สรุปงบการเงิน

## บริษัท แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป จำกัด (มหาชน) - สรุปผลประกอบการไตรมาสล่าสุด **สรุปสั้น**: บริษัท แอล เอช ไฟแนนซ์เชียล กรุ๊ป จำกัด (มหาชน) (LHFG) รายงานผลประกอบการไตรมาสล่าสุด โดยมี NIM (อัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ย) อยู่ที่ 2.53%, NPL (สินเชื่อเสีย) อยู่ที่ [ระบุตัวเลข]%, และ Coverage Ratio (อัตราส่วนสำรองหนี้สูญ) อยู่ที่ 218.81. กำไรสุทธิของกลุ่มบริษัทในไตรมาสล่าสุดลดลง 35.2% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า แต่เพิ่มขึ้น 2.0% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน **เศรษฐกิจ**: ภาวะเศรษฐกิจในช่วงไตรมาสล่าสุดมีการเปลี่ยนแปลงในอัตราดอกเบี้ยโดย ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ทยอยปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย เพื่อควบคุมเงินเฟ้อและรักษาความยืดหยุ่นของนโยบายการเงิน แนวโน้มเศรษฐกิจโดยรวมคาดว่าจะขยายตัวต่อเนื่อง โดยได้รับแรงหนุนจากการบริโภคภายในประเทศ การท่องเที่ยวที่ฟื้นตัว และการลงทุนของภาครัฐ อย่างไรก็ตาม ภาวะเศรษฐกิจโลกที่ยังมีความไม่แน่นอน ส่งผลกระทบต่อธุรกิจการเงิน โดยเฉพาะการส่งออกและการลงทุนโดยตรงจากต่างประเทศ **การเปลี่ยนแปลงของกำไร**: กำไรสุทธิของกลุ่มบริษัทในไตรมาสล่าสุดลดลง 35.2% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า สาเหตุหลักมาจากการลดลงของรายได้เงินปันผลและการเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น กำไรสุทธิในไตรมาสล่าสุดเพิ่มขึ้น 2.0% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน สาเหตุหลักมาจากการเพิ่มขึ้นของรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิและการเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่น **สินเชื่อและสัดส่วน**: จำนวนสินเชื่อรวมของ LHFG อยู่ที่ 267,347.4 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 6.5% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน สัดส่วนสินเชื่อสูงสุดอยู่ที่ [ระบุตัวเลข]%. การเติบโตของสินเชื่อรายย่อยที่เพิ่มขึ้น 26.0% ส่งผลให้สัดส่วนสินเชื่อรายย่อยต่อสินเชื่อทั้งหมดเพิ่มขึ้นจากร้อยละ 17 ในปี 2565 เป็นร้อยละ 18.9 ในปี 2566 **รายได้**: รายได้ดอกเบี้ยสุทธิของกลุ่มบริษัทในไตรมาสล่าสุดเพิ่มขึ้น 3.0% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า และเพิ่มขึ้น 7.7% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน สาเหตุหลักมาจากการเพิ่มขึ้นของรายได้ดอกเบี้ย และการเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยสุทธิในไตรมาสล่าสุดลดลง 28.1% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า และลดลง 30.1% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน สาเหตุหลักมาจากการลดลงของรายได้เงินปันผล **กำไร**: กำไรจากการดำเนินงานก่อนผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น และภาษีเงินได้ของกลุ่มบริษัทในไตรมาสล่าสุดลดลง 15.9% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า และลดลง 15.1% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน **NPL**: ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในไตรมาสล่าสุด เพิ่มขึ้น 4.3% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า และลดลง 27.2% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน **Coverage Ratio**: อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) ในไตรมาสที่ 4 ของปี 2566 อยู่ที่ 218.81 **NIM**: อัตราผลตอบแทนสุทธิต่อสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ (NIM) ในปี 2566 อยู่ที่ 2.53% เพิ่มขึ้นจากปี 2565 ที่อยู่ที่ 2.41% **Cost to Income Ratio**: [ระบุข้อมูล Cost to Income Ratio หากมี] **สินเชื่อ**: เงินให้สินเชื่อสูทธิของกลุ่มบริษัท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2566 อยู่ที่ 267,347.4 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 16,252.0 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้น 6.5% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 โดยสินเชื่อรายย่อยมีการเติบโตสูงสุดที่ 26.0% ตามกลยุทธ์ในการเร่งขยายสินเชื่อรายย่อย **โอกาส**: * **การเติบโตของสินเชื่อรายย่อย**: LHFG มีแผนการขยายสินเชื่อรายย่อยอย่างต่อเนื่อง เพื่อตอบสนองความต้องการของตลาด * **การพัฒนาเทคโนโลยีทางการเงิน**: LHFG มีแผนการลงทุนในเทคโนโลยีทางการเงินเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน และสร้างประสบการณ์ที่ดีให้กับลูกค้า * **การขยายสาขา**: LHFG มีแผนการขยายสาขาใหม่ เพื่อเข้าถึงลูกค้าในพื้นที่ต่าง ๆ * **การสนับสนุนธุรกิจที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม**: LHFG มีเป้าหมายในการสนับสนุนธุรกิจที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม โดยการให้สินเชื่อแก่ธุรกิจดังกล่าว และลงทุนในตราสารหนี้ด้าน ESG **ความเสี่ยง**: * **อัตราดอกเบี้ยที่ปรับขึ้น**: การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของ ธนาคารแห่งประเทศไทย อาจส่งผลต่อต้นทุนทางการเงินของ LHFG และอาจกระทบต่อความสามารถในการแข่งขัน * **เศรษฐกิจโลกที่ชะลอตัว**: ภาวะเศรษฐกิจโลกที่ชะลอตัวอาจส่งผลต่อความต้องการสินเชื่อของลูกค้า และอาจกระทบต่อคุณภาพสินเชื่อของ LHFG * **การแข่งขันในอุตสาหกรรมการเงิน**: การแข่งขันในอุตสาหกรรมการเงินที่รุนแรง อาจส่งผลต่อผลกำไรของ LHFG **สรุปสั้นท้ายสุด**: LHFG มีผลประกอบการที่ผันผวนในไตรมาสล่าสุด โดย NIM มีแนวโน้มที่ดีขึ้น แต่ NPL ยังคงมีความเสี่ยง สินเชื่อรวมมีแนวโน้มขยายตัวอย่างต่อเนื่อง. บริษัทมีการจัดการความเสี่ยงที่ดี โดยมีแผนการรองรับความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยที่ปรับขึ้น และเศรษฐกิจโลกที่ชะลอตัว ภาพรวมโดยรวม LHFG มีความแข็งแกร่งในการรับมือกับความท้าทายต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต.