สรุปงบการเงิน

{ "documents": [ { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_36eb9c9a53ef4dd2a1210214e13647bf", "content": "ข่าวประชาสัมพันธ์:\nเอสซีบีเอกซ์ประกาศก าไรสุทธิไตรมาส 2 ปี 2569 จ านวน 11,117 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 9 จากไตรมาสก่อน สะท้อนความยืดหยุ่นของพอร์ตธุรกิจท่ามกลางดอกเบี้ยขาลง\nกรุงเทพฯ,21 กรกฎาคม 2569 : บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน) รายงานกำไรสุทธิไตรมาส 2 ปี 2569 จำนวน 11,117 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 9.0 จำกไตรมาสก่อนหน้ำ โดยได้รับแรงหนุนจำกรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ปรับตัวดีขึ้น และรายได้จำกกำรลงทุนและการค้ำที่เพิ่มขึ้นอย่ำงมีนัยสำคัญ ผล การดำเนินงานดังกล่ำวสะท้อนควำมยืดหยุ่นของโมเดลธุรกิจกลุ่มเอสซีบีเอกซ์ซึ่งผสำนจุดแข็งของธุรกิจธนำคำร (Gen 1) ธุรกิจบริการทางการเงิน ดิจิทัลและสินเชื่อเพื่อรายย่อย (Gen 2) และธุรกิจแพลตฟอร์มและเทคโนโลยี (Gen 3) เพื่อสร้ำงแหล่งรายได้ที่หลักหลำยและบริหำรควำมเสี่ยงได้อย่ำง สมดุล ท่ำมกลำงสภำพแวดล้อมอัตรำดอกเบี้ยขำลง อย่ำงไรก็ตำม เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน กำไรสุทธิลดลงร้อยละ 13.1 โครงสร้างรายได้ที่หลากหลาย ช่วยเสริมความยืดหยุ่นของผลการด าเนินงาน\nรายได้ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 27,306 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 2.0 จำกไตรมาสก่อนหน้ำ แต่ลดลงร้อยละ 10.2 จำกช่วงเดียวกันของปีก่อน จำกแรงกดดัน ต่อส่วนต่ำงอัตรำดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ภำยหลังการปรับลดอัตรำดอกเบี้ยนโยบายในช่วงปี 2568-2569 ขณะที่การเติบโตของสินเชื่อยังทรงตัวเมื่อเทียบ กับสิ้นปีที่ผ่ำนมำ สะท้อนการปล่อยสินเชื่อใหม่อย่ำงรอบคอบทั่วทั้งกลุ่ม ในอีกด้ำนหนึ่ง โครงสร้ำงรายได้ที่หลักหลำยช่วยลดทอนผลกระทบจำกภำวะ ดอกเบี้ยขำลง โดยรายได้ค่ำธรรมเนียมและอื่น ๆ อยู่ที่ 11,365 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 14.8 จำกปีก่อน จำกการเติบโตต่อเนื่องของธุรกิจบริหำรควำม มั่งคั่ง ผ่ำนการผสำนควำมร่วมมือของบริษัทในกลุ่ม (Group Wealth Synergy) อำทิบัตรเครดิต SCB WEALTH by CardX ที่เชื่อมโยงบริการด้ำน ควำมมั่งคั่งเข้ำกับการใช้จ่ำยในชีวิตประจำวัน และการขยำยทางเลือกกำรลงทุนทั่วโลกผ่ำน InnovestX ขณะที่รายได้จำกกำรลงทุนและการค้ำอยู่ที่ 2,552 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 21.2 จำกปีก่อน แต่เพิ่มขึ้นอย่ำงมีนัยสำคัญร้อยละ 349.1 จำกไตรมาสก่อนหน้ำ โดยมีปัจจัยหลักจำกกำไรจำกพอร์ตการ ลงทุนของธนำคำรที่ปรับตัวดีขึ้น\nวินัยด้านต้นทุนอย่างต่อเนื่องทั่วทั้งกลุ่ม\nค่ำใช้จ่ำยในการดำเนินงานมีจำนวน 17,042 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 2.2 จำกปีก่อน ส่งผลให้อัตรำส่วนค่ำใช้จ่ำยต่อรายได้อยู่ที่ร้อยละ 41.3 สะท้อนวินัย ในการบริหำรต้นทุนอย่ำงต่อเนื่อง ผ่ำนมำตรการที่ครอบคลุมหลำยด้ำน ทั้งการเพิ่มประสิทธิภำพกระบวนการทำงาน การบริหำรจัดการทรัพยำกรอย่ำง เหมาะสม การปรับโครงสร้ำงค่ำใช้จ่ำยให้สอดคล้องกับสภำพแวดล้อมทางธุรกิจ และการนำเทคโนโลยีปัญญำประดิษฐ์และระบบอัตโนมัติมำใช้ตลอด กระบวนการทำงานของบริษัทในกลุ่ม ท่ำมกลำงแรงกดดันด้ำนรายได้จำกสภำพแวดล้อมอัตรำดอกเบี้ยขำลง ดูแลลูกค้าอย่างตรงจุด พร้อมรักษาคุณภาพสินทรัพย์ให้อยู่ในระดับที่แข็งแกร่ง บริษัทในกลุ่มยังคงให้ควำมช่วยเหลือลูกค้ำอย่ำงต่อเนื่องและตรงจุด ผ่ำนโครงการ “คุณสู้เรำช่วย” และการปรับโครงสร้ำงหนี้สำหรับลูกค้ำที่มีศักยภำพ ในการฟื้นตัว ควบคู่กับการบริหำรคุณภำพสินทรัพย์เชิงรุก โดยอัตรำส่วนสินเชื่อด้อยคุณภำพ (NPL Ratio) ณ สิ้นไตรมาสอยู่ที่ร้อยละ 3.17 ปรับตัวดีขึ้นจำกร้อยละ 3.23 ในไตรมาสก่อนหน้ำ การตั้งสำรองลดลงร้อยละ 5.3 จำกปีก่อน ขณะที่ Coverage Ratio ยังอยู่ในระดับแข็งแกร่งที่ร้อยละ 158.6 และเงินกองทุนตำมกฎหมำยอยู่ในระดับแข็งแกร่งที่ร้อยละ 18.6\nนายอาทิตย์นันทวิทยา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เอสซีบีเอกซ์จ ากัด (มหาชน) กล่าวว่า \"ไตรมาสสองของปี 2569 เศรษฐกิจไทยยังคงเผชิญแรงกดดันจำกสภำพแวดล้อมมหภำคที่ไม่แน่นอน การฟื้นตัวยังกระจุกตัว และภำระหนี้ครัวเรือนยังอยู่ในระดับสูง ท่ำมกลำงภำวะดังกล่ำว เอสซีบีเอกซ์ยึดมั่นในแนวทางการเติบโตอย่ำงมีคุณภำพทั่วทั้งกลุ่ม โดยธุรกิจบริหำรควำมมั่งคั่งที่เติบโตแข็งแกร่ง สะท้อนควำมเชื่อมั่นของลูกค้ำและควำมสำเร็จของการยกระดับบริการด้วยเทคโนโลยีและปัญญำประดิษฐ์และเรำเชื่อว่ำการดูแลลูกค้ำและผู้ประกอบการ ให้ผ่ำนพ้นช่วงเวลำที่ท้ำทำย คือการร่วมสนับสนุนให้เศรษฐกิจของประเทศฟื้นตัวได้อย่ำงยั่งยืน สำหรับธนำคำร แบงก์เอกซ์จำกัด (มหำชน) ซึ่งเป็นอีกหนึ่งก้ำวเชิงยุทธศำสตร์ของกลุ่มในการต่อยอดขีดควำมสำมำรถด้ำนเทคโนโลยีและปัญญำประดิษฐ์ที่สั่งสมมำสู่ธุรกิจใหม่บริษัทฯ อยู่ระหว่ำงเตรียมควำมพร้อมในทุกมิติโดยให้ควำมสำคัญสูงสุดกับเสถียรภำพของระบบและประสบการณ์ลูกค้ำ แบงก์เอกซ์จะผสำน AI เข้ำกับการดำเนินงานตั้งแต่ระดับโครงสร้ำงพื้นฐำน กระบวนการหลัก ผลิตภัณฑ์และการมีปฏิสัมพันธ์กับลูกค้ำ เพื่อส่งมอบบริการเฉพำะ บุคคลและสนับสนุนการเข้ำถึงบริการทางการเงินอย่ำงทั่วถึง อันจะช่วยขับเคลื่อนการเติบโตอย่ำงยั่งยืนของเศรษฐกิจไทย\"\n\n| ข่ | าวประชาสมั พนั ธ์: | | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | เอสซีบีเอกซ์ประกาศกา | ไรสุทธิไต | 2 2569 รมาส ปี | 11,117 จา นวน | ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้ | 9 อยละ จากไตรมาสก่อน |\n| | | สะท้อนค | วามยืดหยุ่นของ | พอรต์ ธรุ กิจท่า | มกลางดอกเบี้ยขาล | ง |\n| ก | , 21 2569: รุงเทพฯ กรกฎาคม บรษิ ทั เอ | สซบี ี เอก | ซ์ จ ำกดั (มหำชน | ) รำยงำนก ำไร | สุทธไิ ตรมำส 2 ปี 25 | 69 จ ำนวน 11,117 ล้ำนบำท เพมิ่ ขน้ึ ร้อยละ |\n| 9. | 0 จำกไตรมำสก่อนหน้ำ โดยได้รบั แรงห | นุนจำกรำ | ยได้ดอกเบี้ยสุทธ | ทิ ปี่ รบั ตวั ดขี น้ึ แ | ละรำยได้จำกกำรลง | ทุนและกำรค้ำที่เพมิ่ ขนึ้ อย่ำงมนี ัยสำ คญั ผล |\n| ก | ำรด ำเนินงำนดงั กล่ำวสะท้อนควำมยดื ห | ยุ่นของโมเ | ดลธุรกจิ กลุ่มเอส | ซีบเี อกซ์ ซึ่งผ | สำนจุดแขง็ ของธุรกจิ | ธนำคำร (Gen 1) ธุรกจิ บรกิ ำรทำงกำรเงนิ |\n| ดิ | จทิ ลั และสนิ เช่อื เพ่อื รำยย่อย (Gen 2) แล | ะธุรกจิ แพล | ตฟอร์มและเทคโ | นโลย ี (Gen 3) | เพ่อื สร้ำงแหล่งรำยไ | ด้ท่หี ลำกหลำยและบรหิ ำรควำมเสย่ี งได้อย่ำง |\n| ส | มดุล ท่ำมกลำงสภำพแวดล้อมอตั รำดอกเ | บ้ยี ขำลง อ | ย่ำงไรก็ตำม เม่อื | เทยี บกบั ช่วงเด | ยี วกนั ของปีก่อน ก ำไ | รสุทธลิ ดลงร้อยละ 13.1 |\n| โ | ครงสร้างรายได้ที่หลากหลาย ช่วยเสริ | มความยืด | หยุ่นของผลกา | รดา เนินงาน | | |\n| ร | ำยได้ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ท ี่ 27,306 ล้ำนบำท | เพมิ่ ขนึ้ ร้ | อยละ 2.0 จำกไต | รมำสก่อนหน้ำ | แต่ลดลงร้อยละ 10.2 | จำกช่วงเดยี วกนั ของปีก่อน จำกแรงกดดนั |\n| ต่ | อส่วนต่ำงอตั รำดอกเบ้ยี สุทธ ิ (NIM) ภำย | หลงั กำรปร | บั ลดอตั รำดอกเบ | ้ยี นโยบำยในช่ | วงปี 2568-2569 ขณ | ะท่กี ำรเตบิ โตของสนิ เช่อื ยงั ทรงตวั เม่อื เทยี บ |\n| กั | บส้นิ ปีท่ผี ่ำนมำ สะท้อนกำรปล่อยสนิ เช่อื ใ | หม่อย่ำงร | อบคอบทวั่ ทงั้ กลุ่ | ม ในอกี ด้ำนหน | ่ึง โครงสร้ำงรำยได้ท่ี | หลำกหลำยช่วยลดทอนผลกระทบจำกภำวะ |\n| ด | อกเบ้ยี ขำลง โดยรำยได้ค่ำธรรมเนียมและ | อ่นื ๆ อยู่ | ท่ ี 11,365 ล้ำนบ | ำท เพมิ่ ขน้ึ ร้อย | ละ 14.8 จำกปีก่อน จ | ำกกำรเตบิ โตต่อเน่ืองของธุรกจิ บรหิ ำรควำม |\n| มั | ง่ คงั่ ผ่ำนกำรผสำนควำมร่วมมอื ของบริ | ษทั ในกลุ่ม | (Group Wealth | Synergy) อำท | ิ บตั รเครดติ SCB | WEALTH by CardX ที่เชื่อมโยงบรกิ ำรด้ำน |\n| ค | วำมมงั่ คงั่ เขำ้ กบั กำรใช้จ่ำยในชวี ติ ประจ | ำวนั และก | ำรขยำยทำงเลอื | กกำรลงทุนทวั่ โ | ลกผ่ำน InnovestX | ขณะที่รำยได้จำกกำรลงทุนและกำรค้ำอยู่ที่ |\n| 2, | 552 ล้ำนบำท ลดลงร้อยละ 21.2 จำกปีก่ | อน แต่เพิ่ | มขน้ึ อย่ำงมนี ัยสำ | คญั ร้อยละ 349 | .1 จำกไตรมำสก่อนห | น้ำ โดยมปี ัจจยั หลกั จำกก ำไรจำกพอร์ตกำร |\n| ล | งทุนของธนำคำรท่ีปรบั ตวั ดขี น้ึ | | | | | |\n| วิ | นัยด้านต้นทุนอย่างต่อเนื่องทวั่ ทงั้ กลุ่ม | | | | | |\n| ค่ | ำใช้จ่ำยในกำรด ำเนินงำนมจี ำนวน 17,04 | 2 ล้ำนบำท | ลดลงร้อยละ 2. | 2 จำกปีก่อน ส่ง | ผลให้อตั รำส่วนค่ำใช | ้จ่ำยต่อรำยได้อย่ทู ่รี ้อยละ 41.3 สะท้อนวนิ ัย |\n| ใน | กำรบรหิ ำรต้นทุนอย่ำงต่อเน่ือง ผ่ำนมำต | รกำรท่คี ร | อบคลุมหลำยด้ำ | น ทงั้ กำรเพมิ่ ปร | ะสทิ ธภิ ำพกระบวนก | ำรท ำงำน กำรบรหิ ำรจดั กำรทรพั ยำกรอย่ำง |\n| เห | มำะสม กำรปรบั โครงสร้ำงค่ำใช้จ่ำยให้ส | อดคล้อง | กบั สภำพแวดล้อ | มทำงธุรกจิ และ | กำรน ำเทคโนโลยปี ั | ญญำประดษิ ฐแ์ ละระบบอตั โนมตั มิ ำใช้ตลอด |\n| ก | ระบวนกำรท ำงำนของบรษิ ทั ในกลุ่ม ท่ำม | กลำงแรงก | ดดนั ด้ำนรำยได้จ | ำกสภำพแวดล้ | อมอตั รำดอกเบ้ยี ขำล | ง |\n| ดู | แลลูกค้าอย่างตรงจุด พร้อมรกั ษาคุณ | ภาพสินท | รพั ยใ์ ห้อยู่ในระ | ดบั ที่แขง็ แกร่ง | | |\n| บ | รษิ ทั ในกลุ่มยงั คงให้ควำมช่วยเหลอื ลูกค้ำ | อย่ำงต่อเน | ่ืองและตรงจุด ผ | ่ำนโครงกำร “คุ | ณส ู้ เรำช่วย” และกำร | ปรบั โครงสร้ำงหน้ีสำ หรบั ลูกค้ำท่มี ศี กั ยภำพ |\n| ใ | นกำรฟื้นตวั ควบคู่กบั กำรบรหิ ำรคุณภำพ | สนิ ทรพั ย์ | เชงิ รุก โดยอตั รำ | ส่วนสนิ เช่อื ด้อย | คุณภำพ (NPL Rati | o) ณ ส้นิ ไตรมำสอยู่ที่ร้อยละ 3.17 ปรบั ตวั ด |\n| ขึ้ | นจำกร้อยละ 3.23 ในไตรมำสก่อนหน้ำ | กำรตงั้ ส ำร | องลดลงร้อยละ | 5.3 จำกปีก่อน | ขณะที่ Coverage R | atio ยงั อยู่ในระดบั แขง็ แกร่งที่ร้อยละ 158.6 |\n| แ | ละเงนิ กองทุนตำมกฎหมำยอย่ใู นระดบั แข | ง็ แกร่งท่รี ้อ | ยละ 18.6 | | | |\n| | นายอาทิตย ์นันทวิทยา ประธานเจ้าหน้ | าที่บริหาร | บริษทั เอสซีบี เ | อกซ์ จา กดั (มห | าชน) กล่าวว่า | |\n| | \"ไตรมำสสองของปี 2569 เศรษฐกจิ ไทยยงั | คงเผชญิ แ | รงกดดนั จำกสภำ | พแวดล้อมมหภำ | คท่ไี ม่แน่นอน กำรฟ้ืน | ตวั ยงั กระจุกตวั และภำระหน้ีครวั เรอื นยงั อยู่ |\n| | ในระดบั สงู ท่ำมกลำงภำวะดงั กล่ำว เอส | ซบี เี อกซ์ยึ | ดมนั่ ในแนวทำงกำ | รเตบิ โตอย่ำงมคี | ุณภำพทวั่ ทงั้ กลุ่ม โ | ดยธุรกจิ บรหิ ำรควำมมงั่ คงั่ ท่ีเตบิ โตแขง็ แกร่ง |\n| | สะทอ้ นควำมเช่อื มนั่ ของลูกคำ้ และควำมสำ | เรจ็ ของกำร | ยกระดบั บรกิ ำรด | ว้ ยเทคโนโลยแี ล | ะปัญญำประดษิ ฐ์ แ | ละเรำเช่อื ว่ำกำรดูแลลูกคำ้ และผปู้ ระกอบกำร |\n| | ใหผ้ ่ำนพน้ ช่วงเวลำทท่ี ำ้ ทำย คอื กำรร่วมสน | ับสนุนใหเ้ | ศรษฐกจิ ของประเ | ทศฟ้ืนตวั ไดอ้ ย่ำ | งยงั่ ยนื | |\n| | สำ หรบั ธนำคำร แบงก์เอกซ์ จ ำกดั (มหำชน | ) ซง่ึ เป็นอ | กี หน่ึงกำ้ วเชงิ ยุท | ธศำสตร์ของกลุ่ม | ในกำรต่อยอดขดี ควำ | มสำมำรถดำ้ นเทคโนโลยแี ละปัญญำประดษิ ฐ์ |\n| | ทส่ี งั่ สมมำส่ธู ุรกจิ ใหม่ บรษิ ทั ฯ อย่รู ะหว่ำงเ | ตรยี มควำม | พรอ้ มในทุกมติ ิโ | ดยใหค้ วำมสำ คญั | สูงสุดกบั เสถยี รภำพ | ของระบบและประสบกำรณ์ลูกค้ำ แบงก์เอกซ์ |\n| | จะผสำน AI เขำ้ กบั กำรด ำเนินงำนตงั้ แต่ร | ะดบั โครงส | รำ้ งพน้ื ฐำน กระบ | วนกำรหลกั ผล | ติ ภณั ฑ์ และกำรมปี ฏ | สิ มั พนั ธก์ บั ลูกคำ้ เพ่อื ส่งมอบบรกิ ำรเฉพำะ |\n| | บุคคลและสนับสนุนกำรเขำ้ ถงึ บรกิ ำรทำงก | ำรเงนิ อย่ำง | ทวั่ ถงึ อนั จะช่วย | ขบั เคล่อื นกำรเติ | บโตอย่ำงยงั่ ยนื ของเศ | รษฐกจิ ไทย\" |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 1, "tags": [ "ร้อยละ", "ดอกเบี้ย", "ปีก่อน", "ไตรมาส", "ธุรกิจ", "เพิ่มขึ้น", "บริษัท", "รายได้", "บริการ", "แวดล้อม" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 28, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_bea5fc3697ec4734b069c8884f9b34f3", "content": "หน่วย: ล้านบาท\nรายได้รายได้ดอกเบี้ยสุทธิรายได้ค่าธรรมเนียมและอื่น ๆ\nรายได้จากการลงทุนและการค้า\nค่าใช้จ่ายจากการด าเนินงาน\nก าไรจากการด าเนินงานก่อนหักส ารอง\nผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น\nก าไรสุทธ\nเงินให้สินเชื่อ\nสินทรัพย์เงินรับฝาก\nอัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น\nอัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์รวม\nส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได\nอัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝาก ( งบการเงินเฉพาะธนาคาร )\nอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อสินเชื่อรวม\nสินเชื่อด้อยคุณภาพ\nอัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ\nอัตราส่วนเงินกองทุนตามกฎหมาย\nเงินกองทุนตามกฎหมาย\nSCBX – ข้อมูลส าคัญทางการเงิน\n( งบการเงินรวม )\nไตรมาส\nเปลี่ยนแปลง\nเปลี่ยนแปลง\nครึ่งปีแรก\nเปลี่ยนแปลง\nปี 2569\n2/2569\n(% qoq)\n(% yoy)\n(% yoy)\n41,223\n80,534\n4.9%\n-5.3%\n-6.8%\n27,306\n2.0%\n-10.2%\n54,087\n-12.0%\n11,365\n-5.0%\n14.8%\n23,327\n16.3%\n2,552\n349.1%\n-21.2%\n3,120\n-36.8%\n17,042\n33,704\n2.3%\n-2.2%\n-2.2%\n24,181\n46,830\n6.8%\n-7.4%\n-9.9%\n9,571\n4.6%\n-5.3%\n18,720\n-4.9%\n11,117\n21,312\n9.0%\n-13.1%\n-15.7%\n2,404,582\n-1.1%\n0.4%\n2,404,582\n0.4%\n3,695,600\n-1.6%\n5.4%\n3,695,600\n5.4%\n2,628,411\n-0.7%\n6.6%\n2,628,411\n6.6%\n9.0%\n0.8%\n-1.4%\n8.7%\n-1.7%\n1.2%\n0.1%\n-0.3%\n1.2%\n-0.3%\n3.04%\n0.05%\n-0.55%\n3.05%\n-0.57%\n41.3%\n-1.1%\n1.3%\n41.9%\n2.0%\n86.6%\n-0.3%\n-4.4%\n86.6%\n-4.4%\n3.17%\n-0.06%\n-0.14%\n3.17%\n-0.14%\n91,934\n-3.8%\n-4.4%\n91,934\n-4.4%\n158.6%\n-3.7%\n-0.1%\n158.6%\n-0.1%\n18.6%\n0.6%\n-0.4%\n18.6%\n-0.4%\n461,251\n2.5%\n1.3%\n461,251\n1.3%\n\n| เปลี่ยนแปลง เปลี่ยนแปลง (% qoq) (% yoy) | ครึ่งปีแรก 2569 ปี | เปลี่ยนแปลง (% yoy) |\n| --- | --- | --- |\n| 4.9% -5.3% | 80,534 54,087 23,327 3,120 33,704 46,830 18,720 21,312 | -6.8% |\n| 2.0% -10.2% | | -12.0% |\n| -5.0% 14.8% | | 16.3% |\n| 349.1% -21.2% | | -36.8% |\n| 2.3% -2.2% | | -2.2% |\n| 6.8% -7.4% | | -9.9% |\n| 4.6% -5.3% | | -4.9% |\n| 9.0% -13.1% | | -15.7% |\n| -1.1% 0.4% | 2,404,582 3,695,600 2,628,411 | 0.4% |\n| -1.6% 5.4% | | 5.4% |\n| -0.7% 6.6% | | 6.6% |\n| 0.8% -1.4% | 8.7% 1.2% 3.05% 41.9% | -1.7% |\n| 0.1% -0.3% | | -0.3% |\n| 0.05% -0.55% | | -0.57% |\n| -1.1% 1.3% | | 2.0% |\n| -0.3% -4.4% | 86.6% | -4.4% |\n| -0.06% -0.14% | 3.17% 91,934 158.6% | -0.14% |\n| -3.8% -4.4% | | -4.4% |\n| -3.7% -0.1% | | -0.1% |\n| 0.6% -0.4% | 18.6% 461,251 | -0.4% |\n| 2.5% 1.3% | | 1.3% |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 2, "tags": [ "สินเชื่อ", "อัตราส่วน", "รายได้", "คุณภาพ", "ค่าใช้จ่าย", "ขาดทุน", "เครดิต", "เกิดขึ้น", "สินทรัพย์", "ผลตอบแทน" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 1, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_addd2739a57a4af7959313832d007555", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nสำหรับไตรมาสที่ 2/2569 และงวดครึ่งปีสิ้นสุดวันที่ 30 มิถุนายน 2569 ข้อจำกัดควำมรับผิดที่สำคัญ\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nข้อมูลที่ปรำกฏในเอกสำรนี้ถูกจัดเตรียมจำกแหล่งข้อมูลหลำยแห่ง และบริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน) (“ บริษัท ”) ไม่รับรอง หรือรับประกัน ไม่ว่ำโดยชัดแจ้งหรือโดยปริยำย ถึงควำมถูกต้อง ควำมครบถ้วน ควำมสมบูรณ์ควำมเพียงพอ หรือการปรำศจำก ควำมบกพร่องใด ๆ ของข้อมูลดังกล่ำวแต่อย่ำงใด และบริษัท บริษัทในเครือ และผู้ควบคุม กรรมการ พนักงาน และลูกจ้ำงของบริษัท และบริษัทในเครือ จะไม่รับผิดชอบไม่ว่ำโดยประการใดต่อข้อมูลดังกล่ำว ควำมเห็นใด ๆ ที่ปรำกฏในเอกสำรนี้อ้ำงอิงจำกภำวะทาง การเงิน เศรษฐกิจ ตลาด และภำวะอื่น ๆ ที่เป็นอยู่ณ วันที่ของเอกสำรนี้บริษัทไม่มีควำมประสงค์และจะไม่รับผิดชอบในการปรับปรุง ข้อมูลใด ๆ ในเอกสำรนี้ให้เป็นปัจจุบัน อย่ำงไรก็ดีบริษัทสงวนสิทธิ์การแก้ไขเอกสำรนี้ไม่ว่ำเวลำใด ข้อควำมที่เป็นการคำดการณ์ใด ๆ อำจเปลี่ยนแปลงได้เนื่องจำกภำวะตลาดและผลลัพธ์สุดท้ำยอำจแตกต่ำงไปจำกที่ได้ระบุไว้นอกจำกนี้เอกสำรนี้ไม่ถือเป็นหรือเป็น ส่วนหนึ่งของ และไม่ถูกตีควำมว่ำเป็นการเสนอ ชักชวน หรือเชิญชวนให้เข้ำทำธุรกรรมใด ๆ ทั้งสิ้น และเอกสำรนี้ไม่ได้พิจำรณำถึง วัตถุประสงค์กำรลงทุน สถำนะทางการเงิน หรือควำมต้องการใด ๆ เป็นการเฉพำะของผู้รับข้อมูล บทสรุปผู้บริหำร\nเศรษฐกิจไทยในไตรมาส 2 ปี 2569 เริ่มส่งสัญญำณมีเสถียรภำพมำกขึ้น เนื่องจำกแรงกดดันภำยนอก จำกควำมขัดแย้งในตะวันออกกลำงทยอยคลี่คลำย และรำคำพลังงานปรับลดลงจำกระดับสูงในช่วงก่อนหน้ำ ทั้งนี้สภำวะแวดล้อมภำยนอกประเทศที่ปรับตัวดีขึ้น ประกอบกับกิจกรรมทางเศรษฐกิจในไตรมาสแรกที่ขยำยตัวได้ดีกว่ำคำด ตลอดจนมำตรการสนับสนุนอย่ำงต่อเนื่องจำกภำครัฐ ล้วนช่วยสนับสนุนแรงขับเคลื่อนทางเศรษฐกิจ โดยรวม อย่ำงไรก็ดีการฟื้นตัวของเศรษฐกิจยังคงเป็นไปอย่ำงไม่ทั่วถึงในแต่ละภำคส่วน (uneven recovery) โดย อุปสงค์ภำยในประเทศยังเผชิญแรงกดดันจำกระดับหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูง กำลังซื้อที่เปรำะบำง และสภำวะ สินเชื่อที่ตึงตัวขึ้น การประเมินล่ำสุดของศูนย์วิจัยเศรษฐกิจและธุรกิจ (SCB EIC) คำดว่ำเศรษฐกิจไทยในปี 2569 จะขยำยตัวประมาณร้อยละ 2.0 ปรับเพิ่มขึ้นจำกประมาณการครั้งก่อน สะท้อนการทยอยกลับสู่สภำวะปกติของ ตลาดพลังงาน ภำคการส่งออกที่ยังคงมีควำมยืดหยุ่นและขยำยตัวได้ดีและแรงส่งจำกมำตรการกระตุ้นทางการ คลังของภำครัฐ\nภำคต่ำงประเทศยังคงเป็นแรงขับเคลื่อนสำคัญของเศรษฐกิจในช่วงไตรมาสนี้โดยภำคการส่งออกได้รับ อำนิสงส์อย่ำงต่อเนื่องจำกควำมต้องการสินค้ำเทคโนโลยีที่แข็งแกร่ง โดยเฉพำะสินค้ำอิเล็กทรอนิกส์และชิ้นส่วนที่เกี่ยวข้องกับกำรลงทุนด้ำนปัญญำประดิษฐ์ (AI) และศูนย์ข้อมูล (data center) ส่งผลให้มูลค่ำการส่งออกของไทย ในช่วง 5 เดือนแรกของปีขยำยตัวในอัตรำที่สูงกว่ำที่คำดการณ์ไว้นอกจำกนี้กำรลงทุนโดยตรงจำกต่ำงประเทศ (FDI) และกำรลงทุนในโครงสร้ำงพื้นฐำนด้ำนเทคโนโลยียังคงช่วยสนับสนุนบำงภำคส่วนของเศรษฐกิจ อย่ำงไรก็ดีการเติบโตของภำคการส่งออกยังคงกระจุกตัวอยู่ในบำงกลุ่มอุตสำหกรรม สะท้อนถึงการฟื้นตัวที่ยังไม่ทั่วถึงใน ภำคการผลิตโดยรวม\nหน้ำ 1", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 3, "tags": [ "บริษัท", "เศรษฐกิจ", "ข้อมูล", "ไตรมาส", "การส่งออก", "ประเทศ", "สนับสนุน", "งบการเงิน", "วันที่", "ในเครือ" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 2, "layout_bands": 25, "layout_tables": 0, "figures": [ { "id": "p003_c1", "page": 3, "rel_path": "SCB/2569/Q2/p003_c1.png", "width": 993, "height": 507, "url": "/chat/rag-figure/SCB/2569/Q2/p003_c1.png" } ] } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_1ad8a1d236c649a28728b47823b4ee9f", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nแม้การปรับลดลงของรำคำพลังงานจะช่วยบรรเทำภำระต้นทุนของภำคธุรกิจและภำคครัวเรือนได้บำงส่วน แต่ผลของการปรับขึ้นของต้นทุนการผลิตและค่ำขนส่งในช่วงก่อนหน้ำที่ยังคงส่งผลอยู่ยังคงกดดัน กิจกรรมทางเศรษฐกิจ การบริโภคภำคครัวเรือนยังถูกจำกัดจำกภำระหนี้สินที่อยู่ในระดับสูงและการเติบโตของ รายได้ที่ยังไม่มำกนัก ขณะที่ผู้ประกอบการ SME จำนวนมำกยังเผชิญควำมท้ำทำยจำกอุปสงค์ในประเทศที่อ่อนแอ ต้นทุนการดำเนินงานที่สูง และข้อจำกัดในการเข้ำถึงแหล่งเงินทุน ส่งผลให้การฟื้นตัวทางเศรษฐกิจยังคง ไม่ทั่วถึง โดยการเติบโตกระจุกตัวอยู่ในบริษัทขนำดใหญ่และภำคธุรกิจที่ได้รับอำนิสงส์จำกกำรลงทุนด้ำน เทคโนโลยีการขยำยตัวของโครงสร้ำงพื้นฐำนดิจิทัล และกระแสเงินทุนไหลเข้ำจำกต่ำงประเทศ ขณะที่ผู้ประกอบการรายย่อยและครัวเรือนที่มีรายได้น้อยยังคงเผชิญสภำวะทางการเงินที่ตึงตัว แรงกดดันด้ำนเงินเฟ้อ ยังคงอยู่ในระดับสูงเมื่อเทียบกับช่วงต้นปีจำกการทยอยส่งผ่ำนของต้นทุนพลังงานและต้นทุนการผลิตที่เพิ่มขึ้น แม้ว่ำการชะลอตัวของรำคำพลังงานได้ช่วยลดควำมเสี่ยงของภำวะเงินเฟ้อที่รุนแรงมำกขึ้นก็ตำม ภำยใต้บริบท ดังกล่ำว คณะกรรมการนโยบายการเงินยังคงอัตรำดอกเบี้ยนโยบายอยู่ที่ระดับร้อยละ 1.0 ซึ่งยังอยู่ในระดับที่เอื้อ ต่อการฟื้นตัวของเศรษฐกิจในปัจจุบัน และยังสอดคล้องกับการรักษำเสถียรภำพด้ำนรำคำในระยะกลำง ทั้งนี้ SCB EIC คำดว่ำอัตรำดอกเบี้ยนโยบายจะทรงตัวที่ระดับดังกล่ำวตลอดช่วงที่เหลือของปี 2569 สำหรับแนวโน้มในระยะข้ำงหน้ำ เศรษฐกิจไทยจะได้รับแรงขับเคลื่อนจำกการฟื้นตัวของภำคการ ท่องเที่ยว การส่งออกสินค้ำที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีที่ขยำยตัวอย่ำงต่อเนื่อง และมำตรการกระตุ้นเศรษฐกิจของ ภำครัฐ อย่ำงไรก็ดีแนวโน้มดังกล่ำวยังคงเผชิญปัจจัยกดดันจำกมำตรการภำษีนำเข้ำของสหรัฐฯ ควำมไม่แน่นอน จำกสถำนการณ์ภูมิรัฐศำสตร์และควำมท้ำทำยเชิงโครงสร้ำงภำยในประเทศ กลุ่มเอสซีบีเอกซ์ยังคงแสดงให้เห็นถึงควำมสำมำรถในการดำเนินธุรกิจได้อย่ำงมีประสิทธิภำพในไตรมาส 2 ปี 2569 ท่ำมกลำงภำวะเศรษฐกิจที่ชะลอตัวต่อเนื่อง ทิศทางอัตรำดอกเบี้ยขำลง และควำมผันผวนของตลาด การเงินที่ยังคงอยู่โดยกลุ่มเอสซีบีเอกซ์มีกำไรสุทธิจำนวน 11.1 พันล้านบาท ลดลงร้อยละ 13.1 จำกช่วงเดียวกัน ของปีก่อน โดยมีสำเหตุหลักมำจำกรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ลดลงตำมทิศทางอัตรำดอกเบี้ยนโยบายที่ปรับลดหลำย ครั้ง ประกอบกับการเติบโตของสินเชื่อที่ยังอยู่ในระดับจำกัด ทั้งในส่วนของธนำคำรไทยพำณิชย์ (ธุรกิจ Gen 1) และบริษัทภำยในกลุ่มธุรกิจสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค (ธุรกิจ Gen 2) รวมถึงรายได้จำกกำรลงทุนที่ปรับลดลงจำก สภำวะตลาดที่ผันผวนและไม่เอื้ออำนวย\nการเติบโตของรายได้ค่ำธรรมเนียม ซึ่งนำโดยธุรกิจบริหำรควำมมั่งคั่ง (wealth management) ยังคงเป็น ฟันเฟืองหลักที่ขับเคลื่อนผลประกอบกำรได้อย่ำงโดดเด่นในไตรมาสนี้และช่วยบรรเทำแรงกดดันด้ำนรายได้ได้บำงส่วน ทั้งนี้ควำมสำมำรถในการเติบโตได้อย่ำงต่อเนื่องของธุรกิจบริหำรควำมมั่งคั่งเป็นผลมำจำกปัจจัยพื้นฐำน ที่แข็งแกร่ง ไม่ว่ำจะเป็นการเติบโตอย่ำงต่อเนื่องของเงินลงทุนไหลเข้ำสุทธิ (net inflows) การขยำยตัวของมูลค่ำ สินทรัพย์ภำยใต้การจัดการ (AUM) และระดับการมีส่วนร่วมของลูกค้ำ (client engagement) ที่อยู่ในเกณฑ์สูง ใน เชิงกลยุทธ์การเติบโตดังกล่ำวได้รับแรงสนับสนุนจำกการปรับรูปแบบการให้คำแนะนำกำรลงทุนไปสู่โมเดลที่ปรึกษำเฉพำะทาง ควบคู่ไปกับการนำเครื่องมือปัญญำประดิษฐ์ (AI) ขั้นสูงมำใช้เพื่อส่งมอบการบริหำรพอร์ตการ ลงทุนที่ตอบโจทย์เฉพำะบุคคลในวงกว้ำง นอกจำกนี้ยังได้รับแรงสนับสนุนจำกควำมร่วมมือภำยในกลุ่มธุรกิจ บริหำรควำมมั่งคั่ง โดยเฉพำะการเปิดตัวบัตรเครดิต SCB Wealth Credit Card ร่วมกับ CardX และการขยำย หน้ำ 2\n\n| บรษิ ทั เอสซบี ี เอกซ์ จำ กดั (มหำ | ชน) | | คำ อธบิ ำยและวเิ ครำะหง์ บกำรเงนิ |\n| --- | --- | --- | --- |\n| แม้กำรปรบั ลดลงของร | ำคำพลัง | งำนจะช่วยบรรเทำภำร | ะต้นทุนของภำคธุรกิจและภำคครวั เรือนได้ |\n| บำงส่วน แต่ผลของกำรปรบั ข้นึ | ของต้นทุ | นกำรผลิตและค่ำขนส่งใ | นช่วงก่อนหน้ำท่ียงั คงส่งผลอยู่ยงั คงกดดัน |\n| กจิ กรรมทำงเศรษฐกจิ กำรบรโิ | ภคภำคครั | วเรอื นยงั ถูกจ ำกดั จำกภ | ำระหน้ีสนิ ท่อี ยู่ในระดบั สูงและกำรเติบโตของ |\n| รำยได้ท่ยี งั ไม่มำกนัก ขณะท่ผี ู้ | ประกอบก | SME ำร จ ำนวนมำกยงั | เผชิญควำมท้ำทำยจำกอุปสงค์ในประเทศท่ี |\n| อ่อนแอ ต้นทุนกำรด ำเนินงำนทส่ี | ูง และขอ้ | จ ำกดั ในกำรเขำ้ ถงึ แหล่งเ | งนิ ทุน ส่งผลใหก้ ำรฟ้ืนตวั ทำงเศรษฐกจิ ยงั คง |\n| ไม่ทวั่ ถึง โดยกำรเติบโตกระจุก | ตัวอยู่ใน | บริษัทขนำดใหญ่และภ | ำคธุรกิจท่ีได้รบั อำนิสงส์จำกกำรลงทุนด้ำน |\n| เทคโนโลยี กำรขยำยตัวของโ | ครงสร้ำง | พ้ืนฐำนดิจิทัล และกระ | แสเงินทุนไหลเข้ำจำกต่ำงประเทศ ขณะท่ี |\n| ผปู้ ระกอบกำรรำยย่อยและครวั เ | รอื นทม่ี รี ำ | ยไดน้ ้อยยงั คงเผชญิ สภำ | วะทำงกำรเงนิ ทต่ี งึ ตวั แรงกดดนั ดำ้ นเงนิ เฟ้อ |\n| ยงั คงอย่ใู นระดบั สูงเม่อื เทยี บกบั | ช่วงต้นปี | จำกกำรทยอยสง่ ผ่ำนขอ | งต้นทุนพลงั งำนและต้นทุนกำรผลติ ท่เี พมิ่ ข้นึ |\n| แม้ว่ำกำรชะลอตวั ของรำคำพลงั | งำนไดช้ ่ว | ยลดควำมเสย่ี งของภำวะ | เงนิ เฟ้อท่รี ุนแรงมำกข้นึ ก็ตำม ภำยใต้บรบิ ท |\n| ดงั กล่ำว คณะกรรมกำรนโยบำย | กำรเงนิ ยงั | คงอตั รำดอกเบย้ี นโยบำ | 1.0 ยอย่ทู ร่ี ะดบั รอ้ ยละ ซ่งึ ยงั อย่ใู นระดบั ท่เี ออ้ื |\n| ต่อกำรฟ้ืนตวั ของเศรษฐกจิ ในปัจ | จุบนั และ | ยงั สอดคลอ้ งกบั กำรรกั ษำ | SCB เสถยี รภำพดำ้ นรำคำในระยะกลำง ทงั้ น้ี |\n| EIC คำดว่ำอตั รำดอกเบย้ี นโยบำ | ยจะทรงตั | วทร่ี ะดบั ดงั กล่ำวตลอดช่ว | 2569 งทเ่ี หลอื ของปี |\n| ส ำหรบั แนวโน้มในระย | ะข้ำงหน้ | ำ เศรษฐกิจไทยจะได้รบั | แรงขบั เคล่ือนจำกกำรฟ้ืนตัวของภำคกำร |\n| ท่องเทย่ี ว กำรส่งออกสนิ คำ้ ทเ่ี ก่ี | ยวขอ้ งกบั เ | ทคโนโลยีทข่ี ยำยตวั อย่ำ | งต่อเน่ือง และมำตรกำรกระตุ้นเศรษฐกจิ ของ |\n| ภำครฐั อย่ำงไรกด็ ี แนวโน้มดงั ก | ล่ำวยงั คงเ | ผชญิ ปัจจยั กดดนั จำกมำ | ตรกำรภำษนี ำเขำ้ ของสหรฐั ฯ ควำมไม่แน่นอน |\n| จำกสถำนกำรณ์ภูมริ ฐั ศำสตร ์ แล | ะควำมทำ้ | ทำยเชงิ โครงสรำ้ งภำยใน | ประเทศ |\n| กลุ่มเอสซบี เี อกซ์ยงั คงแ | สดงใหเ้ ห็ | นถงึ ควำมสำมำรถในกำร | ดำ เนินธุรกจิ ไดอ้ ย่ำงมปี ระสทิ ธภิ ำพในไตรมำส |\n| 2 2569 ปี ท่ำมกลำงภำวะเศรษ | ฐกจิ ท่ีชะล | อตวั ต่อเน่ือง ทศิ ทำงอตั | รำดอกเบ้ยี ขำลง และควำมผนั ผวนของตลำด |\n| กำรเงนิ ทย่ี งั คงอย่ ู โดยกลุ่มเอสซี | บเี อกซ์มกี | 11.1 ำไรสุทธจิ ำ นวน พนั | 13.1 ลำ้ นบำท ลดลงรอ้ ยละ จำกช่วงเดยี วกนั |\n| ของปีก่อน โดยมสี ำเหตุหลกั มำจ | ำกรำยได้ | ดอกเบ้ยี สุทธทิ ล่ี ดลงตำม | ทศิ ทำงอตั รำดอกเบย้ี นโยบำยทป่ี รบั ลดหลำย |\n| ครงั้ ประกอบกบั กำรเตบิ โตของ | สนิ เช่อื ทย่ี ั | งอย่ใู นระดบั จ ำกดั ทงั้ ใน | Gen 1) ส่วนของธนำคำรไทยพำณิชย์ (ธุรกจิ |\n| และบริษัทภำยในกลุ่มธุรกิจสนิ | เช่อื เพ่อื ผู้ | Gen 2) บริโภค (ธุรกิจ | รวมถึงรำยได้จำกกำรลงทุนท่ีปรบั ลดลงจำก |\n| สภำวะตลำดทผ่ี นั ผวนและไม่เออ้ื | อ ำนวย | | |\n| กำรเตบิ โตของรำยไดค้ ่ำ | ธรรมเนีย | ม ซง่ึ น ำโดยธุรกจิ บรหิ ำร | wealth management) ควำมมงั่ คงั่ ( ยงั คงเป็น |\n| ฟันเฟืองหลกั ทข่ี บั เคล่อื นผลประ | กอบกำรไ | ดอ้ ย่ำงโดดเด่นในไตรมำ | สน้ี และช่วยบรรเทำแรงกดดนั ดำ้ นรำยได้ได้ |\n| บำงสว่ น ทงั้ น้ ี ควำมสำมำรถในก | ำรเตบิ โตไ | ดอ้ ย่ำงต่อเน่ืองของธุรกจิ | บรหิ ำรควำมมงั่ คงั่ เป็นผลมำจำกปัจจยั พน้ื ฐำน |\n| ทแ่ี ขง็ แกร่ง ไม่ว่ำจะเป็นกำรเตบิ | โตอย่ำงต่ | อเน่ืองของเงนิ ลงทุนไหลเ | net inflows) ขำ้ สุทธ ิ ( กำรขยำยตวั ของมูลค่ำ |\n| AU สนิ ทรพั ยภ์ ำยใต้กำรจดั กำร ( | M) และระ | ดบั กำรมสี ่วนร่วมของลูก | client engagement) คำ้ ( ทอ่ี ย่ใู นเกณฑส์ ูง ใน |\n| เชงิ กลยุทธ์ กำรเติบโตดงั กล่ำว | ได้รบั แรงส | นับสนุนจำกกำรปรบั รูป | แบบกำรให้ค ำแนะน ำกำรลงทุนไปสู่โมเดลท่ |\n| ปรกึ ษำเฉพำะทำง ควบค่ไู ปกบั ก | ำรน ำเคร่ื | AI องมอื ปัญญำประดษิ ฐ์ ( | ) ขนั้ สูงมำใชเ้ พ่อื สง่ มอบกำรบรหิ ำรพอรต์ กำร |\n| ลงทุนท่ตี อบโจทย์เฉพำะบุคคลใ | นวงกว้ำง | นอกจำกน้ี ยงั ได้รบั แรง | สนับสนุนจำกควำมร่วมมอื ภำยในกลุ่มธุรกจิ |\n| บรหิ ำรควำมมงั่ คงั่ โดยเฉพำะก | ำรเปิดตวั | SCB Wealt บตั รเครดติ | h Credit Card CardX ร่วมกบั และกำรขยำย |\n| | | 2 หน้ำ | |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 4, "tags": [ "ธุรกิจ", "เติบโต", "ต้นทุน", "บริษัท", "ดอกเบี้ย", "เศรษฐกิจ", "นโยบาย", "แนวโน้ม", "ต่อเนื่อง", "พลังงาน" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 32, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_d4d8fcdb943045f9b5e6ec74ca05a9df", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nโอกำสการเข้ำถึงผลิตภัณฑ์กำรลงทุนในต่ำงประเทศผ่ำน InnovestX เมื่อผสำนกับการบริหำรควำมเสี่ยงอย่ำงมีวินัย การตั้งสำรองอย่ำงรอบคอบรัดกุม ตลอดจนการควบคุมต้นทุนอย่ำงมีประสิทธิภำพอย่ำงต่อเนื่องทั่วทั้งกลุ่ม ปัจจัยเหล่ำนี้เป็นแรงส่งสำคัญที่ช่วยรักษำเสถียรภำพของผลประกอบการของกลุ่มในไตรมาสนี้สำหรับครึ่งปีแรก ของปี 2569 กลุ่มเอสซีบีเอกซ์มีกำไรสุทธิ 21.3 พันล้านบาท ลดลงร้อยละ 15.7 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ยอดสินเชื่อรวมเพิ่มขึ้นร้อยละ 2.2 จำกสิ้นปี 2568 แต่ลดลงร้อยละ 1.1 จำกไตรมาสก่อนหน้ำ โดยการ เติบโตนับจำกต้นปีได้รับแรงขับเคลื่อนหลักจำกการขยำยตัวอย่ำงระมัดระวังและเลือกสรรของสินเชื่อธุรกิจขนำด ใหญ่ในกลุ่มธุรกิจ Gen 1 ในขณะที่การเติบโตของกลุ่มธุรกิจ Gen 2 มำจำก CardX และ MONIX ท่ำมกลำงสภำวะ แวดล้อมการดำเนินงานในปัจจุบัน กลุ่มเอสซีบีเอกซ์ยังคงมุ่งเน้นการรักษำคุณภำพพอร์ตสินทรัพย์และการบริหำร ผลตอบแทนที่เหมาะสมกับควำมเสี่ยง โดยมุ่งเน้นการปล่อยสินเชื่อใหม่คุณภำพสูง เพื่อสนับสนุนการเติบโตอย่ำง ยั่งยืนและการรักษำคุณภำพสินทรัพย์ในระยะยำว ขณะเดียวกัน บริษัทภำยในกลุ่มยังคงให้ควำมช่วยเหลือแก่ลูกค้ำที่ได้รับผลกระทบจำกสภำวะเศรษฐกิจที่ยังคงท้ำทำยอย่ำงต่อเนื่อง ผ่ำนโครงการ “คุณสู้เรำช่วย” ตลอดจน มำตรการปรับโครงสร้ำงหนี้ที่เหมาะสมสำหรับลูกหนี้ที่มีศักยภำพในการฟื้นตัวในระยะยำว นอกเหนือจำกผลการดำเนินงานในไตรมาส กลุ่มยังเดินหน้ำพัฒนำ BankX ซึ่งเป็นธนำคำรไร้สาขา (virtual bank) ในฐำนะอีกหนึ่งก้ำวเชิงกลยุทธ์ในการต่อยอดขีดควำมสำมำรถด้ำนเทคโนโลยีและปัญญำประดิษฐ์ (AI) ที่กลุ่มสั่งสมมำ สู่โอกำสทางธุรกิจใหม่โดยมีควำมคืบหน้ำในการเตรียมควำมพร้อมอย่ำงต่อเนื่องในทุกมิติพร้อมให้ควำมสำคัญสูงสุดกับเสถียรภำพของระบบและประสบการณ์ของลูกค้ำ BankX มุ่งบูรณำการ AI เข้ำกับ การดำเนินงานตั้งแต่ระดับโครงสร้ำงพื้นฐำน ครอบคลุมกระบวนการดำเนินงานหลักของธนำคำร การพัฒนำ ผลิตภัณฑ์และสร้ำงปฏิสัมพันธ์กับลูกค้ำ เพื่อส่งมอบบริการทางการเงินแบบเฉพำะบุคคล และส่งเสริม การเข้ำถึง บริการทางการเงิน ของประชำชนในวงกว้ำง\nสอดคล้องกับการมุ่งเน้นการยกระดับคุณภำพสินทรัพย์กลุ่มเอสซีบีเอกซ์ได้เร่งดำเนินมำตรการบริหำร จัดการพอร์ตสินเชื่อเชิงรุกในไตรมาสนี้ซึ่งรวมถึงการตัดหนี้สูญและการขำยสินเชื่อด้อยคุณภำพอย่ำงตรงจุด เพื่อ เสริมคุณภำพของพอร์ตสินเชื่อโดยรวม ส่งผลให้แม้อัตรำส่วนสินเชื่อด้อยคุณภำพเกิดใหม่จะปรับตัวสูงขึ้นชั่วครำว แต่คุณภำพสินทรัพย์โดยรวมยังคงอยู่ในระดับที่บริหำรจัดกำรได้ดีโดยอัตรำส่วนสินเชื่อด้อยคุณภำพปรับลดลง เล็กน้อยมำอยู่ที่ร้อยละ 3.17 ขณะที่อัตรำส่วนผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่ออยู่ที่ร้อยละ 1.57 ในครึ่งปีแรกของปี 2569 ซึ่งสูงกว่ำกรอบเป้ำหมำยที่ร้อยละ 1.35-1.55 เล็กน้อย สะท้อนถึงแนวทางการบริหำร ควำมเสี่ยงอย่ำงรอบคอบ รวมถึงการกันสำรองเพิ่มเติมโดยผู้บริหำร (Management Overlay) สำหรับบริษัทใน กลุ่มธุรกิจ Gen 2 ในระยะต่อไป กลุ่มจะยังคงดำเนินนโยบายการพิจำรณำสินเชื่ออย่ำงมีวินัย การติดตำมคุณภำพ สินทรัพย์อย่ำงใกล้ชิด และการพัฒนำประสิทธิภำพการติดตำมหนี้อย่ำงต่อเนื่อง เพื่อให้พอร์ตสินเชื่อมีควำมพร้อม ในการรองรับสภำวะเศรษฐกิจที่อ่อนตัวลง พร้อมทั้งรักษำคุณภำพสินทรัพย์ในระยะยำว ในช่วงครึ่งหลังของปีกลุ่มเอสซีบีเอกซ์คำดว่ำสภำพแวดล้อมการดำเนินธุรกิจจะยังคงเผชิญควำมท้ำทำย อย่ำงต่อเนื่อง ท่ำมกลำงสภำวะตลาดที่ผันผวน ทิศทางอัตรำดอกเบี้ยขำลง และระดับหนี้ครัวเรือนที่ยังอยู่ใน ระดับสูง กลุ่มจะดำเนินกลยุทธ์การเติบโตอย่ำงระมัดระวังและเลือกสรร โดยมุ่งเน้นการขยำยสินเชื่อใหม่หน้ำ 3\n\n| บรษิ ทั เอสซบี ี เอกซ์ | จำ กดั (มหำชน) | | คำ อธบิ ำยและวเิ ครำะหง์ บกำรเงนิ |\n| --- | --- | --- | --- |\n| โอกำสกำรเขำ้ ถึงผลิ | ตภณั ฑ์กำรลงทุนในต | InnovestX ่ำงประเทศผ่ำน เม่อื ผสำ | นกบั กำรบรหิ ำรควำมเส่ยี งอย่ำงม |\n| วนิ ัย กำรตงั้ ส ำรองอ | ย่ำงรอบคอบรดั กุม ต | ลอดจนกำรควบคุมต้นทุนอย่ำงมปี ร | ะสทิ ธภิ ำพอย่ำงต่อเน่ืองทวั่ ทงั้ กลุ่ม |\n| ปัจจยั เหล่ำน้ีเป็นแรง | ส่งสำ คญั ทช่ี ่วยรกั ษำ | เสถยี รภำพของผลประกอบกำรของ | กลุ่มในไตรมำสน้ี ส ำหรบั ครงึ่ ปีแรก |\n| 2569 ของปี กลุ่มเอ | สซบี เี อกซ์มกี ำไรสุทธ | 21.3 15 ิ พนั ลำ้ นบำท ลดลงรอ้ ยละ | .7 เม่อื เทยี บกบั ช่วงเดยี วกนั ของปี |\n| ก่อน | | | |\n| ยอดสนิ เช่อื | 2 รวมเพมิ่ ข้นึ ร้อยละ | .2 2568 1 จำกส้นิ ปี แต่ลดลงร้อยละ | .1 จำกไตรมำสก่อนหน้ำ โดยกำร |\n| เตบิ โตนับจำกต้นปีไ | ดร้ บั แรงขบั เคล่อื นหล | กั จำกกำรขยำยตวั อย่ำงระมดั ระวงั แ | ละเลอื กสรรของสนิ เช่อื ธุรกจิ ขนำด |\n| Ge ใหญใ่ นกลุ่มธุรกจิ | n 1 ในขณะทก่ี ำรเตบิ | Gen 2 Ca โตของกลุ่มธุรกจิ มำจำก | rdX MONIX และ ท่ำมกลำงสภำวะ |\n| แวดลอ้ มกำรดำ เนินง | ำนในปัจจุบนั กลุ่มเอ | สซบี เี อกซ์ยงั คงมุ่งเน้นกำรรกั ษำคุณ | ภำพพอร์ตสนิ ทรพั ยแ์ ละกำรบรหิ ำร |\n| ผลตอบแทนทเ่ี หมำะ | สมกบั ควำมเสย่ี ง โด | ยมุ่งเน้นกำรปล่อยสนิ เช่อื ใหม่คุณภำ | พสงู เพ่อื สนับสนุนกำรเตบิ โตอย่ำง |\n| ยงั่ ยนื และกำรรกั ษำ | คุณภำพสนิ ทรพั ย์ใน | ระยะยำว ขณะเดยี วกนั บรษิ ทั ภำย | ในกลุ่มยงั คงให้ควำมช่วยเหลือแก่ |\n| ลูกคำ้ ทไ่ี ดร้ บั ผลกระ | ทบจำกสภำวะเศรษฐ | กจิ ทย่ี งั คงทำ้ ทำยอย่ำงต่อเน่ือง ผ่ำนโ | ครงกำร “คุณส ู้ เรำช่วย” ตลอดจน |\n| มำตรกำรปรบั โครงส | รำ้ งหน้ีทเ่ี หมำะสมสำ | หรบั ลูกหน้ที ม่ี ศี กั ยภำพในกำรฟ้ืนตวั ใ | นระยะยำว |\n| นอกเหนือจ | ำกผลกำรด ำเนินงำ | นในไตรมำส กลุ่มยงั เดินหน้ำพฒั น | BankX ำ ซ่ึงเป็นธนำคำรไร้สำขำ |\n| virtual bank) ( ในฐำ | นะอกี หน่ึงก้ำวเชงิ กล | ยุทธ์ในกำรต่อยอดขดี ควำมสำมำรถ | ดำ้ นเทคโนโลยแี ละปัญญำประดษิ ฐ์ |\n| (AI) ท่กี ลุ่มสงั่ สมมำ | สู่โอกำสทำงธุรกจิ ให | ม่ โดยมคี วำมคบื หน้ำในกำรเตรยี ม | ควำมพรอ้ มอย่ำงต่อเน่ืองในทุกมติ ิ |\n| พรอ้ มใหค้ วำมส ำคญั | สูงสุดกบั เสถียรภำพ | ของระบบและประสบกำรณ์ของลูกค | BankX AI ำ้ มุ่งบูรณำกำร เขำ้ กบั |\n| กำรด ำเนินงำนตงั้ แ | ต่ระดบั โครงสร้ำงพ้นื | ฐำน ครอบคลุมกระบวนกำรด ำเนิน | งำนหลกั ของธนำคำร กำรพฒั นำ |\n| ผลติ ภณั ฑ ์ และสรำ้ ง | ปฏสิ มั พนั ธก์ บั ลูกคำ้ | เพ่อื ส่งมอบบรกิ ำรทำงกำรเงนิ แบบเ | ฉพำะบุคคล และส่งเสรมิ กำรเขำ้ ถงึ |\n| บรกิ ำรทำงกำรเงนิ ขอ | งประชำชนในวงกวำ้ ง | | |\n| สอดคลอ้ งกั | บกำรมุ่งเน้นกำรยกร | ะดบั คุณภำพสนิ ทรพั ย ์ กลุ่มเอสซบี เี | อกซ์ไดเ้ ร่งด ำเนินมำตรกำรบรหิ ำร |\n| จดั กำรพอรต์ สนิ เช่อื เ | ชงิ รุกในไตรมำสน้ี ซง่ึ | รวมถงึ กำรตดั หน้ีสญู และกำรขำยสนิ | เช่อื ดอ้ ยคุณภำพอย่ำงตรงจุด เพ่อื |\n| เสรมิ คุณภำพของพอ | รต์ สนิ เช่อื โดยรวม สง่ | ผลใหแ้ มอ้ ตั รำสว่ นสนิ เช่อื ดอ้ ยคุณภำ | พเกดิ ใหม่จะปรบั ตวั สงู ขน้ึ ชวั่ ครำว |\n| แต่คุณภำพสนิ ทรพั ย | โ์ ดยรวมยงั คงอย่ใู นร | ะดบั ทบ่ี รหิ ำรจดั กำรได้ด ี โดยอตั รำส | ่วนสนิ เช่อื ด้อยคุณภำพปรบั ลดลง |\n| เลก็ น้อยมำอย่ทู ่รี อ้ ย | 3.17 ละ ขณะทอ่ี ตั รำ | ส่วนผลขำดทุนดำ้ นเครดติ ทค่ี ำดว่ำจะ | 1.57 เกดิ ขน้ึ ต่อสนิ เช่อื อย่ทู ร่ี อ้ ยละ |\n| 2 ในคร่งึ ปีแรกของปี | 569 ซ่งึ สูงกว่ำกรอบ | 1.35-1.55 เป้ำหมำยท่ีร้อยละ เล็กน้ | อย สะท้อนถึงแนวทำงกำรบรหิ ำร |\n| ควำมเส่ยี งอย่ำงรอบ | คอบ รวมถึงกำรกนั | Manag ส ำรองเพมิ่ เติมโดยผู้บริหำร ( | ement Overlay) ส ำหรบั บรษิ ทั ใน |\n| Gen 2 กลุ่มธุรกจิ ใน | ระยะต่อไป กลุ่มจะยั | งคงดำ เนินนโยบำยกำรพจิ ำรณำสนิ เช | ่อื อย่ำงมวี นิ ัย กำรตดิ ตำมคุณภำพ |\n| สนิ ทรพั ยอ์ ย่ำงใกลช้ ิ | ด และกำรพฒั นำประ | สทิ ธภิ ำพกำรตดิ ตำมหน้อี ย่ำงต่อเน่ือง | เพ่อื ใหพ้ อรต์ สนิ เช่อื มคี วำมพร้อม |\n| ในกำรรองรบั สภำวะเ | ศรษฐกจิ ทอ่ี ่อนตวั ลง | พรอ้ มทงั้ รกั ษำคุณภำพสนิ ทรพั ยใ์ นร | ะยะยำว |\n| ในช่วงครง่ึ ห | ลงั ของปี กลุ่มเอสซบี | เี อกซ์คำดว่ำสภำพแวดลอ้ มกำรดำ เน | ินธุรกจิ จะยงั คงเผชญิ ควำมทำ้ ทำย |\n| อย่ำงต่อเน่ือง ท่ำมก | ลำงสภำวะตลำดท่ผี | นั ผวน ทศิ ทำงอตั รำดอกเบี้ยขำลง | และระดบั หนี้ครวั เรอื นทยี่ งั อยู่ใน |\n| ระดบั สูง กลุ่มจะด ำ | เนินกลยุทธ์กำรเติ | บโตอย่ำงระมดั ระวงั และเลือกสรร | โดยมุ่งเน้นกำรขยำยสินเช่ือใหม่ |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 5, "tags": [ "สินเชื่อ", "ร้อยละ", "สินทรัพย์", "ธุรกิจ", "ดำเนิน", "ต่อเนื่อง", "ไตรมาส", "เติบโต", "เน่ือง", "บริษัท" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 32, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_5384582f9e84448fb282763dde3c5527", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nคุณภำพสูงและการบริหำรผลตอบแทนให้เหมาะสมกับควำมเสี่ยง ขณะที่ธุรกิจบริหำรควำมมั่งคั่งยังคงเป็นกลไก สำคัญในการขับเคลื่อนการเติบโต ผ่ำนการยกระดับควำมสัมพันธ์กับลูกค้ำ และการเพิ่มสัดส่วนรายได้ค่ำธรรมเนียมประจำ ขณะเดียวกัน กลุ่มเอสซีบีเอกซ์ยังคงยกระดับขีดควำมสำมำรถด้ำนการบริหำรจัดเก็บและ เร่งรัดติดตำมหนี้รวมถึงการติดตำมจัดเก็บหนี้เชิงรุกจำกบัญชีที่ตัดหนี้สูญไปแล้ว มำตรการเหล่ำนี้เมื่อดำเนิน ควบคู่ไปกับการพิจำรณำสินเชื่ออย่ำงมีวินัย จะช่วยรักษำควำมแข็งแกร่งของพอร์ตสินทรัพย์และสนับสนุนการ เติบโตอย่ำงยั่งยืนของกลุ่มบริษัท\nควำมคืบหน้ำการดำเนินธุรกิจของบริษัทภำยในกลุ่มเอสซีบีเอกซ์ธุรกิจ Gen 1 ธนำคำรไทยพำณิชย์จำกัด (มหำชน)\nในไตรมาส 2 ปี 2569 ธนำคำรไทยพำณิชย์ยังคงรักษำผลการดำเนินงานที่แข็งแกร่งท่ำมกลำง สภำพแวดล้อมทางเศรษฐกิจที่ยังคงท้ำทำยและควำมผันผวนของตลาดการเงิน โดยอัตรำดอกเบี้ยนโยบายทรงตัวที่ร้อยละ 1.0 ภำยหลังการปรับลดอัตรำดอกเบี้ยรวม 5 ครั้งนับตั้งแต่เดือนตุลาคม 2567 ขณะที่การฟื้นตัวของ เศรษฐกิจยังคงเป็นไปอย่ำงไม่ทั่วถึงในแต่ละกลุ่มลูกค้ำ การเติบโตของสินเชื่อยังคงเป็นไปอย่ำงระมัดระวัง โดย ธนำคำรให้ควำมสำคัญกับคุณภำพสินเชื่อและผลตอบแทนที่เหมาะสมกับควำมเสี่ยง ควบคู่กับการเสริมควำม แข็งแกร่งของฐำนเงินฝำก ทั้งนี้ในระหว่ำงไตรมาส นำยสำรัชต์รัตนำภรณ์ได้เข้ำรับตำแหน่งประธำนเจ้ำหน้ำที่บริหำรของธนำคำร มีผลตั้งแต่วันที่ 1 พฤษภาคม 2569 ตำมที่ได้ประกำศไว้ก่อนหน้ำนี้สะท้อนถึงการส่งผ่ำน ตำแหน่งผู้นำของกลุ่มธุรกิจที่เป็นไปอย่ำงรำบรื่นตำมแผนที่วำงไว้ธุรกิจบริหำรควำมมั่งคั่งยังคงมีผลการดำเนินงานที่แข็งแกร่ง โดยได้รับแรงสนับสนุนจำกควำมต้องการ ผลิตภัณฑ์กำรลงทุนที่อยู่ในเกณฑ์ดีประสิทธิภำพการดำเนินงานของผู้จัดการควำมสัมพันธ์ลูกค้ำ (Relationship Managers: RM) และการมีส่วนร่วมของลูกค้ำที่เพิ่มขึ้น ในระหว่ำงไตรมาสนี้ธนำคำรได้พัฒนำและขยำยระบบ นิเวศด้ำนควำมมั่งคั่งใน 3 ด้ำนสำคัญ ได้แก่ (1) การเปิดตัว “SANSIRI x SCB WEALTH Curated with WEALTHMASTERY” ซึ่งนับเป็นควำมร่วมมือครั้งแรกระหว่ำง SCB WEALTH และแสนสิริผู้พัฒนำอสังหำริมทรัพย์ชั้นนำ โดยเชื่อมโยงบริการการให้คำปรึกษำด้ำนควำมมั่งคั่ง การบริหำรจัดการพอร์ตกำรลงทุน และการวำงแผนสภำพ คล่องทางการเงิน เข้ำกับเอกสิทธิ์ด้ำนการอยู่อำศัยระดับลักชัวรีครอบคลุมโครงการที่อยู่อำศัยระดับบนที่เข้ำร่วม รายการจำนวน 37 โครงการ (2) การเปิดตัวกองทุน SCBGOFIX(A) ซึ่งเป็นกองทุนรวมตรำสำรหนี้ทั่วโลกที่มีกล ยุทธ์การบริหำรเชิงรุกโดยบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ไทยพำณิชย์พร้อมแต่งตั้ง BlackRock เป็นผู้จัดการการ ลงทุน เพื่อเพิ่มทางเลือกด้ำนกำรลงทุนให้แก่ลูกค้ำ ท่ำมกลำงควำมต้องกำรลงทุนในตรำสำรหนี้ต่ำงประเทศที่ยังมีอย่ำงต่อเนื่อง และ (3) การยกระดับขีดควำมสำมำรถของผู้จัดการควำมสัมพันธ์ลูกค้ำในกลุ่ม Prime ทั่วประเทศ โดยมุ่งเน้นกลยุทธ์การเปลี่ยนลูกค้ำฝำกเงินให้เป็นนักลงทุนรายใหม่และเพิ่มสัดส่วนกำรลงทุนของกลุ่มลูกค้ำ ปัจจุบันที่ใช้บริการผ่ำนธนำคำร\nหน้ำ 4\n\n| บรษิ ทั เอสซบี ี เอกซ์ จำ กดั (ม | หำชน) | | | คำ อธบิ ำยและวเิ ครำะหง์ บกำรเงนิ |\n| --- | --- | --- | --- | --- |\n| คุณภำพสูงและกำรบรหิ ำรผล | ตอบแ | ทนใหเ้ หมำะสมกบั ค | วำมเสย่ี ง ขณะทธ่ี ุรกจิ | บรหิ ำรควำมมงั่ คงั่ ยงั คงเป็นกลไก |\n| ส ำคัญในกำรขับเคล่ือนกำร | เติบโ | ต ผ่ำนกำรยกระดับ | ควำมสัมพันธ์กับลูก | ค้ำ และกำรเพิ่มสัดส่วนรำยได้ |\n| ค่ำธรรมเนียมประจ ำ ขณะเดยี | วกนั | กลุ่มเอสซีบเี อกซ์ยงั | คงยกระดบั ขดี ควำมส | ำมำรถดำ้ นกำรบรหิ ำรจดั เกบ็ และ |\n| เร่งรดั ติดตำมหน้ี รวมถึงกำร | ติดตำม | จดั เก็บหน้ีเชงิ รุกจำ | กบญั ชีท่ตี ดั หน้ีสูญไป | แล้ว มำตรกำรเหล่ำน้ีเม่อื ด ำเนิน |\n| ควบคู่ไปกบั กำรพจิ ำรณำสนิ เ | ช่อื อย่ำ | งมวี นิ ัย จะช่วยรกั ษ | ำควำมแขง็ แกร่งของพ | อร์ตสนิ ทรพั ย์ และสนับสนุนกำร |\n| เตบิ โตอย่ำงยงั่ ยนื ของกลุ่มบรษิ | ทั | | | |\n| ควำมคืบหน้ำกำรดำ เนินธรุ | กิจขอ | งบริษทั ภำยในกลุ่ม | เอสซีบีเอกซ์ | |\n| Gen 1 ธรุ กิจ | | | | |\n| ธนำคำรไทยพำณิชย์ จำ กดั | (มหำช | น) | | |\n| 2 25 ในไตรมำส ปี | 69 ธน | ำคำรไทยพำณิชย | ์ยังคงรักษำผลกำรด | ำเนินงำนท่ีแข็งแกร่งท่ำมกลำง |\n| สภำพแวดลอ้ มทำงเศรษฐกจิ ท่ | ยี งั คงท | ำ้ ทำยและควำมผนั ผ | วนของตลำดกำรเงนิ โ | ดยอตั รำดอกเบย้ี นโยบำยทรงตวั ท่ี |\n| 1.0 ร้อยละ ภำยหลังกำรปรบั | ลดอัต | 5 รำดอกเบ้ียรวม | ครงั้ นับตงั้ แต่เดือนตุล | 2567 ำคม ขณะท่ีกำรฟ้ืนตัวของ |\n| เศรษฐกจิ ยงั คงเป็นไปอย่ำงไม | ่ทวั่ ถึง | ในแต่ละกลุ่มลูกค้ำ | กำรเติบโตของสนิ เช่อื | ยงั คงเป็นไปอย่ำงระมดั ระวงั โดย |\n| ธนำคำรให้ควำมส ำคญั กบั คุณ | ภำพ | สนิ เช่อื และผลตอบ | แทนท่เี หมำะสมกบั คว | ำมเส่ยี ง ควบคู่กบั กำรเสริมควำม |\n| แขง็ แกร่งของฐำนเงนิ ฝำก ทงั้ | น้ี ในร | ะหว่ำงไตรมำส นำย | สำรชั ต์ รตั นำภรณ์ ได | ้เขำ้ รบั ต ำแหน่งประธำนเจำ้ หน้ำท่ี |\n| บริหำรของธนำคำร มีผลตงั้ แ | ต่วนั ท | 1 256 ่ ี พฤษภำคม | 9 ตำมท่ไี ด้ประกำศไว | ้ก่อนหน้ำน้ี สะท้อนถึงกำรส่งผ่ำน |\n| ต ำแหน่งผนู้ ำของกลุ่มธุรกจิ ทเ่ี | ป็นไปอ | ย่ำงรำบร่นื ตำมแผน | ทว่ี ำงไว้ | |\n| ธุรกจิ บรหิ ำรควำมมงั่ | คงั่ ยงั | คงมผี ลกำรด ำเนินง | ำนท่แี ขง็ แกร่ง โดยได้ร | บั แรงสนับสนุนจำกควำมต้องกำร |\n| ผลติ ภณั ฑ์กำรลงทุนท่อี ย่ใู นเก | ณฑด์ | ี ประสทิ ธภิ ำพกำรด | ำเนินงำนของผู้จดั กำร | Relationship ควำมสมั พนั ธ์ลูกค้ำ ( |\n| Managers: RM) และกำรมสี ่ว | นร่วม | ของลูกค้ำท่เี พมิ่ ข้นึ | ในระหว่ำงไตรมำสน้ี | ธนำคำรได้พฒั นำและขยำยระบบ |\n| 3 นิเวศดำ้ นควำมมงั่ คงั่ ใน ดำ้ น | สำ คญั | 1) ไดแ้ ก่ ( กำรเปิดต | SANSIRI x SCB วั “ | WEALTH Curated with WEALTH- |\n| MASTERY” ซ่งึ นับเป็นควำมร | ่วมมอื | SC ครงั้ แรกระหว่ำง | B WEALTH และแสน | สริ ิ ผพู้ ฒั นำอสงั หำรมิ ทรพั ย์ชนั้ น ำ |\n| โดยเช่อื มโยงบรกิ ำรกำรให้ค ำ | ปรกึ ษ | ำดำ้ นควำมมงั่ คงั่ ก | ำรบรหิ ำรจดั กำรพอร์ต | กำรลงทุน และกำรวำงแผนสภำพ |\n| คล่องทำงกำรเงนิ เขำ้ กบั เอกส | ทิ ธดิ์ ำ้ | นกำรอย่อู ำศยั ระดบั | ลกั ชวั รี ครอบคลุมโคร | งกำรทอ่ี ย่อู ำศยั ระดบั บนทเ่ี ขำ้ ร่วม |\n| 37 รำยกำรจ ำนวน โครงกำร ( | 2) กำ | SC รเปิดตวั กองทุน | BGOFIX(A) ซ่งึ เป็นกอ | งทุนรวมตรำสำรหน้ีทวั่ โลกท่ีมกี ล |\n| ยุทธก์ ำรบรหิ ำรเชงิ รุกโดยบรษิ | ทั หลกั | ทรพั ยจ์ ดั กำรกองทุน | ไทยพำณิชย ์ พรอ้ มแ | BlackRock ต่งตงั้ เป็นผจู้ ดั กำรกำร |\n| ลงทุน เพ่อื เพมิ่ ทำงเลอื กดำ้ นก | ำรลง | ทุนใหแ้ ก่ลูกคำ้ ท่ำม | กลำงควำมต้องกำรลงท | ุนในตรำสำรหน้ีต่ำงประเทศทย่ี งั ม |\n| 3) อย่ำงต่อเน่ือง และ ( กำรยก | ระดบั | ขดี ควำมสำมำรถขอ | งผู้จดั กำรควำมสมั พนั | Prime ธ์ลูกค้ำในกลุ่ม ทวั่ ประเทศ |\n| โดยมุ่งเน้นกลยุทธ์กำรเปล่ยี น | ลูกค้ำ | ฝำกเงนิ ให้เป็นนัก | ลงทุนรำยใหม่ และเพิ่ | มสดั ส่วนกำรลงทุนของกลุ่มลูกค้ำ |\n| ปัจจุบนั ทใ่ี ชบ้ รกิ ำรผ่ำนธนำคำ | ร | | | |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 6, "tags": [ "ธุรกิจ", "แข็งแกร่ง", "เป็นไป", "มั่งคั่ง", "เติบโต", "ยกระดับ", "สัมพันธ์", "สนับสนุน", "WEALTH", "บริษัท" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 25, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_a9d2ce76b81e467bba175f9ff514f6d2", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nรายได้ดอกเบี้ยสุทธิยังคงเผชิญแรงกดดันจำกสภำวะอัตรำดอกเบี้ยขำลง ท่ำมกลำงการเติบโตของสินเชื่อ ที่เป็นไปอย่ำงระมัดระวัง อย่ำงไรก็ตำม ธนำคำรสำมำรถบรรเทำผลกระทบดังกล่ำวได้บำงส่วนผ่ำนการบริหำรงบดุล เชิงรุกและการขยำยพอร์ตกำรลงทุนอย่ำงต่อเนื่อง ขณะที่รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยได้รับแรงสนับสนุนจำกรายได้ค่ำธรรมเนียมจำกธุรกิจบริหำรควำมมั่งคั่งที่เติบโตแข็งแกร่ง แม้ว่ำปัจจัยบวกดังกล่ำวจะถูกหักลบบำงส่วนจำกกำไร จำกการขำยตรำสำรหนี้ที่ลดลง ตำมภำวะกิจกรรมในตลาดทุนที่อ่อนตัวลงเมื่อเทียบกับปีก่อน คุณภำพสินทรัพย์ยังคงอยู่ในระดับที่บริหำรจัดกำรได้โดยธนำคำรยังคงดำเนินนโยบายการตั้งสำรองอย่ำง รอบคอบ พร้อมยกระดับประสิทธิภำพด้ำนการจัดเก็บและการเร่งรัดติดตำมหนี้อย่ำงต่อเนื่อง เพื่อรองรับสภำวะ เศรษฐกิจมหภำคที่ยังเปรำะบำง ส่งผลให้อัตรำส่วนสินเชื่อด้อยคุณภำพอยู่ที่ร้อยละ 2.96 ขณะที่อัตรำส่วนค่ำเผื่อ ผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อด้อยคุณภำพยังคงแข็งแกร่งที่ร้อยละ 155.2 นอกจำกนี้ฝ่าย บริหำรยังคงรักษำสมดุลระหว่ำงกำรลงทุนเชิงกลยุทธ์ด้ำนเทคโนโลยีและการปฏิรูปองค์กรด้วย AI ควบคู่ไปกับการ บริหำรต้นทุนอย่ำงมีวินัย\nตลอดช่วงที่เหลือของปี 2569 ธนำคำรยังคงมุ่งเน้นการรักษำคุณภำพสินทรัพย์การขยำยฐำนรายได้จำก ธุรกิจบริหำรควำมมั่งคั่ง การเร่งดำเนินงานด้ำนการบริหำรจัดเก็บและการเร่งรัดติดตำมหนี้ตลอดจนการยกระดับ ประสิทธิภำพการดำเนินงานผ่ำน AI ควบคู่ไปกับการบริหำรเงินกองทุนและสภำพคล่องอย่ำงรอบคอบและมีวินัย ธุรกิจ Gen 2\nบริษัท คำร์ด เอกซ์จำกัด (CardX)\nในไตรมาส 2 ปี 2569 CardX มีกำไรที่ปรับตัวดีขึ้นอย่ำงมีนัยสำคัญ จำกคุณภำพพอร์ตสินเชื่อที่ดีขึ้น ประสิทธิภำพการบริหำรจัดเก็บหนี้ที่ยกระดับสูงขึ้น การบริหำรต้นทุนอย่ำงมีวินัย และกำรได้รับประโยชน์อย่ำง ต่อเนื่องจำกการผสำนธุรกิจบัตรเครดิตกลุ่มลูกค้ำมั่งคั่ง ส่งผลให้ควำมสำมำรถในการทำกำไรปรับตัวดีขึ้นในกลุ่ม ผลิตภัณฑ์หลักต่ำง ๆ ทั้งนี้ในระหว่ำงไตรมาสดังกล่ำว นำยชินบิน ฟำน ได้เข้ำดำรงตำแหน่งประธำนเจ้ำหน้ำที่บริหำรของ CardX โดยมีผลตั้งแต่วันที่ 1 พฤษภาคม 2569 ตำมที่ได้ประกำศไว้ก่อนหน้ำนี้สืบต่อจำกนำย สำรัชต์รัตนำภรณ์สำหรับการเติบโตของรายได้ยังเป็นไปอย่ำงค่อยเป็นค่อยไป ท่ำมกลำงภำวะการใช้จ่ำยของผู้บริโภคที่ยังคงระมัดระวังและกลยุทธ์การขยำยฐำนลูกค้ำใหม่อย่ำงเลือกสรร โดยฝ่ายบริหำรยังคงมุ่งเน้นการเพิ่มสัดส่วน ลูกค้ำคุณภำพสูงเป็นหลัก ควบคู่ไปกับการส่งเสริมการใช้งานบัตรของลูกค้ำปัจจุบัน และการขยำยฐำนลูกค้ำกลุ่มมั่งคั่ง ในส่วนของรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยได้รับอำนิสงส์จำกกิจกรรมที่เกี่ยวเนื่องกับบัตรเครดิตกลุ่มลูกค้ำมั่งคั่งและควำม ร่วมมือกับพันธมิตรทางธุรกิจ นอกจำกนี้ในระหว่ำงไตรมาส CardX ได้ขยำยระบบนิเวศด้ำนไลฟ์สไตล์ระดับพรีเมียมผ่ำนการจับมือกับพันธมิตรในกลุ่มค้ำปลีกลักชัวรีโรงแรม ร้านอำหำร และการท่องเที่ยว ขณะที่การบูรณำการร่วมกับ PointX ยังคงเป็นแรงขับเคลื่อนให้เกิดการแลกคะแนนสะสมอย่ำงสม่ำเสมอมำกขึ้น และเพิ่ม การมีส่วนร่วมของลูกค้ำในชีวิตประจำวัน ครอบคลุมฐำนลูกค้ำของกลุ่มจำนวนกว่ำ 17 ล้านราย หน้ำ 5\n\n| บรษิ ทั เอสซบี ี เอกซ์ จำ กดั (มหำชน) | | | คำ อธบิ ำ | ยและวเิ ครำะหง์ บกำรเงนิ |\n| --- | --- | --- | --- | --- |\n| รำยไดด้ อกเบ้ยี สุทธยิ งั คงเผชญิ แรงกดดนั จำก | สภำวะอตั ร | ำดอกเบย้ี ข | ำลง ท่ำมก | ลำงกำรเตบิ โตของสนิ เช่อื |\n| ทเ่ี ป็นไปอย่ำงระมดั ระวงั อย่ำงไรกต็ ำม ธนำคำรสำมำร | ถบรรเทำผล | กระทบดงั | กล่ำวไดบ้ ำง | สว่ นผ่ำนกำรบรหิ ำรงบดุล |\n| เชิงรุกและกำรขยำยพอร์ตกำรลงทุนอย่ำงต่อเน่ือง ข | ณะท่รี ำยได | ้ท่มี ิใช่ดอ | กเบ้ยี ได้รบั | แรงสนับสนุนจำกรำยได้ |\n| ค่ำธรรมเนียมจำกธุรกจิ บรหิ ำรควำมมงั่ คงั่ ทเ่ี ตบิ โตแขง็ แ | กร่ง แม้ว่ำ | ปัจจยั บวกด | งั กล่ำวจะถ | ูกหกั ลบบำงสว่ นจำกก ำไร |\n| จำกกำรขำยตรำสำรหน้ที ล่ี ดลง ตำมภำวะกจิ กรรมในต | ลำดทุนทอ่ี ่อ | นตวั ลงเม่อื | เทยี บกบั ปี | ก่อน |\n| คุณภำพสนิ ทรพั ยย์ งั คงอย่ใู นระดบั ทบ่ี รหิ ำรจดั | กำรได ้ โดย | ธนำคำรยงั | คงดำ เนินน | โยบำยกำรตงั้ สำ รองอย่ำง |\n| รอบคอบ พร้อมยกระดบั ประสทิ ธภิ ำพดำ้ นกำรจดั เก็บ | และกำรเร่ง | รดั ติดตำม | หน้ีอย่ำงต่ | อเน่ือง เพ่อื รองรบั สภำวะ |\n| เศรษฐกจิ มหภำคทย่ี งั เปรำะบำง ส่งผลใหอ้ ตั รำส่วนสนิ | เช่อื ดอ้ ยคุ | ณภำพอย่ทู | 2.9 ่ีรอ้ ยละ | 6 ขณะทอ่ี ตั รำส่วนค่ำเผ่อื |\n| ผลขำดทุนด้ำนเครดิตท่คี ำดว่ำจะเกดิ ข้นึ ต่อสนิ เช่อื ด้อ | ยคุณภำพย | งั คงแขง็ แ | กร่งท่ีร้อยล | 155.2 ะ นอกจำกน้ี ฝ่ำย |\n| บรหิ ำรยงั คงรกั ษำสมดุลระหว่ำงกำรลงทุนเชงิ กลยุทธด์ | ำ้ นเทคโนโล | ยแี ละกำรป | ฏริ ปู องค์ก | AI รดว้ ย ควบค่ไู ปกบั กำร |\n| บรหิ ำรตน้ ทุนอย่ำงมวี นิ ัย | | | | |\n| 2569 ตลอดช่วงทเ่ี หลอื ของปี ธนำคำรยงั คงมุ่ | งเน้นกำรรกั | ษำคุณภำ | พสนิ ทรพั ย์ | กำรขยำยฐำนรำยไดจ้ ำก |\n| ธุรกจิ บรหิ ำรควำมมงั่ คงั่ กำรเร่งด ำเนินงำนดำ้ นกำรบร | หิ ำรจดั เกบ็ | และกำรเร่ง | รดั ตดิ ตำม | หน้ี ตลอดจนกำรยกระดบั |\n| AI ประสทิ ธภิ ำพกำรดำ เนินงำนผ่ำน ควบค่ไู ปกบั กำรบ | รหิ ำรเงนิ กอ | งทุนและสภ | ำพคล่องอ | ย่ำงรอบคอบและมวี นิ ัย |\n| Gen 2 ธรุ กิจ | | | | |\n| (CardX) บริษทั คำรด์ เอกซ์ จำ กดั | | | | |\n| 2 2569 CardX ในไตรมำส ปี มกี ำไรท่ปี รบั | ตวั ดีข้นึ อย่ | ำงมีนัยส ำค | ญั จำกคุณ | ภำพพอร์ตสนิ เช่อื ท่ดี ขี ้นึ |\n| ประสทิ ธภิ ำพกำรบรหิ ำรจดั เก็บหน้ีท่ยี กระดบั สูงข้นึ ก | ำรบรหิ ำรต | ้นทุนอย่ำง | มวี นิ ัย และ | กำรได้รบั ประโยชน์อย่ำง |\n| ต่อเน่ืองจำกกำรผสำนธุรกจิ บตั รเครดติ กลุ่มลูกคำ้ มงั่ คั | ง่ ส่งผลใหค้ | วำมสำมำร | ถในกำรท | ำก ำไรปรบั ตวั ดขี น้ึ ในกลุ่ม |\n| ผลติ ภณั ฑ์หลกั ต่ำง ๆ ทงั้ น้ี ในระหว่ำงไตรมำสดงั กล่ | ำว นำยชนิ บ | นิ ฟำน ได | ้เขำ้ ด ำรงต | ำแหน่งประธำนเจ้ำหน้ำท่ |\n| CardX 1 บรหิ ำรของ โดยมผี ลตงั้ แต่วนั ท่ ี พฤษภำคม | 2569 ตำมท | ่ไี ด้ประกำ | ศไว้ก่อนหน | ้ำน้ี สบื ต่อจำกนำยสำรชั ต์ |\n| รตั นำภรณ์ | | | | |\n| ส ำหรบั กำรเติบโตของรำยได้ยงั เป็นไปอย่ำ | งค่อยเป็นค่ | อยไป ท่ำม | กลำงภำวะ | กำรใช้จ่ำยของผู้บรโิ ภคท่ี |\n| ยงั คงระมดั ระวงั และกลยุทธ์กำรขยำยฐำนลูกค้ำใหม่อ | ย่ำงเลอื กส | รร โดยฝ่ำ | ยบรหิ ำรยงั | คงมุ่งเน้นกำรเพมิ่ สดั ส่วน |\n| ลูกคำ้ คุณภำพสงู เป็นหลกั ควบค่ไู ปกบั กำรส่งเสรมิ กำรใช | ง้ ำนบตั รขอ | งลูกคำ้ ปัจจ | ุบนั และกำ | รขยำยฐำนลูกคำ้ กลุ่มมงั่ คงั่ |\n| ในส่วนของรำยได้ท่มี ใิ ช่ดอกเบ้ยี ได้รบั อำนิสงส์จำกกจิ | กรรมท่เี ก่ยี | วเน่ืองกบั | บตั รเครดติ | กลุ่มลูกค้ำมงั่ คงั่ และควำม |\n| ร่วมมอื กบั พนั ธมติ รทำงธุรกจิ นอกจำกนี้ ในระห | ว่ำงไตรมำ | CardX ส ไ | ดข้ ยำยระ | บบนิเวศดำ้ นไลฟ์สไตล์ |\n| ระดบั พรเี มยี มผ่ำนกำรจบั มือกบั พนั ธมิตรในกลุ่มค้ำป | ลกี ลกั ชวั รี | โรงแรม ร้ | ำนอำหำร | และกำรท่องเท่ยี ว ขณะท่ี |\n| PointX กำรบูรณำกำรร่วมกบั ยงั คงเป็นแรงขบั เคล่อื น | ใหเ้ กดิ กำรแ | ลกคะแนน | สะสมอย่ำง | สม่ำ เสมอมำกขน้ึ และเพมิ่ |\n| กำรมสี ว่ นร่วมของลูกคำ้ ในชวี ติ ประจำ วนั ครอบคลุมฐำ | นลูกคำ้ ของ | กลุ่มจำ นวน | 17 กว่ำ ลำ้ | นรำย |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 7, "tags": [ "ธุรกิจ", "มั่งคั่ง", "ดอกเบี้ย", "เติบโต", "สินเชื่อ", "รอบคอบ", "เป็นไป", "ต่อเนื่อง", "ประสิทธิ", "จัดเก็บ" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 27, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_a5d9f8457476477199d3d69300eb70ca", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nสินเชื่อรวมเติบโตร้อยละ 10.8 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยมีสำเหตุหลักจำกการรับโอน พอร์ตสินเชื่อบัตรเครดิตกลุ่มลูกค้ำ wealth จำกธนำคำรไทยพำณิชย์และทรงตัวใกล้เคียงกับไตรมาสก่อนที่ 97 พันล้านบาท โดยคุณภำพสินทรัพย์ปรับตัวดีขึ้นอย่ำงมีนัยสำคัญ ส่งผลให้ต้นทุนเครดิตรวม (gross credit cost) ปรับตัวลดลงในกลุ่มพอร์ตสินเชื่อหลัก สะท้อนถึงผลลัพธ์ที่ดีขึ้นจำกกระบวนการพิจำรณำสินเชื่อและประสิทธิภำพ การจัดเก็บหนี้ที่แข็งแกร่งขึ้น ส่งผลให้อัตรำส่วนสินเชื่อด้อยคุณภำพลดลงต่อเนื่องเป็นไตรมาสที่ 4 ติดต่อกัน สู่ระดับร้อยละ 3.4 ในไตรมาส 2 ปี 2569 จำกร้อยละ 3.6 ในไตรมาส 1 ปี 2569 รายได้จำกการจัดเก็บหนี้สูญได้รับ คืนยังคงเป็นมิติที่บริษัทให้ควำมสำคัญ โดยได้รับแรงหนุนจำกกำรลงทุนอย่ำงต่อเนื่องในโครงสร้ำงพื้นฐำนด้ำนการ ติดตำมหนี้การยกระดับขีดควำมสำมำรถด้ำนกระบวนการทางกฎหมำย และการปรับปรุงรูปแบบการทำงานในการ จัดเก็บหนี้คืน นอกจำกนี้ CardX ยังเดินหน้ำลงทุนในการเพิ่มขีดควำมสำมำรถด้ำนดิจิทัล การพัฒนำการมีส่วนร่วม ของลูกค้ำที่ขับเคลื่อนด้วย AI และการยกระดับกระบวนการติดตำมหนี้เพื่อเพิ่มประสิทธิภำพการดำเนินงานและ สนับสนุนเป้ำหมำยการทำกำไรในระยะยำว\nบริษัท ออโต้เอกซ์จำกัด (AutoX)\nในไตรมาส 2 ปี 2569 AutoX ยังคงดำเนินกลยุทธ์การพลิกฟื้นผลการดำเนินงานอย่ำงต่อเนื่อง โดยมุ่งเน้นการ สร้ำงเสถียรภำพของพอร์ตสินเชื่อ การเติบโตของสินเชื่ออย่ำงรอบคอบและรัดกุม และการสร้ำงขีดควำมสำมำรถพื้นฐำน ขององค์กร ทั้งนี้การปล่อยสินเชื่อใหม่ยังคงอยู่ในระดับจำกัด เนื่องจำกบริษัทได้ยกระดับควำมเข้มงวดของมำตรฐำน การพิจำรณำสินเชื่อและมีกระบวนการอนุมัติสินเชื่อที่มีการเลือกสรรมำกขึ้น แม้ว่ำแนวทางดังกล่ำวจะส่งผลต่อการ เติบโตในระยะสั้น แต่คุณภำพของสินเชื่อที่ปล่อยใหม่ปรับตัวดีขึ้นอย่ำงมีนัยสำคัญ สะท้อนถึงประสิทธิผลของนโยบาย สินเชื่อและกรอบการบริหำรควำมเสี่ยงด้ำนเครดิตที่ได้รับการปรับปรุง ภำยใต้การปรับเปลี่ยนรูปแบบธุรกิจไปสู่การให้สินเชื่อที่อ้ำงอิงพฤติกรรมลูกค้ำและมีระดับควำมเสี่ยงต่ำกว่ำ ขณะเดียวกัน บริษัทยังคงเดินหน้ำประเมินและบริหำรจัดการควำมเสี่ยงจำกพอร์ตสินเชื่อเดิมอย่ำงต่อเนื่อง ผ่ำนกลยุทธ์การแก้ไขปัญหำและการจัดเก็บหนี้ที่มุ่งเป้ำมำกขึ้น นอกจำกนี้ AutoX ยังเร่งลงทุนในโครงสร้ำงพื้นฐำนด้ำน ข้อมูล ระบบการประเมินเครดิต (credit scoring) การพัฒนำขีดควำมสำมำรถด้ำนการปล่อยสินเชื่อที่ขับเคลื่อนด้วย AI และการทำงานแบบอัตโนมัติควบคู่ไปกับการเสริมสร้ำงควำมแข็งแกร่งของธุรกิจ “เงินไชโย” ผ่ำนกิจกรรมการตลาดทั่ว ประเทศ\nแม้ว่ำบริษัทยังคงอยู่ในช่วงของการปรับปรุงคุณภำพพอร์ตสินเชื่อและการเปลี่ยนผ่ำนองค์กร แต่ฝ่ายบริหำร มองว่ำกำรลงทุนดังกล่ำวมีควำมสำคัญอย่ำงยิ่งต่อการสร้ำงรูปแบบการดำเนินธุรกิจที่สำมำรถขยำยตัวได้มีควำม ยืดหยุ่นต่อควำมผันผวน และสร้ำงผลกำไรได้ณ สิ้นไตรมาส 2 ปี 2569 ยอดสินเชื่อรวมอยู่ที่ 45 พันล้านบาท ลดลง เล็กน้อยร้อยละ 1.2 จำกไตรมาสก่อนหน้ำ\nหน้ำ 6\n\n| บรษิ ทั เอสซบี ี เอกซ์ จำ กดั (มหำชน) | | คำ อธบิ ำยและ | วเิ ครำะหง์ บกำรเงนิ |\n| --- | --- | --- | --- |\n| สนิ เช่อื รวมเติบโตร้อยละ 10 | .8 เม่อื เทยี บกบั ช่วงเดยี | วกนั ของปีก่อน โดยมสี ำเหต | ุหลกั จำกกำรรบั โอน |\n| w พอร์ตสนิ เช่อื บตั รเครดิตกลุ่มลูกค้ำ | ealth จำกธนำคำรไทยพ | ำณิชย์ และทรงตวั ใกล้เคียงก | 97 บั ไตรมำสก่อนท่ ี |\n| พนั ล้ำนบำท โดยคุณภำพสนิ ทรพั ย์ปร | บั ตวั ดขี ้นึ อย่ำงมนี ัยส ำค | ญั ส่งผลให้ต้นทุนเครดติ รวม | gross credit cost) ( |\n| ปรบั ตวั ลดลงในกลุ่มพอร์ตสนิ เช่อื หลกั | สะทอ้ นถงึ ผลลพั ธ์ทด่ี ขี น้ึ | จำกกระบวนกำรพจิ ำรณำสนิ เ | ช่อื และประสทิ ธภิ ำพ |\n| กำรจดั เก็บหน้ีท่แี ขง็ แกร่งข้นึ ส่งผลให้ | อตั รำส่วนสนิ เช่อื ด้อยคุ | ณภำพลดลงต่อเน่ืองเป็นไตร | 4 มำสท่ ี ติดต่อกนั สู่ |\n| 3.4 2 2569 ระดบั รอ้ ยละ ในไตรมำส ปี | 3.6 จำกรอ้ ยละ ในไตร | 1 2569 มำส ปี รำยไดจ้ ำกกำ | รจดั เกบ็ หน้ีสูญได้รบั |\n| คนื ยงั คงเป็นมติ ทิ บ่ี รษิ ทั ใหค้ วำมสำ คญั | โดยไดร้ บั แรงหนุนจำกก | ำรลงทุนอย่ำงต่อเน่ืองในโครง | สรำ้ งพน้ื ฐำนดำ้ นกำร |\n| ตดิ ตำมหน้ ี กำรยกระดบั ขดี ควำมสำมำร | ถดำ้ นกระบวนกำรทำงก | ฎหมำย และกำรปรบั ปรุงรปู แ | บบกำรทำ งำนในกำร |\n| CardX จดั เกบ็ หน้คี นื นอกจำกน้ ี ยงั เดนิ | หน้ำลงทุนในกำรเพมิ่ ขี | ดควำมสำมำรถดำ้ นดจิ ทิ ลั กำร | พฒั นำกำรมสี ว่ นร่วม |\n| AI ของลูกคำ้ ทข่ี บั เคล่อื นดว้ ย และกำร | ยกระดบั กระบวนกำรตดิ | ตำมหน้ี เพ่อื เพมิ่ ประสทิ ธภิ ำ | พกำรด ำเนินงำนและ |\n| สนับสนุนเป้ำหมำยกำรทำ ก ำไรในระยะ | ยำว | | |\n| (AutoX) บริษทั ออโต้ เอกซ์ จำ กดั | | | |\n| 2 2569 AutoX ในไตรมำส ปี ยงั | คงด ำเนินกลยุทธ์กำรพล | กิ ฟ้ืนผลกำรด ำเนินงำนอย่ำงต่อ | เน่ือง โดยมุ่งเน้นกำร |\n| สรำ้ งเสถยี รภำพของพอร์ตสนิ เช่อื กำรเติ | บโตของสนิ เช่อื อย่ำงรอบ | คอบและรดั กุม และกำรสรำ้ งขดี | ควำมสำมำรถพ้นื ฐำน |\n| ขององค์กร ทงั้ น้ี กำรปล่อยสนิ เช่อื ใหม่ย | งั คงอยู่ในระดบั จ ำกดั เน่ื | องจำกบรษิ ทั ได้ยกระดบั ควำมเ | ขม้ งวดของมำตรฐำน |\n| กำรพจิ ำรณำสนิ เช่อื และมีกระบวนกำรอ | นุมตั ิสนิ เช่อื ท่มี ีกำรเลือ | กสรรมำกข้นึ แม้ว่ำแนวทำงดงั | กล่ำวจะส่งผลต่อกำร |\n| เตบิ โตในระยะสนั้ แต่คุณภำพของสนิ เช่อื | ทป่ี ล่อยใหม่ปรบั ตวั ดขี น้ึ | อย่ำงมนี ัยส ำคญั สะทอ้ นถงึ ปร | ะสทิ ธผิ ลของนโยบำย |\n| สนิ เช่อื และกรอบกำรบรหิ ำรควำมเสย่ี งด้ | ำนเครดติ ท่ไี ดร้ บั กำรปรบั | ปรุง ภำยใต้กำรปรบั เปลย่ี นรูป | แบบธุรกจิ ไปสู่กำรให้ |\n| สนิ เช่อื ทอ่ี ำ้ งองิ พฤตกิ รรมลูกคำ้ และมรี ะด | บั ควำมเสย่ี งต่ำ กว่ำ | | |\n| ขณะเดยี วกนั บรษิ ทั ยงั คงเดนิ | หน้ำประเมนิ และบรหิ ำรจ | ดั กำรควำมเส่ยี งจำกพอร์ตสนิ เ | ช่อื เดมิ อย่ำงต่อเน่ือง |\n| ผ่ำนกลยุทธ์กำรแก้ไขปัญหำและกำรจดั เ | กบ็ หน้ีทม่ี ุ่งเป้ำมำกขน้ึ น | AutoX อกจำกน้ี ยงั เร่งลงทุนใน | โครงสรำ้ งพน้ื ฐำนดำ้ น |\n| credit s ขอ้ มูล ระบบกำรประเมนิ เครดติ ( | coring) กำรพฒั นำขดี คว | ำมสำมำรถด้ำนกำรปล่อยสนิ เช | AI ่อื ท่ขี บั เคล่อื นดว้ ย |\n| และกำรท ำงำนแบบอตั โนมตั ิ ควบค่ไู ปกั | บกำรเสรมิ สรำ้ งควำมแขง็ | แกร่งของธุรกจิ “เงนิ ไชโย” ผ่ำน | กจิ กรรมกำรตลำดทวั่ |\n| ประเทศ | | | |\n| แมว้ ่ำบรษิ ทั ยงั คงอย่ใู นช่วงของ | กำรปรบั ปรุงคุณภำพพอ | ร์ตสนิ เช่อื และกำรเปล่ยี นผ่ำนอ | งค์กร แต่ฝ่ำยบริหำร |\n| มองว่ำกำรลงทุนดงั กล่ำวมีควำมส ำคญั | อย่ำงยิ่งต่อกำรสร้ำงรูป | แบบกำรด ำเนินธุรกิจท่สี ำมำร | ถขยำยตวั ได้ มีควำม |\n| ยดื หยุ่นต่อควำมผนั ผวน และสร้ำงผลก | 2 ำไรได้ ณ ส้นิ ไตรมำส | 2569 4 ปี ยอดสนิ เช่อื รวมอยู่ท่ ี | 5 พนั ล้ำนบำท ลดลง |\n| 1.2 เลก็ น้อยรอ้ ยละ จำกไตรมำสก่อนหน้ำ | | | |\n| | 6 หน้ำ | | |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 8, "tags": [ "สินเชื่อ", "ไตรมาส", "บริษัท", "เติบโต", "ร้อยละ", "เครดิต", "จัดเก็บ", "กลยุทธ์", "ธุรกิจ", "เน่ือง" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 24, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_e6080b6eb9d54d8bac6180f8003d357c", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nบริษัท มันนิกซ์จำกัด (MONIX)\nในไตรมาส 2 ปี 2569 MONIX ยังคงมีผลการดำเนินงานที่แข็งแกร่ง และยังเป็นหนึ่งในธุรกิจที่มีการเติบโต โดดเด่นที่สุดภำยใต้กลุ่มเอสซีบีเอกซ์โดยได้รับแรงหนุนจำกโมเดลธุรกิจสินเชื่อดิจิทัลที่มีเอกลักษณ์ผ่ำน แพลตฟอร์ม FINNIX การบริหำรควำมเสี่ยงอย่ำงมีวินัย และกระบวนการพิจำรณำสินเชื่อที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล ทั้งนี้บริษัทยังคงรักษำแนวทางการบริหำรคุณภำพพอร์ตสินเชื่ออย่ำงเข้มงวด ท่ำมกลำงการฟื้นตัวของ เศรษฐกิจแบบ K-shaped ที่ยังคงสร้ำงแรงกดดันต่อกลุ่มครัวเรือนที่มีรายได้น้อย โดยเฉพำะกลุ่มผู้ประกอบอำชีพ อิสระ ผู้มีรายได้นอกระบบ และผู้ขอสินเชื่อเป็นครั้งแรก ซึ่งเป็นฐำนลูกค้ำหลักของบริษัท ทั้งนี้ MONIX ได้ยกระดับ ประสิทธิภำพการเลือกสรรลูกค้ำและกระบวนการพิจำรณำสินเชื่ออย่ำงต่อเนื่องผ่ำนการใช้ระบบวิเครำะห์ข้อมูลขั้น สูง (advanced analytics) และข้อมูลทางเลือก (alternative data) ซึ่งช่วยสนับสนุนการเติบโตของพอร์ตสินเชื่อได้อย่ำงยั่งยืน ควบคู่ไปกับการรักษำวินัยด้ำนการบริหำรควำมเสี่ยง ในระยะข้ำงหน้ำ MONIX ยังคงอยู่ในตำแหน่งที่เอื้อให้สำมำรถคว้ำโอกำสการเติบโตในตลาดสินเชื่อดิจิทัล เพื่อผู้บริโภคของไทย ควบคู่ไปกับการรักษำสมดุลระหว่ำงการเติบโต ควำมสำมำรถในการทำกำไรและการบริหำร คุณภำพสินทรัพย์ตลอดจนเดินหน้ำขับเคลื่อนวำระเชิงกลยุทธ์ด้ำนการสร้ำงโอกำสในการเข้ำถึงบริการทาง การเงินของเอสซีบีเอกซ์ผ่ำนการให้บริการสินเชื่อที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีณ สิ้นไตรมาส 2 ปี 2569 ยอดสินเชื่อรวมอยู่ที่ 19.7 พันล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 31.0 จำกช่วงเดียวกัน ของปีก่อน และเพิ่มขึ้นร้อยละ 14.2 จำกสิ้นปี 2568 สะท้อนการเติบโตอย่ำงต่อเนื่องจำกระดับ 18.5 พันล้านบาท ณ สิ้นไตรมาส 1 ปี 2569\nธุรกิจ Gen 3\nบริษัท เอสซีบีเท็นเอกซ์จำกัด (SCB 10X)\nSCB 10X ยังคงมุ่งเน้นการสร้ำงมูลค่ำในระยะยำวผ่ำนกำรลงทุนในเทคโนโลยีเกิดใหม่นวัตกรรมดิจิทัล และโอกำสในธุรกิจเงินร่วมลงทุน (venture capital) ในตลาดโลก โดยดำเนินกลยุทธ์กำรลงทุนอย่ำงมีวินัยเพื่อ เสริมสร้ำงศักยภำพการเติบโตในอนาคตของกลุ่มเอสซีบีเอกซ์ SCB 10X ต่อยอดจำกกำรลงทุนในไตรมาสที่ 2 ของ ปี 2569 ในกองทุน Gradient Fund V ซึ่งเป็นกองทุนร่วมลงทุนระยะเริ่มต้น (Early-Stage Venture Fund) ชั้นนำ ระดับโลกที่มุ่งเน้นธุรกิจปัญญำประดิษฐ์ (AI) และเปิดโอกำสในการเข้ำถึงเครือข่ำยบริษัทด้ำน AI มำกกว่ำ 1,800 บริษัทต่อปีโดย SCB 10X ยังคงจัดสรรเงินลงทุนอย่ำงเลือกสรรในธุรกิจเทคโนโลยีขั้นสูงผ่ำนกองทุน CVC Fund 2 ทั้งนี้ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2569 สินทรัพย์ภำยใต้การจัดการอยู่ที่ 520 ล้านดอลลำร์สหรัฐ ลดลงเล็กน้อยจำก 521 ล้านดอลลำร์สหรัฐ ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2569 อันเป็นผลมำจำกการจำหน่ำยเงินลงทุนบำงส่วนออกไป SCB 10X ยังคงได้รับการยอมรับในฐำนะหนึ่งในแพลตฟอร์มธุรกิจเงินร่วมลงทุนชั้นนำของภูมิภำค และมีบทบาทสำคัญเชิงกลยุทธ์ในการสนับสนุนวำระด้ำนนวัตกรรมของกลุ่มเอสซีบีเอกซ์โดยได้รับรำงวัลระดับนำนำชำติหน้ำ 7", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 9, "tags": [ "สินเชื่อ", "บริษัท", "ธุรกิจ", "เติบโต", "ไตรมาส", "ดิจิทัล", "ข้อมูล", "กลยุทธ์", "เทคโนโลยี", "กองทุน" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 24, "layout_tables": 0 } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_5d16644cb38c408da67ad2e4547e9d21", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nหลำยรายการ อำทิ Future Trends Awards 2026 - The Most Innovative, International Business Magazine Awards 2026 - Best Investment in AI Startups (APAC), Global Business & Finance Magazine Awards 2026 - Best AI & Deep Tech Investment Firm (Thailand), Gazet International Annual Awards 2026 - Excellence in Venture Capital & Startup Investment (Thailand) รวมถึง Most Influential CEO Awards 2026 จำก AI Global Media ทั้งนี้ SCB 10X จะยังคงมุ่งแสวงหำโอกำสกำรลงทุนอย่ำงเลือกสรรในธุรกิจเทคโนโลยีที่มีศักยภำพการ เติบโตสูง ควบคู่กับการบริหำรพอร์ตกำรลงทุนอย่ำงมีวินัย พร้อมทั้งสนับสนุนกลยุทธ์ด้ำนปัญญำประดิษฐ์ (AI) ดิจิทัล และนวัตกรรมของกลุ่มเอสซีบีเอกซ์อย่ำงต่อเนื่อง เป้ำหมำยปี 2569\nในครึ่งปีแรกของปี 2569 สินเชื่อเติบโตร้อยละ 2.2 จำกสิ้นปี 2568 ซึ่งยังคงอยู่ภำยในกรอบเป้ำหมำยการ เติบโตของกลุ่มที่ระดับตัวเลขหลักเดียวระดับต่ำถึงกลำง โดยการขยำยสินเชื่อยังคงเป็นไปอย่ำงระมัดระวังและคัด สรร เนื่องจำกฝ่ายบริหำรยังคงให้ควำมสำคัญกับคุณภำพสินทรัพย์และผลตอบแทนที่เหมาะสมกับควำมเสี่ยง มำกกว่ำการเพิ่มปริมำณยอดสินเชื่อท่ำมกลำงสภำพแวดล้อมการดำเนินธุรกิจที่ท้ำทำย ในระยะข้ำงหน้ำ กลุ่มจะ ยังคงดำเนินกลยุทธ์การเติบโตอย่ำงระมัดระวัง โดยจะรอสัญญำณการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจในช่วงครึ่งหลังของปีที่ชัดเจนก่อนที่จะพิจำรณำปรับเปลี่ยนจังหวะการเติบโตให้เหมาะสม ส่วนต่ำงอัตรำดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ร้อยละ 3.05 ในช่วงครึ่งปีแรกของปี 2569 ซึ่งยังคงอยู่ภำยในกรอบ เป้ำหมำยทั้งปีที่ร้อยละ 3.0-3.2 ผลการดำเนินงานดังกล่ำวได้รับการสนับสนุนจำกการบริหำรงบดุลอย่ำงมีวินัยและ การบริหำรต้นทุนทางการเงินอย่ำงมีประสิทธิภำพ ในระยะข้ำงหน้ำ การมุ่งเน้นรักษำคุณภำพสินเชื่อจะยังเป็นสิ่ง สำคัญมำกกว่ำการเร่งขยำยสินเชื่อที่ให้ผลตอบแทนสูงแต่มีควำมเสี่ยงมำกกว่ำ ซึ่งส่งผลทำให้ส่วนต่ำงอัตรำ ดอกเบี้ยสุทธิมีแนวโน้มที่จะเคลื่อนไหวใกล้ระดับล่ำงของกรอบเป้ำหมำย รายได้ค่ำธรรมเนียมเติบโตอย่ำงแข็งแกร่งที่ร้อยละ 16.3 จำกช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยได้รับแรงหนุน จำกธุรกิจบริหำรควำมมั่งคั่ง ค่ำธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อ และธุรกรรมทางการเงิน ซึ่งการเติบโต ดังกล่ำวสูงกว่ำกรอบเป้ำหมำยอัตรำการเติบโตเป็นตัวเลขหลักเดียวระดับกลำงถึงสูง สะท้อนควำมเชื่อมั่นของ บริษัทที่จะบรรลุเป้ำหมำยปี 2569 ที่กำหนดไว้อย่ำงไรก็ตำม การรักษำอัตรำการเติบโตที่โดดเด่นในช่วงครึ่งปีหลัง จะยังขึ้นอยู่กับสภำวะแวดล้อมด้ำนกำรลงทุนและปัจจัยภำยนอกอย่ำงมีนัยสำคัญ อัตรำส่วนค่ำใช้จ่ำยต่อรายได้ในช่วงครึ่งแรกของปี 2569 อยู่ที่ร้อยละ 41.9 ซึ่งยังอยู่ภำยในกรอบเป้ำหมำย ทั้งปีที่ระดับต่ำถึงกลำงของร้อยละ 40 เพื่อลดผลกระทบจำกแรงกดดันด้ำนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิในระยะสั้น ฝ่าย บริหำรได้ดำเนินมำตรการควบคุมค่ำใช้จ่ำยอย่ำงเข้มงวดทั่วทั้งกลุ่ม โดยมุ่งเพิ่มประสิทธิภำพเชิงโครงสร้ำงต้นทุน ควบคู่ไปกับการควบคุมค่ำใช้จ่ำยที่ไม่จำเป็นอย่ำงรัดกุม เพื่อให้แนวโน้มค่ำใช้จ่ำยยังคงสอดคล้องกับเป้ำหมำยทั้งปีที่กำหนดไว้อัตรำส่วนผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่ออยู่ที่ร้อยละ 1.57 สูงกว่ำกรอบเป้ำหมำยที่ร้อยละ 1.35-1.55 เล็กน้อย สะท้อนแนวทางการตั้งสำรองเชิงรุกที่รอบคอบเพื่อเสริมควำมแข็งแกร่งของพอร์ตสินเชื่อ หน้ำ 8\n\n| บรษิ ทั เอสซบี ี เอก | ซ์ จำ ก | ดั (มหำชน) | | คำ อธบิ ำยและวเิ ครำะหง์ บกำรเงนิ |\n| --- | --- | --- | --- | --- |\n| หลำยรำยกำร อ | F ำทิ | uture Trends Awa | rds 2026 - The Most Innova | tive, International Business Magazine |\n| Awards 2026 - B | est Inv | estment in AI Sta | rtups (APAC), Global Busine | ss & Finance Magazine Awards 2026 |\n| - Best AI & Deep | Tech | Investment Firm | (Thailand), Gazet Internation | al Annual Awards 2026 - Excellence |\n| in Venture Capita | l & Sta | rtup Investment ( | Thailand) Most Influe รวมถงึ | ntial CEO Awards 2026 AI Global จำก |\n| Media SCB ทงั้ น้ี | 10X จ | ะยงั คงมุ่งแสวงหำ | โอกำสกำรลงทุนอย่ำงเลือกส | รรในธุรกิจเทคโนโลยีท่มี ีศกั ยภำพกำร |\n| เติบโตสูง ควบคู่ก | บั กำรบ | รหิ ำรพอร์ตกำรล | งทุนอย่ำงมวี นิ ัย พร้อมทงั้ สนั | AI) บสนุนกลยุทธ์ด้ำนปัญญำประดษิ ฐ์ ( |\n| ดจิ ทิ ลั และนวตั กร | รมของ | กลุ่มเอสซบี เี อกซ์อ | ย่ำงต่อเน่ือง | |\n| 2569 เป้ำหมำยปี | | | | |\n| ในครง่ึ ปีแ | รกของ | 2569 ปี สนิ เช่อื เติ | 2.2 256 บโตรอ้ ยละ จำกสน้ิ ปี | 8 ซ่งึ ยงั คงอย่ภู ำยในกรอบเป้ำหมำยกำร |\n| เตบิ โตของกลุ่มทร่ี | ะดบั ตั | วเลขหลกั เดยี วระด | บั ต่ ำถงึ กลำง โดยกำรขยำยสนิ | เช่อื ยงั คงเป็นไปอย่ำงระมดั ระวงั และคดั |\n| สรร เน่ืองจำกฝ่ำ | ยบริหำ | รยงั คงให้ควำมส ำ | คญั กบั คุณภำพสนิ ทรพั ย์และ | ผลตอบแทนท่เี หมำะสมกบั ควำมเส่ยี ง |\n| มำกกว่ำกำรเพมิ่ ป | รมิ ำณ | ยอดสนิ เช่อื ท่ำมก | ลำงสภำพแวดลอ้ มกำรด ำเนิน | ธุรกจิ ท่ที ้ำทำย ในระยะขำ้ งหน้ำ กลุ่มจะ |\n| ยงั คงด ำเนินกลยุท | ธ์กำรเ | ตบิ โตอย่ำงระมดั ร | ะวงั โดยจะรอสญั ญำณกำรฟ้ืน | ตวั ทำงเศรษฐกจิ ในช่วงคร่งึ หลงั ของปีท่ |\n| ชดั เจนก่อนทจ่ี ะพจิ | ำรณำ | ปรบั เปลย่ี นจงั หวะ | กำรเตบิ โตใหเ้ หมำะสม | |\n| ส่วนต่ำง | อัตรำด | อกเบ้ียสุทธิอยู่ท่ีร | 3.05 ้อยละ ในช่วงคร่ึงปีแรก | 2569 ของปี ซ่ึงยงั คงอยู่ภำยในกรอบ |\n| เป้ำหมำยทงั้ ปีท่รี อ้ | 3 ยละ | .0-3.2 ผลกำรด ำเน | ินงำนดงั กล่ำวไดร้ บั กำรสนับส | นุนจำกกำรบรหิ ำรงบดุลอย่ำงมวี นิ ัยและ |\n| กำรบรหิ ำรต้นทุน | ทำงกำ | รเงนิ อย่ำงมปี ระสทิ | ธภิ ำพ ในระยะขำ้ งหน้ำ กำรม | ุ่งเน้นรกั ษำคุณภำพสนิ เช่อื จะยงั เป็นสงิ่ |\n| ส ำคญั มำกกว่ำกำ | รเร่งข | ยำยสนิ เช่ือท่ีให้ผ | ลตอบแทนสูงแต่มีควำมเส่ยี ง | มำกกว่ำ ซ่ึงส่งผลท ำให้ส่วนต่ำงอตั รำ |\n| ดอกเบย้ี สุทธมิ แี นว | โน้มท่ี | จะเคล่อื นไหวใกลร้ | ะดบั ล่ำงของกรอบเป้ำหมำย | |\n| รำยได้ค่ำ | ธรรมเ | นียมเติบโตอย่ำงแ | 16.3 ขง็ แกร่งท่รี อ้ ยละ จำกช่ว | งเดยี วกนั ของปีก่อน โดยได้รบั แรงหนุน |\n| จำกธุรกจิ บรหิ ำรค | วำมมั่ | งคงั่ ค่ำธรรมเนียม | ท่เี ก่ยี วข้องกบั กำรให้สนิ เช่อื | และธุรกรรมทำงกำรเงนิ ซ่งึ กำรเติบโต |\n| ดงั กล่ำวสูงกว่ำกร | อบเป้ำ | หมำยอตั รำกำรเต | ิบโตเป็นตวั เลขหลกั เดยี วระด | บั กลำงถึงสูง สะท้อนควำมเช่อื มนั่ ของ |\n| บรษิ ทั ทจ่ี ะบรรลุเป้ | ำหมำย | 2569 ปี ทก่ี ำหนด | ไว้ อย่ำงไรกต็ ำม กำรรกั ษำอตั | รำกำรเตบิ โตทโ่ี ดดเด่นในช่วงครง่ึ ปีหลงั |\n| จะยงั ขน้ึ อย่กู บั สภำ | วะแวด | ลอ้ มดำ้ นกำรลงทุน | และปัจจยั ภำยนอกอย่ำงมนี ัย | สำ คญั |\n| อตั รำสว่ น | ค่ำใชจ้ | ่ำยต่อรำยไดใ้ นช่วง | 2569 ครง่ึ แรกของปี อย่ทู ร่ี อ้ ย | 41.9 ละ ซง่ึ ยงั อย่ภู ำยในกรอบเป้ำหมำย |\n| ทงั้ ปีท่รี ะดบั ต่ ำถึง | กลำงข | 40 องร้อยละ เพ่อื | ลดผลกระทบจำกแรงกดดนั ด้ | ำนรำยได้ดอกเบ้ยี สุทธใิ นระยะสนั้ ฝ่ำย |\n| บรหิ ำรไดด้ ำเนินม | ำตรกำ | รควบคุมค่ำใชจ้ ่ำย | อย่ำงเขม้ งวดทวั่ ทงั้ กลุ่ม โดยม | ุ่งเพมิ่ ประสทิ ธภิ ำพเชงิ โครงสรำ้ งต้นทุน |\n| ควบค่ไู ปกบั กำรคว | บคุมค่ | ำใชจ้ ่ำยทไ่ี ม่จำ เป็น | อย่ำงรดั กุม เพ่อื ใหแ้ นวโน้มค่ำ | ใชจ้ ่ำยยงั คงสอดคลอ้ งกบั เป้ำหมำยทงั้ ปี |\n| ทก่ี ำหนดไว้ | | | | |\n| อตั รำสว่ น | ผลขำด | ทุนดำ้ นเครดติ ทค่ี ำ | ดว่ำจะเกดิ ขน้ึ ต่อสนิ เช่อื อย่ทู ร่ี อ้ | 1.57 ยละ สงู กว่ำกรอบเป้ำหมำยทร่ี ้อยละ |\n| 1.35-1.55 เล็กน้อ | ย สะท | ้อนแนวทำงกำรตั้ | งส ำรองเชิงรุกท่รี อบคอบเพ่อื | เสริมควำมแข็งแกร่งของพอร์ตสินเช่ือ |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 10, "tags": [ "เติบโต", "Awards", "ร้อยละ", "สินเชื่อ", "มำกกว่ำ", "Investment", "Magazine", "Global", "ธุรกิจ", "ต้นทุน" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 26, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_3bf979e4ec9842748f8d95a47481b420", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nมำกกว่ำจะเป็นผลจำกการเปลี่ยนแปลงของคุณภำพสินทรัพย์ทั้งนี้บริษัทคำดว่ำอัตรำส่วนผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อจะเคลื่อนไหวสอดคล้องกับกรอบบนของเป้ำหมำยที่กำหนดไว้โดยมีปัจจัยสนับสนุนจำก\nการติดตำมคุณภำพพอร์ตสินเชื่ออย่ำงต่อเนื่องและแนวทางการบริหำรควำมเสี่ยงที่มีวินัย\nเป้ำหมำยปี 2569 (ร้อยละ)\nอัตรำการเติบโตของสินเชื่อ (ytd)\nส่วนต่ำงอัตรำดอกเบี้ยสุทธิอัตรำการเติบโตของรายได้ค่ำธรรมเนียม\nอัตรำส่วนค่ำใช้จ่ำยต่อรายได้อัตรำส่วนผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะ\nเกิดขึ้นต่อสินเชื่อ\nผลประกอบกำรไตรมาส 2 ปี 2569 ของเอสซีบีเอกซ์ (งบการเงินรวม)\nเอสซีบีเอกซ์\n(งบการเงินรวม)\nตัวเลขหลักเดียวระดับต่ำถึงกลำง\n3.0-3.2\nตัวเลขหลักเดียวระดับกลำงถึงสูง\nระดับต่ำถึงกลำงของ 40\n1.35-1.55\nครึ่งปีแรก\nปี 2569\n2.2\n3.05\n16.3\n41.9\n1.57\n\nเอสซีบีเอกซ์รายงาน กำไรสุทธิตำมงบการเงินรวม (ก่อนสอบทำนโดยผู้สอบบัญชีรับอนุญำต) สำหรับ\nไตรมาส 2 ปี 2569 มีจำนวน 11,117 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 13.1 จำก 12,786 ล้านบาทในไตรมาส 2 ปี 2568 โดย\nกำรลดลงดังกล่ำวมีสำเหตุหลักมำจำกรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ลดลงซึ่งเป็นผลจำกการปรับลดอัตรำดอกเบี้ยนโยบาย\nในช่วงที่ผ่ำนมำและการเติบโตของสินเชื่อที่ยังอยู่ในระดับจำกัด รวมถึงกำไรจำกกำรลงทุนที่ลดลงท่ำมกลำงสภำวะ\nตลาดที่ผันผวน อย่ำงไรก็ตำม การเติบโตอย่ำงแข็งแกร่งของรายได้ค่ำธรรมเนียม โดยมีแรงหนุนหลักจำกธุรกิจ\nบริหำรควำมมั่งคั่ง สอดคล้องกับกิจกรรมกำรลงทุนของลูกค้ำที่เพิ่มขึ้น และการเติบโตอย่ำงต่อเนื่องของสินทรัพย์ภำยใต้การจัดการ (AUM) ช่วยบรรเทำผลกระทบจำกปัจจัยกดดันดังกล่ำวได้บำงส่วน นอกจำกนี้ผลขำดทุนด้ำน\nเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น และค่ำใช้จ่ำยในการดำเนินงานที่ลดลง รวมถึงการบริหำรต้นทุนอย่ำงมีวินัยควบคู่กับการ\nเพิ่มประสิทธิภำพในการดำเนินงานอย่ำงต่อเนื่อง ช่วยสนับสนุนควำมสำมำรถในการรักษำเสถียรภำพของผล\nประกอบการของกลุ่มเอสซีบีเอกซ์เมื่อเทียบกับไตรมาส 1 ปี 2569 กำไรสุทธิเพิ่มขึ้นร้อยละ 9.0 จำกไตรมาสก่อน โดยแรงขับเคลื่อนส่วนใหญ่มำจำกรายได้จำกกำรลงทุนและการค้ำที่เพิ่มขึ้นจำกไตรมาสก่อน ร่วมกับรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่เพิ่มขึ้น ซึ่งปัจจัยบวก\nเหล่ำนี้สำมำรถชดเชยรายได้ค่ำธรรมเนียมที่ลดลง รวมทั้งผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นและค่ำใช้จ่ำยในการ\nดำเนินงานที่เพิ่มขึ้น\nสำหรับ ครึ่งปีแรกปี 2569 กำไรสุทธิอยู่ที่ 21,312 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 15.7 จำกจำนวน 25,288 ล้านบาท\nในครึ่งปีแรกของปี 2568 โดยกำรลดลงนี้มำจำกรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ลดลงเป็นหลัก รวมถึงกำไรจำกกำรลงทุนที่ลดลง โดยปัจจัยกดดันดังกล่ำวได้รับการชดเชยบำงส่วนจำกรายได้ค่ำธรรมเนียมที่เติบโตแข็งแกร่ง ร่วมกับผลขำดทุน\nด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นและค่ำใช้จ่ำยในการดำเนินงานที่ลดลง\n\nหน้ำ 9\n\n| 2569 ( เป้ำหมำยปี รอ้ ยละ) | เอสซบี เีอกซ์ (งบกำรเงนิ รวม) | ครง่ึ ปีแรก 2569 ปี |\n| --- | --- | --- |\n| (ytd) อตั รำกำรเตบิ โตของสนิ เช่อื | ตวั เลขหลกั เดยี วระดบั ต่ำ ถงึ กลำง | 2.2 |\n| สว่ นต่ำงอตั รำดอกเบย้ี สุทธิ | 3.0-3.2 | 3.05 |\n| อตั รำกำรเตบิ โตของรำยไดค้ ่ำธรรมเนียม | ตวั เลขหลกั เดยี วระดบั กลำงถงึ สงู | 16.3 |\n| อตั รำสว่ นค่ำใชจ้ ่ำยต่อรำยได้ | 40 ระดบั ต่ำ ถงึ กลำงของ | 41.9 |\n| อตั รำสว่ นผลขำดทุนดำ้ นเครดติ ทค่ี ำดว่ำจะ เกดิ ขน้ึ ต่อสนิ เช่อื | 1.35-1.55 | 1.57 |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 11, "tags": [ "เติบโต", "ไตรมาส", "เครดิต", "เกิดขึ้น", "สินเชื่อ", "ดอกเบี้ย", "รายได้", "ธรรมเนียม", "เพิ่มขึ้น", "ปัจจัย" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 3, "layout_bands": 19, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_1099c0c6291e4b6a9c47e919ffb21f47", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nตำรำงที่ 1 กำไรสุทธิและกำไรเบ็ดเสร็จรวม\nหน่วย: ล้านบาท\nรายได้ดอกเบี้ยสุทธิรายได้ค่าธรรมเนียมและอื่น ๆ\nรายได้จากการลงทุนและการค้า\nรวมรายได้จากการด าเนินงาน\nค่าใช้จ่ายจากการด าเนินงาน\nก าไรจากการด าเนินงานก่อนหักส ารอง\nผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น\nภาษีเงินได้นิติบุคคล\nส่วนได้เสียที่ไม่มีอ านาจควบคุม\nก าไรสุทธิ (ส่วนที่เป็นของบริษัท)\nก าไร ( ขาดทุน ) เบ็ดเสร็จอื่น\nก าไรเบ็ดเสร็จรวม\nอัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นเฉลี่ย (ROAE)\nอัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (ROAA)\nNM = ไม่มีนัยสำคัญ\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\n\nไตรมาส\nเปลี่ยนแปลง\nเปลี่ยนแปลง\nครึ่งปีแรกเปลี่ยนแปลง\n2/2569\n(% qoq)\n(% yoy)\n(% yoy)\nปี 2569\n27,306\n2.0%\n-10.2%\n54,087\n-12.0%\n11,365\n-5.0%\n14.8%\n23,327\n16.3%\n2,552\n349.1%\n-21.2%\n3,120\n-36.8%\n41,223\n4.9%\n-5.3%\n80,534\n-6.8%\n17,042\n2.3%\n-2.2%\n33,704\n-2.2%\n24,181\n6.8%\n-7.4%\n46,830\n-9.9%\n9,571\n4.6%\n-5.3%\n18,720\n-4.9%\n3,272\n9.0%\n8.1%\n6,273\n-4.5%\n221\n-27.4%\n12.8%\n525\n20.5%\n11,117\n9.0%\n-13.1%\n21,312\n-15.7%\n2,158\nNM\nNM\n(1,891)\nNM\n13,275\n116.0%\n56.2%\n19,421\n-11.8%\n9.0%\n8.7%\n1.2%\n1.2%\n\nหน้ำ 10\n\n| ไ ต2 ร ม า ส /2 5 6 9 | | ค ร งึ่ ป ีแ ร ก 2 5 6 9 ป ี |\n| --- | --- | --- |\n| 2 7 ,3 0 6 1 1 ,3 6 5 2 ,5 5 2 | 2 .0 % -1 0 .2 % -5 .0 % 1 4 .8 % 3 4 9 .1 % -2 1 .2 % | 5 4 ,0 8 7 2 3 ,3 2 7 3 ,1 2 0 |\n| 4 1 ,2 2 3 1 7 ,0 4 2 | 4 .9 % -5 .3 % 2 .3 % -2 .2 % | 8 0 ,5 3 4 3 3 ,7 0 4 |\n| 2 4 ,1 8 1 9 ,5 7 1 3 ,2 7 2 2 2 1 | 6 .8 % -7 .4 % 4 .6 % -5 .3 % 9 .0 % 8 .1 % -2 7 .4 % 1 2 .8 % | 4 6 ,8 3 0 1 8 ,7 2 0 6 ,2 7 3 5 2 5 |\n| 1 1 ,1 1 7 2 ,1 5 8 | 9 .0 % -1 3 .1 % N M N M | 2 1 ,3 1 2 (1 ,8 9 1 ) |\n| 1 3 ,2 7 5 | 1 1 6 .0 % 5 6 .2 % | 1 9 ,4 2 1 |\n| 9 .0 % 1 .2 % | | 8 .7 % 1 .2 % |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 12, "tags": [ "รายได้", "เบ็ดเสร็จ", "บริษัท", "ขาดทุน", "ผลตอบแทน", "เฉลี่ย", "กำไรสุทธิ", "ดอกเบี้ย", "ค่าธรรมเนียม", "การลงทุน" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 1, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_83ddc511e77344809adb50cddf64045f", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nงบกำไรขำดทุนเบ็ดเสร็จตำมงบการเงินรวมสำหรับไตรมาส 2 ปี 2569 และงวดครึ่งปีสิ้นสุด\n30 มิถุนายน 2569\nตำรำงที่ 2 รายได้ดอกเบี้ยสุทธิหน่วย: ล้านบาท\nรายได้ดอกเบี้ย\nเงินให้สินเชื่อ\nรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน\nสัญญาเช่าซื้อ\nเงินลงทุน\nอื่นๆ\nค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย\nเงินรับฝาก\nรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน\nเงินกู้ยืม\nค่าธรรมเนียมกองทุนฟื้นฟู/เงินสมทบสถาบันคุ้มครองเงินฝาก\nอื่นๆ\nรายได้ดอกเบี้ยสุทธ\nไตรมาสเปลี่ยนแปลงเปลี่ยนแปลง\nครึ่งปีแรกเปลี่ยนแปลง\n2/2569\n(% qoq)\n(% yoy)\n(% yoy)\nปี 2569\n35,751\n1.4%\n-10.0%\n71,000\n-11.6%\n29,976\n2.2%\n-9.7%\n59,298\n-11.3%\n1,639\n-8.9%\n-31.7%\n3,438\n-31.8%\n1,433\n-5.3%\n-22.4%\n2,946\n-24.3%\n2,584\n3.1%\n18.6%\n5,090\n15.5%\n119\n9.5%\n42.5%\n228\n51.3%\n8,445\n-0.3%\n-9.3%\n16,913\n-10.5%\n3,785\n-2.4%\n-17.5%\n7,663\n-18.1%\n594\n-3.5%\n-23.7%\n1,210\n-28.6%\n954\n-2.0%\n-0.4%\n1,928\n0.3%\n3,077\n4.8%\n6.4%\n6,013\n5.2%\n35\n-46.5%\n-62.1%\n99\n-49.6%\n27,306\n2.0%\n-10.2%\n54,087\n-12.0%\n\n▪ ในไตรมาส 2 ปี 2569 รายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลงร้อยละ 10.2 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้ำ\nมำอยู่ที่ 27,306 ล้านบาท โดยมีสำเหตุหลักมำจำกส่วนต่ำงอัตรำดอกเบี้ยสุทธิที่ลดลงร้อยละ 0.55 ตำม\nการปรับลดอัตรำดอกเบี้ยนโยบาย 4 ครั้งในปี 2568 และอีก 1 ครั้งในเดือนกุมภาพันธ์ 2569 ขณะที่การ\nเติบโตของสินเชื่อยังคงอยู่ในระดับค่อนข้ำงทรงตัวเมื่อเทียบกับปีก่อนหน้ำ อย่ำงไรก็ตำม ผลกระทบ\nดังกล่ำวได้รับการบรรเทำลงบำงส่วนจำกรายได้ดอกเบี้ยจำกเงินลงทุนที่เพิ่มขึ้น ซึ่งสะท้อนถึงการบริหำร\nจัดการสภำพคล่องส่วนเกินเชิงรุกของธนำคำร เพื่อเพิ่มประสิทธิภำพผลตอบแทนภำยใต้ระดับควำมเสี่ยง\nที่เหมาะสม\n▪ เมื่อเทียบกับไตรมาส 1 ปี 2569 รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นร้อยละ 2.0 เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน โดยมีสำเหตุหลักจำกส่วนต่ำงอัตรำดอกเบี้ยสุทธิที่เพิ่มขึ้นร้อยละ 0.05 แม้ว่ำสินเชื่อจะลดลงร้อยละ 1.1 เมื่อ\nเทียบกับไตรมาสก่อน\n▪ สำหรับ ครึ่งปีแรกปี 2569 รายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลงร้อยละ 12.0 จำกปีก่อนหน้ำ มำอยู่ที่ 54,087 ล้านบาท\nส่วนใหญ่จำกการปรับลดของส่วนต่ำงอัตรำดอกเบี้ยสุทธิร้อยละ 0.57 ขณะที่การเติบโตของสินเชื่อยังคง\nอยู่ในระดับค่อนข้ำงทรงตัวเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน\n\nหน้ำ 11\n\n| ไตรมาส 2/2569 | | ครงึ่ ปีแรก 2569 ปี |\n| --- | --- | --- |\n| 3 5,751 2 9,976 1 ,639 1 ,433 2 ,584 1 19 8 ,445 3 ,785 5 94 9 54 3 ,077 3 5 | 1.4% -10.0% 2.2% -9.7% -8.9% -31.7% -5.3% -22.4% 3.1% 18.6% 9.5% 42.5% -0.3% -9.3% -2.4% -17.5% -3.5% -23.7% -2.0% -0.4% 4.8% 6.4% -46.5% -62.1% | 7 1,000 59,298 3 ,438 2 ,946 5 ,090 2 28 16,913 7 ,663 1 ,210 1 ,928 6 ,013 9 9 |\n| 2 7,306 | 2.0% -10.2% | 5 4,087 |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 13, "tags": [ "ดอกเบี้ย", "ไตรมาส", "ร้อยละ", "รายได้", "สินเชื่อ", "ปีก่อน", "เพิ่มขึ้น", "สำหรับ", "รายการ", "ธนาคาร" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 12, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_1ea866f66196476992bb06f1920a3b73", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nตำรำงที่ 3 ผลตอบแทนจำกสินทรัพย์ที่มีรายได้และต้นทุนทางการเงิน\n\n| หน่วย: % | ไตรมาส | ไตรมาส | ไตรมาส | ไตรมาส | ไตรมาส |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| 2/2569 | 1/2569 | 4/2568 | 3/2568 | 2/2568 | |\n| ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ | 3.04% | 2.99% | 3.24% | 3.44% | 3.59% |\n| อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ | 3.97% | 3.93% | 4.25% | 4.51% | 4.68% |\n| อัตราผลตอบแทนจากการให้สินเชื่อ | 5.19% | 5.16% | 5.53% | 5.72% | 5.82% |\n| อัตราผลตอบแทนของรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน | 1.16% | 1.18% | 1.35% | 1.63% | 1.86% |\n| อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน | 1.69% | 1.72% | 1.80% | 1.84% | 1.87% |\n| ต้นทุนทางการเงิน 1/ | 1.10% | 1.12% | 1.20% | 1.28% | 1.32% |\n| ต้นทุนเงินฝาก 2/ | 1.04% | 1.04% | 1.09% | 1.16% | 1.21% |\n\nหมำยเหตุอัตรำส่วนควำมสำมำรถในการทำกำไร คำนวณโดยใช้อัตรำเฉลี่ยของต้นงวดและปลายงวดเป็นตัวหำร\n1/ ต้นทุนทางการเงิน = ค่ำใช้จ่ำยดอกเบี้ย (รวมเงินสมทบสถำบันคุ้มครองเงินฝำก/ค่ำธรรมเนียมกองทุนฟื้นฟู) / หนี้สินที่มีภำระดอกเบี้ยจ่ำยเฉลี่ย\n2 / ต้นทุนเงินฝำกรวมเงินสมทบสถำบันคุ้มครองเงินฝำกและค่ำธรรมเนียมของกองทุนฟื้นฟูในไตรมาส 2 ปี 2569 ส่วนต่ำงอัตรำดอกเบี้ยสุทธิลดลงร้อยละ 0.55 จำกปีก่อนหน้ำ มำอยู่ที่ร้อยละ\n3.04 โดยมีสำเหตุหลักมำจำกอัตรำผลตอบแทนจำกสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ลดลงในทุกหมวด จำกการปรับลด\nของอัตรำดอกเบี้ยนโยบายจำนวน 4 ครั้งในปี 2568 และอีก 1 ครั้งในเดือนกุมภาพันธ์ 2569 กำรลดลงนำโดยอัตรำ\nผลตอบแทนของรายการระหว่ำงธนำคำรและตลาดเงินที่ลดลงร้อยละ 0.70 ขณะที่อัตรำผลตอบแทนจำกการให้สินเชื่อและอัตรำผลตอบแทนจำกกำรลงทุนลดลงร้อยละ 0.63 และร้อยละ 0.18 ตำมลำดับ แม้ว่ำต้นทุนทางการเงิน\nจะลดลงร้อยละ 0.22 สอดคล้องกับอัตรำดอกเบี้ยนโยบายที่ลดลง แต่กำรลดลงของต้นทุนทางการเงินยังไม่เพียง\nพอที่จะชดเชยกับอัตรำผลตอบแทนจำกสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ที่ลดลงมำกกว่ำ ส่งผลให้ส่วนต่ำงอัตรำดอกเบี้ย\nสุทธิโดยรวมยังคงเผชิญแรงกดดันและหดตัวลง\nเมื่อเปรียบเทียบกับไตรมาส 1 ปี 2569 ส่วนต่ำงอัตรำดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นร้อยละ 0.05 โดยมีปัจจัย\nหลักจำกการเพิ่มขึ้นของอัตรำผลตอบแทนจำกการให้สินเชื่อร้อยละ 0.03 และกำรลดลงของต้นทุนทางการเงินร้อยละ\n0.02 สำหรับอัตรำผลตอบแทนจำกการให้สินเชื่อตำมกลุ่มลูกค้ำ/ผลิตภัณฑ์ได้แสดงไว้ที่ข้อมูลทางการเงินเพิ่มเติมใน\nหน้ำ 26\n\nหน้ำ 12", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 14, "tags": [ "ผลตอบแทน", "ร้อยละ", "ต้นทุน", "ทางการเงิน", "ไตรมาส", "ดอกเบี้ย", "สินเชื่อ", "รายได้", "ก่อให้เกิด", "รายการ" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 13, "layout_tables": 1 } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_e796dd40b3e5460eb3d64d58aa13061a", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nตำรำงที่ 4 รายได้ค่ำธรรมเนียมและอื่น ๆ\nหน่วย: ล้านบาท\nค่าธรรมเนียมจากธุรกรรมทางการเงิน *\nค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวกับการให้สินเชื่อ **\nค่าธรรมเนียมจากการบริหารความมั่งคั่ง ***\nค่าธรรมเนียมจากการขายประกันภัย\nอื่น ๆ\nรายได้ค่าธรรมเนียมและอื่น ๆ\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\n\nไตรมาส\nเปลี่ยนแปลง\nเปลี่ยนแปลง\nครึ่งปีแรกเปลี่ยนแปลง\n2/2569\n(% qoq)\n(% yoy)\n(% yoy)\nปี 2569\n3,225\n-5.5%\n4.7%\n6,637\n8.5%\n1,745\n-11.1%\n5.3%\n3,709\n16.9%\n3,357\n7.4%\n56.6%\n6,482\n44.2%\n2,119\n-9.9%\n1.1%\n4,470\n0.8%\n919\n-17.2%\n0.0%\n2,029\n10.6%\n11,365\n-5.0%\n14.8%\n23,327\n16.3%\n* รวมค่ำธรรมเนียมการทำธุรกรรมทางการเงิน รายได้จำกการค้ำ และปริวรรตเงินตรำต่ำงประเทศ\n** รวมค่ำธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อและบัตรเครดิต\n*** รวมรายได้จำกธุรกิจกองทุนรวม ธุรกิจหลักทรัพย์และอื่น ๆ\n▪ ในไตรมาส 2 ปี 2569 รายได้ค่ำธรรมเนียมและอื่น ๆ เพิ่มขึ้นร้อยละ 14.8 จำกปีก่อนหน้ำ มำอยู่ที่จำนวน 11,365 ล้านบาท ส่วนใหญ่เป็นผลมำจำกรายได้ค่ำธรรมเนียมจำกธุรกิจบริหำรควำมมั่งคั่งที่เพิ่มขึ้น โดยได้รับแรงหนุนจำกการเติบโตของสินทรัพย์ภำยใต้การจัดการ (AUM) เงินลงทุนสุทธิไหลเข้ำ\nอย่ำงต่อเนื่อง ประสิทธิภำพการทำงานของทีมที่ปรึกษำทางการเงินที่ดูแลลูกค้ำกลุ่มมั่งคั่ง และลูกค้ำกลุ่มผู้ลงทุนรายใหญ่นอกจำกนี้รายได้ค่ำธรรมเนียมอื่นยังเพิ่มขึ้นจำกกิจกรรมด้ำนวำณิชธนกิจและตลาดทุน\n(IB&CM) ที่ขยำยตัวมำกขึ้น\n▪ เมื่อเทียบกับไตรมาส 1 ปี 2569 รายได้ค่ำธรรมเนียมและอื่น ๆ ลดลงร้อยละ 5.0 จำกไตรมาสก่อน โดยมีสำเหตุหลักจำกกำรลดลงของรายได้ค่ำธรรมเนียมจำกการขำยประกันภัย รายได้ค่ำธรรมเนียมที่เกี่ยวกับ\nการให้สินเชื่อ และรายได้ค่ำธรรมเนียมจำกธุรกรรมทางการเงิน ซึ่งถูกชดเชยบำงส่วนด้วยรายได้ค่ำธรรมเนียมจำกธุรกิจบริหำรควำมมั่งคั่งที่เพิ่มขึ้นอย่ำงแข็งแกร่ง\n▪ สำหรับงวด ครึ่งปีแรกปี 2569 รายได้ค่ำธรรมเนียมและอื่น ๆ เพิ่มขึ้นร้อยละ 16.3 จำกปีก่อนหน้ำมำอยู่ที่จำนวน 23,327 ล้านบาท โดยได้รับแรงหนุนจำกการเติบโตในทุกกลุ่มรายได้ค่ำธรรมเนียมหลัก นำโดย\nรายได้ค่ำธรรมเนียมจำกธุรกิจบริหำรควำมมั่งคั่งที่เพิ่มขึ้น รวมทั้งรายได้ค่ำธรรมเนียมที่เกี่ยวกับการให้สินเชื่อและรายได้ค่ำธรรมเนียมจำกธุรกรรมทางการเงินที่ปรับตัวเพิ่มขึ้น และรายได้ค่ำธรรมเนียมจำก\nธุรกิจวำณิชธนกิจและตลาดทุนที่เติบโตแข็งแกร่ง\nตำรำงที่ 5 รายได้จำกกำรลงทุนและการค้ำ\nหน่วย: ล้านบาท\nไตรมาส\nเปลี่ยนแปลง\nเปลี่ยนแปลง\nครึ่งปีแรกเปลี่ยนแปลง\n2/2569\n(% qoq)\n(% yoy)\n(% yoy)\nปี 2569\nรายได้จากการลงทุนและการค้า\n2,552\n349.1%\n-21.2%\n3,120\n-36.8%\n\nหน้ำ 13\n\n| ไ ต2 ร ม า ส6 /2 5 9 | | ค ร งึ่ ป ีแ2 ร6 ก9 5 ป ี |\n| --- | --- | --- |\n| 3 ,2 2 5 1 ,7 4 5 3 ,3 5 7 2 ,1 1 9 9 1 9 | -5 .5 % 4 .7 % -1 1 .1 % 5 .3 % 7 .4 % 5 6 .6 % -9 .9 % 1 .1 % -1 7 .2 % 0 .0 % | 6 ,6 3 7 3 ,7 0 9 6 ,4 8 2 4 ,4 7 0 2 ,0 2 9 |\n| 1 1 ,3 6 5 | -5 .0 % 1 4 .8 % | 2 3 ,3 2 7 |\n\n| ไตรมาส 2/2569 | | ครงึ่ ปีแรก 2569 ปี |\n| --- | --- | --- |\n| 2,552 | 349.1% -21.2% | 3,120 |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 15, "tags": [ "รายได้", "ธรรมเนียม", "เพิ่มขึ้น", "ค่าธรรมเนียม", "ทางการเงิน", "ไตรมาส", "ธุรกิจ", "ธุรกรรม", "สินเชื่อ", "มั่งคั่ง" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 14, "layout_tables": 2, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_95cc75ebfd004353bef980cc43128e73", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\n▪ ในไตรมาส 2 ปี 2569 รายได้จำกกำรลงทุนและการค้ำ ลดล ง ร้อยละ 21.2 จำกปีก่อนหน้ำ มำอยู่ที่ 2,552\nล้านบาท ส่วนใหญ่เป็นผลมำจำกกำไรจำกพอร์ตกำรลงทุนของ SCBX ที่ลดลง ท่ำมกลำงสภำวะตลาดที่มีควำมผันผวนสูงในช่วงเวลำดังกล่ำว\n▪ เมื่อเทียบกับไตรมาส 1 ปี 2569 รายได้จำกกำรลงทุนและการค้ำเพิ่มขึ้นอย่ำงมำกถึงร้อยละ 349.1 จำก\nไตรมาสก่อน ส่วนใหญ่จำกกำไรจำกพอร์ตกำรลงทุนของธนำคำรที่เพิ่มขึ้น\n▪ สำหรับงวด ครึ่งปีแรกปี 2569 รายได้จำกกำรลงทุนและการค้ำลดลงร้อยละ 36.8 จำกปีก่อนหน้ำ มำอยู่ที่\n3,120 ล้านบาท ส่วนใหญ่เป็นผลมำจำกกำไรจำกพอร์ตกำรลงทุนที่ลดลงของธนำคำร SCB 10X และ\nSCBX\nตำรำงที่ 6 ค่ำใช้จ่ำยจำกการดำเนินงาน\nหน่วย: ล้านบาท\nค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน\nค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคาร สถานที่และอุปกรณ์ค่าภาษีอากร\nค่าตอบแทนกรรมการ\nค่าใช้จ่ายอื่น\nรวมค่าใช้จ่ายจากการด าเนินงาน\nอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได\nไตรมาส\nเปลี่ยนแปลง\nเปลี่ยนแปลง\nครึ่งปีแรกเปลี่ยนแปลง\n2/2569\n(% qoq)\n(% yoy)\n(% yoy)\nปี 2569\n8,809\n-1.0%\n-1.6%\n17,703\n-2.5%\n2,622\n-0.3%\n-3.8%\n5,250\n-4.6%\n1,171\n-2.2%\n-6.5%\n2,369\n-8.0%\n56\n3.1%\n9.3%\n110\n11.7%\n4,385\n12.8%\n-1.1%\n8,272\n1.7%\n17,042\n2.3%\n-2.2%\n33,704\n-2.2%\n41.3%\n41.9%\n\n▪ ในไตรมาส 2 ปี 2569 ค่ำใช้จ่ำยจำกการดำเนินงาน ลดลงร้อยละ 2.2 จำกปีก่อนหน้ำ มำอยู่ที่ 17,042\nล้านบาท ส่วนใหญ่เป็นผลมำจำกกำรลดลงของค่ำใช้จ่ำยเกี่ยวกับพนักงาน รวมถึง กำรลดลงของค่ำใช้จ่ำย\nเกี่ยวกับอำคำร สถำนที่และอุปกรณ์และค่ำภำษีอำกรที่ลดลง\n▪ เมื่อเทียบกับไตรมาส 1 ปี 2569 ค่ำใช้จ่ำยจำกการดำเนินงานเพิ่มขึ้นร้อยละ 2.3 จำกไตรมาสก่อน โดยมีสำเหตุหลักจำกค่ำใช้จ่ำยอื่นที่เพิ่มขึ้น ซึ่งเป็นผลจำกการตั้งค่ำเผื่อด้อยค่ำของทรัพย์สินรอการขำย (NPA)\nและค่ำใช้จ่ำยเงินบริจำคที่สูงขึ้น\n▪ สำหรับงวด ครึ่งปีแรกปี 2569 ค่ำใช้จ่ำยจำกการดำเนินงานลดลงร้อยละ 2.2 จำกปีก่อนหน้ำเป็นจำนวน\n33,704 ล้านบาท ส่วนใหญ่เป็นผลมำจำกกำรลดลงของค่ำใช้จ่ำยเกี่ยวกับพนักงาน ค่ำใช้จ่ำยเกี่ยวกับอำคำร\nสถำนที่และอุปกรณ์และค่ำภำษีอำกร\nในไตรมาส 2 ปี 2569 อัตรำส่วนค่ำใช้จ่ำยต่อรายได้ปรับตัวดีขึ้นจำกไตรมาสก่อนเป็นร้อยละ 41.3 จำกร้อยละ\n42.4 ในไตรมาส 1 ปี 2569 โดยได้รับแรงหนุนจำกรายได้จำกการดำเนินงานที่เพิ่มขึ้น และการบริหำรค่ำใช้จ่ำยอย่ำง\nมีวินัยอย่ำงต่อเนื่อง แต่เพิ่มขึ้นจำกร้อยละ 40.0 ในไตรมาส 2 ปี 2568 สะท้อนถึงการเติบโตของรายได้ที่ยังเผชิญแรง\nกดดันอย่ำงต่อเนื่อง สำหรับงวดครึ่งปีแรกปี 2569 อัตรำส่วนค่ำใช้จ่ำยต่อรายได้อยู่ที่ร้อยละ 41.9 ซึ่งยังคงอยู่ในกรอบ\nหน้ำ 14\n\n| ไ ต2 ร ม า ส /2 5 6 9 | | ค ร งึ่ ป ีแ ร ก 2 5 6 9 ป ี |\n| --- | --- | --- |\n| 8 ,8 0 9 2 ,6 2 2 1 ,1 7 1 5 6 4 ,3 8 5 | -1 .0 % -1 .6 % -0 .3 % -3 .8 % -2 .2 % -6 .5 % 3 .1 % 9 .3 % 1 2 .8 % -1 .1 % | 1 7 ,7 0 3 5 ,2 5 0 2 ,3 6 9 1 1 0 8 ,2 7 2 |\n| 1 7 ,0 4 2 | 2 .3 % -2 .2 % | 3 3 ,7 0 4 |\n| 4 1 .3 % | | 4 1 .9 % |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 16, "tags": [ "ไตรมาส", "ร้อยละ", "เพิ่มขึ้น", "รายได้", "เป็นผล", "ดำเนินงาน", "ค่าใช้จ่าย", "ปีก่อน", "สำหรับ", "พนักงาน" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 16, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_1effdf1b1eb64a5dbea5bad86f9a6985", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nเป้ำหมำยทั้งปีของบริษัทที่ระดับร้อยละ 40 ต้นถึงกลำง บริษัทยังคงมุ่งเน้นการควบคุมค่ำใช้จ่ำยอย่ำงเข้มงวดและ\nดำเนินมำตรการเพิ่มประสิทธิภำพการดำเนินงานอย่ำงต่อเนื่อง เพื่อลดผลกระทบจำกแรงกดดันต่อการเติบโตของ\nรายได้ตำรำงที่ 7 ผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น\nหน่วย: ล้านบาท\nผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น\nอัตราส่วนผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อ (bps)\nไตรมาส\nเปลี่ยนแปลง\nเปลี่ยนแปลง\nครึ่งปีแรกเปลี่ยนแปลง\n2/2569\n(% qoq)\n(% yoy)\n(% yoy)\nปี 2569\n9,571\n4.6%\n-5.3%\n18,720\n-4.9%\n158\n157\n\n▪ ในไตรมาส 2 ปี 2569 ผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น ลดลงจำกปีก่อนหน้ำแต่เพิ่มขึ้นจำก\nไตรมาสก่อนมำอยู่ที่จำนวน 9,571 ล้านบาท (ร้อยละ 1.58 ของสินเชื่อรวม) การเพิ่มขึ้นจำกไตรมาสก่อนเกิด\nจำกอัตรำส่วนผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อของธนำคำรและบริษัทในกลุ่มเอสซีบีเอกซ์ที่เพิ่มขึ้น จำนวนเงินดังกล่ำวสะท้อนถึงลักษณะเชิงวัฏจักรของแบบจำลองผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะ\nเกิดขึ้น (ECL) ซึ่งใช้ข้อมูลคำดการณ์ล่วงหน้ำภำยใต้กรอบ TFRS 9 และรวมถึงการตั้งสำรองเพิ่มเติมโดย\nผู้บริหำรเพื่อรองรับควำมไม่แน่นอนของสภำวะเศรษฐกิจมหภำคในอนาคต\nงบแสดงฐำนะการเงินตำมงบการเงินรวม ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569\nณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 บริษัทมีสินทรัพย์รวมจำนวน 3,696 พันล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 5.4 จำกปีก่อน\nหน้ำ ส่วนใหญ่จำกการเพิ่มขึ้นของเงินลงทุน รวมถึงสินเชื่อที่เติบโตร้อยละ 0.4 จำกปีก่อนหน้ำ ถึงแม้ว่ำ รายการ\nระหว่ำงธนำคำรและตลาดเงินจะลดลง โดยมีรายละเอียดเพิ่มเติมของงบแสดงฐำนะการเงินตำมงบการเงินรวม\nในแต่ละหัวข้อดังนี้หน้ำ 15\n\n| ไ ต2 ร ม า ส /2 5 6 9 | | ค ร งึ่ ป ีแ ร ก 2 5 6 9 ป ี |\n| --- | --- | --- |\n| 9 ,5 7 1 | 4 .6 % -5 .3 % | 1 8 ,7 2 0 |\n| 1 5 8 | | 1 5 7 |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 17, "tags": [ "เครดิต", "เกิดขึ้น", "บริษัท", "เพิ่มขึ้น", "ร้อยละ", "สินเชื่อ", "ไตรมาส", "การเงิน", "ปีก่อน", "ดำเนิน" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 11, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_ca21bf361e054f9ea6f8b4605a99580d", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nตำรำงที่ 8 สินเชื่อตำมกลุ่มลูกค้ำ\n30 มิ.ย. 69\n30 มิ.ย. 68 เปลี่ยนแปลง\n31 มี.ค. 69 เปลี่ยนแปลง\n31 ธ.ค. 68 เปลี่ยนแปลง\nหน่วย: ล้านบาท\n(% qoq)\n(% ytd)\n(% yoy)\nธุรกิจขนาดใหญ่\n942,349\n948,572\n-0.7%\n857,723\n9.9%\n862,152\n9.3%\nธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม\n358,681\n370,845\n-3.3%\n378,485\n-5.2%\n397,758\n-9.8%\nสินเชื่อบุคคล\n920,170\n930,774\n-1.1%\n944,983\n-2.6%\n960,836\n-4.2%\nสินเชื่อเคหะ\n779,062\n782,657\n-0.5%\n777,568\n0.2%\n778,912\n0.0%\nสินเชื่อเช่าซื้อ\n110,525\n116,873\n-5.4%\n122,102\n-9.5%\n137,540\n-19.6%\nสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน\n3,288\n3,780\n-13.0%\n18,198\n-81.9%\n19,407\n-83.1%\nสินเชื่ออื่นๆ\n27,295\n27,464\n-0.6%\n27,115\n0.7%\n24,977\n9.3%\nสินเชื่อของบริษัทย่อย\n183,382\n182,061\n0.7%\n171,679\n6.8%\n173,295\n5.8%\nบริษัท คาร์ด เอกซ์\n97,041\n97,036\n0.0%\n86,502\n12.2%\n87,567\n10.8%\nบริษัท ออโต้เอกซ์\n44,968\n45,533\n-1.2%\n47,659\n-5.6%\n51,343\n-12.4%\nบริษัทย่อยอื่น ๆ\n41,373\n39,492\n4.8%\n37,518\n10.3%\n34,385\n20.3%\nรวมเงินให้สินเชื่อ *\n2,404,582\n2,432,252\n-1.1%\n2,352,870\n2.2%\n2,394,041\n0.4%\n* เงินให้สินเชื่อไม่รวมผลขำดทุนจำกการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขใหม่ที่ยังไม่ตัดจำหน่ำย\nณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 ยอดสินเชื่อของบริษัทเพิ่มขึ้นร้อยละ 0.4 จำกปีก่อนหน้ำ และร้อยละ 2.2 จำก\nสิ้นปี 2568 ขณะที่ลดลงร้อยละ 1.1 จำกไตรมาสก่อน การเปลี่ยนแปลงของสินเชื่อตำมกลุ่มลูกค้ำมีรายละเอียดดังนี้\n- สินเชื่อธุรกิจขนำดใหญ่เพิ่มขึ้นร้อยละ 9.3 จำกปีก่อนหน้ำ และร้อยละ 9.9 จำกสิ้นปี 2568 ขณะที่ลดลงเล็กน้อยร้อยละ 0.7 จำกไตรมาสก่อน การเพิ่มขึ้นจำกปีก่อนหน้ำ และสิ้นปี 2568 ส่วนใหญ่เป็นผล\nมำจำกควำมต้องการสินเชื่อของลูกค้ำธุรกิจขนำดใหญ่ที่มีระดับเครดิตดีแม้ว่ำจะมีการชำระคืนของ\nสินเชื่อลูกค้ำธุรกิจขนำดใหญ่บำงส่วน ธนำคำรยังคงดำเนินนโยบายการปล่อยสินเชื่อแก่ลูกค้ำธุรกิจ\nขนำดใหญ่อย่ำงระมัดระวังและเลือกสรร โดยมุ่งเน้นโอกำสทางธุรกิจที่สอดคล้องกับเกณฑ์ด้ำน\nผลตอบแทนและควำมเสี่ยงที่เข้มงวดของธนำคำร พร้อมทั้งให้ควำมสำคัญอย่ำงยิ่งต่อการรักษำคุณภำพ\nสินทรัพย์\n- สินเชื่อธุรกิจขนำดกลำงและขนำดย่อม (SME) ลดลงร้อยละ 9.8 จำกปีก่อนหน้ำ ร้อยละ 5.2 จำกสิ้น\nปี 2568 และร้อยละ 3.3 จำกไตรมาสก่อน ส่วนใหญ่เป็นผลมำจำกการชำระคืนสินเชื่อตำมกำหนด และ\nควำมเข้มงวดในการให้สินเชื่อใหม่แก่ลูกค้ำธุรกิจขนำดกลำงและขนำดย่อม รวมถึงผู้ประกอบการรายย่อย\n(SSME) ธนำคำรยังคงติดตำมคุณภำพสินเชื่ออย่ำงใกล้ชิด พร้อมทั้งดำเนินนโยบายการปล่อยสินเชื่อ\nอย่ำงรอบคอบในกลุ่มธุรกิจนี้\n- สินเชื่อบุคคล ลดลงร้อยละ 4.2 จำกปีก่อนหน้ำ ร้อยละ 2.6 จำกสิ้นปี 2568 และร้อยละ 1.1 จำกไตรมาส\nก่อน โดยการเปลี่ยนแปลงของสินเชื่อบุคคลมีรายละเอียดดังนี้หน้ำ 16\n\n| บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จ ำกัด (มหำชน) | | | | | ค ำอธิบำยและวิเครำะห์งบกำรเงิน | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| ตำรำงที ่ 8 สินเชื ่อตำมกลุ | ่มลูกค้ำ | | | | | | |\n| หน่วย: ล้านบาท | 30 มิ.ย. 69 | 31 มี.ค. 69 | เปลี่ยนแปลง | 31 ธ.ค. 68 | เปลี่ยนแปลง | 30 มิ.ย. 68 | เปลี่ยนแปลง |\n| | | | (% qoq) | | (% ytd) | | (% yoy) |\n| | 942,349 | 948,572 | -0.7% | 857,723 | 9.9% | 862,152 | 9.3% |\n| ุ ธ รกิจขนาดใหญ่ | | | | | | | |\n| | 358,681 | 370,845 | -3.3% | 378,485 | -5.2% | 397,758 | -9.8% |\n| ุ ธ รกิจขนาดกลางและขนาดย่อม | | | | | | | |\n| | 920,170 | 930,774 | -1.1% | 944,983 | -2.6% | 960,836 | -4.2% |\n| ่ สินเชื อบุคคล | | | | | | | |\n| | 779,062 | 782,657 | -0.5% | 777,568 | 0.2% | 778,912 | 0.0% |\n| ่ สินเชื อเคหะ | | | | | | | |\n| | 110,525 | 116,873 | -5.4% | 122,102 | -9.5% | 137,540 | -19.6% |\n| ่ สินเชื อเช่าซื ้อ | | | | | | | |\n| | 3,288 | 3,780 | -13.0% | 18,198 | -81.9% | 19,407 | -83.1% |\n| ่ สินเชื ่ อที ไม่มีหลักประกัน | | | | | | | |\n| | 27,295 | 27,464 | -0.6% | 27,115 | 0.7% | 24,977 | 9.3% |\n| ่ สินเชื ออื ่นๆ | | | | | | | |\n| | 183,382 | 182,061 | 0.7% | 171,679 | 6.8% | 173,295 | 5.8% |\n| ่ สินเชื อของบริษัทย่อย | | | | | | | |\n| | 97,041 | 97,036 | 0.0% | 86,502 | 12.2% | 87,567 | 10.8% |\n| บริษัท คาร์ด เอกซ์ | | | | | | | |\n| | 44,968 | 45,533 | -1.2% | 47,659 | -5.6% | 51,343 | -12.4% |\n| บริษัท ออโต้ เอกซ์ | | | | | | | |\n| | 41,373 | 39,492 | 4.8% | 37,518 | 10.3% | 34,385 | 20.3% |\n| บริษัทย่อยอื ่น ๆ | | | | | | | |\n| | 2,404,582 | 2,432,252 | | | | | |\n| รวมเงินให้สินเชื่อ * | | | -1.1% | 2,352,870 | 2.2% | 2,394,041 | 0.4% |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 18, "tags": [ "สินเชื่อ", "ร้อยละ", "บริษัท", "ธุรกิจ", "ปีก่อน", "สิ้นปี", "ไตรมาส", "การเปลี่ยนแปลง", "เพิ่มขึ้น", "ขนาดย่อม" ], "layout_method": "column_aware+camelot", "layout_columns": 1, "layout_bands": 14, "layout_tables": 1, "table_engine": "camelot" } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_8327a411454344ce8b814fccbc0c680f", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\n▪ สินเชื่อเคหะ ทรงตัวจำกปีก่อนหน้ำและจำกสิ้นปี 2568 ขณะที่ลดลงเล็กน้อยร้อยละ 0.5 จำกไตรมาส ก่อน ณ สิ้นไตรมาส 2 ปี 2569 โดยการหดตัวเล็กน้อยดังกล่ำวสะท้อนถึงแนวทางการพิจำรณำ สินเชื่ออย่ำงรอบคอบของธนำคำร ท่ำมกลำงการแข่งขันที่ทวีควำมเข้มข้นในตลาดสินเชื่อที่อยู่อำศัย แม้ว่ำผู้ประกอบการในอุตสำหกรรมจะมุ่งเน้นการขยำยสินเชื่อไปยังลูกค้ำที่มีคุณภำพ เครดิตสูงเป็นหลัก แต่ธนำคำรยังคงดำเนินการเชิงรุกเพื่อรักษำควำมเป็นผู้นำตลาดผ่ำนการ นำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์กลุ่มเป้ำหมำย การบริหำรควำมเสี่ยงอย่ำงมีวินัย และข้อเสนอที่สำมำรถแข่งขันได้ซึ่งสอดคล้องกับควำมต้องการของลูกค้ำ ▪ สินเชื่อเช่ำซื้อ ลดลงร้อยละ 19.6 จำกปีก่อนหน้ำ ร้อยละ 9.5 จำกสิ้นปี 2568 และร้อยละ 5.4 จำก ไตรมาสก่อน ส่วนใหญ่เป็นผลมำจำกการชำระคืนหนี้ของสินเชื่อรถยนต์ทุกประเภท ทั้งนี้เนื่องจำกยอดชำระคืนยังคงสูงกว่ำยอดสินเชื่อใหม่ที่ธนำคำรเลือกสรรอย่ำงเข้มงวด ธนำคำรจึงอยู่ระหว่ำงการประเมินโอกำสทางธุรกิจในตลาดสินเชื่อเช่ำซื้อเพิ่มเติม ควบคู่กับการรักษำแนว ทางการบริหำรควำมเสี่ยงอย่ำงระมัดระวัง\n- สินเชื่อของบริษัทย่อย รวมถึงสินเชื่อจำกบริษัท คำร์ด เอกซ์บริษัท ออโต้เอกซ์บริษัท มันนิกซ์บริษัท อบำคัส ดิจิทัล และบริษัทหลักทรัพย์อินโนเวสท์เอกซ์เพิ่มขึ้นร้อยละ 5.8 จำกปีก่อนหน้ำ ร้อยละ 6.8 จำกสิ้นปี 2568 และร้อยละ 0.7 จำกไตรมาสก่อน มำอยู่ที่ 183,382 ล้านบาท ▪ สินเชื่อของบริษัท คำร์ด เอกซ์ (สินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรเครดิต) มีจำนวน 97,041 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 10.8 จำกปีก่อนหน้ำ และร้อยละ 12.2 จำกสิ้นปี 2568 ขณะที่ทรงตัวเมื่อเทียบกับ ไตรมาสก่อน การเติบโตส่วนใหญ่เกิดจำกการรับโอนพอร์ตสินเชื่อบัตรเครดิตของกลุ่มลูกค้ำมั่งคั่ง จำกธนำคำรไทยพำณิชย์ผลการดำเนินงานดังกล่ำวสะท้อนการปรับเข้ำสู่แนวทางการเติบโต อย่ำงระมัดระวังของ CardX โดยยังคงยึดมั่นในการบริหำรควำมเสี่ยงอย่ำงเข้มงวด ควบคู่กับ การปรับเกณฑ์การพิจำรณำสินเชื่อให้เหมาะสมเพื่อรองรับการกลับมำขยำยตัวของพอร์ตสินเชื่อ อย่ำงค่อยเป็นค่อยไป แนวทางดังกล่ำวช่วยให้บริษัทสำมำรถปล่อยสินเชื่อใหม่ได้อย่ำงเลือกสรร ในกลุ่มลูกค้ำที่มีควำมสำมำรถในการชำระหนี้ดีขณะที่สินเชื่อในกลุ่มที่มีควำมเสี่ยงสูง อำทิผลิตภัณฑ์ Speedy Loan และกลุ่มลูกค้ำประกอบอำชีพอิสระ ยังคงได้รับการบริหำรจัดการ อย่ำงรอบคอบและระมัดระวัง\n▪ สินเชื่อของบริษัทออโต้เอกซ์มีจำนวน 44,968 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 12.4 จำกปีก่อนหน้ำ ร้อยละ 5.6 จำกสิ้นปี 2568 และร้อยละ 1.2 จำกไตรมาสก่อน กำรลดลงดังกล่ำวสะท้อนแนว ทางการบริหำรควำมเสี่ยงอย่ำงระมัดระวังของ AutoX โดยมีการเข้มงวดเกณฑ์การพิจำรณำ สินเชื่อและการเลือกสรรลูกหนี้อย่ำงรอบคอบมำกขึ้น เพื่อรักษำคุณภำพของสินเชื่อใหม่นอกจำกนี้บริษัทได้ปรับเปลี่ยนกลยุทธ์โดยให้ควำมสำคัญกับการติดตำมและเร่งรัดการจัดเก็บหนี้ควบคู่กับการติดตำมคุณภำพสินเชื่อในกลุ่มสินเชื่อทะเบียนรถอย่ำงใกล้ชิด\nหน้ำ 17\n\n| บี ี เอ | กซ์ จำ กดั (มหำชน) คำ อธิ | บำยและวเิ ครำะ | หง์ บกำรเ | งนิ |\n| --- | --- | --- | --- | --- |\n| ▪ | 2568 สินเชื่อเคหะทรงตวั จำกปีก่อนหน้ำและจำกสน้ิ ปี ขณะทล่ี ดลงเล | 0. ก็ น้อยรอ้ ยละ | 5 จำกไต | รมำส |\n| | 2 2569 ก่อน ณ ส้นิ ไตรมำส ปี โดยกำรหดตวั เลก็ น้อยดงั กล่ำวสะ | ท้อนถึงแนวทำง | กำรพจิ ำ | รณำ |\n| | สนิ เช่อื อย่ำงรอบคอบของธนำคำร ท่ำมกลำงกำรแข่งขนั ท่ีทวคี วำ | มเขม้ ขน้ ในตลำ | ดสนิ เช่อื | ท่ีอยู่ |\n| | อำศยั แม้ว่ำผู้ประกอบกำรในอุตสำหกรรมจะมุ่งเน้นกำรขยำยสนิ | เช่อื ไปยงั ลูกค้ | ำท่มี ีคุณ | ภำพ |\n| | เครดิตสูงเป็นหลกั แต่ธนำคำรยงั คงด ำเนินกำรเชิงรุกเพ่อื รกั ษำค | วำมเป็นผู้น ำต | ลำดผ่ำน | กำร |\n| | น ำเสนอผลติ ภณั ฑ์ท่ตี อบโจทย์กลุ่มเป้ำหมำย กำรบรหิ ำรควำมเสย่ี | งอย่ำงมวี นิ ัย แ | ละขอ้ เส | นอท่ี |\n| | สำมำรถแขง่ ขนั ไดซ้ ง่ึ สอดคลอ้ งกบั ควำมตอ้ งกำรของลูกคำ้ | | | |\n| ▪ | 19.6 9.5 สินเชื่อเช่ำซื้อลดลงรอ้ ยละ จำกปีก่อนหน้ำ รอ้ ยละ จำกสน้ิ | 2568 ปี และรอ้ | 5.4 ยละ | จำก |\n| | ไตรมำสก่อน ส่วนใหญ่เป็นผลมำจำกกำรช ำระคืนหน้ีของสินเช | ่ือรถยนต์ทุกป | ระเภท | ทัง้ น้ี |\n| | เน่ืองจำกยอดชำ ระคนื ยงั คงสงู กว่ำยอดสนิ เช่อื ใหม่ทธ่ี นำคำรเลอื กสร | รอย่ำงเขม้ งวด | ธนำคำร | จงึ อยู่ |\n| | ระหว่ำงกำรประเมินโอกำสทำงธุรกิจในตลำดสินเช่ือเช่ำซ้ือเพมิ่ เ | ติม ควบคู่กบั ก | ำรรกั ษำ | แนว |\n| | ทำงกำรบรหิ ำรควำมเสย่ี งอย่ำงระมดั ระวงั | | | |\n| สินเช | ื่อของบริษทั ย่อย รวมถงึ สนิ เช่อื จำกบรษิ ทั คำรด์ เอกซ์ บรษิ ทั | ออโต ้ เอกซ์ บร | ษิ ทั มนั | นิกซ์ |\n| บรษิ ั | ท อบำคสั ดจิ ทิ ลั และบรษิ ทั หลกั ทรพั ย ์ อนิ โนเวสท ์ เอกซ์ เพมิ่ ขน้ึ รอ้ ย | 5.8 ละ จำกปีก่อ | นหน้ำ ร้ | อยละ |\n| 6.8 จ | 2568 0.7 183,382 ำกสน้ิ ปี และรอ้ ยละ จำกไตรมำสก่อน มำอย่ทู ่ี ลำ้ | นบำท | | |\n| ▪ | สินเชื่อของบริษทั คำรด์ เอกซ์ (สนิ เช่อื ส่วนบุคคลและบตั รเครดติ | 97, ) มจี ำนวน | 041 ลำ้ น | บำท |\n| | 10.8 12.2 256 เพมิ่ ขน้ึ รอ้ ยละ จำกปีก่อนหน้ำ และรอ้ ยละ จำกสน้ิ ปี | 8 ขณะทที่ รงตวั | เม่อื เทยี | บกบั |\n| | ไตรมำสก่อน กำรเตบิ โตสว่ นใหญ่เกดิ จำกกำรรบั โอนพอร์ตสนิ เช่อื บั | ตรเครดติ ของกล | ุ่มลูกคำ้ | มงั่ คงั่ |\n| | จำกธนำคำรไทยพำณิชย์ ผลกำรด ำเนินงำนดงั กล่ำวสะทอ้ นกำรป | รบั เขำ้ สู่แนวท | ำงกำรเต | บิ โต |\n| | CardX อย่ำงระมดั ระวงั ของ โดยยงั คงยดึ มนั่ ในกำรบรหิ ำรควำมเ | สยี่ งอย่ำงเขม้ ง | วด ควบ | คู่กบั |\n| | กำรปรบั เกณฑก์ ำรพจิ ำรณำสนิ เช่อื ใหเ้ หมำะสมเพ่อื รองรบั กำรกลบั | มำขยำยตวั ของ | พอร์ตสนิ | เช่อื |\n| | อย่ำงค่อยเป็นค่อยไป แนวทำงดงั กล่ำวช่วยใหบ้ รษิ ทั สำมำรถปล่อย | สนิ เช่อื ใหม่ไดอ้ | ย่ำงเลอื | กสรร |\n| | ในกลุ่มลูกคำ้ ทีม่ ีควำมสำมำรถในกำรช ำระหนี้ดี ขณะทีส่ นิ เชื่อใน | กลุ่มทีม่ คี วำม | เสยี่ งสูง | อำทิ |\n| | Speedy Loan ผลติ ภณั ฑ ์ และกลุ่มลูกคำ้ ประกอบอำชพี อสิ ระ ยั | งคงไดร้ บั กำรบ | รหิ ำรจดั | กำร |\n| | อย่ำงรอบคอบและระมดั ระวงั | | | |\n| ▪ | 44,968 สินเชื่อของบริษทั ออโต้ เอกซ์ มจี ำนวน ล้ำนบำท ลดลง | 12.4 รอ้ ยละ จำ | กปีก่อน | หน้ำ |\n| | 5.6 2568 1.2 ร้อยละ จำกส้นิ ปี และรอ้ ยละ จำกไตรมำสก่อน กำ | รลดลงดังกล่ำ | วสะท้อน | แนว |\n| | AutoX ทำงกำรบริหำรควำมเส่ยี งอย่ำงระมดั ระวงั ของ โดยมีกำร | เข้มงวดเกณฑ์ | กำรพจิ ำ | รณำ |\n| | สินเช่ือและกำรเลือกสรรลูกหน้ีอย่ำงรอบคอบมำกข้ึน เพ่ือรัก | ษำคุณภำพขอ | งสินเช่ือ | ใหม่ |\n| | นอกจำกน้ีบรษิ ทั ไดป้ รบั เปลย่ี นกลยุทธโ์ ดยใหค้ วำมสำ คญั กบั กำรตดิ | ตำมและเร่งรดั ก | ำรจดั เก็ | บหน้ี |\n| | ควบค่กู บั กำรตดิ ตำมคุณภำพสนิ เช่อื ในกลุ่มสนิ เช่อื ทะเบยี นรถอย่ำงใ | กลช้ ดิ | | |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 19, "tags": [ "สินเชื่อ", "ร้อยละ", "บริษัท", "ปีก่อน", "ไตรมาส", "รอบคอบ", "สิ้นปี", "เข้มงวด", "ระมัดระวัง", "ควบคู่" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 27, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_5a66ab9bcb9a436ba30b286895269d02", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nตำรำงที่ 9 เงินรับฝำกแยกตำมประเภท\n30 มิ.ย. 69\nหน่วย: ล้านบาท\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\n\n30 มิ.ย. 68 เปลี่ยนแปลง\n31 มี.ค. 69 เปลี่ยนแปลง\n31 ธ.ค. 68 เปลี่ยนแปลง\n(% qoq)\n(% ytd)\n(% yoy)\n\n| จ่ายคืนเมื่อทวงถาม | 150,714 | 163,032 | -7.6% | 125,144 | 20.4% | 119,559 | 26.1% |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| ออมทรัพย์ | 1,953,775 | 1,951,370 | 0.1% | 1,906,768 | 2.5% 1,790,816 | 9.1% | |\n| ประจ า | 523,922 | 532,072 | -1.5% | 531,403 | -1.4% | 554,730 | -5.6% |\n| ไม่ถึง 6 เดือน | 89,981 | 92,682 | -2.9% | 95,700 | -6.0% | 96,136 | -6.4% |\n| 6 เดือนไม่ถึง 1 ป | 110,555 | 110,783 | -0.2% | 112,235 | -1.5% | 119,936 | -7.8% |\n| 1 ปีขึ้นไป | 323,386 | 328,607 | -1.6% | 323,468 | 0.0% | 338,658 | -4.5% |\n| รวมเงินรับฝาก | 2,628,411 | 2,646,474 | -0.7% | 2,563,315 | 2.5% 2,465,105 | 6.6% | |\n\n| สัดส่วนเงินฝากกระแสรายวันและเงินฝากออมทรัพย์ (%) | 80.1% | 79.9% | 79.3% | 77.5% |\n| --- | --- | --- | --- | --- |\n| สัดส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝาก (งบการเงินเฉพาะธนาคาร) | 86.6% | 86.9% | 86.9% | 91.0% |\n| อัตราส่วนสภาพคล่อง ( งบการเงินเฉพาะธนาคา ร) | 35.2% | 35.8% | 36.8% | 33.0% |\n\nณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 เงินรับฝำก เพิ่มขึ้นร้อยละ 6.6 จำกปีก่อนหน้ำ และร้อยละ 2.5 จำกสิ้นปี 2568\nแต่ลดลงเล็กน้อยร้อยละ 0.7 จำกไตรมาสก่อน การเพิ่มขึ้นส่วนใหญ่มำจำกการเติบโตของเงินฝำกออมทรัพย์และเงิน\nฝำกกระแสรายวัน ส่งผลให้สัดส่วนเงินฝำกกระแสรายวันและเงินฝำกออมทรัพย์ (CASA) เพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 80.1 ณ สิ้น\nเดือนมิถุนายน 2569 เพิ่มขึ้นจำกร้อยละ 79.3 ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2568 และร้อยละ 77.5 ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2568\nทั้งนี้สัดส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝำก (งบการเงินเฉพำะธนำคำร) ค่อนข้ำงทรงตัวที่ร้อยละ 86.6 ณ สิ้นเดือน\nมิถุนายน 2569\nอัตรำส่วนสภำพคล่องรายวันของธนำคำรอยู่ที่ร้อยละ 35.2 คำนวณจำกสินทรัพย์สภำพคล่องรวมต่อเงินรับ\nฝำก (งบการเงินเฉพำะธนำคำร) ซึ่งสูงกว่ำเกณฑ์ขั้นต่ำที่ธนำคำรกำหนดไว้ที่ร้อยละ 20\nตำรำงที่ 10 การจัดประเภทของเงินลงทุน\nหน่วย : ล้านบาท\nเงินลงทุน\n\n| สินทรัพย์ทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านก าไรหรือขาดทุน | 153,043 | 149,064 | 2.7% 132,516 | 15.5% 120,544 | 27.0% |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| เงินลงทุนในตราสารหนี้ที่วัดมูลค่าด้วยราคาทุนตัดจ าหน่าย | 192,601 | 227,860 | -15.5% 227,739 | -15.4% 216,540 | -11.1% |\n| เงินลงทุนในตราสารหนี้ที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านก าไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น | 272,828 | 222,709 | 22. 5% 1 9 6,7 2 0 | 3 8 . 7 % 1 1 2,0 0 7 | 143.6% |\n\nเงินลงทุนในตราสารทุนที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านก าไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น\nเงินลงทุนสุทธิ *\nเงินลงทุนในบริษัทร่วม\nเงินลงทุนรวม\n30 มิ.ย. 69\n30 มิ.ย. 68 เปลี่ยนแปลง\n31 มี.ค. 69 เปลี่ยนแปลง\n31 ธ.ค. 68 เปลี่ยนแปลง\n(% qoq)\n(% ytd)\n(% yoy)\n\n3,323\n3,324\n0.0%\n3,502\n-5.1%\n3,541\n-6.2%\n468,752\n453,893\n3.3%\n427,961\n9.5%\n332,088\n41.2%\n1,855\n2,136\n-13.1%\n2,025\n-8.4%\n1,760\n5.4%\n623,650\n605,093\n3.1%\n562,502\n10.9%\n454,391\n37.2%\n* เงินลงทุนสุทธิประกอบด้วยเงินลงทุนที่วัดด้วยรำคำทุนตัดจำหน่ำยและวัดด้วยมูลค่ำยุติธรรมผ่ำนกำไรขำดทุนเบ็ดเสร็จอื่น\nเงินลงทุนรวม ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 เพิ่มขึ้นร้อยละ 37.2 จำกปีก่อนหน้ำ ร้อยละ 10.9 จำกสิ้นปี 2568\nและร้อยละ 3.1 จำกไตรมาสก่อน การเพิ่มขึ้นส่วนใหญ่มำจำกการถือครองพันธบัตรรัฐบำลที่วัดมูลค่ำด้วยมูลค่ำ\nหน้ำ 18", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 20, "tags": [ "ร้อยละ", "เงินลงทุน", "มูลค่า", "เพิ่มขึ้น", "ที่วัด", "งบการเงิน", "มิถุนายน", "สัดส่วน", "ยุติธรรม", "กระแสรายวัน" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 2, "layout_bands": 11, "layout_tables": 3 } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_66d22ea290b84f1ba9162f1b03885dc0", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nยุติธรรมผ่ำนกำไรขำดทุนเบ็ดเสร็จอื่น รวมทั้งการเพิ่มขึ้นของสินทรัพย์ทางการเงินที่วัดมูลค่ำด้วยมูลค่ำยุติธรรม\nผ่ำนกำไรขำดทุน โดยเฉพำะจำกพันธบัตรรัฐบำล และตรำสำรหนี้ต่ำงประเทศ\nเงินกองทุนของธนำคำรตำมกฎหมำย\nกลุ่มธุรกิจทางการเงิน SCBX อยู่ภำยใต้ข้อบังคับเดียวกับธนำคำร คือหลักเกณฑ์การกำกับแบบรวมกลุ่ม\nของธนำคำรแห่งประเทศไทย (“ธปท.”) ส่งผลให้กลุ่มธุรกิจทางการเงิน SCBX ต้องดำรงอัตรำส่วนเงินกองทุนขั้นต่ำ\nตำมกฎหมำย รวมถึงอัตรำส่วนเงินกองทุนส่วนเพิ่มเช่นเดียวกับธนำคำร เงินกองทุนส่วนเพิ่มประกอบด้วย\nเงินกองทุนส่วนเพิ่มเพื่อรองรับผลขำดทุนในภำวะวิกฤต ในอัตรำร้อยละ 2.5 ของสินทรัพย์เสี่ยง ซึ่งต้องดำรงในรูป\nของเงินกองทุนขั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้ำของ (CET1) และร้อยละ 1 สำหรับอัตรำส่วนเงินกองทุนสำหรับสถำบัน\nการเงินที่มีควำมสำคัญต่อระบบในประเทศ (Domestic Systemically Important Banks: D-SIBs) ซึ่งกำหนดโดย\nธนำคำรแห่งประเทศไทย\nทั้งนี้บริษัทจะยังคงนโยบายในการดำรงสถำนะเงินกองทุนทั้งของกลุ่มธุรกิจทางการเงิน SCBX ให้อยู่ใน\nระดับที่สูงกว่ำเกณฑ์ขั้นต่ำที่กฎหมำยกำหนด รวมทั้งมีการพิจำรณำตั้งค่ำเผื่อหนี้สงสัยจะสูญในระดับที่เหมาะสม\nเพื่อให้สำมำรถรองรับเหตุการณ์ที่ไม่คำดคิดที่อำจเกิดขึ้น รวมถึงควำมเสี่ยงรูปแบบใหม่ที่อำจเกิดขึ้นจำกธุรกิจใหม่ภำยใต้บริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงิน SCBX ที่จะดำเนินการทั้งในปัจจุบันและอนาคต\nเงินกองทุนตำมกฎหมำยของกลุ่มธุรกิจทางการเงิน SCBX และธนำคำรภำยใต้หลักเกณฑ์ Basel III ณ สิ้น\nเดือนมิถุนายน 2569 มีรายละเอียดดังตำรำงต่อไปนี้ตำรำงที่ 11 เงินกองทุน\nหน่วย : ล้านบาท , %\nเงินกองทุนตามกฎหมาย\nเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของ\nเงินกองทุนชั้นที่ 1\nเงินกองทุนชั้นที่ 2\nรวมเงินกองทุนทั้งสิ้น\nสินทรัพย์เสี่ยง\nอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง\nเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของ\nเงินกองทุนชั้นที่ 1\nเงินกองทุนชั้นที่ 2\nSCBX (งบการเงินรวม)\nSCB Bank (งบการเงินเฉพาะธนาคาร)\n30 มิ .ย. 69\n30 มิ .ย. 68\n30 มิ .ย. 69\n30 มิ .ย. 68\n31 ธ.ค. 68\n31 ธ.ค. 68\n431,528\n425,465\n426,668\n393,633\n385,919\n386,173\n434,085\n427,807\n428,749\n393,633\n385,919\n386,173\n27,166\n26,351\n26,535\n24,389\n23,761\n23,850\n461,251\n454,158\n455,284\n418,022\n409,681\n410,023\n2,477,857\n2,396,903\n2,400,395\n2,229,497\n2,161,822\n2,165,368\n18.6%\n18.9%\n19.0%\n18.8%\n19.0%\n18.9%\n17.4%\n17.8%\n17.8%\n17.7%\n17.9%\n17.8%\n17.5%\n17.8%\n17.9%\n17.7%\n17.9%\n17.8%\n1.1%\n1.1%\n1.1%\n1.1%\n1.1%\n1.1%\nเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้ำของกลุ่มธุรกิจทางการเงิน SCBX ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2569 ลดลง\nจำกปีก่อนหน้ำเป็นร้อยละ 17.4 โดยมีปัจจัยหลักจำกการจัดสรรกำไรสุทธิหลังการจ่ำยเงินปันผล ขณะที่เงินกองทุน\nหน้ำ 19\n\n| 30 . . 69 มิย | 31 . . 68 30 . . 68 ธค มิย | 30 . . 69 มิย |\n| --- | --- | --- |\n| 431,528 434,085 27,166 | 425,465 426,668 427,807 428,749 2 6,351 26,535 | 393,633 393,633 2 4,389 |\n| 4 61,251 | 454,158 455,284 | 4 18,022 |\n| 2 ,477,857 | 2 ,396,903 2,400,395 | 2,229,497 |\n| 18.6% 17.4% 17.5% 1.1% | 18.9% 19.0% 17.8% 17.8% 17.8% 17.9% 1.1% 1.1% | 18.8% 17.7% 17.7% 1.1% |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 21, "tags": [ "กองทุน", "ทางการเงิน", "ธุรกิจ", "สินทรัพย์", "เสี่ยง", "บริษัท", "งบการเงิน", "ประเทศ", "ร้อยละ", "ยุติธรรม" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 15, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_f493e383f45548999a3320db5735286c", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้ำของ/เงินกองทุนชั้นที่ 1 ตำมงบการเงินเฉพำะธนำคำรลดลงจำกปีก่อนหน้ำเป็นร้อยละ 17.7\nการจ่ำยเงินปันผลจำกธนำคำรให้กับ SCBX ถือเป็นการทำรายการระหว่ำงกันภำยในกลุ่มธุรกิจทางการเงิน จึงมีผลกระทบเฉพำะต่ออัตรำส่วนเงินกองทุนของธนำคำรเท่ำนั้น แต่ไม่มีผลต่อสถำนะเงินกองทุนของกลุ่มธุรกิจทาง\nการเงิน SCBX\nคุณภำพสินเชื่อ\nณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 สินเชื่อด้อยคุณภำพ (NPLs) ตำมงบการเงินรวมมีจำนวน 91.9 พันล้านบาท\nลดลงร้อยละ 4.4 จำกปีก่อนหน้ำ และร้อยละ 3.8 จำกไตรมาสก่อน โดยการปรับตัวดีขึ้นจำกปีก่อนหน้ำมีสำเหตุหลักจำกคุณภำพสินทรัพย์ที่ดีขึ้นในกลุ่มลูกค้ำธุรกิจขนำดกลำงและขนำดย่อมของธนำคำร รวมถึง คุณภำพ\nสินทรัพย์ที่ดีขึ้นของบริษัท CardX ในขณะที่การปรับตัวดีขึ้นจำกไตรมาสก่อนมีสำเหตุหลักจำกคุณภำพสินทรัพย์ที่ดีขึ้นในกลุ่มลูกค้ำธุรกิจขนำดกลำงและขนำดย่อม และสินเชื่อเคหะของธนำคำร รวมถึงที่บริษัท CardX การ\nลดลงของสินเชื่อด้อยคุณภำพยังได้รับการสนับสนุนจำกมำตรการบริหำรจัดการคุณภำพสินทรัพย์เชิงรุกของ\nธนำคำร ซึ่งรวมถึงการขำยสินเชื่อด้อยคุณภำพและการตัดหนี้สูญ อัตรำส่วนสินเชื่อด้อยคุณภำพ (NPL ratio)\nลดลงมำอยู่ที่ร้อยละ 3.17 ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2569 จำกร้อยละ 3.29 ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2568\nอัตรำส่วนค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อด้อยคุณภำพของกลุ่ม อยู่ที่ร้อยละ 158.6 ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2569 ลดลงร้อยละ 3.7 จำกไตรมาสก่อน และค่อนข้ำงทรงตัวเมื่อเทียบกับปีก่อนหน้ำ กำรลดลงเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนมีสำเหตุหลักจำกกำรลดลงของค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำ\nจะเกิดขึ้น ซึ่งมีอัตรำกำรลดลงมำกกว่ำกำรลดลงของสินเชื่อด้อยคุณภำพ ทั้งนี้อัตรำส่วนค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำน\nเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อรวมของกลุ่มยังคงแข็งแกร่งที่ร้อยละ 5.7 สะท้อนแนวทางการบริหำรควำมเสี่ยง\nด้ำนเครดิตอย่ำงระมัดระวัง\nตำรำงที่ 12 คุณภำพสินเชื่อ\nหน่วย : ล้านบาท , %\nSCBX (งบการเงินรวม)\n\n| สินเชื่อด้อยคุณภาพ | 91,934 | 95,614 | 96,165 | 96,122 |\n| --- | --- | --- | --- | --- |\n| สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อรวม | 3.17% | 3.23% | 3.29% | 3.31% |\n| ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น* | 145,840 | 155,148 | 154,586 | 152,587 |\n| อัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ | 158.6% | 162.3% | 160.8% | 158.7% |\n| อัตราส่วนผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อ (bps) - ประจ าไตรมาส | 158 | 153 | 186 | 168 |\n\nธนาคารไทยพาณิชย์ (งบการเงินเฉพาะธนาคาร)\nสินเชื่อด้อยคุณภาพ\nสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อรวม\n30 มิ. ย . 69\n30 มิ. ย . 68\n31 มี. ค . 69\n31 ธ . ค . 68\n\n82,068\n86,978\n88,048\n88,255\n2.95%\n3.07%\n3.12%\n3.20%\n* ค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น รวมเงินให้สินเชื่อ รายการระหว่ำงธนำคำรและตลาดเงิน และภำระผูกพันวงเงินสินเชื่อและสัญญำค้ำประกัน\nทางการเงิน\nหน้ำ 20", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 22, "tags": [ "สินเชื่อ", "เครดิต", "ร้อยละ", "เกิดขึ้น", "ไตรมาส", "ดีขึ้น", "คุณภาพ", "ปีก่อน", "ธุรกิจ", "สินทรัพย์" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 2, "layout_bands": 18, "layout_tables": 1 } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_ed110f563440470d9f20fcbb0ab65d26", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nการจัดชั้นของสินเชื่อและค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น\nตำมมำตรฐำนการรายงานทางการเงินฉบับที่ 9 สินเชื่อจะถูกจัดประเภทเป็น 3 ชั้น โดยแต่ละชั้นจะพิจำรณำ\nจำกการเปลี่ยนแปลงของคุณภำพสินเชื่อนับจำกวันที่รับรู้รายการ ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2569 ธันวาคม 2568 และ\nมิถุนายน 2568 เงินให้สินเชื่อและค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นถูกจัดชั้นดังต่อไปนี้ตำรำงที่ 13 เงินให้สินเชื่อและค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นตำมการจัดชั้น\nหน่วย : ล้านบาท\n\n| เงินให้สินเชื่อ | ค่าเผื่อผล | เงินให้สินเชื่อ | ค่าเผื่อผล | เงินให้สินเชื่อ | ค่าเผื่อผล |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| และรายการ | ขาดทุนด้าน | และรายการ | ขาดทุนด้าน | และรายการ | ขาดทุนด้าน |\n| ระหว่างธนาคาร เครดิตที่คาดว่า | ระหว่าง | เครดิตที่คาดว่า | ระหว่าง | เครดิตที่คาดว่า | |\n| จะเกิดขึ้น (ECL)* | ธนาคาร | จะเกิดขึ้น (ECL)* | ธนาคาร | จะเกิดขึ้น (ECL)* | |\n\nชั้นที่ 1 กลุ่มที่ไม่มีการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยส าคัญ\nของความเสี่ยงด้านเครดิต\nชั้นที่ 2 กลุ่มที่มีการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยส าคัญ\nของความเสี่ยงด้านเครดิต\nชั้นที่ 3 กลุ่มที่มีการด้อยค่าด้านเครดิต\nรวม\n30 มิ. ย . 69\n31 ธ . ค . 68\n\n2,605,341 26,186 2,605,582 27,773 2,578,377 28,058\n\n206,398 67,937 220,534 73,748 226,424 71,712\n91,934 51,717 96,165 53,066 96,122 52,817\n2,903,673 145,840 2,922,281 154,586 2,900,923 152,587\n30 มิ. ย . 68\n\n* รวมค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น (ECL) สำหรับสินเชื่อ รายการระหว่ำงธนำคำร และภำระผูกพันวงเงินสินเชื่อและสัญญำค้ำ\nประกันทางการเงิน\nตำรำงที่ 14 เงินให้สินเชื่อของ Gen 1 และ 2 ตำมการจัดชั้น\n30 มิ.ย. 69\n30 มิ.ย. 68 เปลี่ยนแปลง\nหน่วย: ล้านบาท\n31 มี.ค. 69 เปลี่ยนแปลง\n31 ธ.ค. 68 เปลี่ยนแปลง\n(% qoq)\n(% ytd)\n(% yoy)\nGen 1\nชั้นที่ 1 กลุ่มที่ไม่มีการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยส าคัญ\nของความเสี่ยงด้านเครดิต\n2,008,157 2,019,243\n-0.5% 1,956,205\n2.7% 1,953,807\n2.8%\nชั้นที่ 2 กลุ่มที่มีการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยส าคัญ\n\n| ของความเสี่ยงด้านเครดิต | 193,295 201,442 | -4.0% 205,354 | -5.9% 212,802 | -9.2% |\n| --- | --- | --- | --- | --- |\n| ชั้นที่ 3 กลุ่มที่มีการด้อยค่าด้านเครดิต | 82,448 87,657 | -5.9% 88,633 | -7.0% 88,837 | -7.2% |\n| รวม | 2,283,900 2,308,342 | -1.1% 2,250,192 | 1.5% 2,255,446 | 1.3% |\n\nGen 2\nชั้นที่ 1 กลุ่มที่ไม่มีการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยส าคัญ\nของความเสี่ยงด้านเครดิต\n147,847 147,493\n0.2% 136,666\n8.2% 140,812\n5.0%\nชั้นที่ 2 กลุ่มที่มีการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยส าคัญ\n\n| ของความเสี่ยงด้านเครดิต | 13,101 14,013 | -6.5% 15,180 | -13.7% 13,622 | -3.8% |\n| --- | --- | --- | --- | --- |\n| ชั้นที่ 3 กลุ่มที่มีการด้อยค่าด้านเครดิต | 8,798 7,268 | 21.1% 6,779 | 29.8% 6,506 | 35.2% |\n| รวม | 169,746 168,774 | 0.6% 158,625 | 7.0% 160,940 | 5.5% |\n\nหน้ำ 21", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 23, "tags": [ "เครดิต", "สินเชื่อ", "เกิดขึ้น", "เพิ่มขึ้น", "ความเสี่ยง", "รายการ", "ขาดทุน", "ธนาคาร", "(ECL)*", "ด้อยค่า" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 4, "layout_bands": 7, "layout_tables": 3, "figures": [ { "id": "p023_c1", "page": 23, "rel_path": "SCB/2569/Q2/p023_c1.png", "width": 265, "height": 523, "url": "/chat/rag-figure/SCB/2569/Q2/p023_c1.png" } ] } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_654008973c064fd3923b6fee5dc03c00", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\n\nแหล่งที่มำและใช้ไปของเงินทุน\nณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 แหล่งเงินทุนที่สำคัญของกลุ่มเอสซีบีเอกซ์คือเงินรับฝำก คิดเป็นร้อยละ 71.1\nของแหล่งเงินทุน แหล่งเงินทุนอื่น ๆ ที่สำคัญ ได้แก่แหล่งเงินทุนจำกผู้ถือหุ้นคิดเป็นร้อยละ 13.2 การกู้ยืมระหว่ำง\nธนำคำรคิดเป็นร้อยละ 7.7 และการกู้ยืมโดยการออกตรำสำรหนี้คิดเป็นร้อยละ 3.3 สำหรับการใช้ไปของเงินทุน ณ\nวันที่ 30 มิถุนายน 2569 มีรายละเอียดดังนี้ร้อยละ 65.1 เป็นเงินให้สินเชื่อ ร้อยละ 16.9 เป็นเงินลงทุนในหลักทรัพย์ร้อยละ 14.5 เป็นการให้กู้ยืมระหว่ำงธนำคำรและตลาดเงิน และร้อยละ 1.0 เป็นเงินสด\nผลการดำเนินงานแยกตำมกลุ่ม\nผลประกอบการสำหรับสำหรับครึ่งปีแรกปี 2569\nหน่วย: พันล้านบาท\nรายได้จาก\n\nGen 1 - ธุรกิจธนาคาร 1/\nGen 2 - ธุรกิจบริการทางการเงินดิจิทัลและสินเชื่อเพื่อรายย่อย 1/\nGen 3 - ธุรกิจแพลตฟอร์มและเทคโนโลยี 1/,2/\nรายการระหว่างกันและอื่น ๆ\nรวม\n1/ ก่อนการหักรายการระหว่ำงกัน\n2/ ไม่รวมกำไร/ขำดทุนจำกอัตรำแลกเปลี่ยน\nGen 1 – ธุรกิจธนำคำร\nผลประกอบการครึ่งปีแรกปี 2569\nอัตราส่วน\nอัตราส่วนผลขาดทุน\nก าไรสุทธิสินเชื่อรวม\nด้านเครดิตที่คาดว่า\nการด าเนินงานสัดส่วน\nสัดส่วน\nค่าใช้จ่ายต่อรายได้\n(ขาดทุน)\nจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อ\n65.8\n79%\n39%\n1.0%\n22.6\n97%\n2,284\n14.5\n17%\n44%\n8.5%\n1.0\n4%\n170\n2.9\n4%\n97%\n-\n(0.3)\n-1%\n3\n(2.7)\n-\n-\n(2.0)\n(52)\n80.5\n41.9%\n1.57%\n21.3\n2,405\n\n• รายได้ดอกเบี้ยสุทธิในครึ่งปีแรกปี 2569 ลดลงร้อยละ 14.4 จำกปีก่อนหน้ำเป็นจำนวน 41.8 พันล้านบาท\nสำเหตุหลักมำจำกการปรับลดลงของส่วนต่ำงอัตรำดอกเบี้ยสุทธิ (บนฐำนเฉลี่ยรายวัน) ร้อยละ 0.59 อันเป็น\nผลมำจำกการปรับลดอัตรำดอกเบี้ย ถึงแม้ว่ำสินเชื่อจะเพิ่มขึ้นร้อยละ 1.3 เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้ำ และร้อยละ\n1.5 จำกสิ้นปี 2568\n• รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย เพิ่มขึ้นร้อยละ 9.9 จำกปีก่อนหน้ำเป็นจำนวน 24.1 พันล้านบาท ส่วนใหญ่เป็นผลมำ\nจำกการเพิ่มขึ้นของรายได้ค่ำธรรมเนียมจำกธุรกิจการบริหำรควำมมั่งคั่ง และรายได้ค่ำธรรมเนียมจำก\nธุรกรรมทางการเงิน รวมทั้ง รายได้จำกเงินลงทุนและการค้ำที่เพิ่มขึ้น\n• รายได้จำกการดำเนินงาน มีจำนวน 65.8 พันล้านบาท ลดลงร้อยละ 6.9 จำกปีก่อนหน้ำ ส่วนใหญ่จำก\nกำรลดลงของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิหน้ำ 22\n\n| ห น ่ว ย : พ นั ล ้า น บ า ท | ร า ย ได ้จ า ก ก า ร ด า เน ิน ง า น | ส ดั ส ่ว น | อ ตั ร า ่ว น ส ค ่า ่า ใช จ้ ย ต ่อ ร า ย ได ้ | อ ตั ร า ส ่ว น ผ ล ข า ด ท นุ ด ้า น เค ร ด ิต ท ี่ค า ่า ด ว จ ะ ิด เก ข นึ้ ต ่อ ส ิน เช อื่ | ก า ไร ส ทุ ิ ธ) (ข า ด ท นุ | ส ดั ส ่ว น | ส ิน เช อื่ ร ว ม |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| G e n 1 - ธ ุรก จิ ธ น 1/ าค าร G e n 2 - ธ ุรก จิ บ ร กิ ารท างก ารเง นิ ด จิ ทิ ลั แ ล ะส นิ เช อ่ื เพ อ่ื ราย ย ่อ ย 1/ G e n 3 - ธ ุรก จิ แ พ ล ต ฟ อ ร ม์ แ ล ะเท ค โน 1/, 2/ โล ย ี | 6 5 .8 1 4 .5 2 .9 | 7 9 % 1 7 % 4 % | 3 9 % 4 4 % 9 7 % | 1 .0 % 8 .5 % - | 2 2 .6 1 .0 (0 .3 ) | 9 7 % 4 % -1 % | 2 ,2 8 4 1 7 0 3 |\n| ราย ก ารระห ว ่างก นั แ ล ะอ ่ืน ๆ ร ว ม | (2 .7 ) 8 0 .5 | | - 4 1 .9 % | - 1 .5 7 % | (2 .0 ) 2 1 .3 | | (5 2 ) 2 ,4 0 5 |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 24, "tags": [ "ร้อยละ", "รายได้", "สินเชื่อ", "ธุรกิจ", "ดอกเบี้ย", "แหล่งเงินทุน", "ปีก่อน", "เพิ่มขึ้น", "กู้ยืม", "สำหรับ" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 12, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_1bcc9fb6e75742639bd7873bbed6dbf9", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\n• สำหรับครึ่งปีแรกปี 2569 ค่ำใช้จ่ำยในการดำเนินงาน ลดลงร้อยละ 4.1 จำกปีก่อนหน้ำ มำอยู่ที่ 25.8 พันล้านบาท สะท้อนถึงมำตรการควบคุมค่ำใช้จ่ำยอย่ำงมีประสิทธิภำพ ธนำคำรยังคงมุ่งเน้นวินัยในการ ควบคุมค่ำใช้จ่ำยอย่ำงต่อเนื่อง ส่งผลให้อัตรำส่วนค่ำใช้จ่ำยต่อรายได้อยู่ที่ร้อยละ 39.2 ในครึ่งปีแรกปี 2569 • กำไรสุทธิในครึ่งปีแรกปี 2569 อยู่ที่จำนวน 22.6 พันล้านบาท ลดลงร้อยละ 7.5 จำกปีก่อนหน้ำ คิดเป็น อัตรำผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นที่ร้อยละ 10.2\n• ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 สินเชื่อ เพิ่มขึ้นร้อยละ 1.3 จำกปีก่อนหน้ำ และร้อยละ 1.5 จำกสิ้นปี 2568 ส่วน ใหญ่มำจำกสินเชื่อในกลุ่มธุรกิจขนำดใหญ่แม้จะมีการโอนย้ำยพอร์ตสินเชื่อ Wealth Card ไปยัง CardX ทั้งนี้ธนำคำรยังคงให้ควำมสำคัญกับการเติบโตที่มีคุณภำพ โดยมุ่งเน้นการเพิ่มประสิทธิภำพผลตอบแทน เมื่อเทียบกับควำมเสี่ยง ภำยใต้ระดับควำมเสี่ยงที่ยอมรับได้ • อัตรำส่วนสินเชื่อด้อยคุณภำพ ปรับตัวดีขึ้นเป็นร้อยละ 2.96 ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2569 จำกร้อยละ 3.09 ใน ไตรมาส 1 ปี 2569 และร้อยละ 3.14 ณ สิ้นปี 2568 ในส่วนของจำนวนสินเชื่อด้อยคุณภำพลดลงร้อยละ 5.9 จำกไตรมาสก่อน มำอยู่ที่ 82.4 พันล้านบาท ส่วนใหญ่เกิดจำกคุณภำพสินทรัพย์ที่ดีขึ้นในกลุ่มลูกค้ำธุรกิจ ขนำดกลำงและขนำดย่อม และสินเชื่อเคหะ การปรับตัวดีขึ้นยังได้รับการสนับสนุนจำกมำตรการบริหำร จัดการคุณภำพสินทรัพย์เชิงรุกของธนำคำร ซึ่งรวมถึงการขำยสินเชื่อด้อยคุณภำพและการตัดหนี้สูญ อัตรำส่วนค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อด้อยคุณภำพของธนำคำรยังคงอยู่ใน ระดับสูงที่ร้อยละ 155.2 ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2569 สะท้อนแนวทางการตั้งสำรองที่ระมัดระวังและการให้ควำมสำคัญอย่ำงต่อเนื่องในการบริหำรควำมเสี่ยงด้ำนเครดิต Gen 2 – ธุรกิจบริการทางการเงินดิจิทัลและสินเชื่อเพื่อรายย่อย ผลประกอบการครึ่งปีแรกปี 2569\n• รายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลงร้อยละ 1 จำกปีก่อนหน้ำ เป็นจำนวน 12.3 พันล้านบาท ถึงแม้ว่ำสินเชื่อจะ เติบโตร้อยละ 5 จำกปีก่อนหน้ำ และร้อยละ 7 จำกสิ้นปี 2568 ส่วนใหญ่มำจำกการรับโอนพอร์ตสินเชื่อ Wealth Card จำกธนำคำร และการเติบโตอย่ำงต่อเนื่องของพอร์ตสินเชื่อของ MONIX • รายได้จำกการดำเนินงาน เพิ่มขึ้นร้อยละ 2 จำกปีก่อนหน้ำเป็นจำนวน 14.5 พันล้านบาท ส่วนใหญ่เป็นผล มำจำกรายได้ค่ำธรรมเนียมที่เพิ่มขึ้น โดยรายได้จำกการดำเนินงานของ Gen 2 คิดเป็นร้อยละ 17 ของรายได้จำกการดำเนินงานของกลุ่ม • ค่ำใช้จ่ำยในการดำเนินงาน ของ Gen 2 เพิ่มขึ้นร้อยละ 6 จำกปีก่อนหน้ำเป็นจำนวน 6.3 พันล้านบาท ส่งผล ให้อัตรำส่วนค่ำใช้จ่ำยต่อรายได้อยู่ที่ร้อยละ 44 บริษัทภำยใต้ Gen 2 ยังคงให้ควำมสำคัญกับการบริหำร จัดการค่ำใช้จ่ำยอย่ำงรอบคอบและประสิทธิภำพในการดำเนินงาน แม้จะเผชิญกับแรงกดดันด้ำนรายได้ • ในครึ่งปีแรกปี 2569 อัตรำส่วนผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อ ของธุรกิจ Gen 2 เพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 8.5 เมื่อเทียบกับร้อยละ 8.3 ในไตรมาส 1 ปี 2569 และร้อยละ 8.1 ในปี 2568 การ หน้ำ 23\n\n| บรษิ ทั | เอสซบี ี เอกซ์ จำ กดั (มหำชน) | | คำ อธบิ | ำยและวเิ คร | ำะหง์ บกำรเงนิ |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| • | 2569 ส ำหรบั คร่ึงปีแรกปี ค่ำใช้จ่ำยใ | นกำรด ำเนินงำนลดลงร้อยล | 4.1 ะ จำ | กปีก่อนหน | 25.8 ้ำ มำอยู่ท่ี |\n| | พนั ล้ำนบำท สะท้อนถึงมำตรกำรควบ | คุมค่ำใช้จ่ำยอย่ำงมปี ระสทิ ธิภำ | พ ธนำ | คำรยงั คงมุ่ง | เน้นวนิ ัยในกำร |\n| | ควบคุมค่ำใชจ้ ่ำยอย่ำงต่อเน่ือง สง่ ผลให | อ้ ตั รำสว่ นค่ำใชจ้ ่ำยต่อรำยได้อย | ่ทู ร่ี อ้ ยละ | 39.2 ในคร่ึ | 2569 งปีแรกปี |\n| • | 2569 กำ ไรสุทธิในคร่งึ ปีแรกปี อยู่ท่จี | 22.6 ำนวน พนั ล้ำนบำท ลดลง | ร้อยละ | 7.5 จำกปีก่ | อนหน้ำ คิดเป็น |\n| | อตั รำผลตอบแทนต่อสว่ นของผถู้ อื หนุ้ ท่ี | 10.2 รอ้ ยละ | | | |\n| • | ณ วนั ท ่ี 30 มถิ ุนำยน 2569 สินเชื่อเพิ่ | มขน้ึ รอ้ ยละ 1.3 จำกปีก่อนหน้ำ | และรอ้ ย | ละ 1.5 จำก | สน้ิ ปี 2568 สว่ น |\n| | ใหญ่มำจำกสนิ เช่อื ในกลุ่มธุรกิจขนำด | ใหญ่ แม้จะมีกำรโอนย้ำยพอร์ต | สนิ เช่อื | Wealth Car | d CardX ไปยงั |\n| | ทงั้ น้ี ธนำคำรยงั คงใหค้ วำมส ำคญั กบั ก | ำรเตบิ โตทม่ี คี ุณภำพ โดยมุ่งเน้ | นกำรเพิ่ | มประสทิ ธภิ | ำพผลตอบแทน |\n| | เม่อื เทยี บกบั ควำมเสย่ี ง ภำยใตร้ ะดบั คว | ำมเสย่ี งทย่ี อมรบั ได้ | | | |\n| • | อตั รำส่วนสินเชื่อด้อยคณุ ภำพปรบั ตวั | 2.96 ดขี น้ึ เป็นรอ้ ยละ ณ สน้ิ เดอื | นมถิ ุนำย | 2569 น จำ | 3.09 กรอ้ ยละ ใน |\n| | 1 2569 3.14 ไตรมำส ปี และรอ้ ยละ ณ | 2568 สน้ิ ปี ในส่วนของจ ำนวนส | นิ เช่อื ดอ้ | ยคุณภำพล | 5.9 ดลงร้อยละ |\n| | 82.4 จำกไตรมำสก่อน มำอย่ทู ่ ี พนั ลำ้ | นบำท ส่วนใหญ่เกดิ จำกคุณภำ | พสนิ ทรพั | ยท์ ดี่ ขี น้ึ ใน | กลุ่มลูกคำ้ ธุรกจิ |\n| | ขนำดกลำงและขนำดย่อม และสนิ เช่อื | เคหะ กำรปรบั ตวั ดขี นึ้ ยงั ไดร้ บั | กำรสนั | บสนุนจำกม | ำตรกำรบรหิ ำร |\n| | จดั กำรคุณภำพสนิ ทรพั ยเ์ ชงิ รุกของธ | นำคำร ซึ่งรวมถงึ กำรขำยสนิ เ | ชื่อดอ้ ย | คุณภำพแล | ะกำรตดั หนี้สูญ |\n| | อตั รำส่วนค่ำเผ่อื ผลขำดทุนด้ำนเครดติ | ท่คี ำดว่ำจะเกดิ ข้นึ ต่อสนิ เช่อื ด้ | อยคุณภ | ำพของธนำ | คำรยงั คงอยู่ใน |\n| | 155.2 ระดบั สูงท่รี ้อยละ ณ ส้นิ เดอื นมิ | 2569 ถุนำยน สะท้อนแนวทำงก | ำรตงั้ ส ำ | รองท่รี ะมดั | ระวงั และกำรให้ |\n| | ควำมสำ คญั อย่ำงต่อเน่ืองในกำรบรหิ ำร | ควำมเสย่ี งดำ้ นเครดติ | | | |\n| Gen 2 | – ธรุ กิจบริกำรทำงกำรเงินดิจิทลั และ | สินเชื่อเพื่อรำยย่อย | | | |\n| ผลปร | 2569 ะกอบกำรครึ่งปีแรกปี | | | | |\n| • | 1 รำยได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลงร้อยละ | 12 จำกปีก่อนหน้ำ เป็นจ ำนวน | .3 พนั ล | ำ้ นบำท ถึง | แม้ว่ำสนิ เช่อื จะ |\n| | 5 เติบโตร้อยละ จำกปีก่อนหน้ำ และร | 7 2568 ้อยละ จำกส้นิ ปี ส่วนใ | หญ่มำจ | ำกกำรรบั โอ | นพอร์ตสนิ เช่อื |\n| | Wealth Card จำกธนำคำร และกำรเตบิ | โตอย่ำงต่อเน่ืองของพอรต์ สนิ เช | M ่อื ของ | ONIX | |\n| • | รำยได้จำกกำรดำ เนินงำนเพมิ่ ขน้ึ รอ้ ย | 2 ละ จำกปีก่อนหน้ำเป็นจำ นวน | 14.5 พ | นั ลำ้ นบำท | สว่ นใหญ่เป็นผล |\n| | มำจำกรำยไดค้ ่ำธรรมเนียมทเ่ี พมิ่ ขน้ึ โด | ยรำยไดจ้ ำกกำรดำ เนินงำนของ | Gen 2 ค | ดิ เป็นรอ้ ยล | 17 ะ ของรำยได |\n| | จำกกำรดำ เนินงำนของกลุ่ม | | | | |\n| • | Gen ค่ำใช้จ่ำยในกำรดำ เนินงำนของ | 2 6 เพมิ่ ขน้ึ รอ้ ยละ จำกปีก่อนหน | ้ำเป็นจำ | 6.3 นวน พั | นลำ้ นบำท สง่ ผล |\n| | ใหอ้ ตั รำสว่ นค่ำใชจ้ ่ำยต่อรำยไดอ้ ย่ทู ร่ี อ้ | 44 Gen 2 ยละ บรษิ ทั ภำยใต ้ | ยงั คงใ | หค้ วำมสำ คั | ญกบั กำรบรหิ ำร |\n| | จดั กำรค่ำใชจ้ ่ำยอย่ำงรอบคอบและประ | สทิ ธภิ ำพในกำรดำ เนินงำน แมจ้ | ะเผชญิ กั | บแรงกดดนั | ดำ้ นรำยได้ |\n| • | 2569 ในคร่งึ ปีแรกปี อตั รำส่วนผลขำ | ดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเ | กิดขึ้นต | ่อสินเชื่อข | Gen 2 องธุรกจิ |\n| | 8.5 เพิ่มข้นึ เป็นร้อยละ เม่ือเทียบกับ | 8.3 1 25 ร้อยละ ในไตรมำส ปี | 69 และ | 8.1 ร้อยละ | 2568 ในปี กำร |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 25, "tags": [ "ร้อยละ", "สินเชื่อ", "ปีก่อน", "ดำเนินงาน", "รายได้", "เพิ่มขึ้น", "ธุรกิจ", "สะท้อน", "ผลตอบแทน", "Wealth" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 25, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_4af3c16ccc8241aebb33b3ab3ddd8460", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nเพิ่มขึ้นส่วนใหญ่มำจำกบริษัท AutoX แม้ว่ำผลกระทบดังกล่ำวจะได้รับการชดเชยบำงส่วนจำกคุณภำพ สินทรัพย์ที่ปรับตัวดีขึ้นและอัตรำส่วนผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อที่ลดลงของ CardX • กลุ่มธุรกิจ Gen 2 มีกำไรสุทธิจำนวน 1.0 พันล้านบาทในครึ่งปีแรกปี 2569 ลดลงร้อยละ 36 จำกปีก่อนหน้ำ กำรลดลงส่วนใหญ่เป็นผลมำจำกผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นที่เพิ่มขึ้น และค่ำใช้จ่ำยในการ\nดำเนินงานที่เพิ่มขึ้น และรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ลดลง ซึ่งถูกชดเชยบำงส่วนจำกรายได้ค่ำธรรมเนียมที่เพิ่มขึ้น • สินเชื่อรวม สำหรับธุรกิจ Gen 2 เพิ่มขึ้นร้อยละ 5 จำกปีก่อนหน้ำและร้อยละ 7 จำกสิ้นปี 2568 เป็นจำนวน 170 พันล้านบาทในครึ่งปีแรกปี 2569 การเติบโตส่วนใหญ่เป็นผลมำจำกการรับโอนพอร์ตสินเชื่อ Wealth Card จำกธนำคำร รวมทั้ง การเติบโตอย่ำงต่อเนื่องของสินเชื่อของบริษัท MONIX โดยได้รับแรงสนับสนุน จำกกลยุทธ์การเข้ำถึงลูกค้ำเป้ำหมำยอย่ำงมีประสิทธิภำพ และควำมสำมำรถด้ำนการปล่อยสินเชื่อผ่ำน\nช่องทางดิจิทัล\n• ในไตรมาส 2 ปี 2569 จำนวนสินเชื่อด้อยคุณภำพ ของธุรกิจ Gen 2 ปรับเพิ่มขึ้นร้อยละ 21.1 จำกไตรมาสก่อน ส่วนใหญ่มำจำกสินเชื่อด้อยคุณภำพของบริษัท AutoX ซึ่งได้รับการชดเชยบำงส่วนจำกกำรลดลงของสินเชื่อ ด้อยคุณภำพของบริษัท CardX แนวโน้มดังกล่ำวได้รับผลกระทบจำกการฟื้นตัวของเศรษฐกิจที่ยังเป็นไป อย่ำงล่ำช้ำ รวมถึงการปรับคุณภำพพอร์ตสินทรัพย์ของบริษัทในกลุ่มแห่งหนึ่ง ทั้งนี้กลุ่มบริษัทยังคง ดำเนินการบริหำรควำมเสี่ยงด้ำนเครดิตในกลุ่มบริษัทย่อย Gen 2 เชิงรุก เพื่อรักษำคุณภำพของพอร์ตสินเชื่อ โดยรวม\nGen 3 – ธุรกิจแพลตฟอร์มและเทคโนโลยีผลประกอบการครึ่งปีแรกปี 2569 • ในครึ่งปีแรกปี 2569 รายได้จำกการดำเนินงาน ลดลงอย่ำงมำกร้อยละ 20 จำกปีก่อนหน้ำเป็นจำนวน 2.9 พันล้านบาท โดยปัจจัยหลักมำจำกกำไรจำกกำรลงทุนลดลงอย่ำงมำก ส่วนใหญ่มำจำก SCB 10X ถึงแม้ว่ำ รายได้ค่ำธรรมเนียมจะเติบโตต่อเนื่อง ทั้งนี้รายได้จำกการดำเนินงานของ Gen 3 คิดเป็นร้อยละ 4 ของ รายได้จำกการดำเนินงานของกลุ่ม\n• ค่ำใช้จ่ำยในการดำเนินงาน ในกลุ่มธุรกิจ Gen 3 เพิ่มขึ้นร้อยละ 14 จำกปีก่อนหน้ำ เป็นจำนวน 2.8 พันล้าน บาท ท่ำมกลำงการเติบโตของรายได้ที่ยังอยู่ในระดับอ่อนแอ ส่งผลให้อัตรำส่วนค่ำใช้จ่ำยต่อรายได้ของกลุ่ม Gen 3 ปรับสูงขึ้นมำอยู่ที่ร้อยละ 97\n• ในครึ่งปีแรกปี 2569 บริษัทในกลุ่มธุรกิจ Gen 3 มีขำดทุนสุทธิจำนวน 0.3 พันล้านบาท ส่วนใหญ่เป็นผลมำ จำกกำไรจำกเงินลงทุนที่ลดลง และค่ำใช้จ่ำยในการดำเนินงานที่เพิ่มขึ้น ถึงแม้ว่ำรายได้ค่ำธรรมเนียมจะเพิ่มขึ้น\nหน้ำ 24\n\n| บรษิ ทั | เอสซบี ี เอกซ์ จำ กดั ( | มหำชน) | | | | | | คำ อธบิ ำยและวเิ ครำะหง์ บกำรเงนิ |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | เพมิ่ ข้นึ ส่วนใหญ่มำจ | AutoX ำกบริษัท แ | ม้ว่ำ | ผลกระท | บดงั | กล่ำวจ | ะได้รั | บกำรชดเชยบำงส่วนจำกคุณภำพ |\n| | สนิ ทรพั ยท์ ป่ี รบั ตวั ดขี | น้ึ และอตั รำสว่ นผลข | ำดท | ุนดำ้ นเค | รดติ ท | ค่ี ำดว่ำ | จะเกิ | CardX ดขน้ึ ต่อสนิ เช่อื ทล่ี ดลงของ |\n| • | Gen 2 กลุ่มธุรกจิ มกี | 1. ำ ไรสุทธิจำ นวน | 0 พนั | ลำ้ นบำท | ในคร | ง่ึ ปีแรก | 25 ปี | 69 36 ลดลงรอ้ ยละ จำกปีก่อนหน้ำ |\n| | กำรลดลงสว่ นใหญ่เป็ | นผลมำจำกผลขำดท | ุนดำ้ | นเครดติ | ทค่ี ำ | ดว่ำจะเ | กดิ ขน้ึ | ทเ่ี พมิ่ ขน้ึ และค่ำใชจ้ ่ำยในกำร |\n| | ดำ เนินงำนทเ่ี พมิ่ ขน้ึ | และรำยไดด้ อกเบย้ี ส | ุทธทิ | ล่ี ดลง ซ่ึ | งถูกช | ดเชยบ | ำงสว่ | นจำกรำยไดค้ ่ำธรรมเนียมทเ่ี พมิ่ ขน้ึ |\n| • | สินเชื่อรวมสำ หรบั ธุ | Gen 2 รกจิ เพมิ่ ขน้ึ | รอ้ ยล | 5 ะ จำก | ปีกอ่ | นหน้ำแ | ละรอ้ | 7 2568 ยละ จำกสน้ิ ปี เป็นจำ นวน |\n| | 170 พนั ลำ้ นบำทใน | 2569 ครง่ึ ปีแรกปี | กำรเ | ตบิ โตสว่ | นใหญ | ่เป็นผล | มำจำ | Wealth กกำรรบั โอนพอรต์ สนิ เช่อื |\n| | Card จำกธนำคำร ร | วมทงั้ กำรเตบิ โตอ | ย่ำงต | ่อเน่ืองข | องสนิ | เช่อื ขอ | งบรษิ | ทั MONIX โดยไดร้ บั แรงสนบั สนุน |\n| | จำกกลยุทธก์ ำรเขำ้ ถงึ | ลูกคำ้ เป้ำหมำยอย่ำ | งมปี | ระสทิ ธภิ | ำพ | แล | ะควำ | มสำมำรถดำ้ นกำรปล่อยสนิ เช่อื ผ่ำน |\n| | ช่องทำงดจิ ทิ ลั | | | | | | | |\n| • | 2 2569 ในไตรมำส ปี | จำ นวนสินเชื่อด้อย | คณุ | ภำพของธ | ุรกจิ | Gen 2 | ปรบั เ | 21.1 พมิ่ ขน้ึ รอ้ ยละ จำกไตรมำสก่อน |\n| | สว่ นใหญ่มำจำกสนิ เช | ่อื ดอ้ ยคุณภำพของบ | รษิ ทั | AutoX | ซง่ึ ไ | ดร้ บั กำร | ชดเช | ยบำงสว่ นจำกกำรลดลงของสนิ เช่อื |\n| | ดอ้ ยคุณภำพของบรษิ | CardX ทั แนวโ | น้มดั | งกล่ำวได | ร้ บั ผ | ลกระท | บจำก | กำรฟ้ืนตวั ของเศรษฐกจิ ทย่ี งั เป็นไป |\n| | อย่ำงล่ำชำ้ รวมถงึ | กำรปรบั คุณภำพพอ | รต์ สิ | นทรพั ยข์ | องบร | ษิ ทั ใน | กลุ่มแ | ห่งหน่งึ ทงั้ น้ี กลุ่มบรษิ ทั ยงั คง |\n| | ดำ เนินกำรบรหิ ำรควำ | มเสย่ี งดำ้ นเครดติ ใ | นกลุ่ม | บรษิ ทั ย่ | G อย | en 2 เช | งิ รุก | เพ่อื รกั ษำคุณภำพของพอรต์ สนิ เช่อื |\n| | โดยรวม | | | | | | | |\n| Gen 3 | – ธรุ กิจแพลตฟอรม์ | และเทคโนโลยี | | | | | | |\n| ผลปร | ะกอบกำรครึ่งปีแรก | 2569 ปี | | | | | | |\n| • | 2569 ในครง่ึ ปีแรกปี | รำยได้จำกกำรดำ | เนิน | งำนลดล | งอย่ำ | งมำกรอ้ | ยละ | 20 2.9 จำกปีก่อนหน้ำเป็นจำ นวน |\n| | พนั ลำ้ นบำท โดยปัจจ | ยั หลกั มำจำกก ำไรจ | ำกก | ำรลงทุน | ลดลง | อย่ำงม | ำก ส่ | SCB 10X วนใหญ่มำจำก ถงึ แมว้ ่ำ |\n| | รำยไดค้ ่ำธรรมเนียมจ | ะเตบิ โตตอ่ เน่ือง ทั | ง้ น้ ี ร | ำยไดจ้ ำ | กกำร | ดำ เนิน | งำนข | Gen 3 4 อง คดิ เป็นรอ้ ยละ ของ |\n| | รำยไดจ้ ำกกำรดำ เนนิ | งำนของกลุ่ม | | | | | | |\n| • | ค่ำใช้จ่ำยในกำรดำ เ | นินงำนในกลุ่มธุรกิ | Ge จ | n 3 เพมิ่ | ขน้ึ รอ้ | 14 ยละ | จำก | 2.8 ปีก่อนหน้ำ เป็นจ ำนวน พนั ลำ้ น |\n| | บำท ท่ำมกลำงกำรเต | ิบโตของรำยได้ท่ยี งั | อยู่ใ | นระดบั อ่ | อนแอ | ส่งผล | ให้อตั | รำส่วนค่ำใช้จ่ำยต่อรำยได้ของกลุ่ม |\n| | Gen 3 ปรบั สงู ขน้ึ มำอ | 97 ย่ทู ร่ี อ้ ยละ | | | | | | |\n| • | 2569 ในครง่ึ ปีแรกปี | บรษิ ทั ในกลุ่มธุรกจิ | Gen | 3 มขี ำด | ทุนสุ | ทธิจำ น | 0 วน | .3 พนั ลำ้ นบำท สว่ นใหญ่เป็นผลมำ |\n| | จำกก ำไรจำกเงนิ ลงทุ | นทล่ี ดลง และค่ำใชจ้ ่ | ำยใน | กำรดำ เนิ | นงำน | ทเ่ี พมิ่ ข | น้ึ ถงึ | แมว้ ่ำรำยไดค้ ่ำธรรมเนียมจะเพมิ่ ขน้ึ |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 26, "tags": [ "สินเชื่อ", "บริษัท", "เพิ่มขึ้น", "ร้อยละ", "ปีก่อน", "รายได้", "ธุรกิจ", "ดำเนินงาน", "ธรรมเนียม", "เป็นผล" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 21, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_dd6270cfe8334b5eb76469262bab24c8", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nอันดับควำมน่ำเชื่อถือ\nอันดับควำมน่ำเชื่อถือของบริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\n30 มิถุนายน 2569\nMoody’s Investors Service\nIssuer Rating (Local and Foreign Currency)\nBaa2\nOutlook\nStable\nFitch Ratings\n\n| Long Term Issuer Default Rating | BBB |\n| --- | --- |\n| Short Term Issuer Default Rating | F3 |\n| Outlook | Stable |\n| Viability Rating | bbb |\n| Government Support Rating | bbb- |\n| Senior Unsecured (National Long-Term Rating) | AA+(tha) |\n| Senior Unsecured (National Short-Term Rating) | F1+(tha) |\n\nข้อมูลทางการเงินเพิ่มเติม\n30 มิ.ย. 69\n30 มิ.ย. 68 เปลี่ยนแปลง\nหน่วย: ล้านบาท, %\n31 มี.ค. 69 เปลี่ยนแปลง\n(% qoq)\n(% yoy)\n\n| เงินให้สินเชื่อ | 2,404,582 | 2,432,252 | -1.1% 2,394,041 | 0.4% | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| บวก ดอกเบี้ยค้างรับและรายได้ดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงก าหนดช าระ | 27,025 | 26,578 | 1.7% | 26,691 | 1.2% |\n| รวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับและรายได้ดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงก าหนดช าระ | 2,431,607 | 2,458,830 | -1.1% 2,420,732 | 0.4% | |\n| หัก ผลขาดทุนจากการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขใหม่ที่ยังไม่ตัดจ าหน่าย | 2,489 | 2,494 | -0.2% | 742 | 235.4% |\n| หัก ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น | 136,956 | 145,939 | -6.2% | 144,056 | -4.9% |\n| รวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับสุทธ | 2,292,162 | 2,310,397 | -0.8% 2,275,934 | 0.7% | |\n| ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม | 121,827 | 128,440 | -5.1% | 117,182 | 4.0% |\n| หุ้นกู้ | 100,114 | 111,236 | -10.0% | 109,967 | -9.0% |\n| เงินกู้ยืมที่มีอนุพันธ์การเงินแฝง | 21,679 | 17,285 | 25.4% | 6,511 | 233.0% |\n| เงินกู้ยืมอื่นๆ | 1 | 1 | 0.0% | 402 | -99.8% |\n| การปรับปรุงบัญชีป้องกันความเสี่ยง | 33 | (82) NM | 302 | -89.1% | |\n\nหน้ำ 25", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 27, "tags": [ "Rating", "ดอกเบี้ย", "Issuer", "สินเชื่อ", "กู้ยืม", "บริษัท", "อันดับ", "ควำมน่ำ", "Outlook", "Stable" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 1, "layout_tables": 2 } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_8112776b932c4e09ab6fd8aad05df541", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nข้อมูลทางการเงินเพิ่มเติม (ต่อ)\n\nข้อมูลหลักทรัพย์\n\n| ก าไรสุทธิต่อหุ้น (บาท) | 3.30 | 3.03 | 3.80 | 6.33 | 7.51 |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| มูลค่าตามบัญชีต่อหุ้น (บาท) | 143.14 | 148.92 | 142.67 | 143.14 | 142.67 |\n| ราคาหุ้น (ราคาปิด) (บาท) | 148.00 | 144.00 | 117.50 | 148.00 | 117.50 |\n| จ านวนหุ้น (ล้านหุ้น) | 3,367 | 3,367 | 3,367 | 3,367 | 3,367 |\n| มูลค่าตลาดรวม ( พันล้านบาท ) | 498.3 | 484.9 | 395.6 | 498.3 | 395.6 |\n\nอัตราผลตอบแทนจากการให้สินเชื่อตามกลุ่มลูกค้า\n\n| อัตราผลตอบแทนจากการให้สินเชื่อ | 5.19% | 5.16% | 5.82% | 5.23% | 5.90% |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| ธุรกิจขนาดใหญ่ | 3.90% | 3.68% | 4.40% | 3.89% | 4.58% |\n| ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม | 6.15% | 6.23% | 6.96% | 6.20% | 7.04% |\n| สินเชื่อบุคคล | 4.24% | 4.35% | 4.88% | 4.29% | 4.91% |\n| - สินเชื่อเคหะ | 4.09% | 4.19% | 4.74% | 4.15% | 4.73% |\n| - สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ | 5.01% | 5.04% | 5.18% | 5.04% | 5.37% |\n| บริษัท คาร์ด เอกซ์ | 11.96% | 12.68% | 13.90% | 12.66% | 13.23% |\n| บริษัท ออโต้เอกซ | 17.49% | 17.42% | 19.14% | 17.31% | 19.27% |\n\nสินเชื่อด้อยคุณภาพตามประเภทธุรกิจ\n\n| ธุรกิจขนาดใหญ่ | 1.6% | 1.4% | 1.5% | 1.6% | 1.5% |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม | 9.1% | 10.2% | 10.4% | 9.1% | 10.4% |\n| ลูกค้าบุคคล | 3.8% | 4.0% | 3.6% | 3.8% | 3.6% |\n| สินเชื่อเคหะ | 3.9% | 4.3% | 3.9% | 3.9% | 3.9% |\n| สินเชื่อเช่าซื้อ | 3.5% | 3.0% | 2.9% | 3.5% | 2.9% |\n| บริษัท คาร์ด เอกซ์ | 3.4% | 3.6% | 4.7% | 3.4% | 4.7% |\n| บริษัท ออโต้เอกซ | 10.0% | 5.9% | 2.9% | 10.0% | 2.9% |\n\nสินเชื่อด้อยคุณภาพเกิดใหม่ตามประเภทธุรกิจ (เฉพาะธนาคาร)\n\n| สินเชื่อรวม | 0.80% | 0.43% | 0.50% | 1.24% | 1.03% |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| ธุรกิจขนาดใหญ่ | 0.67% | 0.01% | 0.07% | 0.68% | 0.09% |\n| ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม | 1.58% | 0.95% | 1.21% | 2.56% | 2.22% |\n| สินเชื่อเคหะ | 0.96% | 0.81% | 0.79% | 1.78% | 1.66% |\n| สินเชื่อเช่าซื้อ | 2.04% | 1.54% | 1.29% | 3.67% | 3.25% |\n| สินเชื่อด้อยคุณภาพเกิดใหม่ ( พันล้านบาท ) | 21.9 | 12.0 | 13.8 | 33.9 | 28.0 |\n\nการลดสินเชื่อด้อยคุณภาพตามประเภทของวิธีการขาย NPL (พันล้านบาท)\nการตัดหนี้สูญ ( พันล้านบาท )\nNM = ไม่มีนัยส าคัญ\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\n\nไตรมาส\nไตรมาส\nไตรมาส\nครึ่งปีแรก\nครึ่งปีแรก\nปี 2569\nปี 2568\n2/2569\n1/2569\n2/2568\n\n8.2\n1.2\n1.8\n9.4\n1.9\n14.5\n7.7\n9.0\n22.2\n17.5\n\nหน้ำ 26", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 28, "tags": [ "สินเชื่อ", "บริษัท", "คุณภาพ", "ขนาดย่อม", "เช่าซื้อ", "ประเภท", "ไตรมาส", "ข้อมูล", "ผลตอบแทน", "ลูกค้า" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 2, "layout_bands": 1, "layout_tables": 4 } }, { "id": "SCB_2569_2_financial_explanation_c8231d13b3bc4dc48f358409ba33b171", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nข้อมูลทางการเงินเพิ่มเติม (ต่อ)\nอัตรำดอกเบี้ยของธนำคำรไทยพำณิชย์และอัตรำดอกเบี้ยนโยบายของธปท.\nอัตรำดอกเบี้ย ธนำคำรไทยพำณิชย์ 28 เม.ย. 68 19 พ.ค. 68 15 ส.ค. 68 26 ส.ค. 68 6 ต.ค. 68\n19 พ.ย. 68 23 ธ.ค. 68 2 มี .ค. 69 28 เม.ย. 69\nอัตรำดอกเบี้ยเงินกู้ (%)\nMLR\n6.825\n6.75\n6.50\n6.50\n6.50\n6.50\n6.40\n6.35\n6.35\nMOR\n7.075\n6.925\n6.675\n6.675\n6.675\n6.675\n6.425\n6.275\n6.275\nMRR\n7.075\n7.025\n6.775\n6.775\n6.775\n6.775\n6.675\n6.575\n6.575\nอัตรำดอกเบี้ยเงินฝำก (%)*\nออมทรัพย์\n0.25\n0.25\n0.25\n0.25\n0.25\n0.25\n0.25\n0.25\n0.25\nฝำกประจำ 3 เดือน\n0.90\n0.85\n0.85\n0.80\n0.80\n0.75\n0.65\n0.65\n0.60\nฝำกประจำ 6 เดือน\n0.95\n0.90\n0.90\n0.85\n0.85\n0.85\n0.75\n0.75\n0.65\nฝำกประจำ 12 เดือน\n1.30\n1.20\n1.20\n1.10\n1.00\n0.95\n0.85\n0.85\n0.75\n* ไม่รวมแคมเปญพิเศษ ซึ่งโดยทั่วไปให้อัตรำดอกเบี้ยสูง แต่มีระยะเวลำและเงื่อนไขที่แตกต่ำงจำกเงินฝำกประจำ 3 เดือน 6 เดือน และ 12 เดือน\n31 พ.ค. 66 2 ส.ค. 66\n27 ก.ย. 66 16 ต.ค. 67 26 ก.พ. 68 30 เม.ย. 68 13 ส.ค. 68 17 ธ.ค. 68 25 ก.พ. 69\nอัตรำดอกเบี้ยนโยบายของธปท. (%)\n2.00\n2.25\n2.50\n2.25\n2.00\n1.75\n1.50\n1.25\n1.00\n\nค่ำใช้จ่ำยดอกเบี้ยของ SCBX\nไตรมาส\nไตรมาส\nไตรมาส\nไตรมาส\nไตรมาส\nSCBX (งบการเงินเฉพาะกิจการ)\nหน่วย : ล้านบาท\n2/2569\n1/25 6 9\n4 / 2 5 6 8\n3 / 2 5 6 8\n2 / 2 5 6 8\nค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย\n216\n239\n268\n304\n365\nรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน\n636\n675\n675\n723\n659\nหุ้นกู้รวมค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย\n852\n914\n943\n1,027\n1,024\n\nหน้ำ 27\n\n| ข ้อมูลทำงกำรเงินเพิ ่มเติม (ต่อ) | | | | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| อัตรำดอกเบี ้ | ยของธนำคำรไทยพำณิชย์และอัตรำดอกเบี | ้ | ยนโยบำยของธปท. | | | | |\n| อัตรำดอกเบี ้ย ธนำคำรไทยพำณิชย์ | 28 เม.ย. 68 19 พ.ค. 68 | 15 ส.ค. 68 | 26 ส.ค. 68 | 6 ต.ค. 68 | 19 พ.ย. 68 | 23 ธ.ค. 68 2 มี.ค. 69 | 28 เม.ย. 69 |\n| อัตรำดอกเบี ้ยเงินกู ้ (%) | | | | | | | |\n| MLR | 6.825 6.75 | 6.50 | 6.50 | 6.50 | 6.50 | 6.40 6.35 | 6.35 |\n| MOR | 7.075 6.925 | 6.675 | 6.675 | 6.675 | 6.675 | 6.425 6.275 | 6.275 |\n| MRR | 7.075 7.025 | 6.775 | 6.775 | 6.775 | 6.775 | 6.675 6.575 | 6.575 |\n| อัตรำดอกเบี ้ยเงินฝำก (%)* | | | | | | | |\n| ออมทรัพย์ | 0.25 0.25 | 0.25 | 0.25 | 0.25 | 0.25 | 0.25 0.25 | 0.25 |\n| ฝำกประจ ำ 3 เดือน | | | | | | | |\n| ฝำกประจ ำ 6 เดือน | | | | | | | |\n| ฝำกประจ ำ 12 เดือน | | | | | | | |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 29, "tags": [ "ดอกเบี้ย", "ไตรมาส", "งบการเงิน", "นโยบาย", "ออมทรัพย์", "ค่าใช้จ่าย", "บริษัท", "ข้อมูล", "ทางการเงิน", "เงินกู้" ], "layout_method": "column_aware+camelot", "layout_columns": 1, "layout_bands": 2, "layout_tables": 1, "table_engine": "camelot" } } ] }