงินลงทุนในกลุ่ม Transp | ortation รวมถึงรำยได้จำกหนีส้ ูญ | รับคืนจำก |\n| Recovery Engine ที่ธนำคำรให้ควำมส ำคญั ธนำคำรบริหำรจัดกำรค่ำใช้จ่ำยในอ | งค์รวมอย่ำงมีประสิทธิภำพ ส่งผลใ | ห้ Cost to |\n| Income ratio เท่ำกบั ร้อยละ 38.9 ลดลงจำกร้อยละ 41.3 พร้อมกำรตงั้ ส ำรองผลขำ | ดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขนึ้ | ในระดบั ที่ |\n| เหมำะสม สอดคล้องกบั คณุ ภำพสินทรัพย์ที่ดีขนึ้ โดยมี credit cost อย่ทู ี่ร้อยละ 1.0 | 5 | |", "metadata": { "company": "KTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 6, "tags": [ "ร้อยละ", "ประสิทธิ", "ต่อเนื่อง", "ดอกเบี้ย", "ธุรกิจ", "รายได้", "ไตรมาส", "สินทรัพย์", "ผลกระทบ", "ต้นทุน" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 15, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "KTB_2569_2_financial_explanation_8f776053164f499ab98ef79eb5c1a488", "content": "คำอธิบำยและการวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร (MD&A) สำหรับไตรมาสที่ 2 ปี 2569\nรายได้ดอกเบี้ยสุทธิหน่วย : ล้านบาท\n2/2569\n1/2569\nเพิ่ม/(ลด)\n2/2568\nเพิ่ม/(ลด)\nครึ่งแรก\nครึ่งแรก\nเพิ่ม/(ลด)\nร้อยละ\nร้อยละ\nปี 2569\nปี 2568\nร้อยละ\n\n| รายได้ดอกเบี้ย | 31,891 | 32,583 | (2.1) | 37,502 | (15.0) | 64,475 | 76,174 | (15.4) |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| - รายการระหว่ำงธนำคำรและตลาดเงิน | 1,358 | 1,422 | (4.5) | 2,557 | (46.9) | 2,781 | 5,499 | (49.4) |\n| - เงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อค้ำ | 131 | 126 | 4.0 | 178 | (26.4) | 257 | 287 | (10.5) |\n| - เงินลงทุนในตรำสำรหนี้ | 1,617 | 1,925 | (16.0) | 1,775 | (8.9) | 3,542 | 3,631 | (2.5) |\n| - เงินให้สินเชื่อ | 28,666 | 29,021 | (1.2) | 32,877 | (12.8) | 57,687 | 66,547 | (13.3) |\n| - การให้เช่ำซื้อและสัญญำเช่ำการเงิน | 17 | 20 | (15.0) | 26 | (34.6) | 37 | 59 | (37.3) |\n| - อื่นๆ | 102 | 69 | 47.8 | 89 | 14.6 | 171 | 151 | 13.2 |\n| หัก ค่ำใช้จ่ำยดอกเบี้ย | 8,630 | 9,146 | (5.6) | 10,605 | (18.6) | 17,776 | 21,434 | (17.1) |\n| - เงินรับฝำก | 3,921 | 4,192 | (6.5) | 5,113 | (23.3) | 8,113 | 10,402 | (22.0) |\n| - รายการระหว่ำงธนำคำรและตลาดเงิน | 530 | 533 | (0.6) | 827 | (35.9) | 1,063 | 1,659 | (35.9) |\n| - เงินนำส่งธนำคำรแห่งประเทศไทย | 3,333 | 3,265 | 2.1 | 3,247 | 2.6 | 6,598 | 6,448 | 2.3 |\n\nและสถำบันคุ้มครองเงินฝำก\n\n| - ตรำสำรหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม | 742 | 1,047 | (29.1) | 1,315 | (43.6) | 1,789 | 2,688 | (33.4) |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| - อื่นๆ | 104 | 109 | (4.6) | 103 | 1.0 | 213 | 237 | (10.1) |\n| รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ | 23,261 | 23,437 | (0.7) | 26,897 | (13.5) | 46,699 | 54,740 | (14.7) |\n| อัตรำดอกเบี้ยรับจำกสินทรัพย์ที่ | 3.36 | 3.45 | (0.09) | 4.06 | (0.70) | 3.41 | 4.16 | (0.75) |\n\nก่อให้เกิดรายได้ (ร้อยละ) (1)\nอัตรำต้นทุนทางการเงิน (ร้อยละ) (1)\n1.07\n1.14\n(0.07)\n1.35\n(0.28)\n1.10\n1.37\n(0.27)\nรายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์ที่\n2.45\n2.48\n(0.03)\n2.91\n(0.46)\n2.47\n2.99\n(0.52)\nก่อให้เกิดรายได้ (ร้อยละ) – NIM (1)\n(1) สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้รวมสินทรัพย์ทางการเงินที่วัดมูลค่ำด้วยมูลค่ำยุติธรรมผ่ำนกำไรหรือขำดทุน; หนี้สินที่มีภำระดอกเบี้ย รวมหนี้สินทางการเงินที่วัดมูลค่ำด้วยมูลค่ำยุติธรรมผ่ำนกำไรหรือขำดทุน\nรายได้ดอกเบี้ยสุทธิไตรมาส 2/2569 เมื่อเทียบกับไตรมาส 2/2568 ธนำคำรและบริษัทย่อยมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง\nร้อยละ 13.5 ท่ำมกลำงภำวะดอกเบี้ยขำลง และกำรลดดอกเบี้ยผ่ำนมำตรการเชิงรุกเพื่อช่วยเหลือลูกหนี้อย่ำงต่อเนื่อง ธนำคำร\nยังคงมีสินเชื่อรวมขยำยตัวร้อยละ 3.6 จำกสิ้นปี 2568 จำกสินเชื่อภำครัฐ ธุรกิจขนำดใหญ่และรายย่อย บริหำรจัดการพอร์ตสินเชื่อ\nอย่ำงรอบคอบและยืดหยุ่นสอดคล้องกับภำวะเศรษฐกิจรักษำสมดุลระหว่ำงควำมเสี่ยงและผลตอบแทน ประกอบกับการบริหำร\nต้นทุนทางการเงินจำกกำรไถ่ถอนตรำสำรหนี้ด้อยสิทธิที่สำมำรถนับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 ก่อนกำหนดจำนวน 600 ล้านดอลลำร์สหรัฐ โดยมีอัตรำผลตอบแทนสุทธิต่อสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ (NIM) เท่ำกับร้อยละ 2.45\nเมื่อเทียบกับไตรมาส 1/2569 สินเชื่อขยำยตัวร้อยละ 1.2 จำกไตรมาสที่ผ่ำนมำ ทั้งนี้รายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลงเล็กน้อย\nซึ่งเป็นผลกระทบเต็มไตรมาสจำกการปรับลดอัตรำดอกเบี้ยในไตรมาสที่ผ่ำนมำ โดยมีกำรไถ่ถอนตรำสำรหนี้ด้อยสิทธิที่สำมำรถ\nนับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 เพื่อบริหำรต้นทุนทางการเงินอย่ำงมีประสิทธิภำพ\n\nหน้ำ 6", "metadata": { "company": "KTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 7, "tags": [ "ดอกเบี้ย", "รายได้", "ร้อยละ", "ไตรมาส", "ทางการเงิน", "สินเชื่อ", "ก่อให้เกิด", "สินทรัพย์", "ต้นทุน", "(15.0)" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 10, "layout_tables": 2 } }, { "id": "KTB_2569_2_financial_explanation_2680deedde8f40fdbb8d3620654b6316", "content": "คำอธิบำยและการวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร (MD&A) สำหรับไตรมาสที่ 2 ปี 2569\nรายได้ดอกเบี้ยสุทธิในช่วงครึ่งแรกของปี 2569 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ธนำคำรและบริษัทย่อยมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเท่ำกับ 46,699 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 14.7 จำกช่วงเดียวกันของปีที่ผ่ำนมำภำยใต้แรงกดดันจำกดอกเบี้ยขำลงและ\nกำรลดดอกเบี้ยผ่ำนมำตรการเชิงรุกเพื่อช่วยเหลือลูกหนี้อย่ำงต่อเนื่องท่ำมกลำงการบริหำรต้นทุนทางการเงินอย่ำงมีประสิทธิภำพ\nโดยธนำคำรบริหำรจัดการพอร์ตสินเชื่ออย่ำงมีประสิทธิภำพ เพื่อรักษำสมดุลด้ำนควำมเสี่ยงและผลตอบแทนสอดคล้องกับสภำวะ\nเศรษฐกิจจำกสินเชื่อที่เติบโตในกลุ่มสินเชื่อภำครัฐ ธุรกิจขนำดใหญ่และรายย่อยที่เป็นกลุ่มยุทธศำสตร์ของธนำคำร ทั้งนี้อัตรำ\nผลตอบแทนสุทธิต่อสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ (NIM) เท่ำกับร้อยละ 2.47\nตำรำงการเปลี่ยนแปลงอัตรำดอกเบี้ย\n25 ก.พ. 69\n17 ธ.ค. 68\n13 ส.ค. 68 30 เม.ย. 68 26 ก.พ. 68\n16 ต.ค. 67 27 ก.ย. 66\nอัตรำดอกเบี้ยนโยบายของ ธปท.\n1.00%\n1.25%\n1.50%\n1.75%\n2.00%\n2.25%\n2.50%\n15 ส.ค. 68\n15 พ.ค. 68\n3 มี.ค. 68\n2 มี.ค. 69\n19 ม.ค. 69\n22 ธ.ค. 68\n1 พ.ย. 67\nอัตรำดอกเบี้ยของธนำคำร\nอัตรำดอกเบี้ยเงินฝำก (1)\n- ออมทรัพย์\n0.250%\n0.250%\n0.250%\n0.250%\n0.250%\n0.250%\n0.300%\n- เงินฝำกประจำ 3 เดือน\n0.650%\n0.650%\n0.700%\n0.850%\n0.900%\n1.000%\n1.170%\n- เงินฝำกประจำ 6 เดือน\n0.750%\n0.750%\n0.750%\n0.900%\n1.000%\n1.100%\n1.250%\n- เงินฝำกประจำ 12 เดือน\n0.850%\n0.850%\n0.900%\n1.200%\n1.300%\n1.500%\n1.700%\nอัตรำดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อ\n- MLR\n6.300%\n6.400%\n6.400%\n6.500%\n6.750%\n6.825%\n6.925%\n- MOR\n6.270%\n6.370%\n6.370%\n6.620%\n6.870%\n7.020%\n7.270%\n- MRR\n6.845%\n6.945%\n6.945%\n7.045%\n7.295%\n7.345%\n7.445%\n(1) อัตรำดอกเบี้ยเงินฝำกมำตรฐำนสำหรับบุคคลธรรมดำ\nในวันที่ 25 กุมภาพันธ์ 2569 คณะกรรมการนโยบายการเงิน ปรับลดอัตรำดอกเบี้ยนโยบายลงร้อยละ 0.25 ต่อปีเพื่อ\nสนับสนุนการฟื้นตัวของเศรษฐกิจ ช่วยบรรเทำภำระหนี้ให้กับ SMEs และครัวเรือน\nธนำคำรเดินหน้ำช่วยเหลือลูกค้ำทุกกลุ่ม จึงปรับลดดอกเบี้ยเงินกู้ MOR MLR และ MRR เพื่อลดภำระหนี้และต้นทุน\nทางการเงินให้ครัวเรือน ภำคธุรกิจ และผู้ประกอบการ SME เสริมสภำพคล่อง ประคองการจ้ำงงาน และสนับสนุนการฟื้นตัวของ\nเศรษฐกิจไทยอย่ำงยั่งยืน โดยมีผลตั้งแต่วันที่ 2 มีนาคม 2569 เป็นต้นไป สะท้อนบทบาทการเป็นมำกกว่ำสถำบันการเงิน พร้อม\nเคียงข้ำงช่วยเหลือลูกค้ำและประชำชนในทุกสถำนการณ์อย่ำงต่อเนื่อง\n\nหน้ำ 7\n\n| ตำรำงกำรเปลี ่ยนแปลงอัตรำดอกเบี | ย ้ | | | | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | | 25 ก.พ. 69 | 17 ธ.ค. 68 | 13 ส.ค. 68 | 30 เม.ย. 68 | 26 ก.พ. 68 | | 16 ต.ค. 67 27 ก.ย. 66 |\n| อัตรำดอกเบี ยนโยบำยของ ธปท. ้ | | 1.00% | 1.25% | 1.50% | 1.75% | 2.00% | 2.25% | 2.50% |\n| อัตรำดอกเบี ยของธนำคำร ้ | | 2 มี.ค. 69 | 19 ม.ค. 69 | 22 ธ.ค. 68 | 15 ส.ค. 68 | 15 พ.ค. 68 | 3 มี.ค. 68 | 1 พ.ย. 67 |\n| อัตรำดอกเบี ยเงินฝำก (1) ้ | | | | | | | | |\n| - ออมทรัพย์ | | 0.250% | 0.250% | 0.250% | 0.250% | 0.250% | 0.250% | 0.300% |\n| - เงินฝำกประจ ำ 3 เดือน | | 0.650% | 0.650% | 0.700% | 0.850% | 0.900% | 1.000% | 1.170% |\n| - เงินฝำกประจ ำ 6 เดือน | | 0.750% | 0.750% | 0.750% | 0.900% | 1.000% | 1.100% | 1.250% |\n| - เงินฝำกประจ ำ 12 เดือน | | 0.850% | 0.850% | 0.900% | 1.200% | 1.300% | 1.500% | 1.700% |\n| อัตรำดอกเบี ยเงินให้สินเชื ้ ่อ | | | | | | | | |\n| - MLR | | 6.300% | 6.400% | 6.400% | 6.500% | 6.750% | 6.825% | 6.925% |\n| - MOR | | 6.270% | 6.370% | 6.370% | 6.620% | 6.870% | 7.020% | 7.270% |\n| - MRR | | 6.845% | 6.945% | 6.945% | 7.045% | 7.295% | 7.345% | 7.445% |\n| (1) อัตรำดอกเบี ้ | ยเงินฝำกมำตรฐำนส ำหรับบุคคลธรรมดำ | | | | | | | |", "metadata": { "company": "KTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 8, "tags": [ "ดอกเบี้ย", "รายได้", "ร้อยละ", "ช่วยเหลือ", "สินเชื่อ", "เศรษฐกิจ", "นโยบาย", "สำหรับ", "ต่อเนื่อง", "ต้นทุน" ], "layout_method": "column_aware+camelot", "layout_columns": 1, "layout_bands": 10, "layout_tables": 1, "table_engine": "camelot" } }, { "id": "KTB_2569_2_financial_explanation_f6736b7645cf453089ec204e50cd7235", "content": "คำอธิบำยและการวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร (MD&A) สำหรับไตรมาสที่ 2 ปี 2569\nรายได้ค่ำธรรมเนียมและบริการสุทธิหน่วย : ล้านบาท\n2/2569\n1/2569\nเพิ่ม/(ลด)\n2/2568\nเพิ่ม/(ลด)\nครึ่งแรก\nครึ่งแรก\nเพิ่ม/(ลด)\nร้อยละ\nร้อยละ\nปี 2569\nปี 2568\nร้อยละ\nรายได้ค่ำธรรมเนียมและบริการ\n8,367\n8,526\n(1.9)\n7,631\n9.6\n16,893\n15,312\n10.3\nหัก ค่ำใช้จ่ำยค่ำธรรมเนียมและบริการ\n2,223\n2,328\n(4.5)\n2,062\n7.8\n4,551\n4,301\n5.8\nรายได้ค่ำธรรมเนียมและบริการสุทธิ\n6,144\n6,198\n(0.9)\n5,569\n10.3\n12,342\n11,011\n12.1\nรายได้ค่ำธรรมเนียมและบริการสุทธิสำหรับไตรมาส 2/2569 เมื่อเทียบกับไตรมาส 2/2568 ธนำคำรมีรายได้ค่ำธรรมเนียมและบริการสุทธิเท่ำกับ 6,144 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 10.3 จำกไตรมาสเดียวกันของปีก่อน โดยธุรกิจ Wealth\nManagement เป็นแรงขับเคลื่อนหลักของการเติบโต\nเมื่อเทียบกับไตรมาส 1/2569 รายได้ค่ำธรรมเนียมและบริการสุทธิลดลงเล็กน้อยจำกไตรมาสที่ผ่ำนมำ ทั้งนี้ธุรกิจ\nWealth ยังคงเติบโตอย่ำงต่อเนื่อง\nรายได้ค่ำธรรมเนียมและบริการสุทธิในช่วงครึ่งแรกของปี 2569 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ธนำคำรและ\nบริษัทย่อยมีรายได้ค่ำธรรมเนียมและบริการสุทธิเท่ำกับ 12,342 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 12.1 จำกบริการด้ำน Wealth\nManagement ของธนำคำรที่เติบโตอย่ำงต่อเนื่อง และค่ำธรรมเนียมบัตรเครดิตที่ขยำยตัว\nรายได้จำกการดำเนินงานอื่น ๆ\n2/2569\nกำไร (ขำดทุน) จำกเครื่องมือทางการเงิน\n3,596\nที่วัดมูลค่ำด้วยมูลค่ำยุติธรรมผ่ำน\nกำไรหรือขำดทุน\nกำไร (ขำดทุน) สุทธิจำกเงินลงทุน\n673\nส่วนแบ่งกำไร (ขำดทุน) จำกเงินลงทุน\n1,280\nตำมวิธีส่วนได้เสีย\nรายได้จำกเงินปันผล\n358\nรายได้จำกการดำเนินงานอื่นๆ\n2,168\nรวมรายได้จำกการดำเนินงานอื่นๆ\n8,075\nหน่วย : ล้านบาท\n1/2569\nเพิ่ม/(ลด)\n2/2568\nเพิ่ม/(ลด)\nครึ่งแรก\nครึ่งแรก\nเพิ่ม/(ลด)\nร้อยละ\nร้อยละ\nปี 2569\nปี 2568\nร้อยละ\n3,914\n(8.1)\n2,636\n36.4\n7,510\n4,700\n59.8\n\n837\n(19.6)\n1,690\n(60.2)\n1,510\n3,366\n(55.1)\n1,173\n9.1\n1,204\n6.3\n2,453\n2,180\n12.5\n1,427\n(74.9)\n64\n465.8\n1,785\n474\n276.8\n2,486\n(12.8)\n2,111\n2.7\n4,653\n3,987\n16.7\n9,837\n(17.9)\n7,705\n4.8\n17,911\n14,707\n21.8\nรายได้จำกการดำเนินงานอื่น ๆ ไตรมาส 2/2569 เมื่อเทียบกับไตรมาส 2/2568 ธนำคำรมีรายได้จำกการดำเนินงาน\nอื่น ๆ เท่ำกับ 8,075 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 4.8 จำกการเติบโตของธุรกิจตลาดเงินตลาดทุนตำมภำวะตลาด และรายได้จำกเงินปันผล\nเมื่อเทียบกับไตรมาส 1/2569 รายได้จำกการดำเนินงานอื่น ๆ ลดลงร้อยละ 17.9 ส่วนใหญ่ลดลงจำกรายได้จำก\nเงินปันผลที่ลดลงตำมฤดูกำล\nรายได้จำกการดำเนินงานอื่นๆ ในช่วงครึ่งแรกของปี 2569 ธนำคำรและบริษัทย่อยมีรายได้จำกการดำเนินงานอื่นๆ\nเท่ำกับ 17,911 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 21.8 ส่วนใหญ่เป็นผลจำกธุรกิจตลาดเงินตลาดทุนที่เติบโตตำมภำวะตลาดซึ่งรวมถึงการ\nหน้ำ 8\n\n| 2/2569 | 1/2569 เพ่มิ /(ลด) 2/2568 เพ่มิ /(ลด) ร้อยละ ร้อยละ | คร่ึงแรก ปี 2569 |\n| --- | --- | --- |\n| 8,367 2,223 | 8,526 (1.9) 7,631 9.6 2,328 (4.5) 2,062 7.8 | 16,893 4,551 |\n| 6,144 | 6,198 (0.9) 5,569 10.3 | 12,342 |\n\n| 2/2569 | 1/2569 เพ่มิ /(ลด) 2/2568 เพ่มิ /(ลด) ร้อยละ ร้อยละ | คร่ึงแรก ปี 2569 |\n| --- | --- | --- |\n| 3,596 673 1,280 358 2,168 | 3,914 (8.1) 2,636 36.4 837 (19.6) 1,690 (60.2) 1,173 9.1 1,204 6.3 1,427 (74.9) 64 465.8 2,486 (12.8) 2,111 2.7 | 7,510 1,510 2,453 1,785 4,653 |\n| 8,075 | 9,837 (17.9) 7,705 4.8 | 17,911 |", "metadata": { "company": "KTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 9, "tags": [ "รายได้", "ร้อยละ", "ธรรมเนียม", "ไตรมาส", "บริการ", "ดำเนินงาน", "เติบโต", "เพิ่มขึ้น", "ธุรกิจ", "Wealth" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 12, "layout_tables": 2, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "KTB_2569_2_financial_explanation_61b4fa56e8904329884f54652071fd12", "content": "คำอธิบำยและการวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร (MD&A) สำหรับไตรมาสที่ 2 ปี 2569\nรับรู้ผลกำไรจำกการปรับมูลค่ำยุติธรรมสำหรับเงินลงทุนในกลุ่ม transportation ในไตรมาสที่ 1/2569 รายได้จำกเงินปันผล และ\nรายได้จำกหนี้สูญรับคืนจำกการบริหำรจัดการ NPL และทรัพย์สินรอการขำยซึ่งเป็น Recovery Engine ที่ธนำคำรให้ควำมสำคัญ\nค่ำใช้จ่ำยจำกการดำเนินงานอื่น ๆ\n2/2569\nค่ำใช้จ่ำยเกี่ยวกับพนักงาน\n6,689\nค่ำใช้จ่ำยเกี่ยวกับอำคำร สถำนที่และ\n2,596\nอุปกรณ์ค่ำภำษีอำกร\n1,148\nขำดทุนจำกการด้อยค่ำทรัพย์สินรอ\n58\nการขำย\nอื่นๆ (1)\n4,091\nรวมค่ำใช้จ่ำยจำกการดำเนินการอื่นๆ\n14,582\nอัตรำส่วนค่ำใช้จ่ำยต่อรายได้ (ร้อยละ)\n38.9\n(1) รวมค่ำตอบแทนกรรมการ\nหน่วย : ล้านบาท\n1/2569\nเพิ่ม/(ลด)\n2/2568\nเพิ่ม/(ลด)\nครึ่งแรก\nครึ่งแรก\nเพิ่ม/(ลด)\nร้อยละ\nร้อยละ\nปี 2569\nปี 2568\nร้อยละ\n6,807\n(1.7)\n6,676\n0.2\n13,496\n13,363\n1.0\n2,249\n15.4\n2,085\n24.5\n4,845\n4,327\n12.0\n1,132\n1.4\n1,238\n(7.3)\n2,280\n2,513\n(9.2)\n793\n(92.7)\n1,322\n(95.6)\n851\n2,970\n(71.3)\n4,371\n(6.4)\n5,653\n(27.6)\n8,461\n10,093\n(16.2)\n15,352\n(5.0)\n16,974\n(14.1)\n29,933\n33,266\n(10.0)\n38.9\n0.0\n42.3\n(3.4)\n38.9\n41.3\n(2.4)\n\nค่ำใช้จ่ำยจำกการดำเนินงานอื่น ๆ ไตรมาส 2/2569 เมื่อเทียบกับไตรมาส 2/2568 ธนำคำรบริหำรจัดการค่ำใช้จ่ำย\nอย่ำงมีวินัย โดยค่ำใช้จ่ำยจำกการดำเนินงานอื่น ๆ ลดลงร้อยละ 14.1 จำกการให้ควำมสำคัญกับการเพิ่มประสิทธิภำพการ\nดำเนินงาน ประกอบกับค่ำใช้จ่ำยในการบริหำรจัดการทรัพย์สินรอการขำยที่ลดลง โดยยังคงลงทุนด้ำนเทคโนโลยีและดิจิทัล เพื่อ\nเพิ่มขีดควำมสำมำรถในการแข่งขันและรองรับการเติบโตในระยะยำว ส่งผลให้ Cost to Income Ratio อยู่ที่ร้อยละ 38.9 ลดลง\nจำกร้อยละ 42.3 ในไตรมาส 2/2568\nเมื่อเทียบกับไตรมาส 1/2569 ธนำคำรยังมุ่งเน้นบริหำรจัดการค่ำใช้จ่ำยอย่ำงมีประสิทธิภำพ ค่ำใช้จ่ำยจำกการ\nดำเนินงานอื่น ๆ ลดลงร้อยละ 5.0 โดยหลักจำกค่ำใช้จ่ำยในการบริหำรจัดการทรัพย์สินรอการขำยลดลง\nค่ำใช้จ่ำยจำกการดำเนินงานอื่นๆ ในช่วงครึ่งแรกของปี 2569 ธนำคำรและบริษัทย่อยยังคงบริหำรจัดการค่ำใช้จ่ำย\nในองค์รวมอย่ำงมีประสิทธิภำพ ส่งผลให้ Cost to Income ratio เท่ำกับร้อยละ 38.9 ลดลงจำกร้อยละ 41.3 โดยมีค่ำใช้จ่ำยจำก\nการดำเนินงานอื่นๆ เท่ำกับ 29,933 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 10.0 ซึ่งส่วนใหญ่เป็นผลจำกบริหำรจัดการทรัพย์สินรอการขำย โดย\nธนำคำรยังคงให้ควำมสำคัญกับกำรลงทุนเกี่ยวกับเทคโนโลยีและดิจิทัลเพื่อพัฒนำผลิตภัณฑ์และบริการให้ครอบคลุมลูกค้ำในทุก\nภำคส่วนและเพื่อพร้อมรับการเติบโตของอุตสำหกรรม การเปลี่ยนแปลงของเทคโนโลยีและนวัตกรรมในอนาคต\n\nหน้ำ 9\n\n| 2/2569 | | 1/2569 เพ่มิ /(ลด) 2/2568 เพ่มิ /(ลด) ร้อยละ ร้อยละ | คร่ึงแรก ปี 2569 |\n| --- | --- | --- | --- |\n| 6,689 | | 6,807 (1.7) 6,676 0.2 2,249 15.4 2,085 24.5 1,132 1.4 1,238 (7.3) 793 (92.7) 1,322 (95.6) 4,371 (6.4) 5,653 (27.6) | 13,496 4,845 2,280 851 8,461 |\n| 2,596 1,148 58 4,091 | | | |\n| 14,582 | | 15,352 (5.0) 16,974 (14.1) | 29,933 |\n| 38.9 | | 38.9 0.0 42.3 (3.4) | 38.9 |", "metadata": { "company": "KTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 10, "tags": [ "ร้อยละ", "ดำเนินงาน", "ไตรมาส", "ทรัพย์สิน", "รายได้", "ประสิทธิ", "เทคโนโลยี", "สำหรับ", "(92.7)", "(95.6)" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 14, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "KTB_2569_2_financial_explanation_b9d4880855d244029f6f2c962e6463f3", "content": "คำอธิบำยและการวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร (MD&A) สำหรับไตรมาสที่ 2 ปี 2569\nผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น\nหน่วย : ล้านบาท\n2/2569\n1/2569\nเพิ่ม/(ลด)\n2/2568\nเพิ่ม/(ลด)\nครึ่งแรก\nครึ่งแรก\nเพิ่ม/(ลด)\nร้อยละ\nร้อยละ\nปี 2569\nปี 2568\nร้อยละ\nผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น ( 1)\n6,620\n7,805\n(15.2)\n8,239\n(19.6)\n14,426\n16,463\n(12.4)\n(1) ผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นสำหรับรายการระหว่ำงตลาดเงิน เงินลงทุนใตรำสำรหนี้เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ (รวมขำดทุนจำกการเปลี่ยนแปลง\nเงื่อนไขใหม่) และภำระผูกพันที่จะให้สินเชื่อและสัญญำค้ำประกันทางการเงิน\nสำหรับไตรมาส 2/2569 เมื่อเทียบกับไตรมาส 2/2568 ธนำคำรได้พิจำรณำถึงควำมเหมาะสมและรอบคอบในภำวะ\nเศรษฐกิจที่มีควำมท้ำทำยรอบด้ำน และตั้งสำรองผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น จำนวน 6,620 ล้านบาท มีอัตรำส่วนผล\nขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อ (Credit Cost) ที่ร้อยละ 0.95 สอดคล้องกับคุณภำพสินทรัพย์ธนำคำรยังคงบริหำร\nจัดการคุณภำพสินทรัพย์อย่ำงระมัดระวังและติดตำมอย่ำงใกล้ชิด รักษำระดับ Coverage Ratio ในระดับสูงที่ร้อยละ 205.2\nรองรับควำมไม่แน่นอนของเศรษฐกิจ ธนำคำรยังคงติดตำมสถำนการณ์อย่ำงใกล้ชิด เพื่อบริหำรจัดการคุณภำพสินทรัพย์ที่อำจ\nได้รับผลกระทบจำกสถำนการณ์เศรษฐกิจที่อำจเปลี่ยนแปลงไป\nเมื่อเทียบกับไตรมาส 1/2569 ธนำคำรตั้งสำรองผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นโดยพิจำรณำอย่ำงรอบคอบ\nและระมัดระวังและรักษำ Coverage Ratio ในระดับที่สูง\nผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น ในช่วงครึ่งแรกของปี 2569 ธนำคำรและบริษัทย่อยได้ตั้งสำรองผล\nขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น จำนวน 14,426 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 12.4 โดยพิจำรณำอย่ำงรอบคอบถึงปัจจัยแวดล้อม\nในการดำเนินธุรกิจ โดย Coverage Ratio เท่ำกับ ร้อยละ 205.2\n\nหน้ำ 10\n\n| 2/2569 | 1/2569 เพ่มิ /(ลด) 2/2568 เพ่มิ /(ลด) ร้อยละ ร้อยละ | คร่ึงแรก ปี 2569 |\n| --- | --- | --- |\n| 6,620 | 7,805 (15.2) 8,239 (19.6) | 14,426 |", "metadata": { "company": "KTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 11, "tags": [ "ร้อยละ", "เครดิต", "เกิดขึ้น", "ไตรมาส", "สำหรับ", "สินเชื่อ", "รอบคอบ", "เศรษฐกิจ", "สินทรัพย์", "Coverage" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 10, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "KTB_2569_2_financial_explanation_74bc2b7ccc414f0992d5c4e5a6c13c42", "content": "คำอธิบำยและการวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร (MD&A) สำหรับไตรมาสที่ 2 ปี 2569\nฐำนะทางการเงินของธนำคำรและบริษัทย่อย ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569\nเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ของธนำคำรและบริษัทย่อย (หลังหักรายได้รอตัดบัญชี) เท่ำกับ 2,808,978 ล้านบาท ขยำยตัว\nร้อยละ 3.6 จำกสิ้นปี 2568 จำกสินเชื่อรายย่อย ธุรกิจขนำดใหญ่และภำครัฐ โดยบริหำรพอร์ตสินเชื่ออย่ำงรอบคอบและยืดหยุ่น\nสอดคล้องกับภำวะเศรษฐกิจ รักษำสมดุลระหว่ำงควำมเสี่ยงและผลตอบแทน\nหน่วย : ล้านบาท\nงบการเงินรวม\n30 มิ.ย. 69\n31 มี.ค. 69\nเพิ่ม/(ลด)\n31 ธ.ค. 68\nเพิ่ม/(ลด)\nร้อยละ\nร้อยละ\n\n| เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ | 2,809,145 | 2,775,728 | 1.2 | 2,711,390 | 3.6 |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| หัก รายได้รอตัดบัญชี | 167 | 215 | (22.4) | 219 | (23.9) |\n| บวก ดอกเบี้ยค้ำงรับ | 23,731 | 23,372 | 1.5 | 25,107 | (5.5) |\n| หัก ค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำด | 188,847 | 188,247 | 0.3 | 185,845 | 1.6 |\n\nว่ำจะเกิดขึ้น\nเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ย\n2,643,862\n2,610,638\n1.3\n2,550,433\n3.7\nค้ำงรับสุทธิเงินให้สินเชื่อของธนำคำรตำมประเภทของผู้กู้ (งบการเงินรวม)\nหน่วย : ล้านบาท\nงบการเงินรวม\nเพิ่ม/(ลด)\n31 ธ.ค. 68\nเพิ่ม/(ลด)\n30 มิ .ย. 69\n31 มี .ค. 69\n\n| จำนวน | ร้อยละ | จำนวน | ร้อยละ | ร้อยละ | จำนวน | ร้อยละ | ร้อยละ |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| สินเชื่อธุรกิจขนำดใหญ่ | 651,846 | 23.2 648,617 | 23.4 | 0.5 | 639,846 | 23.6 | 1.9 |\n| สินเชื่อรัฐบำลและรัฐวิสำหกิจ | 632,529 | 22.5 618,080 | 22.3 | 2.3 | 560,222 | 20.7 | 12.9 |\n| สินเชื่อวิสำหกิจขนำดกลำงและ | 266,538 | 9.5 264,488 | 9.5 | 0.8 | 265,671 | 9.8 | 0.3 |\n\nขนำดย่อม\n\n| สินเชื่อรายย่อย | 1,257,905 | 44.8 1,244,190 | 44.8 | 1.1 1,245,273 | 45.9 | 1.0 | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| - สินเชื่อเพื่อที่อยู่อำศัย | 548,762 | 19.5 536,466 | 19.3 | 2.3 | 533,959 | 19.7 | 2.8 | |\n| - สินเชื่อส่วนบุคคล | 638,079 | 22.7 636,030 | 22.9 | 0.3 | 636,061 | 23.4 | 0.3 | |\n| - สินเชื่อบัตรเครดิต | 69,721 | 2.5 | 70,153 | 2.5 | (0.6) | 73,572 | 2.7 | (5.2) |\n| - สินเชื่อ Leasing | 1,343 | 0.1 | 1,541 | 0.1 | (12.9) | 1,681 | 0.1 | (20.1) |\n| สินเชื่ออื่นๆ | 327 | 0.0 | 353 | 0.0 | (7.3) | 378 | 0.0 | (13.5) |\n\nรวมสินเชื่อ (ตำมงบการเงิน)\n2,809,145\n100.0 2,775,728\n100.0\n1.2\n2,711,390\n100.0\n3.6\n\nหน้ำ 11", "metadata": { "company": "KTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 12, "tags": [ "สินเชื่อ", "ร้อยละ", "ลูกหนี้", "งบการเงิน", "บริษัท", "รายได้", "รายย่อย", "ธุรกิจ", "ดอกเบี้ย", "(MD&A)" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 4, "layout_tables": 3 } }, { "id": "KTB_2569_2_financial_explanation_e58374602871443fa296f99f1d2014e0", "content": "คุณภำพสินทรัพย์คำอธิบำยและการวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร (MD&A) สำหรับไตรมาสที่ 2 ปี 2569\n\nการจัดชั้นสินเชื่อและค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น\n\n| งบการเงินรวม | 30 มิ .ย. 69 | 31 มี .ค. 69 | 31 ธ.ค. 68 |\n| --- | --- | --- | --- |\n| 1. NPL (1) | 93,706 | 93,669 | 92,911 |\n| 2. NPL Ratio | ร้อยละ 2.92 | ร้อยละ 2.93 | ร้อยละ 2.90 |\n| ค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น (รวม) (2) | 192,251 | 191,777 | 189,196 |\n| 3. Coverage Ratio (3) | ร้อยละ 205.2 | ร้อยละ 204.7 | ร้อยละ 203.6 |\n\n(1) NPLs เฉพำะต้นเงินหักรายได้รอตัดบัญชีรวมรายการระหว่ำงธนำคำรและตลาดเงิน\nหน่วย : ล้านบาท\n\n(2) ค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น (รวม) = ค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นสำหรับรายการระหว่ำงตลาดเงิน เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และภำระผูกพันที่จะให้สินเชื่อและสัญญำค้ำประกันทางการเงิน\n(3) Coverage Ratio = ค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นสำหรับรายการระหว่ำงตลาดเงิน เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และภำระผูกพันที่จะให้สินเชื่อและ\nสัญญำค้ำประกันทางการเงิน / NPL\n\nงบการเงินรวม\n\n| เงินให้สินเชื่อ | ค่ำเผื่อผล | เงินให้สินเชื่อ | ค่ำเผื่อผล | เงินให้สินเชื่อ | ค่ำเผื่อผล |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| และดอกเบี้ย | ขำดทุนด้ำน | และดอกเบี้ย ขำดทุนด้ำน | และดอกเบี้ย | ขำดทุนด้ำน | |\n| ค้ำงรับ (1) | เครดิตที่ | ค้ำงรับ (1) | เครดิตที่ | ค้ำงรับ (1) | เครดิตที่ |\n\nคำดว่ำจะ\nคำดว่ำจะ\nคำดว่ำจะ\nเกิดขึ้น (2)\nเกิดขึ้น (2)\nเกิดขึ้น (2)\n39,736\n2,500,121\n42,015\n2,432,865\n43,687\n\nจำแนกตำมประเภทการจัดชั้น\n- สินทรัพย์ทางการเงินที่ไม่มีการเพิ่มขึ้น\n2,541,035\nอย่ำงมีนัยสำคัญของควำมเสี่ยงด้ำน\nเครดิต (Performing)\n- สินทรัพย์ทางการเงินที่มีการเพิ่มขึ้น\n197,068\nอย่ำงมีนัยสำคัญของควำมเสี่ยงด้ำน\nเครดิต (Under - performing)\n- สินทรัพย์ทางการเงินที่มีการด้อยค่ำ\n93,344\nด้ำนเครดิต (Non - performing)\n- สินทรัพย์ทางการเงินที่ใช้วิธีอย่ำงง่ำย\n1,262\nในการคำนวณผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นตลอดอำยุ (Lifetime\nECL - simplified approach) (3)\nรวม\n2,832,709\n(1) เงินให้สินเชื่อหักรายได้รอตัดบัญชีรวมดอกเบี้ยค้ำงรับ และรายได้ดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ\nหน่วย : ล้านบาท\n30 มิ .ย. 69\n31 มี .ค. 69\n31 ธ.ค. 68\n\n78,528\n204,227\n75,395\n209,387\n71,427\n\n69,978\n93,151\n70,197\n92,519\n70,091\n605\n1,386\n640\n1,507\n640\n\n188,847\n2,798,885\n188,247\n2,736,278\n185,845\n(2) ค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นสำหรับเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ (รวมขำดทุนจำกการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขใหม่) ตำมงบการเงิน\n(3) Lifetime ECL – simplified approach เป็นรายการของบริษัทย่อยซึ่งรับรู้ค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นตลอดอำยุของลูกหนี้ตำมสัญญำเช่ำ\n\nหน้ำ 12", "metadata": { "company": "KTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 13, "tags": [ "เครดิต", "เกิดขึ้น", "สินเชื่อ", "ทางการเงิน", "สินทรัพย์", "ร้อยละ", "ดอกเบี้ย", "สำหรับ", "รายการ", "ลูกหนี้" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 3, "layout_bands": 5, "layout_tables": 2 } }, { "id": "KTB_2569_2_financial_explanation_aa620cbfdaad489baaef61230d32e6d7", "content": "คำอธิบำยและการวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร (MD&A) สำหรับไตรมาสที่ 2 ปี 2569 ธนำคำรมุ่งเน้นการจัดการคุณภำพสินทรัพย์อย่ำงระมัดระวังและยืดหยุ่น ท่ำมกลำงสภำวะเศรษฐกิจที่มีควำมผันผวนสูง โดย NPL Ratio อยู่ในระดับที่บริหำรจัดกำรได้ดีที่ร้อยละ 2.92 รักษำ Coverage Ratio ในระดับสูงอย่ำงต่อเนื่องที่ร้อยละ 205.2 ตั้งสำรอง ผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นในระดับที่เหมาะสมและรอบคอบสะท้อนคุณภำพสินทรัพย์ท่ำมกลำงสภำวะเศรษฐกิจที่มีควำมท้ำทำย ธนำคำรพร้อมติดตำมสถำนการณ์ต่ำง ๆ และปัจจัยเสี่ยงมหภำคและภูมิรัฐศำสตร์เพื่อบริหำรจัดการคุณภำพสินทรัพย์ที่อำจได้รับผลกระทบจำกสถำนการณ์เศรษฐกิจที่อำจเปลี่ยนแปลงไป เงินรับฝำก\nธนำคำรและบริษัทย่อยมีเงินรับฝำก 2,856,976 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 0.3 จำกวันที่ 31 ธันวาคม 2568 โดยมีสัดส่วนเงิน ฝำกจ่ำยคืนเมื่อทวงถำมและเงินฝำกออมทรัพย์ต่อเงินฝำกรวม (CASA) ในระดับสูงเท่ำกับ ร้อยละ 80 ทั้งนี้สัดส่วนเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ (หลังหักรายได้รอตัดบัญชี) ต่อเงินรับฝำกอยู่ที่ร้อยละ 98.32 เพิ่มขึ้นจำก ร้อยละ 94.66 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2568\nหน้ำ 13\n\n| ค ำอธิบำยและกำรวเิ ครำะห์ของฝ่ำยบริหำร (MD&A) สำ หรับไตรมำสที่ 2 ปี 2569 | | |\n| --- | --- | --- |\n| ธนำคำรมงุ่ เน้นกำรจดั กำรคณุ ภำพสินทรัพย์อย่ำงระมดั ระวั | งและยืดหย่นุ ท่ำมกลำงสภำวะเศร | ษฐกิจที่มีควำมผนั ผวนสงู โดย |\n| NPL Ratio อยู่ในระดบั ที่บริหำรจดั กำรได้ดีที่ร้อยละ 2.92 รักษำ Cov | erage Ratio ในระดบั สงู อย่ำงต่อ | เนื่องที่ร้อยละ 205.2 ตงั้ ส ำรอง |\n| ผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึน้ ในระดบั ที่เหมำะสมและรอ | บคอบสะท้อนคุณภำพสินทรัพย์ | ท่ำมกลำงสภำวะเศรษฐกิจที่มี |\n| ควำมท้ำทำย ธนำคำรพร้อมติดตำมสถำนกำรณ์ตำ่ ง ๆ และปัจจยั เสี่ย | งมหภำคและภมู ิรัฐศำสตร์ เพื่อบร | ิหำรจดั กำรคณุ ภำพสินทรัพย์ที่ |\n| อำจได้รับผลกระทบจำกสถำนกำรณ์เศรษฐกิจที่อำจเปลี่ยนแปลงไป | | |\n| เงนิ รับฝำก | | |\n| ธนำคำรและบริษัทย่อยมีเงินรับฝำก 2,856,976 ล้ำนบำท | ลดลงร้อยละ 0.3 จำกวนั ที่ 31 ธนั | วำคม 2568 โดยมีสดั สว่ นเงิน |\n| ฝำกจ่ำยคืนเมื่อทวงถำมและเงินฝำกออมทรัพย์ตอ่ เงินฝำกรวม (CA | SA) ในระดบั สงู เท่ำกบั ร้อยละ 8 | 0 |\n| ทงั้ นี ้สดั ส่วนเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี ้(หลงั หักรำยได้รอตั | ดบัญชี) ต่อเงินรับฝำกอยู่ที่ร้อยล | ะ 98.32 เพิ่มขึน้ จำก ร้อยละ |\n| 94.66 ณ วนั ที่ 31 ธนั วำคม 2568 | | |", "metadata": { "company": "KTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 14, "tags": [ "ร้อยละ", "สินทรัพย์", "เศรษฐกิจ", "(MD&A)", "เครดิต", "สะท้อน", "ควำมท้ำ", "ศำสตร์", "ผลกระทบ", "บริษัท" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 8, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "KTB_2569_2_financial_explanation_5604cc110412493ca7c4d265f5d164b0", "content": "คำอธิบำยและการวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร (MD&A) สำหรับไตรมาสที่ 2 ปี 2569\nแหล่งที่มำและใช้ไปของเงินทุน\nหน่วย : ล้านบาท\n31 มี.ค. 69\nเพิ่ม/(ลด)\nเพิ่ม/(ลด)\n30 มิ .ย. 69\n31 ธ.ค. 68\nจำนวน\nร้อยละ\nจำนวน\nร้อยละ\nร้อยละ\nจำนวน\nร้อยละ\nร้อยละ\nรายการระหว่ำงธนำคำรและตลาด\n557,569\n14.4\n488,308\n12.5\n14.2\n538,962\n13.7\n3.5\nเงินสุทธิ (สินทรัพย์)\nสินทรัพย์ทางการเงินที่วัดมูลค่ำด้วย\n57,922\n1.5\n66,935\n1.7\n(13.5)\n63,785\n1.6\n(9.2)\nมูลค่ำยุติธรรมผ่ำนกำไรหรือ\nขำดทุน\nเงินลงทุนสุทธิและเงินลงทุนใน\n370,846\n9.6\n497,046\n12.7\n(25.4)\n523,303\n13.3\n(29.1)\nบริษัทร่วมสุทธิเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ (หักรายได้รอ\n2,808,978\n72.5\n2,775,513\n70.8\n1.2\n2,711,171\n68.9\n3.6\nตัดบัญชี)\nหัก ค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่\n188,847\n4.9\n188,247\n4.8\n0.3\n185,845\n4.7\n1.6\nคำดว่ำจะเกิดขึ้น\nสินทรัพย์อื่นๆ\n269,237\n6.9\n279,281\n7.1\n(3.6)\n281,943\n7.2\n(4.5)\nสินทรัพย์\n3,875,705\n100.0\n3,918,836\n100.0\n(1.1)\n3,933,319\n100.0\n(1.5)\nเงินรับฝำก\n2,856,976\n73.7\n2,872,333\n73.3\n(0.5)\n2,864,171\n72.8\n(0.3)\nรายการระหว่ำงธนำคำรและตลาด\n261,645\n6.8\n266,547\n6.8\n(1.8)\n274,137\n7.0\n(4.6)\nเงินสุทธิ (หนี้สิน)\n\n| ตรำสำรหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม | 113,356 | 2.9 | 112,140 | 2.9 | 1.1 | 124,740 | 3.2 | (9.1) |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| หนี้สินอื่นๆ | 168,096 | 4.3 | 173,827 | 4.4 | (3.3) | 183,249 | 4.6 | (8.3) |\n| รวมส่วนของเจ้ำของ | 475,632 | 12.3 | 493,989 | 12.6 | (3.7) | 487,022 | 12.4 | (2.3) |\n| - ส่วนของบริษัทใหญ่ | 452,907 | 11.7 | 470,083 | 12.0 | (3.7) | 464,229 | 11.8 | (2.4) |\n| - ส่วนได้เสียที่ไม่มีอำนำจ | 22,725 | 0.6 | 23,906 | 0.6 | (4.9) | 22,793 | 0.6 | (0.3) |\n\nควบคุม\nหนี้สินและส่วนของเจ้ำของ\n3,875,705\n100.0\n3,918,836\n100.0\n(1.1)\n3,933,319\n100.0\n(1.5)\nอัตรำส่วนเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้\n98.32\n96.63\n94.66\n(หลังหักรายได้รอตัดบัญชี)\nต่อเงินรับฝำก (ร้อยละ)\nแหล่งเงินทุนที่สำคัญของธนำคำรและบริษัทย่อย ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 ประกอบด้วยเงินรับฝำกร้อยละ 73.7 และ\nแหล่งเงินทุนอื่น ๆ อำทิส่วนของเจ้ำของ การกู้ยืมระหว่ำงธนำคำร และตรำสำรหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม โดยในเดือนมีนาคม 2569\nธนำคำรใช้สิทธิไถ่ถอนตรำสำรหนี้ด้อยสิทธิที่สำมำรถนับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 ก่อนกำหนดจำนวน 600 ล้านดอลลำร์สหรัฐ ทั้งนี้ธนำคำรใช้เงินทุนร้อยละ 72.5 ในการให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ (หลังหักรายได้รอตัดบัญชี) ใช้เงินทุนร้อยละ 14.4 ในรายการระหว่ำงธนำคำร\nและตลาดเงินสุทธิและใช้เงินทุนร้อยละ 9.6 ในเงินลงทุนสุทธิและเงินลงทุนในบริษัทร่วมสุทธิหน้ำ 14", "metadata": { "company": "KTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 15, "tags": [ "ร้อยละ", "เงินทุน", "หว่ำงธ", "สินทรัพย์", "เงินลงทุน", "บริษัท", "รายการ", "สินเชื่อ", "ลูกหนี้", "รายได้" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 6, "layout_tables": 1 } }, { "id": "KTB_2569_2_financial_explanation_19d242b713cb48ecaee35089d1caeee3", "content": "คำอธิบำยและการวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร (MD&A) สำหรับไตรมาสที่ 2 ปี 2569\nส่วนของเจ้ำของ\nส่วนของเจ้ำของรวม (ส่วนที่เป็นของธนำคำร) ณ 30 มิถุนายน 2569 เท่ำกับ 452,907 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 2.4 เมื่อ\nเทียบกับ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2568\nมูลค่ำหุ้นทางบัญชี (ส่วนที่เป็นของธนำคำร) เท่ำกับ 32.39 บาทต่อหุ้น เทียบกับ 33.20 บาทต่อหุ้น ณ วันที่\n31 ธันวาคม 2568\nเงินกองทุนตำมกฎหมำย\nเงินกองทุนตำมกฎหมำย (กลุ่มธุรกิจทางการเงิน)\nหน่วย : ล้านบาท\nอัตรำขั้นต่ำ\n31 ธ.ค. 68\n30 มิ.ย. 69\n31 มี.ค. 69\nที่กำหนด\nอัตรำ\nอัตรำ\nอัตรำ\nโดยธปท.\nกลุ่มธุรกิจทางการเงิน (1)\nเงินกองทุน\nเงินกองทุน\nเงินกองทุน\n(ร้อยละ) (2)\nจำนวน\nต่อสินทรัพย์เสี่ยง\nจำนวน\nต่อสินทรัพย์เสี่ยง\nจำนวน\nต่อสินทรัพย์เสี่ยง\n(ร้อยละ)\n(ร้อยละ)\n(ร้อยละ)\nเงินกองทุนชั้นที่ 1\n401,853\n18.72\n398,862\n18.53\n411,878\n19.24\n>8.000\nที่เป็นส่วนของเจ้ำของ\nเงินกองทุนชั้นที่ 1\n403,585\n18.80\n400,462\n18.60\n431,923\n20.18\n>9.500\nเงินกองทุนชั้นที่ 2\n41,652\n41,752\n41,602\n473,525\n22.12\nรวมเงินกองทุน\n445,237\n20.74\n442,214\n20.54\n>12.000\nสินทรัพย์ถ่วงน้ำหนักตำม\n2,146,543\n2,152,480\n2,140,380\nควำมเสี่ยง\n(1) งบการเงินภำยใต้หลักเกณฑ์การกำกับดูแลกลุ่มธุรกิจทางการเงิน จัดทำภำยใต้หลักเกณฑ์ธนำคำรแห่งประเทศไทย โดยกลุ่มธุรกิจทางการเงินนี้จะไม่รวมถึง\nบริษัทที่ประกอบธุรกิจประกันภัยหรือประกันชีวิต และบริษัทที่ถือหุ้นน้อยกว่ำร้อยละ 50\n(2) ธนำคำรแห่งประเทศไทย (ธปท.) กำหนดให้ธนำคำรพำณิชย์ดำรงอัตรำส่วนเงินกองทุนส่วนเพิ่ม เพื่อรองรับผลขำดทุนในภำวะวิกฤต (Conservation Buffer)\nโดยให้ทยอยดำรงอัตรำส่วนเงินกองทุนส่วนเพิ่มจำกอัตรำส่วนเงินกองทุนขั้นต่ำอีกมำกกว่ำ 0.625% ในแต่ละปีตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2559 เป็นต้นไป จน\nครบซึ่งมำกกว่ำ 2.50% ในวันที่ 1 มกราคม 2562 นอกจำกนี้ตำมประกำศ ธปท. ที่สนส. 16/2560 และ 17/2560 ระบุว่ำธนำคำรเป็นหนึ่งในธนำคำรพำณิชย์ที่มีนัยต่อควำมเสี่ยงเชิงระบบในประเทศ และกำหนดให้ต้องมีอัตรำส่วนเงินกองทุนขั้นต่ำเพิ่มเติม เพื่อเป็นเงินกองทุนส่วนเพิ่มเพื่อรองรับควำมเสียหำยสำหรับ\nธนำคำรพำณิชย์ที่มีนัยควำมเสี่ยงเชิงระบบในประเทศ (Higher loss absorbency) โดยให้ธนำคำรทยอยดำรงอัตรำส่วนเงินกองทุนส่วนเพิ่มเพื่อรองรับควำม\nเสียหำยสำหรับธนำคำรพำณิชย์ที่มีนัยต่อควำมเสี่ยงเชิงระบบในประเทศ ที่ร้อยละ 0.5 ของสินทรัพย์เสี่ยงทั้งสิ้น ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 2562 และดำรง\nเพิ่มเป็นร้อยละ 1 ของสินทรัพย์เสี่ยงทั้งสิ้น ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 2563 เป็นต้นไป\n\nหน้ำ 15\n\n| 30 ม.ิย. 69 อัตรำ เงนิ กองทุน จำ นวน ต่อสินทรัพย์เส่ยี ง (ร้อยละ) | 31 มี.ค. 69 อัตรำ เงนิ กองทุน จำ นวน ต่อสินทรัพย์เส่ยี ง (ร้อยละ) | 31 ธ.ค. 68 อัตรำ เงนิ กองทุน จำ นวน ต่อสินทรัพย์เส่ยี ง (ร้อยละ) |\n| --- | --- | --- |\n| 401,853 18.72 403,585 18.80 41,652 | 398,862 18.53 400,462 18.60 41,752 | 411,878 19.24 431,923 20.18 41,602 |\n| 445,237 20.74 | 442,214 20.54 | 473,525 22.12 |\n| 2,146,543 | 2,152,480 | 2,140,380 |", "metadata": { "company": "KTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 16, "tags": [ "กองทุน", "ร้อยละ", "สินทรัพย์", "เสี่ยง", "วันที่", "ธุรกิจ", "ทางการเงิน", "มกราคม", "สำหรับ", "ขั้นต่ำ" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 10, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "KTB_2569_2_financial_explanation_33fe6fdb8a75482d84e93f64f2a2e00a", "content": "คำอธิบำยและการวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร (MD&A) สำหรับไตรมาสที่ 2 ปี 2569\nเงินกองทุนตำมกฎหมำย (งบเฉพำะธนำคำร)\nหน่วย : ล้านบาท\n30 มิ.ย. 69\n31 มี.ค. 69\n31 ธ.ค. 68\nอัตรำขั้นต่ำ\nที่กำหนด\nอัตรำ\nอัตรำ\nอัตรำ\nงบเฉพำะธนำคำร (1)\nโดยธปท.\nเงินกองทุน\nเงินกองทุน\nเงินกองทุน\n(ร้อยละ) (1)\nจำนวน\nต่อสินทรัพย์เสี่ยง\nจำนวน\nต่อสินทรัพย์เสี่ยง\nจำนวน\nต่อสินทรัพย์เสี่ยง\n(ร้อยละ)\n(ร้อยละ)\n(ร้อยละ)\nเงินกองทุนชั้นที่ 1\n366,337\n17.99\n368,012\n18.03\n373,381\n18.41\n>8.000\nที่เป็นส่วนของเจ้ำของ\nเงินกองทุนชั้นที่ 1\n366,337\n17.99\n368,012\n18.03\n392,028\n19.33\n>9.500\nเงินกองทุนชั้นที่ 2\n40,460\n40,559\n40,369\nรวมเงินกองทุน\n406,797\n19.98\n408,571\n20.02\n432,397\n21.32\n>12.000\nสินทรัพย์ถ่วงน้ำหนักตำม\n2,035,993\n2,041,108\n2,027,757\nควำมเสี่ยง\n(1) ธนำคำรแห่งประเทศไทย (ธปท.) กำหนดให้ธนำคำรพำณิชย์ดำรงอัตรำส่วนเงินกองทุนส่วนเพิ่ม เพื่อรองรับผลขำดทุนในภำวะวิกฤต (Conservation Buffer)\nโดยให้ทยอยดำรงอัตรำส่วนเงินกองทุนส่วนเพิ่ม ซึ่งมำกกว่ำ 2.50% ในวันที่ 1 มกราคม 2562 นอกจำกนี้ตำมประกำศ ธปท. ที่สนส.16/2560 และ 17/2560\nระบุว่ำธนำคำรเป็นหนึ่งในธนำคำรพำณิชย์ที่มีนัยต่อควำมเสี่ยงเชิงระบบในประเทศ และกำหนดให้ต้องมีอัตรำส่วนเงินกองทุนขั้นต่ำเพิ่มเติม เพื่อเป็น\nเงินกองทุนส่วนเพิ่มเพื่อรองรับควำมเสียหำยสำหรับธนำคำรพำณิชย์ที่มีนัยควำมเสี่ยงเชิงระบบในประเทศ (Higher loss absorbency) โดยให้ธนำคำรทยอย\nดำรงอัตรำส่วนเงินกองทุนส่วนเพิ่มเพื่อรองรับควำมเสียหำยสำหรับธนำคำรพำณิชย์ที่มีนัยต่อควำมเสี่ยงเชิงระบบในประเทศ ร้อยละ 1 ของสินทรัพย์เสี่ยง\nทั้งสิ้น ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2563 เป็นต้นไป\nณ 30 มิถุนายน 2569 กลุ่มธุรกิจทางการเงิน มีเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้ำของ เท่ำกับ 401,853 ล้านบาท และมีเงินกองทุนชั้นที่ 1 เท่ำกับ 403,585 ล้านบาท โดยมีเงินกองทุนทั้งสิ้นเท่ำกับ 445,237 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 18.72 ร้อยละ\n18.80 และร้อยละ 20.74 ของสินทรัพย์ถ่วงน้ำหนักตำมควำมเสี่ยง ตำมลำดับ\nธนำคำร (งบเฉพำะธนำคำร) มีเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้ำของ และเงินกองทุนชั้นที่ 1 เท่ำกับ 366,337\nล้านบาท และมีเงินกองทุนทั้งสิ้นเท่ำกับ 406,797 ล้านบาท คิดเป็นร้อยละ 17.99 และร้อยละ 19.98 ของสินทรัพย์ถ่วงน้ำหนักตำม\nควำมเสี่ยง ตำมลำดับ\nในวันที่ 25 มีนาคม 2569 ธนำคำรใช้สิทธิไถ่ถอนตรำสำรหนี้ด้อยสิทธิที่สำมำรถนับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 จำนวนรวม\nทั้งสิ้น 600 ล้านดอลลำร์สหรัฐ ซึ่งเป็นไปตำมเงื่อนไขที่ระบุในข้อกำหนดสิทธิโดยธนำคำรมีอัตรำส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์ถ่วง\nน้ำหนักตำมควำมเสี่ยงในระดับที่แข็งแกร่งเมื่อเทียบกับเกณฑ์ของ ธปท. รวมถึงประเมินควำมเพียงพอของอัตรำส่วนเงินกองทุนฯ\nในอนาคตอย่ำงต่อเนื่องเพื่อให้เป็นไปตำมเกณฑ์ของทางการพร้อมบริหำรเงินกองทุนอย่ำงมีวินัย เพื่อรองรับการเติบโตของธุรกิจ\n\nหน้ำ 16\n\n| 30 มิ.ย. 69 อัตรำ เงนิ กองทุน จำ นวน ต่อสินทรัพย์เส่ยี ง (ร้อยละ) | 31 มี.ค. 69 อัตรำ เงนิ กองทุน จำ นวน ต่อสินทรัพย์เส่ยี ง (ร้อยละ) | 31 ธ.ค. 68 อัตรำ เงนิ กองทุน จำ นวน ต่อสินทรัพย์เส่ยี ง (ร้อยละ) |\n| --- | --- | --- |\n| 366,337 17.99 366,337 17.99 40,460 | 368,012 18.03 368,012 18.03 40,559 | 373,381 18.41 392,028 19.33 40,369 |\n| 406,797 19.98 | 408,571 20.02 | 432,397 21.32 |\n| 2,035,993 | 2,041,108 | 2,027,757 |", "metadata": { "company": "KTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 17, "tags": [ "กองทุน", "ร้อยละ", "สินทรัพย์", "เสี่ยง", "มีเงิน", "น้ำหนัก", "รองรับ", "สำหรับ", "วันที่", "ในประเทศ" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 14, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "KTB_2569_2_financial_explanation_d2a46b40c4ae45c0aed63085b528924b", "content": "คำอธิบำยและการวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร (MD&A) สำหรับไตรมาสที่ 2 ปี 2569\nอันดับควำมน่ำเชื่อถือของธนำคำร\nอันดับควำมน่ำเชื่อถือที่ธนำคำรได้รับจำก S&P Global Ratings, Moody’s Investors Service และ Fitch Ratings มีดังนี้\nS&P Global Ratings\n- ระยะยำว/ระยะสั้น\n- แนวโน้ม\n- Stand - Alone Credit Profile (SACP)\nMoody’s Investors Service\n- ระยะยำว/ระยะสั้น\n- แนวโน้ม\n- Baseline Credit Assessment (BCA)\n- ตรำสำรหนี้ด้อยสิทธิที่สำมำรถนับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1\nสกุลเงินเหรียญสหรัฐ (1)\nFitch Ratings\nอันดับควำมน่ำเชื่อถือสำกลสกุลเงินต่ำงประเทศ\n- ระยะยำว/ระยะสั้น\n- แนวโน้ม\n- Viability Rating\nอันดับควำมน่ำเชื่อถือในประเทศ\n- ระยะยำว/ระยะสั้น\n- แนวโน้ม\n- หุ้นกู้ด้อยสิทธิสกุลเงินบาท\nมิ.ย. 2569\nเม.ย. 2569\nBBB / A-2\nBBB / A-2\nStable\nStable\nbb+\nbb+\nมิ.ย. 2569\nเม.ย. 2569\nBaa1 / P-2\nBaa1 / P-2\nStable\nStable\nbaa3\nbaa3\n--\n--\nมิ.ย. 2569\nเม.ย. 2569\nBBB+ / F1\nBBB+ / F1\nNegative\nNegative\nbbb\nbbb\n\nAAA(tha) / F1+ (tha) AAA(tha) / F1+ (tha) AAA(tha) / F1+ (tha)\nStable\nStable\nAA(tha)\nAA(tha)\nธ.ค. 2568\nBBB / A-2\nStable\nbb+\nธ.ค. 2568\nBaa1 / P-2\nNegative\nbaa3\nBa3\nธ.ค. 2568\n\nBBB+ / F1\nNegative\nbbb\n\nStable\nAA(tha)\n(1) ธนำคำรไถ่ถอนตรำสำรหนี้ด้อยสิทธิที่สำมำรถนับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 สกุลเงินเหรียญสหรัฐทั้งจำนวน ซึ่งเป็นไปตำมเงื่อนไขที่ระบุในข้อกำหนด\nสิทธิแล้วเมื่อ 25 มีนาคม 2569\nเมื่อวันที่ 22 เมษายน 2569 Moody's Investors Service ได้ปรับเปลี่ยนแนวโน้ม (Outlook) ของธนำคำรจำก Negative\nเป็น Stable ซึ่งเปลี่ยนตำมแนวโน้มอันดับควำมน่ำเชื่อถือของรัฐบำลไทยที่ได้รับการปรับจำก Negative เป็น Stable\n\nหน้ำ 17\n\n| S& | P Global Ratings | มิ.ย. 2569 | เม.ย. 2569 | ธ.ค. 2568 |\n| --- | --- | --- | --- | --- |\n| - | ระยะยำว/ระยะสนั้ | BBB / A-2 | BBB / A-2 | BBB / A-2 |\n| - | แนวโน้ม | Stable | Stable | Stable |\n| - | Stand-Alone Credit Profile (SACP) | Negativbeb(3+) | Negativbeb(3+) | Negativbeb(3+) |\n| Mo | ody’s Investors Service | มิ.ย. 2b5b6+9 | เม.ย. 2b5b6+9 | ธ.ค. 2b5b6+8 |\n| - | ระยะยำว/ระยะสนั้ | Bธa.aค1. 2/ 5P6-24 | Bธa.aค1. 2/ 5P6-42 | Bธa.aค1. 2/ 5P6-42 |\n| - | แนวโน้ม | Stable Baa1 / P-2 | Stable Baa1 / P-2 | Negative Baa1 / P-2 |\n| - | Baseline Credit Assessment (BCA) | baa3 Stable | baa3 Stable | baa3 Stable |\n| -- | ตรำสำรหนีด้ ้อยสิทธิ ที่สำมำรถนบั เป็นเงินกองทนุ ชนั้ ที่ 1 | -- baa3 | -- baa3 | Ba3 baa3 |\n| | (1) | | | |\n| | สกลุ เงินเหรียญสหรัฐ | Ba3 | Ba3 | Ba3 |\n| Fitc | h Ratings ธ | มิ.ย. 2569 .ค. 2564 (4) ธ | เม.ย. 2569 .ค. 2564 (4) ธ | ธ.ค. 2568 .ค. 2564 (4) |\n| อนั | ดบั ควำมน่ำเชื่อถือสำกลสกลุ เงินตำ่ งประเทศ | | | |\n| - | ระยะยำว/ระยะสนั้ | BBBBBB++ // FF11 | BBBBBB++ // FF11 | BBBBBB++ // FF11 |\n| - | แนวโน้ม | NeSgtaatbivlee | NeSgtaatbivlee | NeSgtaatbivlee |\n| - | Viability Rating | bbb bbb- | bbb bbb- | bbb bbb- |\n| อนั | ดบั ควำมน่ำเชื่อถือในประเทศ | | | |\n| | AAA(tha | ) / F1+ (tha) AAA(tha | ) / F1+ (tha) AAA(tha | ) / F1+ (tha) |\n| - | ระยะยำว/ระยะสนั้ AAA(tha | ) / F1+ (tha) AAA(tha | ) / F1+ (tha) AAA(tha | ) / F1+ (tha) |\n| | | Stable | Stable | Stable |\n| - | แนวโน้ม | Stable | Stable | Stable |\n| | | AAA(tha) | AAA(tha) | AAA(tha) |\n| - | ห้นุ ก้ดู ้อยสิทธิสกลุ เงินบำท | AA(tha) | AA(tha) | AA(tha) |\n| ( | 1) ธนำคำรไถ่ถอนตรำสำรหนีด้ ้อยสิทธิ ทสี่ ำมำรถนบั เป็นเงินกองทนุ ชนั้ ที่ 1 สก | AA(tha) ลุ เงินเหรียญสหรัฐทงั้ จ ำนวน | AA(tha) ซงึ่ เป็นไปตำมเงื่อนไขที่ระบใุ | AA(tha) นข้อก ำหนด |\n| | สิทธิแล้วเมื่อ 25 มีนำคม 2569 | | | |\n| | เมื่อวนั ที่ 22 เมษำยน 2569 Moody's Investors Service ได้ป | รับเปลี่ยนแนวโน้ม (O | utlook) ของธนำคำรจ | ำก Negativ |", "metadata": { "company": "KTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 18, "tags": [ "Stable", "แนวโน้ม", "ควำมน่ำ", "Negative", "Ratings", "อันดับ", "Investors", "Service", "ระยะสั้น", "Credit" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 3, "layout_bands": 5, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "KTB_2569_2_financial_explanation_8baff0bc5a2d41d0a60483274f87dc79", "content": "คำอธิบำยและการวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร (MD&A) สำหรับไตรมาสที่ 2 ปี 2569\n\nหมำยเหตุตัวเลขการเปลี่ยนแปลง (ร้อยละ) ที่แสดงภำยใต้เอกสำรฉบับนี้คำนวณโดยอ้ำงอิงจำกตัวเลขงบการเงิน\n\nDisclaimer\nเอกสำรฉบับนี้แสดงถึงข้อมูลผลประกอบการและการดำเนินธุรกิจของธนำคำร ข้อมูลเกี่ยวกับภำวะเศรษฐกิจ และข้อมูลอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง โดยข้อมูลบำงส่วน\nอำจมีลักษณะเป็นการคำดการณ์ในอนาคต (Forward-Looking Statements) ซึ่งจัดทำขึ้นโดยใช้สมมุติฐำนหรือควำมเห็นของธนำคำรจำกข้อมูล ณ ปัจจุบัน\nหำกข้อมูลดังกล่ำวมีการเปลี่ยนแปลงไป ธนำคำรขอสงวนสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงข้อมูลตำมเอกสำรฉบับนี้โดยมิต้องแจ้งให้ทรำบล่วงหน้ำ ทั้งนี้ผล\nประกอบการและการดำเนินธุรกิจของธนำคำรในอนาคตอำจมีควำมแตกต่ำงอย่ำงมีนัยสำคัญจำกข้อมูลที่ปรำกฎอยู่ในเอกสำรฉบับนี้และเอกสำรฉบับนี้มิได้เป็นการรับประกันถึงผลประกอบการในอนาคตของธนำคำรแต่อย่ำงใด ดังนั้น ผู้ลงทุนจึงควรใช้วิจำรณญำณในการศึกษำเมื่อพิจำรณำข้อมูลดังกล่ำวไม่ว่ำเพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ตำม\n\nหน้ำ 18", "metadata": { "company": "KTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 19, "tags": [ "ข้อมูล", "การเปลี่ยนแปลง", "ในอนาคต", "ตัวเลข", "ผลประกอบการ", "ดำเนิน", "ธุรกิจ", "(MD&A)", "สำหรับ", "ไตรมาส" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 7, "layout_tables": 0 } } ] }