ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน)
SET · ธนาคาร
43.00
0.25 (0.58%)
สรุปสั้น
กำไรสุทธิที่เพิ่มขึ้น หลักๆ เกิดจาก กําไร (ขาดทุน) เบ็ดเสร็จอื่นจํานวน 8,349 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจํานวน 14,954 ล้าน บาท หรือ 226.40% หลัก ๆ จากความผันผวนในตลาดเงินและตลาดทุนในช่วงต้นปี 2563 ซึ่งเป็นผลจากภาวะเศรษฐกิจที่หดตัว จากสถานการณ์การแพร่ระบาดของโควิด-19
จากสินเชื่อที่เติบโตอย่างแข็งแกร่งถึงร้อยละ 12.6 จากสิ้นปีที่ผ่านมา ธนาคารได้จัดตั้งบริษัท อินฟินิตัส บาย กรุงไทย จํากัด (Infinitas by Krungthai) โดยเป็นบริษัทวิจัยและพัฒนาผลิตภัณฑ์ ทางการเงินดิจิทัลรูปแบบใหม่ มุ่งเน้นการให้บริการด้านการพัฒนา Innovation & Digital Platform ต่างๆ เพื่อเข้าสู่ Open Banking, Virtual Digital Banking Service รวมถึง New Business Model อย่างเต็มรูปแบบ
รายได้ดอกเบี้ยสุทธิปี 2564 ลดลงร้อยละ 5.6 เป็นผลจากรายได้ดอกเบี้ยพิเศษเงินให้สินเชื่อจากการขายทอดตลาดทรัพย์สินหลักประกัน จํานองในปี 2563 ประกอบกับแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยที่ปรับลดลงถึงแม้ธนาคารมีอัตราการเติบโตของสินเชื่อที่ร้อยละ 12.6 จาก สิ้นปี 2563
สรุปด้วย AI(O) BOT
AI Generated
## บทสรุปผลประกอบการของ หุ้น KTB บริษัท ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) ในไตรมาส 3
**สรุปสั้น:** บริษัท ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) หรือ KTB ประกาศผลประกอบการในไตรมาส 3 ปี 2567 โดยมี NIM อยู่ที่ 3.35%, NPL ที่ 3.14%, และ Coverage Ratio อยู่ที่ 184.1%.
**รายได้:** รายได้รวมจากการดำเนินงานของ KTB ในไตรมาส 3 ปี 2567 เท่ากับ 40,557 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.8% จากไตรมาสก่อน รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเท่ากับ 29,885 ล้านบาท ลดลงเล็กน้อยจากไตรมาสก่อน เนื่องจากการชำระคืนสินเชื่อของธุรกิจขนาดใหญ่ อย่างไรก็ดี ธนาคารยังคงบริหารจัดการสินเชื่ออย่างสมดุลและมีคุณภาพ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง สินเชื่อในกลุ่มยุทธศาสตร์ของธนาคารในกลุ่มลูกค้ารายย่อย และการเติบโตของสินเชื่อภาครัฐ ในขณะที่รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ เพิ่มขึ้น 6.5% จากไตรมาสก่อน โดยธนาคารมุ่งเน้นการให้บริการด้าน wealth management ส่งผลให้ค่าธรรมเนียมเติบโตอย่างต่อเนื่อง รายได้จากการดำเนินงานอื่นๆ เพิ่มขึ้น 22.7% จากไตรมาสก่อน โดยหลักมาจากกำไรจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุน กำไรสุทธิจากเงินลงทุน และรายได้จากการดำเนินงานอื่นๆ จากหนี้สูญรับคืน
**กำไร:** กำไรสุทธิส่วนที่เป็นของธนาคารในไตรมาส 3 ปี 2567 เท่ากับ 11,107 ล้านบาท ลดลงเล็กน้อยจากไตรมาสก่อน เนื่องจากการบริหารจัดการสินเชื่อและการตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น ธนาคารตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตในระดับที่เหมาะสมเพื่อรองรับความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจ
**NPL:** สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL) ของ KTB ณ ไตรมาส 3 ปี 2567 อยู่ที่ 98,301 ล้านบาท ลดลง 1.1% จากสิ้นปี 2566 ธนาคารให้ความสำคัญกับการควบคุม NPL โดยมี NPL เท่ากับ 3.14% ของสินเชื่อรวม
**ผลขาดทุนด้านเครดิต:** ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในไตรมาส 3 ปี 2567 เท่ากับ 8,312 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 3.9% จากไตรมาสก่อน ธนาคารตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตในระดับที่เหมาะสม โดยคำนึงถึงปัจจัยแวดล้อมในการดำเนินธุรกิจ และภาวะเศรษฐกิจที่มีความไม่แน่นอน รวมถึงความท้าทายจากความขัดแย้งด้านภูมิรัฐศาสตร์ เพื่อรักษาระดับ Coverage Ratio ในระดับสูงที่ 184.1%
**Coverage Ratio:** Coverage Ratio ของ KTB ณ ไตรมาส 3 ปี 2567 อยู่ที่ 184.1%.
**NIM:** อัตราผลตอบแทนสุทธิต่อสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ (NIM) ของ KTB ในไตรมาส 3 ปี 2567 เท่ากับ 3.35% ลดลงเล็กน้อยจาก 3.37% ในไตรมาสก่อน
**Cost to Income Ratio:** Cost to Income Ratio ของ KTB ในไตรมาส 3 ปี 2567 เท่ากับ 42.4% ลดลงจาก 43.0% ในไตรมาสก่อน ธนาคารยังคงบริหารจัดการค่าใช้จ่ายในองค์รวมอย่างมีประสิทธิภาพ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การลงทุนด้านเทคโนโลยีและดิจิทัลเพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการให้ครอบคลุมลูกค้าในทุกภาคส่วน และเพื่อพร้อมรับการเติบโตของอุตสาหกรรม การเปลี่ยนแปลงของเทคโนโลยีและนวัตกรรมในอนาคต
**สินเชื่อ:** เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ (หลังหักรายได้รอตัดบัญชี) ของ KTB ณ ไตรมาส 3 ปี 2567 เท่ากับ 2,564,765 ล้านบาท ธนาคารบริหารจัดการสินเชื่ออย่างสมดุลและมีคุณภาพ โดยมุ่งเน้นการเติบโตตามยุทธศาสตร์ของธนาคารในกลุ่มลูกค้ารายย่อย และการเติบโตของสินเชื่อภาครัฐ แม้ว่าในช่วงที่ผ่านมามีการชำระคืนของสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่
**โอกาส:**
- **การเติบโตอย่างต่อเนื่องของภาคการท่องเที่ยว:** ภาคการท่องเที่ยวฟื้นตัวอย่างแข็งแกร่ง ส่งผลดีต่อธุรกิจบริการ
- **การขยายธุรกิจดิจิทัล:** ธนาคารมุ่งเน้นการลงทุนด้านเทคโนโลยีและดิจิทัลเพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการให้ครอบคลุมลูกค้าในทุกภาคส่วน
- **การพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่ตอบโจทย์ลูกค้า:** ธนาคารมุ่งเน้นการให้บริการด้าน wealth management ส่งผลให้ค่าธรรมเนียมเติบโตอย่างต่อเนื่อง
- **การลงทุนด้านเทคโนโลยีเพื่อรองรับการเปลี่ยนแปลงในอนาคต:** ธนาคารตระหนักถึงความสำคัญของการเปลี่ยนแปลงของเทคโนโลยีและนวัตกรรม และพร้อมที่จะปรับตัวเพื่อรับมือกับความท้าทายในอนาคต
**ความเสี่ยง:**
- **ความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจโลก:** เศรษฐกิจโลกชะลอตัว และมีความไม่แน่นอน
- **การแข่งขันในอุตสาหกรรมการเงิน:** ธนาคารต้องเผชิญกับการแข่งขันที่รุนแรง
- **ปัญหาหนี้ครัวเรือน:** ปัญหาหนี้ครัวเรือนที่ยังคงเป็นอุปสรรคต่อการขับเคลื่อนเศรษฐกิจไทย
**สรุปสั้นท้ายสุด:** ผลประกอบการของ KTB ในไตรมาส 3 ปี 2567 สะท้อนให้เห็นถึงความสามารถของธนาคารในการรักษา NIM ในระดับที่น่าพอใจ การบริหารจัดการสินเชื่ออย่างสมดุลและมีคุณภาพ และการตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นอย่างเหมาะสม แม้ว่ากำไรสุทธิส่วนที่เป็นของธนาคารจะลดลงเล็กน้อย แต่ธนาคารยังคงมุ่งเน้นการเติบโตอย่างยั่งยืน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การขยายธุรกิจดิจิทัล และการลงทุนด้านเทคโนโลยี เพื่อรองรับการเปลี่ยนแปลงในอนาคต อย่างไรก็ดี ความท้าทายหลักของ KTB คือการจัดการความเสี่ยงจากเศรษฐกิจโลกที่ไม่แน่นอน และการแข่งขันในอุตสาหกรรมการเงิน
** ข้อมูลถูกสรุปโดย AI จากงบการเงินของ KTB ไตรมาส 4/2564
รายได้รวม
37,642.91
ล้านบาท
↓ 2% YoY
กำไรขั้นต้น
115,344.95
ล้านบาท
↓ 8.3% YoY
อัตรากำไรขั้นต้น (%)
306.42
%
กำไรสุทธิ
10,772.80
ล้านบาท
↑ 2.8% YoY
อัตรากำไรสุทธิ (%)
28.62
%
D/E Ratio
7.42
รายละเอียดงบการเงิน
รายได้รวม (ล้านบาท)
37,643
↓ -2%
YoY
กำไรขั้นต้น (ล้านบาท)
115,345
↓ -8.3%
YoY
กำไรสุทธิ (ล้านบาท)
10,773
↑ + 2.8%
YoY
D/E Ratio
7.42
รายได้และกำไร (ล้านบาท)
กำไรขาดทุน (ล้านบาท) — KTB
ฐานะทางการเงิน
D/E Ratio
7.42
ROE (%)
10.62
ROA (%)
2.79
Book Value/หุ้น
32.39
สินทรัพย์ / หนี้สิน / ส่วนผู้ถือหุ้น (ล้านบาท)
ฐานะทางการเงิน (ล้านบาท) — KTB
กระแสเงินสด
กิจกรรมดำเนินงาน
-13,724
ล้านบาท
กิจกรรมลงทุน
-28,076
ล้านบาท
กิจกรรมจัดหาเงิน
—
ล้านบาท
กระแสเงินสด (ล้านบาท)
กระแสเงินสด (ล้านบาท) — KTB
| รายการ | 2566 | 2565 | 2564 | 2561 | 2560 | 2559 | 2558 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| เงินสดสุทธิได้มาจากกิจกรรมดำเนินงาน | — | — |
-13,724.15
|
19,293.62
+521.56%
|
3,104.06
-132.67%
|
-9,499.90
-150.05%
|
18,979.72
-63.45%
|
| เงินสดสุทธิ(ใช้ไปใน)กิจกรรมลงทุน | — | — |
-28,076.41
|
519.95
-94.27%
|
9,072.45
-40.90%
|
15,351.24
-265.16%
|
-9,294.73
-169.46%
|
| เงินสดสุทธิได้มาจาก(ใช้ไปใน)กิจกรรมจัดหาเงิน | — | — |
37,037.96
|
-24,300.97
+122.89%
|
-10,902.64
+112.31%
|
-5,135.13
-60.34%
|
-12,946.45
-68.73%
|
| เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดเพิ่มขึ้น(ลดลง) (สุทธิ) | — | — |
-4,617.42
|
-4,694.74
-420.14%
|
1,466.45
+130.47%
|
636.30
-119.28%
|
-3,299.87
-113.81%
|
| เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดคงเหลือต้นงวด | — | — |
68,161.36
-0.40%
|
73,572.87
+2.03%
|
72,106.42
+0.89%
|
71,470.11
-4.41%
|
74,769.98
+47.51%
|
| เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดคงเหลือปลายงวด | — | — |
63,543.94
-6.77%
|
68,878.13
-6.38%
|
73,572.87
+2.03%
|
72,106.42
+0.89%
|
71,470.11
-4.18%
|