สรุปงบการเงิน

## สรุปผลประกอบการ KTB ไตรมาส 1 ปี 2568: บริหารความเสี่ยงอย่างรอบคอบ พร้อมรับมือความไม่แน่นอน ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) (KTB) รายงานผลประกอบการไตรมาส 1 ปี 2568 ภายใต้การบริหารจัดการความเสี่ยงอย่างระมัดระวังและยืดหยุ่น เพื่อรับมือกับความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจ โดยมีรายละเอียดดังนี้: **ภาพรวมผลการดำเนินงาน** * **กำไรสุทธิ (ส่วนที่เป็นของธนาคาร):** 11,714 ล้านบาท เติบโตขึ้นเล็กน้อยเมื่อเทียบกับไตรมาส 1 ปี 2567 **รายได้** * **รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ:** 27,843 ล้านบาท ลดลง 6.0% เมื่อเทียบกับไตรมาส 1 ปี 2567 และลดลงเมื่อเทียบกับไตรมาส 4/2567 สาเหตุหลักมาจากการบริหารจัดการ Portfolio เพื่อรักษาสมดุลความเสี่ยงและผลตอบแทน รวมถึงการเติบโตของสินเชื่อรายย่อยและสินเชื่อภาครัฐท่ามกลางสภาวะเศรษฐกิจที่มีความไม่แน่นอน อ้างอิงจากการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยนโยบายของ ธปท. และอัตราดอกเบี้ยของธนาคารที่เปลี่ยนแปลง (แสดงในตาราง) * **รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ:** 5,442 ล้านบาท ลดลง 2.4% เมื่อเทียบกับไตรมาส 1 ปี 2567 และลดลง 6.3% เมื่อเทียบกับไตรมาส 4/2567 เนื่องจากลูกค้าใช้บริการผ่านช่องทางดิจิทัลมากขึ้น อย่างไรก็ตาม รายได้ค่าธรรมเนียมด้าน Wealth Management ยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง * **รายได้จากการดำเนินงานอื่น ๆ:** 7,002 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 13.6% เมื่อเทียบกับไตรมาส 1 ปี 2567 และเพิ่มขึ้น 100.8% เมื่อเทียบกับไตรมาส 4/2567 มีสาเหตุหลักจากรายการเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุน และกำไรสุทธิจากเงินลงทุน **ค่าใช้จ่าย** * **ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น ๆ:** 16,292 ล้านบาท ลดลง 8.1% เมื่อเทียบกับไตรมาส 1 ปี 2567 และลดลง 6.5% เมื่อเทียบกับไตรมาส 4/2567 สาเหตุหลักมาจากค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการทรัพย์สินรอการขายที่กลับสู่ระดับปกติ และธนาคารยังคงบริหารจัดการค่าใช้จ่ายโดยรวมอย่างมีประสิทธิภาพ * **Cost to Income Ratio:** 40.4% ลดลงจาก 42.9% ในไตรมาส 1 ปี 2567 และลดลงจาก 44.8% ในไตรมาส 4 ปี 2567 แสดงให้เห็นถึงการบริหารจัดการค่าใช้จ่ายที่มีประสิทธิภาพ **สินเชื่อและคุณภาพสินทรัพย์** * **เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ (หลังหักรายได้รอตัดบัญชี):** 2,663,326 ล้านบาท ลดลง 1.3% จากสิ้นปี 2567 โดยสินเชื่อกลุ่มลูกค้ารายย่อยที่เป็นกลุ่มยุทธศาสตร์ของธนาคารเติบโตเล็กน้อย และสินเชื่อภาครัฐขยายตัว * สินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ลดลง 5.2% * สินเชื่อรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจเพิ่มขึ้น 1.2% * สินเชื่อวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมลดลง 1.8% * สินเชื่อรายย่อยแทบไม่เปลี่ยนแปลง (0.0%) * **NPL (สินเชื่อด้อยคุณภาพ):** 95,017 ล้านบาท ลดลงเล็กน้อยจากสิ้นปีที่ผ่านมา สะท้อนถึงการควบคุมที่ดีและมีประสิทธิภาพ * **NPL Ratio:** 2.97% มีแนวโน้มลดลงอย่างต่อเนื่อง * **ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น:** 8,223 ล้านบาท ตั้งสำรองในระดับที่เหมาะสมเพื่อรักษาระดับ Coverage Ratio ที่สูง * **Coverage Ratio:** 187.7% รักษาอยู่ในระดับสูง เพื่อรองรับความไม่แน่นอนของภาวะเศรษฐกิจในระยะข้างหน้า **อัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญ** * **NIM (อัตราผลตอบแทนสุทธิต่อสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้):** 3.08% ลดลงจาก 3.31% ในไตรมาส 1 ปี 2567 และลดลงเมื่อเทียบกับไตรมาส 4/2567 สอดคล้องกับแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยขาขึ้นและภาวะการแข่งขันในตลาด **ส่วนของเจ้าของและเงินกองทุน** * **ส่วนของเจ้าของรวม (ส่วนที่เป็นของธนาคาร):** 452,665 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.8% เมื่อเทียบกับ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2567 * **มูลค่าหุ้นทางบัญชี (ส่วนที่เป็นของธนาคาร):** 32.38 บาทต่อหุ้น เพิ่มขึ้นจาก 31.48 บาทต่อหุ้น ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2567 * ธนาคารมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์ถ่วงน้ำหนักตามความเสี่ยงในระดับที่แข็งแกร่ง เมื่อเทียบกับเกณฑ์ของ ธปท. **อันดับความน่าเชื่อถือ** * S&P Global Ratings ประกาศปรับอันดับความน่าเชื่อถือระดับสากลของธนาคารทั้งระยะยาว/ระยะสั้น เป็น BBB/A-2 จาก BBB-/A-3 และความแข็งแกร่งทางการเงิน เป็น bb+ จาก bb โดยพิจารณาถึงความสามารถในการทำกำไรที่ดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง การบริหารคุณภาพสินทรัพย์อย่างระมัดระวัง และสถานะทางธุรกิจที่แข็งแกร่ง **โอกาส** * **การบริหารจัดการสินทรัพย์และหนี้สิน (Asset and Liability Management - ALM) ที่มีประสิทธิภาพ:** ธนาคารมีการจัดการ ALM เพื่อรักษาสมดุลด้านความเสี่ยงและผลตอบแทนที่เหมาะสม * **การเติบโตของสินเชื่อรายย่อยและสินเชื่อภาครัฐ:** KTB ยังคงมุ่งเน้นการขยายสินเชื่อในกลุ่มนี้ ซึ่งเป็นกลุ่มยุทธศาสตร์ของธนาคาร * **การพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการดิจิทัล:** KTB ให้ความสำคัญกับการลงทุนในเทคโนโลยีและดิจิทัล เพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าในยุคดิจิทัล * **การสนับสนุนนโยบายภาครัฐ:** KTB สนับสนุนนโยบายภาครัฐในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจและช่วยเหลือลูกค้าที่ได้รับผลกระทบจากสถานการณ์ต่างๆ **ความเสี่ยง** * **ภาวะเศรษฐกิจโลกที่ยังคงมีความผันผวน:** เศรษฐกิจโลกยังคงมีความไม่แน่นอน ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อการเติบโตของเศรษฐกิจไทย * **สงครามการค้าระหว่างประเทศ:** สงครามการค้าระหว่างประเทศอาจส่งผลกระทบต่อภาคการส่งออกของไทย * **ปัญหาเชิงโครงสร้างภายในประเทศ:** ปัญหาหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูง และความสามารถในการปรับตัวของธุรกิจ SME ที่มีข้อจำกัด ยังคงเป็นปัจจัยเสี่ยงที่สำคัญ **สรุป** KTB ยังคงมุ่งมั่นในการบริหารจัดการความเสี่ยงอย่างรอบคอบ ควบคู่ไปกับการพัฒนาธุรกิจอย่างต่อเนื่อง ธนาคารให้ความสำคัญกับการรักษาความแข็งแกร่งของฐานะทางการเงิน และพร้อมที่จะสนับสนุนการเติบโตของเศรษฐกิจไทยในระยะยาว อย่างไรก็ตาม ผู้ลงทุนควรใช้วิจารณญาณในการพิจารณาข้อมูล เนื่องจากผลประกอบการในอนาคตอาจมีความแตกต่างจากข้อมูลที่ปรากฏ