สรุปงบการเงิน

{ "documents": [ { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_36d47a90559449a8958a25b5ce409c5f", "content": "คำอธิบำยและวิเครำะห์ผลการดำเนินงาน\nสำหรับไตรมาส 2 และรอบ 6 เดือน สิ้นสุดวันที่ 30 มิถุนายน 2569\n\nธนำคำรทหำรไทยธนชำต จำกัด (มหำชน)\n3000 ถนนพหลโยธิน\nแขวงจอมพล เขตจตุจักร\nกรุงเทพฯ 10900\nเวบไซต์: www . ttbbank . com\nนักลงทุนสัมพันธ์\nEmail: ir.ttb@ttbbank.com\n(งบการเงินก่อนตรวจสอบ)", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 1, "tags": [ "ผลการดำเนินงาน", "สำหรับ", "ไตรมาส", "สิ้นสุด", "วันที่", "มิถุนายน", "พหลโยธิน", "จตุจักร", "กรุงเทพฯ", "ttbbank" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 2, "layout_bands": 2, "layout_tables": 0 } }, { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_7bb2bbbe484744f39a9cdd41a8a5a502", "content": "คำอธิบำยและวิเครำะห์ผลการดำเนินงาน\nบทสรุปผู้บริหำร: ภำวะเศรษฐกิจและแนวโน้ม\nเศรษฐกิจไทยไตรมาส 2 ปี 2569 : เศรษฐกิจไทยมีทิศทางชะลอตัวจากไตรมาสก่อนหน้า โดยแม้ว่าเครื่องชี้การบริโภคเอกชนจะมีทิศทางขยายตัวได้ในช่วงปลาย ไตรมาสจากการใช้จ่ายในหมวดสินค้าไม่คงทนที่ปรับตัวดีขึ้นตามอานิสงส์ของมาตรการช่วยเหลือค่าครองชีพแก่ประชาชนในวงกว้าง อย่างไรก็ดีการใช้จ่ายใน หมวดสินค้าคงทนชะลอลงตามยอดขายรถยนต์ในประเทศ เช่นเดียวกับการใช้จ่ายในหมวดบริการ ซึ่งส่วนหนึ่งมาจากผลพวงความขัดแย้งในภูมิภาคตะวันออก กลาง ซึ่งส่งผลลบต่อรายรับจากการท่องเที่ยวของนักท่องเที่ยวต่างชาติโดยเฉพาะจากกลุ่มนักท่องเที่ยวระยะไกล (Long-haul) ที่มีก าลังซื้อสูง ท าให้จ านวน นักท่องเที่ยวต่างชาติโดยรวมในเดือนเมษายนและพฤษภาคมเฉลี่ยอยู่ที่ 2.36 ล้านคนต่อเดือน ลดลงเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนซึ่งเฉลี่ยอยู่ที่ 3.11 ล้านคนต่อเดือน ด้านเครื่องชี้การลงทุนภาคเอกชนปรับลดลงจากหมวดเครื่องจักรและอุปกรณ์รวมถึงหมวดก่อสร้าง ส าหรับมูลค่าการส่งออกสินค้าเริ่มส่งสัญญาณชะลอลงในบาง ตลาดหลักส่วนหนึ่งจากผลของการเร่งส่งออกสินค้าในช่วงก่อนหน้า ส่วนอัตราเงินเฟ้อทั่วไปเฉลี่ยไตรมาสนี้อยู่ที่ร้อยละ 2.70 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน (YoY) เร่งขึ้นจากไตรมาสก่อนที่เฉลี่ยหดตัวร้อยละ 0.54 (YoY) จากความขัดแย้งในภูมิภาคตะวันออกกลางและความพยายามปิดช่องแคบฮอร์มุซ ส่งผลให้ราคา น้ามันดิบในตลาดโลกปรับตัวสูงขึ้น ขณะที่ราคาน้ามันเชื้อเพลิงในประเทศทรงตัวในระดับสูงกว่าปีก่อนหน้า ส่งผลกระทบต่อเนื่องให้สินค้าและบริการปรับตัวสูงขึ้น ทว่า อัตราเงินเฟ้อโดยรวมปรับตัวสูงขึ้นน้อยกว่าวิกฤตด้านพลังงานในปี 2564 เนื่องจากการส่งผ่านต้นทุนของผู้ประกอบการท าได้จ ากัดภายใต้อุปสงค์ที่อ่อนแอ ภำคการเงินและธุรกิจธนำคำรพำณิชย์: คณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) มีมติคงอัตราดอกเบี้ยนโยบายที่ร้อยละ 1.00 ในการประชุมครั้งที่ 2/2569 ในรอบ การประชุมเดือนเมษายน 2569 และครั้งที่ 3/2569 ในรอบการประชุมเดือนมิถุนายน โดย กนง. มองว่าเศรษฐกิจไทยมีแนวโน้มขยายตัวสูงกว่าที่ประเมินไว้โดยมีแรงส่งส าคัญจากการส่งออกสินค้าและการลงทุนภาคเอกชนที่มีแนวโน้มขยายตัวสูงต่อเนื่อง ขณะที่ผลกระทบของสงครามในตะวันออกกลางต่อเศรษฐกิจน้อยกว่า ที่ประเมินไว้ขณะที่อัตราเงินเฟ้อมีแนวโน้มปรับสูงขึ้นจากปัจจัยด้านอุปทาน แต่คาดว่าจะลดลงหลังปัจจัยด้านอุปทานทยอยคลี่คลาย ขณะที่สินเชื่อโดยรวมมีแนวโน้มขยายตัวต่า สะท้อนจากการเติบโตของสินเชื่อรวมของธนาคารพาณิชย์ที่จดทะเบียนในประเทศ ณ สิ้นเดือนพฤษภาคม 2569 ขยายตัวร้อยละ 0.7 (YoY) เมื่อเทียบกับ ณ สิ้นไตรมาสก่อนหน้าที่หดตัวร้อยละ 0.8 (YoY) ซึ่งสวนทางกับยอดคงค้างเงินฝากที่ขยายตัวในอัตราเร่งที่ร้อยละ 3.0 (YoY) เมื่อเทียบกับ ณ สิ้น ไตรมาสก่อนหน้าที่ขยายตัวร้อยละ 2.5 (YoY) ส าหรับค่าเงินบาทในไตรมาสที่ 2 ปี 2569 เฉลี่ยอยู่ที่ 32.60 บาทต่อดอลลาร์สหรัฐ ปรับอ่อนค่าจากไตรมาสก่อน หน้าที่ 31.62 บาทต่อดอลลาร์สหรัฐ โดยอ่อนค่าลงร้อยละ 3.12 เทียบกับไตรมาสที่ผ่านมา (QoQ) และร้อยละ 3.41 เทียบกับ ณ สิ้นปี 2568 (YTD) โดยการอ่อนค่า ของค่าเงินบาท ส่วนหนึ่งเป็นผลจากการแข็งค่าของค่าเงินดอลลาร์ท่ามกลางความไม่แน่นอนของสถานการณ์ความขัดแย้งในตะวันออกกลาง ประกอบกับธนาคาร กลางสหรัฐฯ (Fed) มีแนวโน้มด าเนินนโยบายการเงินที่เข้มงวดขึ้น จากความเสี่ยงของเงินเฟ้อ ซึ่งเพิ่มโอกาสที่จะปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในช่วงครึ่งหลังของปีนอกจากนี้ค่าเงินบาทยังได้รับปัจจัยอ่อนค่าเพิ่มเติมจากราคาทองค าโลกที่ปรับลดลง สอดคล้องกับผลตอบแทนพันธบัตรสหรัฐฯ ที่แท้จริงที่ปรับสูงขึ้น แนวโน้มเศรษฐกิจไตรมาส 3 ปี 2569: แนวโน้มเศรษฐกิจไทยคาดว่าจะปรับตัวดีขึ้นจากไตรมาสก่อนหน้า จากสถานการณ์ความขัดแย้งในภูมิภาคตะวันออก กลางที่ทยอยคลี่คลายลงบ้าง ประกอบกับมาตรการช่วยเหลือค่าครองชีพแก่ประชาชนในวงกว้าง อย่างไรก็ดีการฟื้นตัวของรายได้ครัวเรือนที่ล่าช้า ประกอบกับแรง กดดันจากภาระหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูงอาจท าให้ก าลังซื้อครัวเรือนยังคงเปราะบาง ส าหรับการลงทุนรวมคาดว่ามีแนวโน้มขยายตัว โดยมีแรงส่งจากการน าเข้า สินค้าทุนและการลงทุนโครงการขนาดใหญ่จากต่างประเทศ ด้านภาคการท่องเที่ยว ประเมินว่าจ านวนนักท่องเที่ยวต่างชาติเข้าไทยทั้งปี 2569 มีแนวโน้มหดตัวจาก ปีก่อนหน้าเล็กน้อย จากนักท่องเที่ยวกลุ่มตะวันออกกลางและยุโรป เนื่องจากความกังวลด้านความปลอดภัย ต้นทุนพลังงานพุ่งสูงและข้อจ ากัดด้านจ านวน เที่ยวบิน รวมถึงการฟื้นตัวอย่างล่าช้าของจ านวนนักท่องเที่ยวจีน อย่างไรก็ดีด้วยผลกระทบจากความขัดแย้งในภูมิภาคตะวันออกกลางต่อเศรษฐกิจต่ากว่าที่ประเมินไว้รวมถึงมาตรการพยุงเศรษฐกิจและก าลังซื้อครัวเรือน ท าให้ ttb analytics มองว่าเศรษฐกิจไทยในปี 2569 มีแนวโน้มขยายตัวได้สูงกว่าที่ประเมินไว้ที่ร้อยละ 1.7 แต่ด้วยแนวโน้มการชะลอตัวของเศรษฐกิจและข้อจ ากัดด้านขีดความสามารถของนโยบายการเงิน (Policy Space) รวมถึงอัตราเงินเฟ้อมีแนวโน้มปรับ สูงขึ้นจากปัจจัยด้านอุปทาน แต่คาดว่าจะลดลงหลังปัจจัยด้านอุปทานทยอยคลี่คลาย จึงประเมินว่า อัตราดอกเบี้ยนโยบายของไทย ณ สิ้นปี 2569 จะทรงตัวที่ร้อยละ 1 ด้านค่าเงินบาทในไตรมาสที่ 3 ปี 2569 คาดว่าจะอยู่ในช่วง 32.50 – 34.50 บาทต่อดอลลาร์สหรัฐ ณ สิ้นไตรมาส\nบทวิเคราะห์โดย\nttbanalytics@ttbbank.com\n1", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 2, "tags": [ "ไตรมาส", "เศรษฐกิจ", "ร้อยละ", "ขยายตัว", "มีแนวโน้ม", "สินค้า", "นักท่องเที่ยว", "ประเมิน", "ปรับตัว", "ความขัดแย้ง" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 32, "layout_tables": 0 } }, { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_4826347ebd544b5f93faa34229bb901a", "content": "คำอธิบำยและวิเครำะห์ผลการดำเนินงาน\nสรุปผลการดำเนินงานและพัฒนำการที่สำคัญของธนำคำรทหำรไทยธนชำต\nจำกการดำเนินงานภำยใต้แรงกดดันจำกควำมไม่สงบในภูมิภำคตะวันออกกลำงและปัญหำเชิงโครงสร้ำงภำยในประเทศ ธนำคำรทหำรไทยธนชำต (TTB) ได้ประเมินและติดตำมผลกระทบอย่ำงใกล้ชิด พร้อมทั้งเข้มงวดและมีวินัยในการบริหำรจัดการงบดุลและควำมเสี่ยง ด้วยควำมรอบคอบนี้ส่งผล ให้ธนำคำรรักษำระดับของผลประกอบการในครึ่งแรกของปี 2569 ได้รวมถึงการบริหำรจัดการเงินส่วนทุนเชิงรุก ที่มีเป้ำหมำยเพื่อเพิ่มมูลค่ำและ ผลตอบแทนระยะยำวให้แก่ผู้ถือหุ้น โดยธนำคำรได้ดำเนินการซื้อหุ้นคืนครบตำมวงเงินแรกเริ่มที่มูลค่ำ 2.1 หมื่นล้านบาทได้เร็วกว่ำแผนงานเดิมถึง หนึ่งปีสะท้อนควำมมุ่งมั่นในแผนการบริหำรจัดการเงินทุน\nจุดเด่นผลการดำเนินงานในครึ่งปีแรกของปี 2569\nทีทีบีรายงานกำไรสุทธิของครึ่งปีแรกของปี 2569 จำนวน 10,683 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 5.8 YoY หรือคิดเป็น ROE ที่ร้อยละ 9.0 การเติบโตของรายได้จำกการดำเนินงานที่เป็นไปตำมแผนเป็นผลมำจำกรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยที่ปรับตัวดีขึ้น ท่ำมกลำงรายได้หลักที่ชะลอตัว ในส่วนของค่ำใช้จ่ำยที่เพิ่มขึ้น เกิดจำกค่ำใช้จ่ำย one-time ในการปรับคุณภำพของงบดุลเพื่อเสริมควำมแข็งแกร่งทางการเงิน ในขณะที่ต้นทุนควำมเสี่ยงยังควบคุมได้ดี • รักษำระดับของ NIM ในภำวะอัตรำดอกเบี้ยต่ำ แม้ว่า NIM จะได้รับแรงกดดันในช่วงดอกเบี้ยขาลง แต่ยังทรงตัวอยู่ได้ในระดับเป้าหมายที่ร้อยละ 3.02 เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า หนุนโดยแผนการบริหารต้นทุนทางการเงินที่มีประสิทธิภาพและการปรับสัดส่วนโครงสร้างสินเชื่อไปยังกลุ่มสินเชื่อรายย่อยที่ให้ผลตอบแทนสูง • รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเติบโตฟื้นตัวหนุนจำกทั้งฝั่งค่ำธรรมเนียมหลักและรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยอื่น: การเติบโตของรายได้ค่าธรรมเนียมกลยุทธ์หลัก โดยเฉพาะค่าธรรมเนียมจากแบงก์แอสชัวรันส์และกองทุนรวม ส่วนหนึ่งได้รับอานิสงส์จากการปรับสัดส่วนเงินลงทุนมาสู่ผลิตภัณฑ์ลงทุนในช่วงที่ภาวะ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากต่า นอกจากนี้รายได้จากการด าเนินงานที่มิใช่ธุรกิจหลักยังปรับตัวดีขึ้นจากก าไรที่เกี่ยวกับการลงทุน เงินปันผล และเงินสนับสนุน FIDF ภายใต้โครงการ “คุณสู้, เราช่วย” ทั้งนี้เมื่อปัจจัยหนุนเหล่านี้เริ่มกลับเข้าสู่ระดับปกติการเติบโตของรายได้ค่าธรรมเนียมและรายได้รวมในครึ่งหลัง ของปี 2569 อาจมีแนวโน้มชะลอลง\n• ค่ำใช้จ่ำยในการดำเนินงาน (OPEX) สูงขึ้นจำกการบริหำรงบดุลอย่ำงเข้มงวด: OPEX ที่เพิ่มขึ้นในครึ่งปีหลัง 2569 เป็นผลมาจากการปรับคุณภาพ ของงบดุลเชิงรุก รวมถึงการบันทึกด้อยค่าของแพลตฟอร์มออนไลน์การ write-off ระบบไอทีและปรับมูลค่า dealer relationships ตามการประเมินใหม่สะท้อนให้เห็นความมีวินัยในการลงทุนของธนาคาร เพื่อเสริมความแข็งแกร่งทางการเงินในระยะยาว อย่างไรก็ดีค่าใช้จ่ายคงที่อาทิค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับ บุคลากรและอาคารสถานที่ยังมีแนวโน้มลดลงอย่างต่อเนื่อง สอดคล้องตามแผนงาน digital transformation • คุณภำพสินทรัพย์อยู่ในระดับที่จัดกำรได้ควบคู่กับการป้องกันควำมเสี่ยงอย่ำงรอบคอบ: ด้วยการบริหารจัดการความเสี่ยงที่เข้มงวดและการให้ความช่วยเหลือลูกค้าเชิงรุก ส่งผลให้ระดับสินเชื่อด้อยคุณภาพที่ทรงตัวที่ร้อยละ 2.93 และผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (ECL) ลดลงต่อเนื่อง (ร้อยละ 9.5 YoY) ทั้งนี้ธนาคารยังคงตั้งส ารองเพิ่มเติมผ่าน Management Overlay เพื่อรองรับความเสี่ยงจากความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ ส่งผลให้อัตราส่วนเงินส ารองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ (LLR coverage ratio) เพิ่มขึ้นสู่ระดับร้อยละ 157 ปรับสัดส่วนสินเชื่อสู่กลุ่มลูกค้ำรายย่อยที่ให้ผลตอบแทนสูง: ทีทีบีเน้นย้ากลยุทธ์เติบโตสินเชื่ออย่างระมัดระวังและมุ่งเน้นปรับสัดส่วนสินเชื่อไปยังกลุ่มรายย่อยที่ให้ผลตอบแทนสูง ณ เดือนมิถุนายน 2569 พอร์ตสินเชื่อของธนาคารกลับมาเติบโตที่ร้อยละ 0.5 QoQ จากการเติบโตของสินเชื่อธุรกิจและกลุ่มสินเชื่อเป้าหมายที่ให้ผลตอบแทนสูง ได้แก่สินเชื่อบ้านแลกเงิน, สินเชื่อเล่มแลกเงิน และสินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคารได้ปรับใช้โมเดล ‘Risk Based Pricing’ ในการปล่อย ‘Cash2Go’ เพื่อ เข้าถึงลูกค้าที่มีประวัติการช าระดีพร้อมผลตอบแทนที่สูงขึ้น หนุนการเติบโตสินเชื่อส่วนบุคคลในไตรมาสนี้ในขณะนี้สินเชื่อเช่าซื้อโดยรวมยังคงชะลอตัวเนื่องจากยอด การช าระคืนเงินกู้ของลูกค้ายังคงสูงกว่ายอดสินเชื่อปล่อยใหม่นอกจากนี้สินเชื่อรถจักรยานยนต์ภายหลัง ttb leasing ได้เริ่มเปิดด าเนินการมียอดสินเชื่อประมาณ 800 ล้านบาท\nลดสัดส่วนเงินฝำกต้นทุนสูงเพื่อบริหำรต้นทุนทางการเงินในช่วงดอกเบี้ยขำลง: ระดับเงินฝากถูกปรับให้สมดุลกับการเติบโตของสินเชื่อ ควบคู่กับการปรับ สัดส่วนเงินฝาก โดยการลดเงินฝากประจ าที่มีต้นทุนสูงและเน้นการสร้างฐานเงินฝากเพื่อการออม ttb no-fixed เพื่อให้ลูกค้าใช้เป็นแหล่งพักเงินก่อนปรับเปลี่ยนไปยัง ผลิตภัณฑ์ลงทุนอื่น นอกจากนี้ธนาคารยังคงขยายฐานเงินฝาก CASA ผ่านผลิตภัณฑ์หลักอย่าง ttb all free เพื่อเสริมความแข็งแกร่งให้กับฐานเงินฝากต้นทุนต่า และ มุ่งสู่เป้าหมายการเป็นธนาคารหลัก (Main-bank) ของลูกค้า\nณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2569 ธนาคารมีผลประโยชน์ทางภาษีคงเหลือเป็นจ านวน 3.4 พันล้านบาท ซึ่งสามารถรับรู้ได้ถึงปี 2571 ทั้งนี้การใช้ผลประโยชน์ทางภาษีจะ ทยอยรับรู้ตามรายได้ในอนาคต ไม่ได้ใช้วิธีรับรู้เท่ากันทุกปี (Straight-line basis)\n2\n\n| คำ อธิบำยและวิเครำะหผ์ ลกำรดำ เนินงำน | | | |\n| --- | --- | --- | --- |\n| สรุปผลกำรดำ เนินงำนและพัฒนำกำรทสี่ ำ คัญของธนำคำรทหำรไทยธนช | ำต | | |\n| จำกกำรด ำเนินงำนภำยใต้แรงกดดันจำกควำมไม่สงบในภูมิภำคตะวันออกกลำงแล | ะปัญหำเชิงโครง | สร้ำงภำ | ยในประเทศ ธนำคำรทหำรไทยธนชำต |\n| (TTB) ได้ประเมินและติดตำมผลกระทบอย่ำงใกล้ชิด พร้อมทั้งเข้มงวดและมีวินัยในก | ำรบริหำรจัดกำร | งบดุลแ | ละควำมเสี่ยง ด้วยควำมรอบคอบนี้ส่งผล |\n| ให้ธนำคำรรักษำระดับของผลประกอบกำรในครึ่งแรกของปี 2569 ได้ รวมถึงกำรบ | ริหำรจัดกำรเงิน | ส่วนทุน | เชิงรุก ที่มีเป้ำหมำยเพื่อเพิ่มมูลค่ำและ |\n| ผลตอบแทนระยะยำวให้แก่ผู้ถือหุ้น โดยธนำคำรได้ดำ เนินกำรซื้อหุ้นคืนครบตำมวง | เงินแรกเริ่มที่มูล | ค่ำ 2.1 | หมื่นล้ำนบำทได้เร็วกว่ำแผนงำนเดิมถึง |\n| หนึ่งปี สะท้อนควำมมุ่งม่ันในแผนกำรบริหำรจัดกำรเงินทุน | | | |\n| จุดเด่นผลกำรดำ เนินงำนในครึ่งปีแรกของปี 2569 | | | |\n| ทที บี ีรำยงำนกำ ไรสุทธิของครึ่งปีแรกของปี 2569 จำ นวน 10,683 ล้ำนบำท เพิ่มขึน้ ร้อ | ยละ 5.8 YoY หรือ | คิดเป็น | ROE ทรี่ ้อยละ 9.0 กำรเติบโตของรำยได้ |\n| จำกกำรดำ เนินงำนที่เป็นไปตำมแผนเป็นผลมำจำกรำยได้ที่มิใช่ดอกเบีย้ ที่ปรับตัวดีข | ึน้ ท่ำมกลำงรำย | ได้หลักท | ี่ชะลอตัว ในส่วนของค่ำใช้จ่ำยที่เพิ่มขึน้ |\n| เกิดจำกค่ำใช้จ่ำย one-time ในกำรปรับคุณภำพของงบดุลเพื่อเสริมควำมแข็งแกร่งทำ | งกำรเงิน ในขณะ | ทตี่ ้นทุน | ควำมเสี่ยงยังควบคุมได้ดี |\n| • รักษำระดับของ NIM ในภำวะอัตรำดอกเบีย้ ต่ำ แมว้ ่า NIM จะไดร้ บั แรงกดดนั | ในช่วงดอกเบีย้ ขาล | ง แต่ยงั | ทรงตวั อย่ไู ดใ้ นระดบั เป้าหมายที่รอ้ ยละ 3.02 |\n| เมื่อเทียบกบั ไตรมาสก่อนหนา้ หนนุ โดยแผนการบริหารตน้ ทนุ ทางการเงินที่มีประส | ิทธิภาพและการปร | บั สดั ส่วน | โครงสรา้ งสินเช่อื ไปยงั กล่มุ สินเช่อื รายย่อยที่ |\n| ใหผ้ ลตอบแทนสงู | | | |\n| • รำยได้ทมี่ ิใช่ดอกเบีย้ เติบโตฟื้นตัวหนุนจำกทัง้ ฝ่ังค่ำธรรมเนียมหลักและรำ | ยได้ที่มิใช่ดอกเบี้ | ยอื่น: กา | รเติบโตของรายไดค้ ่าธรรมเนียมกลยุทธห์ ลกั |\n| โดยเฉพาะค่าธรรมเนียมจากแบงกแ์ อสชัวรนั ส์และกองทุนรวม ส่วนหนึ่งไดร้ บั อา | นิสงสจ์ ากการปรบั | สดั ส่วนเ | งินลงทุนมาสู่ผลิตภัณฑล์ งทุนในช่วงที่ภาวะ |\n| อตั ราดอกเบีย้ เงินฝากต่า นอกจากนี ้รายไดจ้ ากการดา เนินงานที่มิใช่ธุรกิจหลกั ยั | งปรบั ตวั ดีขึน้ จากก | า ไรที่เก่ีย | วกับการลงทุน เงินปันผล และเงินสนับสนนุ |\n| FIDF ภายใตโ้ ครงการ “คุณสู,้ เราช่วย” ทงั้ นี ้เมื่อปัจจัยหนุนเหล่านีเ้ ริ่มกลบั เขา้ ส่รู | ะดบั ปกติ การเติบ | โตของรา | ยไดค้ ่าธรรมเนียมและรายไดร้ วมในครึ่งหลงั |\n| ของปี 2569 อาจมีแนวโนม้ ชะลอลง | | | |\n| • ค่ำใช้จ่ำยในกำรดำ เนินงำน (OPEX) สูงขึน้ จำกกำรบริหำรงบดุลอย่ำงเข้มง | วด: OPEX ที่เพิ่มข | ึน้ ในครงึ่ | ปีหลงั 2569 เป็นผลมาจากการปรบั คณุ ภาพ |\n| ของงบดุลเชิงรุก รวมถึงการบนั ทึกดอ้ ยค่าของแพลตฟอรม์ ออนไลน์ การ write-of | f ระบบไอที และป | รบั มูลค่า | dealer relationships ตามการประเมินใหม่ |\n| สะทอ้ นใหเ้ ห็นความมีวินัยในการลงทุนของธนาคาร เพื่อเสริมความแข็งแกร่งทาง | การเงินในระยะยา | ว อย่างไ | รก็ดี ค่าใชจ้ ่ายคงที่ อาทิ ค่าใชจ้ ่ายเก่ียวกับ |\n| บคุ ลากรและอาคารสถานที่ ยงั มีแนวโนม้ ลดลงอย่างต่อเน่อื ง สอดคลอ้ งตามแผนง | าน digital transfo | rmation | |\n| • คุณภำพสินทรัพยอ์ ยู่ในระดับที่จัดกำรได้ ควบคู่กับกำรป้องกันควำมเสี่ยง | อย่ำงรอบคอบ: ด | ว้ ยการบ | ริหารจัดการความเสี่ยงที่เขม้ งวดและการให้ |\n| ความช่วยเหลือลกู คา้ เชิงรุก ส่งผลใหร้ ะดบั สินเช่ือดอ้ ยคณุ ภาพที่ทรงตวั ที่รอ้ ยละ | 2.93 และผลขาดท | ุนดา้ นเค | รดิตที่คาดว่าจะเกิดขนึ้ (ECL) ลดลงต่อเน่ือง |\n| (รอ้ ยละ 9.5 YoY) ทั้งนี ้ธนาคารยงั คงตงั้ สา รองเพิ่มเติมผ่าน Management Ove | rlay เพื่อรองรบั คว | ามเสี่ยง | จากความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ ส่งผลให้ |\n| อตั ราส่วนเงินสา รองต่อสินเช่อื ดอ้ ยคณุ ภาพ (LLR coverage ratio) เพิ่มขนึ้ ส่รู ะดบั | รอ้ ยละ 157 | | |\n| ปรับสัดส่วนสินเชื่อสกู่ ลุ่มลูกค้ำรำยย่อยทใี่ ห้ผลตอบแทนสูง: ทีทีบีเนน้ ยา ้ กลยทุ ธเ์ ติบโตส | ินเช่อื อย่างระมดั ร | ะวงั และม | ่งุ เนน้ ปรบั สดั ส่วนสินเช่อื ไปยงั กล่มุ รายย่อยที่ |\n| ใหผ้ ลตอบแทนสูง ณ เดือนมิถุนายน 2569 พอรต์ สินเช่ือของธนาคารกลบั มาเติบโตที่รอ้ ยละ | 0.5 QoQ จากการ | เติบโตขอ | งสินเช่ือธุรกิจและกล่มุ สินเช่ือเป้าหมายที่ให |\n| ผลตอบแทนสูง ไดแ้ ก่ สินเช่ือบา้ นแลกเงิน, สินเช่ือเล่มแลกเงิน และสินเช่ือส่วนบคุ คล ธนาคา | รไดป้ รบั ใชโ้ มเดล | ‘Risk Ba | sed Pricing’ ในการปล่อย ‘Cash2Go’ เพื่อ |\n| เขา้ ถึงลกู คา้ ที่มีประวตั ิการชา ระดีพรอ้ มผลตอบแทนที่สงู ขึน้ หนนุ การเติบโตสินเช่อื ส่วนบคุ คล | ในไตรมาสนี ้ ในขณ | ะนีส้ ินเช่ | อื เช่าซือ้ โดยรวมยงั คงชะลอตวั เน่อื งจากยอด |\n| การชา ระคืนเงินกขู้ องลูกคา้ ยงั คงสูงกว่ายอดสินเช่ือปล่อยใหม่ นอกจากนี ้ สินเช่ือรถจักรยาน | ยนตภ์ ายหลงั ttb | leasing | ไดเ้ ริ่มเปิดดา เนินการมียอดสินเช่ือประมาณ |\n| 800 ลา้ นบาท | | | |\n| ลดสัดส่วนเงินฝำกต้นทุนสูงเพื่อบริหำรต้นทุนทำงกำรเงินในช่วงดอกเบี้ยขำลง: ระ | ดบั เงินฝากถูกปรบั | ใหส้ มดุล | กับการเติบโตของสินเช่ือ ควบค่กู ับการปรบั |\n| สดั ส่วนเงินฝาก โดยการลดเงินฝากประจา ที่มีตน้ ทุนสงู และเนน้ การสรา้ งฐานเงินฝากเพื่อการ | ออม ttb no-fixed | เพื่อใหล้ ูก | คา้ ใชเ้ ป็นแหล่งพกั เงินก่อนปรบั เปลี่ยนไปยงั |\n| ผลิตภณั ฑล์ งทนุ อื่น นอกจากนี ้ธนาคารยงั คงขยายฐานเงินฝาก CASA ผ่านผลิตภณั ฑห์ ลกั อย | ่าง ttb all free เพื่อ | เสริมคว | ามแข็งแกรง่ ใหก้ บั ฐานเงินฝากตน้ ทนุ ต่า และ |\n| ม่งุ ส่เู ป้าหมายการเป็นธนาคารหลกั (Main-bank) ของลกู คา้ | | | |\n| ณ สิน้ เดือนมิถุนายน 2569 ธนาคารมีผลประโยชนท์ างภาษีคงเหลือเป็นจา นวน 3.4 พนั ลา้ น | บาท ซ่งึ สามารถรั | บรูไ้ ดถ้ ึงป | ี 2571 ทงั้ นี ้ การใชผ้ ลประโยชนท์ างภาษีจะ |\n| ทยอยรบั รูต้ ามรายไดใ้ นอนาคต ไม่ไดใ้ ชว้ ิธีรบั รูเ้ท่ากนั ทกุ ปี (Straight-line basis) | | | |", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 3, "tags": [ "สินเชื่อ", "เติบโต", "เงินฝาก", "ธนาคาร", "ผลตอบแทน", "สัดส่วน", "ร้อยละ", "รายได้", "ดอกเบี้ย", "ต้นทุน" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 30, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_0148f0703ad943d2a0953d30f3775399", "content": "คำอธิบำยและวิเครำะห์ผลการดำเนินงาน\nสรุปผลการดำเนินงานและพัฒนำการที่สำคัญของธนำคำรทหำรไทยธนชำต\nสรุปพัฒนำการที่สำคัญในครึ่งปีแรก 2569\nการให้สินเชื่ออย่ำงรับผิดชอบและเป็นธรรมและโครงการช่วยเหลือลูกค้ำ\nอีกหนึ่งความมุ่งมั่นของธนาคารที่ผลักดันมาอย่างต่อเนื่อง คือการส่งเสริมแนวทางการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม พร้อมทั้งสนับสนุนลูกค้าให้สามารถ\nลดภาระหนี้ได้อย่างยั่งยืน ผ่านน าเสนอโซลูชันทางการเงินที่หลากหลาย เพื่อร่วมแก้ไขปัญหาหนี้ครัวเรือนในระดับสูงของประเทศไทย และช่วยเหลือกลุ่มลูกค้า\nเปราะบางด้วยแผนการแก้หนี้ที่ปรับให้เหมาะสมกับความสามารถในการช าระคืนของลูกค้าแต่ละราย อาทิเช่น โครงการ ‘ตั้งหลัก’ และ ‘คุณสู้เราช่วย’ (You Fight,\nWe Help) รวมถึงโครงการที่ด าเนินการมาอย่างต่อเนื่อง อย่าง ‘โครงการรวบหนี้’ (Debt Consolidation) และ ‘ผ่อนดีมีรางวัล’’ (Pay Well, Get More)\"\n•\nโครงการรวบหนี้ของธนาคารออกแบบมาเพื่อช่วยให้ลูกค้าบริหารจัดการหนี้ที่ได้รับอัตราดอกเบี้ยสูง โดยการรวบหนี้จากหลากหลายผลิตภัณฑ์เช่น\nสินเชื่อบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อรถยนต์มาไว้ด้วยกันเพื่อรับอัตราดอกเบี้ยที่ต่าลง ณ ไตรมาส 2/2569 จ านวนผู้เข้าร่วมโครงการนี้เพิ่มขึ้นสู่ระดับ 80,000 ราย และช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยไปแล้วกว่า 3,200 ล้านบาท\n•\nโครงการผ่อนดีมีรำงวัล เป็นโครงการที่ธนาคารได้ริเริ่มในปี 2568 และถือเป็นธนาคารไทยแห่งแรกที่น าเสนอโครงการที่ให้รางวัลส าหรับลูกค้าที่มีวินัยในการช าระคืนหนี้โดยเฉพาะ ซึ่งโครงการนี้จะสนับสนุนให้ลูกค้ามีวินัยทางการเงินและลดภาระดอกเบี้ยให้แก่ลูกค้าที่มีประวัติการช าระดีโดยใน\nไตรมาส 2/2569 มีสินเชื่อภายใต้โครงการผ่อนดีมีรางวัลแล้วกว่า 5,300 ล้านบาท หรือคิดเป็นลูกค้าที่เข้าร่วมกว่า 11,400 ราย\nแผนการบริหำรจัดการเงินส่วนทุน\nด้วยระดับผลการด าเนินงานที่มีเสถียรภาพ ส่งผลให้ทีทีบีมีสถานะเงินส่วนทุนที่แข็งแกร่ง เพิ่มความยืดหยุ่นในการบริหารจัดการเงินทุน รวมไปถึงความสามารถใน\nการสร้างมูลค่าและยกระดับผลตอบแทนให้แก่ผู้ถือหุ้น โดยการบริหารจัดการเงินทุนของธนาคารยังคงด าเนินได้ตามแผน ซึ่งมีการด าเนินการที่ส าคัญดังนี้\n•\nการยกระดับอัตรำการจ่ำยเงินปันผล ทีทีบีได้ปรับเพิ่มอัตราการจ่ายเงินปันผลจากร้อยละ 35 ในปี 2564 สู่ระดับที่ร้อยละ 60 ในปี 2567 และส าหรับ\nปี 2568 ระดับอัตราการจ่ายเงินปันผลคงอยู่ที่ประมาณร้อยละ 60 ทั้งหมดนี้สะท้อนให้เห็นถึงความมุ่งมั่นของธนาคารที่จะรักษาระดับการจ่ายเงิน\nปันผลที่สูงและสม่าเสมอ\n•\nการซื้อกิจการเชิงกลยุทธ์ท่ามกลางสภาพแวดล้อมที่ท้าทายต่อการเติบโตของสินเชื่อ ทีทีบียังคงเปิดโอกาสขยายธุรกิจแบบ inorganic growth โดย\nธนาคารจะใช้ประโยชน์จากเงินทุนส่วนเกินเพื่อลงทุนในธุรกิจที่จะช่วยส่งเสริมการด าเนินงานในธุรกิจหลักและเสริมศักยภาพของ Ecosystem ให้ดียิ่งขึ้น โดยมีข้อมูลความคืบหน้าที่ส าคัญดังนี้:\no การเข้ำซื้อกิจการในธุรกิจหลักทรัพย์: ทีทีบีได้เข้าซื้อกิจการของบริษัทหลักทรัพย์ธนชาต จ ากัด (มหาชน) (TNS) เมื่อวันที่ 1 กรกฎาคม\n2568 โดยถือหุ้นในสัดส่วนร้อยละ 99.97 ของหุ้นทั้งหมด การผสานจุดแข็งของทีทีบีและ TNS จะช่วยยกระดับคุณภาพการให้บริการที่ปรึกษา\nด้านการลงทุน พร้อมยกระดับประสบการณ์การบริหารความมั่งคั่ง (Wealth Management) ให้ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าอย่างตรงจุด\nทั้งนี้ตามแผนการปรับภาพลักษณ์แบรนด์ TNS ได้เปลี่ยนชื่อเป็น ‘บริษัทหลักทรัพย์ทีทีบีเวลธ์จ ากัด (มหาชน)’ (ttb wealth securities) โดย\nมีผลตั้งแต่วันที่ 27 กุมภาพันธ์ 2569 เป็นต้นไป\no การร่วมทุนในธุรกิจสินเชื่อรถจักรยำนยนต์ : เพื่อให้สอดคล้องกับกลยุทธ์การให้บริการทางการเงินอย่างครบวงจร ทีทีบีคอนซูมเมอร์จ ากัด ซึ่งเป็นบริษัทย่อยของธนาคาร ได้ลงนามข้อตกลงร่วมกับบริษัท ทีแอลเอส พลัส จ ากัด เมื่อวันที่ 3 พฤศจิกายน 2568 เพื่อจัดตั้งบริษัท\nร่วมทุนด าเนินธุรกิจเช่าซื้อและลีสซิ่งรถจักรยานยนต์ซึ่งด าเนินการจดทะเบียนภายใต้ชื่อ ‘บริษัท ทีทีบีลีสซิ่ง จ ากัด’ เมื่อเดือนกุมภาพันธ์ 2569\nและได้เริ่มด าเนินธุรกิจแล้วในไตรมาสที่ 2/2569\n•\nโครงการซื้อหุ้นคืน : ธนาคารมุ่งมั่นที่จะบริหารเงินทุนส่วนเกินเพื่อเพิ่มผลตอบแทนให้แก่ผู้ถือหุ้นและเพื่อให้ราคาหุ้นของธนาคารสะท้อนมูลค่าที่แท้จริงมากยิ่งขึ้น\no ดำเนินการซื้อคืนหุ้นครบวงเงินเริ่มแรก : ธนาคารได้ด าเนินการซื้อหุ้นคืนครบวงเงินเริ่มแรกรวม 21,000 ล้านบาท ซึ่งท าได้ครบก่อน\nก าหนดเวลาเดิมถึง 1 ปีโดย ณ เดือนมิถุนายน 2569 จ านวนหุ้นซื้อคืนรวมทั้งสิ้น 10.04 พันล้านหุ้น หรือคิดเป็นร้อยละ 10.29 ของหุ้นที่ออก\nและช าระแล้วของบริษัท\no กรอบวงเงินคงเหลือ : ตามได้รับอนุมัติจากผู้ถือหุ้นในการประชุมสามัญประจ าปี 2569 โครงการได้รับการขยายระยะเวลาออกไปอีก 1 ปีจนถึงปี 2571 และเพิ่มกรอบวงเงินรวมเป็น 35,000 ล้านบาท ทั้งนี้ณ สิ้นไตรมาส 2/2569 วงเงินคงเหลืออยู่ที่ 14,000 ล้านบาท\n\n3\n\n| สรุปพัฒนำกำ | รที่สำ | คัญในครึ่งปีแรก 2569 | | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| กำรให้สินเชื่อ | อย่ำง | รับผิดชอบและเป็นธรรมและโครงกำรช่วยเหลื | อลูกค้ำ | | | | |\n| อีกหนึ่งความม่งุ | ม่นั ข | องธนาคารที่ผลกั ดนั มาอย่างต่อเน่ือง คือการส่งเสริ | มแนวทางการใหส้ ินเช่ืออย่า | งรบั ผิดชอบ | และเป็นธร | รม พรอ้ มทงั้ | สนบั สนนุ ลกู คา้ ใหส้ ามารถ |\n| ลดภาระหนีไ้ ดอ้ | ย่างย | ่งั ยืน ผ่านนา เสนอโซลูชันทางการเงินที่หลากหลา | ย เพื่อร่วมแกไ้ ขปัญหาหนีค้ ร | วั เรือนในระ | ดบั สูงของ | ประเทศไทย | และช่วยเหลือกล่มุ ลูกคา้ |\n| เปราะบางดว้ ย | แผนก | ารแกห้ นีท้ ี่ปรบั ใหเ้ หมาะสมกบั ความสามารถในการ | ชา ระคืนของลกู คา้ แต่ละราย | อาทิเช่น โ | ครงการ ‘ตั้ | งหลกั ’ และ ‘ | คณุ ส ู้เราช่วย’ (You Fight, |\n| We Help) รวม | ถึงโคร | งการที่ดา เนินการมาอย่างต่อเน่ือง อย่าง ‘โครงการร | วบหนี’้ (Debt Consolidatio | n) และ ‘ผ่อ | นดี มีรางวั | ล’’ (Pay Wel | l, Get More)\" |\n| • โค | รงกำ | รรวบหนีข้ องธนาคารออกแบบมาเพื่อช่วยใหล้ กู ค้ | าบริหารจัดการหนีท้ ี่ไดร้ บั อตั | ราดอกเบยี้ | สงู โดยการ | รวบหนีจ้ าก | หลากหลายผลิตภณั ฑ ์เช่น |\n| สิน | เช่ือบ | ตั รเครดิต สินเช่ือส่วนบุคคล และสินเช่ือรถยนต ์ ม | าไว้ดว้ ยกันเพื่อรบั อตั ราดอก | เบีย้ ที่ต่า ลง | ณ ไตรมา | ส 2/2569 จ | า นวนผเู้ ขา้ ร่วมโครงการนี้ |\n| เพิ่ | มขนึ้ ส | ่รู ะดบั 80,000 ราย และช่วยลดภาระค่าใชจ้ ่ายดอก | เบีย้ ไปแลว้ กว่า 3,200 ลา้ นบ | าท | | | |\n| • โค | รงกำ | รผ่อนดี มีรำงวัล เป็นโครงการที่ธนาคารไดร้ ิเริ่มใ | นปี 2568 และถือเป็นธนาค | ารไทยแห่งแ | รกที่นา เส | นอโครงการท | ี่ใหร้ างวลั สา หรบั ลูกคา้ ที่มี |\n| วิน | ัยในก | ารชา ระคืนหนีโ้ ดยเฉพาะ ซ่งึ โครงการนีจ้ ะสนับสนุ | นใหล้ กู คา้ มีวินัยทางการเงินแ | ละลดภาร | ะดอกเบีย้ ใ | หแ้ ก่ลกู คา้ ที่ | มีประวตั ิการชา ระดี โดยใน |\n| ไต | รมาส | 2/2569 มีสินเช่อื ภายใตโ้ ครงการผ่อนดี มีรางวลั แล้ | วกว่า 5,300 ลา้ นบาท หรือคิ | ดเป็นลกู คา้ | ที่เขา้ รว่ มก | ว่า 11,400 ร | าย |\n| แผนกำรบริหำ | รจัด | กำรเงินส่วนทุน | | | | | |\n| ดว้ ยระดบั ผลก | ารดา เ | นินงานที่มีเสถียรภาพ ส่งผลใหท้ ีทีบีมีสถานะเงินส่ว | นทุนที่แข็งแกร่ง เพิ่มความย | ืดหย่นุ ในก | ารบริหารจั | ดการเงินทุน | รวมไปถึงความสามารถใน |\n| การสรา้ งมลู ค่า | และย | กระดบั ผลตอบแทนใหแ้ ก่ผถู้ ือหนุ้ โดยการบริหารจดั | การเงินทนุ ของธนาคารยงั คง | ดา เนินไดต้ | ามแผน ซ่งึ | มีการดา เนิน | การที่สา คญั ดงั นี ้ |\n| • กำ | รยกร | ะดับอัตรำกำรจ่ำยเงินปันผล ทีทีบีไดป้ รบั เพิ่มอตั | ราการจ่ายเงินปันผลจากรอ้ | ยละ 35 ในป | ี 2564 ส่รู ะ | ดบั ที่รอ้ ยละ | 60 ในปี 2567 และสา หรบั |\n| ปี | 2568 | ระดับอัตราการจ่ายเงินปันผลคงอย่ทู ี่ประมาณรอ้ | ยละ 60 ทั้งหมดนีส้ ะทอ้ นให | เ้ ห็นถึงควา | มมุ่งม่นั ขอ | งธนาคารที่ | จะรกั ษาระดับการจ่ายเงิน |\n| ปัน | ผลที่ | สงู และสม่า เสมอ | | | | | |\n| • กำ | รซือ้ | กิจกำรเชิงกลยุทธ ์ ท่ามกลางสภาพแวดลอ้ มที่ทา้ ท | ายต่อการเติบโตของสินเช่ือ | ทีทีบียงั คงเ | ปิดโอกาสข | ยายธุรกิจแบ | บ inorganic growth โดย |\n| ธน | าคาร | จะใชป้ ระโยชนจ์ ากเงินทุนส่วนเกินเพื่อลงทุนในธุร | กิจที่จะช่วยส่งเสริมการดา เ | นินงานในธุ | รกิจหลกั แล | ะเสริมศักย | ภาพของ Ecosystem ใหด้ ี |\n| ยิ่ง | ขึน้ โด | ยมีขอ้ มลู ความคืบหนา้ ที่สา คญั ดงั น:ี้ | | | | | |\n| | o | กำรเข้ำซือ้ กิจกำรในธุรกิจหลักทรัพย:์ ทีทีบีไดเ้ | ขา้ ซือ้ กิจการของบริษัทหลกั | ทรพั ย ์ ธนช | าต จา กัด | (มหาชน) (T | NS) เมื่อวนั ที่ 1 กรกฎาคม |\n| | | 2568 โดยถือหนุ้ ในสดั ส่วนรอ้ ยละ 99.97 ของหนุ้ ทงั้ | หมด การผสานจดุ แข็งของท | ีทีบีและ TN | S จะช่วยย | กระดบั คณุ ภ | าพการใหบ้ ริการที่ปรึกษา |\n| | | ดา้ นการลงทนุ พรอ้ มยกระดบั ประสบการณก์ ารบริห | ารความม่งั ค่งั (Wealth Ma | nagement) | ใหต้ อบโจ | ทยค์ วามตอ้ ง | การของลกู คา้ อย่างตรงจุด |\n| | | ทงั้ น ี้ตามแผนการปรบั ภาพลกั ษณแ์ บรนด ์ TNS ได้ | เปลี่ยนช่อื เป็น ‘บริษัทหลกั ทร | พั ย ์ ทีทีบี เว | ลธ ์ จา กดั | (มหาชน)’ (t | tb wealth securities) โดย |\n| | | มีผลตงั้ แต่วนั ที่ 27 กมุ ภาพนั ธ ์2569 เป็นตน้ ไป | | | | | |\n| | o | กำรร่วมทุนในธุรกิจสินเชื่อรถจักรยำนยนต:์ เ | พื่อใหส้ อดคลอ้ งกับกลยุทธ | ์การใหบ้ ริก | ารทางการ | เงินอย่างคร | บวงจร ทีทีบี คอนซูมเมอร |\n| | | จา กัด ซ่งึ เป็นบริษัทย่อยของธนาคาร ไดล้ งนามขอ้ | ตกลงร่วมกับบริษัท ทีแอลเอ | ส พลสั จา ก | ัด เมื่อวนั ท | ี่ 3 พฤศจิกา | ยน 2568 เพื่อจัดตงั้ บริษัท |\n| | | รว่ มทนุ ดา เนินธุรกิจเช่าซอื้ และลีสซิ่งรถจกั รยานยนต | ์ ซ่งึ ดา เนินการจดทะเบียนภ | ายใตช้ ่อื ‘บ | ริษัท ทีทีบี | ลีสซิ่ง จา กดั ’ | เมื่อเดือนกมุ ภาพนั ธ ์ 2569 |\n| | | และไดเ้ ริ่มดา เนินธุรกิจแลว้ ในไตรมาสที่ 2/2569 | | | | | |\n| • โค | รงกำ | รซื้อหุ้นคืน: ธนาคารมุ่งม่นั ที่จะบริหารเงินทุนส่ว | นเกินเพื่อเพิ่มผลตอบแทนใ | หแ้ ก่ผูถ้ ือหุ้ | นและเพื่อใ | หร้ าคาหุน้ ข | องธนาคารสะทอ้ นมูลค่าที่ |\n| แท | จ้ ริงม | ากยิ่งขึน้ | | | | | |\n| | o | ด ำเนินกำรซื้อคืนหุ้นครบวงเงินเริ่มแรก: ธนา | คารไดด้ า เนินการซือ้ หุน้ คืน | ครบวงเงิน | เริ่มแรกรว | ม 21,000 ล้ | านบาท ซ่ึงทา ไดค้ รบก่อน |\n| | | กา หนดเวลาเดิมถึง 1 ปี โดย ณ เดือนมิถุนายน 25 | 69 จา นวนหนุ้ ซอื้ คืนรวมทงั้ ส | นิ้ 10.04 พั | นลา้ นหนุ้ ห | รือคิดเป็นร้ | อยละ 10.29 ของหนุ้ ที่ออก |\n| | | และชา ระแลว้ ของบริษัท | | | | | |\n| | o | กรอบวงเงินคงเหลือ: ตามไดร้ บั อนุมตั ิจากผถู้ ือห | นุ้ ในการประชุมสามญั ประ | จา ปี 2569 | โครงการได | ร้ บั การขยา | ยระยะเวลาออกไปอีก 1 ปี |\n| | | จนถึงปี 2571 และเพิ่มกรอบวงเงินรวมเป็น 35,000 | ลา้ นบาท ทงั้ น ี้ณ สนิ้ ไตรมา | ส 2/2569 ว | งเงินคงเหล | ืออย่ทู ี่ 14,00 | 0 ลา้ นบาท |\n| | | | | | | | 3 |", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 4, "tags": [ "ธนาคาร", "โครงการ", "ธุรกิจ", "บริษัท", "สินเชื่อ", "ลูกค้า", "วงเงิน", "เงินทุน", "เงินปันผล", "ทางการเงิน" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 28, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_5d8fbb9373264bbbbd21ed3b5ff29c07", "content": "ตำรำง 1: รายการสำคัญในงบกำไรขำดทุนเบ็ดเสร็จ\n(หน่วย: ล้านบาท)\nรายได้ดอกเบี้ย\nค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย\nรายได้ดอกเบี้ยสุทธิรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ\nค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ\nรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิรายได้จากการด าเนินงานอื่นๆ\nรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย\nรวมรายได้จากการด าเนินงาน\nค่าใช้จ่ายจากการด าเนินงานอื่นๆ\nค่าใช้จ่ายจากการด าเนินงานก่อนหักส ารองฯ\nผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น\nก าไรจากการด าเนินงานก่อนภาษีเงินได้ค่าใช้จ่าย (รายได้) ภาษีเงินได้ก าไรส าหรับงวด\nก าไรส่วนที่เป็นของส่วนได้เสียที่ไม่มีอ านาจควบคุม\nก าไรส่วนที่เป็นของผู้ถือหุ้นธนาคาร\nรวมก าไร (ขาดทุน) เบ็ดเสร็จอื่นส าหรับงวด - สุทธิจากภาษีเงินได้ก าไร (ขาดทุน) เบ็ดเสร็จรวม\nก าไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน (บาทต่อหุ้น)\nหมายเหตุ : งบการเงินรวม\nก าไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐานค านวณจากจ านวนหุ้นที่ช าระแล้วทั้งหมด โดยไม่รวมหุ้นซื้อคืนภายใต้โครงการซื้อหุ้นคืน\nบทวิเครำะห์ผลประกอบการ\nไตรมาส\nไตรมาส\nQoQ\nไตรมาส\nYoY\n6 เดือน\n6 เดือน\nYoY\n2/69\n1/69\n(%)\n2/68\n(%)\nปี 69\nปี 68\n(%)\n16,493\n16,570\n-0.5%\n18,220\n-9.5%\n33,063\n37,185\n-11.1%\n4,228\n4,419\n-4.3%\n5,479\n-22.8%\n8,647\n11,224\n-23.0%\n12,265\n12,150\n0.9%\n12,742\n-3.7%\n24,415\n25,961\n-6.0%\n4,117\n3,849\n7.0%\n3,128\n31.6%\n7,966\n6,367\n25.1%\n974\n984\n-1.1%\n876\n11.1%\n1,958\n1,767\n10.8%\n3,144\n2,865\n9.7%\n2,252\n39.6%\n6,009\n4,600\n30.6%\n1,935\n1,717\n12.7%\n1,387\n39.5%\n3,652\n2,374\n53.8%\n5,079\n4,582\n10.8%\n3,639\n39.5%\n9,660\n6,974\n38.5%\n17,343\n16,732\n3.7%\n16,381\n5.9%\n34,076\n32,934\n3.5%\n8,051\n7,642\n5.3%\n7,271\n10.7%\n15,693\n14,369\n9.2%\n9,292\n9,090\n2.2%\n9,110\n2.0%\n18,382\n18,566\n-1.0%\n4,040\n3,994\n1.1%\n4,294\n-5.9%\n8,035\n8,874\n-9.5%\n5,252\n5,095\n3.1%\n4,816\n9.1%\n10,348\n9,692\n6.8%\n-255\n-74\nN/A\n-188\nN/A\n-330\n-409\nN/A\n5,170\n5,508\n6.5%\n5,004\n10.1%\n10,677\n10,100\n5.7%\n-5\n-\nN/A\n-\nN/A\n-5\n-\nN/A\n5,513\n5,170\n6.6%\n5,004\n10.2%\n10,683\n10,100\n5.8%\n684\n-749\nN/A\n421\n62.5%\n-65\n548\n-111.8%\n6,192\n4,421\n40.0%\n5,425\n14.1%\n10,613\n10,648\n-0.3%\n0.06\n0.06\n-\n0.05\n20.0%\n0.12\n0.10\n20.0%\n\nรายได้ดอกเบี้ยสุทธิและส่วนต่ำงรายได้ดอกเบี้ย\nสำหรับไตรมาส 2/2569 ธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเป็นจ านวน 12,265 ล้านบาท เพิ่มขึ้นเล็กน้อย\n•\nร้อยละ 0.9 เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า (QoQ) รายได้ดอกเบี้ยสุทธิยังคงทรงตัวได้ท่ามกลางแรง\nกดดันจากโครงการช่วยเหลือลูกค้าที่ยังด าเนินอยู่รวมถึงการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายที่เร็วกว่าคาด\nในเดือนกุมภาพันธ์ 2569 ซึ่งแนวโน้มรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ทรงตัวได้นี้เป็นผลมาจากแผนการบริหาร\nโครงสร้างเงินฝากอย่างมีประสิทธิภาพ ส่งผลให้ต้นทุนเงินฝากปรับตัวลดลง รวมถึงการปรับสัดส่วน\nสินเชื่อเชิงกลยุทธ์ที่ช่วยหนุนรายได้ดอกเบี้ยจากสินเชื่อ ส่งผลให้ธนาคารสามารถรักษาระดับส่วนต่าง\nรายได้ดอกเบี้ยได้ท่ามกลางสภาวะอัตราดอกเบี้ยต่า\nเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน YoY รายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลงร้อยละ 3.7 โดยมีสาเหตุหลักจาก\nผลกระทบของการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายอย่างต่อเนื่องตั้งแต่ไตรมาส 4/2568 รวมถึงปริมาณ\nสินเชื่อที่ลดลงตามกลยุทธ์เติบโตสินเชื่ออย่างรอบคอบ ซึ่งกดดันการเติบโตของรายได้ดอกเบี้ย ในฝั่งของ\nต้นทุนทางการเงิน ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยลดลงได้อย่างมีนัยส าคัญจากการทยอยลดสัดส่วนเงินฝากที่มีต้นทุน\nสูงและการปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากตามทิศทางอัตราดอกเบี้ยนโยบาย เป็นปัจจัยส าคัญที่ช่วยรักษา\nระดับส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ย (NIM)\nสำหรับรอบ 6 เดือน ปี 2569 ธนาคารมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 24,415 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 6.0\n•\nเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน (YoY) โดยมีสาเหตุหลักจากการลดลงของรายได้ดอกเบี้ย ในช่วงที่สภาวะอัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่าตามการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบาย รวมถึงการลดอัตราดอกเบี้ย\nเพื่อให้ความช่วยเหลือลูกค้าผ่านโครงการช่วยเหลือลูกหนี้ต่าง ๆ โดยเฉพาะโครงการ “คุณสู้เราช่วย” ทั้งนี้\n4\n\n| ตำรำง 1: | รำยกำ | รสำ คัญ | ในงบกำ ไรขำดทุน | เบ็ดเสร็จ | | | | | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | | | | | | ไตรมาส | ไตรมาส Qo | Q ไตรมาส | YoY | 6 เดอื น 6 | เดอื น | YoY |\n| (หน่วย: ล้าน | บาท) | | | | | 2/69 | 1/69 (% | ) 2/68 | (%) | ปี 69 | ปี 68 | (%) |\n| รายไดด้ อกเบ | ีย้ | | | | | 16,493 | 16,570 -0.5% | 18,220 | -9.5% | 33,063 | 37,185 | -11.1% |\n| คา่ ใชจ้ า่ ยดอก | เบีย้ | | | | | 4,228 | 4,419 -4.3% | 5,479 | -22.8% | 8,647 | 11,224 | -23.0% |\n| รายไดด้ อกเ | บยี้ สุทธิ | | | | | 12,265 | 12,150 0.9% | 12,742 | -3.7% | 24,415 | 25,961 | -6.0% |\n| รายไดค้ า่ ธรร | มเนียมและ | บรกิ าร | | | | 4,117 | 3,849 7.0% | 3,128 | 31.6% | 7,966 | 6,367 | 25.1% |\n| คา่ ใชจ้ า่ ยคา่ ธ | รรมเนียมแ | ละบรกิ าร | | | | 974 | 984 -1.1% | 876 | 11.1% | 1,958 | 1,767 | 10.8% |\n| รายไดค้ า่ ธร | รมเนียมแล | ะบริการ | สุทธิ | | | 3,144 | 2,865 9.7% | 2,252 | 39.6% | 6,009 | 4,600 | 30.6% |\n| รายไดจ้ ากกา | รดา เนินงาน | อื่นๆ | | | | 1,935 | 1,717 12.7% | 1,387 | 39.5% | 3,652 | 2,374 | 53.8% |\n| รายไดท้ ม่ี ิใช | ่ดอกเบยี้ | | | | | 5,079 | 4,582 10.8% | 3,639 | 39.5% | 9,660 | 6,974 | 38.5% |\n| รวมรายไดจ้ | ากการดา เ | นินงาน | | | | 17,343 | 16,732 3.7% | 16,381 | 5.9% | 34,076 | 32,934 | 3.5% |\n| คา่ ใช้จา่ ยจา | กการดา เนิ | นงานอ่ืน | ๆ | | | 8,051 | 7,642 5.3% | 7,271 | 10.7% | 15,693 | 14,369 | 9.2% |\n| คา่ ใช้จา่ ยจา | กการดา เนิ | นงานก่อน | หกั สา รองฯ | | | 9,292 | 9,090 2.2% | 9,110 | 2.0% | 18,382 | 18,566 | -1.0% |\n| ผลขาดทนุ ดา้ | นเครดติ ที่ค | าดวา่ จะเกิ | ดขนึ้ | | | 4,040 | 3,994 1.1% | 4,294 | -5.9% | 8,035 | 8,874 | -9.5% |\n| กา ไรจากกา | รดา เนินงา | นก่อนภา | ษเี งนิ ได้ | | | 5,252 | 5,095 3.1% | 4,816 | 9.1% | 10,348 | 9,692 | 6.8% |\n| คา่ ใชจ้ า่ ย (รา | ยได)้ ภาษีเง | นิ ได้ | | | | -255 | -74 N/ | A -188 | N/A | -330 | -409 | N/A |\n| กา ไรสา หรับ | งวด | | | | | 5,508 | 5,170 6.5% | 5,004 | 10.1% | 10,677 | 10,100 | 5.7% |\n| กา ไรส่วนทเ่ี | ป็นของส่ว | นไดเ้ สียท่ี | ไม่มีอา นาจควบคุม | | | -5 | - N/ | A - | N/A | -5 | - | N/A |\n| กา ไรส่วนทเ่ี | ป็นของผู้ถื | อหุน้ ธนา | คาร | | | 5,513 | 5,170 6.6% | 5,004 | 10.2% | 10,683 | 10,100 | 5.8% |\n| รวมกา ไร (ขา | ดทนุ ) เบด็ เส | รจ็ อื่นสา ห | รบั งวด - สทุ ธิจากภาษีเงนิ | ได้ | | 684 | -749 N/ | A 421 | 62.5% | -65 | 548 | -111.8% |\n| กา ไร (ขาดท | ุน) เบด็ เสร | ็จรวม | | | | 6,192 | 4,421 40.0% | 5,425 | 14.1% | 10,613 | 10,648 | -0.3% |\n| กา ไรตอ่ หุน้ ข | ั้นพนื้ ฐาน | (บาทตอ่ ห | ุน้ ) | | | 0.06 | 0.06 | - 0.05 | 20.0% | 0.12 | 0.10 | 20.0% |\n| หมายเหต ุ: งบ | การเงินรวม | | | | | | | | | | | |\n| กา ไรต่อหนุ้ ขนั้ | พนื้ ฐานคา น | วณจากจา | นวนหนุ้ ทีช่ า ระแลว้ ทงั้ หมด | โดยไม่รวมหนุ้ ซือ้ คืนภา | ยใตโ้ครงการซอื้ | หนุ้ คืน | | | | | | |\n| | | | รำย | ได้ดอกเบีย้ สุท | ธิและส่ว | นต่ำงรำย | ได้ดอกเบีย้ | | | | | |\n| | | | • | ส ำหรับไตรมำ | ส 2/2569 | ธนาคารมีร | ายไดด้ อกเบีย้ สุท | ธิเป็นจา นวน | 12,265 ลา้ | นบาท เพ | ิ่มขึน้ เล็ก | นอ้ ย |\n| | | | | รอ้ ยละ 0.9 เม่ือ | เทียบกับไ | ตรมาสก่อ | นหน้า (QoQ) รา | ยไดด้ อกเบีย้ | สุทธิยังคงท | รงตัวได ้ ท | ่ามกลา | งแรง |\n| | | | | กดดนั จากโครงก | ารช่วยเหล | ือลกู คา้ ที่ยั | งดา เนินอย่ ู รวมถ | ึงการปรบั ลดอ | ตั ราดอกเบี้ | ยนโยบาย | ที่เร็วกว่ | าคาด |\n| | | | | ในเดือนกุมภาพ | ันธ์ 2569 | ซ่ึงแนวโนม้ | รายได้ดอกเบีย้ | สุทธิที่ทรงตัวไ | ด้นีเ้ ป็นผล | มาจากแผ | นการบ | ริหาร |\n| | | | | โครงสรา้ งเงินฝ | ากอย่างมี | ประสิทธิภา | พ ส่งผลให้ต้นทุ | นเงินฝากปรั | บตัวลดลง ร | วมถึงกา | รปรับสั | ดส่วน |\n| | | | | สินเช่ือเชิงกลยุ | ทธ์ที่ช่วยหน | ุนรายไดด้ | อกเบีย้ จากสินเช่ื | อ ส่งผลใหธ้ น | าคารสามา | รถรกั ษาร | ะดับส่ว | นต่าง |\n| | | | | รายไดด้ อกเบยี้ ไ | ดท้ ่ามกลาง | สภาวะอตั ร | าดอกเบยี้ ต่า | | | | | |\n| | | | | เมื่อเทยี บกับช่ | วงเดียวกัน | ของปีก่อน | YoY รายไดด้ อ | กเบยี้ สทุ ธิลดล | งรอ้ ยละ 3. | 7 โดยมีส | าเหตหุ ลั | กจาก |\n| | | | | ผลกระทบของก | ารปรบั ลด | อัตราดอกเ | บีย้ นโยบายอย่า | งต่อเน่ืองตั้งแ | ต่ไตรมาส 4 | /2568 ร | วมถึงปริ | มาณ |\n| | | | | สินเช่อื ที่ลดลงต | ามกลยุทธเ์ | ติบโตสินเช่ | อื อย่างรอบคอบ | ซ่งึ กดดนั การเ | ติบโตของรา | ยไดด้ อกเ | บีย้ ในฝ่ | ังของ |\n| | | | | ตน้ ทนุ ทางการเง | ิน คา่ ใชจ้ ่า | ยดอกเบีย้ ล | ดลงไดอ้ ย่างมีนยั | สา คญั จากกา | รทยอยลดสั | ดส่วนเงิน | ฝากที่มีต | น้ ทุน |\n| | | | | สูงและการปรบั | อัตราดอกเ | บีย้ เงินฝาก | ตามทิศทางอตั ร | าดอกเบีย้ นโย | บาย เป็นปั | จจัยสา คั | ญที่ช่วย | รกั ษา |\n| | | | | ระดบั ส่วนต่างรา | ยไดด้ อกเบ | ยี้ (NIM) | | | | | | |\n| | | | • | ส ำหรับรอบ 6 | เดือน ปี 2 | 569 ธนาค | ารมีรายไดด้ อกเ | บีย้ สทุ ธิอยู่ที่ | 24,415 ลา้ น | บาท ลด | ลงรอ้ ยล | ะ 6.0 |\n| | | | | เม่ือเทียบกับช่ว | งเดียวกันข | องปีก่อน ( | YoY) โดยมีสาเห | ตุหลกั จากการ | ลดลงของร | ายไดด้ อก | เบีย้ ใน | ช่วงที่ |\n| | | | | สภาวะอตั ราดอ | กเบีย้ อย่ใู น | ระดบั ต่า ตา | มการปรบั ลดอตั | ราดอกเบีย้ นโ | ยบาย รวมถ | ึงการลด | อตั ราดอ | กเบีย้ |\n| | | | | เพื่อใหค้ วามช่วย | เหลือลกู คา้ | ผ่านโครงก | ารช่วยเหลือลกู ห | นตี้ ่าง ๆ โดยเ | ฉพาะโครงก | าร “คณุ ส ู้ | เราช่วย” | ทงั้ นี ้ |", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 5, "tags": [ "รายได้", "ดอกเบี้ย", "ไตรมาส", "อัตราดอกเบี้ย", "ค่าใช้จ่าย", "นโยบาย", "เงินฝาก", "ธนาคาร", "เบ็ดเสร็จ", "บริการ" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 16, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber", "figures": [ { "id": "p005_c1", "page": 5, "rel_path": "TTB/2569/Q2/p005_c1.png", "width": 511, "height": 592, "url": "/chat/rag-figure/TTB/2569/Q2/p005_c1.png" }, { "id": "p005_c2", "page": 5, "rel_path": "TTB/2569/Q2/p005_c2.png", "width": 343, "height": 592, "url": "/chat/rag-figure/TTB/2569/Q2/p005_c2.png" } ] } }, { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_9deaca8cb5c345519ec22b985f0533e0", "content": "เงินสนับสนุนจากกองทุน FIDF ภายใต้โครงการ “คุณสู้เราช่วย” ของธนาคารแห่งประเทศไทย จะรับรู้เป็น รายได้จากการด าเนินงานอื่นในส่วนของรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย (Non-NII) ทั้งนี้ธนาคารยังคงบริหารเงิน ฝากและเงินกู้ยืมเชิงรุกอย่างต่อเนื่อง เพื่อให้ต้นทุนทางการเงินอยู่ในระดับที่เหมาะสม และช่วยพยุงผล การด าเนินงานของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิในช่วงครึ่งปีแรกของปี 2569 NIM อยู่ที่ร้อยละ 3.03 ในไตรมาส 2/2569\nส่วนต่ำงรายได้ดอกเบี้ย (NIM) อยู่ที่ร้อยละ 3.03 ในไตรมาส 2/2569 เพิ่มขึ้นเล็กน้อย 1 bps จากร้อยละ ปรับเพิ่มขึ้นเล็กน้อยจากร้อยละ 3.02 ใน\n3.02 ในไตรมาส 1/2569 แต่ลดลง 4 bps จากร้อยละ 3.07 ในไตรมาส 2/2568 โดยการบริหารจัดการสินทรัพย์ไตรมาส 1/2569 และหนี้สินอย่างมีประสิทธิภาพยังคงเป็นปัจจัยส าคัญที่ช่วยรักษาระดับ NIM ท่ามกลางวัฏจักรอัตราดอกเบี้ย ขาลง ทั้งนี้แม้อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้จะปรับลดลง 4 bps จากไตรมาสก่อนหน้า (QoQ) แต่ต้นทุนทางการเงินยังคงปรับตัวดีขึ้นต่อเนื่อง โดยลดลง 7 bps QoQ ส่งผลให้ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ย ทรงตัวได้เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า\nส าหรับการเปลี่ยนแปลงเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน (YoY) สาเหตุหลักมาจากอัตราผลตอบแทนจาก สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ที่ปรับลดลงตามสภาวะอัตราดอกเบี้ยที่อยู่ในระดับต่าเมื่อเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกัน ของปีก่อน อย่างไรก็ดีการบริหารต้นทุนทางการเงินอย่างต่อเนื่องผ่านการปรับโครงสร้างแหล่งเงินทุนและเงิน ฝากอย่างมีประสิทธิภาพ ช่วยลดผลกระทบจากการหดตัวของ NIM ได้บางส่วน สำหรับรอบ 6 เดือน ปี 2569 NIM ปรับตัวลดลง 11 bps มาอยู่ที่ร้อยละ 3.02 จากร้อยละ 3.13 ในช่วง เดียวกันของปีก่อน (YoY) โดยมีสาเหตุหลักจากอัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ที่ปรับลดลง อย่างไรก็ดีความมีวินัยในการจัดการต้นทุนทางการเงินช่วยลดผลกระทบต่อความสามารถในการท าก าไรของ ธนาคาร\nความท้าทายในการด าเนินงานท่ามกลางสภาวะอัตราดอกเบี้ยต่าที่มีแนวโน้มยืดเยื้อ ท าให้ธนาคารต้องปรับ กลยุทธ์การด าเนินธุรกิจให้มีความเหมาะสมสอดคล้องกับสถานการณ์โดยยังคงยึดเป้าหมายหลักอย่าง การขยายสินเชื่อรายย่อยกลุ่มเป้าหมายที่ให้ผลตอบแทนสูง รวมถึงการเพิ่มผลิตภัณฑ์สินเชื่อรถจักรยานยนต์เข้ามาในพอร์ตสินเชื่อ เพื่อเพิ่มผลตอบแทนบนความเสี่ยงที่เหมาะสม ขณะเดียวกันธนาคารยังคงมีวินัยในการ บริหารต้นทุนทางการเงินซึ่งจะยังคงเป็นปัจจัยส าคัญที่ช่วยรักษาระดับส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยโดยรวมให้อยู่ใน ระดับที่เหมาะสม\n5\n\n| | เงินสนบั สนนุ จากกองทุน FID | F ภายใตโ้ ครงการ | “คณุ ส ู้ เราช่วย | ” ของธ | นาคารแห่งประเทศไทย จะรบั รูเ้ ป็น |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | รายไดจ้ ากการดา เนินงานอื่น | ในส่วนของรายได้ | ที่มิใช่ดอกเบีย้ | (Non- | NII) ทงั้ นี ้ ธนาคารยงั คงบริหารเงิน |\n| | ฝากและเงินกยู้ ืมเชิงรุกอย่าง | ต่อเน่ือง เพื่อใหต้ น้ | ทุนทางการเง | ินอยู่ใน | ระดับที่เหมาะสม และช่วยพยุงผล |\n| | การดา เนินงานของรายไดด้ อก | เบยี้ สทุ ธิในช่วงครง่ึ | ปีแรกของปี 2 | 569 | |\n| NIM อยู่ทีร่ อ้ ยละ 3.03 ในไตรมาส 2/2569 | ส่วนต่ำงรำยได้ดอกเบีย้ (NIM) | อยู่ที่รอ้ ยละ 3.03 | ในไตรมาส 2 | /2569 เ | พิ่มขึน้ เล็กนอ้ ย 1 bps จากรอ้ ยละ |\n| ปรบั เพ่มิ ขึน้ เล็กนอ้ ยจากรอ้ ยละ 3.02 ใน | 3.02 ในไตรมาส 1/2569 แต่ลดลง | 4 bps จากรอ้ ยละ | 3.07 ในไตรม | าส 2/25 | 68 โดยการบริหารจดั การสินทรพั ย์ |\n| ไตรมาส 1/2569 | | | | | |\n| | และหนีส้ ินอย่างมีประสิทธิภาพยงั | คงเป็นปัจจัยสา คญั | ที่ช่วยรกั ษาร | ะดบั NI | M ท่ามกลางวฏั จักรอตั ราดอกเบีย้ |\n| | ขาลง ทั้งนี ้ แมอ้ ัตราผลตอบแทนจ | ากสินทรพั ยท์ ี่ก่อใ | หเ้ กิดรายไดจ้ | ะปรบั ล | ดลง 4 bps จากไตรมาสก่อนหนา้ |\n| | (QoQ) แต่ตน้ ทนุ ทางการเงินยงั คง | ปรบั ตวั ดีขนึ้ ต่อเน่อื ง | โดยลดลง 7 | bps Qo | Q ส่งผลใหส้ ่วนต่างรายไดด้ อกเบีย้ |\n| | ทรงตวั ไดเ้ ม่ือเทียบกบั ไตรมาสก่อน | หนา้ | | | |\n| | สา หรบั การเปลี่ยนแปลงเม่ือเทียบ | กับช่วงเดียวกันของ | ปีก่อน (YoY) | สาเหตุ | หลกั มาจากอตั ราผลตอบแทนจาก |\n| | สินทรพั ยท์ ี่ก่อใหเ้ กิดรายไดท้ ี่ปรบั ล | ดลงตามสภาวะอตั | ราดอกเบีย้ ที่อ | ย่ใู นระ | ดบั ต่า เม่ือเม่ือเทียบกับช่วงเดียวกัน |\n| | ของปีก่อน อย่างไรก็ดี การบริหาร | ตน้ ทุนทางการเงินอ | ย่างต่อเน่ืองผ | ่านการ | ปรบั โครงสรา้ งแหล่งเงินทุนและเงิน |\n| | ฝากอย่างมีประสิทธิภาพ ช่วยลดผ | ลกระทบจากการห | ดตวั ของ NIM | ไดบ้ างส | ่วน |\n| | ส ำหรับรอบ 6 เดือน ปี 2569 | NIM ปรบั ตัวลดลง | 11 bps มาอ | ยู่ที่รอ้ ย | ละ 3.02 จากรอ้ ยละ 3.13 ในช่วง |\n| | เดียวกันของปีก่อน (YoY) โดยมีสา | เหตุหลกั จากอตั รา | ผลตอบแทนจ | ากสินท | รพั ยท์ ี่ก่อใหเ้ กิดรายไดท้ ี่ปรบั ลดลง |\n| | อย่างไรก็ดี ความมีวินัยในการจัดก | ารตน้ ทุนทางการเง | ินช่วยลดผลก | ระทบต | ่อความสามารถในการทา กา ไรของ |\n| | ธนาคาร | | | | |\n| | ความทา้ ทายในการดา เนินงานท่า | มกลางสภาวะอตั ร | าดอกเบีย้ ต่า | ที่มีแนวโ | นม้ ยืดเยือ้ ทา ใหธ้ นาคารตอ้ งปรบั |\n| | กลยุทธ์การดา เนินธุรกิจให้มีควา | มเหมาะสมสอดค | ล้องกับสถาน | การณ์ | โดยยังคงยึดเป้าหมายหลักอย่าง |\n| | การขยายสินเช่ือรายย่อยกล่มุ เป้า | หมายที่ใหผ้ ลตอบแ | ทนสงู รวมถึ | งการเพิ่ | มผลิตภณั ฑส์ ินเช่ือรถจักรยานยนต |\n| | เขา้ มาในพอรต์ สินเช่อื เพื่อเพิ่มผล | ตอบแทนบนความเ | สี่ยงที่เหมาะส | ม ขณะ | เดียวกนั ธนาคารยงั คงมีวินัยในการ |\n| | บริหารตน้ ทนุ ทางการเงินซ่งึ จะยงั ค | งเป็นปัจจยั สา คญั ท | ี่ช่วยรกั ษาระ | ดบั ส่วนต | ่างรายไดด้ อกเบีย้ โดยรวมใหอ้ ย่ใู น |\n| | ระดบั ที่เหมาะสม | | | | |", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 6, "tags": [ "ไตรมาส", "ทางการเงิน", "ผลตอบแทน", "รายได้", "ธนาคาร", "ร้อยละ", "เหมาะสม", "ปีก่อน", "ดอกเบี้ย", "ต้นทุน" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 20, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_142e586c674845f981d66f9c439a3fb1", "content": "ตำรำง 2: รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ\n(หน่วย: ล้านบาท)\nรายได้ดอกเบี้ย\nรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน\nเงินลงทุนและธุรกรรมเพื่อค้า\nเงินลงทุนในตราสารหนี้เงินให้สินเชื่อ\nการให้เช่าซื้อและสัญญาเช่าการเงิน\nค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย\nเงินรับฝาก\nรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน\nเงินน าส่งสถาบันคุ้มครองเงินฝาก\nตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม\nค่าธรรมเนียมในการกู้ยืม\nอื่นๆ\nรายได้ดอกเบี้ยสุทธิหมายเหตุ : งบการเงินรวม\nตำรำง 3: อัตรำผลตอบแทนและต้นทุนเงินฝำกรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ\n(% ต่อปี )\nอัตราผลตอบแทนจากการให้สินเชื่อ\nอัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ต้นทุนเงินฝาก\nต้นทุนการจัดหาเงินทุน\nส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ย\nหมายเหตุ : งบการเงินรวม\n\nรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย\nไตรมาส\nไตรมาส\nQoQ\nไตรมาส\nYoY\n6 เดือน\n6 เดือน\nYoY\n2/69\n1/69\n(%)\n2/68\n(%)\nปี 69\nปี 68\n(%)\n16,493\n16,570\n-0.5%\n18,220\n-9.5%\n33,063\n37,185\n-11.1%\n630\n679\n-7.3%\n1,306\n-51.8%\n1,309\n2,822\n-53.6%\n44\n48\n-8.3%\n47\n-6.2%\n92\n101\n-8.3%\n1,090\n1,038\n5.0%\n869\n25.4%\n2,129\n1,708\n24.7%\n10,102\n10,008\n0.9%\n10,922\n-7.5%\n20,109\n22,257\n-9.6%\n4,627\n4,796\n-3.5%\n5,077\n-8.9%\n9,423\n10,298\n-8.5%\n4,228\n4,419\n-4.3%\n5,479\n-22.8%\n8,647\n11,224\n-23.0%\n2,339\n2,523\n-7.3%\n3,350\n-30.2%\n4,861\n6,858\n-29.1%\n249\n292\n-14.8%\n389\n-36.1%\n540\n828\n-34.7%\n1,487\n1,455\n2.2%\n1,518\n-2.0%\n2,942\n3,040\n-3.2%\n-41.8%\n138\n134\n2.5%\n206\n-33.1%\n272\n467\n0.3\n0.3\n0.3%\n1.2\n-76.2%\n0.6\n2.7\n-78.6%\n16\n15\n0.9%\n15\n6.3%\n31\n29\n5.9%\n12,265\n12,150\n0.9%\n12,742\n-3.7%\n24,415\n25,961\n-6.0%\n\nไตรมาส\nไตรมาส\nไตรมาส\nไตรมาส\nไตรมาส\n6 เดือน\n6 เดือน\n2/69\n1/69\n4/68\n3/68\n2/68\nปี 69\nปี 68\n5.04%\n5.04%\n5.15%\n5.31%\n5.39%\n5.00%\n5.01%\n4.11%\n4.14%\n4.25%\n4.39%\n4.48%\n4.07%\n4.08%\n1.27%\n1.38%\n1.47%\n1.51%\n1.53%\n1.21%\n1.24%\n1.30%\n1.41%\n1.51%\n1.56%\n1.59%\n1.23%\n1.27%\n3.02%\n2.95%\n2.97%\n3.07%\n3.13%\n3.03%\n3.02%\n\nสำหรับไตรมาส 2/2569 ธนาคารมีรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยจ านวน 5,079 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 10.8\n•\nจากไตรมาสก่อนหน้า (QoQ) โดยมีปัจจัยหลักจากการเพิ่มขึ้นของรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิก าไรจากเงินลงทุน และรายได้เงินปันผลรับ สุทธิด้วยก าไรสุทธิจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วย\nมูลค่ายุติธรรมผ่านก าไรหรือขาดทุนที่ปรับตัวลดลง\nเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน YoY รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นร้อยละ 39.5 โดยมีสาเหตุหลัก\nจากรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิก าไรสุทธิจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรม\nผ่านก าไรหรือขาดทุน รายได้เงินปันผลรับ และรายได้อื่น ซึ่งส่วนหนึ่งเพิ่มขึ้นจากการได้รับเงินสนับสนุน\nจากกองทุน FIDF ภายใต้โครงการ “คุณสู้เราช่วย”\nสำหรับรอบ 6 เดือน ปี 2569 รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยมีจ านวน 9,660 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 38.5\n•\nเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน (YoY) โดยมีปัจจัยหลักจากรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิก าไรสุทธิจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านก าไรหรือขาดทุน รายได้เงินปันผลรับ และรายได้อื่น\n\n6\n\n| ตำรำง 2: รำยได้ดอ | ก | เบี้ | ยสุทธิ | | | | | | | | | | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | | | | | ไ ต ร ม า ส | | | ไ ต | ร ม | า ส Q o Q | ไ ต | ร ม า ส | | | Y o | Y 6 เ ด อื น 6 เ ด อื น Y o Y |\n| ( ห น ่ว ย : ล ้า น บ า ท ) | | | | | 2 /6 9 | | | | 1 / | 6 9 ( % ) | | 2 /6 8 | | | ( % | ) ป ี 6 9 ป ี 6 8 ( % ) |\n| ร า ย ไ ด ด้ อ ก เ บ ้ยี | | | | | 1 6 ,4 9 3 | | | 1 | 6 ,5 | 7 0 - 0 .5 % | 1 | 8 ,2 2 0 | | - 9 | .5 | % 3 3 ,0 6 3 3 7 ,1 8 5 - 1 1 .1 % |\n| ร า ย ก า ร ร ะ ห ว า่ ง ธ น า ค า ร แ ล ะ | ต ล | า ด เ | ง นิ | | 6 3 0 | | | | 6 | 7 9 - 7 .3 % | | 1 ,3 0 6 | | - 5 1 | .8 | % 1 ,3 0 9 2 ,8 2 2 - 5 3 .6 % |\n| เง นิ ล ง ท นุ แ ล ะ ธ ุร ก ร ร ม เพ ื่อ ค ้ | า | | | | 4 4 | | | | | 4 8 - 8 .3 % | | 4 7 | | - 6 | .2 | % 9 2 1 0 1 - 8 .3 % |\n| เง นิ ล ง ท นุ ใ น ต ร า ส า ร ห น ี้ | | | | | 1 ,0 9 0 | | | | 1 ,0 | 3 8 5 .0 % | | 8 6 9 | | 2 5 | .4 | % 2 ,1 2 9 1 ,7 0 8 2 4 .7 % |\n| เง นิ ใ ห ส้ นิ เช อื่ | | | | | 1 0 ,1 0 2 | | | 1 | 0 ,0 | 0 8 0 .9 % | 1 | 0 ,9 2 2 | | - 7 | .5 | % 2 0 ,1 0 9 2 2 ,2 5 7 - 9 .6 % |\n| ก า ร ใ ห เ้ช า่ ซ อื้ แ ล ะ ส ญั ญ า เช า่ | ก า ร | เง นิ | | | 4 ,6 2 7 | | | | 4 ,7 | 9 6 - 3 .5 % | | 5 ,0 7 7 | | - 8 | .9 | % 9 ,4 2 3 1 0 ,2 9 8 - 8 .5 % |\n| ค า่ ใ ช ้จ า่ ย ด อ ก เ บ ้ยี | | | | | 4 ,2 2 8 | | | | 4 ,4 | 1 9 - 4 .3 % | | 5 ,4 7 9 | | - 2 2 | .8 | % 8 ,6 4 7 1 1 ,2 2 4 - 2 3 .0 % |\n| เง นิ ร บั ฝ า ก | | | | | 2 ,3 3 9 | | | | 2 ,5 | 2 3 - 7 .3 % | | 3 ,3 5 0 | | - 3 0 | .2 | % 4 ,8 6 1 6 ,8 5 8 - 2 9 .1 % |\n| ร า ย ก า ร ร ะ ห ว า่ ง ธ น า ค า ร แ ล ะ | ต ล | า ด เ | ง นิ | | 2 4 9 | | | | 2 | 9 2 - 1 4 .8 % | | 3 8 9 | | - 3 6 | .1 | % 5 4 0 8 2 8 - 3 4 .7 % |\n| เง นิ น า ส ง่ ส ถ า บ นั ค มุ้ ค ร อ ง เง ิ | น ฝ า | ก | | | 1 ,4 8 7 | | | | 1 ,4 | 5 5 2 .2 % | | 1 ,5 1 8 | | - 2 | .0 | % 2 ,9 4 2 3 ,0 4 0 - 3 .2 % |\n| ต ร า ส า ร ห น ีท้ ี่อ อ ก แ ล ะ เง นิ ก ูย้ | ืม | | | | 1 3 8 | | | | 1 | 3 4 2 .5 % | | 2 0 6 | | - 3 3 | .1 | % 2 7 2 4 6 7 - 4 1 .8 % |\n| ค า่ ธ ร ร ม เน ีย ม ใ น ก า ร ก ูย้ ืม | | | | | 0 .3 | | | | | 0 .3 0 .3 % | | 1 .2 | | - 7 6 | .2 | % 0 .6 2 .7 - 7 8 .6 % |\n| อ ื่น ๆ | | | | | 1 6 | | | | | 1 5 0 .9 % | | 1 5 | | 6 | .3 | % 3 1 2 9 5 .9 % |\n| ร า ย ไ ด ด้ อ ก เ บ ้ยี ส ุท ธ ิ | | | | | 1 2 ,2 6 5 | | | 1 | 2 ,1 | 5 0 0 .9 % | 1 | 2 ,7 4 2 | | - 3 | .7 | % 2 4 ,4 1 5 2 5 ,9 6 1 - 6 .0 % |\n| หมายเหต ุ: งบการเงินรวม | | | | | | | | | | | | | | | | |\n| ตำรำง 3: อัตรำผล | ต | อบ | แทนและต้นท | ุนเงินฝำกรำยได้ดอกเบ | ีย้ สุทธิ | | | | | | | | | | | |\n| | | | | | ไ | ต | ร ม | า ส | | ไ ต ร ม า ส | ไ ต ร ม | า ส ไ | ต | ร ม า | ส | ไ ต ร ม า ส 6 เ ด อื น 6 เ ด อื |\n| ( % ต ่อ ป ี) | | | | | | | 2 | /6 9 | | 1 /6 9 | 4 | /6 8 | | 3 / | 6 8 | 2 /6 8 ป ี 6 9 ป ี 6 |\n| อ ตั ร า ผ ล ต อ บ แ ท น จ า ก ก า | ร ใ ห | ส้ นิ | เช อื่ | | | 5 | .0 | 0 % | | 5 .0 4 % | 5 .0 | 4 % | 5 | .1 5 | % | 5 .3 1 % 5 .0 1 % 5 .3 9 |\n| อ ตั ร า ผ ล ต อ บ แ ท น จ า ก ส นิ | ท ร ั | พ ย ์ | ท ี่ก ่อ ใ ห เ้ก ิด ร า ย ไ ด ้ | | | 4 | .0 | 7 % | | 4 .1 1 % | 4 .1 | 4 % | 4 | .2 5 | % | 4 .3 9 % 4 .0 8 % 4 .4 8 |\n| ต น้ ท นุ เง นิ ฝ า ก | | | | | | 1 | .2 | 1 % | | 1 .2 7 % | 1 .3 | 8 % | 1 | .4 7 | % | 1 .5 1 % 1 .2 4 % 1 .5 3 |\n| ต น้ ท นุ ก า ร จ ดั ห า เง นิ ท นุ | | | | | | 1 | .2 | 3 % | | 1 .3 0 % | 1 .4 | 1 % | 1 | .5 1 | % | 1 .5 6 % 1 .2 7 % 1 .5 9 |\n| ส ว่ น ต า่ ง ร า ย ไ ด ด้ อ ก เบ ีย้ | | | | | | 3 | .0 | 3 % | | 3 .0 2 % | 2 .9 | 5 % | 2 | .9 7 | % | 3 .0 7 % 3 .0 2 % 3 .1 3 |\n| หมายเหต ุ: งบการเงินรวม | | | | | | | | | | | | | | | | |\n| | | | | รำยได้ทมี่ ิใชด่ อกเบีย้ | | | | | | | | | | | | |\n| | | | | • ส ำหรับไตรมำส 2 | /2569 ธนาค | า | ร | มีรา | ย | ไดท้ ี่มิใช่ดอกเ | บีย้ จ | านวน 5 | ,0 | 7 | 9 | ลา้ นบาท เพิ่มขึน้ รอ้ ยละ 10.8 |\n| | | | | จากไตรมาสก่อนห | นา้ (QoQ) โด | ย | มี | ปัจ | จั | ยหลักจากการ | เพิ่ม | ขึน้ ของร | า | ยไ | ด้ | ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ |\n| | | | | กา ไรจากเงินลงทุน | และรายไดเ้ งิ | น | ปั | นผ | ล | รบั สทุ ธิดว้ ยกา | ไรสุ | ทธิจากเ | ค | รื่อ | งม | ือทางการเงินที่วดั มลู ค่าด้วย |\n| | | | | มลู ค่ายตุ ิธรรมผ่านก | า ไรหรือขาดท | นุ | ท | ปี่ | รบั | ตวั ลดลง | | | | | | |\n| | | | | เมื่อเทยี บกับช่วงเ | ดียวกันของ | ปี | ก่ | อน | Y | oY รายไดท้ ี่มิ | ใช่ดอ | กเบีย้ เพ | ิ่ | มขึ้ | นร | อ้ ยละ 39.5 โดยมีสาเหตุหลกั |\n| | | | | จากรายไดค้ ่าธรรมเ | นียมและบริก | า | รส | ทุ | ธิ ก | า ไรสทุ ธิจากเค | รื่อง | มือทางก | า | รเ | งิน | ที่วดั มลู ค่าดว้ ยมลู ค่ายุติธรรม |\n| | | | | ผ่านกา ไรหรือขาดท | ุน รายไดเ้ งิน | ปั | น | ผล | รบั | และรายไดอ้ ื่ | น ซ่งึ | ส่วนหนึ่ | ง | เพิ่ | มข | ึน้ จากการไดร้ บั เงินสนับสนุน |\n| | | | | จากกองทนุ FIDF ภ | ายใตโ้ ครงกา | ร | “ | คณุ | ส ู้ | เราช่วย” | | | | | | |\n| | | | | • ส ำหรับรอบ 6 เดื | อน ปี 2569 | | รา | ยไ | ด้ | ที่มิใช่ดอกเบีย้ | มีจา | นวน 9, | 6 | 60 | ล | า้ นบาท เพิ่มขึน้ รอ้ ยละ 38.5 |\n| | | | | เม่ือเทียบกับช่วงเดี | ยวกันของปี | ก่ | อน | ( | Yo | Y) โดยมีปัจจั | ยหลั | กจากรา | ย | ได | ค้ | ่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ |\n| | | | | ก าไรสุทธิจากเครื่ | องมือทางกา | ร | เ | งิน | ที่ | วัดมูลค่าด้วย | มูลค | ่ายุติธร | ร | ม | ผ่า | นก าไรหรือขาดทุน รายได้ |", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 7, "tags": [ "รายได้", "ดอกเบี้ย", "ไตรมาส", "มูลค่า", "ค่าธรรมเนียม", "เพิ่มขึ้น", "บริการ", "เงินลงทุน", "งบการเงิน", "ทางการเงิน" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 10, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber", "figures": [ { "id": "p007_c1", "page": 7, "rel_path": "TTB/2569/Q2/p007_c1.png", "width": 505, "height": 507, "url": "/chat/rag-figure/TTB/2569/Q2/p007_c1.png" }, { "id": "p007_c2", "page": 7, "rel_path": "TTB/2569/Q2/p007_c2.png", "width": 340, "height": 507, "url": "/chat/rag-figure/TTB/2569/Q2/p007_c2.png" }, { "id": "p007_c4", "page": 7, "rel_path": "TTB/2569/Q2/p007_c4.png", "width": 542, "height": 304, "url": "/chat/rag-figure/TTB/2569/Q2/p007_c4.png" } ] } }, { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_027cc204f4ea42f1b4abf3c1fc5d9111", "content": "ตำรำง 4: รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย\n(หน่วย: ล้านบาท)\nรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ\nการรับรอง รับอาวัล และค้าประกัน\nอื่นๆ\nค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ\nรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ-สุทธิก าไรสุทธิจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านก าไรหรือขาดทุน\nก าไรสุทธิจากเงินลงทุน\nส่วนแบ่งก าไรจากเงินลงทุนตามวิธีส่วนได้เสีย\nก าไรจากการขายทรัพย์สินรอการขาย สินทรัพย์และสินทรัพย์อื่นๆ\nรายได้เงินปันผลรับ\nรายได้จากการด าเนินงานอื่นๆ\nรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย\nหมายเหตุ : งบการเงินรวม\nไตรมาส\nไตรมาส\nQoQ\nไตรมาส\nYoY\n6 เดือน\n6 เดือน\nYoY\n(%)\n(%)\n(%)\n2/69\n1/69\n2/68\nปี 69\nปี 68\n4,117\n3,849\n7.0%\n3,128\n31.6%\n7,966\n6,367\n25.1%\n123\n121\n1.6%\n126\n-2.1%\n245\n259\n-5.6%\n3,994\n3,728\n7.1%\n3,002\n33.0%\n7,722\n6,108\n26.4%\n974\n984\n-1.1%\n876\n11.1%\n1,958\n1,767\n10.8%\n3,144\n2,865\n9.7%\n2,252\n39.6%\n6,009\n4,600\n30.6%\n942\n1,000\n-5.8%\n702\n34.2%\n1,941\n1,303\n49.0%\n61 15\n304.3%\n11\n442.2%\n76\n58\n30.1%\n82\n74\n11.2%\n60\n36.4%\n156\n125\n25.0%\n30\n31\n-3.0%\n40\n-25.7%\n60\n64\n-6.2%\n303\n4\n8070.8%\n141\n114.1%\n306\n141\n116.6%\n518\n594\n-12.8%\n433\n19.7%\n1,112\n682\n62.9%\n5,079\n4,582\n10.8%\n3,639\n39.5%\n9,660\n6,974\n38.5%\n\nรายละเอียดของรายได้ค่ำธรรมเนียมเชิงกลยุทธ์หลัก\nเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้ำ QoQ รายได้ค่าธรรมเนียมหลักโดยรวมยังคงมีทิศทางเติบโตได้ดีโดย\n•\nได้รับปัจจัยสนับสนุนจากภาวะตลาดทุนที่ปรับตัวดีขึ้นและสภาวะอัตราดอกเบี้ยต่า ซึ่งส่งผลให้ลูกค้า\nโดยเฉพาะในกลุ่มลูกค้า Wealth มีการปรับสัดส่วนพอร์ตสินทรัพย์ไปยังผลิตภัณฑ์ด้านการลงทุนมากขึ้น\nเพื่อผลตอบแทนดีกว่า\nส าหรับ ค่ำธรรมเนียมแบงก์แอสชัวรันส์ (BA) ปรับตัวดีขึ้นจากไตรมาสก่อนหน้า โดยมีปัจจัยหลักจาก\nค่าธรรมเนียม BA ที่ไม่เกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อ ขณะที่ค่าธรรมเนียม BA ที่เกี่ยวข้องกับการปล่อย\nสินเชื่อใหม่ยังคงชะลอตัวตามความต้องการสินเชื่อที่ยังอยู่ในระดับจ ากัด ทั้งนี้ธนาคารยังคงมุ่งพัฒนา\nผลิตภัณฑ์ประกันที่เน้นด้านสุขภาพและความคุ้มครอง ควบคู่กับการลงทุน เพื่อเป็นทางเลือกในการ\nลงทุนให้แก่ลูกค้า โดยการเติบโตค่าธรรมเนียม BA ที่ไม่เกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อได้รับปัจจัยหนุนจาก\nการน าเสนอผลิตภัณฑ์ประกันสะสมทรัพย์ที่อ้างอิงผลตอบแทนดัชนีรูปแบบใหม่รวมถึงการใช้ประโยชน์จาก Wealth Ecosystem\nในส่วนของ ค่ำธรรมเนียมกองทุนรวมและหุ้นกู้อนุพันธ์แฝง ยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่องจากไตรมาส\n1/2569 โดยได้รับปัจจัยสนับสนุนจากการเพิ่มขึ้นของสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (AUM) ในกองทุนรวมที่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าสูง รวมถึงรายได้ค่าธรรมเนียมจากหุ้นกู้อนุพันธ์แฝง การเติบโตดังกล่าวได้รับ\nแรงหนุนจากการโยกย้ายเงินทุนไปยังผลิตภัณฑ์ลงทุนมาขึ้นในช่วงสภาวะอัตราดอกเบี้ยเงินฝากต่า อีกทั้ง\nตลาดทุนที่ปรับตัวดีขึ้นในไตรมาสนี้อย่างไรก็ดีแนวโน้มการเติบโตอาจชะลอลงในช่วงครึ่งหลังของปีหาก\nการปรับพอร์ตการลงทุนของลูกค้าเริ่มลดลง ทั้งนี้ธนาคารยังคงมุ่งรักษาระดับการเติบโตผ่านการปรับ\nรูปแบบการขายที่ใช้ data-driven มากขึ้น และการใช้ศักยภาพของแพลตฟอร์มดิจิทัลเพื่อสนับสนุนให้รายได้ค่าธรรมเนียมเติบโตอย่างยั่งยืน\nค่ำธรรมเนียมบัตรเครดิต ปรับตัวดีขึ้นในไตรมาสนี้ขณะที่ค่ำธรรมเนียมเพื่อการส่งออกและ\nปริวรรตเงินตรำ ปรับลดลงเล็กน้อย โดยมีสาเหตุหลักจากการเร่งท าธุรกรรมป้องกันความเสี่ยงล่วงหน้า\nในช่วงไตรมาส 1/2569 ท่ามกลางความไม่แน่นอนของการค้าโลกที่เพิ่มสูงขึ้น ส าหรับ ค่ำธรรมเนียมการ\nให้สินเชื่อ เพิ่มขึ้นจากไตรมาสก่อนหน้า สอดคล้องกับการเติบโตของสินเชื่อธุรกิจ\n7\n\n| ตำรำง | 4: รำ | ยไ | ด้ที่ | มิใ | ช่ | ดอ | ก | เบีย้ | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | | | | | | | | | | ไ ต ร ม า ส ไ ต ร ม า ส Q o Q | ไ ต ร ม า ส Y o Y 6 เ ด อื น 6 เ ด อื น Y o |\n| ( ห น ่ว ย : ล | ้า น บ า | ท ) | | | | | | | | 2 /6 9 1 /6 9 ( % ) | 2 /6 8 ( % ) ป ี 6 9 ป ี 6 8 ( % |\n| ร า ย ไ ด ค้ า่ | ธ ร ร ม เ | น ีย | ม แ ล | ะ บ ร | ิก | า ร | | | | 4 ,1 1 7 3 ,8 4 9 7 .0 % | 3 ,1 2 8 3 1 .6 % 7 ,9 6 6 6 ,3 6 7 2 5 .1 |\n| ก า ร ร บั ร อ | ง ร บั อ า | ว ลั แ | ล ะ ค | า ้ ป ร | ะ ก | นั | | | | 1 2 3 1 2 1 1 .6 % | 1 2 6 - 2 .1 % 2 4 5 2 5 9 - 5 .6 |\n| อ ื่น ๆ | | | | | | | | | | 3 ,9 9 4 3 ,7 2 8 7 .1 % | 3 ,0 0 2 3 3 .0 % 7 ,7 2 2 6 ,1 0 8 2 6 .4 |\n| ค า่ ใ ช ้จ า่ ย | ค า่ ธ ร ร | ม เ | น ีย ม | แ ล ะ | บ | ร ิก | า ร | | | 9 7 4 9 8 4 - 1 .1 % | 8 7 6 1 1 .1 % 1 ,9 5 8 1 ,7 6 7 1 0 .8 |\n| ร า ย ไ ด ค้ า่ | ธ ร ร ม เ | น ีย | ม แ ล | ะ บ ร | ิก | า ร - | ส ุท | ธ ิ | | 3 ,1 4 4 2 ,8 6 5 9 .7 % | 2 ,2 5 2 3 9 .6 % 6 ,0 0 9 4 ,6 0 0 3 0 .6 |\n| ก า ไ ร ส ทุ ธ ิ | จ า ก เค ร | อื่ ง ม | ือ ท า | ง ก า | ร เง | นิ ท | ี่ว ดั | ม ลู ค า่ ด ว้ ย ม ลู ค | า่ ย ตุ ธิ ร | ร ม ผ า่ น ก า ไ ร ห ร อื ข า ด ท นุ 9 4 2 1 ,0 0 0 - 5 .8 % | 7 0 2 3 4 .2 % 1 ,9 4 1 1 ,3 0 3 4 9 .0 |\n| ก า ไ ร ส ทุ ธ ิ | จ า ก เง นิ | ล ง ท | นุ | | | | | | | 6 1 1 5 3 0 4 .3 % | 1 1 4 4 2 .2 % 7 6 5 8 3 0 .1 |\n| ส ว่ น แ บ ง่ ก | า ไ ร จ า | ก เง นิ | ล ง ท ุ | น ต า | ม ว | ธิ ีส | ว่ น | ไ ด เ้ส ยี | | 8 2 7 4 1 1 .2 % | 6 0 3 6 .4 % 1 5 6 1 2 5 2 5 .0 |\n| ก า ไ ร จ า ก ก | า ร ข า ย | ท ร พั | ย ส์ นิ | ร อ | ก า ร | ข า | ย | ส นิ ท ร พั ย ์แ ล ะ ส | นิ ท ร พั ย | อ์ ื่น ๆ 3 0 3 1 - 3 .0 % | 4 0 - 2 5 .7 % 6 0 6 4 - 6 .2 |\n| ร า ย ไ ด เ้ง นิ | ป ัน ผ ล | ร บั | | | | | | | | 3 0 3 4 8 0 7 0 .8 % | 1 4 1 1 1 4 .1 % 3 0 6 1 4 1 1 1 6 .6 |\n| ร า ย ไ ด จ้ า ก | ก า ร ด า | เน ิน | ง า น อ | ื่น ๆ | | | | | | 5 1 8 5 9 4 - 1 2 .8 % | 4 3 3 1 9 .7 % 1 ,1 1 2 6 8 2 6 2 .9 |\n| ร า ย ไ ด ท้ ่มี | ิใ ช ่ด อ | ก เ บ | ้ยี | | | | | | | 5 ,0 7 9 4 ,5 8 2 1 0 .8 % | 3 ,6 3 9 3 9 .5 % 9 ,6 6 0 6 ,9 7 4 3 8 .5 |\n| หมายเหต ุ | : งบกา | รเงิน | รวม | | | | | | | | |\n| | | | | | | | | | รำย | ละเอียดของรำยไดค้ ่ำธรรมเนียมเชิงกลยุทธห์ ลัก | |\n| | | | | | | | | | • | เมื่อเทียบกับไตรมำสก่อนหน้ำ QoQ รายไดค้ ่าธรรมเน | ียมหลักโดยรวมยงั คงมีทิศทางเติบโตไดด้ ี โดย |\n| | | | | | | | | | | ได้รับปัจจัยสนับสนุนจากภาวะตลาดทุนที่ปรับตัวดีขึน้ แ | ละสภาวะอัตราดอกเบีย้ ต่า ซ่ึงส่งผลให้ลูกค้า |\n| | | | | | | | | | | โดยเฉพาะในกล่มุ ลูกคา้ Wealth มีการปรบั สดั ส่วนพอรต์ ส | ินทรพั ยไ์ ปยังผลิตภณั ฑด์ า้ นการลงทุนมากขึน้ |\n| | | | | | | | | | | เพื่อผลตอบแทนดีกว่า | |\n| | | | | | | | | | | สา หรบั ค่ำธรรมเนียมแบงกแ์ อสชัวรันส์ (BA) ปรบั ตวั ด | ีขึน้ จากไตรมาสก่อนหนา้ โดยมีปัจจัยหลกั จาก |\n| | | | | | | | | | | ค่าธรรมเนียม BA ที่ไม่เกี่ยวข้องกับการให้สินเช่ือ ขณะ | ที่ค่าธรรมเนียม BA ที่เกี่ยวข้องกับการปล่อย |\n| | | | | | | | | | | สินเช่ือใหม่ยงั คงชะลอตัวตามความตอ้ งการสินเช่ือที่ยงั อ | ยู่ในระดับจา กัด ทงั้ นี ้ ธนาคารยงั คงม่งุ พัฒนา |\n| | | | | | | | | | | ผลิตภัณฑป์ ระกันที่เน้นด้านสุขภาพและความคุ้มครอง | ควบคู่กับการลงทุน เพื่อเป็นทางเลือกในการ |\n| | | | | | | | | | | ลงทุนใหแ้ ก่ลกู คา้ โดยการเติบโตค่าธรรมเนียม BA ที่ไม่เ | กี่ยวขอ้ งกับการใหส้ ินเช่ือไดร้ บั ปัจจัยหนุนจาก |\n| | | | | | | | | | | การนา เสนอผลิตภณั ฑป์ ระกันสะสมทรพั ยท์ ี่อา้ งอิงผลตอ | บแทนดชั นีรูปแบบใหม่ รวมถึงการใชป้ ระโยชน์ |\n| | | | | | | | | | | จาก Wealth Ecosystem | |\n| | | | | | | | | | | ในส่วนของค่ำธรรมเนียมกองทุนรวมและหุ้นกู้อนุพั | นธแ์ ฝงยังคงเติบโตอย่างต่อเน่ืองจากไตรมาส |\n| | | | | | | | | | | 1/2569 โดยไดร้ บั ปัจจยั สนบั สนุนจากการเพิ่มขึน้ ของสินท | รพั ยภ์ ายใตก้ ารบริหาร (AUM) ในกองทนุ รวมที่ |\n| | | | | | | | | | | มีค่าธรรมเนียมแรกเขา้ สูง รวมถึงรายไดค้ ่าธรรมเนียมจ | ากหุ้นกู้อนุพันธ์แฝง การเติบโตดังกล่าวได้รับ |\n| | | | | | | | | | | แรงหนนุ จากการโยกยา้ ยเงินทุนไปยงั ผลิตภณั ฑล์ งทนุ มาข | นึ้ ในช่วงสภาวะอตั ราดอกเบีย้ เงินฝากต่า อีกทงั้ |\n| | | | | | | | | | | ตลาดทนุ ที่ปรบั ตวั ดีขนึ้ ในไตรมาสน ี้ อย่างไรก็ดี แนวโนม้ ก | ารเติบโตอาจชะลอลงในช่วงครง่ึ หลงั ของปี หาก |\n| | | | | | | | | | | การปรบั พอรต์ การลงทุนของลกู คา้ เริ่มลดลง ทั้งนี ้ ธนาค | ารยังคงม่งุ รกั ษาระดับการเติบโตผ่านการปรบั |\n| | | | | | | | | | | รูปแบบการขายที่ใช้ data-driven มากขึน้ และการใชศ้ ัก | ยภาพของแพลตฟอรม์ ดิจิทัลเพื่อสนับสนุนให้ |\n| | | | | | | | | | | รายไดค้ ่าธรรมเนียมเติบโตอย่างย่งั ยืน | |\n| | | | | | | | | | | ค่ำธรรมเนียมบัตรเครดิต ปรับตัวดีขึน้ ในไตรมาสนี ้ | ขณะที่ค่ำธรรมเนียมเพื่อกำรส่งออกและ |\n| | | | | | | | | | | ปริวรรตเงินตรำ ปรบั ลดลงเล็กนอ้ ย โดยมีสาเหตหุ ลกั จา | กการเรง่ ทา ธุรกรรมป้องกนั ความเสี่ยงล่วงหนา้ |\n| | | | | | | | | | | ในช่วงไตรมาส 1/2569 ท่ามกลางความไม่แน่นอนของการ | คา้ โลกที่เพิ่มสงู ขนึ้ สา หรบั ค่ำธรรมเนียมกำร |", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 8, "tags": [ "เติบโต", "ค่าธรรมเนียม", "ไตรมาส", "ธรรมเนียม", "รายได้", "ปัจจัย", "การลงทุน", "สินเชื่อ", "สนับสนุน", "ลูกค้า" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 20, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber", "figures": [ { "id": "p008_c1", "page": 8, "rel_path": "TTB/2569/Q2/p008_c1.png", "width": 511, "height": 461, "url": "/chat/rag-figure/TTB/2569/Q2/p008_c1.png" }, { "id": "p008_c2", "page": 8, "rel_path": "TTB/2569/Q2/p008_c2.png", "width": 344, "height": 461, "url": "/chat/rag-figure/TTB/2569/Q2/p008_c2.png" } ] } }, { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_eb3ab60d4c5d46f8ad6d60152ee35727", "content": "เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน YoY ภายหลังสภาวะตลาดเริ่มปรับตัวดีขึ้น รายได้ค่าธรรมเนียม\nเชิงกลยุทธ์หลักส่วนใหญ่มีแนวโน้มเติบโตดียกเว้นค่าธรรมเนียมเพื่อการส่งออกและปริวรรตเงินตรา โดย\nการเติบโตของรายได้ค่าธรรมเนียมหลักหนุนโดยค่าธรรมเนียมกองทุนรวม ค่าธรรมเนียมแบงก์แอสชัว\nรันส์ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต และค่าธรรมเนียมการให้สินเชื่อ ขณะที่ค่าธรรมเนียมเพื่อการส่งออกและ\nปริวรรตเงินตราปรับตัวลดลงจากการชะลอการท าธุรกรรมทางธุรกิจและธุรกรรมป้องกันความเสี่ยง\nท่ามกลางความไม่แน่นอนจากสถานการณ์ความขัดแย้งในตะวันออกกลาง\nสำหรับ 6 เดือน ปี 2569 รายได้ค่าธรรมเนียมสุทธิโดยรวมยังคงมีแนวโน้มฟื้นตัวอย่างต่อเนื่องเมื่อเทียบ\n•\nกับช่วงเดียวกันของปีก่อน (YoY) แม้สภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจยังคงท้าทาย ผลิตภัณฑ์ค่าธรรมเนียม\nเชิงกลยุทธ์หลักกลับมามีทิศทางการเติบโตที่ดีไม่ว่าจะเป็นค่าธรรมเนียมแบงก์แอสชัวรันส์ค่าธรรมเนียม\nกองทุนรวม ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต และค่าธรรมเนียมการให้สินเชื่อ ในขณะที่ค่าธรรมเนียมเพื่อการ\nส่งออกและปริวรรตเงินตราปรับลดลงจากฐานที่สูงในช่วงครึ่งปีแรกของปี 2568 ก่อนการบังคับใช้มาตรการภาษีน าเข้าของสหรัฐฯ นอกจากนี้ค่าธรรมเนียมจากธุรกิจหลักทรัพย์ภายใต้ ttb wealth\nsecurities ได้เข้ามาเป็นรายได้ค่าธรรมเนียมรายการใหม่ในปี 2569\nในระยะต่อไป ธนาคารยังคงให้ความส าคัญกับธุรกิจที่สร้างรายได้ค่าธรรมเนียม ผ่านการใช้ประโยชน์จาก\ndigital platform และด าเนินกลยุทธ์เพื่อเติบโตรายได้ค่าธรรมเนียม เพื่อสร้าง ecosystem ที่แข็งแรงและ\nเพิ่มความสามารถในการเสนอผลิตภัณฑ์ที่ตรงกับความต้องการของลูกค้าได้มากยิ่งขึ้น ซึ่งกลยุทธ์ดังกล่าวจะช่วยเสริมความแข็งแกร่งในการเติบโตรายได้ค่าธรรมเนียมประจ าและหนุนการเติบโตรายได้โดยรวมให้กับธนาคารท่ามกลางการเติบโตของสินเชื่อที่ชะลอตัว เพื่อรักษาระดับก าไรในระยะยาว\nตำรำง 5: รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยหลักแยกตำมประเภท\nไตรมาส 2/2569\n2,000\n\n| 1,800 1,600 1,476 | 2,000 | |\n| --- | --- | --- |\n| 1,400 1,200 | 1,800 1,600 1,400 1,419 | |\n| 1,000 | 824 | 1,200 |\n\n644\n800\n600\n400\n200\n0\n\n1,000\n499\n617\n577\n511\n800\n600\n146\n92\n118\n400\n70\n200\n0\n\nหมายเหตุ: งบการเงินรวม รายได้ค่าธรรมเนียมรวม (ข้อมูลเบื้องต้น)\nไตรมาส 1/2569\n\nค่ำใช้จ่ำยที่มิใช่ดอกเบี้ย\nสำหรับไตรมาส 2/2569 ธนาคารมีค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยจ านวน 8,051 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 5.3\n•\nจากไตรมาสก่อนหน้า (QoQ) โดยมีสาเหตุหลักจากค่าใช้จ่าย one-time โดยเฉพาะค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง\nกับการบันทึกการด้อยค่าของแพลตฟอร์มรถโดนใจ ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มซื้อขายรถยนต์มือสองออนไลน์การตัดจ าหน่ายซอฟต์แวร์และระบบไอทีที่ยุติการใช้งาน ตลอดจนการปรับมูลค่า Dealer Relationships\n8", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 9, "tags": [ "ค่าธรรมเนียม", "รายได้", "เติบโต", "กลยุทธ์", "ไตรมาส", "ปริวรรตเงินตรา", "สินเชื่อ", "ธนาคาร", "ดอกเบี้ย", "ค่าใช้จ่าย" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 2, "layout_bands": 21, "layout_tables": 1, "figures": [ { "id": "p009_c1", "page": 9, "rel_path": "TTB/2569/Q2/p009_c1.png", "width": 1086, "height": 495, "url": "/chat/rag-figure/TTB/2569/Q2/p009_c1.png" } ] } }, { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_e2d547c4bbd941b0a446fe243703e29c", "content": "ตามการประเมินใหม่เพื่อสะท้อนมูลค่าทางเศรษฐกิจในปัจจุบัน การด าเนินการดังกล่าวสะท้อนถึงการ\nบริหารจัดการงบดุลอย่างมีวินัย เพื่อให้งบดุลมีความโปร่งใสและแข็งแกร่ง\nเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน YoY ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นร้อยละ 10.7 โดยมีสาเหตุหลักจากค่าใช้จ่าย one-time จากการตัดจ าหน่ายระบบ IT รวมถึงค่าใช้จ่ายด้านบุคลากรที่เพิ่มขึ้นจาก\nรวมค่าใช้จ่ายจากธุรกิจใหม่ได้แก่ ttb wealth และ ttb leasing อย่างไรก็ดีหากไม่รวมค่าใช้จ่ายของ\nบริษัทย่อย ค่าใช้จ่ายในการด าเนินงานของธนาคารยังคงอยู่ในระดับที่ควบคุมได้โดยเฉพาะค่าใช้จ่าย\nด้านอาคารและสถานที่สอดคล้องตามแผนการบริหารจัดการสาขาให้มีความเหมาะสม\nสำหรับรอบ 6 เดือน ปี 2569 ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นร้อยละ 9.2 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของ\n•\nปีก่อน (YoY) มาอยู่ที่ 15,693 ล้านบาท โดยมีสาเหตุหลักจากค่าใช้จ่าย incentive และเงินโบนัส ซึ่ง\nแปรผันตามผลประกอบการธุรกิจ รวมถึงค่าใช้จ่าย one-time จากการตัดจ าหน่ายระบบ IT ในขณะที่ค่าใช้จ่ายประจ าอย่าง ค่าใช้จ่ายพนักงานและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวกับอาคารและสถานที่ปรับลดลงตาม\nแผนการปรับเปลี่ยนองค์กรสู่รูปแบบดิจิทัล\nในไตรมาส 2/2569 อัตรำส่วนต้นทุนต่อรายได้อยู่ที่ร้อยละ 46 ทรงตัวจากไตรมาส 1/2569 แต่เพิ่มขึ้นจาก\nอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ในไตรมาส\n2/2569 อยู่ที่ร้อยละ 46 เป็นไปตาม\nร้อยละ 44 ในไตรมาส 2/2568 ท่ามกลางปัจจัยกดดันต่อการเติบโตของรายได้หลักที่ยังคงมีอยู่ธนาคารยังคง\nเป้าหมาย\nรักษาวินัยด้านต้นทุนและเดินหน้าเพิ่มประสิทธิภาพการด าเนินงานอย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้อัตราส่วนต้นทุนต่อ\nรายได้ยังคงทรงตัวอยู่ในระดับที่บริหารจัดการได้แม้รายได้รวมจะเติบโตอย่างจ ากัด\nสำหรับรอบ 6 เดือน ปี 2569 อัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้อยู่ที่ร้อยละ 46 เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 44 ในช่วง\nเดียวกันของปีก่อน การเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายในช่วงครึ่งปีแรกของปี 2569 ส่วนใหญ่เป็นผลจากการด าเนินการ\nเชิงรุกเพื่อปรับปรุงคุณภาพงบดุล ซึ่งธนาคารไม่ได้ด าเนินการเฉพาะด้านคุณภาพสินทรัพย์เท่านั้น แต่ยังขยาย\nแนวทางดังกล่าวไปสู่การบริหารจัดการสินทรัพย์และหนี้สิน เพื่อเสริมสร้างความแข็งแกร่งของฐานะทาง\nการเงินในระยะยาว\nขณะเดียวกัน ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจ ายังคงมีแนวโน้มลดลงนับตั้งแต่การรวมกิจการ จากแผนการบริหาร\nจัดการสาขาและทรัพยากรบุคคลที่ด าเนินมาอย่างต่อเนื่อง ซึ่งเริ่มเห็นการลงลงที่ชะลอลง ทั้งนี้เพื่อบรรลุเป้าหมายอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ที่ระดับร้อยละ 40 ต้น ๆ ธนาคารเน้นย้าความวินัยด้านการบริการ\nค่าใช้จ่ายและเดินหน้าปรับเปลี่ยนองค์กรสู่รูปแบบ Digital-first, Digital-only ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนในการ\nให้บริการในระยะต่อไป ในด้านรายได้ธนาคารยังคงมุ่งขยายและเสริมความแข็งแกร่งของธุรกิจผ่านการ\nน าเสนอบริการทางการเงินที่ครอบคลุมมากยิ่งขึ้น เพื่อเพิ่มศักยภาพในการน าเสนอผลิตภัณฑ์แบบ\n\nตำรำง 6: ค่ำใช้จ่ำยในการดำเนินงานอื่น\n(ล้านบาท)\nค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน\nค่าตอบแทนกรรมการ\nค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์ค่าภาษีอากร\nอื่นๆ\nรวมค่าใช้จ่ายในการด าเนินงานอื่นๆ\nหมายเหตุ : งบการเงินรวม\nPersonalized Offering ควบคู่กับการสร้างการเติบโตรายได้ที่ยั่งยืน\n\nไตรมาส\nไตรมาส\nQoQ\nไตรมาส\nYoY\n6 เดือน\n6 เดือน\nYoY\n2/69\n1/69\n(%)\n2/68\n(%)\nปี 69\nปี 68\n(%)\n4,244\n4,306\n-1.4%\n3,814\n11.3%\n8,550\n7,655\n11.7%\n32\n27\n20.1%\n33\n-2.1%\n58\n58\n1.1%\n791\n780\n1.5%\n835\n-5.3%\n1,571\n1,596\n-1.6%\n409\n403\n1.4%\n425\n-3.8%\n812\n859\n-5.5%\n2,575\n2,127\n21.1%\n2,164\n19.0%\n4,702\n4,201\n11.9%\n8,051\n7,642\n5.3%\n7,271\n10.7%\n15,693\n14,369\n9.2%\n\n9\n\n| | ตามการป | ระเมินใหม่ เพื่อสะท้ | อนมลู | ค่าทางเศรษ | ฐกิจในปัจ | จุบนั การ | ดา เนินกา | รดงั กล่าวสะทอ้ นถ | ึงการ |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | บริหารจดั | การงบดลุ อย่างมีวินยั | เพื่อใ | หง้ บดลุ มีคว | ามโปรง่ ใสแ | ละแข็งแก | รง่ | | |\n| | เมื่อเทีย | บกับช่วงเดียวกันขอ | งปีก่ | อน YoY ค่า | ใชจ้ ่ายที่มิใ | ช่ดอกเบีย้ | เพิ่มขึน้ ร้ | อยละ 10.7 โดยมีส | าเหตุ |\n| | หลกั จาก | ค่าใชจ้ ่าย one-time จ | ากกา | รตดั จา หน่า | ยระบบ IT | รวมถึงค่า | ใชจ้ ่ายดา้ | นบุคลากรที่เพิ่มขึ้ | นจาก |\n| | รวมค่าใช | จ้ ่ายจากธุรกิจใหม่ ไ | ดแ้ ก่ | ttb wealth แ | ละ ttb lea | sing อย่า | งไรก็ดี ห | ากไม่รวมค่าใช้จ่า | ยของ |\n| | บริษัทย่อ | ย ค่าใชจ้ ่ายในการดา | เนินง | านของธนาค | ารยงั คงอย | ่ใู นระดับ | ที่ควบคุม | ได ้ โดยเฉพาะค่าใ | ชจ้ ่าย |\n| | ดา้ นอาคา | รและสถานที่ สอดคล | อ้ งตา | มแผนการบร | ิหารจดั การ | สาขาใหม้ | ีความเห | มาะสม | |\n| | • สำ หรับร | อบ 6 เดือน ปี 2569 | ค่าใช | จ้ ่ายที่มิใช่ดอ | กเบยี้ เพิ่ม | ขึน้ รอ้ ยละ | 9.2 เม่ือเ | ทียบกบั ช่วงเดียวกั | นของ |\n| | ปีก่อน (Y | oY) มาอยู่ที่ 15,693 | ลา้ น | บาท โดยมีส | าเหตุหลัก | จากค่าใช้ | จ่าย inc | entive และเงินโบน | ัส ซ่ึง |\n| | แปรผันต | ามผลประกอบการธุร | กิจ ร | วมถึงค่าใชจ้ ่ | าย one-tim | e จากกา | รตัดจา ห | น่ายระบบ IT ในข | ณะที่ |\n| | ค่าใชจ้ ่าย | ประจา อย่าง ค่าใชจ้ | ่ายพน | ักงานและค่ | าใช้จ่ายที่เ | กี่ยวกับอ | าคารแล | ะสถานที่ปรับลดล | งตาม |\n| | แผนการป | รบั เปลี่ยนองคก์ รส่รู ูป | แบบด | ิจิทลั | | | | | |\n| อตั ราส่วนตน้ ทนุ ต่อรายไดใ้ นไตรมาส | ในไตรมำส 2/ | 2569 อัตรำส่วนต้น | ทุนต่อ | รำยได้ อย่ทู | ี่รอ้ ยละ 46 | ทรงตวั จา | กไตรมา | ส 1/2569 แต่เพิ่มขึ | น้ จาก |\n| 2/2569 อยู่ทีร่ อ้ ยละ 46 เป็นไปตาม | รอ้ ยละ 44 ในไ | ตรมาส 2/2568 ท่าม | กลางป | ัจจัยกดดนั ต | ่อการเติบโ | ตของราย | ได้หลกั ที่ | ยงั คงมีอย่ ู ธนาคาร | ยงั คง |\n| ป้าหมาย | | | | | | | | | |\n| | รกั ษาวินยั ดา้ น | ตน้ ทุนและเดินหนา้ เพ | ิ่มประ | สิทธิภาพกา | รดา เนินงาน | อย่างต่อเ | น่อื ง ส่ง | ผลใหอ้ ตั ราส่วนตน้ | ทุนต่อ |\n| | รายไดย้ งั คงทร | งตวั อย่ใู นระดบั ที่บริห | ารจดั | การได ้ แมร้ า | ยไดร้ วมจะเ | ติบโตอย่า | งจา กดั | | |\n| | ส ำหรับรอบ | 6 เดือน ปี 2569 อั | ตราส่ | วนตน้ ทุนต่อ | รายไดอ้ ยู่ท | ี่รอ้ ยละ 4 | 6 เพิ่มขึ้ | นจากรอ้ ยละ 44 ใ | นช่วง |\n| | เดียวกนั ของปีก | ่อน การเพิ่มขนึ้ ของค่ | าใชจ้ ่า | ยในช่วงครง่ึ | ปีแรกของป | ี 2569 ส่ว | นใหญ่เป | ็นผลจากการดา เนิ | นการ |\n| | เชิงรุกเพื่อปรบั | ปรุงคณุ ภาพงบดลุ ซ่งึ | ธนาค | ารไม่ไดด้ า เน | ินการเฉพา | ะดา้ นคุณ | ภาพสิน | ทรพั ยเ์ ท่านนั้ แต่ยงั | ขยาย |\n| | แนวทางดังกล | ่าวไปสู่การบริหารจั | ดการส | ินทรพั ย์แล | ะหนีส้ ิน เพื่ | อเสริมสร | า้ งความ | แข็งแกร่งของฐาน | ะทาง |\n| | การเงินในระยะ | ยาว | | | | | | | |\n| | ขณะเดียวกัน | ค่าใชจ้ ่ายที่เกิดขึน้ ปร | ะจา ย | ังคงมีแนวโน | ม้ ลดลงนับ | ตั้งแต่กา | รรวมกิจ | การ จากแผนการบ | ริหาร |\n| | จัดการสาขาแ | ละทรพั ยากรบุคคลท | ี่ดา เนิ | นมาอย่างต่อ | เน่ือง ซ่ึงเ | ริ่มเห็นกา | รลงลงที่ | ชะลอลง ทั้งนี ้ เพื่อ | บรรล |\n| | เป้าหมายอัตร | าส่วนต้นทุนต่อรายไ | ด้ที่ระ | ดับรอ้ ยละ | 40 ต้น ๆ | ธนาคารเ | น้นย ้าคว | ามวินัยด้านการบ | ริการ |\n| | ค่าใช้จ่ายและ | เดินหน้าปรับเปลี่ยน | องค์ | กรสู่รูปแบบ | Digital-firs | t, Digital | -only ซ่ึง | จะช่วยลดต้นทุนใ | นการ |\n| | ใหบ้ ริการในระ | ยะต่อไป ในดา้ นราย | ได ้ ธ | นาคารยังคง | ม่งุ ขยายแ | ละเสริมค | วามแข็ง | แกร่งของธุรกิจผ่า | นการ |\n| | น าเสนอบริกา | รทางการเงินที่ครอ | บคลุ | มมากยิ่งขึ้น | เพื่อเพิ่ม | ศักยภาพ | ในการน | าเสนอผลิตภัณฑ | ์แบบ |\n| | Personalized | Offering ควบค่กู บั กา | รสรา้ | งการเติบโตร | ายไดท้ ี่ย่งั ยื | น | | | |\n| ตำรำง 6: ค่ำใช้จ่ำยในกำรดำ เนินงำน | อื่น | | | | | | | | |\n| | | ไตรมา | ส | ไตรมาส | QoQ ไต | รมาส | YoY 6 | เดอื น 6 เดอื น | YoY |\n| (ล้านบาท) | | 2/6 | 9 | 1/69 | (%) | 2/68 | (%) | ปี 69 ปี 68 | (%) |\n| คา่ ใชจ้ า่ ยเกี่ยวกบั พนักงาน | | 4,24 | 4 | 4,306 | -1.4% | 3,814 | 11.3% | 8,550 7,655 | 11.7% |\n| คา่ ตอบแทนกรรมการ | | 3 | 2 | 27 | 20.1% | 33 | -2.1% | 58 58 | 1.1% |\n| คา่ ใชจ้ า่ ยเกี่ยวกบั อาคารสถานที่และอปุ กรณ์ | | 79 | 1 | 780 | 1.5% | 835 | -5.3% | 1,571 1,596 | -1.6% |\n| คา่ ภาษีอากร | | 40 | 9 | 403 | 1.4% | 425 | -3.8% | 812 859 | -5.5% |\n| อื่นๆ | | 2,57 | 5 | 2,127 | 21.1% | 2,164 | 19.0% | 4,702 4,201 | 11.9% |\n| รวมคา่ ใช้จา่ ยในการดา เนินงานอ่ืนๆ | | 8,05 | 1 | 7,642 | 5.3% | 7,271 | 10.7% | 15,693 14,369 | 9.2% |", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 10, "tags": [ "ค่าใช้จ่าย", "ไตรมาส", "ต้นทุน", "ร้อยละ", "ธนาคาร", "รายได้", "เพิ่มขึ้น", "สถานที่", "ธุรกิจ", "แข็งแกร่ง" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 23, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber", "figures": [ { "id": "p010_c1", "page": 10, "rel_path": "TTB/2569/Q2/p010_c1.png", "width": 502, "height": 295, "url": "/chat/rag-figure/TTB/2569/Q2/p010_c1.png" } ] } }, { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_ba2b1397417140598c99cb3874254c60", "content": "ตำรำง 7: อัตรำส่วนต้นทุนต่อรายได้\n60%\n47%\n46%\n46%\n45%\n44%\n40%\n\n20%\n\n0%\nไตรมาส /\nไตรมาส /\nไตรมาส /\nไตรมาส /\nไตรมาส /\nหมายเหตุ : งบการเงินรวม\nผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นและกำไรสุทธิผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น (Expected Credit Loss: ECL) การบริหารคุณภาพสินทรัพย์ยังคง\nตั้ง ECL ในไตรมาส 2/2569 จ านวน\n4,040 ล้านบาท รวมส ารองฯ พิเศษ\nเป็นหนึ่งในเป้าหมายหลักของธนาคารท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจที่ยังมีความไม่แน่นอน โดยธนาคารยังคงเน้นย้า\nภายใต้โมเดลการตั้ง ECL อย่างรอบคอบ\nความรอบคอบและติดตามคุณภาพสินทรัพย์อย่างใกล้ชิด ควบคู่กับการใช้โมเดลการวัดมูลค่าผลขาดทุนด้าน\nเครดิต (ECL) ที่มีความเข้มงวด และพิจารณาถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตผ่านการตั้งส ารองฯ\nManagement Overlay เพิ่มเติม เพื่อรองรับการเปลี่ยนแปลงของค่าความน่าจะเป็นในการผิดนัดช าระหนี้ (PD)\nและค่าความสูญเสียที่เกิดขึ้นจากการผิดนัดช าระหนี้ (LGD) ซึ่งช่วยให้มั่นใจได้ว่าธนาคารมีเกราะป้องกันที่เพียงพอต่อความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต นอกจากนี้ธนาคารยังคงให้ความส าคัญกับการรักษาคุณภาพ\nพอร์ตสินเชื่อ ผ่านการด าเนินแผนปรับลดความเสี่ยงของพอร์ตสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะการบริหารจัดการ\nสินเชื่อด้อยคุณภาพเชิงรุก รวมถึงการเพิ่มความเข้มงวดของหลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อใหม่เพื่อให้การเติบโต\nของสินเชื่อเป็นไปอย่างมีคุณภาพและสอดคล้องกับกรอบการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร\nในไตรมาส 2/2569 ค่าใช้จ่ายตั้งส ารองฯ อยู่ที่ 4,040 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 1.1 เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า\n(QoQ) แต่ลดลงร้อยละ 5.9 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน (YoY) หรือคิดเป็นอัตราส่วนผลขาดทุนด้าน\nเครดิตต่อเงินให้สินเชื่อที่ระดับ 137 bps\nระดับ ECL ที่ยังอยู่ในระดับที่บริหารจัดการได้สะท้อนถึงการบริหารจัดการงบดุลและคุณภาพสินทรัพย์อย่าง\nรอบด้านของธนาคาร ทั้งการเติบโตของสินเชื่ออย่างระมัดระวัง การปรับลดความเสี่ยงของพอร์ตสินเชื่อ\nการบริหารจัดการความเสี่ยงและการจัดชั้นสินเชื่ออย่างเข้มงวด ควบคู่กับโครงการช่วยเหลือลูกค้าเชิงรุก\nส่งผลให้ต้นทุนความเสี่ยงจากการด าเนินงานปกติ (Normal Provision) อยู่ที่ 2,923 ล้านบาท หรือคิดเป็น\nอัตราส่วนผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อที่ 99 bps ซึ่งยังต่ากว่ากรอบเป้าหมายที่ธนาคาร\nก าหนดไว้ที่ 130-135 bps\nทั้งนี้แม้ว่าคุณภาพสินทรัพย์โดยรวมยังคงทรงตัว ธนาคารยังคงตั้งส ารองฯ เพิ่มเติมผ่าน Management\nOverlay เป็นจ านวนประมาณ 1.1 พันล้านบาท เพื่อรองรับความเสี่ยงด้านเศรษฐกิจ\n\n10", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 11, "tags": [ "สินเชื่อ", "ไตรมาส", "ธนาคาร", "ความเสี่ยง", "คุณภาพ", "เกิดขึ้น", "เครดิต", "การบริหาร", "สินทรัพย์", "ขาดทุน" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 18, "layout_tables": 0, "figures": [ { "id": "p011_c1", "page": 11, "rel_path": "TTB/2569/Q2/p011_c1.png", "width": 538, "height": 491, "url": "/chat/rag-figure/TTB/2569/Q2/p011_c1.png" } ] } }, { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_610711add45f4e12b7912576e6600199", "content": "สำหรับรอบ 6 เดือน ปี 2569 ธนาคารตั้งส ารองฯ จ านวน 8,035 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 9.5 เมื่อเทียบกับ\nช่วงเดียวกันของปีก่อน (YoY) ซึ่งคิดเป็นอัตราส่วนผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อที่ 136\nbps ขณะที่การตั้งส ารองฯ ตามการด าเนินธุรกิจปกติอยู่ที่ 5,358 ล้านบาท หรือคิดเป็นอัตราส่วนผลขาดทุน\nด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อที่ 91 bps ลดลงร้อยละ 19.1 YoY สะท้อนถึงคุณภาพสินทรัพย์ที่ยังคง\nทรงตัวและอยู่ในระดับที่บริหารจัดการได้อย่างไรก็ดีธนาคารยังคงยึดแนวทางการบริหารความเสี่ยงอย่าง\nรอบคอบ โดยมีการตั้งส ารองเพิ่มเติมผ่าน Management Overlay เพื่อรองรับความไม่แน่นอนที่อาจเกิดขึ้น\nส่งผลให้ระดับเงินส ารองผลขาดทุนจากสินเชื่อ (LLR) มีความแข็งแกร่งยิ่งขึ้น และท าให้อัตราส่วนส ารองฯ ต่อ\nสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage ratio) ปรับเพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ร้อยละ 157 ณ ไตรมาส 2/2569 จากร้อยละ 154\n\nตำรำง 8: ผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น/หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ\n(ล้านบาท)\nผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น\nอัตราส่วนผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อเงินให้สินเชื่อ (bps) - ต่อปีหมายเหตุ : งบการเงินรวม\nณ ไตรมาส 1/2569 และร้อยละ 149 ณ ไตรมาส 2/2568\n\nไตรมาส\nไตรมาส\nQoQ\nไตรมาส\nYoY\n6 เดือน\n6 เดือน\nYoY\n2/69\n1/69\n(%)\n2/68\n(%)\nปี 69\nปี 68\n(%)\n3,994\n1.1%\n4,294\n-5.9%\n8,874\n-9.5%\n4,040\n8,035\n136\n143\n147\n137\n136\n\nกำไรสุทธิหลังหักค่าใช้จ่ายส ารองฯ และผลประโยชน์ทางภาษีธนาคารมีก าไรสุทธิในไตรมาส 2/2569 จ านวน\n5,513 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 6.6 เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า (QoQ) และเพิ่มขึ้นร้อยละ 10.2 เมื่อเทียบกับ\nช่วงเดียวกันของปีก่อน (YoY) ซึ่งเทียบเป็นอัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น หรือ ROE ที่ร้อยละ 9.3\nเพิ่มขึ้นจากร้อยละ 8.6 ในไตรมาส 1/2569 และร้อยละ 8.3 ในไตรมาส 2/2568 ส าหรับงวด 6 เดือนปี 2569\nธนาคารมีก าไรสุทธิรวมจ านวน 10,683 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 5.8 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน (YoY)\nซึ่งเทียบเป็นอัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น หรือ ROE ที่ร้อยละ 9.0\nตำรำง 9: กำไรสุทธิส่วนที่เป็นของผู้ถือหุ้นธนำคำร\n\nหมายเหตุ : งบการเงินรวม\n(บทวิเคราะห์สถานะทางการเงินอยู่ในส่วนถัดไป)\n\n11\n\n| | | ส ำหรับรอบ 6 เดือน ปี | 2569 ธนาคารตงั้ | สา รองฯ จ | านวน 8,035 ลา้ นบาท ลดลงรอ้ ยละ 9.5 เม่ือเทียบกับ |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | | ช่วงเดียวกันของปีก่อน (Y | oY) ซ่งึ คิดเป็นอตั | ราส่วนผล | ขาดทุนดา้ นเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึน้ ต่อสินเช่ือที่ 136 |\n| | | bps ขณะที่การตงั้ สา รอง | ฯ ตามการดา เนินธ | ุรกิจปกติอ | ย่ทู ี่ 5,358 ลา้ นบาท หรือคิดเป็นอตั ราส่วนผลขาดทุน |\n| | | ดา้ นเครดิตที่คาดว่าจะเกิด | ขึน้ ต่อสินเช่อื ที่ 91 | bps ลดล | งรอ้ ยละ 19.1 YoY สะทอ้ นถึงคณุ ภาพสินทรพั ยท์ ี่ยงั คง |\n| | | ทรงตัวและอยู่ในระดบั ที่บ | ริหารจัดการได้ อ | ย่างไรก็ดี | ธนาคารยังคงยึดแนวทางการบริหารความเสี่ยงอย่าง |\n| | | รอบคอบ โดยมีการตั้งสา | รองเพิ่มเติมผ่าน | Managem | ent Overlay เพื่อรองรบั ความไม่แน่นอนที่อาจเกิดขึน้ |\n| | | ส่งผลใหร้ ะดบั เงินสา รองผ | ลขาดทุนจากสินเ | ช่อื (LLR) | มีความแข็งแกรง่ ยิ่งขนึ้ และทา ใหอ้ ตั ราส่วนสา รองฯ ต่อ |\n| | | สินเช่ือดอ้ ยคุณภาพ (Cov | erage ratio) ปรบั | เพิ่มขึน้ มา | อย่ทู ี่รอ้ ยละ 157 ณ ไตรมาส 2/2569 จากรอ้ ยละ 154 |\n| | | ณ ไตรมาส 1/2569 และร้ | อยละ 149 ณ ไตร | มาส 2/256 | 8 |\n| ตำรำง | 8: ผลขำดทุนด้ำนเครดิตทคี่ ำ | ดว่ำจะเกิดขึน้ /หนีส้ ูญและ | หนีส้ งสัยจะสูญ | | |\n| | | | ไ ต ร ม า ส ไ ต | ร ม า ส | Q o Q ไ ต ร ม า ส Y o Y 6 เ ด อื น 6 เ ด อื น Y o Y |\n| ( ล ้า น บ า ท | ) | | 2 /6 9 | 1 /6 9 | ( % ) 2 /6 8 ( % ) ป ี 6 9 ป ี 6 8 ( % ) |\n| ผ ล ข า ด ท นุ | ด า้ น เค ร ด ติ ท ี่ค า ด ว า่ จ ะ เก ิด ข นึ้ | | 4 ,0 4 0 | 3 ,9 9 4 | 1 .1 % 4 ,2 9 4 - 5 .9 % 8 ,0 3 5 8 ,8 7 4 - 9 .5 % |\n| อ ตั ร า ส ว่ น | ผ ล ข า ด ท นุ ด า้ น เค ร ด ติ ท ี่ค า ด ว า่ จ ะ เก ิด ข นึ้ ต อ่ เง | นิ ใ ห ส้ นิ เช อื่ ( b p s ) - ต อ่ ป ี | 1 3 7 | 1 3 6 | 1 4 3 1 3 6 1 4 7 |\n| หมายเหต ุ | : งบการเงินรวม | | | | |\n| | | กำ ไรสุทธิ หลงั หกั ค่าใชจ้ ่ | ายสา รองฯ และผล | ประโยชนท์ | างภาษี ธนาคารมีกา ไรสทุ ธิในไตรมาส 2/2569 จา นวน |\n| | | 5,513 ลา้ นบาท เพิ่มขนึ้ รอ้ | ยละ 6.6 เม่ือเทียบ | กบั ไตรมาส | ก่อนหนา้ (QoQ) และเพิ่มขนึ้ รอ้ ยละ 10.2 เม่ือเทียบกับ |\n| | | ช่วงเดียวกันของปีก่อน ( | YoY) ซ่ึงเทียบเป็น | อัตราผลต | อบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น หรือ ROE ที่รอ้ ยละ 9.3 |\n| | | เพิ่มขึน้ จากรอ้ ยละ 8.6 ใน | ไตรมาส 1/2569 | และรอ้ ยล | ะ 8.3 ในไตรมาส 2/2568 สา หรบั งวด 6 เดือนปี 2569 |\n| | | ธนาคารมีกา ไรสทุ ธิรวมจา | นวน 10,683 ลา้ น | บาท เพิ่มขึ้ | นรอ้ ยละ 5.8 เม่ือเทียบกบั ช่วงเดียวกันของปีก่อน (YoY) |\n| | | ซ่งึ เทียบเป็นอตั ราผลตอบแ | ทนต่อส่วนของผถู้ | ือหนุ้ หรือ | ROE ที่รอ้ ยละ 9.0 |\n| | | ตำรำง 9: กำ ไรสุทธิส่วน | ทเี่ ป็นของผู้ถือหุ้น | ธนำคำร | |", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 12, "tags": [ "ไตรมาส", "ร้อยละ", "ธนาคาร", "ขาดทุน", "เครดิต", "ปีก่อน", "เกิดขึ้น", "สินเชื่อ", "เพิ่มขึ้น", "ผู้ถือหุ้น" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 14, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber", "figures": [ { "id": "p012_f1", "page": 12, "rel_path": "TTB/2569/Q2/p012_f1.png", "width": 824, "height": 579, "url": "/chat/rag-figure/TTB/2569/Q2/p012_f1.png" }, { "id": "p012_c1", "page": 12, "rel_path": "TTB/2569/Q2/p012_c1.png", "width": 838, "height": 367, "url": "/chat/rag-figure/TTB/2569/Q2/p012_c1.png" } ] } }, { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_51b91b52d9c146349739fdf4b99952f3", "content": "ตำรำง 10: รายการสำคัญในงบแสดงฐำนะทางการเงิน\n(ล้านบาท)\nเงินสด\nรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิสินทรัพย์ทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านก าไรหรือขาดทุน\nสินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์เงินลงทุนสุทธิเงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วมสุทธ\nเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้**\nบวก ดอกเบี้ยค้างรับและรายได้ดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงก าหนดช าระ\nหัก ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น\nรวม เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิทรัพย์สินรอการขายสุทธิที่ดิน อาคารและอุปกรณ์สุทธิค่าความนิยมและสินทรัพย์ไม่มีตัวตนอื่นสุทธิสินทรัพย์ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีสินทรัพย์อื่นสุทธ\nรวมสินทรัพย\nเงินรับฝาก\nรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน\nหนี้สินทางการเงินที่ก าหนดให้แสดงด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านก าไรหรือขาดทุน\nตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืมสุทธิหนี้สินภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีหนี้สินอื่น\nรวมหนี้สิน\nส่วนของผู้ถือหุ้นของธนาคารฯ\nส่วนได้เสียที่ไม่มีอ านาจควบคุม\nรวมส่วนของเจ้าของ\nรวมหนี้สินและส่วนของเจ้าของ\nราคาตามบัญชีต่อหุ้น** (บาท)\nหมายเหตุ : งบการเงินรวม\nบทวิเครำะห์สถำนะทางการเงิน\nมิ .ย.69\nมี .ค.69\nQoQ (%)\nธ.ค.68\nYTD (%)\n8,863\n10,573\n-16.2%\n12,633\n-29.8%\n175,147\n181,344\n-3.42%\n181,399\n-3.45%\n22,705\n27,912\n-18.7% 22,943\n-1.0%\n12,344\n13,135\n-6.0%\n9,602\n28.6%\n249,042\n233,665\n6.6%\n237,852\n4.7%\n8,6 1 3\n8,6 6 6\n- 0 .6 %\n8,59 3\n0.2%\n1,183,544\n1,178,184\n0.5%\n1,204,800\n-1.8%\n8,281\n8,284\n0.0%\n8,239\n0.5%\n6 1,0 4 9\n5 9,7 2 0\n2 . 2 % 5 9,4 64\n2.7%\n1,130,776\n1,126,748\n0.4%\n1,153,575\n-2.0%\n16,045\n16,211\n-1.0%\n16,289\n-1.5%\n14,443\n14,980\n-3.6%\n15,186\n-4.9%\n25,219\n25,718\n-1.9%\n25,310\n-0.4%\n4,037\n3,835\n5.3%\n3,474\n16.2%\n2 1,3 6 4\n1 9,9 1 0\n7 . 3 %\n1 5,110\n41.4%\n1,688,598\n1,682,697\n0.4% 1,701,966\n-0.8%\n1,274,111\n1,255,805\n1.5%\n1,269,509\n0.4%\n94,589\n97,174\n-2.7%\n98,179\n-3.7%\n15,978\n15,283\n4.5%\n13,729\n16.4%\n15,244\n15,129\n0.76%\n15,126\n0.78%\n4 -\nN/A\n-\nN/A\n55,637\n56,785\n-2.0%\n61,229\n-9.1%\n1,455,563\n1,440,177\n1.1%\n1,457,772\n-0.2%\n232,995\n242,475\n-3.9%\n244,194\n-4.6%\n39.71 45.00\n-11.8%\n-\nN/A\n233,035\n242,520\n-3.9%\n244,194\n-4.6%\n1,688,598\n1,682,697\n0.4% 1,701,966\n-0.8%\n2.66\n2.64\n0.8%\n2.57\n3.4%\n\n* ส าหรับเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ที่มีการด้อยค่าด้านเครดิต ดอกเบี้ยค้างรับแสดงเป็นยอดสุทธิจากค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิต\n**ราคาตามบัญชีต่อหุ้นค านวณจากจ านวนหุ้นที่ช าระแล้วทั้งหมด โดยไม่รวมหุ้นซื้อคืนภายใต้โครงการซื้อหุ้นคืน\nสินทรัพย์ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 สินทรัพย์รวมตำมงบการเงินรวม มีจ านวนทั้งสิ้น 1,688,598 ล้านบาท\nเพิ่มขึ้นเล็กน้อยร้อยละ 0.4 จากไตรมาสก่อน (QoQ) แต่ลดลงร้อยละ 0.8 เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2568 (YTD)\nรายละเอียดของสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้หลักมีดังนี้เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิมีจ านวน 1,130,776 ล้านบาท เพิ่มขึ้นเล็กน้อย\n•\nร้อยละ 0.4 QoQ แต่ลดลงร้อยละ 2.0 YTD (รายละเอียดอยู่ในส่วนถัดไป)\n12\n\n| ตำรำง 10: รำ | ยกำรสำ คัญในงบแสดงฐำนะทำงกำรเงิน | | | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| ( ล ้า น บ า ท ) | | | ม ิ. ย . 6 9 ม ี. ค . 6 9 Q o | Q ( | % ) | ธ . ค . 6 8 Y T | D ( |\n| เ ง นิ ส ด | | | 8 , 8 6 3 1 0 , 5 7 3 - 1 | 6 . 2 | % | 1 2 , 6 3 3 - 2 | 9 . 8 |\n| ร า ย ก า ร ร ะ ห ว า่ ง | ธ น า ค า ร แ ล ะ ต ล า ด เ ง นิ ส ทุ ธ ิ | | 1 7 5 , 1 4 7 1 8 1 , 3 4 4 - 3 | . 4 2 | % | 1 8 1 , 3 9 9 - 3 | . 4 5 |\n| ส ิน ท ร พั ย ท์ า ง ก า | ร เ ง นิ ท ี่ว ดั ม ลู ค า่ ด ว้ ย ม ลู ค า่ ย ตุ ธิ ร ร ม ผ ่า น ก า ไ ร ห ร อื ข า | ด ท นุ | 2 2 , 7 0 5 2 7 , 9 1 2 - 1 | 8 . 7 | % | 2 2 , 9 4 3 - | 1 . 0 |\n| ส ิน ท ร พั ย ต์ ร า ส า | ร อ น พุ ัน ธ ์ | | 1 2 , 3 4 4 1 3 , 1 3 5 | - 6 . 0 | % | 9 , 6 0 2 2 | 8 . 6 |\n| เ ง นิ ล ง ท นุ ส ทุ ธ ิ | | | 2 4 9 , 0 4 2 2 3 3 , 6 6 5 | 6 . 6 | % | 2 3 7 , 8 5 2 | 4 . 7 |\n| เ ง นิ ล ง ท นุ ใ น บ ร ิ | ษ ัท ย ่อ ย แ ล ะ บ ร ษิ ัท ร ว่ ม ส ทุ ธ ิ | | 8 , 6 1 3 8 , 6 6 6 | - 0 . 6 | % | 8 , 5 9 3 | 0 . 2 |\n| เ ง นิ ใ ห ส้ ิน เ ช อื่ | แ ก ่ล กู ห น ี*้ * | | 1 , 1 8 3 , 5 4 4 1 , 1 7 8 , 1 8 4 | 0 . 5 | % 1 | , 2 0 4 , 8 0 0 - | 1 . 8 |\n| บ ว ก ด อ ก เ บ ีย้ | ค า้ ง ร บั แ ล ะ ร า ย ไ ด ด้ อ ก เ บ ีย้ ท ี่ย งั ไ ม ่ถ ึง ก า ห น ด ช า ร ะ | | 8 , 2 8 1 8 , 2 8 4 | 0 . 0 | % | 8 , 2 3 9 | 0 . 5 |\n| ห กั ค า่ เ ผ ื่อ ผ ล | ข า ด ท นุ ด า้ น เ ค ร ด ติ ท ี่ค า ด ว า่ จ ะ เ ก ิด ข นึ้ | | 6 1 , 0 4 9 5 9 , 7 2 0 | 2 . 2 | % | 5 9 , 4 6 4 | 2 . 7 |\n| ร ว ม เ ง นิ ใ ห ส้ ิน เ | ช อื่ แ ก ่ล กู ห น ีแ้ ล ะ ด อ ก เ บ ีย้ ค า้ ง ร บั ส ทุ ธ ิ | | 1 , 1 3 0 , 7 7 6 1 , 1 2 6 , 7 4 8 | 0 . 4 | % 1 | , 1 5 3 , 5 7 5 - | 2 . 0 |\n| ท ร พั ย ส์ ิน ร อ ก า ร | ข า ย ส ทุ ธ ิ | | 1 6 , 0 4 5 1 6 , 2 1 1 | - 1 . 0 | % | 1 6 , 2 8 9 - | 1 . 5 |\n| ท ี่ด นิ อ า ค า ร แ ล | ะ อ ุป ก ร ณ ส์ ทุ ธ ิ | | 1 4 , 4 4 3 1 4 , 9 8 0 | - 3 . 6 | % | 1 5 , 1 8 6 - | 4 . 9 |\n| ค า่ ค ว า ม น ิย ม แ ล | ะ ส ิน ท ร พั ย ไ์ ม ่ม ีต วั ต น อ ื่น ส ทุ ธ ิ | | 2 5 , 2 1 9 2 5 , 7 1 8 | - 1 . 9 | % | 2 5 , 3 1 0 - | 0 . 4 |\n| ส ิน ท ร พั ย ภ์ า ษ ีเ ง | นิ ไ ด ร้ อ ก า ร ต ดั บ ญั ช ี | | 4 , 0 3 7 3 , 8 3 5 | 5 . 3 | % | 3 , 4 7 4 1 | 6 . 2 |\n| ส ิน ท ร พั ย อ์ ื่น ส ทุ | ธ ิ | | 2 1 , 3 6 4 1 9 , 9 1 0 | 7 . 3 | % | 1 5 , 1 1 0 4 | 1 . 4 |\n| ร ว ม ส ิน ท ร ัพ ย ์ | | | 1 , 6 8 8 , 5 9 8 1 , 6 8 2 , 6 9 7 | 0 . 4 | % 1 , | 7 0 1 , 9 6 6 - | 0 . 8 |\n| เ ง นิ ร บั ฝ า ก | | | 1 , 2 7 4 , 1 1 1 1 , 2 5 5 , 8 0 5 | 1 . 5 | % 1 | , 2 6 9 , 5 0 9 | 0 . 4 |\n| ร า ย ก า ร ร ะ ห ว า่ ง | ธ น า ค า ร แ ล ะ ต ล า ด เ ง นิ | | 9 4 , 5 8 9 9 7 , 1 7 4 | - 2 . 7 | % | 9 8 , 1 7 9 - | 3 . 7 |\n| ห น ีส้ ิน ท า ง ก า ร เ | ง นิ ท ี่ก า ห น ด ใ ห แ้ ส ด ง ด ว้ ย ม ลู ค า่ ย ตุ ธิ ร ร ม ผ ่า น ก า ไ ร ห ร | อื ข า ด ท นุ | 1 5 , 9 7 8 1 5 , 2 8 3 | 4 . 5 | % | 1 3 , 7 2 9 1 | 6 . 4 |\n| ต ร า ส า ร ห น ีท้ ี่อ อ | ก แ ล ะ เ ง นิ ก ูย้ ืม ส ทุ ธ ิ | | 1 5 , 2 4 4 1 5 , 1 2 9 0 | . 7 6 | % | 1 5 , 1 2 6 0 | . 7 8 |\n| ห น ีส้ ิน ภ า ษ ีเ ง นิ ไ | ด ร้ อ ก า ร ต ดั บ ญั ช ี | | 4 - | N | / A | - | N |\n| ห น ีส้ ิน อ ื่น | | | 5 5 , 6 3 7 5 6 , 7 8 5 | - 2 . 0 | % | 6 1 , 2 2 9 - | 9 . 1 |\n| ร ว ม ห น ้ีส ิน | | | 1 , 4 5 5 , 5 6 3 1 , 4 4 0 , 1 7 7 | 1 . 1 | % 1 | , 4 5 7 , 7 7 2 - | 0 . 2 |\n| ส ว่ น ข อ ง ผ ถู้ ือ ห ุน้ | ข อ ง ธ น า ค า ร ฯ | | 2 3 2 , 9 9 5 2 4 2 , 4 7 5 | - 3 . 9 | % | 2 4 4 , 1 9 4 - | 4 . 6 |\n| ส ว่ น ไ ด เ้ส ีย ท ี่ไ ม ่ | ม ีอ า น า จ ค ว บ ค มุ | | 3 9 . 7 1 4 5 . 0 0 - 1 | 1 . 8 | % | - | N |\n| ร ว ม ส ่ว น ข อ ง เ | จ า้ ข อ ง | | 2 3 3 , 0 3 5 2 4 2 , 5 2 0 | - 3 . 9 | % | 2 4 4 , 1 9 4 - | 4 . 6 |\n| ร ว ม ห น ้ีส ิน แ ล | ะ ส ่ว น ข อ ง เ จ า้ ข อ ง | | 1 , 6 8 8 , 5 9 8 1 , 6 8 2 , 6 9 7 | 0 . 4 | % 1 , | 7 0 1 , 9 6 6 - | 0 . 8 |\n| ร า ค า ต า ม บ ญั ช | ีต อ่ ห ุ้น * * ( บ า ท ) | | 2 . 6 6 2 . 6 4 | 0 . 8 | % | 2 . 5 7 | 3 . 4 |\n| หมายเหต ุ: งบการเง | ินรวม | | | | | | |\n| * สา หรั | บเงินใหส้ ินเชือ่ แก่ลูกหนีท้ ีม่ ีการดอ้ ยค่าดา้ นเครดิต ดอกเบยี้ คา้ งรบั | แสดงเป็นยอดสทุ ธิจ | ากค่าเผอื่ ผลขาดทนุ ดา้ นเครดิต | | | | |\n| **ราคาต | ามบญั ชีต่อหนุ้ คา นวณจากจา นวนหนุ้ ทีช่ า ระแลว้ ทงั้ หมด โดยไม่ | รวมหนุ้ ซือ้ คืนภายใต้ | โครงการซือ้ หนุ้ คืน | | | | |\n| | สินทรัพย ์ | | | | | | |\n| | ณ วันที่ 30 มิถุ | นำยน 2569 | สินทรัพย์รวมตำมงบกำรเงินรวม มีจา น | วน | ทั้งสิน้ | 1,688,598 ล้าน | บา |\n| | เพิ่มขนึ้ เล็กนอ้ ยรอ้ | ยละ 0.4 จากไ | ตรมาสก่อน (QoQ) แต่ลดลงรอ้ ยละ 0.8 เม่ือเ | ทีย | บกบั สิ้ | นปี 2568 (YTD) | |\n| | รำยละเอียดของ | สินทรัพยท์ กี่ ่ | อให้เกิดรำยได้หลักมีดังนี ้ | | | | |\n| | • เงินใหส้ | ินเช่ือแก่ลูกห | นีแ้ ละดอกเบีย้ ค้างรบั สุทธิ มีจา นวน 1,130, | 77 | 6 ลา้ น | บาท เพิ่มขึน้ เล็ก | น้อ |\n| | รอ้ ยละ | 0.4 QoQ แต่ | ลดลงรอ้ ยละ 2.0 YTD (รายละเอียดอย่ใู นส่วน | ถดั ไ | ป) | | |", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 13, "tags": [ "สินทรัพย์", "ดอกเบี้ย", "เครดิต", "หนี้สิน", "ทางการเงิน", "ขาดทุน", "สินเชื่อ", "ลูกหนี้", "ร้อยละ", "รายการ" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 5, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber", "figures": [ { "id": "p013_c1", "page": 13, "rel_path": "TTB/2569/Q2/p013_c1.png", "width": 621, "height": 363, "url": "/chat/rag-figure/TTB/2569/Q2/p013_c1.png" }, { "id": "p013_c2", "page": 13, "rel_path": "TTB/2569/Q2/p013_c2.png", "width": 621, "height": 740, "url": "/chat/rag-figure/TTB/2569/Q2/p013_c2.png" } ] } }, { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_530ab0f1b52a4fa399dab3578d8a2f14", "content": "รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิมีจ านวน 175,147 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 3.4 QoQ และ •\nร้อยละ 3.4 YTD ซึ่งเป็นไปตามแผนการบริหารสภาพคล่องของธนาคาร เงินลงทุนสุทธิและสินทรัพย์ทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านก าไรหรือขาดทุน มีจ านวน •\n271,747 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 3.9 QoQ และร้อยละ 4.2 YTD การเพิ่มขึ้นดังกล่าวเป็นผลจากการที่ธนาคารยังคงทยอยปรับโครงสร้างพอร์ตการลงทุนไปยังพันธบัตรรัฐบาลอัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะกลาง โดยเพิ่มระยะเวลาถือครองของพอร์ตการลงทุน เพื่อใช้ประโยชน์จากระดับอัตราผลตอบแทนที่น่าสนใจ ในช่วงที่อัตราผลตอบแทนพันธบัตรที่ปรับเพิ่มขึ้น และช่วยยกระดับผลตอบแทนของพอร์ตการลงทุน ทั้งนี้เงินให้สินเชื่อเป็นองค์ประกอบที่ใหญ่ที่สุดของสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้โดย ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 เงินให้สินเชื่อคิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 73 ของสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ทั้งหมด ตามมาด้วยเงินลงทุนสุทธิร้อยละ 15 รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินร้อยละ 11 และสินทรัพย์ทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่า ยุติธรรมผ่านก าไรหรือขาดทุนร้อยละ 1 ตามล าดับ\nตำรำง 11: สินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้หมายเหตุ: งบการเงินรวม เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้ำงรับ\nณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 ทีทีบีมียอดเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิตามงบการเงินรวม เป็นจ านวนทั้งสิ้น 1,131 พันล้านบาท เพิ่มขึ้นเล็กน้อยร้อยละ 0.4 จากไตรมาสก่อน (QoQ) แต่ลดลงร้อยละ 2.0 เมื่อเทียบกับสิ้นเดือนธันวาคม 2568 (YTD)\nในส่วนของเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ตามงบการเงินรวม (ไม่รวมดอกเบี้ยค้างรับและค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิต ที่คาดว่าจะเกิดขึ้น) อยู่ที่ 1,184 พันล้านบาท เพิ่มขึ้นเล็กน้อยร้อยละ 0.5 QoQ แต่ลดลงร้อยละ 1.8 YTD ท่ามกลางความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ ธนาคารยังคงด าเนินกลยุทธ์การเติบโตสินเชื่อคุณภาพด้วยความ ระมัดระวัง โดยมุ่งปรับโครงสร้างพอร์ตสินเชื่อไปยังกลุ่มสินเชื่อรายย่อยเป้าหมายที่ให้ผลตอบแทนสูง ควบคู่กับการยกระดับคุณภาพพอร์ตสินเชื่อและผลตอบแทนภายใต้ระดับความเสี่ยงที่เหมาะสม ทั้งนี้เพื่อเสริมการ\n13\n\n| • | รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ | มีจา นวน 175,147 | ลา้ นบาท ลด | ลงรอ้ ยละ 3.4 QoQ และ |\n| --- | --- | --- | --- | --- |\n| | รอ้ ยละ 3.4 YTD ซ่งึ เป็นไปตามแผนการบริห | ารสภาพคล่องของธ | นาคาร | |\n| • | เงินลงทุนสทุ ธิและสินทรพั ยท์ างการเงินที่วัด | มลู ค่าดว้ ยมลู ค่ายุ | ติธรรมผ่านก | า ไรหรือขาดทุน มีจา นวน |\n| | 271,747 ลา้ นบาท เพิ่มขนึ้ รอ้ ยละ 3.9 QoQ | และรอ้ ยละ 4.2 YT | D การเพิ่มขนึ้ | ดงั กล่าวเป็นผลจากการที่ |\n| | ธนาคารยงั คงทยอยปรบั โครงสรา้ งพอรต์ กา | รลงทุนไปยงั พนั ธบตั | รรฐั บาลอตั | ราดอกเบีย้ คงที่ระยะกลาง |\n| | โดยเพิ่มระยะเวลาถือครองของพอรต์ การลง | ทุน เพื่อใชป้ ระโยชน | จ์ ากระดบั อตั | ราผลตอบแทนที่น่าสนใจ |\n| | ในช่วงที่อตั ราผลตอบแทนพนั ธบตั รที่ปรบั เพิ่ | มขนึ้ และช่วยยกระ | ดบั ผลตอบแ | ทนของพอรต์ การลงทนุ |\n| ทงั้ น ี้ เงินให | ส้ ินเช่อื เป็นองคป์ ระกอบที่ใหญ่ที่สดุ ของสิน | ทรพั ยท์ ี่ก่อใหเ้ กิดรา | ยได ้ โดย ณ | วนั ที่ 30 มิถนุ ายน 2569 |\n| เงินใหส้ ินเ | ช่ือคิดเป็นสัดส่วนรอ้ ยละ 73 ของสินทรพั | ยท์ ี่ก่อให้เกิดรายไ | ด้ทั้งหมด ต | ามมาดว้ ยเงินลงทุนสุทธิ |\n| รอ้ ยละ 15 | รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินรอ้ | ยละ 11 และสินทร | พั ยท์ างการเ | งินที่วัดมูลค่าดว้ ยมูลค่า |\n| ยตุ ิธรรมผ่า | นกา ไรหรือขาดทนุ รอ้ ยละ 1 ตามลา ดบั | | | |\n| ตำรำง 11: | สินทรัพยท์ กี่ ่อให้เกิดรำยได้ | | | |\n| หมายเหต:ุ งบก | ารเงินรวม | | | |\n| เงนิ ให้สิน | เชื่อแก่ลูกหนีแ้ ละดอกเบีย้ ค้ำงรับ | | | |\n| ณ วันที่ 30 | มิถุนายน 2569 ทีทีบีมียอดเงินใหส้ ินเช่ื | อแก่ลูกหนีแ้ ละดอก | เบีย้ คา้ งรบั | สุทธิตามงบการเงินรวม |\n| เป็นจา นวน | ทงั้ สิน้ 1,131 พนั ลา้ นบาท เพิ่มขึน้ เล็กนอ้ | ยรอ้ ยละ 0.4 จากไ | ตรมาสก่อน | (QoQ) แต่ลดลงรอ้ ยละ |\n| 2.0 เม่ือเที | ยบกบั สิน้ เดือนธันวาคม 2568 (YTD) | | | |\n| ในส่วนของ | เงินใหส้ ินเช่อื แก่ลกู หนตี้ ามงบการเงินรวม | (ไม่รวมดอกเบีย้ คา้ | งรบั และค่าเ | ผ่อื ผลขาดทุนดา้ นเครดิต |\n| ที่คาดว่าจะ | เกิดขึน้ ) อย่ทู ี่ 1,184 พนั ลา้ นบาท เพิ่มขนึ้ เ | ล็กนอ้ ยรอ้ ยละ 0.5 | QoQ แต่ลด | ลงรอ้ ยละ 1.8 YTD |\n| ท่ามกลาง | ความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ ธนาคารยัง | คงดา เนินกลยุทธ์ | การเติบโตสิ | นเช่ือคุณภาพดว้ ยความ |\n| ระมดั ระวงั | โดยม่งุ ปรบั โครงสรา้ งพอรต์ สินเช่ือไปยงั ก | ล่มุ สินเช่ือรายย่อย | เป้าหมายที่ใ | หผ้ ลตอบแทนสงู ควบคู่ |\n| กับการยก | ระดบั คุณภาพพอรต์ สินเช่ือและผลตอบแท | นภายใตร้ ะดบั ควา | มเสี่ยงที่เหม | าะสม ทงั้ นี ้ เพื่อเสริมการ |\n| | | | | 13 |", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 14, "tags": [ "ร้อยละ", "ธนาคาร", "สินเชื่อ", "ผลตอบแทน", "มูลค่า", "สินทรัพย์", "ขาดทุน", "เพิ่มขึ้น", "งบการเงิน", "รายการ" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 17, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber", "figures": [ { "id": "p014_f1", "page": 14, "rel_path": "TTB/2569/Q2/p014_f1.png", "width": 822, "height": 603, "url": "/chat/rag-figure/TTB/2569/Q2/p014_f1.png" } ] } }, { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_837e9054adfa4aff92bcf4d80840ea50", "content": "เติบโตของสินเชื่อคุณภาพ ธนาคารได้น ากลยุทธ์ Risk-based Pricing ซึ่งเริ่มน าร่องในผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วน บุคคล Cash2Go และมีแผนขยายการใช้งานกับผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อยเป้าหมายอื่นเพิ่มเติมในระยะต่อไป นอกจากนี้เพื่อเพิ่มขีดความสามารถด้านการปล่อยสินเชื่อและสนับสนุนการเติบโตอย่างยั่งยืน ธนาคารใช้ศักยภาพจากแพลตฟอร์มดิจิทัลและการพัฒนาด้าน Ecosystem เพื่อยกระดับการน าเสนอผลิตภัณฑ์ปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าตลอดเส้นทางการใช้บริการ และน าเสนอผลิตภัณฑ์ที่สอดคล้องกับความ ต้องการของลูกค้าได้อย่างตรงจุดมากยิ่งขึ้น ขณะเดียวกัน การเปิดด าเนินธุรกิจสินเชื่อรถจักรยานยนต์ภายใต้ ttb leasing ยังช่วยต่อยอด Ecosystem ด้านสินเชื่อและเพิ่มความหลากหลายของผลิตภัณฑ์ทางการเงินของ ธนาคาร โดยแนวทางดังกล่าวช่วยเสริมสร้างความผูกพันกับลูกค้า เพิ่มจ านวนผลิตภัณฑ์ต่อรายลูกค้า และ ยกระดับประสิทธิภาพการด าเนินงานในกลุ่มลูกค้าเป้าหมายหลัก ได้แก่กลุ่มลูกค้ามนุษย์เงินเดือน กลุ่มคนมีรถ กลุ่มคนมีบ้าน และกลุ่มลูกค้า Wealth โดยมีรายละเอียดดังต่อไปนี้สินเชื่อลูกค้ำรายย่อย ลดลงร้อยละ 0.4 QoQ และร้อยละ 1.4 YTD โดยมีสาเหตุหลักจากการหด •\nตัวของพอร์ตสินเชื่อเช่าซื้อ ทั้งนี้ผลกระทบดังกล่าวได้รับการชดเชยบางส่วนจากการทรงตัวของ สินเชื่อที่อยู่อาศัย และการเติบโตอย่างต่อเนื่องของสินเชื่อรายย่อยกลุ่มเป้าหมายที่ให้ผลตอบแทน สูง โดยเฉพาะสินเชื่อบ้านแลกเงิน (CYH) สินเชื่อเล่มแลกเงิน (CYB) และสินเชื่อส่วนบุคคล ทั้งนี้เพื่อสนับสนุนการเติบโตของสินเชื่อรายย่อยที่ให้ผลตอบแทนสูง ธนาคารได้เริ่มน าโมเดล Riskbased Pricing มาใช้กับสินเชื่อส่วนบุคคล Cash2Go เพื่อก าหนดอัตราดอกเบี้ยให้สอดคล้องกับ ระดับความเสี่ยงของลูกค้าแต่ละรายมากยิ่งขึ้น\nสินเชื่อเช่ำซื้อ ปรับตัวลดลงร้อยละ 1.5 QoQ และร้อยละ 3.8 YTD โดยมีสาเหตุหลักจากสินเชื่อ รถยนต์ใหม่ที่ลดลงร้อยละ 2.5 QoQ และร้อยละ 5.8 YTD ขณะที่สินเชื่อรถยนต์ใช้แล้วและสินเชื่อรถ แลกเงิน (CYC) ปรับลดลงร้อยละ 1.1 QoQ และร้อยละ 0.9 YTD และลดลงร้อยละ 1.3 QoQ และ ร้อยละ 3.2 YTD ตามล าดับ ในทางตรงกันข้าม สินเชื่อเล่มแลกเงิน (CYB) ยังคงเติบโตในระดับสูง โดยเพิ่มขึ้นร้อยละ 16.9 QoQ และร้อยละ 29.0 YTD\nนอกจากนี้สินเชื่อรถจักรยำนยนต์ภำยใต้ ttb leasing ซึ่งได้เริ่มเปิดด าเนินการในช่วงไตรมาสที่ผ่านมา และมียอดสินเชื่อประมาณ 800 ล้านบาท ณ สิ้นไตรมาส 2/2569 ซึ่งจะช่วยเพิ่มความ หลากหลายให้แก่พอร์ตสินเชื่อและเป็นรากฐานส าหรับโอกาสการเติบโตในอนาคต สินเชื่อเพื่อที่อยู่อำศัย โดยรวมทรงตัวทั้งเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน (QoQ) และเมื่อเทียบกับสิ้นปี 2568 (YTD) ภายใต้แนวทางการมุ่งขยายสินเชื่อรีไฟแนนซ์ซึ่งเป็นกลุ่มเป้าหมายเชิงกลยุทธ์เพื่อ รักษาคุณภาพพอร์ตสินเชื่อท่ามกลางตลาดที่อยู่อาศัยซึ่งยังเปราะบางและมีแนวโน้มชะลอตัว ส่งผล ให้สินเชื่อบ้านใหม่ลดลงเล็กน้อยร้อยละ 0.6 QoQ และร้อยละ 1.0 YTD ขณะเดียวกัน ธนาคารยังคง มุ่งเน้นเพิ่มผลตอบแทนของพอร์ตสินเชื่อผ่านการขยายสินเชื่อบ้านแลกเงิน (CYH) ซึ่งยังคงเติบโตได้ดีโดยเพิ่มขึ้นร้อยละ 3.9 QoQ และร้อยละ 6.7 YTD สินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภค (Consumer loan ) เพิ่มขึ้นร้อยละ 3.0 QoQ และร้อยละ 2.5 YTD จากการเติบโตอย่างต่อเนื่องของพอร์ตสินเชื่อส่วนบุคคล โดยเฉพาะสินเชื่อ Cash2Go ซึ่งเพิ่มขึ้น ร้อยละ 10.5 QoQ และร้อยละ 21.6 YTD สะท้อนความส าเร็จของการน า Risk-based Pricing โมเดลมาปรับใช้เพื่อขยายฐานลูกค้าเป้าหมายของธนาคาร ขณะที่สินเชื่อบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นร้อยละ 2.3 QoQ แต่ลดลงร้อยละ 1.6 YTD ภาพการเติบโตโดยรวมสอดคล้องกับกลยุทธ์ของธนาคารที่มุ่ง ขยายสินเชื่อรายย่อยที่ให้ผลตอบแทนสูง ควบคู่กับการบริหารจัดการความเสี่ยงอย่างรอบคอบ 14", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 15, "tags": [ "สินเชื่อ", "ร้อยละ", "เติบโต", "ลูกค้า", "ธนาคาร", "ผลิตภัณฑ์", "รายย่อย", "แลกเงิน", "เพิ่มขึ้น", "ผลตอบแทน" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 32, "layout_tables": 0 } }, { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_c646238a8d0c446985a220f1361fceca", "content": "สินเชื่อบรรษัทลูกค้ำธุรกิจ เพิ่มขึ้นร้อยละ 2.6 QoQ แต่ลดลงร้อยละ 1.9 YTD โดยการเติบโตใน •\nไตรมาสนี้ได้รับแรงหนุนจากเงินให้กู้ยืมที่มีก าหนดระยะเวลา ( Term Loan) ซึ่งเพิ่มขึ้นร้อยละ 2.2 QoQ และร้อยละ 2.6 YTD รวมถึงสินเชื่อเพื่อการค้าระหว่างประเทศ ( Trade Finance) ที่เพิ่มขึ้น ร้อยละ 7.8 QoQ และร้อยละ 6.8 YTD อย่างไรก็ดีการเติบโตดังกล่าวถูกหักล้างไปบางส่วนจาก การลดลงของสินเชื่อเพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียน ( Working Capital) ซึ่งลดลงร้อยละ 1.7 QoQ และ ร้อยละ 11.7 YTD ส่งผลให้พอร์ตสินเชื่อโดยรวมยังคงอยู่ในระดับต่ากว่าสิ้นปี 2568 สินเชื่อเอสเอ็มอี (เอสเอ็มอีขนำดเล็กและขนำดกลำง) ลดลงร้อยละ 1.5 QoQ และร้อยละ 4.0 •\nYTD สอดคล้องกับแนวทางการปรับลดความเสี่ยง (De-risking) และการบริหารความเสี่ยง อย่างรอบคอบของธนาคาร\nส าหรับโครงสร้างสินเชื่อรวมแบ่งตามประเภทของลูกค้า ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 กลุ่มสินเชื่อลูกค้ารายย่อย มีสัดส่วนร้อยละ 63 ของสินเชื่อรวม ในขณะที่สัดส่วนสินเชื่อบรรษัทลูกค้าธุรกิจอยู่ที่ร้อยละ 30 และกลุ่มสินเชื่อ เอสเอ็มอีอยู่ที่ร้อยละ 7\nส าหรับสินเชื่อรวมแบ่งตามประเภทผลิตภัณฑ์ประกอบด้วยสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยร้อยละ 28 ตามมาด้วย สินเชื่อเช่าซื้อร้อยละ 27 เงินให้กู้ยืมที่มีก าหนดระยะเวลา (Term Loan) ร้อยละ 17 สินเชื่อเพื่อเป็นเงินทุน หมุนเวียน (Working Capital - OD & RPN) ร้อยละ 14 สินเชื่อบุคคลและบัตรเครดิตร้อยละ 8 สินเชื่อเพื่อการค้า ระหว่างประเทศ (Trade Finance) ร้อยละ 6 และอื่น ๆ ร้อยละ 0.9 ตามล าดับ ส าหรับพอร์ตสินเชื่อเช่าซื้อของธนาคาร ประกอบด้วยสินเชื่อรถยนต์ใหม่ร้อยละ 60 สินเชื่อรถแลกเงิน (Cash Your Car) ร้อยละ 22 สินเชื่อรถยนต์ใช้แล้วร้อยละ 16 สินเชื่อเล่มแลกเงิน (Cash Your Book) ร้อยละ 2 และ สินเชื่อรถจักรยานยนต์ภายใต้ ttb leasing ร้อยละ 0.3 ตามล าดับ ตำรำง 12: โครงสร้ำงสินเชื่อรวมแบ่งตำมประเภทของลูกค้ำ\nหมายเหตุ : งบการเงินรวม\nค าจ ากัดความ\nลูกค้าสินเชื่อบรรษัทธุรกิจ: สินเชื่อซึ่งให้แก่ลูกค้าธุรกิจที่มีรายได้ต่อปีมากกว่า 400 ล้านบาทขึ้นไป ลูกค้าเอสเอ็มอี: สินเชื่อซึ่งให้แก่ลูกค้าเอสเอ็มอีขนาดเล็กและขนาดกลางที่มีรายได้ต่อปีน้อยกว่า 400 ล้านบาท รวมถึงบุคคลธรรมดาที่ประกอบอาชีพธุรกิจส่วนตัว(Owner operator)\n15", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 16, "tags": [ "สินเชื่อ", "ร้อยละ", "ลูกค้า", "เอสเอ็มอี", "ธุรกิจ", "บรรษัท", "เพิ่มขึ้น", "ประเภท", "เติบโต", "กู้ยืม" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 16, "layout_tables": 0, "figures": [ { "id": "p016_f1", "page": 16, "rel_path": "TTB/2569/Q2/p016_f1.png", "width": 1074, "height": 646, "url": "/chat/rag-figure/TTB/2569/Q2/p016_f1.png" } ] } }, { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_d84e18ea923c4cc497def851de556f16", "content": "ตำรำง 13: โครงสร้ำงสินเชื่อรวมแบ่งตำมผลิตภัณฑ์หมายเหตุ : งบการเงินรวม\nตำรำง 14: โครงสร้ำงสินเชื่อเช่ำซื้อ\n\nหมายเหตุ : งบการเงินรวม\nการจัดประเภทของเงินลงทุน\nภายใต้มาตรฐานบัญชี TFRS9 เงินลงทุนถูกจัดเป็น 3 ประเภท ได้แก่มูลค่ายุติธรรมผ่านก าไรหรือขาดทุน\nมูลค่ายุติธรรมผ่านก าไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น และราคาทุนตัดจ าหน่าย ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 เงินลงทุน\nถูกจัดประเภทดังต่อไปนี้\n(ล้านบาท)\nสินทรัพย์ทางการเงินที่วัดมูลค่ำด้วยมูลค่ำยุติธรรมผ่ำนกำไรหรือขำดทุน\nเงินลงทุนในตราสารหนี้ที่วัดมูลค่าด้วยราคาทุนตัดจ าหน่าย\nเงินลงทุนในตราสารหนี้ที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านก าไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น\nเงินลงทุนในตราสารทุนที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านก าไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น\nเงินลงทุนสุทธิ *\nรวมเงินลงทุน\nหมายเหตุ : งบการเงินรวม\n* เงินลงทุนสุทธิประกอบด้วยเงินลงทุนที่วัดด้วยราคาทุนตัดจ าหน่ายและวัดด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านก าไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น\n30 มิ .ย. 69 31 มี .ค. 69\n22,705\n7,59,781\n59,790\n184,570\n169,185\n4,691\n4,690\n249,042,5\n271,747,577\n\n16\n\n| | | | | 30 มิ.ย. 69 | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | สินทรัพยท์ ำงกำรเงินทวี่ ัดมูลค่ำด้วยมูลค่ำยุติธรรมผ่ำนกำ ไรหรือขำดทุน | | | 22,705 | |\n| | เงินลงทนุ ในตราสารหนที้ ี่วดั มลู ค่าดว้ ยราคาทนุ ตดั จา หน่าย | | | 59,781 | |\n| | เงินลงทนุ ในตราสารหนที้ ี่วดั มูลค่าดว้ ยมลู ค่ายตุ ิธรรมผ่านกา ไรขาดทนุ เบ็ดเสรจ็ อื่น | | | 184,570 | |\n| | เงินลงทนุ ในตราสารทนุ ที่วดั มลู ค่าดว้ ยมลู ค่ายตุ ิธรรมผ่านกา ไรขาดทนุ เบ็ดเสรจ็ อื่น | | | 4,691 | |\n| | เงินลงทุนสุทธิ* | | | 249,042 | |\n| | รวมเงินลงทุน | | | 271,747 | |", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 17, "tags": [ "เงินลงทุน", "มูลค่า", "ยุติธรรม", "ขาดทุน", "ที่วัด", "ตราสาร", "เบ็ดเสร็จ", "หมายเหตุ", "งบการเงิน", "ราคาทุน" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 3, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber", "figures": [ { "id": "p017_f1", "page": 17, "rel_path": "TTB/2569/Q2/p017_f1.png", "width": 895, "height": 604, "url": "/chat/rag-figure/TTB/2569/Q2/p017_f1.png" }, { "id": "p017_f2", "page": 17, "rel_path": "TTB/2569/Q2/p017_f2.png", "width": 815, "height": 440, "url": "/chat/rag-figure/TTB/2569/Q2/p017_f2.png" } ] } }, { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_75ada5da70bd44a792ebe5e4dcabcae7", "content": "หนี้สินและส่วนของเจ้ำของ\nณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 หนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้นรวม ตามงบการเงินรวม มีจ านวนทั้งสิ้น\n1,688,598 ล้านบาท เพิ่มขึ้นเล็กน้อยร้อยละ 0.4 จากไตรมาสก่อน (QoQ) แต่ลดลงร้อยละ 0.8 เมื่อเทียบกับ\nสิ้นปี 2568 (YTD)\nหนี้สินรวมตำมงบการเงินรวม มีจ านวน 1,455,563 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 1.1 จากไตรมาสก่อน (QoQ)\nและลดลงเล็กน้อยร้อยละ 0.2 เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2568 (YTD)\nส่วนของเจ้ำของตำมงบการเงินรวม อยู่ที่ 233,035 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 3.9 จากไตรมาสก่อน (QoQ) และ\nลดลงร้อยละ 4.6 เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2568 (YTD) โดยมีสาเหตุหลักมาจากผลของโครงการซื้อหุ้นคืน\nรายละเอียดของหนี้สินที่มีภำระดอกเบี้ยหลักมีดังนี้เงินฝากรวม มีจ านวน 1,274,111 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 1.5 QoQ และร้อยละ 0.4 YTD\n•\n(รายละเอียดอยู่ในส่วนถัดไป)\nรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน มีจ านวน 94,589 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 2.7 QoQ และ\n•\nร้อยละ 3.7 YTD ซึ่งสอดคล้องกับแผนการบริหารสภาพคล่องของธนาคาร\nเงินกู้ยืม มีจ านวน 15,244 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 0.8 QoQ และร้อยละ 0.8 YTD (รายละเอียดอยู่\n•\nในส่วนถัดไป)\nทั้งนี้เงินฝากเป็นองค์ประกอบที่ใหญ่ที่สุดของโครงสร้างหนี้สินที่มีภาระดอกเบี้ย โดย ณ วันที่ 30 มิถุนายน\n2569 เงินฝากคิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 92 ของหนี้สินที่มีภาระดอกเบี้ยทั้งหมด ตามมาด้วยรายการระหว่าง\nธนาคารและตลาดเงินที่ร้อยละ 7 และตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืมที่ร้อยละ 1\nตำรำง 15: โครงสร้ำงหนี้สินที่มีดอกเบี้ย\n\nหมายเหตุ : งบการเงินรวม\n\n17\n\n| หนีส้ ินและส่วนของเจ้ำของ | | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| ณ วันที่ 30 มิถุนำยน 2569 หนี้สิ | นและส่วนขอ | งผู้ถือหุ้นร | วม | ตามงบ | การเงินรวม มีจ านวนทั้งสิ้น |\n| 1,688,598 ลา้ นบาท เพิ่มขึน้ เล็กนอ้ ยรอ้ | ยละ 0.4 จากไ | ตรมาสก่อน | (Q | oQ) แต่ล | ดลงรอ้ ยละ 0.8 เม่ือเทียบกับ |\n| สิน้ ปี 2568 (YTD) | | | | | |\n| หนี้สินรวมตำมงบกำรเงินรวม มีจา น | วน 1,455,563 | ลา้ นบาท เพ | ิ่มขึ้ | นรอ้ ยละ | 1.1 จากไตรมาสก่อน (QoQ) |\n| และลดลงเล็กนอ้ ยรอ้ ยละ 0.2 เม่ือเทียบ | กบั สิน้ ปี 2568 ( | YTD) | | | |\n| ส่วนของเจ้ำของตำมงบกำรเงินรวม อ | ย่ทู ี่ 233,035 ล้ | านบาท ลดล | งรอ้ | ยละ 3.9 | จากไตรมาสก่อน (QoQ) และ |\n| ลดลงรอ้ ยละ 4.6 เม่ือเทียบกบั สิน้ ปี 2568 | (YTD) โดยมีสาเ | หตหุ ลกั มาจ | ากผ | ลของโคร | งการซอื้ หนุ้ คืน |\n| รำยละเอียดของหนีส้ ินทมี่ ีภำระดอกเ | บีย้ หลักมีดังน | ี ้ | | | |\n| • เงินฝากรวม มีจ านวน 1,27 | 4,111 ล้านบ | าท เพิ่มขึน้ | ร้อย | ละ 1.5 | QoQ และร้อยละ 0.4 YTD |\n| (รายละเอียดอย่ใู นส่วนถดั ไป) | | | | | |\n| • รายการระหว่างธนาคารและ | ตลาดเงิน มีจา | นวน 94,58 | 9 ล | า้ นบาท | ลดลงรอ้ ยละ 2.7 QoQ และ |\n| รอ้ ยละ 3.7 YTD ซ่งึ สอดคลอ้ ง | กบั แผนการบริ | หารสภาพค | ล่อง | ของธนาค | าร |\n| • เงินกยู้ ืม มีจา นวน 15,244 ลา้ | นบาท เพิ่มขนึ้ ร้ | อยละ 0.8 Q | oQ | และรอ้ ย | ละ 0.8 YTD (รายละเอียดอยู่ |\n| ในส่วนถดั ไป) | | | | | |\n| ทั้งนี ้ เงินฝากเป็นองคป์ ระกอบที่ใหญ่ที่ | สุดของโครงสร้ | างหนีส้ ินที่ม | ีภา | ระดอกเบ | ีย้ โดย ณ วันที่ 30 มิถุนายน |\n| 2569 เงินฝากคิดเป็นสัดส่วนรอ้ ยละ 9 | 2 ของหนีส้ ินที่ | มีภาระดอก | เบีย้ | ทั้งหมด | ตามมาด้วยรายการระหว่าง |\n| ธนาคารและตลาดเงินที่รอ้ ยละ 7 และตร | าสารหนที้ ี่ออก | และเงินกยู้ ืม | ที่รอ้ | ยละ 1 | |\n| ตำรำง 15: โครงสร้ำงหนีส้ ินทมี่ ีดอกเบี | ย้ | | | | |\n| หมายเหต ุ: งบการเงินรวม | | | | | |\n| | | | | | 17 |", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 18, "tags": [ "ร้อยละ", "หนี้สิน", "เงินฝาก", "ไตรมาส", "รายละเอียด", "ธนาคาร", "วันที่", "เพิ่มขึ้น", "ดอกเบี้ย", "รายการ" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 11, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber", "figures": [ { "id": "p018_f1", "page": 18, "rel_path": "TTB/2569/Q2/p018_f1.png", "width": 822, "height": 567, "url": "/chat/rag-figure/TTB/2569/Q2/p018_f1.png" } ] } }, { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_80f0e4c39cbf461e8331e153544008c2", "content": "เงินรับฝำก\nณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 ธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินรับฝากรวมตามงบการเงินรวมจ านวน 1,274,111 ล้าน บาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 1.5 จากไตรมาสก่อน (QoQ) และร้อยละ 0.4 เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2568 (YTD) โดยการเพิ่มขึ้น ของเงินรับฝากมีปัจจัยหลักจากการเติบโตอย่างต่อเนื่องของผลิตภัณฑ์เงินฝากเพื่อการออม ซึ่งสะท้อนถึงแนว ทางการบริหารสภาพคล่องและแหล่งเงินทุนอย่างมีวินัย เพื่อรักษาประสิทธิภาพของต้นทุนทางการเงิน ภายใต้กลยุทธ์การบริหารเงินรับฝากเชิงรุก ธนาคารยังคงปรับโครงสร้างและระยะเวลาของเงินรับฝากให้เหมาะสม เพื่อบริหารต้นทุนทางการเงินอย่างมีประสิทธิภาพท่ามกลางวัฏจักรดอกเบี้ยขาลง โดยการทยอยลดสัดส่วน เงินฝากประจ าที่มีต้นทุนสูง ควบคู่กับการขยายฐานเงินฝากกลุ่มเป้าหมายอย่างต่อเนื่อง ซึ่งช่วยเพิ่มประสิทธิภาพ ในการบริหารต้นทุนเงินทุนและรักษาความยืดหยุ่นของโครงสร้างงบดุล พร้อมทั้งช่วยสนับสนุนการรักษาระดับ ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยภายใต้สภาวะอัตราดอกเบี้ยที่อยู่ในระดับต่า โครงสร้ำงเงินฝำกแบ่งตำมประเภทผลิตภัณฑ์จากกลยุทธ์การบริหารต้นทุนทางการเงินของธนาคาร ส่งผลให้ยอดเงินฝากประจ า (TD) ลดลงร้อยละ 9.7 จาก ไตรมาสก่อน (QoQ) และลดลงร้อยละ 21.7 เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2568 (YTD) จากการทยอยลดสัดส่วนเงินฝาก ที่มีต้นทุนสูงอย่างต่อเนื่องทั้งเงินฝากประจ าระยะสั้นและระยะยาว ทั้งนี้การลดลงดังกล่าวได้รับการชดเชย บางส่วนจากการเติบโตของผลิตภัณฑ์เงินฝากกลุ่มเป้าหมาย โดยเงินฝาก no-fixed เพิ่มขึ้นร้อยละ 7.3 QoQ และร้อยละ 17.5 YTD ขณะที่เงินฝาก ME Save เพิ่มขึ้นร้อยละ 19.1 QoQ และร้อยละ 22.1 YTD ส าหรับเงินรับฝากต้นทุนต่า เงินฝากกระแสรายวันและออมทรัพย์ (CASA) เพิ่มขึ้นร้อยละ 2.4 QoQ และ ร้อยละ 2.0 YTD โดยได้รับแรงหนุนจากการเติบโตของทั้งเงินฝากกระแสรายวัน ซึ่งเพิ่มขึ้นร้อยละ 4.2 QoQ และร้อยละ 6.9 YTD และเงินฝากออมทรัพย์ซึ่งเพิ่มขึ้นร้อยละ 2.1 QoQ และร้อยละ 1.2 YTD ขณะเดียวกัน ผลิตภัณฑ์เงินฝากเพื่อการท าธุรกรรมส าหรับลูกค้ารายย่อยหลักของธนาคาร ได้แก่ ttb all free ยังคงเติบโต อย่างต่อเนื่อง โดยเพิ่มขึ้นร้อยละ 0.4 QoQ และร้อยละ 2.0 YTD ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 โครงสร้างเงินฝากแบ่งตามประเภทผลิตภัณฑ์ประกอบด้วย เงินฝากเพื่อการท า ธุรกรรม หรือ Transaction deposit (กลุ่มเงินฝาก CASA) ร้อยละ 43 ของเงินฝากรวม ส าหรับเงินฝากเพื่อ การออม (Non-transactional deposit ได้แก่เงินฝาก no-fixed และ ME Save) ร้อยละ 36 และเงินฝากประจ า ร้อยละ 21 หรือแบ่งตามกลุ่มลูกค้าได้เป็น เงินฝากกลุ่มลูกค้ารายย่อย ร้อยละ 72 และเงินฝากกลุ่มลูกค้าธุรกิจ ร้อยละ 28 ของเงินฝากรวมทั้งหมด\nทั้งนี้ธนาคารยังคงมีฐานะสภาพคล่องอยู่ในระดับแข็งแกร่ง โดยมีอัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝาก (Loan - to Deposit Ratio) อยู่ที่ร้อยละ 93 โดยการเติบโตของเงินรับฝากในช่วงที่ผ่านมาช่วยให้ธนาคารยังคงความสามารถ ในการบริหารเงินทุนและรักษาความยืดหยุ่นของโครงสร้างงบดุล ขณะเดียวกันยังสามารถ บริหารต้นทุนทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพภายใต้วัฏจักรดอกเบี้ยขาลง\n18", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 19, "tags": [ "เงินฝาก", "ร้อยละ", "เพิ่มขึ้น", "ต้นทุน", "ธนาคาร", "รับฝาก", "เติบโต", "ผลิตภัณฑ์", "การบริหาร", "ต่อเนื่อง" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 25, "layout_tables": 0 } }, { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_2b7a3806603d4b7d818dd3c4ba64bf98", "content": "ตำรำง 16: โครงสร้ำงเงินฝำกของธนำคำรตำมประเภทผลิตภัณฑ์หมายเหตุ : งบการเงินรวม\n“บัญชีเงินฝากไม่ประจ า (TTB No Fixed Account) และ “บัญชีเงินฝากไม่ประจ า ME” จัดอยู่ในบัญชีเงินฝากประเภทออมทรัพย์เนื่องจากไม่จ ากัดวงเงินฝาก\nขั้นต่าและระยะเวลาการเบิกถอนและการคิดดอกเบี้ยไม่คงที่ตามระยะเวลาแสดงในกราฟนี้ในกลุ่ม “เงินฝากเพื่อการออม”\nเงินกู้ยืม\nเงินกู้ยืมเพิ่มขึ้นร้อยละ 0.8 YTD จาก\nณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 เงินกู้ยืมของธนาคารและบริษัทย่อยมีจ านวน 15,244 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 0.8\nStructured Notes เพื่อรองรับการออก\nจากไตรมาสก่อน (QoQ) และเพิ่มขึ้นร้อยละ 0.8 เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2568 (YTD) โดยมีสาเหตุหลักจากการออก\nผลิตภัณฑ์ด้าน wealth\nStructured Notes เพิ่มขึ้น เพื่อรองรับการออกผลิตภัณฑ์ด้าน wealth ของธนาคาร ภายใต้ฐานะสภาพคล่องที่แข็งแกร่งและการเติบโตของสินเชื่อที่ยังอยู่ในระดับจ ากัด ธนาคารยังคงบริหารโครงสร้างแหล่งเงินทุนอย่าง\nเหมาะสม โดยทยอยลดสัดส่วนเงินกู้ยืมที่มีต้นทุนสูง ซึ่งสอดคล้องกับแผนการบริหารต้นทุนทางการเงินของ\nธนาคาร และช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารโครงสร้างงบดุลภายใต้สภาวะอัตราดอกเบี้ยที่อยู่ในระดับต่า\nทั้งนี้โครงสร้างเงินกู้ยืม ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 ประกอบด้วย เงินกู้ยืมด้อยสิทธิร้อยละ 98.40 ตามมาด้วย\n\nตำรำง 17: โครงสร้ำงเงินกู้ยืม\n\nหมายเหตุ : งบการเงินรวม\nหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิและเงินกู้ยืมอื่นร้อยละ 1.54 และตั๋วแลกเงินร้อยละ 0.06 ตามล าดับ\n\n19\n\n| | ตำรำง 16: โครงสร้ำงเงินฝำกของธนำคำรตำมประเภท | ผลิตภัณฑ | ์ | |\n| --- | --- | --- | --- | --- |\n| | หมายเหต ุ: งบการเงินรวม | | | |\n| | “บญั ชีเงินฝากไม่ประจา (TTB No Fixed Account) และ “บญั ชีเงินฝากไม่ประจา | ME” จดั อยู่ใน | บญั ชีเงินฝากประเภทออมทรพั | ย์เนือ่ งจากไม่จา กดั วงเงินฝาก |\n| | ขนั้ ต่า และระยะเวลาการเบิกถอนและการคิดดอกเบีย้ ไม่คงทีต่ ามระยะเวลาแสดงใน | กราฟนใี้ นกล่มุ | “เงินฝากเพอื่ การออม” | |\n| | เงนิ กู้ยืม | | | |\n| เงินกู้ยืมเพ่ิมขึ้นร้อยละ 0.8 YTD จาก | ณ วนั ที่ 30 มิถนุ ายน 2569 เงินกยู้ ืมของธนาคารและบริษ | ัทย่อยมีจา | นวน 15,244 ลา้ นบาท | เพิ่มขนึ้ รอ้ ยละ 0.8 |\n| Structured Notes เพื่อรองรับการออก | จากไตรมาสก่อน (QoQ) และเพิ่มขนึ้ รอ้ ยละ 0.8 เม่ือเทีย | บกบั สิน้ ปี 2 | 568 (YTD) โดยมีสาเ | หตหุ ลกั จากการออก |\n| ผลิตภณั ฑ์ดา้ น wealth | | | | |\n| | Structured Notes เพิ่มขนึ้ เพื่อรองรบั การออกผลิตภณั ฑ์ | ดา้ น wealt | h ของธนาคาร ภายใต | ฐ้ านะสภาพคล่องที่ |\n| | แข็งแกร่งและการเติบโตของสินเช่ือที่ยังอยู่ในระดับจา กั | ด ธนาคาร | ยังคงบริหารโครงสรา้ | งแหล่งเงินทุนอย่าง |\n| | เหมาะสม โดยทยอยลดสัดส่วนเงินกู้ยืมที่มีตน้ ทุนสงู ซ่งึ | สอดคลอ้ ง | กับแผนการบริหารตน้ | ทุนทางการเงินของ |\n| | ธนาคาร และช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารโครงสรา้ | งงบดลุ ภา | ยใตส้ ภาวะอตั ราดอกเ | บยี้ ที่อย่ใู นระดบั ต่า |\n| | ทงั้ น ี้ โครงสรา้ งเงินกยู้ ืม ณ วนั ที่ 30 มิถนุ ายน 2569 ประก | อบดว้ ย เงิ | นกยู้ ืมดอ้ ยสิทธิรอ้ ยละ | 98.40 ตามมาดว้ ย |\n| | หนุ้ กไู้ ม่ดอ้ ยสิทธิและเงินกยู้ ืมอื่นรอ้ ยละ 1.54 และต๋วั แลกเ | งินรอ้ ยละ | 0.06 ตามลา ดบั | |\n| | ตำรำง 17: โครงสร้ำงเงินกู้ยืม | | | |\n| | หมายเหต ุ: งบการเงินรวม | | | |\n| | | | | 19 |", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 20, "tags": [ "กู้ยืม", "ธนาคาร", "เงินฝาก", "ร้อยละ", "ประเภท", "งบการเงิน", "ระยะเวลา", "เพิ่มขึ้น", "Structured", "การบริหาร" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 3, "layout_bands": 9, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber", "figures": [ { "id": "p020_f1", "page": 20, "rel_path": "TTB/2569/Q2/p020_f1.png", "width": 931, "height": 503, "url": "/chat/rag-figure/TTB/2569/Q2/p020_f1.png" }, { "id": "p020_f2", "page": 20, "rel_path": "TTB/2569/Q2/p020_f2.png", "width": 890, "height": 562, "url": "/chat/rag-figure/TTB/2569/Q2/p020_f2.png" } ] } }, { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_f7aebf098e3e4bebb0791c4be45d856b", "content": "คุณภำพสินทรัพย์สภาพแวดล้อมในการด าเนินธุรกิจยังคงเผชิญความท้าทายจากความไม่แน่นอนของการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจ\nทั้งในประเทศและต่างประเทศ อย่างไรก็ดีธนาคารยังคงยึดมั่นในกลยุทธ์การเติบโตอย่างมีคุณภาพ โดยมุ่ง\nรักษาความแข็งแกร่งทางการเงินและคุณภาพของพอร์ตสินเชื่อเป็นส าคัญ ด้วยการบริหารจัดการความเสี่ยง\nอย่างรอบคอบ การเติบโตของสินเชื่ออย่างระมัดระวัง และการด าเนินมาตรการลดความเสี่ยงของพอร์ตสินเชื่อ\nอย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้คุณภาพสินทรัพย์ยังคงทรงตัวและอยู่ในระดับที่บริหารจัดการได้แม้ภายใต้สภาพแวดล้อมที่ท้าทาย ทั้งนี้ธนาคารยังคงรักษามาตรฐานการพิจารณาสินเชื่ออย่างมีวินัย การจัดชั้นสินเชื่อ\nอย่างระมัดระวัง และการบริหารจัดการพอร์ตสินเชื่อเชิงรุก เพื่อให้ระดับความเสี่ยงโดยรวมยังคงอยู่ภายใน\nกรอบความเสี่ยงที่ธนาคารก าหนด\nณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 เงินให้สินเชื่อและค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น จัดประเภทได้ดังนี้ตำรำง 18: การจัดชั้นสินเชื่อ ดอกเบี้ยค้ำงรับและค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น*\n\n(ล้านบาท)\nขั้นที่ 1 (สินทรัพย์ทางการเงินที่ไม่มีการเพิ่มขึ้น\nอย่างมีนัยส าคัญของความเสี่ยงด้านเครดิต)\nขั้นที่ 2 (สินทรัพย์ทางการเงินที่มีการเพิ่มขึ้น\nอย่างมีนัยส าคัญของความเสี่ยงด้านเครดิต)\nขั้นที่ 3 (สินทรัพย์ทางการเงินที่มีการด้อยค่า\nด้านเครดิต)\nรวม\n\n(ล้านบาท)\nขั้นที่ 1 (สินทรัพย์ทางการเงินที่ไม่มีการเพิ่มขึ้น\nอย่างมีนัยส าคัญของความเสี่ยงด้านเครดิต)\nขั้นที่ 2 (สินทรัพย์ทางการเงินที่มีการเพิ่มขึ้น\nอย่างมีนัยส าคัญของความเสี่ยงด้านเครดิต)\nขั้นที่ 3 (สินทรัพย์ทางการเงินที่มีการด้อยค่า\nด้านเครดิต)\nรวม\nหมายเหตุ : งบการเงินรวม\n* สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับขั้นที่ 3 แสดงเป็นยอดสุทธิ\n30 มิ.ย. 2569\nเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำน\nและดอกเบี้ยค้ำงรับ\nเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น\n1,053,215\n16,588\n99,724\n26,324\n38,886\n18,137, ,5,0\n\n31 ธ.ค. 2568\nเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิต\nและดอกเบี้ยค้ำงรับ\nที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น\n1,066,676\n16,572\n107,297\n26,597\n39,066\n16,295, ,0\n5,\n\nสินเชื่อขั้นที่ 3 (สินเชื่อด้อยคุณภำพ) และอัตรำส่วนสินเชื่อด้อยคุณภำพ (ไม่รวมดอกเบี้ยค้ำงรับ)\nณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 ยอดสินเชื่อด้อยคุณภาพยังคงทรงตัว ขณะที่อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพยังคง\nอยู่ภายในกรอบเป้าหมายที่ธนาคารก าหนด สะท้อนถึงการบริหารจัดการพอร์ตสินเชื่ออย่างรอบคอบ การ\nบริหารความเสี่ยงอย่างมีวินัย และการรักษาคุณภาพสินทรัพย์อย่างต่อเนื่องท่ามกลางความไม่แน่นอนทาง\n20\n\n| | | 30 มิ.ย. 2569 | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| (ล้ำนบำท) | | เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ และดอกเบีย้ ค้ำงรับ | | ค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำน | |\n| | | | | เครดิตทคี่ ำดว่ำจะเกิดขึน้ | |\n| | ขนั้ ที่ 1 (สินทรพั ยท์ างการเงินที่ไม่มีการเพิ่มขนึ้ | 1,053,215 | | 16,588 | |\n| | อย่างมีนยั สา คญั ของความเสี่ยงดา้ นเครดิต) | | | | |\n| | ขนั้ ที่ 2 (สินทรพั ยท์ างการเงินที่มีการเพิ่มขนึ้ | 99,724 | | 26,324 | |\n| | อย่างมีนยั สา คญั ของความเสี่ยงดา้ นเครดิต) | | | | |\n| | ขนั้ ที่ 3 (สินทรพั ยท์ างการเงินที่มีการดอ้ ยค่า | 38,886 | | 18,137 | |\n| | ดา้ นเครดิต) | | | | |\n| | รวม | , , 5 | | ,0 | |\n\n| | | 31 ธ.ค. 2568 | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| (ล้ำนบำท) | | เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ | | ค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครด | ิต ึน้ |\n| | | และดอกเบีย้ ค้ำงรับ | | ทคี่ ำดว่ำจะเกิดข | |\n| | ขนั้ ที่ 1 (สินทรพั ยท์ างการเงินที่ไม่มีการเพิ่มขนึ้ อย่างมีนยั สา คญั ของความเสี่ยงดา้ นเครดิต) | 1,066,676 | 16,572 | 16,572 | |\n| | ขนั้ ที่ 2 (สินทรพั ยท์ างการเงินที่มีการเพิ่มขนึ้ อย่างมีนยั สา คญั ของความเสี่ยงดา้ นเครดิต) | 107,297 | 26,597 | | |\n| | ขนั้ ที่ 3 (สินทรพั ยท์ างการเงินที่มีการดอ้ ยค่า ดา้ นเครดิต) | 39,066 | 16,295 | | |\n| | รวม | , ,0 | | 5 , | |", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 21, "tags": [ "สินเชื่อ", "เครดิต", "ความเสี่ยง", "สินทรัพย์", "ทางการเงิน", "คุณภาพ", "การเงิน", "ดอกเบี้ย", "เกิดขึ้น", "เพิ่มขึ้น" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 14, "layout_tables": 2, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_a2109f42ff5940278eacea5b87606b6c", "content": "เศรษฐกิจ โดยแนวทางดังกล่าวช่วยเสริมความแข็งแกร่งของงบดุลและความสามารถในการรองรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต ทั้งนี้ธนาคารยังคงด าเนินการปรับลดความเสี่ยงของพอร์ตสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง ผ่านการตัดหนี้สงสัยจะสูญ และการขายสินเชื่อด้อยคุณภาพ โดยในไตรมาส 2/2569 ธนาคารและบริษัทย่อยมีการตัดหนี้สงสัยจะสูญอยู่ที่ 3.0 พันล้านบาท ขณะที่การขายสินเชื่อด้อยคุณภาพอยู่ที่ 0.3 พันล้านบาท สินเชื่อขั้นที่ 3 (สินเชื่อด้อยคุณภำพ) ไม่รวมดอกเบี้ยค้ำงรับ ตำมงบการเงินรวม สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL) ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 อยู่ที่ 38,885 ล้านบาท ทรงตัว จาก 38,813 ล้านบาท ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2569 และลดลงจาก 39,066 ล้านบาท ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2568 ตำมงบการเงินเฉพำะ สินเชื่อด้อยคุณภาพอยู่ที่ 34,550 ล้านบาท ลดลงจาก 34,757 ล้านบาท ณ สิ้นเดือน มีนาคม 2569 และลดลงจาก 34,857 ล้านบาท ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2568 อัตรำส่วนสินเชื่อด้อยคุณภำพ (NPL ratio)\nตำมงบการเงินรวม อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพอยู่ที่ร้อยละ 2.93 ทรงตัวเมื่อเทียบกับ ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2569 และเพิ่มขึ้นจากร้อยละ 2.87 ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2568 โดยยังคงอยู่ภายใต้กรอบเป้าหมายที่ธนาคาร ก าหนดไว้ตำมงบการเงินเฉพำะ อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพอยู่ที่ร้อยละ 2.60 เทียบกับร้อยละ 2.62 ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2569 และร้อยละ 2.55 ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2568\nค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น\nณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 ธนาคารมีค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นตามงบการเงินรวมจ านวน 61,049 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 2.2 เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน (QoQ) และเพิ่มขึ้นร้อยละ 2.7 เมื่อเทียบกับ สิ้นปี 2568 (YTD) สอดคล้องกับแนวทางการบริหารความเสี่ยงอย่างรอบคอบของธนาคาร แม้ว่าคุณภาพสินทรัพย์โดยรวมยังคงทรงตัวในระดับที่บริหารจัดการได้ธนาคารยังคงตั้งส ารองเพิ่มเติมผ่าน Management Overlay เพื่อ รองรับความเสี่ยงจากความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ นอกจากนี้ธนาคารยังคงบริหารจัดการ ตั้งเงินส ารองผลขาดทุนจากสินเชื่อให้เหมาะสมกับความเสี่ยงแต่ละระดับอย่างต่อเนื่อง ด้วยเหตุนี้อัตราส่วนเงิน ส ารองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Loan Loss Reserve Coverage Ratio) จึงยังคงอยู่ในระดับแข็งแกร่งที่ร้อยละ 157\n21", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 22, "tags": [ "สินเชื่อ", "คุณภาพ", "สิ้นเดือน", "ร้อยละ", "ธนาคาร", "ความเสี่ยง", "การเงิน", "มีนาคม", "ธันวาคม", "เกิดขึ้น" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 17, "layout_tables": 0 } }, { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_95f9a21b55b843d2be90eba5a5a3cc46", "content": "ตำรำง 19: สินเชื่อขั้นที่ 3 (สินเชื่อด้อยคุณภำพ)และอัตรำส่วนสินเชื่อด้อยคุณภำพ (ไม่รวมดอกเบี้ยค้ำงรับ)\n\nหมายเหตุ: งบการเงินรวม, สินเชื่อด้อยคุณภาพได้ถูกจัดประเภทเป็นสินเชื่อขั้นที่ 3 (Stage 3)\nสภำพคล่องและอัตรำส่วนสินเชื่อต่อเงินฝำก\nทีทีบีมุ่งเน้นการด ารงสภาพคล่องในระดับแข็งแกร่ง และรักษาสัดส่วนสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องและมีความเสี่ยงต่าให้อยู่ในระดับสูงมาโดยตลอด\nณ 30 มิถุนายน 2569 สินทรัพย์สภาพคล่องตามงบการเงินรวม คิดเป็นร้อยละ 16.1 ของสินทรัพย์รวม โดย\nสินทรัพย์สภาพคล่องประกอบไปด้วย เงินสด ร้อยละ 0.5 รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน ร้อยละ 10.4\nเงินลงทุนระยะสั้น ร้อยละ 4.5 และสินทรัพย์ทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านก าไรหรือขาดทุน\nระยะสั้นร้อยละ 0.7\nส าหรับอัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝาก (LDR) ตามงบการเงินรวมอยู่ที่ร้อยละ 93 เทียบกับร้อยละ 94 ณ สิ้นเดือน\nมีนาคม 2569 และร้อยละ 94 ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2568\nทั้งนี้จากกลยุทธ์ในการบริหารต้นทุนทางการเงินของธนาคารผ่านการออกตราสารหนี้และเงินกู้ยืมเพื่อลด\nการกระจุกตัวของการจัดหาเงินทุน ส่งผลให้อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝากรวมตราสารหนี้และเงินกู้ยืมอยู่ที่ร้อยละ 92 ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2569\nตำรำง 20: สินทรัพย์สภำพคล่องและอัตรำส่วนสินเชื่อต่อเงินฝำก\nมิ.ย. 69\nมี.ค. 69\nธ.ค. 68\nก.ย. 68\nมิ.ย. 68\nสินทรัพย์สภำพคล่อง\n0.5%\n0.6%\n0.7%\n0.7%\n0.7%\nเงินสด\n10.4%\n10.8%\n10.7%\n12.7%\n15.1%\nรายการระหว่างธนาคารและ ตลาดเงิน\n4.5%\n4.4%\n4.4%\n3.2%\n1.7%\nเงินลงทุนระยะสั้น\n0.7%\n1.0%\n0.7%\n0.3%\n0.9%\nสินทรัพย์ทางการเงินระยะสั้นที่วัดมูลค่าด้วย FVTPL\n. %\n. %\n.5%\n7.0%\n. %\nสินทรัพย์สภำพคล่องต่อสินทรัพย์รวม\n%\n%\n5%\n%\n%\nอัตรำส่วนสินเชื่อรวมต่อเงินฝำกรวม\nหมายเหตุ : งบการเงินรวม\nฃ\n22\n\n| | สินทรัพยส์ ภำพคล่อง | | | มิ.ย. 69 | | | ม.ีค. 69 | | | ธ.ค. 68 | | | ก.ย. 68 | | | มิ.ย. 68 | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | เงินสด | | | 0.5% | | | | | | | | | 0.7% | | | 0.7% | |\n| | รายการระหว่างธนาคารและ ตลาดเงนิ | | | 10.4% | | | | | | | | | 12.7% | | | 15.1% | |\n| | | | | 4.5% | | | | | | | | | | | | | |\n| | | | | 0.7% | | | | | | | | | | | | | |\n| | | | | . % | | | | | | | | | | | | | |\n| | | | | % | | | | | | | | | | | | | |", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 23, "tags": [ "สินเชื่อ", "สินทรัพย์", "ร้อยละ", "งบการเงิน", "สภาพคล่อง", "ธนาคาร", "ระยะสั้น", "มิถุนายน", "รายการ", "ทางการเงิน" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 9, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber", "figures": [ { "id": "p023_f1", "page": 23, "rel_path": "TTB/2569/Q2/p023_f1.png", "width": 832, "height": 576, "url": "/chat/rag-figure/TTB/2569/Q2/p023_f1.png" } ] } }, { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_0a122339a0cf47acb7446c45801c7756", "content": "ควำมเพียงพอของเงินกองทุน\nธนาคารยังคงด ารงฐานะเงินกองทุนในระดับสูงภายใต้เกณฑ์ Basel III\nธนาคารด ารงเงินกองทุนในระดับแข็งแกร่งมาโดยตลอด ทั้งนี้ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 อัตราส่วนเงินกองทุน\nรวมต่อสินทรัพย์เสี่ยง (CAR) ตามงบการเงินรวมอยู่ที่ร้อยละ 19.0 ขณะที่เงินกองทุนชั้นที่ 1 ต่อสินทรัพย์เสี่ยง\n(Tier 1) และเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของต่อสินทรัพย์เสี่ยง (CET 1) อยู่ที่ร้อยละ 17.0 ซึ่งเป็นระดับ\nที่สูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่า (รวม Conservation buffer และ D-SIBs buffer) ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยก าหนดไว้ที่ร้อยละ 12.0 ร้อยละ 9.5 และร้อยละ 8.0 ของ CAR, Tier 1 และ CET 1 ตามล าดับ\nตำรำง 21: อัตรำส่วนเงินกองทุนตำมเกณฑ์ BASEL III\nมิ.ย. 69\nมี.ค. 69\nธ.ค. 68\nก.ย. 68\nมิ.ย. 68\nอัตราส่วนเงินกองทุนรวมต่อสินทรัพย์เสี่ยง\n19.0%\n19.7%\n19.5%\n19.9%\n20.0%\nอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1\n17.0%\n17.7%\n17.5%\n17.9%\n17.8%\nอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ส่วนที่เป็นของเจ้าของ\n17.0%\n17.7%\n17.5%\n17.9%\n17.8%\nหมายเหตุ : งบการเงินรวม\n\n23\n\n| | | | | มิ.ย. 69 | | | มี.ค. 69 | | | ธ.ค. 68 | | | ก.ย. 68 | | | มิ.ย. 68 | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | | | | 19.0% | | | | | | | | | | | | | |\n| | | | | 17.0% | | | | | | | | | | | | | |\n| | | | | 17.0% | | | | | | | | | | | | | |", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 24, "tags": [ "กองทุน", "ร้อยละ", "อัตราส่วน", "สินทรัพย์", "เสี่ยง", "ธนาคาร", "งบการเงิน", "เจ้าของ", "buffer", "ระดับสูง" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 5, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_bf885934246d48ee994dbc95525b6c26", "content": "สรุปผลประกอบการของธนำคำรทีทีบี\n\n(ล้านบาท)\nรายได้ดอกเบี้ยสุทธิรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย\nค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ย\nกำไรจำกการดำเนินงานก่อนหักสำรองฯ\nผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น\nกำไรสุทธิส่วนที่เป็นของผู้ถือหุ้นธนำคำร\n(ล้านบาท)\nเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้สินทรัพย์รวม\nเงินรับฝาก\nตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืมสุทธิหนี้สิน\nส่วนของเจ้าของ\n\nส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ย\nรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยต่อสินทรัพย์รวม\nอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้อัตราผลตอบแทนต่อส่วนผู้ถือหุ้น\nอัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์สินเชื่อด้อยคุณภาพ/สินเชื่อขั้นที่ 3 (ล้านบาท)\nอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อสินเชื่อรวม\nอัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อเงินให้สินเชื่อ (bps)\nอัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝาก\nอัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝาก+ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม\nอัตราส่วนเงินกองทุนรวมต่อสินทรัพย์เสี่ยง\nอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ต่อสินทรัพย์เสี่ยง\nอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ส่วนที่เป็นของเจ้าของ\nจ านวนพนักงานธนาคารทีทีบีจ านวนพนักงานในกลุ่ม\nจ านวนสาขา (ในประเทศ)\nจ านวน ATM, ADM และ All-in-One\nหมายเหตุ : งบการเงินรวม\n% เปลี่ยนแปลง % เปลี่ยนแปลง\nรอบ 6 เดือน % เปลี่ยนแปลง\nไตรมาส 2\nปี 2569\nจำกไตรมาสก่อน\nจำกปีก่อน\nปี 2569\nจำกปีก่อน\n0.9%\n-3.7%\n-6.0%\n12,265\n24,415\n10.8%\n39.5%\n38.5%\n5,079\n9,660\n5.3%\n10.7%\n9.2%\n8,051\n15,693\n2.2%\n2.0%\n-1.0%\n9,292\n18,382\n1.1%\n-5.9%\n-9.5%\n4,040\n8,035\n6.6%\n10.2%\n5.8%\n5,513\n10,683\n% เปลี่ยนแปลง\n% เปลี่ยนแปลง\n30 มิ.ย. 2569\n31 มี.ค. 2569\n31 ธ.ค. 2568\n1,178,184\n0.5%\n1,204,800\n-1.8%\n1,183,544\n1,682,697\n0.4%\n1,701,966\n-0.8%\n1,688,598\n1,255,805\n1.5%\n1,269,509\n0.4%\n1,274,111\n15,129\n0.8%\n15,126\n0.8%\n15,244\n1,440,177\n1.1%\n1,457,772\n-0.2%\n1,455,563\n242,520\n-3.9%\n244,194\n-4.6%\n233,035\nไตรมาส 2\nไตรมาส 1\nไตรมาส 2\nรอบ 6 เดือน\nรอบ 6 เดือน\nปี 2569\nปี 2569\nปี 2568\nปี 2569\nปี 2568\n3.02%\n3.07%\n3.13%\n3.03%\n3.02%\n1.10%\n0.85%\n0.82%\n1.21%\n1.15%\n46%\n44%\n44%\n46%\n46%\n8.6%\n8.3%\n8.5%\n9.3%\n9.0%\n1.3%\n1.2%\n1.2%\n1.3%\n1.2%\n38,813\n39,164\n39,164\n38,885\n38,885\n2.93%\n2.73%\n2.73%\n2.93%\n2.93%\n136\n143\n147\n137\n136\n94%\n94%\n94%\n93%\n93%\n93%\n92%\n92%\n92%\n92%\n19.7%\n20.0%\n20.0%\n19.0%\n19.0%\n17.7%\n17.8%\n17.8%\n17.0%\n17.0%\n17.0%\n17.7%\n17.8%\n17.0%\n17.8%\n12,124\n12,860\n12,860\n11,768\n11,768\n13,101\n13,211\n13,751\n13,101\n13,751\n409\n436\n436\n395\n395\n2,020\n2,305\n2,305\n1,919\n1,919\n\n24\n\n| | | | | ไตรมำส 2 | | | % เปลี่ยนแปลง | | | % เปลี่ยนแปลง | | | รอบ 6 เดือน | | | % เปลี่ยนแปลง | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | (ล้ำนบำท) | | | ป ี 2569 | | | จำกไตรมำสก่อน | | | จำกปีก่อน | | | ปี 2569 | | | จำกปีก่อน | |\n| | รายไดด้ อกเบีย้ สทุ ธิ | | | 12,265 | | 0ก.9่อ%น -3.7% 10.8% 39.5% 5.3% 10.7% 2.2% 2.0% 1.1% -5.9% 6.6% 10.2% | | | | | | | 24,415 | | | | |\n| | รายไดท้ ี่มิใช่ดอกเบีย้ | | | 5,079 | | | | | | | | | 9,660 | | | | |\n| | ค่าใชจ้ ่ายที่มิใช่ดอกเบีย้ | | | 8,051 | | | | | | | | | 15,693 | | | | |\n| | กำ ไรจำกกำรดำ เนินงำนก่อนหักสำ รองฯ | | | 9,292 | | | | | | | | | 18,382 | | | | |\n| | ผลขาดทนุ ดา้ นเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขนึ้ | | | 4,040 | | | | | | | | | 8,035 | | | | |\n| | กำ ไรสุทธิส่วนที่เป็นของผู้ถือหุ้นธนำคำร | | | 5,513 | | | | | | | | | 10,683 | | | | |\n| (ล้ำนบำท) | | | | 30 มิ.ย. 2569 | | | 31 มี.ค. 2569 | | | % เปลี่ยนแปลง | | | 31 ธ.ค. 2568 | | | % เปลี่ยนแปลง | |\n| | (ล้ำนบำท) | | | | | | | | | | | | | | | | |\n| | เงินใหส้ ินเช่อื แก่ลกู หน ี้ | | | 1,183,544 | | | | | | | | | | | | | |\n| | สินทรพั ยร์ วม | | | 1,688,598 | | | 1,682,697 | | | 0.4% | | | 1,701,966 | | | -0.8% | |\n| | เงินรบั ฝาก | | | 1,274,111 | | | 1,255,805 | | | 1.5% | | | 1,269,509 | | | 0.4% | |\n| | ตราสารหนที้ ี่ออกและเงินกยู้ ืมสทุ ธิ | | | 15,244 | | | | | | | | | | | | | |\n| | หนสี้ ิน | | | 1,455,563 | | | 1,440,177 | | | 1.1% | | | 1,457,772 | | | -0.2% | |\n| | ส่วนของเจา้ ของ | | | 233,035 | | | 242,520 | | | -3.9% | | | 244,194 | | | -4.6% | |\n| | | | | ไตรมำส 2 | | | ไตรมำส 1 | | | ไตรมำส 2 | | | รอบ 6 เดือน | | | รอบ 6 เดือน | |\n| | | | | ปี 2569 | | | ปี 2569 | | | ปี 2568 | | | ปี 2569 | | | ปี 2568 | |\n| | ส่วนต่างรายไดด้ อกเบีย้ | | | 3.03% | | | 3.02% | | | 3.07% | | | 3.02% | | | 3.13% | |\n| | รายไดท้ ี่มิใช่ดอกเบีย้ ต่อสินทรพั ยร์ วม | | | 1.21% | | 1.10% 0.85% | | | | | | | 1.15% | | | | |\n| | อตั ราส่วนตน้ ทนุ ต่อรายได ้ | | | 46% | | | 46% | | | 44% | | | 46% | | | 44% | |\n| | อตั ราผลตอบแทนต่อส่วนผถู้ ือหนุ้ | | | 9.3% | | | 8.6% | | | 8.3% | | | 9.0% | | | 8.5% | |\n| | อตั ราผลตอบแทนต่อสินทรพั ย ์ | | | 1.3% | | | 1.2% | | | 1.2% | | | 1.3% | | | 1.2% | |\n| | สินเช่อื ดอ้ ยคณุ ภาพ/สินเช่อื ขนั้ ที่ 3 (ลา้ นบาท) | | | 38,885 | | | 38,813 | | | 39,164 | | | 38,885 | | | 39,164 | |\n| | อตั ราส่วนสินเช่อื ดอ้ ยคณุ ภาพต่อสินเช่อื รวม | | | 2.93% | | | 2.93% | | | 2.73% | | | 2.93% | | | 2.73% | |\n| | อตั ราส่วนค่าเผื่อหนสี้ งสยั จะสญู ต่อเงินใหส้ ินเช่อื (bps) | | | 137 | | 136 143 94% 94% 93% 92% | | | | | | | 136 | | | | |\n| | อตั ราส่วนสินเช่อื ต่อเงินฝาก | | | 93% | | | | | | | | | 93% | | | | |\n| | อตั ราส่วนสินเช่อื ตอ่ เงินฝาก+ตราสารหนที้ ี่ออกและเงินกยู้ ืม | | | 92% | | | | | | | | | 92% | | | | |\n| | อตั ราส่วนเงินกองทนุ รวมต่อสินทรพั ยเ์สี่ยง | | | 19.0% | | | 19.7% | | | 20.0% | | | 19.0% | | | 20.0% | |\n| | อตั ราส่วนเงินกองทนุ ชนั้ ที่ 1 ต่อสินทรพั ยเ์สี่ยง | | | 17.0% | | | 17.7% | | | 17.8% | | | 17.0% | | | 17.8% | |\n| | อตั ราส่วนเงินกองทนุ ชนั้ ที่ 1 ส่วนที่เป็นของเจา้ ของ | | | 17.0% | | | 17.7% | | | 17.8% | | | 17.0% | | | 17.8% | |\n| | จา นวนพนกั งานธนาคารทีทีบี | | | 11,768 | | | | | | | | | 11,768 | | | | |\n| | จา นวนพนกั งานในกล่มุ | | | 13,101 | | | | | | | | | 13,101 | | | | |\n| | จา นวนสาขา (ในประเทศ) | | | 395 | | | | | | | | | 395 | | | | |\n| | จา นวน ATM, ADM และ All-in-One | | | 1,919 | | | | | | | | | 1,919 | | | | |", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 25, "tags": [ "สินเชื่อ", "อัตราส่วน", "ดอกเบี้ย", "สินทรัพย์", "ผลตอบแทน", "เงินฝาก", "ไตรมาส", "ปีก่อน", "รายได้", "ผู้ถือหุ้น" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 1, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_5478688e0cfd4e3dbc8f8e00bfbccfe8", "content": "ข้อมูลเพิ่มเติม: ข้อมูลการจัดอันดับควำมน่ำเชื่อถือ\nมูดี้ส์เรทติ้งส์\nBank Deposits\nBaseline Credit Assessment\nSenior Unsecured\nสกุลเงินต่ำงประเทศ\nBaa1/P-2\nbaa3\n(P)Baa1\nแนวโน้ม\nStable\nการเปลี่ยนแปลงครั้งล่ำสุด: เม.ย. 2569 มูดีส์ปรับแนวโน้ม หรือ Outlook ของธนาคารจาก Stable เป็น Negative ตามการปรับอันดับความ\nน่าเชื่อถือของประเทศ (Sovereign rating)\nสแตนดำร์ด แอนด์พัวร์ส\nLong-Term Counterparty\nShort-Term Counterparty\nSenior Unsecured\nStand-Alone Credit Profile (SACP)\nสกุลเงินต่ำงประเทศ\nBBB-\nA-3\nBBB-\nbb\nแนวโน้ม\n\nStable\n\nการเปลี่ยนแปลงครั้งล่ำสุด: มี.ค 2565 S&P ปรับลดอันดับความน่าเชื่อถือระยะยาวและปรับแนวโน้ม หรือ Outlook เป็น Stable\nฟิทช์เรทติ้งส์\nLong-Term IDR\nShort-Term IDR\nSenior Unsecured\nViability Rating\nSupport Rating Floor\nSupport Rating\nLong-Term\nShort-Term\nSubordinated Debt\nสกุลเงินต่ำงประเทศ\nBBB\nF2\nBBB\nbbb-\nBBB\n2\nภำยในประเทศ\nAA+ (tha)\nF1+(tha)\nA (tha)\nแนวโน้ม\n\nNegative\n\nการเปลี่ยนแปลงครั้งล่ำสุด: ก.ย 2568 ฟิทช์เรทติ้งส์ปรับแนวโน้ม หรือ Outlook ของธนาคารจาก Stable เป็น Negative ตามการปรับอันดับ\nความน่าเชื่อถือของประเทศ (Sovereign rating)\n\n25\n\n| | มูดสี้ ์เรทติง้ ส ์ | | | | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | | | | สกุลเงินต่ำงประเทศ | | | แนวโน้ม | |\n| | Bank Deposits | | | Baa1/P-2 | | Stable | | |\n| | Baseline Credit Assessment | | | baa3 | | | | |\n| | Senior Unsecured | | | (P)Baa1 | | | | |\n\n| | สแตนดำรด์ แอนด ์พัวรส์ | | | | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | | | | สกุลเงินต่ำงประเทศ | | | แนวโน้ม | |\n| | Long-Term Counterparty | | | BBB- | | Stable | | |\n| | Short-Term Counterparty | | | A-3 | | | | |\n| | Senior Unsecured | | | BBB- | | | | |\n| | Stand-Alone Credit Profile (SACP) | | | bb | | | | |\n\n| | ฟิทช ์เรทติง้ ส ์ | | | | | | | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | | | | สกุลเงินต่ำงประเทศ | | | | | | แนวโน้ม | |\n| | Long-Term IDR | | | BBB | | | | | Negative | | |\n| | Short-Term IDR | | | F2 | | | | | | | |\n| | Senior Unsecured | | | BBB | | | | | | | |\n| | Viability Rating | | | bbb- | | | | | | | |\n| | Support Rating Floor | | | BBB | | | | | | | |\n| | Support Rating | | | 2 | | | | | | | |\n| | | | | ภำยในประเทศ | | | | | | | |\n| | Long-Term | | | AA+ (tha) | | | | | | | |\n| | Short-Term | | | F1+(tha) | | | | | | | |\n| | Subordinated Debt | | | A (tha) | | | | | | | |\n| | กำรเปลี่ยนแปลงครั้งล่ำสุด: ก.ย 2568 ฟิทช ์เรทตงิ้ ส ์ปรบั แนวโนม้ หรือ Outlook ของธนาคารจาก Stable เป็น Negative ตามการปรบั อันดบั | | | | | | | | | | |\n| | ความน่าเช่อื ถือของประเทศ (Sovereign rating) | | | | | | | | | | |", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 26, "tags": [ "ประเทศ", "แนวโน้ม", "Stable", "Senior", "Unsecured", "Long-Term", "Short-Term", "Rating", "Negative", "Credit" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 3, "layout_bands": 4, "layout_tables": 3, "table_engine": "pdfplumber", "figures": [ { "id": "p026_c1", "page": 26, "rel_path": "TTB/2569/Q2/p026_c1.png", "width": 1058, "height": 632, "url": "/chat/rag-figure/TTB/2569/Q2/p026_c1.png" } ] } }, { "id": "TTB_2569_2_financial_explanation_f069c3e4c7f44462b8153f63ad1c66cc", "content": "ข้อสงวนสิทธิ์ธนำคำรทหำรไทยธนชำต จำกัด (มหำชน) จัดท าเอกสารฉบับนี้เพื่อเปิดเผยผลการด าเนินงานรายไตรมาสและรอบระยะเวลาตามที่ได้ระบุไว้ทั้งนี้ภายในเอกสารอาจมีข้อมูลบางอย่างซึ่งเป็นข้อมูลคาดการณ์ถึงผลการด าเนินงานในอนาคต โดยเป็นการคาดการณ์บนสมมุติฐานของทีมบริหารภายใต้ข้อมูลที่มีอยู่ในขณะนั้น ข้อมูลดังกล่าวจึงอาจเปลี่ยนแปลงหรือแตกต่างไปจากผลที่จะเกิดขึ้นจริงในอนาคตและที่ระบุไว้ก่อนหน้า ทั้งนี้เนื้อหาในเอกสาร\nฉบับนี้มิได้จัดท าขึ้นเพื่อจุดประสงค์ในการชักชวนให้มีการซื้อหรือขายหลักทรัพย์ใดๆ\n\n26", "metadata": { "company": "TTB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 27, "tags": [ "ข้อมูล", "เอกสาร", "ในอนาคต", "สงวนสิทธิ์", "ไตรมาส", "ระยะเวลา", "บางอย่าง", "คาดการณ์", "การคาดการณ์", "สมมุติฐาน" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 4, "layout_tables": 0 } } ] }