สรุปงบการเงิน

<!-- mda-text-gen model=gemini-2.5-flash-lite in_tok=57252 out_tok=2092 at=2026-07-26T03:20:51 --> # SCBX กำไร Q2/66 โต 18% รับแรงหนุนรายได้ดอกเบี้ย-ลงทุน ## รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ-ลงทุนพุ่งดันกำไร SCBX Q2/66 โตเด่น 18% บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ SCBX รายงานผลประกอบการไตรมาส 2 ปี 2566 มีกำไรสุทธิ 11,868 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 18.1% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยมีปัจจัยหลักมาจากการขยายตัวของฐานรายได้ดอกเบี้ยสุทธิและการลงทุนที่แข็งแกร่ง รวมถึงการบริหารต้นทุนที่มีประสิทธิภาพ ## Hero: หัวใจกำไร — สาเหตุหลักที่ทำให้ผลประกอบการเปลี่ยน ### 1) หัวใจคืออะไร หัวใจสำคัญที่ขับเคลื่อนกำไรสุทธิของ SCBX ในไตรมาส 2 ปี 2566 ให้เติบโตถึง 18.1% เมื่อเทียบกับปีก่อน มาจาก **การเติบโตอย่างแข็งแกร่งของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ** ซึ่งเพิ่มขึ้น 18.1% และ **รายได้จากการลงทุนและการค้าที่พุ่งสูงขึ้นถึง 50.5%** โดยปัจจัยเหล่านี้ถือเป็นปัจจัยหลักจากการดำเนินงานปกติที่ส่งผลโดยตรงต่อผลกำไร ### 2) ทำไมถึงเป็นเช่นนั้น * **รายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่เพิ่มขึ้น** เป็นผลมาจากการเติบโตของสินเชื่อที่มีคุณภาพ โดยเฉพาะในกลุ่มสินเชื่อผู้บริโภค รวมถึงการปรับตัวดีขึ้นของส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ที่เพิ่มขึ้น 0.53% ในไตรมาสนี้เมื่อเทียบกับปีก่อน * **รายได้จากการลงทุนและการค้าที่เติบโตโดดเด่น** เกิดจากการปรับมูลค่าของพอร์ตการลงทุนตามราคาตลาดปัจจุบัน ซึ่งเป็นปัจจัยบวกที่เข้ามาเสริมรายได้จากการดำเนินงานปกติ ### 3) จะเกิดขึ้นต่อเนื่องหรือไม่ **มีโอกาสต่อเนื่อง** โดยเฉพาะในส่วนของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ เนื่องจากฝ่ายจัดการยังคงเน้นการบริหารจัดการสินเชื่ออย่างรอบคอบและเลือกการเติบโตของสินเชื่อที่ให้ผลตอบแทนบนความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ประกอบกับการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ที่ส่งผลดีต่อ NIM ในระยะต่อไป ส่วนรายได้จากการลงทุนนั้นมีลักษณะผันผวนตามสภาวะตลาด แต่การที่ SCBX 10X ยังคงลงทุนในเทคโนโลยีและสตาร์ทอัพอย่างต่อเนื่อง อาจสร้างโอกาสในการรับรู้กำไรจากการลงทุนในอนาคตได้ ## Highlight สำคัญ * **กำไรสุทธิ Q2/66 เติบโต 18.1% YoY** แตะ 11,868 ล้านบาท * **รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 18.1% YoY** จากการเติบโตของสินเชื่อและ NIM ที่ดีขึ้น * **รายได้จากการลงทุนและการค้าพุ่ง 50.5% YoY** จากการปรับมูลค่าพอร์ตลงทุน * **ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเพิ่มขึ้น 6.8% YoY** แต่ยังคงควบคุมได้ดี ทำให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ลดลงต่อเนื่อง * **ตั้งสำรองเชิงรุก 12,098 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 18.0% YoY** เพื่อรองรับความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ * **NPL ทรงตัวที่ 3.25%** ขณะที่ Coverage Ratio เพิ่มขึ้นเป็น 170.6% ## ภาพรวมผลประกอบการ SCBX รายงานกำไรสุทธิสำหรับไตรมาส 2 ปี 2566 ที่ 11,868 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 18.1% เมื่อเทียบกับปีก่อน โดยมีปัจจัยขับเคลื่อนหลักจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่เติบโต 18.1% และรายได้จากการลงทุนและการค้าที่เพิ่มขึ้นถึง 50.5% แม้ว่าค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานจะเพิ่มขึ้น 6.8% และการตั้งสำรองจะเพิ่มขึ้น 18.0% เพื่อรองรับความเสี่ยงทางเศรษฐกิจ สำหรับครึ่งปีแรกปี 2566 บริษัทมีกำไรสุทธิ 22,864 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 13.8% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ## โอกาส * **การฟื้นตัวของการท่องเที่ยวและภาคบริการ** สนับสนุนการบริโภคภาคเอกชนและการเติบโตของเศรษฐกิจไทย * **การขยายตัวของธุรกิจสินเชื่อผู้บริโภค** และสินเชื่อดิจิทัล * **ความร่วมมือเชิงกลยุทธ์กับ KakaoBank** เพื่อพัฒนาบริการ Virtual Banking ในประเทศไทย * **การลงทุนในเทคโนโลยีและสตาร์ทอัพ** ผ่าน SCB 10X เพื่อสร้างการเติบโตในระยะยาว * **การขยายบริการ Robinhood Ride** และแผนการปล่อยสินเชื่อ Nano Finance และ Digital Lending แก่ร้านค้า ## ความเสี่ยง * **ความไม่แน่นอนทางการเมือง** และการจัดตั้งรัฐบาลใหม่ที่ล่าช้า ส่งผลกระทบต่อการเบิกจ่ายงบประมาณและการลงทุน * **การชะลอตัวของเศรษฐกิจโลก** และความเสี่ยงด้านต่ำจากการฟื้นตัวของเศรษฐกิจจีน * **ผลกระทบจากปรากฏการณ์เอลนีโญ** ต่อภาคเกษตรของไทย * **หนี้ครัวเรือนและหนี้นอกระบบในระดับสูง** กดดันการบริโภคภาคเอกชน * **ความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย** และผลกระทบต่อต้นทุนการระดมทุนและความสามารถในการชำระหนี้ * **คุณภาพสินทรัพย์ของพอร์ตสินเชื่อส่วนบุคคล** ที่อ่อนแอลงจากภาวะเศรษฐกิจที่ฟื้นตัวช้า ## สิ่งที่ต้องจับตาเป็นพิเศษ * **ทิศทางอัตราดอกเบี้ยนโยบายของ กนง.** และผลกระทบต่อ NIM และต้นทุนทางการเงิน * **การบริหารจัดการ NPL** และการตั้งสำรองของกลุ่มธุรกิจ โดยเฉพาะในกลุ่มสินเชื่อผู้บริโภคและสินเชื่อส่วนบุคคล * **ความคืบหน้าของการพัฒนาบริการ Virtual Banking** ร่วมกับ KakaoBank * **ผลการดำเนินงานของธุรกิจ Gen 2 และ Gen 3** โดยเฉพาะ CardX และ Robinhood ในการปรับปรุงประสิทธิภาพและสร้างผลกำไร * **การบริหารจัดการต้นทุน** เพื่อรักษาอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ให้อยู่ในระดับต่ำ ## รายละเอียดเชิงลึก (กลุ่ม: ธุรกิจการเงิน / ธนาคาร / ประกัน / หลักทรัพย์) * **รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NII):** เพิ่มขึ้น 18.1% YoY เป็น 30,791 ล้านบาท จากการเติบโตของสินเชื่อ 2.7% YoY และ NIM ที่ขยายตัวขึ้น 0.53% เป็น 3.70% * **รายได้ค่าธรรมเนียมและอื่น ๆ:** เพิ่มขึ้น 0.8% YoY เป็น 11,119 ล้านบาท ได้แรงหนุนจากค่าธรรมเนียมธุรกรรมทางการเงินและสินเชื่อ แม้ค่าธรรมเนียมบริหารความมั่งคั่งและประกันภัยจะลดลง * **รายได้จากการลงทุนและการค้า:** พุ่งขึ้น 50.5% YoY เป็น 2,406 ล้านบาท จากการปรับมูลค่าพอร์ตลงทุน * **ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน:** เพิ่มขึ้น 6.8% YoY เป็น 17,016 ล้านบาท แต่ Cost/Income Ratio ลดลงต่อเนื่องมาอยู่ที่ 38.4% * **การตั้งสำรอง:** เพิ่มขึ้น 18.0% YoY เป็น 12,098 ล้านบาท เพื่อรองรับความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ * **NPL Ratio:** อยู่ที่ 3.25% ลดลงเล็กน้อยจาก 3.32% ณ สิ้น Q1/66 * **Coverage Ratio:** เพิ่มขึ้นเป็น 170.6% * **CAR:** อยู่ในระดับแข็งแกร่งที่ 18.7% ## ฐานะการเงินและกระแสเงินสด * **สินเชื่อรวม:** เติบโต 2.7% YoY เป็น 2,422,949 ล้านบาท โดยส่วนใหญ่มาจากการเติบโตของสินเชื่อเคหะ สินเชื่อธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม และสินเชื่อดิจิทัล * **เงินฝาก:** ทรงตัว YoY * **การออกหุ้นกู้:** SCBX ประสบความสำเร็จในการเสนอขายหุ้นกู้ครั้งแรกมูลค่ารวม 50,000 ล้านบาท เพื่อนำเงินไปใช้ตามแผนงานสร้างการเติบโต ## สรุปท้าย SCBX โชว์ผลประกอบการไตรมาส 2 ปี 2566 เติบโตโดดเด่นจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิและรายได้จากการลงทุนที่แข็งแกร่ง แม้จะมีการตั้งสำรองเพิ่มขึ้นเพื่อบริหารความเสี่ยง แต่คุณภาพสินทรัพย์ยังคงอยู่ในระดับที่ควบคุมได้ การขยายธุรกิจใหม่ๆ และการร่วมมือกับพันธมิตรระดับโลกจะช่วยสร้างโอกาสในการเติบโตในอนาคต อย่างไรก็ตาม นักลงทุนควรจับตาปัจจัยเสี่ยงด้านเศรษฐกิจและการเมืองที่อาจส่งผลกระทบต่อผลประกอบการในระยะต่อไป