สรุปงบการเงิน

{ "documents": [ { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_e079bc79bc964a59bebd5e81ec255d03", "content": "ข่าวประชาสัมพันธ์เอสซีบีเอกซ์ประกาศผลก าไรสุทธิประจ าไตรมาส 1 ของปี 2569 จ านวน 10,195 ล้านบาท กรุงเทพฯ,21 เมษายน 2569 — บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน) มีกำไรสุทธิในไตรมาส 1 ของปี 2569 จำนวน 10,195 ล้านบาท ลดลง 18.5% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้ำ จำกรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ลดลงซึ่งเป็นผลจำกการปรับลดอัตรำดอกเบี้ยนโยบายและ กำไรจำกกำรลงทุนที่ลดลง ทั้งนี้รายได้ค่ำธรรมเนียมปรับเพิ่มขึ้นในทุกหมวดหลัก ขณะที่ค่ำใช้จ่ำยในการดำเนินงานและการตั้งสำรองปรับ ลดลง\nในไตรมาส 1 ของปี 2569 รายได้ดอกเบี้ยสุทธิมีจำนวน 26,781 ล้านบาท ลดลง 13.7% จำกช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้ำ จำกกำรลดลงของ ส่วนต่ำงอัตรำดอกเบี้ยสุทธิจำกการปรับลดอัตรำดอกเบี้ยนโยบายรวม 4 ครั้งในปี 2568 และอีก 1 ครั้งในเดือนกุมภาพันธ์ 2569 ขณะที่สินเชื่อมีการเติบโตที่ระดับ 3.4% จำกสิ้นปีที่ผ่ำนมำ จำกการเติบโตของสินเชื่อธุรกิจขนำดใหญ่และสินเชื่อเคหะ รายได้ค่ำธรรมเนียมและอื่น ๆ มีจำนวน 11,962 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 17.7% จำกช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้ำ จำกการเพิ่มขึ้นของรายได้ค่ำธรรมเนียมในทุกหมวดหลัก ซึ่งนำโดยธุรกิจการบริหำรควำมมั่งคั่ง รายได้ค่ำธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อและธุรกรรมทางการ เงินที่เติบโตอย่ำงสม่ำเสมอ และรายได้ค่ำธรรมเนียมอื่น ๆ ที่ได้รับแรงหนุนจำกกิจกรรมที่เพิ่มขึ้นในธุรกิจวำณิชธนกิจและตลาดทุน รายได้จำกกำรลงทุนและการค้ำมีจำนวน 568 ล้านบาท ลดลง 66.5% จำกช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้ำ จำกกำรลดลงของกำไรจำกพอร์ต กำรลงทุนของธนำคำรและของบริษัท เอสซีบีเท็นเอกซ์จำกัด\nค่ำใช้จ่ำยในการดำเนินงาน จำนวน 16,662 ล้านบาท ลดลง 2.3% จำกช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้ำ จำกการควบคุมต้นทุนการดำเนินงานอย่ำง เข้มงวด ส่งผลให้อัตรำส่วนค่ำใช้จ่ำยต่อรายได้สำหรับไตรมาสอยู่ที่ 42.4% บริษัทฯ ตั้งสำรองลดลง 4.4% จำกช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้ำ จำกอัตรำส่วนผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อของธนำคำร และของบริษัท คำร์ด เอกซ์จำกัด ที่ปรับตัวดีขึ้น โดยอัตรำส่วนค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อด้อยคุณภำพ (Coverage ratio) คงอยู่ในระดับสูงที่ 162.3%\nคุณภำพของสินเชื่อโดยรวมอยู่ในระดับที่ควบคุมได้ดีโดยอัตรำส่วนสินเชื่อด้อยคุณภำพอยู่ที่ 3.23% ลดลงจำก 3.29% ในไตรมาสก่อนหน้ำ เงินกองทุนตำมกฎหมำยของบริษัทฯ อยู่ในระดับแข็งแกร่งที่ 18.0%\nนายอาทิตย์นันทวิทยา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เอสซีบีเอกซ์จ ากัด (มหาชน) กล่าวว่า \"ไตรมาสแรกของปี 2569 เป็นช่วงเวลำที่เศรษฐกิจไทยเผชิญแรงกดดันจำกสภำพแวดล้อมมหภำคที่ผันผวน โดยควำมขัดแย้งในตะวันออก กลำงที่ยืดเยื้อได้ส่งผลกระทบอย่ำงมีนัยสำคัญต่อเศรษฐกิจโลกและไทย ทั้งในด้ำนรำคำพลังงานที่ปรับตัวสูงขึ้น ต้นทุนการนำเข้ำที่เพิ่มขึ้น และแรงกดดันต่อภำคการส่งออกและการท่องเที่ยว ผลกระทบดังกล่ำวส่งผ่ำนมำยังต้นทุนของภำคครัวเรือนและธุรกิจอย่ำงหลีกเลี่ยงไม่ได้ท่ำมกลำงสภำวะควำมไม่แน่นอนดังกล่ำว เอสซีบีเอกซ์ให้ควำมสำคัญอย่ำงยิ่งกับการดูแลลูกค้ำและผู้ประกอบการให้สำมำรถดำเนินธุรกิจ ต่อไปได้อย่ำงต่อเนื่อง โดยเข้ำไปมีส่วนร่วมอย่ำงใกล้ชิดในการประเมินผลกระทบ เสนอแนะแนวทางการปรับตัว และสนับสนุนการฟื้นตัวของ แต่ละกิจการอย่ำงตรงจุด เพื่อให้กลุ่มลูกค้ำที่มีศักยภำพสำมำรถฟื้นตัวได้ในระยะยำว ในขณะเดียวกัน บริษัทฯ ยังได้ดำเนินการทบทวนพอร์ต สินเชื่อของธนำคำรไทยพำณิชย์และบริษัทในเครืออย่ำงรอบด้ำน เพื่อประเมินควำมสำมำรถในการชำระหนี้และควำมเพียงพอของการตั้ง สำรอง โดยยังคงรักษำสมดุลระหว่ำงการบริหำรควำมเสี่ยงอย่ำงมีวินัยและการเติบโตของสินเชื่อคุณภำพอย่ำงต่อเนื่อง ในด้ำนการดำเนินกลยุทธ์ระยะยำว ในไตรมาสที่ผ่ำนมำ เอสซีบีเอกซ์ได้จัดตั้งธนำคำรไร้สาขาภำยใต้ชื่อ ธนำคำร แบงก์เอกซ์จำกัด (มหำชน) ร่วมกับพันธมิตรระดับโลกอย่ำง KakaoBank และ WeBank Technology Services บริษัทฯ เชื่อมั่นว่ำ ธนำคำร แบงก์เอกซ์จะเป็นกลไกสำคัญ ในการขยำยการเข้ำถึงบริการทางการเงิน\nของประเทศ และขับเคลื่อนการสร้ำงคุณค่ำระยะยำวอย่ำงยั่งยืนทั่วทั้งกลุ่มธุรกิจเอสซีบีเอกซ์\" ยกระดับประสบการณ์ลูกค้ำผ่ำนบริการดิจิทัลที่ตอบโจทย์สร้ำงคุณค่ำใหม่ให้แก่ระบบการเงิน\n\n| ข่าวประชาสมั พนั ธ์ | | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| เอสซีบีเอกซ | ์ ประกาศผลกา | ไรสุทธิประจา ไตร | มา | 1 2569 10,195 ส ของปี จา นวน ล้านบา | ท |\n| 21 2569 กรงุ เทพฯ, เมษายน — บ | รษิ ทั เอสซบี ี เ | อกซ์ จ ำกดั (มหำ | ชน) | 1 2569 มกี ำไรสุทธิในไตรมำส ของปี จ | 10,195 ำนวน ล้ำนบำท |\n| 18.5% ลดลง เม่อื เทยี บกบั ช่วงเดยี ว | กนั ของปีก่อนห | น้ำ จำกรำยได้ดอ | กเบ้ี | ยสุทธทิ ่ลี ดลงซ่งึ เป็นผลจำกกำรปรบั ลดอตั | รำดอกเบ้ยี นโยบำยและ |\n| ก ำไรจำกกำรลงทุนท่ลี ดลง ทงั้ น้ี รำ | ยได้ค่ำธรรมเนีย | มปรบั เพมิ่ ข้นึ ในทุ | กห | มวดหลกั ขณะท่คี ่ำใชจ้ ่ำยในกำรด ำเนินงำ | นและกำรตงั้ สำ รองปรบั |\n| ลดลง | | | | | |\n| 1 2569 ในไตรมำส ของปี รำยได้ดอ | กเบ้ยี สุทธมิ จี ำน | 26,781 วน ล้ำนบ | ำท | 13.7% ลดลง จำกช่วงเดยี วกนั ของปีก่อน | หน้ำ จำกกำรลดลงของ |\n| ส่วนต่ำงอตั รำดอกเบี้ยสุทธิ จำกกำ | รปรบั ลดอตั รำด | อกเบี้ยนโยบำยร | วม | 4 2568 1 ครงั้ ในปี และอกี ครงั้ ในเดอื นก | 2569 ุมภำพนั ธ์ ขณะท |\n| 3.4% สนิ เช่อื มกี ำรเตบิ โตท่รี ะดบั จำ | กส้นิ ปีท่ผี ่ำนมำ | จำกกำรเตบิ โตขอ | งสิ | นเช่อื ธุรกจิ ขนำดใหญ่และสนิ เช่อื เคหะ | |\n| รำยได้ค่ำธรรมเนียมและอื่น ๆ มจี | 11,962 ำนวน ล | ้ำนบำท เพมิ่ ขนึ้ | 17. | 7% จำกช่วงเดยี วกนั ของปีก่อนหน้ำ จำ | กกำรเพมิ่ ขนึ้ ของรำยได้ |\n| ค่ำธรรมเนียมในทุกหมวดหลกั ซ่งึ น | ำโดยธุรกจิ กำรบ | รหิ ำรควำมมงั่ คงั่ | รำย | ได้ค่ำธรรมเนียมท่เี ก่ยี วขอ้ งกบั กำรให้สนิ เ | ช่อื และธุรกรรมทำงกำร |\n| เงนิ ท่เี ตบิ โตอย่ำงสม่ำ เสมอ และรำย | ได้ค่ำธรรมเนียม | อ่นื ๆ ท่ไี ด้รบั แรง | หนุ | นจำกกจิ กรรมท่เี พมิ่ ขน้ึ ในธุรกจิ วำณิชธนก | จิ และตลำดทุน |\n| รำยได้จำกกำรลงทุนและกำรคำ้ มจี | 568 ำนวน ล้ำน | 66.5% บำท ลดลง | จ | ำกช่วงเดยี วกนั ของปีก่อนหน้ำ จำกกำรล | ดลงของก ำไรจำกพอร์ต |\n| กำรลงทุนของธนำคำรและของบรษิ ั | ท เอสซบี ี เทน็ เอ | กซ์ จ ำกดั | | | |\n| 1 ค่ำใชจ้ ่ำยในกำรด ำเนินงำน จ ำนวน | 6,662 ลำ้ นบำท | 2.3% ลดลง จำกช่ | วงเ | ดยี วกนั ของปีก่อนหน้ำ จำกกำรควบคุมต้น | ทุนกำรด ำเนินงำนอย่ำง |\n| เขม้ งวด ส่งผลใหอ้ ตั รำส่วนค่ำใชจ้ ่ำย | ต่อรำยได้สำ หร | 42 บั ไตรมำสอย่ทู ่ ี | .4% | | |\n| 4.4% บรษิ ทั ฯ ตงั้ ส ำรองลดลง จำกช | ่วงเดยี วกนั ของ | ปีก่อนหน้ำ จำกอตั | รำ | ส่วนผลขำดทุนดำ้ นเครดติ ทค่ี ำดว่ำจะเกดิ ข | น้ึ ต่อสนิ เช่อื ของธนำคำร |\n| และของบริษัท คำร์ด เอกซ์ จ ำกัด | ท่ีปรบั ตัวดีข้นึ | โดยอัตรำส่วนค่ำเ | ผ่อื | ผลขำดทุนด้ำนเครดิตท่ีคำดว่ำจะเกิดข้ึน | ต่อสินเช่ือด้อยคุณภำพ |\n| (Coverage ratio) คงอย่ใู นระดบั สงู ท่ี | 162.3% | | | | |\n| คุณภำพของสนิ เช่อื โดยรวมอยู่ในระ | ดบั ท่คี วบคุมได้ | ดี โดยอตั รำส่วนสิ | นเช่ื | 3.23% 3.2 อด้อยคุณภำพอยู่ท่ ี ลดลงจำก | 9% ในไตรมำสก่อนหน้ำ |\n| เงนิ กองทุนตำมกฎหมำยของบรษิ ทั ฯ | อย่ใู นระดบั แขง็ แ | 18.0% กร่งท ่ี | | | |\n| นายอาทิตย ์นันทวิทยา ประธาน | เจ้าหน้าที่บริหา | ร บริษทั เอสซีบี เ | อก | ซ์ จา กดั (มหาชน) กล่าวว่า | |\n| \" 2569 ไตรมำสแรกของปี เป็นช่วงเ | วลำท่เี ศรษฐกจิ ไ | ทยเผชญิ แรงกดดั | นจำ | กสภำพแวดล้อมมหภำคท่ผี นั ผวน โดยคว | ำมขดั แยง้ ในตะวนั ออก |\n| กลำงท่ยี ดื เย้อื ได้ส่งผลกระทบอย่ำง | มนี ัยส ำคญั ต่อเศ | รษฐกจิ โลกและไท | ย ท | งั้ ในด้ำนรำคำพลงั งำนท่ปี รบั ตวั สูงข้นึ ต้น | ทุนกำรน ำเขำ้ ท่เี พิ่มข้นึ |\n| และแรงกดดนั ต่อภำคกำรส่งออกแล | ะกำรท่องเทย่ี ว | ผลกระทบดงั กล่ำวส | ่งผ่ | ำนมำยงั ตน้ ทุนของภำคครวั เรอื นและธุรกจิ อ | ย่ำงหลกี เล่ยี งไม่ได้ |\n| ท่ำมกลำงสภำวะควำมไม่แน่นอนด | งั กล่ำว เอสซบี เี | อกซ์ใหค้ วำมส ำคญั | อย่ | ำงยงิ่ กบั กำรดูแลลูกค้ำและผปู้ ระกอบกำรใ | ห้สำมำรถด ำเนินธุรกิจ |\n| ต่อไปไดอ้ ย่ำงต่อเน่อื ง โดยเขำ้ ไปมี | ส่วนร่วมอย่ำงใก | ลช้ ดิ ในกำรประเมนิ | ผล | กระทบ เสนอแนะแนวทำงกำรปรบั ตวั และส | นับสนุนกำรฟ้ืนตวั ของ |\n| แต่ละกจิ กำรอย่ำงตรงจุด เพ่อื ใหก้ ลุ่ | มลูกคำ้ ทม่ี ศี กั ยภ | ำพสำมำรถฟ้ืนตวั ไ | ด้ใน | ระยะยำว ในขณะเดยี วกนั บรษิ ทั ฯ ยงั ไดด้ | ำเนินกำรทบทวนพอร์ต |\n| สนิ เช่อื ของธนำคำรไทยพำณิชย์แล | ะบรษิ ัทในเครอื | อย่ำงรอบด้ำน เพ่ื | อปร | ะเมนิ ควำมสำมำรถในกำรช ำระหน้ีและคว | ำมเพยี งพอของกำรตงั้ |\n| สำ รอง โดยยงั คงรกั ษำสมดุลระหว่ำ | งกำรบรหิ ำรควำ | มเสย่ี งอย่ำงมวี นิ ัยแ | ละก | ำรเตบิ โตของสนิ เช่อื คุณภำพอย่ำงต่อเน่อื ง | |\n| ในดำ้ นกำรด ำเนินกลยุทธร์ ะยะยำว | ในไตรมำสท่ผี ่ำน | มำ เอสซบี เี อกซไ์ ด | จ้ ดั | ตงั้ ธนำคำรไรส้ ำขำภำยใตช้ ่อื ธนำคำร แบง | กเ์ อกซ์ จ ำกดั (มหำชน) |\n| Ka ร่วมกบั พนั ธมติ รระดบั โลกอย่ำง | kaoBank W และ | eBank Technolog | y S | ervices บรษิ ทั ฯ เช่อื มนั่ ว่ำ ธนำคำร แบงกเ์ | อกซ์จะเป็นกลไกสำ คญั |\n| ในกำรขยำยกำรเขำ้ ถงึ บรกิ ำรทำงก | ำรเงนิ ยกระด | บั ประสบกำรณ์ลูกค | ำ้ ผ่ | ำนบรกิ ำรดจิ ทิ ลั ทต่ี อบโจทย์ สรำ้ งคุณค่ำ | ใหม่ใหแ้ ก่ระบบกำรเงนิ |\n| ของประเทศ และขบั เคล่อื นกำรสรำ้ | งคุณค่ำระยะยำว | อย่ำงยงั่ ยนื ทวั่ ทงั้ ก | ลุ่มธ | ุรกจิ เอสซบี เี อกซ์\" | |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 1, "tags": [ "ปีก่อน", "สินเชื่อ", "ธรรมเนียม", "รายได้", "ไตรมาส", "ธุรกิจ", "บริษัท", "ดอกเบี้ย", "เพิ่มขึ้น", "ผลกระทบ" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 4, "layout_bands": 26, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_0475380d0e0946dbb9369d6929f45c06", "content": "หน่วย: ล้านบาท\nรายได้รายได้ดอกเบียสุทธิรายได้ค่าธรรมเนียมและอื,น ๆ\nรายได้จากการลงทุนและการค้า\nค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงาน\nกำไรจากการดำเนินงานก่อนหักสำรอง\nผลขาดทุนด้านเครดิตที,คาดว่าจะเกิดขึน\nกำไรสุทธ\nเงินให้สินเชื,อ\nสินทรัพย์เงินรับฝาก\nอัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น\nอัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์รวม\nส่วนต่างอัตราดอกเบียสุทธิอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได\nอัตราส่วนสินเชื, อต่อเงินฝาก (งบการเงินเฉพาะธนาคาร)\nอัตราส่วนสินเชื,อด้อยคุณภาพต่อสินเชื,อรวม\nสินเชื,อด้อยคุณภาพ\nอัตราส่วนค่าเผื, อผลขาดทุนด้านเครดิตที, คาดว่าจะเกิดขึนต่อสินเชื, อด้อยคุณภาพ\nอัตราส่วนเงินกองทุนตามกฎหมาย\nเงินกองทุนตามกฎหมาย\nSCBX – ข้อมูลสำคัญทางการเงิน\n(งบการเงินรวม)\nไตรมาส\nไตรมาส\nเปลียนแปลง\nไตรมาส\nเปลียนแปลง\n1/2569\n4/2568\n(% qoq)\n1/2568\n(% yoy)\n-5.4%\n-8.4%\n39,311\n41,575\n42,905\n26,781\n28,253\n-5.2%\n31,047\n-13.7%\n11,962\n10,814\n10.6%\n10,160\n17.7%\n568\n2,508\n-77.3%\n1,698\n-66.5%\n-5.6%\n-2.3%\n16,662\n17,644\n17,048\n-5.4%\n-12.4%\n22,650\n23,930\n25,857\n9,148\n10,964\n-16.6%\n9,570\n-4.4%\n0.5%\n-18.5%\n10,195\n10,144\n12,502\n2,432,252\n2,352,870\n3.4%\n2,425,103\n0.3%\n3,756,841\n3,650,742\n2.9%\n3,465,457\n8.4%\n2,646,474\n2,563,315\n3.2%\n2,471,357\n7.1%\n8.2%\n8.3%\n-0.1%\n10.1%\n-1.9%\n1.1%\n1.1%\n0.0%\n1.4%\n-0.3%\n2.99%\n3.24%\n-0.25%\n3.67%\n-0.68%\n42.4%\n42.4%\n0.0%\n39.7%\n2.7%\n86.9%\n86.9%\n0.0%\n92.6%\n-5.7%\n3.23%\n3.29%\n-0.06%\n3.45%\n-0.22%\n95,614\n96,165\n-0.6%\n98,521\n-3.0%\n162.3%\n160.8%\n1.5%\n156.1%\n6.2%\n18.0%\n18.9%\n-0.9%\n18.8%\n-0.8%\n449,795\n454,158\n-1.0%\n453,078\n-0.7%\n\n| เปลี(cid:29)ยนแปลง (% qoq) | ไตรมาส 1/2568 | เปลี(cid:29)ยนแปลง (% yoy) |\n| --- | --- | --- |\n| -5.4% | 42,905 31,047 10,160 1,698 17,048 25,857 9,570 12,502 | -8.4% |\n| -5.2% | | -13.7% |\n| 10.6% | | 17.7% |\n| -77.3% | | -66.5% |\n| -5.6% | | -2.3% |\n| -5.4% | | -12.4% |\n| -16.6% | | -4.4% |\n| 0.5% | | -18.5% |\n| 3.4% | 2,425,103 3,465,457 2,471,357 | 0.3% |\n| 2.9% | | 8.4% |\n| 3.2% | | 7.1% |\n| -0.1% | 10.1% 1.4% 3.67% 39.7% | -1.9% |\n| 0.0% | | -0.3% |\n| -0.25% | | -0.68% |\n| 0.0% | | 2.7% |\n| 0.0% | 92.6% | -5.7% |\n| -0.06% | 3.45% 98,521 156.1% | -0.22% |\n| -0.6% | | -3.0% |\n| 1.5% | | 6.2% |\n| -0.9% | 18.8% 453,078 | -0.8% |\n| -1.0% | | -0.7% |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 2, "tags": [ "อัตราส่วน", "รายได้", "ไตรมาส", "คุณภาพ", "ค่าใช้จ่าย", "ดำเนินงาน", "ขาดทุน", "เครดิต", "สินทรัพย์", "ผลตอบแทน" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 1, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_2b24bbfe5ca74dcb91c8ac7d2925db91", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nสำหรับไตรมาสที่ 1/2569 สิ้นสุดวันที่ 31 มีนาคม 2569 ข้อจำกัดควำมรับผิดที่สำคัญ\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nข้อมูลที่ปรำกฏในเอกสำรนี้ถูกจัดเตรียมจำกแหล่งข้อมูลหลำยแห่ง และบริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน) (“ บริษัท ”) ไม่รับรองหรือ รับประกัน ไม่ว่ำโดยชัดแจ้งหรือโดยปริยำย ถึงควำมถูกต้อง ควำมครบถ้วน ควำมสมบูรณ์ควำมเพียงพอ หรือการปรำศจำกควำม บกพร่องใด ๆ ของข้อมูลดังกล่ำวแต่อย่ำงใด และบริษัท บริษัทในเครือ และผู้ควบคุม กรรมการ พนักงาน และลูกจ้ำงของบริษัทและ บริษัทในเครือ จะไม่รับผิดชอบไม่ว่ำโดยประการใดต่อข้อมูลดังกล่ำว ควำมเห็นใด ๆ ที่ปรำกฏในเอกสำรนี้อ้ำงอิงจำกภำวะทาง การเงิน เศรษฐกิจ ตลาด และภำวะอื่น ๆ ที่เป็นอยู่ณ วันที่ของเอกสำรนี้บริษัทไม่มีควำมประสงค์และจะไม่รับผิดชอบในการปรับปรุง ข้อมูลใด ๆ ในเอกสำรนี้ให้เป็นปัจจุบัน อย่ำงไรก็ดีบริษัทสงวนสิทธิ์การแก้ไขเอกสำรนี้ไม่ว่ำเวลำใด ข้อควำมที่เป็นการคำดการณ์ใด ๆ อำจเปลี่ยนแปลงได้เนื่องจำกภำวะตลาดและผลลัพธ์สุดท้ำยอำจแตกต่ำงไปจำกที่ได้ระบุไว้นอกจำกนี้เอกสำรนี้ไม่ถือเป็นหรือเป็น ส่วนหนึ่งของ และไม่ถูกตีควำมว่ำเป็นการเสนอ ชักชวน หรือเชิญชวนให้เข้ำทำธุรกรรมใด ๆ ทั้งสิ้น และเอกสำรนี้ไม่ได้พิจำรณำถึง วัตถุประสงค์กำรลงทุน สถำนะทางการเงิน หรือควำมต้องการใด ๆ เป็นการเฉพำะของผู้รับข้อมูล บทสรุปผู้บริหำร\nประเทศไทยก้ำวเข้ำสู่ปี 2569 ท่ำมกลำงแรงกดดันทางเศรษฐกิจที่เพิ่มขึ้น จำกการที่ภำวะเศรษฐกิจโลก ปรับตัวแย่ลง โดยในช่วงปลายเดือนกุมภาพันธ์ผลกระทบสะสมจำกควำมขัดแย้งในตะวันออกกลำงเริ่มส่งผ่ำน มำยังเศรษฐกิจภำยในประเทศอย่ำงมีนัยสำคัญ ทั้งนี้ในฐำนะประเทศผู้นำเข้ำพลังงานสุทธิประเทศไทยมีควำม เปรำะบำงต่อแรงกระทบจำกภำวะช็อกรำคำพลังงานโลกในระดับสูง ตำมการประเมินของศูนย์วิจัยเศรษฐกิจและ ธุรกิจ ธนำคำรไทยพำณิชย์ (SCB EIC) ได้ปรับลดประมาณการอัตรำการขยำยตัวทางเศรษฐกิจของประเทศไทย ในปี 2569 ลงมำอยู่ที่ร้อยละ 1.4 สะท้อนผลกระทบเชิงลบจำกควำมตึงเครียดทางภูมิรัฐศำสตร์ที่ทวีควำมรุนแรงขึ้น โดยเฉพำะในภูมิภำคตะวันออกกลำง ซึ่งส่งผลให้รำคำพลังงานโลกปรับตัวสูงขึ้น ก่อให้เกิดแรงกดดันด้ำนเงินเฟ้อ และทำให้อุปสงค์โลกชะลอตัวลง ปัจจัยภำยนอกดังกล่ำวได้ซ้ำเติมควำมท้ำทำยเชิงโครงสร้ำงที่มีอยู่เดิมของ ประเทศไทย อำทิระดับหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูง และควำมอ่อนไหวต่อควำมผันผวนของรำคำพลังงาน ส่งผล ให้การบริโภคภำยในประเทศขยำยตัวในระดับจำกัด ขณะที่กำรลงทุนภำคเอกชนยังคงอยู่ในภำวะระมัดระวัง แม้ว่ำภำคการท่องเที่ยวและภำคบริการจะยังคงมีบทบาทช่วยพยุงกิจกรรมทางเศรษฐกิจ แต่ทิศทางการเติบโต โดยรวมยังคงต่ำกว่ำศักยภำพ\nภำยใต้สภำพแวดล้อมดังกล่ำว กลุ่มเอสซีบีเอกซ์ผลการดำเนินงานในไตรมาส 1 ปี 2569 ชะลอตัวลง โดย มีกำไรสุทธิ 10.2 พันล้านบาท ลดลงร้อยละ 18.5 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้ำ การปรับลดลงมีสำเหตุหลักมำจำกรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ลดลง อันเป็นผลจำกการปรับลดอัตรำดอกเบี้ยนโยบายรวม 5 ครั้งนับตั้งแต่เดือน ตุลาคม 2567 รวมถึงกำไรจำกเงินลงทุนที่ลดลงตำมการอ่อนตัวของรำคำสินทรัพย์ท่ำมกลำงควำมผันผวนที่เพิ่มขึ้นในตลาดการเงินโลก ปัจจัยลบดังกล่ำวได้รับการชดเชยบำงส่วนจำกรายได้ค่ำธรรมเนียมที่เพิ่มขึ้น\nหน้ำ 1", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 3, "tags": [ "บริษัท", "ข้อมูล", "ประเทศ", "เศรษฐกิจ", "พลังงาน", "ทางเศรษฐกิจ", "เพิ่มขึ้น", "งบการเงิน", "ไตรมาส", "วันที่" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 2, "layout_bands": 26, "layout_tables": 0 } }, { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_2f1ab428a0e040a9bac783ef19cf2367", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nโดยเฉพำะจำกธุรกิจบริหำรควำมมั่งคั่ง ค่ำธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อ และธุรกรรมทางการเงิน ควบคู่กับการบริหำรจัดการต้นทุนอย่ำงมีวินัย ปริมำณสินเชื่อปรับเพิ่มขึ้นร้อยละ 3.4 จำกสิ้นปี 2568 โดยมีแรงสนับสนุนจำกการเติบโตอย่ำงคัดเลือกใน สินเชื่อธุรกิจขนำดใหญ่ของกลุ่ม Gen 1 รวมถึง CardX และ MONIX ในกลุ่ม Gen 2 ทั้งนี้บริษัทยังคงรักษำวินัย ในการบริหำรผลตอบแทนต่อควำมเสี่ยงอย่ำงเคร่งครัด ภำยใต้การติดตำมอย่ำงใกล้ชิดต่อผลกระทบทางเศรษฐกิจ จำกควำมขัดแย้งที่ยังคงดำเนินอยู่ในตะวันออกกลำง บริษัทตระหนักถึงควำมสำคัญของการสร้ำงสมดุลระหว่ำง การบริหำรควำมเสี่ยงอย่ำงรอบคอบ และการขยำยสินเชื่อใหม่ที่มีคุณภำพ ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญอย่ำงยิ่งต่อการ สนับสนุนการเติบโตอย่ำงยั่งยืนภำยใต้สภำพแวดล้อมปัจจุบัน โดยภำพรวม คุณภำพสินทรัพย์ยังคงอยู่ในระดับที่สำมำรถบริหำรจัดกำรได้โดยได้รับการสนับสนุนจำก การบริหำรควำมเสี่ยงเชิงรุก ควบคู่กับประสิทธิภำพในการติดตำมและบริหำรหนี้ที่ได้รับการยกระดับ อัตรำส่วน สินเชื่อด้อยคุณภำพทรงตัวอยู่ที่ร้อยละ 3.23 ในไตรมาส 1 ปี 2569 เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน ในช่วงที่ควำมไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจอยู่ในระดับสูง มำตรการช่วยเหลือลูกค้ำของบริษัทยังคงดำเนินการอย่ำงมีเป้ำหมำยและ คัดเลือกอย่ำงเข้มงวด โดยมุ่งให้ควำมช่วยเหลือเฉพำะลูกค้ำที่มีศักยภำพในการฟื้นตัวในระยะยำว ผ่ำนโครงการ ช่วยเหลือต่ำง ๆ อย่ำงต่อเนื่อง อำทิโครงการ “คุณสู้เรำช่วย” พร้อมกับการติดตำมอย่ำงใกล้ชิดและเข้มงวด เพื่อ รักษำคุณภำพสินทรัพย์โดยรวมของบริษัท\nในระหว่ำงไตรมาส กลุ่มเอสซีบีเอกซ์ได้เดินหน้ำขับเคลื่อนกลยุทธ์ด้ำนดิจิทัลแบงกิ้งอย่ำงต่อเนื่อง โดย ประสบควำมสำเร็จในการจัดตั้งบริษัท ธนำคำร แบงก์เอกซ์จำกัด (มหำชน) เพื่อดำเนินธุรกิจธนำคำรพำณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) ซึ่งนับเป็นอีกหนึ่งหมุดหมำยสำคัญของการเปลี่ยนผ่ำนเชิงกลยุทธ์ในระยะยำวของกลุ่มสู่การ เป็นผู้นำกลุ่มเทคโนโลยีทางการเงิน ทั้งนี้ธนำคำรพำณิชย์ไร้สาขาดังกล่ำวคำดว่ำจะใช้ประโยชน์จำกศักยภำพ ด้ำนดิจิทัลและการวิเครำะห์ข้อมูล เพื่อยกระดับการเข้ำถึงบริการทางการเงินและเสริมสร้ำงควำมผูกพันกับลูกค้ำ ภำยใต้กรอบการกำกับดูแลกิจการและการบริหำรควำมเสี่ยงที่เข้มแข็ง รวมถึงการปฏิบัติตำมข้อกำหนดและการ ได้รับการอนุมัติจำกหน่วยงานกำกับดูแลที่เกี่ยวข้อง\nควำมคืบหน้ำการดำเนินธุรกิจของบริษัทภำยในกลุ่มเอสซีบีเอกซ์ธุรกิจ Gen 1 ธนำคำรไทยพำณิชย์จำกัด (มหำชน)\nในไตรมาส 1 ปี 2569 ธนำคำรไทยพำณิชย์อยู่ระหว่ำงการปรับเปลี่ยนแนวทางจำกการบริหำรงบดุลเพื่อ เพิ่มประสิทธิภำพ (balance sheet optimization) ไปสู่การเติบโตอย่ำงคัดเลือก ภำยใต้เสำหลักเชิงกลยุทธ์ 3 ด้ำน ได้แก่ (1) การขยำยสินเชื่อที่มีคุณภำพสูงในกลุ่มลูกค้ำธุรกิจขนำดใหญ่และกลุ่มลูกค้ำรายย่อย โดยมุ่งเน้นลูกค้ำ สินเชื่อที่อยู่อำศัยระดับ prime ผ่ำนการประยุกต์ใช้การวิเครำะห์ข้อมูลขั้นสูง เพื่อระบุกลุ่มลูกค้ำที่มีศักยภำพ ซึ่งอำจ ถูกมองข้ำมจำกโมเดลการคัดกรองแบบเดิม (2) การเร่งการเติบโตของรายได้ค่ำธรรมเนียมและรายได้จำกการ หน้ำ 2\n\n| บรษิ ทั เอสซบี ี เอกซ์ จำ | กดั (ม | หำชน) | | | คำ อธบิ | ำยและวเิ ครำะหง์ บกำรเงนิ |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| โดยเฉพำะจำกธุรกจิ บริ | หำรคว | ำมมงั่ คงั่ ค่ำธรร | มเนียมทเ่ี ก | ย่ี วขอ้ งกบั กำรใหส้ นิ | เช่อื และ | ธุรกรรมทำงกำรเงนิ ควบคู่ |\n| กบั กำรบรหิ ำรจดั กำรตน้ | ทุนอ | ย่ำงมวี นิ ัย | | | | |\n| ปรมิ ำณสนิ เช่อื | ปรบั เ | 3.4 พมิ่ ขน้ึ รอ้ ยละ | จำกสน้ิ ปี | 2568 โดยมแี รงสนับ | สนุนจำก | กำรเตบิ โตอย่ำงคดั เลอื กใน |\n| สนิ เช่อื ธุรกจิ ขนำดใหญ่ | ของก | Gen 1 ลุ่ม รวมถ | CardX งึ แ | MONIX ละ ในกลุ่ม | Gen 2 | ทงั้ น้ี บรษิ ทั ยงั คงรกั ษำวนิ ัย |\n| ในกำรบรหิ ำรผลตอบแท | นต่อ | ควำมเสย่ี งอย่ำงเ | คร่งครดั ภ | ำยใตก้ ำรตดิ ตำมอย่ | ำงใกลช้ ดิ | ต่อผลกระทบทำงเศรษฐกจิ |\n| จำกควำมขดั แยง้ ท่ยี งั ค | งด ำเน | ินอย่ใู นตะวนั ออ | กกลำง บร | ษิ ทั ตระหนักถึงควำ | มส ำคญั ข | องกำรสรำ้ งสมดุลระหว่ำง |\n| กำรบรหิ ำรควำมเส่ยี งอ | ย่ำงร | อบคอบ และกำร | ขยำยสนิ เ | ช่อื ใหม่ท่มี คี ุณภำพ | ซ่งึ เป็นป | ัจจยั ส ำคญั อย่ำงยงิ่ ต่อกำร |\n| สนับสนุนกำรเตบิ โตอย่ | ำงยงั่ ย | นื ภำยใตส้ ภำพแ | วดลอ้ มปัจ | จุบนั | | |\n| โดยภำพรวม | คุณภำ | พสนิ ทรพั ยย์ งั คง | อย่ใู นระดบั | ท่ีสำมำรถบรหิ ำรจั | ดกำรได ้ | โดยไดร้ บั กำรสนับสนุนจำก |\n| กำรบรหิ ำรควำมเสย่ี งเ | ชงิ รุก | ควบค่กู บั ประสทิ | ธภิ ำพในก | ำรตดิ ตำมและบรหิ ำ | รหน้ีท่ไี ด | ร้ บั กำรยกระดบั อตั รำส่วน |\n| สนิ เช่อื ด้อยคุณภำพทร | งตวั อ | 3.23 ยู่ท่รี อ้ ยละ ใ | นไตรมำส | 1 2569 ปี เม่อื เทยี | บกบั ไตร | มำสก่อน ในช่วงท่คี วำมไม่ |\n| แน่นอนทำงเศรษฐกจิ อ | ยู่ในร | ะดบั สูง มำตรกำ | รช่วยเหลอื | ลูกค้ำของบรษิ ทั ยงั | คงด ำเนิ | นกำรอย่ำงมเี ป้ำหมำยและ |\n| คดั เลอื กอย่ำงเขม้ งวด โ | ดยมุ่ง | ใหค้ วำมช่วยเหล | อื เฉพำะลู | กคำ้ ทม่ี ศี กั ยภำพใน | กำรฟ้ืนตั | วในระยะยำว ผ่ำนโครงกำร |\n| ช่วยเหลอื ต่ำง ๆ อย่ำงต | ่อเน่ือ | ง อำท ิ โครงกำร | “คุณส ู้ เรำ | ช่วย” พรอ้ มกบั กำรต | ดิ ตำมอย | ่ำงใกลช้ ดิ และเขม้ งวด เพ่อื |\n| รกั ษำคุณภำพสนิ ทรพั ย | โ์ ดยรว | มของบรษิ ทั | | | | |\n| ในระหว่ำงไตร | มำส ก | ลุ่มเอสซีบเี อกซ | ์ไดเ้ ดนิ หน้ | ำขบั เคล่อื นกลยุทธ์ | ดำ้ นดจิ ทิ ั | ลแบงก้งิ อย่ำงต่อเน่ือง โดย |\n| ประสบควำมสำ เรจ็ ในก | ำรจดั | ตงั้ บรษิ ทั ธนำคำ | ร แบงก์เอ | กซ์ จ ำกดั (มหำชน) | เพ่อื ด ำเน | ินธุรกจิ ธนำคำรพำณิชยไ์ ร้ |\n| Virtual Bank) สำขำ ( ซ่ึ | งนับเป | ็นอกี หน่งึ หมุดห | มำยสำ คญั | ของกำรเปลย่ี นผ่ำนเ | ชงิ กลยุท | ธใ์ นระยะยำวของกลุ่มสกู่ ำร |\n| เป็นผู้น ำกลุ่มเทคโนโล | ยที ำงก | ำรเงนิ ทงั้ น้ี ธน | ำคำรพำณ | ิชย์ไรส้ ำขำดงั กล่ำว | คำดว่ำจ | ะใช้ประโยชน์จำกศกั ยภำพ |\n| ดำ้ นดจิ ทิ ลั และกำรวเิ คร | ำะห์ข้ | อมูล เพ่อื ยกระดั | บกำรเขำ้ ถ | งึ บรกิ ำรทำงกำรเงนิ | และเสรมิ | สรำ้ งควำมผูกพนั กบั ลูกคำ้ |\n| ภำยใต้กรอบกำรก ำกบั | ดูแลกิ | จกำรและกำรบริ | หำรควำมเ | สย่ี งทเ่ี ขม้ แขง็ รวมถ | งึ กำรปฏ | บิ ตั ติ ำมขอ้ ก ำหนดและกำร |\n| ไดร้ บั กำรอนุมตั จิ ำกหน่ | วยงำน | ก ำกบั ดแู ลทเ่ี กย่ี | วขอ้ ง | | | |\n| ควำมคืบหน้ำกำรดำ เ | นินธรุ | กิจของบริษทั ภ | ำยในกลุ่ม | เอสซีบีเอกซ์ | | |\n| Gen 1 ธรุ กิจ | | | | | | |\n| ธนำคำรไทยพำณิชย์ | จำ กดั | (มหำชน) | | | | |\n| 1 ในไตรมำส | 256 ปี | 9 ธนำคำรไทยพ | ำณิชยอ์ ย่รู | ะหว่ำงกำรปรบั เปล่ี | ยนแนวท | ำงจำกกำรบรหิ ำรงบดุลเพ่ื |\n| bala เพมิ่ ประสทิ ธภิ ำพ ( | nce s | heet optimizatio | n) ไปสู่กำ | รเตบิ โตอย่ำงคดั เลอื | ก ภำยใ | 3 ต้เสำหลกั เชงิ กลยุทธ์ ดำ้ |\n| (1) ได้แก่ กำรขยำยสนิ | เช่อื ท่ี | มคี ุณภำพสูงในก | ลุ่มลูกค้ำธ | ุรกจิ ขนำดใหญ่และ | กลุ่มลูกค | ้ำรำยย่อย โดยมุ่งเน้นลูกค้ |\n| สนิ เช่อื ทอ่ี ย่อู ำศยั ระดบั | prime | ผ่ำนกำรประยุก | ตใ์ ชก้ ำรวเิ ค | รำะหข์ อ้ มลู ขนั้ สงู เ | พ่อื ระบุก | ลุ่มลูกคำ้ ทม่ี ศี กั ยภำพ ซง่ึ อำ |\n| ถูกมองขำ้ มจำกโมเดล | กำรคดั | กรองแบบเดิม | (2) กำรเร่ | งกำรเติบโตของรำย | ได้ค่ำธร | รมเนียมและรำยได้จำกกำ |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 4, "tags": [ "บริษัท", "สินเชื่อ", "ธุรกิจ", "เติบโต", "สนับสนุน", "ดำเนิน", "ไตรมาส", "กลยุทธ์", "ทางการเงิน", "คัดเลือก" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 24, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_d0708edec90b4dd7bce5dc162e37649c", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nลงทุน ผ่ำนการเพิ่มสัดส่วน share-of-wallet ในธุรกิจบริหำรควำมมั่งคั่ง การขยำยธุรกรรมทางการเงิน โดยเฉพำะ บริการบริหำรเงินสด การค้ำระหว่ำงประเทศ และธุรกรรมอัตรำแลกเปลี่ยน รวมถึงการเสริมสร้ำงขีดควำมสำมำรถ ด้ำนกำรลงทุน (3) การเสริมควำมแข็งแกร่งของการบริหำรควำมเสี่ยงแบบครบวงจร ควบคู่กับการเร่งปรับลดระดับ หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ผ่ำนทั้งมำตรการภำยในและภำยนอกองค์กร การเติบโตของสินเชื่อเป็นไปอย่ำงคัดเลือก โดยมีฐำนจำกลูกค้ำธุรกิจขนำดใหญ่ที่มีปัจจัยพื้นฐำนแข็งแกร่ง และสินเชื่อที่อยู่อำศัย ทั้งนี้ธนำคำรยังคงรักษำกรอบควำมเสี่ยงที่เข้มงวด โดยให้ควำมช่วยเหลือลูกค้ำอย่ำงตรงจุด เฉพำะกลุ่มที่มีศักยภำพในการฟื้นตัวและแสดงให้เห็นถึงเส้นทางการฟื้นตัวที่ชัดเจน แนวทางการบริหำรคุณภำพ สินทรัพย์อย่ำงมีวินัยและเชิงรุกดังกล่ำว ส่งผลให้อัตรำส่วนสินเชื่อด้อยคุณภำพลดลงมำอยู่ที่ร้อยละ 3.09 พร้อม ด้วยอัตรำส่วนค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อด้อยคุณภำพในระดับแข็งแกร่งที่ร้อยละ 158.4\nรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยยังคงเป็นปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโตที่สำคัญ โดยได้รับแรงหนุนจำกการปรับทิศทาง เชิงกลยุทธ์ไปสู่ธุรกิจบริหำรควำมมั่งคั่งอย่ำงชัดเจน ประสิทธิภำพการทำงานของผู้จัดการควำมสัมพันธ์ลูกค้ำ (RM) ที่เพิ่มขึ้น ช่วยให้ธนำคำรสำมำรถตอบสนองควำมต้องการของลูกค้ำในกำรลงทุนระดับโลกที่หลักหลำย ท่ำมกลำง สภำพแวดล้อมกำรลงทุนโลกที่ยังคงผันผวน รายได้จำกธุรกิจการขำยประกันผ่ำนธนำคำรยังคงทรงตัว สะท้อนอุปสงค์พื้นฐำนที่แข็งแกร่ง ขณะที่รายได้ค่ำธรรมเนียมจำกธุรกรรมการเงินและสินเชื่อปรับตัวดีขึ้น ตำมกิจกรรมทางธุรกิจ และการให้บริการที่สร้ำงรายได้จำกค่ำธรรมเนียม ในขณะเดียวกัน รายได้จำกกำรลงทุนและการค้ำปรับตัวลดลง เล็กน้อยเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้ำ ท่ำมกลำงควำมผันผวนที่เพิ่มขึ้นในตลาดการเงินโลก ในช่วงไตรมาส 1 ปี 2569 ธนำคำรได้ประกำศการเปลี่ยนผ่ำนตำแหน่งผู้บริหำรระดับสูงครั้งสำคัญ โดยแต่งตั้ง นำยสำรัชต์รัตนำภรณ์เป็นประธำนเจ้ำหน้ำที่บริหำรคนใหม่ของธนำคำรไทยพำณิชย์โดยมีผลตั้งแต่วันที่ 1 พฤษภาคม 2569 สืบทอดตำแหน่งจำกนำยกฤษณ์จันทโนทก นำยสำรัชต์มีประสบการณ์มำกกว่ำ 30 ปีครอบคลุม ตลาดเงิน ตลาดทุน ลูกค้ำรายย่อย และลูกค้ำธุรกิจขนำดใหญ่อีกทั้งมีบทบาทสำคัญในการก่อตั้งบริษัท คำร์ด เอกซ์จำกัด (CardX) ในปี 2565 และดำรงตำแหน่งประธำนเจ้ำหน้ำที่บริหำรของ CardX นับตั้งแต่เริ่มดำเนินธุรกิจ ธุรกิจ Gen 2\nบริษัท คำร์ด เอกซ์จำกัด (CardX)\nCardX เริ่มต้นปี 2569 ด้วยการวำงตำแหน่งเชิงกลยุทธ์เพื่อการเติบโตอย่ำงคัดเลือกในธุรกิจบัตรเครดิต และสินเชื่อบุคคล ในไตรมาส 1 ปี 2569 ได้เปิดตัวบัตรเครดิตร่วม (co-branded) “บัตรเครดิต SCB WEALTH โดย CardX” ซึ่งถือเป็นหมุดหมำยเชิงกลยุทธ์ที่สำคัญ เนื่องจำก CardX และ SCB Bank ได้ร่วมกันดำเนินธุรกิจบัตร เครดิตสำหรับกลุ่มลูกค้ำควำมมั่งคั่งภำยใต้แบรนด์เดียวกันอย่ำงเป็นทางการ นอกจำกนี้ในไตรมาสนี้บริษัทได้ประกำศการเปลี่ยนแปลงผู้บริหำร โดยแต่งตั้งนำยชินบิน ฟำน ดำรงตำแหน่งประธำนเจ้ำหน้ำที่บริหำรของ CardX มีผลตั้งแต่วันที่ 1 พฤษภาคม 2569 สืบทอดตำแหน่งจำกนำยสำรัชต์รัตนำภรณ์ซึ่งย้ำยไปดำรงตำแหน่งประธำน หน้ำ 3\n\n| บรษิ ทั เอสซบี ี เอกซ์ | จำ กดั (มหำชน) | | | ค | ำ อธบิ ำยและวเิ คร | ำะหง์ บกำรเงนิ |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| ลงทุน ผ่ำนกำรเพมิ่ ส | share-of-wallet ดั ส่วน ใ | นธุร | กจิ บรหิ ำ | รควำมมงั่ คงั่ กำรขยำ | ยธุรกรรมทำงกำร | เงนิ โดยเฉพำะ |\n| บรกิ ำรบรหิ ำรเงนิ สด | กำรคำ้ ระหว่ำงประเทศ | และธ | ุรกรรมอั | ตรำแลกเปลย่ี น รวมถ | งึ กำรเสรมิ สรำ้ งขี | ดควำมสำมำรถ |\n| (3) ดำ้ นกำรลงทุน ก | ำรเสรมิ ควำมแขง็ แกร่งขอ | งกำ | รบรหิ ำรค | วำมเสย่ี งแบบครบวง | จร ควบค่กู บั กำรเ | ร่งปรบั ลดระดบั |\n| หน้ที ไ่ี ม่ก่อใหเ้ กดิ รำย | ไดผ้ ่ำนทงั้ มำตรกำรภำยใ | นแล | ะภำยนอ | กองคก์ ร | | |\n| กำรเตบิ โตข | องสนิ เช่อื เป็นไปอย่ำงคดั | เลอื ก | โดยมฐี | ำนจำกลูกคำ้ ธุรกจิ ขน | ำดใหญ่ทม่ี ปี ัจจยั พ | น้ื ฐำนแขง็ แกร่ง |\n| และสนิ เช่อื ทอ่ี ย่อู ำศยั | ทงั้ น้ ี ธนำคำรยงั คงรกั ษ | ำกรอ | บควำมเ | สย่ี งทเ่ี ขม้ งวด โดยให | ค้ วำมช่วยเหลอื ลูก | คำ้ อย่ำงตรงจุด |\n| เฉพำะกลุ่มทม่ี ศี กั ยภ | ำพในกำรฟ้ืนตวั และแสด | งให้ | เหน็ ถึงเส | น้ ทำงกำรฟ้ืนตวั ทช่ี ดั | เจน แนวทำงกำร | บรหิ ำรคุณภำพ |\n| สนิ ทรพั ย์อย่ำงมวี นิ ัย | และเชงิ รุกดงั กล่ำว ส่งผ | ลให้ | อตั รำส่ว | นสนิ เช่อื ด้อยคุณภำพ | ลดลงมำอยู่ท่รี ้อย | 3.09 ละ พร้อม |\n| ด้วยอตั รำส่วนค่ำเผ่ื | อผลขำดทุนด้ำนเครดติ ท | ่คี ำด | ว่ำจะเกดิ | ข้นึ ต่อสนิ เช่อื ด้อยคุ | ณภำพในระดบั แข | ง็ แกร่งท่ีร้อยละ |\n| 158.4 | | | | | | |\n| รำยไดท้ ม่ี ใิ ช | ่ดอกเบย้ี ยงั คงเป็นปัจจยั | ขบั เค | ล่อื นกำร | เตบิ โตทส่ี ำ คญั โดยไ | ดร้ บั แรงหนุนจำก | กำรปรบั ทศิ ทำง |\n| เชงิ กลยุทธไ์ ปสธู่ ุรกจิ | บรหิ ำรควำมมงั่ คงั่ อย่ำงช | ดั เจน | ประสทิ | ธภิ ำพกำรทำ งำนของ | ผจู้ ดั กำรควำมสมั พ | RM) นั ธ์ลูกคำ้ ( |\n| ทเ่ี พมิ่ ขน้ึ ช่วยใหธ้ นำ | คำรสำมำรถตอบสนองค | วำมต | อ้ งกำรข | องลูกคำ้ ในกำรลงทุน | ระดบั โลกทห่ี ลำกห | ลำย ท่ำมกลำง |\n| สภำพแวดลอ้ มกำรลง | ทุนโลกทย่ี งั คงผนั ผวน รำ | ยได้ | จำกธุรกจิ | กำรขำยประกนั ผ่ำนธ | นำคำรยงั คงทรงตวั | สะทอ้ นอุปสงค์ |\n| พน้ื ฐำนทแ่ี ขง็ แกร่ง ข | ณะทร่ี ำยไดค้ ่ำธรรมเนีย | มจำ | กธุรกรรม | กำรเงนิ และสนิ เช่อื ป | รบั ตวั ดขี น้ึ ตำมกจิ | กรรมทำงธุรกจิ |\n| และกำรให้บรกิ ำรท่สี | รำ้ งรำยไดจ้ ำกค่ำธรรมเ | นียม | ในขณะเ | ดยี วกนั รำยได้จำกก | ำรลงทุนและกำร | ค้ำปรบั ตวั ลดลง |\n| เลก็ น้อยเม่อื เทยี บกบั | ช่วงเดยี วกนั ของปีก่อนห | น้ำ ท | ่ำมกลำง | ควำมผนั ผวนทเ่ี พมิ่ ข้ึ | นในตลำดกำรเงนิ โ | ลก |\n| ในช่วงไตรม | 1 2569 ำส ปี ธนำคำรไดป้ | ระก | ำศกำรเป | ลย่ี นผ่ำนต ำแหน่งผบู้ ริ | หำรระดบั สูงครงั้ ส | ำคญั โดยแต่งตงั้ |\n| นำยสำรชั ต์ รตั นำภ | รณ์ เป็นประธำนเจ้ำหน้ | ำท่ีบ | ริหำรคน | ใหม่ของธนำคำรไท | ยพำณิชย์ โดยมีผ | 1 ลตงั้ แต่วนั ท่ี |\n| 2569 พฤษภำคม สบื | ทอดต ำแหน่งจำกนำยกฤ | ษณ์ | จนั ทโนท | ก นำยสำรชั ตม์ ปี ระส | บกำรณ์มำกกว่ำ | 30 ปี ครอบคลุม |\n| ตลำดเงนิ ตลำดทุน | ลูกค้ำรำยย่อย และลูกค | ้ำธุร | กิจขนำด | ใหญ่ อีกทงั้ มีบทบำท | ส ำคญั ในกำรก่อ | ตงั้ บรษิ ัท คำร์ด |\n| (CardX) เอกซ์ จำ กดั | 2565 ในปี และดำ รงต ำ | แหน่ | งประธำน | เจำ้ หน้ำทบ่ี รหิ ำรของ | CardX นับตงั้ แต่เ | รมิ่ ดำ เนินธุรกจิ |\n| Gen 2 ธรุ กิจ | | | | | | |\n| บริษทั คำรด์ เอกซ์ | (CardX) จำ กดั | | | | | |\n| CardX เริ่ | 2569 มต้นปี ดว้ ยกำรวำง | ต ำแ | หน่งเชงิ ก | ลยุทธ์เพ่อื กำรเตบิ โต | อย่ำงคดั เลอื กในธ | ุรกจิ บตั รเครดติ |\n| และสนิ เช่อื บุคคล ใน | 1 2569 ไตรมำส ปี ไดเ้ ปิ | ดตวั | บตั รเครด | (co-branded) ติ ร่วม | SCB “บตั รเครดติ | WEALTH โดย |\n| CardX” ซ่งึ ถอื เป็นห | มุดหมำยเชงิ กลยุทธ์ที่สำ | คญั | เน่ืองจำ | CardX SCB ก และ | Bank ได้ร่วมกนั ด | ำ เนินธุรกจิ บตั ร |\n| เครดติ ส ำหรบั กลุ่มล | ูกค้ำควำมมงั่ คงั่ ภำยใต | ้แบร | นด์เดยี ว | กนั อย่ำงเป็นทำงกำร | นอกจำกน้ี ในไตร | มำสน้ี บรษิ ทั ได้ |\n| ประกำศกำรเปลย่ี นแ | ปลงผบู้ รหิ ำร โดยแต่งตงั้ น | ำยชิ | นบนิ ฟำ | น ดำ รงต ำแหน่งประธ | ำนเจำ้ หน้ำทบ่ี รหิ ำ | CardX รของ ม |\n| 1 ผลตงั้ แต่วนั ท่ ี พฤ | 2569 ษภำคม สบื ทอดต | ำแหน | ่งจำกนำ | ยสำรชั ต์ รตั นำภรณ์ | ซ่งึ ย้ำยไปด ำรงต | ำแหน่งประธำน |\n| | | | หน้ำ | 3 | | |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 5, "tags": [ "ธุรกิจ", "สินเชื่อ", "ธุรกรรม", "รายได้", "บริษัท", "แข็งแกร่ง", "กลยุทธ์", "ตำแหน่ง", "(CardX)", "มั่งคั่ง" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 27, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_a15947c474194aeea08850f5d752bc7d", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nเจ้ำหน้ำที่บริหำรของธนำคำรไทยพำณิชย์ทั้งนี้นำยชินบิน ฟำน ปัจจุบันดำรงตำแหน่งประธำนเจ้ำหน้ำที่บริหำร ของบริษัท มันนิกซ์จำกัด (MONIX) และมีบทบาทสำคัญในการพัฒนำแพลตฟอร์มสินเชื่อ FINNIX ซึ่งขับเคลื่อน ด้วยเทคโนโลยีปัญญำประดิษฐ์ (AI)\nสินเชื่อรวมปรับเพิ่มขึ้นร้อยละ 5.2 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้ำ มำอยู่ที่ 97 พันล้านบาท โดยมีปัจจัยสนับสนุนหลักจำกการโอนย้ำยพอร์ตสินเชื่อบัตรเครดิตกลุ่มลูกค้ำมั่งคั่ง (wealth card) จำกธนำคำร ไทยพำณิชย์อย่ำงต่อเนื่อง ภำยใต้สภำพแวดล้อมการบริโภคที่ชะลอตัว บริษัทได้ดำเนินกลยุทธ์การเติบโตอย่ำงมีวินัยและเหมาะสม โดยจำกัดการปล่อยสินเชื่อใหม่ไปยังกลุ่มลูกค้ำที่มีควำมเสี่ยงต่ำ และมุ่งเสริมสร้ำงควำมสัมพันธ์กับกลุ่มลูกค้ำเดิมที่มีคุณภำพและได้รับการพิสูจน์แล้ว นอกจำกนี้ประสิทธิภำพในการติดตำมและบริหำรหนี้ที่ได้รับ การยกระดับได้เริ่มเห็นผลอย่ำงเป็นรูปธรรม ส่งผลให้อัตรำส่วนสินเชื่อด้อยคุณภำพปรับลดลงมำอยู่ที่ร้อยละ 3.6 ใน ไตรมาส 1 ปี 2569 จำกร้อยละ 4.2 ณ สิ้นไตรมาส 4 ปี 2568 บริษัท ออโต้เอกซ์จำกัด (AutoX)\nในไตรมาส 1 ปี 2569 AutoX ยังคงอยู่ในช่วงของการปรับสมดุลเชิงกลยุทธ์อย่ำงรอบคอบ โดย ณ สิ้นไตรมาสมีสินเชื่อรวมอยู่ที่ 45.5 พันล้านบาท ทั้งนี้ AutoX ได้ดำเนินการปรับปรุงกรอบการพิจำรณำสินเชื่อครั้งสำคัญ โดย ปรับเปลี่ยนไปสู่การปล่อยสินเชื่อที่ใช้ข้อมูลเชิงพฤติกรรมเป็นฐำน และมุ่งเน้นสินเชื่อที่มีหลักประกันและมีระดับ ควำมเสี่ยงต่ำ แม้การปรับกรอบดังกล่ำวจะส่งผลให้การปล่อยสินเชื่อใหม่ชะลอลงในระยะสั้น แต่ถือเป็นการยกระดับ คุณภำพของพอร์ตสินเชื่อสำหรับปี 2569 อย่ำงมีนัยสำคัญ\nแม้ว่ำตัวชี้วัดด้ำนคุณภำพสินทรัพย์ในระยะใกล้ยังคงมีควำมผันผวน สัญญำณเบื้องต้นของการทรงตัวของ พอร์ตสินเชื่อโดยรวมเริ่มปรำกฏให้เห็นมำกขึ้น ฝ่ายบริหำรของ AutoX ยังคงมีควำมเชื่อมั่นว่ำช่วงเปลี่ยนผ่ำน ดังกล่ำวเป็นกำรลงทุนที่จำเป็น และเมื่อการปรับปรุงกระบวนการดำเนินงานต่ำง ๆ ได้รับการดำเนินการอย่ำง สมบูรณ์ AutoX จะสำมำรถกลับมำขับเคลื่อนการเติบโตที่แข็งแกร่งและสร้ำงผลกำไรได้อย่ำงยั่งยืนในระยะถัดไป บริษัท มันนิกซ์จำกัด (MONIX)\nMONIX สำมำรถสร้ำงการเติบโตได้อย่ำงแข็งแกร่งในไตรมาส 1 ปี 2569 โดยพอร์ตสินเชื่อขยำยตัวเพิ่มขึ้น สู่ระดับ 18.5 พันล้านบาท เติบโตต่อเนื่องจำกไตรมาสที่ผ่ำน ๆ มำ การเติบโตดังกล่ำวได้รับการสนับสนุนจำก รูปแบบการปล่อยสินเชื่อดิจิทัลที่มีควำมแตกต่ำงของบริษัท ซึ่งโดดเด่นด้วยกระบวนการอนุมัติสินเชื่อที่รวดเร็วและ มีประสิทธิภำพ โครงสร้ำงการชำระคืนที่มีควำมยืดหยุ่น รวมถึงควำมเชี่ยวชำญเชิงลึกในการให้บริการแก่กลุ่มลูกค้ำ ที่ยังเข้ำไม่ถึงบริการทางการเงินอย่ำงทั่วถึง แม้ว่ำค่ำครองชีพที่ปรับตัวสูงขึ้นจะก่อให้เกิดแรงกดดันต่อรายได้ของผู้กู้บำงส่วน โดยเฉพำะกลุ่มฟรีแลนซ์แรงงาน ลูกจ้ำงนอกระบบ และผู้กู้ครั้งแรก อย่ำงไรก็ดี MONIX ยังคง ดำเนินการติดตำมพอร์ตและบริหำรจัดการควำมเสี่ยงอย่ำงมีวินัย การประเมินควำมเสี่ยงด้ำนเครดิตในระดับราย\nหน้ำ 4\n\n| บรษิ ทั เอสซบี ี เอกซ์ จำ กดั | (มหำชน) | | | คำ อ | ธบิ ำยและวเิ | ครำะหง์ บกำรเงนิ |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| เจ้ำหน้ำท่บี รหิ ำรของธนำค | ำรไทยพำณิช | ย์ ทงั้ น้ี นำยชิ | นบนิ | ฟำน ปัจจุบนั ด ำรงต ำแ | หน่งประธำ | นเจำ้ หน้ำทบ่ี รหิ ำร |\n| ของบรษิ ทั มนั นิกซ์ จ ำกดั | (MONIX) แล | ะมบี ทบำทส ำค | ญั ใน | กำรพฒั นำแพลตฟอร์ | FIN มสนิ เช่อื | NIX ซ่งึ ขบั เคล่อื น |\n| ดว้ ยเทคโนโลยปี ัญญำประด | (AI) ษิ ฐ ์ | | | | | |\n| สนิ เช่อื รวมปรบั เ | พมิ่ ข้นึ ร้อยละ | 5.2 เม่อื เทยี | บกบั ช | ่วงเดยี วกนั ของปีก่อน | หน้ำ มำอยู่ | 97 ท่ ี พนั ล้ำนบำท |\n| โดยมปี ัจจยั สนับสนุนหลกั จ | ำกกำรโอนย้ | ำยพอร์ตสนิ เช | ่อื บตั | รเครดติ กลุ่มลูกคำ้ มงั่ ค | (wealth c งั่ | ard) จำกธนำคำร |\n| ไทยพำณิชย์อย่ำงต่อเน่ือง | ภำยใต้สภำพ | แวดลอ้ มกำรบ | รโิ ภค | ทช่ี ะลอตวั บรษิ ทั ไดด้ | ำเนินกลยุทธ | ์กำรเตบิ โตอย่ำงมี |\n| วนิ ัยและเหมำะสม โดยจำ กั | ดกำรปล่อยสนิ | เช่อื ใหม่ไปยงั | กลุ่มล | ูกคำ้ ทม่ี คี วำมเสย่ี งต่ำ | และมุ่งเสรมิ | สรำ้ งควำมสมั พนั ธ์ |\n| กบั กลุ่มลูกคำ้ เดมิ ทม่ี คี ุณภำ | พและไดร้ บั กำ | รพสิ จู น์แลว้ น | อกจำ | กน้ี ประสทิ ธภิ ำพในกำ | รตดิ ตำมแล | ะบรหิ ำรหน้ีทไ่ี ดร้ บั |\n| กำรยกระดบั ไดเ้ รมิ่ เหน็ ผลอ | ย่ำงเป็นรปู ธร | รม สง่ ผลใหอ้ ตั | รำสว่ | นสนิ เช่อื ดอ้ ยคุณภำพป | รบั ลดลงมำ | 3.6 อย่ทู ร่ี อ้ ยละ ใน |\n| 1 2569 ไตรมำส ปี จำกรอ้ ย | 4.2 ละ ณ สน้ิ | 4 ไตรมำส ปี | 2568 | | | |\n| บริษทั ออโต้ เอกซ์ จำ กดั | (AutoX) | | | | | |\n| 1 256 ในไตรมำส ปี | 9 AutoX ยงั ค | งอย่ใู นช่วงของ | กำรป | รบั สมดุลเชงิ กลยุทธ์อย่ำ | งรอบคอบ โ | ดย ณ สน้ิ ไตรมำสมี |\n| 45.5 สนิ เช่อื รวมอยู่ท่ ี พนั ล | ้ำนบำท ทงั้ น้ี | AutoX ได้ด ำเ | นินก | ำรปรบั ปรุงกรอบกำรพ | จิ ำรณำสนิ เ | ช่อื ครงั้ ส ำคญั โดย |\n| ปรบั เปล่ยี นไปสู่กำรปล่อย | สนิ เช่อื ท่ีใช้ขอ้ | มูลเชงิ พฤติก | รรมเป | ็นฐำน และมุ่งเน้นสนิ เ | ช่อื ท่มี หี ลกั | ประกนั และมรี ะดบั |\n| ควำมเสย่ี งต่ำ แมก้ ำรปรบั ก | รอบดงั กล่ำวจ | ะสง่ ผลใหก้ ำร | ปลอ่ ย | สนิ เช่อื ใหม่ชะลอลงในร | ะยะสนั้ แต่ถ | อื เป็นกำรยกระดบั |\n| คุณภำพของพอรต์ สนิ เช่อื ส | 2569 ำหรบั ปี | อย่ำงมนี ัยสำ ค | ญั | | | |\n| แมว้ ่ำตวั ชว้ี ดั ดำ้ นค | ุณภำพสนิ ทรั | พยใ์ นระยะใกล | ย้ งั คง | มคี วำมผนั ผวน สญั ญำ | ณเบอ้ื งต้นข | องกำรทรงตวั ของ |\n| พอร์ตสนิ เช่อื โดยรวมเริ่มป | รำกฏให้เห็น | มำกข้นึ ฝ่ำยบ | ริหำ | AutoX รของ ยงั คงมีค | วำมเช่อื มนั่ | ว่ำช่วงเปล่ยี นผ่ำน |\n| ดงั กล่ำวเป็นกำรลงทุนท่จี ำ | เป็น และเม่อื | กำรปรบั ปรุง | กระบ | วนกำรด ำเนินงำนต่ำง | ๆ ได้รบั กำ | รด ำเนินกำรอย่ำง |\n| AutoX สมบูรณ์ จะสำมำรถ | กลบั มำขบั เคล | ่อื นกำรเตบิ โต | ทแ่ี ขง็ | แกร่งและสรำ้ งผลก ำไร | ไดอ้ ย่ำงยงั่ ยื | นในระยะถดั ไป |\n| (M บริษทั มนั นิกซ์ จำ กดั | ONIX) | | | | | |\n| MONIX สำมำรถส | รำ้ งกำรเตบิ โต | ไดอ้ ย่ำงแขง็ แ | กร่งใน | 1 2569 ไตรมำส ปี โด | ยพอรต์ สนิ เ | ช่อื ขยำยตวั เพมิ่ ขน้ึ |\n| 18.5 สู่ระดบั พนั ล้ำนบำท | เติบโตต่อเน่ือ | งจำกไตรมำ | สท่ผี ่ำ | น ๆ มำ กำรเติบโตดงั | กล่ำวได้รบั | กำรสนับสนุนจำก |\n| รปู แบบกำรปล่อยสนิ เช่อื ดจิ | ทิ ลั ทม่ี คี วำมแ | ตกต่ำงของบริ | ษทั ซ | ง่ึ โดดเด่นดว้ ยกระบวน | กำรอนุมตั สิ ิ | นเช่อื ทร่ี วดเรว็ และ |\n| มปี ระสทิ ธภิ ำพ โครงสรำ้ งก | ำรชำ ระคนื ทม่ี | คี วำมยดื หยุ่น | รวมถ | งึ ควำมเชย่ี วชำญเชงิ ลึ | กในกำรใหบ้ | รกิ ำรแก่กลุ่มลูกคำ้ |\n| ทย่ี งั เขำ้ ไม่ถงึ บรกิ ำรทำงกำ | รเงนิ อย่ำงทวั่ | ถงึ แมว้ ่ำค่ำคร | องชพี | ทป่ี รบั ตวั สูงขน้ึ จะก่อใ | หเ้ กดิ แรงกด | ดนั ต่อรำยไดข้ องผู้ |\n| กู้บำงส่วน โดยเฉพำะกลุ่ | มฟรีแลนซ์ แ | รงงำน ลูกจ้ำ | งนอ | กระบบ และผู้กู้ครงั้ แร | ก อย่ำงไร | MONIX ก็ดี ยังคง |\n| ด ำเนินกำรตดิ ตำมพอร์ตแล | ะบรหิ ำรจดั ก | ำรควำมเสย่ี งอ | ย่ำงม | วี นิ ัย กำรประเมนิ ควำ | มเสย่ี งดำ้ นเ | ครดติ ในระดบั รำย |\n| | | ห | 4 น้ำ | | | |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 6, "tags": [ "สินเชื่อ", "เติบโต", "บริษัท", "ไตรมาส", "(MONIX)", "ร้อยละ", "สนับสนุน", "ดำเนิน", "กลยุทธ์", "เสี่ยง" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 24, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_fdbea747186f4c3d9b65347726185459", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nลูกค้ำอย่ำงละเอียด ประกอบกับการพัฒนำและปรับปรุงแบบจำลองการพิจำรณำสินเชื่ออย่ำงต่อเนื่อง ช่วยรักษำ คุณภำพสินเชื่อของ MONIX ให้ยังคงอยู่ในระดับที่สำมำรถบริหำรจัดกำรได้อย่ำงเหมาะสม ท่ำมกลำงแรงกดดันจำกภำวะค่ำครองชีพที่เพิ่มสูงขึ้นซึ่งส่งผลต่อฐำนลูกค้ำของบริษัท และภำยหลังจำกที่บริษัทสำมำรถบรรลุตัวชี้วัดควำมสำมำรถในการทำกำไรในระดับที่เหมาะสมแล้ว แพลตฟอร์มดิจิทัลของ MONIX ยังคงเดินหน้ำขยำยระบบนิเวศอย่ำงต่อเนื่อง โดยมีการพัฒนำแอปพลิเคชัน FINNIX เพิ่มเติม อำทิการยกระดับ ฟีเจอร์ด้ำนเกมมิฟิเคชัน (gamification) ระบบการรายงานข้อมูลเครดิต การสนับสนุนโอกำสในการจ้ำงงาน และ องค์ควำมรู้ด้ำนการเงิน เพื่อส่งเสริมเสถียรภำพด้ำนรายได้ของลูกค้ำ และการขยำยขีดควำมสำมำรถในการติดตำม และประเมินสุขภำพทางการเงินของผู้ใช้งาน การริเริ่มดังกล่ำวสะท้อนถึงควำมมุ่งมั่นของ MONIX ในการดำเนิน ธุรกิจสินเชื่ออย่ำงมีควำมรับผิดชอบและส่งเสริมการเข้ำถึงบริการทางการเงิน ซึ่งสอดคล้องกับเป้ำหมำยการสร้ำง ผลกระทบเชิงบวกต่อสังคมในวงกว้ำงของกลุ่มเอสซีบีเอกซ์ธุรกิจ Gen 3 บริษัท เอสซีบีเท็นเอกซ์จำกัด (SCB 10X)\nSCB 10X ยังคงดำเนินบทบาทในด้ำนเทคโนโลยีและกำรลงทุนในธุรกิจเทคโนโลยีขั้นสูง (deep tech) ของ กลุ่มเอสซีบีเอกซ์อย่ำงต่อเนื่อง โดยพอร์ตกำรลงทุนได้รับแรงสนับสนุนจำกแรงส่งที่ยังคงแข็งแกร่งของระบบนิเวศ ด้ำนปัญญำประดิษฐ์ (AI) และสินทรัพย์ดิจิทัล ขณะที่มูลค่ำกำรลงทุนได้รับแรงหนุนจำกควำมสนใจอย่ำงต่อเนื่องใน ระดับโลกต่อโครงสร้ำงพื้นฐำนด้ำน AI ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2569 สินทรัพย์ภำยใต้การบริหำร (Assets under Management: AUM) อยู่ที่ระดับประมาณ 521 ล้านดอลลำร์สหรัฐ ทั้งนี้กองทุน CVC Fund 2 ยังคงเดินหน้ำลงทุน อย่ำงต่อเนื่องในโอกำสด้ำนเทคโนโลยีขั้นสูงที่มีควำมเฉพำะเจำะจงและสอดคล้องกับกลยุทธ์ของกลุ่ม ในระหว่ำงไตรมาส SCB 10X ได้เดินหน้ำต่อยอดงานด้ำนการวิจัยปัญญำประดิษฐ์ (AI) และการมีส่วน ร่วมกับชุมชนในระบบนิเวศด้ำน AI อย่ำงต่อเนื่อง ด้วยการเปิดตัว AI-VOLUTION The Series 2026 ซึ่งเป็นชุด สัมมนำออนไลน์ตลอดทั้งปีที่ต่อยอดจำกควำมสำเร็จของงานประชุมสุดยอดด้ำน AI ระดับโลก โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อถ่ำยทอดมุมมองและองค์ควำมรู้จำกผู้เชี่ยวชำญระดับโลก เกี่ยวกับแนวทางที่องค์กรสำมำรถปรับตัวและ เสริมสร้ำงขีดควำมสำมำรถในการแข่งขันในยุค AI การดำเนินการดังกล่ำวสืบเนื่องจำกงาน AI-VOLUTION Global Summit ที่จัดขึ้นในปี 2568 และช่วยตอกย้ำบทบาทของ SCB 10X ในฐำนะศูนย์กลำงการเชื่อมโยงและขับเคลื่อน ระบบนิเวศด้ำน AI ของประเทศไทย\nโครงการ Typhoon AI ซึ่งเป็นโครงการเรือธงของ SCB 10X ในการพัฒนำโมเดลภำษำขนำดใหญ่ (LLM) ภำษำไทย ได้รับควำมสนใจและคืบหน้ำอย่ำงต่อเนื่องในไตรมาสนี้โดยโมเดล Typhoon ASR Real Time ได้ถูก นำไปผสำนเข้ำกับกระบวนการทำงานขององค์กรในหลำยส่วนงาน พร้อมขยำยการใช้งานเพิ่มเติมไปยังบริษัทย่อย ของกลุ่มเอสซีบีเอกซ์รวมถึง CardX และ MONIX นอกจำกนี้ผลงานวิจัยอย่ำงต่อเนื่องของทีมงานยังคงได้รับการ\nหน้ำ 5\n\n| บรษิ ทั เอสซบี ี เอกซ์ จำ กดั (ม | หำชน) | | | คำ อธบิ ำยและวเิ ครำะหง์ บกำรเงนิ |\n| --- | --- | --- | --- | --- |\n| ลูกค้ำอย่ำงละเอยี ด ประกอบ | กบั กำรพฒั | นำและปรบั ปรุงแบบจ | ำลองกำรพ | จิ ำรณำสนิ เช่อื อย่ำงต่อเน่ือง ช่วยรกั ษำ |\n| MONIX คุณภำพสนิ เช่อื ของ | ใหย้ งั คงอย่ใู | นระดบั ทส่ี ำมำรถบรหิ | ำรจดั กำรได | อ้ ย่ำงเหมำะสม |\n| ท่ำมกลำงแรงกดดนั | จำกภำวะค่ | ำครองชพี ทเ่ี พมิ่ สงู ขน้ึ | ซง่ึ ส่งผลต่อ | ฐำนลูกคำ้ ของบรษิ ทั และภำยหลงั จำกท่ี |\n| บรษิ ทั สำมำรถบรรลุตวั ช้วี ดั ค | วำมสำมำร | ถในกำรท ำก ำไรในระ | ดบั ทเ่ี หมำะ | MONIX สมแลว้ แพลตฟอร์มดจิ ทิ ลั ของ |\n| ยงั คงเดนิ หน้ำขยำยระบบนิเ | วศอย่ำงต่อ | เน่ือง โดยมกี ำรพฒั น | ำแอปพลเิ ค | FINNIX ชนั เพมิ่ เติม อำท ิ กำรยกระดบั |\n| ga ฟีเจอร์ด้ำนเกมมฟิ ิเคชนั ( | mification) | ระบบกำรรำยงำนขอ้ | มูลเครดติ | กำรสนับสนุนโอกำสในกำรจำ้ งงำน และ |\n| องคค์ วำมรดู้ ำ้ นกำรเงนิ เพ่อื ส | ง่ เสรมิ เสถยี | รภำพดำ้ นรำยไดข้ อง | ลูกคำ้ และ | กำรขยำยขดี ควำมสำมำรถในกำรตดิ ตำม |\n| และประเมนิ สุขภำพทำงกำรเ | งนิ ของผู้ใช | ้งำน กำรรเิ รมิ่ ดงั กล่ำ | วสะท้อนถึง | MONIX ควำมมุ่งมนั่ ของ ในกำรด ำเนิน |\n| ธุรกจิ สนิ เช่อื อย่ำงมคี วำมรบั ผ | ดิ ชอบและ | ส่งเสรมิ กำรเขำ้ ถงึ บรกิ | ำรทำงกำร | เงนิ ซ่งึ สอดคลอ้ งกบั เป้ำหมำยกำรสรำ้ ง |\n| ผลกระทบเชงิ บวกต่อสงั คมใน | วงกวำ้ งขอ | งกลุ่มเอสซบี เี อกซ์ | | |\n| Gen 3 ธรุ กิจ | | | | |\n| บริษทั เอสซีบี เทน็ เอกซ์ จำ | SCB กดั ( | 10X ) | | |\n| SCB 10X ยงั คงดำ เ | นินบทบำทใ | นดำ้ นเทคโนโลยแี ละก | ำรลงทุนใน | (deep tech) ธุรกจิ เทคโนโลยขี นั้ สูง ของ |\n| กลุ่มเอสซบี เี อกซ์อย่ำงต่อเน่ือ | ง โดยพอร์ | ตกำรลงทุนไดร้ บั แรง | สนับสนุนจำ | กแรงสง่ ทย่ี งั คงแขง็ แกร่งของระบบนิเวศ |\n| AI) ดำ้ นปัญญำประดษิ ฐ ์ ( และ | สนิ ทรพั ยด์ | จิ ทิ ลั ขณะทม่ี ลู ค่ำกำร | ลงทุนไดร้ บั | แรงหนุนจำกควำมสนใจอย่ำงต่อเน่ืองใน |\n| ระดับโลกต่อโครงสร้ำงพ้นื ฐ | AI ำนด้ำน | ณ ส้นิ เดือนมีนำคม | 2569 สินท | Assets under รพั ย์ภำยใต้กำรบริหำร ( |\n| Management: AUM) อย่ทู ร่ี ะ | ดบั ประมำณ | 521 ลำ้ นดอลลำรส์ ห | รฐั ทงั้ น้ ี ก | CVC Fund 2 องทุน ยงั คงเดนิ หน้ำลงทุน |\n| อย่ำงต่อเน่ืองในโอกำสดำ้ นเท | คโนโลยขี นั้ | สงู ทม่ี คี วำมเฉพำะเจำ | ะจงและสอ | ดคลอ้ งกบั กลยุทธข์ องกลุ่ม |\n| ในระหว่ำงไตรมำส | SCB 10X | ได้เดินหน้ำต่อยอดงำ | นด้ำนกำรว | AI) ิจยั ปัญญำประดษิ ฐ์ ( และกำรมสี ่วน |\n| ร่วมกบั ชุมชนในระบบนิเวศด | AI ้ำน อย่ | ำงต่อเน่ือง ด้วยกำรเ | AI-V ปิดตวั | OLUTION The Series 2026 ซ่ึงเป็นชุด |\n| สมั มนำออนไลน์ตลอดทงั้ ปีท่ี | ต่อยอดจำก | ควำมส ำเรจ็ ของงำนป | ระชุมสุดย | AI อดดำ้ น ระดบั โลก โดยมวี ตั ถุประสงค์ |\n| เพ่อื ถ่ำยทอดมุมมองและอง | ค์ควำมรู้จำ | กผู้เช่ียวชำญระดบั โล | ก เก่ยี วกบั | แนวทำงท่อี งค์กรสำมำรถปรบั ตัวและ |\n| เสรมิ สรำ้ งขดี ควำมสำมำรถใน | กำรแข่งขนั | AI ในยุค กำรดำ เนิน | กำรดงั กล่ำว | AI-VOLUTION Global สบื เน่ืองจำกงำน |\n| Summit 2568 ทจ่ี ดั ขน้ึ ในปี แ | ละช่วยตอก | SCB ย้ำ บทบำทของ | 10X ในฐำ | นะศูนยก์ ลำงกำรเช่อื มโยงและขบั เคล่อื น |\n| AI ระบบนิเวศดำ้ น ของประเท | ศไทย | | | |\n| Typhoon โครงกำร | AI ซ่งึ เป็นโ | SC ครงกำรเรอื ธงของ | B 10X ในก | LLM) ำรพฒั นำโมเดลภำษำขนำดใหญ่ ( |\n| ภำษำไทย ได้รบั ควำมสนใจ | และคบื หน้ำ | อย่ำงต่อเน่ืองในไตร | มำสน้ี โดยโ | Typhoon ASR Real Time มเดล ได้ถูก |\n| น ำไปผสำนเขำ้ กบั กระบวนกำ | รท ำงำนขอ | งองค์กรในหลำยสว่ น | งำน พรอ้ ม | ขยำยกำรใชง้ ำนเพมิ่ เตมิ ไปยงั บรษิ ทั ย่อย |\n| ของกลุ่มเอสซบี เี อกซ์ รวมถงึ | CardX แล | MONIX ะ นอกจำกน้ี | ผลงำนวจิ ยั | อย่ำงต่อเน่ืองของทมี งำนยงั คงไดร้ บั กำร |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 7, "tags": [ "เน่ือง", "ระบบนิเวศ", "บริษัท", "ต่อเนื่อง", "ระดับโลก", "ต่อยอด", "Typhoon", "สินเชื่อ", "สนับสนุน", "ธุรกิจ" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 26, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_9431542cd34e4dea831618c02f234ba7", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nยอมรับในเวทีการประชุมวิชำการด้ำนการประมวลผลภำษำธรรมชำติ (NLP) ชั้นนำ ซึ่งช่วยตอกย้ำบทบาทและ ภำพลักษณ์ของกลุ่มเอสซีบีเอกซ์ในฐำนะทั้งผู้พัฒนำและนักลงทุนด้ำนเทคโนโลยี AI อย่ำงแท้จริง เป้ำหมำยปี 2569\nสอดคล้องกับเป้ำหมำยของกลุ่มเอสซีบีเอกซ์สำหรับปี 2569 การเติบโตของสินเชื่อในไตรมาส 1 ปี 2569 ปรับเพิ่มขึ้นร้อยละ 3.4 จำกสิ้นปี 2568 ส่งผลให้การเติบโตของกลุ่มอยู่ภำยในกรอบประมาณการการขยำยตัวระดับ ตัวเลขหลักเดียวระดับต่ำถึงกลำง การขยำยตัวของสินเชื่อยังคงเป็นไปอย่ำงคัดเลือก โดยฝ่ายบริหำรให้ควำมสำคัญ กับคุณภำพสินทรัพย์และผลตอบแทนที่ปรับตำมควำมเสี่ยงเป็นหลัก ท่ำมกลำงสภำพแวดล้อมการดำเนินงานที่ท้ำทำย การเติบโตของสินเชื่อในช่วงต้นปีสะท้อนถึงการดำเนินกลยุทธ์อย่ำงมีวินัย และเป็นฐำนที่เหมาะสมในการสนับสนุน โอกำสในการบรรลุเป้ำหมำยตลอดทั้งปีทั้งนี้ขึ้นอยู่กับภำวะเศรษฐกิจที่ค่อย ๆ มีเสถียรภำพมำกขึ้น ส่วนต่ำงดอกเบี้ยสุทธิ (Net Interest Margin: NIM) ปรับลดลงมำอยู่ที่ร้อยละ 2.99 ในไตรมาส 1 ปี 2569 ซึ่งโดยรวมยังอยู่ในกรอบประมาณการตลอดทั้งปีที่ระดับร้อยละ 3.0-3.2 โดยส่วนต่ำงอัตรำดอกเบี้ยสุทธิที่อยู่บริเวณ กรอบล่ำงมีสำเหตุหลักมำจำกการเติบโตของสินเชื่อที่เกิดขึ้นในช่วงปลายไตรมาส ทั้งนี้ฝ่ายบริหำรคำดว่ำแรง กดดันต่อส่วนต่ำงอัตรำดอกเบี้ยจะยังคงมีอยู่ในระยะสั้น และยังคงมุ่งเน้นการปรับสัดส่วนสินทรัพย์ให้เหมาะสม รวมถึงการบริหำรต้นทุนทางการเงินเชิงรุก เพื่อช่วยสนับสนุนผลการดำเนินงานด้ำนส่วนต่ำงดอกเบี้ยในช่วงที่เหลือ ของปีรายได้ค่ำธรรมเนียมเติบโตอย่ำงแข็งแกร่งที่ร้อยละ 17.7 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้ำ โดยมีปัจจัยขับเคลื่อนหลักจำกธุรกิจบริหำรควำมมั่งคั่ง ค่ำธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อ และกิจกรรมธุรกรรม ทางการเงิน ผลการดำเนินงานดังกล่ำวสูงกว่ำเป้ำหมำยการเติบโตของรายได้ค่ำธรรมเนียมในระดับตัวเลขหลัก เดียวระดับกลำงถึงสูงสำหรับปี 2569 สะท้อนถึงแรงส่งอย่ำงต่อเนื่องของแหล่งรายได้ค่ำธรรมเนียม ภำวะควำม ขัดแย้งล่ำสุดซึ่งส่งผลให้ตลาดการเงินมีควำมผันผวนเพิ่มขึ้น ได้เปิดโอกำสสำคัญให้บริษัทสำมำรถดูแลลูกค้ำได้อย่ำงใกล้ชิดมำกยิ่งขึ้น ในขณะที่ลูกค้ำยังคงลงทุนภำยใต้สภำวะตลาดปัจจุบัน ในส่วนของค่ำใช้จ่ำย อัตรำส่วนค่ำใช้จ่ำยต่อรายได้ปรับตัวดีขึ้นมำอยู่ที่ร้อยละ 42.4 ในไตรมาส 1 ปี 2569 และยังคงอยู่ภำยในกรอบประมาณการตลอดทั้งปีในระดับต่ำถึงกลำงของร้อยละ 40 สะท้อนถึงวินัยด้ำนการควบคุม ต้นทุนอย่ำงต่อเนื่อง และควำมคืบหน้ำในการยกระดับประสิทธิภำพการดำเนินงาน ขณะที่อัตรำส่วนผลขำดทุนด้ำน เครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่ออยู่ที่ร้อยละ 1.53 ซึ่งอยู่ใกล้ระดับบนของกรอบประมาณการที่ร้อยละ 1.35-1.55 สะท้อนแนวทางการตั้งสำรองอย่ำงรอบคอบ ท่ำมกลำงการฟื้นตัวของเศรษฐกิจที่ยังชะลอตัวและควำมไม่แน่นอน ด้ำนเศรษฐกิจมหภำคและภูมิรัฐศำสตร์ที่ยังอยู่ในระดับสูง ฝ่ายบริหำรยังคงดำเนินการอย่ำงระมัดระวังในด้ำนควำม เสี่ยงด้ำนเครดิตและการตั้งสำรอง พร้อมติดตำมแนวโน้มคุณภำพสินทรัพย์อย่ำงใกล้ชิด เพื่อให้สอดคล้องกับกรอบ ควำมเสี่ยงที่ยอมรับได้และเป้ำหมำยทางการเงินของกลุ่มตลอดทั้งปีหน้ำ 6\n\n| บรษิ ทั เอสซบี ี เอกซ์ จำ กดั (มหำชน) | | | | คำ อธบิ ำย | และวเิ ครำะหง์ บกำรเงนิ |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| ยอมรบั ในเวทกี ำรประชุมวชิ ำกำรด้ำน | กำรปร | ะมวลผลภำษำธรรมช | (NL ำติ | P) ชนั้ น ำ ซ่งึ | ช่วยตอกย้ ำบทบำทและ |\n| ภำพลกั ษณ์ของกลุ่มเอสซบี เี อกซ์ ในฐำ | นะทงั้ ผ | พู้ ฒั นำและนักลงทุนดำ้ | นเทคโน | AI โลย ี อย่ำ | งแทจ้ รงิ |\n| 2569 เป้ำหมำยปี | | | | | |\n| สอดคลอ้ งกบั เป้ำหมำยของกลุ่ | มเอสซ | 256 บี เี อกซ์ ส ำหรบั ปี | 9 กำรเต | บิ โตของสนิ เ | 1 2569 ช่อื ในไตรมำส ปี |\n| 3.4 2568 ปรบั เพมิ่ ขน้ึ รอ้ ยละ จำกสน้ิ ปี | สง่ ผลใ | หก้ ำรเตบิ โตของกลุ่มอ | ย่ภู ำยใน | กรอบประมำ | ณกำรกำรขยำยตวั ระดบั |\n| ตวั เลขหลกั เดยี วระดบั ต่ำ ถงึ กลำง กำรข | ยำยตวั | ของสนิ เช่อื ยงั คงเป็นไ | ปอย่ำงค | ดั เลอื ก โดย | ฝ่ำยบรหิ ำรใหค้ วำมสำ คญั |\n| กบั คุณภำพสนิ ทรพั ยแ์ ละผลตอบแทนทป่ี | รบั ตำ | มควำมเสย่ี งเป็นหลกั ท่ | ำมกลำง | สภำพแวดลอ้ | มกำรด ำเนินงำนทท่ี ำ้ ทำย |\n| กำรเตบิ โตของสนิ เช่อื ในช่วงตน้ ปีสะทอ้ | นถงึ กำ | รดำ เนินกลยุทธ์อย่ำงม | วี นิ ัย แ | ละเป็นฐำนทเ่ี | หมำะสมในกำรสนับสนุน |\n| โอกำสในกำรบรรลุเป้ำหมำยตลอดทงั้ ปี | ทงั้ น้ ี ข | น้ึ อย่กู บั ภำวะเศรษฐกิ | จทค่ี ่อย | ๆ มเี สถยี รภ | ำพมำกขน้ึ |\n| Net In ส่วนต่ำงดอกเบ้ยี สุทธ ิ ( | terest | Margin: NIM) ปรบั ลด | ลงมำอ | 2. ยู่ท่ีร้อยละ | 99 1 2569 ในไตรมำส ปี |\n| ซง่ึ โดยรวมยงั อย่ใู นกรอบประมำณกำรต | ลอดทั | 3.0-3 ง้ ปีทร่ี ะดบั รอ้ ยละ | .2 โดย | สว่ นต่ำงอตั รำ | ดอกเบย้ี สุทธทิ อ่ี ย่บู รเิ วณ |\n| กรอบล่ำงมสี ำเหตุหลกั มำจำกกำรเตบิ | โตขอ | งสนิ เช่อื ทเี่ กดิ ขนึ้ ในช่ว | งปลำย | ไตรมำส ทงั้ | นี้ ฝ่ำยบรหิ ำรคำดว่ำแรง |\n| กดดนั ต่อส่วนต่ำงอตั รำดอกเบี้ยจะยงั | คงมอี ย | ู่ในระยะสนั้ และยงั คง | มุ่งเน้นก | ำรปรบั สดั ส่ | วนสนิ ทรพั ย์ให้เหมำะสม |\n| รวมถงึ กำรบรหิ ำรตน้ ทุนทำงกำรเงนิ เชงิ | รุก เพ | ่อื ช่วยสนับสนุนผลกำร | ดำ เนินง | ำนดำ้ นสว่ นต | ่ำงดอกเบย้ี ในช่วงทเ่ี หลอื |\n| ของปี | | | | | |\n| รำยไดค้ ่ำธรรมเนียมเตบิ โตอย่ | ำงแขง็ | 17.7 แกร่งท่ีร้อยละ เม | ่อื เทยี บ | กบั ช่วงเดยี ว | กนั ของปีก่อนหน้ำ โดยม |\n| ปัจจยั ขบั เคล่อื นหลกั จำกธุรกจิ บรหิ ำรค | วำมมงั่ | คงั่ ค่ำธรรมเนียมทเ่ี ก่ี | ยวขอ้ งก | บั กำรใหส้ นิ เ | ช่อื และกจิ กรรมธุรกรรม |\n| ทำงกำรเงนิ ผลกำรด ำเนินงำนดงั กล่ำว | สูงกว | ่ำเป้ำหมำยกำรเติบโต | ของรำย | ได้ค่ำธรรมเ | นียมในระดบั ตวั เลขหลกั |\n| 2569 เดยี วระดบั กลำงถึงสูงส ำหรบั ปี | สะท้อน | ถึงแรงส่งอย่ำงต่อเน่ือ | งของแ | หล่งรำยได้ค่ | ำธรรมเนียม ภำวะควำม |\n| ขดั แย้งล่ำสุดซ่งึ ส่งผลให้ตลำดกำรเงนิ ม | คี วำม | ผนั ผวนเพมิ่ ข้นึ ได้เปิ | ดโอกำส | ส ำคญั ให้บริ | ษทั สำมำรถดูแลลูกค้ำได้ |\n| อย่ำงใกลช้ ดิ มำกยงิ่ ขน้ึ ในขณะทล่ี ูกคำ้ ย | งั คงลง | ทุนภำยใตส้ ภำวะตลำด | ปัจจุบนั | | |\n| ในส่วนของค่ำใชจ้ ่ำย อตั รำส่ว | นค่ำใช | จ้ ่ำยต่อรำยไดป้ รบั ตวั ด | ขี น้ึ มำอ | 42 ย่ทู ่ีรอ้ ยละ | .4 1 2569 ในไตรมำส ปี |\n| และยงั คงอย่ภู ำยในกรอบประมำณกำรต | ลอดท | งั้ ปีในระดบั ต่ำ ถงึ กลำง | ของรอ้ ย | 40 ละ สะทอ้ | นถงึ วนิ ัยดำ้ นกำรควบคุม |\n| ตน้ ทุนอย่ำงต่อเน่ือง และควำมคบื หน้ำใ | นกำรย | กระดบั ประสทิ ธภิ ำพก | ำรดำ เนิ | นงำน ขณะท | อ่ี ตั รำสว่ นผลขำดทุนดำ้ น |\n| เครดติ ทค่ี ำดว่ำจะเกดิ ขน้ึ ต่อสนิ เช่อื อย่ทู | ร่ี อ้ ยล | 1.53 ะ ซ่งึ อย่ใู กลร้ ะดบั | บนของ | กรอบประมำ | 1.35-1.55 ณกำรท่ีรอ้ ยละ |\n| สะทอ้ นแนวทำงกำรตงั้ ส ำรองอย่ำงรอบ | คอบ | ท่ำมกลำงกำรฟ้ืนตวั ขอ | งเศรษ | ฐกจิ ทย่ี งั ชะล | อตวั และควำมไม่แน่นอน |\n| ดำ้ นเศรษฐกจิ มหภำคและภูมริ ฐั ศำสตร์ท | ย่ี งั อย | ่ใู นระดบั สูง ฝ่ำยบรหิ ำร | ยงั คงด | ำเนินกำรอย่ำ | งระมดั ระวงั ในดำ้ นควำม |\n| เสย่ี งดำ้ นเครดติ และกำรตงั้ สำ รอง พรอ้ | มตดิ ต | ำมแนวโน้มคุณภำพสนิ | ทรพั ยอ์ | ย่ำงใกลช้ ดิ เ | พ่อื ใหส้ อดคลอ้ งกบั กรอบ |\n| ควำมเสย่ี งทย่ี อมรบั ไดแ้ ละเป้ำหมำยทำ | งกำรเง | นิ ของกลุ่มตลอดทงั้ ปี | | | |\n| | | 6 หน้ำ | | | |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 8, "tags": [ "ร้อยละ", "เติบโต", "ธรรมเนียม", "สินเชื่อ", "สะท้อน", "ไตรมาส", "ประมาณการ", "ทั้งปี", "รายได้", "สินทรัพย์" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 26, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_197b7fdbc4904975a0a4fb35c44070ca", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nเป้ำหมำยปี 2569 (ร้อยละ)\nอัตรำการเติบโตของสินเชื่อ (ytd)\nส่วนต่ำงอัตรำดอกเบี้ยสุทธิอัตรำการเติบโตของรายได้ค่ำธรรมเนียม\nอัตรำส่วนค่ำใช้จ่ำยต่อรายได้อัตรำส่วนผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะ\nเกิดขึ้นต่อสินเชื่อ\nผลประกอบกำรไตรมาส 1 ปี 2569 ของเอสซีบีเอกซ์ (งบการเงินรวม)\nเอสซีบีเอกซ์\n(งบการเงินรวม)\nตัวเลขหลักเดียวระดับต่ำถึงกลำง\n3.0-3.2\nตัวเลขหลักเดียวระดับกลำงถึงสูง\nระดับต่ำถึงกลำงของ 40\n1.35-1.55\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nไตรมาส 1 ปี 2569\n3.4\n2.99\n17.7\n42.4\n1.53\n\nเอสซีบีเอกซ์รายงาน กำไรสุทธิตำมงบการเงินรวม (ก่อนสอบทำนโดยผู้สอบบัญชีรับอนุญำต) สำหรับ\nไตรมาส 1 ปี 2569 จำนวน 10,195 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 18.5 จำก 12,502 ล้านบาทในไตรมาส 1 ปี 2568 การ\nปรับลดลงดังกล่ำวมีสำเหตุหลักมำจำกรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ลดลงซึ่งเป็นผลจำกการปรับลดอัตรำดอกเบี้ยนโยบาย\nในช่วงที่ผ่ำนมำ รวมถึงกำไรจำกกำรลงทุนที่ลดลง ผลกระทบดังกล่ำวได้รับการชดเชยบำงส่วนจำกรายได้ค่ำธรรมเนียมที่เพิ่มขึ้นจำกธุรกิจบริหำรควำมมั่งคั่ง ค่ำธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อ และค่ำธรรมเนียม\nจำกธุรกรรมทางการเงิน ตลอดจนค่ำใช้จ่ำยในการดำเนินงานที่ลดลง อันเป็นผลจำกการบริหำรค่ำใช้จ่ำยอย่ำงมีวินัย และการปรับลดลงของผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น\nเมื่อเทียบกับไตรมาส 4 ปี 2568 กำไรสุทธิยังคงทรงตัวจำกไตรมาสก่อน ส่วนใหญ่มำจำกผลขำดทุนด้ำน\nเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นที่ลดลง ค่ำใช้จ่ำยในการดำเนินงานที่ลดลง และรายได้ค่ำธรรมเนียมที่เพิ่มขึ้น ปัจจัยเชิงบวก\nดังกล่ำวช่วยบรรเทำผลกระทบจำกรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ลดลง และกำไรจำกกำรลงทุนที่ลดลงในระหว่ำงไตรมาส\n\nหน้ำ 7\n\n| 2569 ( เป้ำหมำยปี รอ้ ยละ) | เอสซบี เีอกซ์ (งบกำรเงนิ รวม) | 1 2569 ไตรมำส ปี |\n| --- | --- | --- |\n| (ytd) อตั รำกำรเตบิ โตของสนิ เช่อื | ตวั เลขหลกั เดยี วระดบั ต่ำ ถงึ กลำง | 3.4 |\n| สว่ นต่ำงอตั รำดอกเบย้ี สุทธิ | 3.0-3.2 | 2.99 |\n| อตั รำกำรเตบิ โตของรำยไดค้ ่ำธรรมเนียม | ตวั เลขหลกั เดยี วระดบั กลำงถงึ สงู | 17.7 |\n| อตั รำสว่ นค่ำใชจ้ ่ำยต่อรำยได้ | 40 ระดบั ต่ำ ถงึ กลำงของ | 42.4 |\n| อตั รำสว่ นผลขำดทุนดำ้ นเครดติ ทค่ี ำดว่ำจะ เกดิ ขน้ึ ต่อสนิ เช่อื | 1.35-1.55 | 1.53 |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 9, "tags": [ "ไตรมาส", "ธรรมเนียม", "ดอกเบี้ย", "สินเชื่อ", "รายได้", "เครดิต", "เกิดขึ้น", "งบการเงิน", "ร้อยละ", "เติบโต" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 3, "layout_bands": 10, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_e5056ffe3f194ee69513a759463a8734", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nตำรำงที่ 1 กำไรสุทธิและกำไรเบ็ดเสร็จรวม\nหน่วย: ล้านบาท\nรายได้ดอกเบี้ยสุทธิรายได้ค่าธรรมเนียมและอื่น ๆ\nรายได้จากการลงทุนและการค้า\nรวมรายได้จากการด าเนินงาน\nค่าใช้จ่ายจากการด าเนินงาน\nก าไรจากการด าเนินงานก่อนหักส ารอง\nผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น\nภาษีเงินได้นิติบุคคล\nส่วนได้เสียที่ไม่มีอ านาจควบคุม\nก าไรสุทธิ (ส่วนที่เป็นของบริษัท)\nก าไร ( ขาดทุน ) เบ็ดเสร็จอื่น\nก าไรเบ็ดเสร็จรวม\nอัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นเฉลี่ย (ROAE)\nอัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (ROAA)\nNM = ไม่มีนัยสำคัญ\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\n\nไตรมาส\nไตรมาส\nเปลี่ยนแปลง\nไตรมาส\nเปลี่ยนแปลง\n1/2569\n4/2568\n(% qoq)\n1/2568\n(% yoy)\n26,781\n28,253\n-5.2%\n31,047\n-13.7%\n11,962\n10,814\n10.6%\n10,160\n17.7%\n568\n2,508\n-77.3%\n1,698\n-66.5%\n39,311\n41,575\n-5.4%\n42,905\n-8.4%\n16,662\n17,644\n-5.6%\n17,048\n-2.3%\n22,649\n23,930\n-5.4%\n25,857\n-12.4%\n9,148\n10,964\n-16.6%\n9,570\n-4.4%\n3,002\n2,717\n10.5%\n3,545\n-15.3%\n304\n106\n186.8%\n240\n26.8%\n10,195\n10,144\n0.5%\n12,502\n-18.5%\n(4,049)\n(970)\nNM\n1,008\nNM\n6,146\n9,173\n-33.0%\n13,510\n-54.5%\n8.2%\n8.3%\n10.1%\n1.1%\n1.1%\n1.4%\n\nหน้ำ 8\n\n| บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จ ำกัด (มหำชน) | | | | | ค ำอธิบำยและวิเครำะห์งบกำรเงิน | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| ตำรำงที | ่ 1 ก ำไรสุทธิและก ำไรเบ็ดเสร็จรวม | | | | | |\n| หน่วย: ล้านบาท | | | | | | |\n| | | ไตรมาส | ไตรมาส | เปลี่ยนแปลง | ไตรมาส | เปลี่ยนแปลง |\n| | | 1/2569 | 4/2568 | (% qoq) | 1/2568 | (% yoy) |\n| | | 26,781 | 28,253 | -5.2% | 31,047 | -13.7% |\n| รายได้ดอกเบี ้ยสุทธิ | | | | | | |\n| | | 11,962 | 10,814 | 10.6% | 10,160 | 17.7% |\n| รายได้ค่าธรรมเนียมและอื ่น ๆ | | | | | | |\n| | | 568 | 2,508 | -77.3% | 1,698 | -66.5% |\n| รายได้จากการลงทุนและการค้า | | | | | | |\n| | | 39,311 | 41,575 | -5.4% | 42,905 | -8.4% |\n| รวมรายได้จากการด าเนินงาน | | | | | | |\n| | | 16,662 | 17,644 | -5.6% | 17,048 | -2.3% |\n| ค่าใช้จ่ายจากการด าเนินงาน | | | | | | |\n| | | 22,649 | 23,930 | -5.4% | 25,857 | -12.4% |\n| ก าไรจากการด าเนินงานก่อนหักส ารอง | | | | | | |\n| | | 9,148 | 10,964 | -16.6% | 9,570 | -4.4% |\n| ่ ผลขาดทุนด้านเครดิตที ้ คาดว่าจะเกิดขึ น | | | | | | |\n| | | 3,002 | 2,717 | 10.5% | 3,545 | -15.3% |\n| ภาษีเงินได้นิติบุคคล | | | | | | |\n| | | 304 | 106 | 186.8% | 240 | 26.8% |\n| ่ ส่วนได้เสียที ไม่มีอ านาจควบคุม | | | | | | |\n| | | 10,195 | | | | |\n| ่ เป็นของบริษัท) ก าไรสุทธิ (ส่วนที | | | 10,144 | 0.5% | 12,502 | -18.5% |\n| | | (4,049) | | | | |\n| ก าไร (ขาดทุน) เบ็ดเสร็จอื ่น | | | (970) | NM | 1,008 | NM |\n| | | 6,146 | 9,173 | -33.0% | 13,510 | -54.5% |\n| ก าไรเบ็ดเสร็จรวม | | | | | | |\n| | | 8.2% | | | | |\n| อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู ้ ถือหุ ้ นเฉลี | ่ย (ROAE) | | 8.3% | | 10.1% | |\n| | | 1.1% | | | | |\n| อัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์เฉลี | ่ย (ROAA) | | 1.1% | | 1.4% | |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 10, "tags": [ "เบ็ดเสร็จ", "รายได้", "ไตรมาส", "บริษัท", "ขาดทุน", "ผลตอบแทน", "ค่าธรรมเนียม", "การลงทุน", "การค้า", "ค่าใช้จ่าย" ], "layout_method": "column_aware+camelot", "layout_columns": 2, "layout_bands": 1, "layout_tables": 1, "table_engine": "camelot" } }, { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_d4d494c4ea07453cbb5509587548d976", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nงบกำไรขำดทุนเบ็ดเสร็จตำมงบการเงินรวมสำหรับไตรมาส 1 ปี 2569 สิ้นสุด 31 มีนาคม 2569\nตำรำงที่ 2 รายได้ดอกเบี้ยสุทธิหน่วย: ล้านบาท\nรายได้ดอกเบี้ย\nเงินให้สินเชื่อ\nรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน\nสัญญาเช่าซื้อ\nเงินลงทุน\nอื่นๆ\nค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย\nเงินรับฝาก\nรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน\nเงินกู้ยืม\nค่าธรรมเนียมกองทุนฟื้นฟู/เงินสมทบสถาบันคุ้มครองเงินฝาก\nอื่นๆ\nรายได้ดอกเบี้ยสุทธ\nไตรมาส\nไตรมาสเปลี่ยนแปลง\nไตรมาสเปลี่ยนแปลง\n1/2569\n4/2568\n(% qoq)\n1/2568\n(% yoy)\n35,249\n37,033\n-4.8%\n40,628\n-13.2%\n29,322\n30,912\n-5.1%\n33,643\n-12.8%\n1,799\n2,055\n-12.4%\n2,643\n-31.9%\n1,513\n1,622\n-6.7%\n2,048\n-26.1%\n2,506\n2,339\n7.1%\n2,227\n12.5%\n109\n105\n3.9%\n67\n62.3%\n8,468\n8,779\n-3.5%\n9,581\n-11.6%\n3,878\n4,041\n-4.0%\n4,772\n-18.7%\n615\n684\n-10.0%\n915\n-32.8%\n974\n969\n0.4%\n965\n0.9%\n2,936\n2,845\n3.2%\n2,824\n4.0%\n65\n241\n-73.2%\n105\n-38.7%\n26,781\n28,253\n-5.2%\n31,047\n-13.7%\n\n▪ ในไตรมาส 1 ปี 2569 รายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลงร้อยละ 13.7 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้ำ\nมำอยู่ที่ 26,781 ล้านบาท โดยมีสำเหตุหลักมำจำกส่วนต่ำงอัตรำดอกเบี้ยสุทธิที่ลดลงร้อยละ 0.68 ตำม\nการปรับลดอัตรำดอกเบี้ยนโยบายรวม 4 ครั้งในปี 2568 และอีก 1 ครั้งในเดือนกุมภาพันธ์ 2569 ขณะที่การเติบโตของสินเชื่อยังคงอยู่ในระดับค่อนข้ำงทรงตัวเมื่อเทียบกับปีก่อนหน้ำ\n▪ เมื่อเทียบกับไตรมาส 4 ปี 2568 รายได้ดอกเบี้ยสุทธิปรับลดลงร้อยละ 5.2 เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน โดย\nสะท้อนถึงกำรลดลงของส่วนต่ำงอัตรำดอกเบี้ยสุทธิร้อยละ 0.25 แม้ว่ำสินเชื่อจะขยำยตัวเพิ่มขึ้นร้อยละ 3.4\nเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน\n\nหน้ำ 9\n\n| งบก ำไรขำดทุนเบ็ดเสร็จตำมงบกำรเงินรวมส ำหรับไตรมำส 1 ปี 2569 สิ | | | | ้นสุด 31 มีนำคม 2569 | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| ต ำรำงที ่ 2 รำยได้ดอกเบี ยสุทธิ | | | | | |\n| หน่วย: ล้านบาท | | | | | |\n| | ไตรมาส | ไตรมาส | เปลี่ยนแปลง | ไตรมาส | เปลี่ยนแปลง |\n| | 1/2569 | 4/2568 | (% qoq) | 1/2568 | (% yoy) |\n| | 35,249 | 37,033 | -4.8% | 40,628 | -13.2% |\n| รายได้ดอกเบี ้ ย | | | | | |\n| | 29,322 | 30,912 | -5.1% | 33,643 | -12.8% |\n| ่ เงินให้สินเชื อ | | | | | |\n| | 1,799 | 2,055 | -12.4% | 2,643 | -31.9% |\n| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน | | | | | |\n| | 1,513 | 1,622 | -6.7% | 2,048 | -26.1% |\n| สัญญาเช่าซื ้อ | | | | | |\n| | 2,506 | 2,339 | 7.1% | 2,227 | 12.5% |\n| เงินลงทุน | | | | | |\n| | 109 | 105 | 3.9% | 67 | 62.3% |\n| อื ่นๆ | | | | | |\n| | 8,468 | 8,779 | -3.5% | 9,581 | -11.6% |\n| ค่าใช้จ่ายดอกเบี ้ ย | | | | | |\n| | 3,878 | 4,041 | -4.0% | 4,772 | -18.7% |\n| เงินรับฝาก | | | | | |\n| | 615 | 684 | -10.0% | 915 | -32.8% |\n| รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน | | | | | |\n| | 974 | 969 | 0.4% | 965 | 0.9% |\n| เงินกู ้ ยืม | | | | | |\n| | 2,936 | | | | |\n| ค่าธรรมเนียมกองทุนฟื ้นฟู/เงินสมทบสถาบันคุ ้ มครองเงินฝาก | | 2,845 | 3.2% | 2,824 | 4.0% |\n| | 65 | 241 | -73.2% | 105 | -38.7% |\n| อื ่นๆ | | | | | |\n| | 26,781 | 28,253 | -5.2% | 31,047 | -13.7% |\n| รายได้ดอกเบี ้ ยสุทธิ | | | | | |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 11, "tags": [ "ไตรมาส", "ดอกเบี้ย", "รายได้", "ร้อยละ", "รายการ", "ธนาคาร", "ตลาดเงิน", "สินเชื่อ", "เบ็ดเสร็จ", "เงินลงทุน" ], "layout_method": "column_aware+camelot", "layout_columns": 2, "layout_bands": 7, "layout_tables": 1, "table_engine": "camelot" } }, { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_fafde8f7f2aa4861a4c5527d34fea8fc", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nตำรำงที่ 3 ผลตอบแทนจำกสินทรัพย์ที่มีรายได้และต้นทุนทางการเงิน\n\n| หน่วย: % | ไตรมาส | ไตรมาส | ไตรมาส | ไตรมาส | ไตรมาส |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| 1/2569 | 4/2568 | 3/2568 | 2/2568 | 1/2568 | |\n| ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ | 2.99% | 3.24% | 3.44% | 3.59% | 3.67% |\n| อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ | 3.93% | 4.25% | 4.51% | 4.68% | 4.81% |\n| อัตราผลตอบแทนจากการให้สินเชื่อ | 5.16% | 5.53% | 5.72% | 5.82% | 5.91% |\n| อัตราผลตอบแทนของรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน | 1.18% | 1.35% | 1.63% | 1.86% | 2.06% |\n| อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน | 1.72% | 1.80% | 1.84% | 1.87% | 1.97% |\n| ต้นทุนทางการเงิน 1/ | 1.12% | 1.20% | 1.28% | 1.32% | 1.37% |\n| ต้นทุนเงินฝาก 2/ | 1.04% | 1.09% | 1.16% | 1.21% | 1.23% |\n\nหมำยเหตุอัตรำส่วนควำมสำมำรถในการทำกำไร คำนวณโดยใช้อัตรำเฉลี่ยของต้นงวดและปลายงวดเป็นตัวหำร\n1/ ต้นทุนทางการเงิน = ค่ำใช้จ่ำยดอกเบี้ย (รวมเงินสมทบสถำบันคุ้มครองเงินฝำก/ค่ำธรรมเนียมกองทุนฟื้นฟู) / หนี้สินที่มีภำระดอกเบี้ยจ่ำยเฉลี่ย\n2 / ต้นทุนเงินฝำกรวมเงินสมทบสถำบันคุ้มครองเงินฝำกและค่ำธรรมเนียมของกองทุนฟื้นฟูในไตรมาส 1 ปี 2569 ส่วนต่ำงอัตรำดอกเบี้ยสุทธิลดลงร้อยละ 0.68 จำกปีก่อนหน้ำ มำอยู่ที่ร้อยละ\n2.99 โดยมีสำเหตุหลักมำจำกอัตรำผลตอบแทนจำกสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ลดลงในทุกหมวด นำโดยอัตรำ\nผลตอบแทนของรายการระหว่ำงธนำคำรและตลาดเงินที่ลดลงร้อยละ 0.88 อัตรำผลตอบแทนจำกการให้สินเชื่อ\nลดลงร้อยละ 0.75 และอัตรำผลตอบแทนจำกกำรลงทุนลดลงร้อยละ 0.25 โดยการปรับลดลงดังกล่ำวเป็นผลมำจำก\nการปรับลดของอัตรำดอกเบี้ยนโยบายจำนวน 4 ครั้งในปี 2568 และอีก 1 ครั้งในเดือนกุมภาพันธ์ 2569 แม้ว่ำ\nต้นทุนทางการเงินจะลดลงร้อยละ 0.25 สอดคล้องกับทิศทางอัตรำดอกเบี้ยที่ลดลง แต่กำรลดลงของ\nต้นทุนทางการเงินยังไม่เพียงพอที่จะชดเชยกับอัตรำผลตอบแทนจำกสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ที่ลดลงอย่ำงมำก\nส่งผลให้ส่วนต่ำงอัตรำดอกเบี้ยสุทธิโดยรวมยังคงเผชิญแรงกดดันและหดตัวลง\nเมื่อเปรียบเทียบกับไตรมาส 4 ปี 2568 ส่วนต่ำงอัตรำดอกเบี้ยสุทธิลดลงร้อยละ 0.25 โดยมีปัจจัยหลัก\nจำกกำรลดลงของอัตรำผลตอบแทนจำกการให้สินเชื่อ รายการระหว่ำงธนำคำรและตลาดเงิน และกำรลงทุน ตำมที่ได้อธิบำยไว้ข้ำงต้น ทั้งนี้แม้ว่ำต้นทุนทางการเงินจะปรับลดลง แต่ยังไม่เพียงพอที่จะชดเชยกำรลดลงอย่ำงมีนัยสำคัญ\nของผลตอบแทนจำกสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้สำหรับอัตรำผลตอบแทนจำกการให้สินเชื่อตำมกลุ่มลูกค้ำ/\nผลิตภัณฑ์ได้แสดงไว้ที่ข้อมูลทางการเงินเพิ่มเติมในหน้ำ 24\n\nหน้ำ 10", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 12, "tags": [ "ผลตอบแทน", "ต้นทุน", "ทางการเงิน", "ไตรมาส", "ดอกเบี้ย", "ร้อยละ", "รายได้", "ก่อให้เกิด", "สินเชื่อ", "รายการ" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 14, "layout_tables": 1 } }, { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_0eca082c21d64aacaeed0ef15f6b2d74", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nตำรำงที่ 4 รายได้ค่ำธรรมเนียมและอื่น ๆ\nหน่วย: ล้านบาท\nค่าธรรมเนียมจากธุรกรรมทางการเงิน *\nค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวกับการให้สินเชื่อ **\nค่าธรรมเนียมจากการบริหารความมั่งคั่ง ***\nค่าธรรมเนียมจากการขายประกันภัย\nอื่น ๆ\nรายได้ค่าธรรมเนียมและอื่น ๆ\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\n\nไตรมาส\nไตรมาส\nเปลี่ยนแปลง\nไตรมาส\nเปลี่ยนแปลง\n1/2569\n4/2568\n(% qoq)\n1/2568\n(% yoy)\n3,412\n3,342\n2.1%\n3,038\n12.3%\n1,964\n1,644\n19.5%\n1,516\n29.5%\n3,125\n2,537\n23.2%\n2,351\n32.9%\n2,351\n1,909\n23.2%\n2,340\n0.5%\n1,110\n1,382\n-19.7%\n915\n21.4%\n11,962\n10,814\n10.6%\n10,160\n17.7%\n* รวมค่ำธรรมเนียมการทำธุรกรรมทางการเงิน รายได้จำกการค้ำ และปริวรรตเงินตรำต่ำงประเทศ\n** รวมค่ำธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อและบัตรเครดิต\n*** รวมรายได้จำกธุรกิจกองทุนรวม ธุรกิจหลักทรัพย์และอื่น ๆ\n▪ ในไตรมาส 1 ปี 2569 รายได้ค่ำธรรมเนียมและอื่น ๆ เพิ่มขึ้นร้อยละ 17.7 จำกปีก่อนหน้ำ มำอยู่ที่จำนวน 11,962 ล้านบาท ส่วนใหญ่เป็นผลมำจำกการเพิ่มขึ้นของรายได้ค่ำธรรมเนียมในทุกหมวดหลัก ซึ่ง\nนำโดยธุรกิจการบริหำรควำมมั่งคั่ง ซึ่งได้รับแรงสนับสนุนจำกโครงการเพิ่มศักยภำพของผู้จัดการ\nควำมสัมพันธ์ลูกค้ำ การสร้ำงประสบการณ์ลูกค้ำที่ไร้รอยต่อผ่ำนควำมร่วมมือภำยในกลุ่ม การดำเนินกลยุทธ์\ncross-selling อย่ำงมีประสิทธิภำพ และกำรไหลเข้ำของเงินลงทุนที่เพิ่มขึ้น ขณะเดียวกัน รายได้ค่ำธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อและธุรกรรมทางการเงินยังคงเติบโตอย่ำงสม่ำเสมอ ส่วนรายได้ค่ำธรรมเนียมอื่นได้รับแรงหนุนจำกกิจกรรมที่เพิ่มขึ้นในธุรกิจวำณิชธนกิจและตลาดทุน (IB&CM)\n▪ เมื่อเทียบกับไตรมาส 4 ปี 2568 รายได้ค่ำธรรมเนียมและอื่น ๆ เพิ่มขึ้นร้อยละ 10.6 จำกไตรมาสก่อน\nโดยมีปัจจัยหลักจำกการเพิ่มขึ้นของรายได้ค่ำธรรมเนียมจำกธุรกิจบริหำรควำมมั่งคั่ง รายได้ค่ำธรรมเนียม\n\nตำรำงที่ 5 รายได้จำกกำรลงทุนและการค้ำ\nหน่วย: ล้านบาท\nรายได้จากการลงทุนและการค้า\nจำกการขำยประกันภัย และรายได้ค่ำธรรมเนียมที่เกี่ยวกับการให้สินเชื่อ\n\nไตรมาส\nไตรมาส\nเปลี่ยนแปลง\nไตรมาส\nเปลี่ยนแปลง\n1 /2 569\n4/2568\n(% qoq)\n1/2568\n(% yoy)\n568\n2,508\n-77.3%\n1,698\n-66.5%\n\n▪ ในไตรมาส 1 ปี 2569 รายได้จำกกำรลงทุนและการค้ำ ลดล ง ร้อยละ 66.5 จำกปีก่อนหน้ำ มำอยู่ที่ 568\nล้านบาท ส่วนใหญ่เป็นผลมำจำกกำไรจำกพอร์ตกำรลงทุนที่ลดลงของ SCB 10X และธนำคำร การปรับ\nลดลงดังกล่ำวสะท้อนรำคำสินทรัพย์ที่อ่อนตัวลง ท่ำมกลำงควำมผันผวนที่เพิ่มขึ้นของตลาดการเงินโลก\n▪ เมื่อเทียบกับไตรมาส 4 ปี 2568 รายได้จำกกำรลงทุนและการค้ำลดลงอย่ำงมีนัยสำคัญร้อยละ 77.3 ส่วน\nใหญ่จำกกำไรจำกกำรลงทุนที่ลดลงในพอร์ตของ SCB 10X และ SCBX\nหน้ำ 11\n\n| บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จ ำกัด (มหำชน) | | | | | ค ำอธิบำยและวิเครำะห์งบกำรเงิน | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| ตำรำงที ่ 4 รำยได้ค่ำธรรมเนียมและอื | ่น ๆ | | | | | |\n| หน่วย: ล้านบาท | | | | | | |\n| | | ไตรมาส | ไตรมาส | เปลี่ยนแปลง | ไตรมาส | เปลี่ยนแปลง |\n| | | 1/2569 | 4/2568 | (% qoq) | 1/2568 | (% yoy) |\n| | | 3,412 | 3,342 | | | |\n| ค่าธรรมเนียมจากธุรกรรมทางการเงิน * | | | | 2.1% | 3,038 | 12.3% |\n| | | 1,964 | 1,644 | | | |\n| ่ ค่าธรรมเนียมที ่ เกี ่ ยวกับการให้สินเชื อ ** | | | | 19.5% | 1,516 | 29.5% |\n| | | 3,125 | 2,537 | | | |\n| ค่าธรรมเนียมจากการบริหารความมั ่ งคั ่ ง *** | | | | 23.2% | 2,351 | 32.9% |\n| | | 2,351 | 1,909 | 23.2% | 2,340 | 0.5% |\n| ค่าธรรมเนียมจากการขายประกันภัย | | | | | | |\n| | | 1,110 | 1,382 | -19.7% | 915 | 21.4% |\n| อื ่น ๆ | | | | | | |\n| | | 11,962 | 10,814 | 10.6% | 10,160 | 17.7% |\n| รายได้ค่าธรรมเนียมและอื่น ๆ | | | | | | |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 13, "tags": [ "รายได้", "ธรรมเนียม", "ไตรมาส", "ค่าธรรมเนียม", "เพิ่มขึ้น", "ธุรกรรม", "ทางการเงิน", "สินเชื่อ", "ธุรกิจ", "ร้อยละ" ], "layout_method": "column_aware+camelot", "layout_columns": 2, "layout_bands": 15, "layout_tables": 1, "table_engine": "camelot" } }, { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_a1400a535e7c43ab9f74b0e4f7890ea1", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nตำรำงที่ 6 ค่ำใช้จ่ำยจำกการดำเนินงาน\nหน่วย: ล้านบาท\nค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน\nค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคาร สถานที่และอุปกรณ์ค่าภาษีอากร\nค่าตอบแทนกรรมการ\nค่าใช้จ่ายอื่น\nรวมค่าใช้จ่ายจากการด าเนินงาน\nอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\n\nไตรมาส\nไตรมาส\nเปลี่ยนแปลง\nไตรมาส\nเปลี่ยนแปลง\n1/2569\n4/2568\n(% qoq)\n1/2568\n(% yoy)\n8,894\n9,097\n-2.2%\n9,205\n-3.4%\n2,629\n2,577\n2.0%\n2,779\n-5.4%\n1,198\n1,152\n4.0%\n1,322\n-9.4%\n54\n51\n6.7%\n47\n14.2%\n3,887\n4,767\n-18.5%\n3,695\n5.2%\n16,662\n17,644\n-5.6%\n17,048\n-2.3%\n42.4%\n42.4%\n39.7%\n\n▪ ในไตรมาส 1 ปี 2569 ค่ำใช้จ่ำยจำกการดำเนินงาน ลดลงร้อยละ 2.3 จำกปีก่อนหน้ำ มำอยู่ที่ 16,662\nล้านบาท ส่วนใหญ่เป็นผลมำจำกกำรลดลงของค่ำใช้จ่ำยเกี่ยวกับพนักงาน รวมถึง กำรลดลงของค่ำใช้จ่ำย\nเกี่ยวกับอำคำร สถำนที่และอุปกรณ์และค่ำภำษีอำกรที่ลดลง\n▪ เมื่อเทียบกับไตรมาส 4 ปี 2568 ค่ำใช้จ่ำยจำกการดำเนินงานลดลงร้อยละ 5.6 ส่วนใหญ่มำจำกค่ำใช้จ่ำย\nอื่นและค่ำใช้จ่ำยเกี่ยวกับพนักงานที่ลดลง\nในไตรมาส 1 ปี 2569 อัตรำส่วนค่ำใช้จ่ำยต่อรายได้ค่อนข้ำงทรงตัวจำกไตรมาสก่อนที่ร้อยละ 42.4 แต่เพิ่มขึ้นจำกร้อยละ 39.7 ในไตรมาส 1 ปี 2568 ซึ่งยังคงอยู่ในกรอบเป้ำหมำยทั้งปีของบริษัทที่ระดับร้อยละ 40 ต้นถึง\nกลำง โดยบริษัทยังคงมุ่งมั่นในการควบคุมค่ำใช้จ่ำยอย่ำงเข้มงวด และมุ่งเน้นการขับเคลื่อนโครงการบริหำรจัดการ\nค่ำใช้จ่ำยอย่ำงต่อเนื่อง เพื่อบรรเทำผลกระทบจำกแรงกดดันด้ำนรายได้ที่ยังคงดำเนินอยู่ตำรำงที่ 7 ผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น\nหน่วย: ล้านบาท\nผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น\nอัตราส่วนผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อ (bps)\nไตรมาส\nไตรมาส\nเปลี่ยนแปลง\nไตรมาส\nเปลี่ยนแปลง\n1/2569\n4/2568\n(% qoq)\n1/2568\n(% yoy)\n9,148\n10,964\n-16.6%\n9,570\n-4.4%\n153\n186\n159\n\n▪ ในไตรมาส 1 ปี 2569 ผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น ลดลงจำกปีก่อนหน้ำและไตรมาสก่อนมำ\nอยู่ที่จำนวน 9,148 ล้านบาท (ร้อยละ 1.53 ของสินเชื่อรวม) ส่วนใหญ่เกิดจำกอัตรำส่วนผลขำดทุนด้ำนเครดิต\nที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อของธนำคำรและบริษัท CardX ที่ปรับตัวดีขึ้น จำนวนเงินดังกล่ำวสะท้อนถึง\nลักษณะเชิงวัฏจักรของแบบจำลองผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น (ECL) ซึ่งใช้ข้อมูลคำดการณ์ล่วงหน้ำภำยใต้กรอบ TFRS 9 และรวมถึงการตั้งสำรองเพิ่มเติมโดยผู้บริหำรเพื่อรองรับควำมไม่แน่นอน\nของสภำวะเศรษฐกิจมหภำคในอนาคต\n\nหน้ำ 12\n\n| บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จ ำกัด (มหำชน) | | | | ค ำอธิบำยและวิเครำะห์งบกำรเงิน | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| ตำรำงที ่ 6 ค่ำใช้จ่ำยจำกกำรด ำเนินงำน | | | | | |\n| หน่วย: ล้านบาท | | | | | |\n| | ไตรมาส | ไตรมาส | เปลี่ยนแปลง | ไตรมาส | เปลี่ยนแปลง |\n| | 1/2569 | 4/2568 | (% qoq) | 1/2568 | (% yoy) |\n| | 8,894 | 9,097 | -2.2% | 9,205 | -3.4% |\n| ่ ค่าใช้จ่ายเกี ยวกับพนักงาน | | | | | |\n| | 2,629 | 2,577 | 2.0% | 2,779 | -5.4% |\n| ่ ค่าใช้จ่ายเกี ่ ยวกับอาคาร สถานที และอุปกรณ์ | | | | | |\n| | 1,198 | 1,152 | 4.0% | 1,322 | -9.4% |\n| ค่าภาษีอากร | | | | | |\n| | 54 | 51 | 6.7% | 47 | 14.2% |\n| ค่าตอบแทนกรรมการ | | | | | |\n| | 3,887 | 4,767 | -18.5% | 3,695 | 5.2% |\n| ค่าใช้จ่ายอื ่น | | | | | |\n| | 16,662 | 17,644 | -5.6% | 17,048 | -2.3% |\n| รวมค่าใช้จ่ายจากการด าเนินงาน | | | | | |\n| | 42.4% | 42.4% | | 39.7% | |\n| อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ | | | | | |\n\n| ค ่ำใช้จ่ำยอย่ำงต่อเนื ่อง เพื | ่อบรรเทำผลกระทบจำกแรงกดดันด้ำนรำยได้ที | | ยังคงด ำเนินอยู | ่ | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| ตำรำงที ่ 7 ผลขำดทุนด้ำนเครดิตที | ่คำดว่ำจะเกิดขึ | ้น | | | | |\n| หน่วย: ล้านบาท | | ไตรมาส | ไตรมาส | เปลี่ยนแปลง | ไตรมาส | เปลี่ยนแปลง |\n| | | 1/2569 | 4/2568 | (% qoq) | 1/2568 | (% yoy) |\n| | | 9,148 | 10,964 | -16.6% | 9,570 | -4.4% |\n| ผลขาดทุนด้านเครดิตที คาดว่าจะเกิดขึ ่ น ้ | | | | | | |\n| อัตราส่วนผลขาดทุนด้านเครดิตที คาดว่าจะเกิดขึ ่ | นต่อสินเชื ้ อ (bps) ่ | | | | | |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 14, "tags": [ "ไตรมาส", "ค่าใช้จ่าย", "เครดิต", "เกิดขึ้น", "บริษัท", "ร้อยละ", "พนักงาน", "อัตราส่วน", "ขาดทุน", "ดำเนินงาน" ], "layout_method": "column_aware+camelot", "layout_columns": 2, "layout_bands": 13, "layout_tables": 2, "table_engine": "camelot" } }, { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_9109b6890a884f2997204f3fa6943ba5", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nงบแสดงฐำนะการเงินตำมงบการเงินรวม ณ วันที่ 31 มีนาคม 2569\nณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 บริษัทมีสินทรัพย์รวมจำนวน 3,757 พันล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 8.4 จำกปีก่อนหน้ำ\nส่วนใหญ่จำกการเพิ่มขึ้นของรายการระหว่ำงธนำคำรและตลาดเงิน และเงินลงทุน รวมถึงสินเชื่อที่เติบโตร้อยละ\n0.3 จำกปีก่อนหน้ำ โดยมีรายละเอียดเพิ่มเติมของงบแสดงฐำนะการเงินตำมงบการเงินรวมในแต่ละหัวข้อดังนี้ตำรำงที่ 8 สินเชื่อตำมกลุ่มลูกค้ำ\n31 มี.ค. 69\n31 ธ.ค. 68 เปลี่ยนแปลง\n31 มี.ค. 68 เปลี่ยนแปลง\nหน่วย: ล้านบาท\n(% qoq)\n(% yoy)\nธุรกิจขนาดใหญ่\n948,572\n857,723\n10.6%\n876,801\n8.2%\nธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม\n370,845\n378,485\n-2.0%\n402,276\n-7.8%\nสินเชื่อบุคคล\n930,774\n944,983\n-1.5%\n968,536\n-3.9%\nสินเชื่อเคหะ\n782,657\n777,568\n0.7%\n777,731\n0.6%\nสินเชื่อเช่าซื้อ\n116,873\n122,102\n-4.3%\n145,379\n-19.6%\nสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน\n3,780\n18,198\n-79.2%\n20,843\n-81.9%\nสินเชื่ออื่นๆ\n27,464\n27,115\n1.3%\n24,583\n11.7%\nสินเชื่อของบริษัทย่อย\n182,061\n171,679\n6.0%\n177,490\n2.6%\nบริษัท คาร์ด เอกซ์\n97,036\n86,502\n12.2%\n92,275\n5.2%\nบริษัท ออโต้เอกซ์\n45,533\n47,659\n-4.5%\n51,910\n-12.3%\nบริษัทย่อยอื่น ๆ\n39,492\n37,518\n5.3%\n33,305\n18.6%\nรวมเงินให้สินเชื่อ *\n2,432,252\n2,352,870\n3.4%\n2,425,103\n0.3%\n* เงินให้สินเชื่อไม่รวมผลขำดทุนจำกการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขใหม่ที่ยังไม่ตัดจำหน่ำย\nณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 ยอดสินเชื่อของบริษัทเพิ่มขึ้นร้อยละ 0.3 จำกปีก่อนหน้ำ และร้อยละ 3.4 เมื่อ\nเทียบกับไตรมาสก่อน การเปลี่ยนแปลงของสินเชื่อตำมกลุ่มลูกค้ำมีรายละเอียดดังนี้\n- สินเชื่อธุรกิจขนำดใหญ่เพิ่มขึ้นร้อยละ 8.2 จำกปีก่อนหน้ำ และร้อยละ 10.6 จำกไตรมาสก่อน ส่วนใหญ่เป็นผลมำจำกควำมต้องการของลูกค้ำธุรกิจขนำดใหญ่ที่มีระดับเครดิตดีถึงแม้ว่ำอุปสงค์สินเชื่อพื้นฐำน\nของภำคธุรกิจไทยยังคงมีอยู่โดยได้รับแรงสนับสนุนจำกควำมต้องการเงินทุนหมุนเวียนและกิจกรรมทาง\nธุรกิจบำงกลุ่มที่มีกำรลงทุนเฉพำะด้ำน อย่ำงไรก็ดีแนวทางการปล่อยสินเชื่อของธุรกิจขนำดใหญ่ของ\nธนำคำรยังคงดำเนินการคัดเลือกอย่ำงรอบคอบ เพื่อให้การแสวงหำโอกำสดังกล่ำวไม่ส่งผลต่อการยึดมั่น\nในมำตรฐำนคุณภำพสินทรัพย์ที่เข้มงวดของธนำคำร\n- สินเชื่อธุรกิจขนำดกลำงและขนำดย่อม (SME) ลดลงร้อยละ 7.8 จำกปีก่อนหน้ำ และร้อยละ 2.0 จำก\nไตรมาสก่อน ส่วนใหญ่เป็นผลมำจำกการชำระคืนหนี้และควำมเข้มงวดในการให้สินเชื่อใหม่แก่ลูกค้ำ\n\nหน้ำ 13\n\n| 0.3 จำกปีก่อนหน้ำ โดยมีรำยละเอียดเพิ | มเติมของงบแสดงฐำนะกำรเงินตำมงบกำรเงินรวมในแต่ละหัวข้อดังนี | | ้ |\n| --- | --- | --- | --- |\n| ต ำรำงที ่ 8 สินเชื ่อตำมกลุ ่มลูกค้ำ | | | |\n| หน่วย: ล้านบาท 31 มี.ค. 69 31 ธ.ค. 68 | เปลี่ยนแปลง | 31 มี.ค. 68 | เปลี่ยนแปลง |\n| | (% qoq) | | (% yoy) |\n| 948,572 857,723 | 10.6% | 876,801 | 8.2% |\n| ธ รกิจขนาดใหญ่ ุ | | | |\n| 370,845 378,485 | -2.0% | 402,276 | -7.8% |\n| ธ รกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ุ | | | |\n| 930,774 944,983 | -1.5% | 968,536 | -3.9% |\n| สินเชื อบุคคล ่ | | | |\n| 782,657 777,568 | 0.7% | 777,731 | 0.6% |\n| สินเชื อเคหะ ่ | | | |\n| 116,873 122,102 | -4.3% | 145,379 | -19.6% |\n| สินเชื อเช่าซื ่ ้อ | | | |\n| 3,780 18,198 | -79.2% | 20,843 | -81.9% |\n| สินเชื อที ่ ไม่มีหลักประกัน ่ | | | |\n| 27,464 27,115 | 1.3% | 24,583 | 11.7% |\n| สินเชื ออื ่ ่นๆ | | | |\n| 182,061 171,679 | 6.0% | 177,490 | 2.6% |\n| สินเชื อของบริษัทย่อย ่ | | | |\n| 97,036 86,502 | 12.2% | 92,275 | 5.2% |\n| บริษัท คาร์ด เอกซ์ | | | |\n| 45,533 47,659 | -4.5% | 51,910 | -12.3% |\n| บริษัท ออโต้ เอกซ์ | | | |\n| 39,492 37,518 | 5.3% | 33,305 | 18.6% |\n| บริษัทย่อยอื ่น ๆ | | | |\n| รวมเงินให้สินเชื่อ * | | | |\n| * เงินให้สินเชื ่อไม่รวมผลขำดทุนจำกกำรเปลี ่ยนแปลงเงื ่อนไขใหม่ที ่ยังไม่ตัดจ ำหน่ำย | | | |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 15, "tags": [ "สินเชื่อ", "บริษัท", "ร้อยละ", "ปีก่อน", "ธุรกิจ", "การเงิน", "เพิ่มขึ้น", "วันที่", "มีนาคม", "ไตรมาส" ], "layout_method": "column_aware+camelot", "layout_columns": 1, "layout_bands": 13, "layout_tables": 1, "table_engine": "camelot" } }, { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_a990bd4fa2eb495daa00a93f37828bfc", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nธุรกิจขนำดกลำงและขนำดย่อม รวมถึงผู้ประกอบการรายย่อย (SSME) ธนำคำรยังคงติดตำมคุณภำพ สินเชื่ออย่ำงใกล้ชิด พร้อมทั้งดำเนินนโยบายการปล่อยสินเชื่ออย่ำงรอบคอบในกลุ่มธุรกิจนี้ - สินเชื่อบุคคล ลดลงร้อยละ 3.9 จำกปีก่อนหน้ำ และร้อยละ 1.5 จำกไตรมาสก่อน โดยการเปลี่ยนแปลง ของสินเชื่อบุคคลมีรายละเอียดดังนี้\n▪ สินเชื่อเคหะ เพิ่มขึ้นเล็กน้อยร้อยละ 0.6 จำกปีก่อนหน้ำและร้อยละ 0.7 จำกไตรมาสก่อน สะท้อนถึงควำมต้องการสินเชื่อเคหะในโครงการที่อยู่อำศัยระดับบน แม้จะมีการแข่งขันที่เข้มข้น ในตลาดสินเชื่อที่อยู่อำศัย โดยธนำคำรยังคงรักษำส่วนแบ่งตลาดสำหรับสินเชื่อที่อยู่อำศัยไว้ได้อย่ำงต่อเนื่อง ผ่ำนการนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ตรงกลุ่มเป้ำหมำยและการวำงตำแหน่งทางการแข่งขัน ที่มีประสิทธิภำพ\n▪ สินเชื่อเช่ำซื้อ ลดลงร้อยละ 19.6 จำกปีก่อนหน้ำ และร้อยละ 4.3 จำกไตรมาสก่อน ส่วนใหญ่เป็น ผลมำจำกการชำระคืนหนี้ของสินเชื่อรถยนต์ทุกประเภท สอดคล้องกับทิศทางเชิงกลยุทธ์ของ ธนำคำร ธนำคำรได้ทยอยปรับลดพอร์ตสินเชื่อเช่ำซื้ออย่ำงต่อเนื่อง โดยมุ่งเน้นการบริหำรควำม เสี่ยงและการปรับโครงสร้ำงพอร์ตให้มีประสิทธิภำพยิ่งขึ้น - สินเชื่อของบริษัทย่อย รวมถึงสินเชื่อจำกบริษัท คำร์ด เอกซ์บริษัท ออโต้เอกซ์บริษัท มันนิกซ์บริษัท อบำคัส ดิจิทัล และบริษัทหลักทรัพย์อินโนเวสท์เอกซ์เพิ่มขึ้นร้อยละ 2.6 จำกปีก่อนหน้ำ และ ร้อยละ 6.0 จำกไตรมาสก่อน มำอยู่ที่ 182,061 ล้านบาท ▪ สินเชื่อของบริษัท คำร์ด เอกซ์ (สินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรเครดิต) มีจำนวน 97,036 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 5.2 จำกปีก่อนหน้ำ และร้อยละ 12.2 จำกไตรมาสก่อน การเพิ่มขึ้นส่วนใหญ่เกิด จำกกำรได้รับพอร์ตสินเชื่อบัตรเครดิตของกลุ่มลูกค้ำมั่งคั่งจำกธนำคำรไทยพำณิชย์ทั้งนี้บริษัท ยังคงระมัดระวังเกี่ยวกับสภำพแวดล้อมการให้สินเชื่อ ซึ่งนำไปสู่การพิจำรณำและกระบวนการให้สินเชื่อใหม่ที่เข้มงวดขึ้น นอกจำกนี้บริษัทได้ทยอยลดขนำดพอร์ตสินเชื่อบุคคล Speedy Loan รวมทั้งลดควำมเสี่ยงต่อกลุ่มอำชีพอิสระในพอร์ตสินเชื่อส่วนบุคคล ▪ สินเชื่อของบริษัทออโต้เอกซ์มีจำนวน 45,533 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 12.3 จำกปีก่อนหน้ำ และร้อยละ 4.5 จำกไตรมาสก่อน กำรลดลงดังกล่ำวสะท้อนแนวทางการบริหำรควำมเสี่ยงอย่ำง ระมัดระวังของ AutoX โดยมีการเข้มงวดเกณฑ์การพิจำรณำสินเชื่อและการคัดเลือกลูกหนี้อย่ำง รอบคอบมำกขึ้น เพื่อรักษำคุณภำพของสินเชื่อใหม่นอกจำกนี้บริษัทได้ปรับเปลี่ยนกลยุทธ์โดยให้ควำมสำคัญกับการติดตำมและเร่งรัดการจัดเก็บหนี้ควบคู่กับการติดตำมคุณภำพสินเชื่อในกลุ่ม สินเชื่อทะเบียนรถอย่ำงใกล้ชิด\nหน้ำ 14\n\n| บี ี เอ | กซ์ จำ กดั (มหำชน) | | คำ อธบิ ำย | และวเิ ครำะหง์ บกำรเงนิ |\n| --- | --- | --- | --- | --- |\n| ธุรกจิ | ขนำดกลำงและขนำดย่อม | SS รวมถึงผู้ประกอบกำรรำยย่อย ( | ME) ธนำ | คำรยงั คงติดตำมคุณภำพ |\n| สนิ เช | ่อื อย่ำงใกลช้ ดิ พรอ้ มทงั้ ดำ เ | นินนโยบำยกำรปล่อยสนิ เช่อื อย่ำงร | อบคอบใน | กลุ่มธุรกจิ น้ี |\n| สินเช | 3.9 ื่อบุคคล ลดลงรอ้ ยละ | 1.5 จำกปีก่อนหน้ำ และรอ้ ยละ จำ | กไตรมำส | ก่อน โดยกำรเปลย่ี นแปลง |\n| ของส | นิ เช่อื บุคคลมรี ำยละเอยี ดดั | งน้ี | | |\n| ▪ | สินเชื่อเคหะเพิม่ ขึ้นเลก็ | 0.6 น้อยร้อยละ จำกปีก่อนหน้ำ | และร้อยล | 0.7 ะ จำกไตรมำสก่อน |\n| | สะทอ้ นถงึ ควำมต้องกำรสนิ | เช่อื เคหะในโครงกำรทอ่ี ย่อู ำศยั ระ | ดบั บน แม | จ้ ะมกี ำรแข่งขนั ท่เี ขม้ ขน้ |\n| | ในตลำดสนิ เช่อื ท่อี ยู่อำศยั | โดยธนำคำรยงั คงรกั ษำส่วนแบ่งต | ลำดส ำหร | บั สนิ เช่อื ท่อี ยู่อำศยั ไว้ได้ |\n| | อย่ำงต่อเน่ือง ผ่ำนกำรน ำเ | สนอผลติ ภณั ฑท์ ต่ี รงกลุ่มเป้ำหมำย | และกำรวำ | งต ำแหน่งทำงกำรแขง่ ขนั |\n| | ทม่ี ปี ระสทิ ธภิ ำพ | | | |\n| ▪ | สินเชื่อเช่ำซื้อลดลงรอ้ ยล | 19.6 ะ จำกปีก่อนหน้ำ และรอ้ ยละ | 4.3 จำกไ | ตรมำสก่อน ส่วนใหญ่เป็น |\n| | ผลมำจำกกำรช ำระคืนหน้ | ีของสนิ เช่อื รถยนต์ทุกประเภท ส | อดคล้องกั | บทิศทำงเชิงกลยุทธ์ของ |\n| | ธนำคำร ธนำคำรไดท้ ยอย | ปรบั ลดพอร์ตสนิ เช่อื เช่ำซ้อื อย่ำงต่ | อเน่ือง โด | ยมุ่งเน้นกำรบรหิ ำรควำม |\n| | เสย่ี งและกำรปรบั โครงสรำ้ | งพอรต์ ใหม้ ปี ระสทิ ธภิ ำพยงิ่ ขน้ึ | | |\n| สินเช | ื่อของบริษทั ย่อย รวมถงึ | สนิ เช่อื จำกบรษิ ทั คำรด์ เอกซ์ บ | รษิ ทั ออโ | ต ้ เอกซ์ บรษิ ทั มนั นิกซ์ |\n| บรษิ ั | ท อบำคสั ดจิ ทิ ลั และบรษิ ทั | หลกั ทรพั ย ์ อนิ โนเวสท์ เอกซ์ เพมิ่ | ขน้ึ รอ้ ยละ | 2.6 จำกปีก่อนหน้ำ และ |\n| รอ้ ยล | 6.0 ะ จำกไตรมำสก่อน มำ | 182,061 อย่ทู ่ี ลำ้ นบำท | | |\n| ▪ | สินเชื่อของบริษทั คำรด์ | เอกซ์ (สนิ เช่อื ส่วนบุคคลและบตั ร | เครดติ ) มี | 97,036 จ ำนวน ลำ้ นบำท |\n| | 5.2 เพมิ่ ข้นึ ร้อยละ จำกปีก | 12.2 ่อนหน้ำ และร้อยละ จำกไตร | มำสก่อน | กำรเพมิ่ ข้นึ ส่วนใหญ่เกดิ |\n| | จำกกำรไดร้ บั พอร์ตสนิ เช่อื | บตั รเครดติ ของกลุ่มลูกคำ้ มงั่ คงั่ จำ | กธนำคำร | ไทยพำณิชย์ ทงั้ น้ี บรษิ ทั |\n| | ยงั คงระมดั ระวงั เก่ยี วกบั ส | ภำพแวดลอ้ มกำรใหส้ นิ เช่อื ซ่งึ น ำไ | ปสู่กำรพจิ | ำรณำและกระบวนกำรให้ |\n| | สนิ เช่อื ใหม่ท่เี ขม้ งวดข้นึ น | อกจำกน้ี บรษิ ทั ได้ทยอยลดขนำด | พอร์ตสนิ | Speedy Loan เช่อื บุคคล |\n| | รวมทงั้ ลดควำมเสย่ี งต่อกล | ุ่มอำชพี อสิ ระในพอร์ตสนิ เช่อื ส่วนบ | ุคคล | |\n| ▪ | สินเชื่อของบริษทั ออโต้ | 45,533 เอกซ์ มจี ำนวน ล้ำนบำท | ลดลงรอ้ ย | 12.3 ละ จำกปีก่อนหน้ำ |\n| | 4.5 และรอ้ ยละ จำกไตรม | ำสก่อน กำรลดลงดงั กล่ำวสะทอ้ นแ | นวทำงกำ | รบรหิ ำรควำมเสย่ี งอย่ำง |\n| | AutoX ระมดั ระวงั ของ โดย | มกี ำรเขม้ งวดเกณฑก์ ำรพจิ ำรณำ | สนิ เช่อื และ | กำรคดั เลอื กลูกหน้ีอย่ำง |\n| | รอบคอบมำกขน้ึ เพ่อื รกั ษำ | คุณภำพของสนิ เช่อื ใหม่ นอกจำกน | ้ีบรษิ ทั ได้ | ปรบั เปลย่ี นกลยุทธโ์ ดยให้ |\n| | ควำมส ำคญั กบั กำรตดิ ตำม | และเร่งรดั กำรจดั เกบ็ หน้ี ควบค่กู บั | กำรตดิ ต | ำมคุณภำพสนิ เช่อื ในกลุ่ม |\n| | สนิ เช่อื ทะเบยี นรถอย่ำงใกล | ช้ ดิ | | |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 16, "tags": [ "สินเชื่อ", "ร้อยละ", "ปีก่อน", "บริษัท", "ไตรมาส", "เพิ่มขึ้น", "รอบคอบ", "ที่อยู่", "กลยุทธ์", "ส่วนบุคคล" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 23, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_bf3f1abb6d194049873c4074754caffa", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nตำรำงที่ 9 เงินรับฝำกแยกตำมประเภท\nหน่วย: ล้านบาท\nจ่ายคืนเมื่อทวงถาม\nออมทรัพย์ประจ า\nไม่ถึง 6 เดือน\n6 เดือนไม่ถึง 1 ป\n1 ปีขึ้นไป\nรวมเงินรับฝาก\nสัดส่วนเงินฝากกระแสรายวันและเงินฝากออมทรัพย์ (%)\nสัดส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝาก (งบการเงินเฉพาะธนาคาร)\nอัตราส่วนสภาพคล่อง ( งบการเงินเฉพาะธนาคาร )\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\n\n31 มี.ค. 69\n31 ธ.ค. 68 เปลี่ยนแปลง\n31 มี.ค. 68 เปลี่ยนแปลง\n(% qoq)\n(% yoy)\n163,032\n125,144\n30.3%\n129,655\n25.7%\n1,951,370\n1,906,768\n2.3%\n1,788,382\n9.1%\n532,072\n531,403\n0.1%\n553,320\n-3.8%\n92,682\n95,700\n-3.2%\n91,315\n1.5%\n110,783\n112,235\n-1.3%\n133,004\n-16.7%\n328,607\n323,468\n1.6%\n329,001\n-0.1%\n2,646,474\n2,563,315\n3.2%\n2,471,357\n7.1%\n79.9%\n79.3%\n77.6%\n86.9%\n86.9%\n92.6%\n35.8%\n36.8%\n31.6%\nณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 เงินรับฝำก เพิ่มขึ้นร้อยละ 7.1 จำกปีก่อนหน้ำ และร้อยละ 3.2 จำกไตรมาสก่อน\nส่วนใหญ่มำจำกการเพิ่มขึ้นของเงินฝำกออมทรัพย์และเงินฝำกกระแสรายวัน\nส่งผลให้สัดส่วนเงินฝำกกระแสรายวันและ\nเงินฝำกออมทรัพย์ (CASA) เพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 79.9 ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2569 เพิ่มขึ้นจำกร้อยละ 79.3 ณ สิ้นเดือน\nธันวาคม 2568 และร้อยละ 77.6 ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2568 ทั้งนี้สัดส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝำก (งบการเงินเฉพำะ\nธนำคำร) ค่อนข้ำงทรงตัวที่ร้อยละ 86.9 ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2569\nอัตรำส่วนสภำพคล่องรายวันของธนำคำรอยู่ที่ร้อยละ 35.8 คำนวณจำกสินทรัพย์สภำพคล่องรวมต่อเงินรับ\nฝำก (งบการเงินเฉพำะธนำคำร) ซึ่งสูงกว่ำเกณฑ์ขั้นต่ำที่ธนำคำรกำหนดไว้ที่ร้อยละ 20\nตำรำงที่ 10 การจัดประเภทของเงินลงทุน\nหน่วย : ล้านบาท\nเงินลงทุน\nสินทรัพย์ทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธร ร ม ผ่านก า ไรห รือขาดทุน\nเงินลงทุนในตราสารหนี้ที่วัดมูลค่าด้วยราคาทุนตัดจ าหน่าย\nเงินลงทุนในตราสารหนี้ที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านก าไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น\nเงินลงทุนในตราสารทุนที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านก าไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น\nเงินลงทุนสุทธิ *\nเงินลงทุนในบริษัทร่วม\nเงินลงทุนรวม\n31 มี.ค. 69\n31 ธ.ค. 68 เปลี่ยนแปลง\n31 มี.ค. 68 เปลี่ยนแปลง\n(% qoq)\n(% yoy)\n149,064\n132,516\n12.5%\n145,443\n2.5%\n227,860\n227,739\n0.1%\n216,788\n5.1%\n222,709\n196,720\n13.2%\n113,356\n96.5%\n3,324\n3,502\n-5.1%\n1,965\n69.1%\n453,893\n427,961\n6.1%\n332,109\n36.7%\n2,136\n2,025\n5.5%\n1,925\n11.0%\n605,093\n562,502\n7.6%\n479,477\n26.2%\n* เงินลงทุนสุทธิประกอบด้วยเงินลงทุนที่วัดด้วยรำคำทุนตัดจำหน่ำยและวัดด้วยมูลค่ำยุติธรรมผ่ำนกำไรขำดทุนเบ็ดเสร็จอื่น\nเงินลงทุนรวม ณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 เพิ่มขึ้นร้อยละ 26.2 จำกปีก่อนหน้ำ และร้อยละ 7.6 จำกไตรมาส\nก่อน การเพิ่มขึ้นจำกปีก่อนหน้ำส่วนใหญ่มำจำกการถือครองพันธบัตรรัฐบำลที่วัดมูลค่ำด้วยมูลค่ำยุติธรรมผ่ำน\nหน้ำ 15\n\n| บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จ ำกัด (มหำชน) | | | ค ำอธิบำยและวิเครำะห์งบกำรเงิน | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| ตำรำงที ่ 9 เงินรับฝำกแยกตำมประเภท | | | | | |\n| หน่วย: ล้านบาท | 31 มี.ค. 69 | 31 ธ.ค. 68 | เปลี่ยนแปลง | 31 มี.ค. 68 | เปลี่ยนแปลง |\n| | | | (% qoq) | | (% yoy) |\n| | 163,032 | 125,144 | 30.3% | 129,655 | 25.7% |\n| ่ จ ่ ายคืนเมื อทวงถาม | | | | | |\n| | 1,951,370 | 1,906,768 | 2.3% | 1,788,382 | 9.1% |\n| ออมทรัพย์ | | | | | |\n| | 532,072 | 531,403 | 0.1% | 553,320 | -3.8% |\n| ประจ า | | | | | |\n| | 92,682 | | | | |\n| ไม่ถึง 6 เดือน | | 95,700 | -3.2% | 91,315 | 1.5% |\n| 6 เดือนไม่ถึง 1 ปี | 110,783 | 112,235 | -1.3% | 133,004 | -16.7% |\n| ้ 1 ปีขึ นไป | 328,607 | 323,468 | 1.6% | 329,001 | -0.1% |\n| | 2,646,474 | 2,563,315 | 3.2% | 2,471,357 | 7.1% |\n| รวมเงินรับฝาก | | | | | |\n| | 79.9% | | | | |\n| สัดส่วนเงินฝากกระแสรายวันและเงินฝากออมทรัพย์ (%) | | 79.3% | | 77.6% | |\n| | 86.9% | | | | |\n| ่ สัดส่วนเงินให้สินเชื อต่อเงินรับฝาก (งบการเงินเฉพาะธนาคาร) | | 86.9% | | 92.6% | |\n| อัตราส่วนสภาพคล่อง (งบการเงินเฉพาะธนาคาร) | 35.8% | 36.8% | | 31.6% | |\n\n| ฝำก (งบกำรเงินเฉพำะธนำคำร) ซึ งสูงกว่ำเกณฑ์ขั | นต ่ำที | ธนำคำรก ำหนดไว้ที | ร้อยละ 20 | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| ต ำรำงที ่ 10 กำรจัดประเภทของเงินลงทุน | | | | | | |\n| หน่วย: ล้านบาท | | | | | | |\n| เงินลงทุน | | 31 มี.ค. 69 | 31 ธ.ค. 68 | เปลี่ยนแปลง | 31 มี.ค. 68 | เปลี่ยนแปลง |\n| | | | | (% qoq) | | (% yoy) |\n| | | 149,064 | 132,516 | 12.5% | 145,443 | 2.5% |\n| สินทรัพย์ทางการเงินที วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านก าไรหรือขาดทุน ่ | | | | | | |\n| | | 227,860 | 227,739 | 0.1% | 216,788 | 5.1% |\n| เงินลงทุนในตราสารหนี ที ้ วัดมูลค่าด้วยราคาทุนตัดจ าหน่าย ่ | | | | | | |\n| | | 222,709 | 196,720 | 13.2% | 113,356 | 96.5% |\n| เงินลงทุนในตราสารหนี ที ้ ่ | วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านก าไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื ่น | | | | | |\n| | | 3,324 | 3,502 | -5.1% | 1,965 | 69.1% |\n| เงินลงทุนในตราสารทุนที ่ | วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านก าไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื ่น | | | | | |\n| เงินลงทุนสุทธิ * | | 453,893 | 427,961 | 6.1% | 332,109 | 36.7% |\n| | | 2,136 | 2,025 | 5.5% | 1,925 | 11.0% |\n| เงินลงทุนในบริษัทร่วม | | | | | | |\n| | | 605,093 | 562,502 | 7.6% | 479,477 | 26.2% |\n| เงินลงทุนรวม | | | | | | |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 17, "tags": [ "เงินลงทุน", "มูลค่า", "ร้อยละ", "งบการเงิน", "ยุติธรรม", "ออมทรัพย์", "สัดส่วน", "เพิ่มขึ้น", "ที่วัด", "ขาดทุน" ], "layout_method": "column_aware+camelot", "layout_columns": 2, "layout_bands": 9, "layout_tables": 2, "table_engine": "camelot" } }, { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_6645b85a8a5c407a98e0325106964dac", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nกำไรขำดทุนเบ็ดเสร็จอื่น และรำคำทุนตัดจำหน่ำยที่เพิ่มขึ้น รวมทั้งการเพิ่มขึ้นของสินทรัพย์ทางการเงินที่วัดมูลค่ำ ด้วยมูลค่ำยุติธรรมผ่ำนกำไรขำดทุน โดยเฉพำะตรำสำรหนี้ต่ำงประเทศ สำหรับการเพิ่มขึ้นจำกไตรมาสก่อน ส่วน ใหญ่มำจำกเงินลงทุนในพันธบัตรรัฐบำลที่วัดมูลค่ำยุติธรรมผ่ำนกำไรขำดทุนเบ็ดเสร็จอื่น รวมทั้ง สินทรัพย์ทาง การเงินที่วัดมูลค่ำด้วยมูลค่ำยุติธรรมผ่ำนกำไรขำดทุนที่เพิ่มขึ้น โดยเฉพำะพันธบัตรรัฐบำลและตรำสำรหนี้ต่ำงประเทศ เงินกองทุนของธนำคำรตำมกฎหมำย\nกลุ่มธุรกิจทางการเงิน SCBX อยู่ภำยใต้ข้อบังคับเดียวกับธนำคำร คือหลักเกณฑ์การกำกับแบบรวมกลุ่ม ของธนำคำรแห่งประเทศไทย (“ธปท.”) ส่งผลให้กลุ่มธุรกิจทางการเงิน SCBX ต้องดำรงอัตรำส่วนเงินกองทุนขั้นต่ำ ตำมกฎหมำย รวมถึงอัตรำส่วนเงินกองทุนส่วนเพิ่มเช่นเดียวกับธนำคำร เงินกองทุนส่วนเพิ่มประกอบด้วย เงินกองทุนส่วนเพิ่มเพื่อรองรับผลขำดทุนในภำวะวิกฤต ในอัตรำร้อยละ 2.5 ของสินทรัพย์เสี่ยง ในรูปของเงินกองทุน ขั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้ำของ (CET1) และร้อยละ 1 สำหรับอัตรำส่วนเงินกองทุนสำหรับสถำบันการเงินที่มีควำมสำคัญต่อระบบในประเทศ (Domestic Systemically Important Banks: D-SIBs) ซึ่งกำหนดโดยธนำคำรแห่ง ประเทศไทย\nทั้งนี้บริษัทจะยังคงนโยบายในการดำรงสถำนะเงินกองทุนทั้งของกลุ่มธุรกิจทางการเงิน SCBX ให้อยู่ใน ระดับที่สูงกว่ำเกณฑ์ขั้นต่ำที่กฎหมำยกำหนด รวมทั้งมีการพิจำรณำตั้งค่ำเผื่อหนี้สงสัยจะสูญในระดับที่เหมาะสม เพื่อให้สำมำรถรองรับเหตุการณ์ที่ไม่คำดคิดที่อำจจเกิดขึ้น รวมถึงควำมเสี่ยงรูปแบบใหม่ที่อำจเกิดขึ้นจำกธุรกิจใหม่ภำยใต้บริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงิน SCBX ที่จะดำเนินการทั้งในปัจจุบันและอนาคต เงินกองทุนตำมกฎหมำยของกลุ่มธุรกิจทางการเงิน SCBX และธนำคำรภำยใต้หลักเกณฑ์ Basel III ณ สิ้น เดือนมีนาคม 2569 มีรายละเอียดดังตำรำงต่อไปนี้หน้ำ 16\n\n| บรษิ ทั เอสซบี ี เอกซ์ จำ กดั (มหำชน) | | | คำ อธบิ ำยและวเิ ครำะหง์ บกำรเงนิ |\n| --- | --- | --- | --- |\n| ก ำไรขำดทุนเบด็ เสรจ็ อ่นื และรำคำทุนตดั จำ | หน่ำยทเ่ี พมิ่ ขน้ึ | รวมทงั้ กำรเพมิ่ ขน้ึ | ของสนิ ทรพั ยท์ ำงกำรเงนิ ทว่ี ดั มูลค่ำ |\n| ดว้ ยมูลค่ำยุตธิ รรมผ่ำนก ำไรขำดทุน โดยเฉ | พำะตรำสำรห | น้ีต่ำงประเทศ ส ำหรั | บกำรเพมิ่ ขน้ึ จำกไตรมำสก่อน ส่วน |\n| ใหญ่มำจำกเงนิ ลงทุนในพนั ธบตั รรฐั บำลที่ว | ดั มูลค่ำยุติธร | รมผ่ำนก ำไรขำดทุน | เบ็ดเสรจ็ อ่นื รวมทงั้ สนิ ทรพั ย์ทำง |\n| กำรเงินท่ีวดั มูลค่ำด้วยมูลค่ำยุติธรรมผ่ำน | ก ำไรขำดทุน | ท่ีเพิ่มข้นึ โดยเฉพำ | ะพนั ธบัตรรฐั บำลและตรำสำรหน้ี |\n| ต่ำงประเทศ | | | |\n| เงินกองทุนของธนำคำรตำมกฎหมำย | | | |\n| SCBX กลุ่มธุรกจิ ทำงกำรเงนิ อยู่ภ | ำยใต้ขอ้ บงั คบั | เดยี วกบั ธนำคำร คอื | หลกั เกณฑ์กำรก ำกบั แบบรวมกลุ่ม |\n| ของธนำคำรแห่งประเทศไทย (“ธปท.”) ส่งผล | ใหก้ ลุ่มธุรกจิ ท | SCBX ำงกำรเงนิ ต | ้องดำ รงอตั รำส่วนเงนิ กองทุนขนั้ ต่ำ |\n| ตำมกฎหมำย รวมถึงอัตรำส่วนเงินกองทุ | นส่วนเพิ่มเช่ | นเดียวกับธนำคำร | เงินกองทุนส่วนเพิ่มประกอบด้วย |\n| เงนิ กองทุนสว่ นเพมิ่ เพ่อื รองรบั ผลขำดทุนในภ | ำวะวกิ ฤต ใน | 2.5 อตั รำรอ้ ยละ ของ | สนิ ทรพั ยเ์ สย่ี ง ในรปู ของเงนิ กองทุน |\n| 1 (CET1) ขนั้ ท่ี ท่ีเป็นส่วนของเจ้ำของ แล | 1 ะร้อยละ ส | ำหรบั อัตรำส่วนเงิน | กองทุนส ำหรบั สถำบันกำรเงินท่ีมี |\n| Domestic ควำมส ำคญั ต่อระบบในประเทศ ( | Systemically | Important Banks: D | -SIBs) ซ่งึ ก ำหนดโดยธนำคำรแห่ง |\n| ประเทศไทย | | | |\n| ทงั้ น้ี บรษิ ทั จะยงั คงนโยบำยในกำร | ด ำรงสถำนะเง | นิ กองทุนทงั้ ของกลุ่ | SCBX มธุรกจิ ทำงกำรเงนิ ให้อยู่ใน |\n| ระดบั ท่สี ูงกว่ำเกณฑ์ขนั้ ต่ ำท่กี ฎหมำยก ำหน | ด รวมทงั้ มกี ำ | รพจิ ำรณำตงั้ ค่ำเผ่อื | หน้ีสงสยั จะสูญในระดบั ท่เี หมำะสม |\n| เพ่อื ใหส้ ำมำรถรองรบั เหตุกำรณ์ทไ่ี ม่คำดคดิ | ทอ่ี ำจจเกดิ ขน้ึ | รวมถงึ ควำมเสย่ี งรปู | แบบใหม่ทอ่ี ำจเกดิ ขน้ึ จำกธุรกจิ ใหม่ |\n| SCBX ภำยใตบ้ รษิ ทั ในกลุ่มธุรกจิ ทำงกำรเงนิ | ทจ่ี ะดำ เนินกำ | รทงั้ ในปัจจุบนั และอ | นำคต |\n| เงนิ กองทุนตำมกฎหมำยของกลุ่มธุร | กจิ ทำงกำรเงนิ | SCBX และธนำคำ | Basel III รภำยใตห้ ลกั เกณฑ์ ณ สน้ิ |\n| 2569 เดอื นมนี ำคม มรี ำยละเอยี ดดงั ตำรำงต่ | อไปน้ี | | |\n| | หน้ำ | 16 | |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 18, "tags": [ "กองทุน", "ประเทศ", "ทางการเงิน", "ธุรกิจ", "เพิ่มขึ้น", "ยุติธรรม", "บริษัท", "สินทรัพย์", "ที่วัด", "สำหรับ" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 16, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_1013a5254e004cad9cf17463aec7af41", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nตำรำงที่ 11 เงินกองทุน\nหน่วย : ล้านบาท , %\nเงินกองทุนตามกฎหมาย\nเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของ\nเงินกองทุนชั้นที่ 1\nเงินกองทุนชั้นที่ 2\nรวมเงินกองทุนทั้งสิ้น\nสินทรัพย์เสี่ยง\nอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง\nเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของ\nเงินกองทุนชั้นที่ 1\nเงินกองทุนชั้นที่ 2\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\n\nSCBX (งบการเงินรวม)\nSCB Bank (งบการเงินเฉพาะธนาคาร)\n31 มี .ค. 69\n31 ธ.ค. 68\n31 มี .ค. 68\n31 มี .ค. 69\n31 ธ.ค. 68\n31 มี .ค. 68\n420,135\n425,465\n424,149\n390,017\n385,919\n385,790\n422,278\n427,807\n426,344\n390,017\n385,919\n385,790\n27,517\n26,351\n26,734\n24,774\n23,761\n23,968\n449,795\n454,158\n453,078\n414,791\n409,681\n409,758\n2,499,059\n2,396,903\n2,413,574\n2,251,979\n2,161,822\n2,176,467\n18.0%\n18.9%\n18.8%\n18.4%\n19.0%\n18.8%\n16.8%\n17.8%\n17.6%\n17.3%\n17.9%\n17.7%\n16.9%\n17.8%\n17.7%\n17.3%\n17.9%\n17.7%\n1.1%\n1.1%\n1.1%\n1.1%\n1.1%\n1.1%\nเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้ำของกลุ่มธุรกิจทางการเงิน SCBX ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2569 ลดลงจำก\nปีก่อนหน้ำเป็นร้อยละ 16.8 โดยมีปัจจัยหลักจำกการจัดสรรกำไรสุทธิหลังการจ่ำยเงินปันผล ขณะที่เงินกองทุนชั้นที่\n1 ที่เป็นส่วนของเจ้ำของ/เงินกองทุนชั้นที่ 1 ตำมงบการเงินเฉพำะธนำคำรลดลงจำกปีก่อนหน้ำเป็นร้อยละ 17.3 การ\nจ่ำยเงินปันผลจำกธนำคำรให้กับ SCBX ถือเป็นการทำรายการระหว่ำงกันภำยในกลุ่มธุรกิจทางการเงิน จึงมีผลกระทบเฉพำะต่ออัตรำส่วนเงินกองทุนของธนำคำรเท่ำนั้น แต่ไม่มีผลต่อสถำนะเงินกองทุนของกลุ่มธุรกิจทาง\nการเงิน SCBX\nคุณภำพสินเชื่อ\nณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 สินเชื่อด้อยคุณภำพ (NPLs) ตำมงบการเงินรวมมีจำนวน 95.6 พันล้านบาท\nลดลงร้อยละ 3.0 จำกปีก่อนหน้ำ และร้อยละ 0.6 จำกไตรมาสก่อน โดยการปรับตัวดีขึ้นจำกปีก่อนหน้ำมีสำเหตุหลักจำกคุณภำพสินทรัพย์ที่ดีขึ้นในกลุ่มลูกค้ำธุรกิจขนำดกลำงและขนำดย่อม และสินเชื่อเช่ำซื้อรถยนต์รวมถึง\nคุณภำพสินทรัพย์ที่ดีขึ้นของบริษัท CardX ในขณะที่การปรับตัวดีขึ้นจำกไตรมาสก่อนมีสำเหตุหลักจำกคุณภำพ\nสินทรัพย์ที่ดีขึ้นในกลุ่มลูกค้ำธุรกิจขนำดกลำงและขนำดย่อมของธนำคำร และบริษัท CardX อัตรำส่วนสินเชื่อ\nด้อยคุณภำพ (NPL ratio) ลดลงมำอยู่ที่ร้อยละ 3.23 ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2569 จำกร้อยละ 3.29 ณ สิ้นเดือน\nธันวาคม 2568\nอัตรำส่วนค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อด้อยคุณภำพของกลุ่ม เพิ่มขึ้น\nเป็นร้อยละ 162.3 ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2569 เพิ่มขึ้นร้อยละ 6.2 จำกปีก่อนหน้ำและร้อยละ 1.5 จำกไตรมาสก่อน\nส่วนใหญ่เกิดจำกกำรลดลงของสินเชื่อด้อยคุณภำพและการเพิ่มขึ้นของค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะ\nเกิดขึ้น ทั้งนี้อัตรำส่วนค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อรวมของกลุ่มยังคงแข็งแกร่งที่ร้อยละ\n6.0 สะท้อนแนวทางการบริหำรควำมเสี่ยงด้ำนเครดิตอย่ำงระมัดระวัง\nหน้ำ 17\n\n| 3 1 .ีค . 6 9 ม | 3 1 .ค . 6 8 3 1 .ีค . 6 8 ธ ม | 3 1 .ีค . 6 9 ม |\n| --- | --- | --- |\n| 4 2 0 ,1 3 5 4 2 2 ,2 7 8 2 7 ,5 1 7 | 4 2 5 ,4 6 5 4 2 4 ,1 4 9 4 2 7 ,8 0 7 4 2 6 ,3 4 4 2 6 ,3 5 1 2 6 ,7 3 4 | 3 9 0 ,0 1 7 3 9 0 ,0 1 7 2 4 ,7 7 4 |\n| 4 4 9 ,7 9 5 | 4 5 4 ,1 5 8 4 5 3 ,0 7 8 | 4 1 4 ,7 9 1 |\n| 2 ,4 9 9 ,0 5 9 | 2 ,3 9 6 ,9 0 3 2 ,4 1 3 ,5 7 4 | 2 ,2 5 1 ,9 7 9 |\n| 1 8 .0 % 1 6 .8 % 1 6 .9 % 1 .1 % | 1 8 .9 % 1 8 .8 % 1 7 .8 % 1 7 .6 % 1 7 .8 % 1 7 .7 % 1 .1 % 1 .1 % | 1 8 .4 % 1 7 .3 % 1 7 .3 % 1 .1 % |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 19, "tags": [ "กองทุน", "ร้อยละ", "สินเชื่อ", "สินทรัพย์", "ธุรกิจ", "ปีก่อน", "ดีขึ้น", "สิ้นเดือน", "มีนาคม", "เครดิต" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 16, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_669795b9f77d4d47ba4a73b6dc5b7fa8", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nตำรำงที่ 12 คุณภำพสินเชื่อ\nหน่วย : ล้านบาท , %\nSCBX (งบการเงินรวม)\n\n| สินเชื่อด้อยคุณภาพ | 95,614 | 96,165 | 98,521 |\n| --- | --- | --- | --- |\n| สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อรวม | 3.23% | 3.29% | 3.45% |\n| ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น* | 155,148 | 154,586 | 153,778 |\n| อัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ | 162.3% | 160.8% | 156.1% |\n| อัตราส่วนผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อ (bps) - ประจ าไตรมาส | 153 | 186 | 159 |\n\nธนาคารไทยพาณิชย์ (งบการเงินเฉพาะธนาคาร)\nสินเชื่อด้อยคุณภาพ\nสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อรวม\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\n\n3 1 มี. ค . 69\n3 1 ธ. ค. 68\n3 1 มี .ค. 68\n\n86,978\n88,048\n90,417\n3.07%\n3.12%\n3.32%\n* ค่ำเผื่อหนี้ผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น รวมเงินให้สินเชื่อ รายการระหว่ำงธนำคำรและตลาดเงิน และภำระผูกพันวงเงินสินเชื่อและสัญญำค้ำ\nประกันทางการเงิน\nการจัดชั้นของสินเชื่อและค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น\nตำมมำตรฐำนการรายงานทางการเงินฉบับที่ 9 สินเชื่อจะถูกจัดประเภทเป็น 3 ชั้น โดยแต่ละชั้นจะพิจำรณำ\nจำกการเปลี่ยนแปลงของคุณภำพสินเชื่อนับจำกวันที่รับรู้รายการ ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2569 ธันวาคม 2568 และ\nมีนาคม 2568 เงินให้สินเชื่อและค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นถูกจัดชั้นดังต่อไปนี้ตำรำงที่ 13 เงินให้สินเชื่อและค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นตำมการจัดชั้น\nหน่วย : ล้านบาท\n\n| เงินให้สินเชื่อ | ค่าเผื่อผล | เงินให้สินเชื่อ | ค่าเผื่อผล | เงินให้สินเชื่อ | ค่าเผื่อผล |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| และรายการ | ขาดทุนด้าน | และรายการ | ขาดทุนด้าน | และรายการ | ขาดทุนด้าน |\n| ระหว่างธนาคาร เครดิตที่คาดว่า | ระหว่าง | เครดิตที่คาดว่า | ระหว่าง | เครดิตที่คาดว่า | |\n| จะเกิดขึ้น (ECL)* | ธนาคาร | จะเกิดขึ้น (ECL)* | ธนาคาร | จะเกิดขึ้น (ECL)* | |\n\nชั้นที่ 1 กลุ่มที่ไม่มีการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยส าคัญ\nของความเสี่ยงด้านเครดิต\nชั้นที่ 2 กลุ่มที่มีการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยส าคัญ\nของความเสี่ยงด้านเครดิต\nชั้นที่ 3 กลุ่มที่มีการด้อยค่าด้านเครดิต\nรวม\n31 มี. ค . 69\n31 ธ . ค . 68\n\n2,647,673 28,823 2,605,582 27,773 2,526,277 29,845\n\n215,455 71,869 220,534 73,748 228,324 69,207\n95,614 54,456 96,165 53,066 98,520 54,726\n2,958,742 155,148 2,922,281 154,586 2,853,121 153,778\n31 มี. ค . 68\n\n* รวมค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น (ECL) สำหรับสินเชื่อ รายการระหว่ำงธนำคำร และภำระผูกพันวงเงินสินเชื่อและสัญญำค้ำ\nประกันทางการเงิน\n\nหน้ำ 18", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 20, "tags": [ "สินเชื่อ", "เครดิต", "เกิดขึ้น", "ขาดทุน", "รายการ", "คุณภาพ", "ธนาคาร", "งบการเงิน", "ทางการเงิน", "(ECL)*" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 4, "layout_bands": 8, "layout_tables": 2 } }, { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_dd02cde8512f4410a506ef5bff5a9a5a", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nตำรำงที่ 14 เงินให้สินเชื่อของ Gen 1 และ 2 ตำมการจัดชั้น\nหน่วย: ล้านบาท\n31 มี.ค. 69\n31 ธ.ค. 68 เปลี่ยนแปลง\n31 มี.ค. 68 เปลี่ยนแปลง\n(% qoq)\n(% yoy)\nGen 1\nชั้นที่ 1 กลุ่มที่ไม่มีการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยส าคัญ\nของความเสี่ยงด้านเครดิต\n2,019,243 1,956,205\n3.2% 1,992,787\n1.3%\nชั้นที่ 2 กลุ่มที่มีการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยส าคัญ\nของความเสี่ยงด้านเครดิต\n201,442 205,354\n-1.9% 214,857\n-6.2%\nชั้นที่ 3 กลุ่มที่มีการด้อยค่าด้านเครดิต\n87,657 88,633\n-1.1% 91,020\n-3.7%\nรวม\n2,308,342 2,250,192\n2.6% 2,298,663\n0.4%\nGen 2\nชั้นที่ 1 กลุ่มที่ไม่มีการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยส าคัญ\nของความเสี่ยงด้านเครดิต\n147,493 136,666\n7.9% 144,832\n1.8%\nชั้นที่ 2 กลุ่มที่มีการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยส าคัญ\nของความเสี่ยงด้านเครดิต\n14,013 15,180\n-7.7% 13,467\n4.1%\nชั้นที่ 3 กลุ่มที่มีการด้อยค่าด้านเครดิต\n7,268 6,779\n7.2% 6,749\n7.7%\nรวม\n168,774 158,625\n6.4% 165,048\n2.3%\nแหล่งที่มำและใช้ไปของเงินทุน\nณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 แหล่งเงินทุนที่สำคัญของกลุ่มเอสซีบีเอกซ์คือเงินรับฝำก คิดเป็นร้อยละ 70.4\nของแหล่งเงินทุน แหล่งเงินทุนอื่น ๆ ที่สำคัญ ได้แก่แหล่งเงินทุนจำกผู้ถือหุ้นคิดเป็นร้อยละ 13.5 การกู้ยืมระหว่ำง\nธนำคำรคิดเป็นร้อยละ 8.1 และการกู้ยืมโดยการออกตรำสำรหนี้คิดเป็นร้อยละ 3.4 สำหรับการใช้ไปของเงินทุน ณ\nวันที่ 31 มีนาคม 2569 มีรายละเอียดดังนี้ร้อยละ 64.7 เป็นเงินให้สินเชื่อ ร้อยละ 16.1 เป็นเงินลงทุนในหลักทรัพย์ร้อยละ 15.9 เป็นการให้กู้ยืมระหว่ำงธนำคำรและตลาดเงิน และร้อยละ 1.0 เป็นเงินสด\n\nหน้ำ 19\n\n| ตำรำงที ่ 14 เงินให้สินเชื ่อของ Gen 1 และ 2 ตำมกำรจัดชั น | | |\n| --- | --- | --- |\n| หน่วย: ล้านบาท 31 มี.ค. 69 31 ธ.ค. 68 | 31 มี.ค. 68 | |\n| | เปลี่ยนแปลง | เปลี่ยนแปลง |\n| | (% qoq) | (% yoy) |\n| Gen 1 | | |\n| ชั ้ ่ นที ่ 1 กลุ่มที ้ ไม่มีการเพิ่มขึ นอย่างมีนัยส าคัญ | | |\n| 2,019,243 1,956,205 | 3.2% 1,992,787 | 1.3% |\n| ่ ของความเสี ยงด้านเครดิต | | |\n| ชั ้ ่ นที ่ 2 กลุ่มที ้ มีการเพิ่มขึ นอย่างมีนัยส าคัญ | | |\n| 201,442 205,354 | -1.9% 214,857 | -6.2% |\n| ่ ของความเสี ยงด้านเครดิต | | |\n| 87,657 88,633 | | |\n| ชั ้ ่ นที ่ 3 กลุ่มที มีการด้อยค่าด้านเครดิต | -1.1% 91,020 | -3.7% |\n| 2,308,342 2,250,192 | 2.6% 2,298,663 | 0.4% |\n| รวม | | |\n| Gen 2 | | |\n| ชั ้ ่ นที ่ 1 กลุ่มที ้ ไม่มีการเพิ่มขึ นอย่างมีนัยส าคัญ | | |\n| 147,493 136,666 | 7.9% 144,832 | 1.8% |\n| ่ ของความเสี ยงด้านเครดิต | | |\n| ชั ้ ่ นที ่ 2 กลุ่มที ้ มีการเพิ่มขึ นอย่างมีนัยส าคัญ | | |\n| 14,013 15,180 | -7.7% 13,467 | 4.1% |\n| ่ ของความเสี ยงด้านเครดิต | | |\n| 7,268 6,779 | | |\n| ชั ้ ่ นที ่ 3 กลุ่มที มีการด้อยค่าด้านเครดิต | 7.2% 6,749 | 7.7% |\n| 168,774 158,625 | 6.4% 165,048 | 2.3% |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 21, "tags": [ "เครดิต", "ร้อยละ", "เพิ่มขึ้น", "ความเสี่ยง", "ด้อยค่า", "แหล่งเงินทุน", "กู้ยืม", "สินเชื่อ", "เงินทุน", "วันที่" ], "layout_method": "column_aware+camelot", "layout_columns": 1, "layout_bands": 6, "layout_tables": 1, "table_engine": "camelot" } }, { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_f5924a59397d436a977abead41df1549", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nผลการดำเนินงานแยกตำมกลุ่ม\nผลประกอบการสำหรับไตรมาส 1 ปี 2569\nหน่วย: พันล้านบาท\nรายได้จาก\n\nGen 1 - ธุรกิจธนาคาร 1/\nGen 2 - ธุรกิจบริการทางการเงินดิจิทัลและสินเชื่อเพื่อรายย่อย 1/\nGen 3 - ธุรกิจแพลตฟอร์มและเทคโนโลยี 1/,2/\nรายการระหว่างกันและอื่น ๆ\nรวม\n1/ ก่อนการหักรายการระหว่ำงกัน\n2/ ไม่รวมกำไร/ขำดทุนจำกอัตรำแลกเปลี่ยน\nGen 1 – ธุรกิจธนำคำร\nผลประกอบกำรไตรมาส 1 ปี 2569\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\n\nอัตราส่วน\nอัตราส่วนผลขาดทุน\nก าไรสุทธิสินเชื่อรวม\nด้านเครดิตที่คาดว่า\nการด าเนินงานสัดส่วน\nสัดส่วน\nค่าใช้จ่ายต่อรายได้\n(ขาดทุน)\nจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อ\n32.2\n79%\n40%\n1.0%\n10.9\n96%\n2,308\n7.2\n18%\n44%\n8.3%\n0.5\n5%\n169\n1.3\n3%\n95%\n-\n(0.1)\n-1%\n3\n-\n-\n(1.1)\n(48)\n(1.4)\n39.3\n42.4%\n1.53%\n10.2\n2,432\n\n• รายได้ดอกเบี้ยสุทธิในไตรมาส 1 ปี 2569 ลดลงร้อยละ 16.5 จำกปีก่อนหน้ำเป็นจำนวน 20.7 พันล้านบาท\nสำเหตุหลักมำจำกการปรับลดลงของส่วนต่ำงอัตรำดอกเบี้ยสุทธิ (บนฐำนเฉลี่ยรายวัน) ร้อยละ 0.64 อันเป็น\nผลมำจำกการปรับลดอัตรำดอกเบี้ย ถึงแม้ว่ำสินเชื่อจะเพิ่มขึ้นร้อยละ 0.4 เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้ำ และร้อยละ\n2.6 จำกสิ้นปี 2568\n• รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย เพิ่มขึ้นร้อยละ 8.7 จำกปีก่อนหน้ำเป็นจำนวน 11.4 พันล้านบาท ส่วนใหญ่เป็นผลมำ\nจำกการเพิ่มขึ้นของรายได้ค่ำธรรมเนียมจำกธุรกิจการบริหำรควำมมั่งคั่ง และรายได้ค่ำธรรมเนียมจำก\nธุรกรรมทางการเงิน โดยปัจจัยบวกดังกล่ำวถูกชดเชยบำงส่วนจำกกำไรจำกเงินลงทุนและการค้ำที่ลดลง\n• รายได้จำกการดำเนินงาน มีจำนวน 32.2 พันล้านบาท ลดลงร้อยละ 9.0 จำกปีก่อนหน้ำ ส่วนใหญ่จำก\nกำรลดลงของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ\n• สำหรับไตรมาส 1 ปี 2569 ค่ำใช้จ่ำยในการดำเนินงาน ลดลงร้อยละ 4.3 จำกปีก่อนหน้ำ มำอยู่ที่ 12.8\nพันล้านบาท สะท้อนถึงมำตรการควบคุมค่ำใช้จ่ำยอย่ำงมีประสิทธิภำพ ธนำคำรยังคงมุ่งเน้นวินัยในการ\nควบคุมค่ำใช้จ่ำยอย่ำงต่อเนื่อง ส่งผลให้อัตรำส่วนค่ำใช้จ่ำยต่อรายได้อยู่ที่ร้อยละ 39.9 ในไตรมาส 1 ปี 2569\n• กำไรสุทธิในไตรมาส 1 ปี 2569 อยู่ที่จำนวน 10.9 พันล้านบาท ลดลงร้อยละ 11.4 จำกปีก่อนหน้ำ คิดเป็น\nอัตรำผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นที่ร้อยละ 10.0\n• ณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 สินเชื่อ เพิ่มขึ้นเล็กน้อยร้อยละ 0.4 จำกปีก่อนหน้ำ และร้อยละ 2.6 จำกสิ้นปี 2568\nส่วนใหญ่มำจำกสินเชื่อในกลุ่มธุรกิจขนำดใหญ่แม้จะมีการโอนย้ำยพอร์ตสินเชื่อ Wealth Card ไปยัง CardX\nทั้งนี้ธนำคำรยังคงให้ควำมสำคัญกับการเติบโตที่มีคุณภำพ โดยมุ่งเน้นการเลือกเติบโตอย่ำงมีคุณภำพใน\nสินเชื่อที่ให้ผลตอบแทนบนควำมเสี่ยงที่ยอมรับได้หน้ำ 20\n\n| ห น ่วย : พ นั ล ้าน บ าท | ร า ย ได ้จ า ก ก า ร ด า เน ิน ง า น | ส ดั ส ่ว น | อ ตั ร า ่ว น ส ค ่า ่ ใ า ช จ้ ย ต ่อ ร า ย ได ้ | อ ตั ร า ส ่ว น ผ ล ข า ด ท นุ ด ้า น เค ร ด ิต ท ี่ค า ่า ด ว จ ะ ิด เก ข นึ้ ต ่อ ส ิน เช อื่ | ก า ไร ส ทุ ิ ธ) (ข า ด ท นุ | ส ดั ส ่ว น | ส ิน เช อื่ ร ว ม |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| G e n 1 - ธ ุรก จิ ธ น 1/ าค าร G e n 2 - ธ ุรก จิ บ ร กิ ารท างก ารเง นิ ด จิ ทิ ลั แ ล ะส นิ เช อ่ื เพ อ่ื ราย ย ่อ ย 1/ G e n 3 - ธ ุรก จิ แ พ ล ต ฟ อ ร ม์ แ ล ะเท ค โน 1/, 2/ โล ย ี | 3 2 .2 7 .2 1 .3 | 7 9 % 1 8 % 3 % | 4 0 % 4 4 % 9 5 % | 1 .0 % 8 .3 % - | 1 0 .9 0 .5 (0 .1 ) | 9 6 % 5 % -1 % | 2 ,3 0 8 1 6 9 3 |\n| ราย ก ารระห ว ่างก นั แ ล ะอ ่ืน ๆ ร ว ม | (1 .4 ) 3 9 .3 | | - 4 2 .4 % | - 1 .5 3 % | (1 .1 ) 1 0 .2 | | (4 8 ) 2 ,4 3 2 |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 22, "tags": [ "ร้อยละ", "รายได้", "สินเชื่อ", "ปีก่อน", "ไตรมาส", "ธุรกิจ", "ดอกเบี้ย", "เพิ่มขึ้น", "สำหรับ", "ทางการเงิน" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 15, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_42c710a5c24f40e9b01e3343c93cf5ad", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\n• อัตรำส่วนสินเชื่อด้อยคุณภำพ ปรับตัวดีขึ้นเป็นร้อยละ 3.09 ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2569 เมื่อเทียบกับร้อยละ 3.14 ณ สิ้นปี 2568 ในส่วนของจำนวนสินเชื่อด้อยคุณภำพลดลงร้อยละ 1.1 จำกไตรมาสก่อน มำอยู่ที่ 87.7 พันล้านบาท ส่วนใหญ่เกิดจำกคุณภำพสินทรัพย์ที่ดีขึ้นในกลุ่มลูกค้ำธุรกิจขนำดกลำงและขนำดย่อม อัตรำส่วนค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อด้อยคุณภำพของธนำคำรยังคงอยู่ใน ระดับสูงที่ร้อยละ 158.4 ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2569 สะท้อนแนวทางการตั้งสำรองที่ระมัดระวังและการให้ควำมสำคัญอย่ำงต่อเนื่องในการบริหำรควำมเสี่ยงด้ำนเครดิต Gen 2 – ธุรกิจบริการทางการเงินดิจิทัลและสินเชื่อเพื่อรายย่อย ผลประกอบกำรไตรมาส 1 ปี 2569\n• รายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลงร้อยละ 1 จำกปีก่อนหน้ำ เป็นจำนวน 6.0 พันล้านบาท ถึงแม้ว่ำสินเชื่อจะเติบโต ร้อยละ 2 จำกปีก่อนหน้ำ และร้อยละ 6 จำกสิ้นปี 2568 ส่วนใหญ่มำจำกการโอนย้ำยพอร์ตสินเชื่อ Wealth Card จำกธนำคำร\n• รายได้จำกการดำเนินงานเพิ่มขึ้นร้อยละ 3 จำกปีก่อนหน้ำเป็นจำนวน 7.2 พันล้านบาท ส่วนใหญ่เป็นผลมำ จำกรายได้ค่ำธรรมเนียมที่เพิ่มขึ้น โดยรายได้จำกการดำเนินงานของ Gen 2 คิดเป็นร้อยละ 18 ของรายได้จำก การดำเนินงานของกลุ่ม\n• ค่ำใช้จ่ำยในการดำเนินงานของ Gen 2 เพิ่มขึ้นร้อยละ 7 จำกปีก่อนหน้ำเป็นจำนวน 3.2 พันล้านบาท ส่งผล ให้อัตรำส่วนค่ำใช้จ่ำยต่อรายได้อยู่ที่ร้อยละ 44 บริษัทภำยใต้ Gen 2 ยังคงให้ควำมสำคัญกับการบริหำร ค่ำใช้จ่ำยอย่ำงมีประสิทธิภำพ โดยสำมำรถรักษำประสิทธิภำพในการดำเนินงานไว้ได้แม้จะเผชิญกับแรง กดดันด้ำนรายได้\n• ในไตรมาส 1 ปี 2569 อัตรำส่วนผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อของธุรกิจ Gen 2 เพิ่มขึ้น เป็นร้อยละ 8.3 เมื่อเทียบกับร้อยละ 8.1 ในปี 2568 การเพิ่มขึ้นส่วนใหญ่มำจำกบริษัท AutoX ในขณะที่บริษัทอื่นใน Gen 2 ยังคงแสดงให้เห็นถึงการปรับตัวดีขึ้นอย่ำงต่อเนื่อง โดยได้รับการสนับสนุนจำกการ บริหำรจัดการคุณภำพสินทรัพย์อย่ำงแข็งแกร่ง\n• กลุ่มธุรกิจ Gen 2 มีกำไรสุทธิจำนวน 0.5 พันล้านบาทในไตรมาส 1 ปี 2569 ลดลงร้อยละ 39 จำกปีก่อนหน้ำ กำรลดลงส่วนใหญ่เป็นผลมำจำกผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นที่เพิ่มขึ้น และค่ำใช้จ่ำยในการ\nดำเนินงานที่เพิ่มขึ้น ซึ่งถูกชดเชยบำงส่วนจำกรายได้ค่ำธรรมเนียมที่เพิ่มขึ้น • สินเชื่อรวมสำหรับธุรกิจ Gen 2 เพิ่มขึ้นร้อยละ 2 จำกปีก่อนหน้ำและร้อยละ 6 จำกสิ้นปี 2568 เป็นจำนวน 169 พันล้านบาทในไตรมาส 1 ปี 2569 ส่วนใหญ่เป็นผลมำจำกการโอนย้ำยพอร์ตสินเชื่อ Wealth Card จำก ธนำคำร รวมทั้ง การเติบโตอย่ำงต่อเนื่องของสินเชื่อของบริษัท MONIX โดยได้รับแรงสนับสนุนจำกกลยุทธ์การเข้ำถึงลูกค้ำเป้ำหมำยอย่ำงมีประสิทธิภำพ และควำมสำมำรถด้ำนการปล่อยสินเชื่อผ่ำนช่องทางดิจิทัล\nหน้ำ 21\n\n| บรษิ ทั | เอสซบี ี เอกซ์ จ | ำกดั (มหำชน) | | | | คำ อธบิ | ำยและวเิ ครำะหง์ บกำรเงนิ |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| • | อตั รำส่วนสินเ | ชื่อด้อยคณุ ภำพ | ปรบั ตวั | ดขี ้นึ เป็นร้อยล | 3. ะ | 09 ณ ส้นิ เดอื นมนี ำค | 2569 ม เม่อื เทยี บกบั ร้อยละ |\n| | 3.14 2 ณ สน้ิ ปี | 568 ในส่วนของ | จำ นวน | สนิ เช่อื ดอ้ ยคุณ | ภำพ | 1.1 ลดลงรอ้ ยละ จำ | 87.7 กไตรมำสก่อน มำอย่ทู ่ี |\n| | พนั ล้ำนบำท ส่ | วนใหญ่เกดิ จำ | กคุณภำ | พสนิ ทรพั ยท์ ี่ | ดขี ึน้ | ในกลุ่มลูกคำ้ ธุรกจิ | ขนำดกลำงและขนำดย่อม |\n| | อตั รำส่วนค่ำเผ่ื | อผลขำดทุนด้ำ | นเครดติ | ท่คี ำดว่ำจะเกิ | ดข้นึ | ต่อสนิ เช่อื ด้อยคุณภ | ำพของธนำคำรยงั คงอยู่ใน |\n| | ระดบั สูงท่รี ้อยล | 158.4 ะ ณ ส้นิ | เดือนมี | 2569 นำคม สะ | ท้อ | นแนวทำงกำรตงั้ ส ำ | รองท่รี ะมดั ระวงั และกำรให้ |\n| | ควำมสำ คญั อย่ำ | งต่อเน่ืองในกำร | บรหิ ำรค | วำมเสย่ี งดำ้ นเ | ครด | ติ | |\n| Gen 2 | – ธรุ กิจบริกำร | ทำงกำรเงินดิจิ | ทลั และ | สินเชื่อเพื่อรำ | ยย่อ | ย | |\n| ผลปร | ะกอบกำรไตรม | 1 2569 ำส ปี | | | | | |\n| • | รำยได้ดอกเบ้ยี | สุทธิลดลงรอ้ ยล | 1 ะ จำก | ปีก่อนหน้ำ เป็ | นจำ | 6.0 นวน พนั ล้ำนบ | ำท ถงึ แมว้ ่ำสนิ เช่อื จะเตบิ โต |\n| | 2 ร้อยละ จำกปี | ก่อนหน้ำ และร้ | 6 อยละ | 256 จำกส้นิ ปี | 8 ส่ว | นใหญ่มำจำกกำรโอ | Wealth นย้ำยพอร์ตสนิ เช่อื |\n| | Card จำกธนำค | ำร | | | | | |\n| • | รำยไดจ้ ำกกำรด | ำ เนนิ งำนเพมิ่ ข้ึ | นรอ้ ยละ | 3 จำกปีก่อนห | น้ำเ | 7.2 ป็นจำ นวน พนั ล | ำ้ นบำท สว่ นใหญ่เป็นผลมำ |\n| | จำกรำยไดค้ ่ำธร | รมเนียมทเ่ี พมิ่ ขน้ึ | โดยรำ | ยไดจ้ ำกกำรดำ | เนินง | Gen 2 ำนของ คดิ เ | 18 ป็นรอ้ ยละ ของรำยไดจ้ ำก |\n| | กำรดำ เนินงำนข | องกลุ่ม | | | | | |\n| • | ค่ำใชจ้ ่ำยในกำร | ดำ เนนิ งำนของ | Gen 2 | เพมิ่ ขน้ึ รอ้ ยละ | 7 จำ | กปีก่อนหน้ำเป็นจำ | 3.2 นวน พนั ลำ้ นบำท สง่ ผล |\n| | ใหอ้ ตั รำสว่ นค่ำใ | ชจ้ ่ำยต่อรำยได้ | อย่ทู ร่ี อ้ ย | 44 ละ บรษิ ทั | ภำย | Gen 2 ใต ้ ยงั คงใ | หค้ วำมสำ คญั กบั กำรบรหิ ำร |\n| | ค่ำใชจ้ ่ำยอย่ำงม | ปี ระสทิ ธภิ ำพ | โดยสำ | มำรถรกั ษำประ | สทิ ธิ | ภำพในกำรดำ เนินงำ | นไวไ้ ด ้ แมจ้ ะเผชญิ กบั แรง |\n| | กดดนั ดำ้ นรำยไ | ด้ | | | | | |\n| • | 1 ในไตรมำส ปี | 2569 อตั รำสว่ น | ผลขำด | ทุนดำ้ นเครดติ | ทค่ี ำด | ว่ำจะเกดิ ขน้ึ ต่อสนิ เ | Gen 2 ช่อื ของธุรกจิ เพมิ่ ขน้ึ |\n| | 8.3 เป็นร้อยละ | เม่อื เทียบกบั ร้ | 8 อยละ | .1 2568 ในปี ก | ำรเ | พมิ่ ข้นึ ส่วนใหญ่มำจ | AutoX ำกบริษทั ในขณะท่ี |\n| | G บริษัทอ่นื ใน | en 2 ยงั คงแสด | งให้เหน็ | ถึงกำรปรบั ตวั | ดขี ้นึ | อย่ำงต่อเน่ือง โดย | ได้รบั กำรสนับสนุนจำกกำร |\n| | บรหิ ำรจดั กำรคุ | ณภำพสนิ ทรพั ย์ | อย่ำงแข | ง็ แกร่ง | | | |\n| • | Gen กลุ่มธุรกจิ | 2 มกี ำไรสุทธจิ ำ | 0. นวน | 5 พนั ลำ้ นบำทใ | นไต | 1 2569 รมำส ปี ลด | 39 ลงรอ้ ยละ จำกปีก่อนหน้ำ |\n| | กำรลดลงสว่ นให | ญ่เป็นผลมำจำ | กผลขำด | ทุนดำ้ นเครดติ | ทค่ี ำ | ดว่ำจะเกดิ ขน้ึ ทเ่ี พมิ่ | ขน้ึ และค่ำใชจ้ ่ำยในกำร |\n| | ดำ เนินงำนทเ่ี พิ่ | มขน้ึ ซง่ึ ถูกชดเช | ยบำงส่ | วนจำกรำยไดค้ ่ | ำธรร | มเนียมทเ่ี พมิ่ ขน้ึ | |\n| • | สนิ เช่อื รวมสำ ห | Gen 2 รบั ธรุ กจิ | เพมิ่ ขน้ึ | 2 รอ้ ยละ จำก | ปีก่อ | 6 นหน้ำและรอ้ ยละ | 2568 จำกสน้ิ ปี เป็นจำ นวน |\n| | 169 พนั ลำ้ นบำ | 1 ทในไตรมำส ป | 2569 ี | สว่ นใหญ่เป็นผ | ลมำ | จำกกำรโอนยำ้ ยพอร | Wealth Card ต์ สนิ เช่อื จำก |\n| | ธนำคำร รวมทงั้ | กำรเตบิ โตอย่ำ | งต่อเน่ือ | งของสนิ เช่อื ขอ | งบร | ษิ ทั MONIX โดยได | ร้ บั แรงสนบั สนุนจำกกลยุทธ์ |\n| | กำรเขำ้ ถงึ ลูกคำ้ | เป้ำหมำยอย่ำงม | ปี ระสทิ | ธภิ ำพ และควำ | มสำ | มำรถดำ้ นกำรปล่อย | สนิ เช่อื ผ่ำนช่องทำงดจิ ทิ ลั |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 23, "tags": [ "ร้อยละ", "สินเชื่อ", "ปีก่อน", "เพิ่มขึ้น", "ดำเนินงาน", "บริษัท", "ไตรมาส", "ธุรกิจ", "รายได้", "เป็นผล" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 22, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_01a0a0e2101b4e3c86f30eb1f1ad1500", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\n• ในไตรมาส 1 ปี 2569 จำนวนสินเชื่อด้อยคุณภำพของธุรกิจ Gen 2 ปรับเพิ่มขึ้นร้อยละ 7.7 จำกปีก่อนหน้ำ ส่วนใหญ่มำจำกสินเชื่อด้อยคุณภำพของบริษัท AutoX ถึงแม้ว่ำสินเชื่อด้อยคุณภำพของบริษัท CardX จะ ลดลง แนวโน้มดังกล่ำวได้รับผลกระทบจำกการฟื้นตัวของเศรษฐกิจที่ยังเป็นไปอย่ำงล่ำช้ำ ทั้งนี้กลุ่มบริษัท ยังคงดำเนินการบริหำรควำมเสี่ยงด้ำนเครดิตในกลุ่มบริษัทย่อย Gen 2 เชิงรุก เพื่อรักษำคุณภำพของพอร์ต สินเชื่อโดยรวม\nGen 3 – ธุรกิจแพลตฟอร์มและเทคโนโลยีผลประกอบกำรไตรมาส 1 ปี 2569 • ในไตรมาส 1 ปี 2569 รายได้จำกการดำเนินงานลดลงอย่ำงมำกร้อยละ 39 จำกปีก่อนหน้ำเป็นจำนวน 1.3 พันล้านบาท โดยปัจจัยหลักมำจำกกำไรจำกกำรลงทุนลดลงอย่ำงมำก ส่วนใหญ่จำก SCB 10X ถึงแม้ว่ำ รายได้ค่ำธรรมเนียมจะเติบโตต่อเนื่อง ทั้งนี้รายได้จำกการดำเนินงานของ Gen 3 คิดเป็นร้อยละ 3 ของ รายได้จำกการดำเนินงานของกลุ่ม\n• ค่ำใช้จ่ำยในการดำเนินงานในกลุ่มธุรกิจ Gen 3 เพิ่มขึ้นร้อยละ 6 จำกปีก่อนหน้ำ เป็นจำนวน 1.2 พันล้านบาท ท่ำมกลำงการเติบโตของรายได้ที่ยังอยู่ในระดับอ่อนแอ ส่งผลให้อัตรำส่วนค่ำใช้จ่ำยต่อรายได้ของกลุ่ม Gen 3 ปรับสูงขึ้นมำอยู่ที่ร้อยละ 95\n• ในไตรมาส 1 ปี 2569 บริษัทในกลุ่มธุรกิจ Gen 3 มีขำดทุนสุทธิจำนวน 0.1 พันล้านบาท ส่วนใหญ่เป็นผลมำ จำกกำไรจำกเงินลงทุนที่ลดลง และค่ำใช้จ่ำยในการดำเนินงานที่เพิ่มขึ้น ถึงแม้ว่ำรายได้ค่ำธรรมเนียมจะเพิ่มขึ้น\nหน้ำ 22\n\n| บรษิ ทั | เอสซบี ี เอกซ์ จำ กดั ( | มหำชน) | | | คำ อธบิ ำยและ | วเิ ครำะหง์ บกำรเงนิ |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| • | 1 256 ในไตรมำส ปี | 9 จำ นวนสนิ เช่อื ดอ้ ยคุณ | ภำพของธุรกจิ G | en 2 ปร | บั เพมิ่ ขน้ึ รอ้ ยล | 7.7 ะ จำกปีก่อนหน้ำ |\n| | สว่ นใหญ่มำจำกสนิ เช | ่อื ดอ้ ยคุณภำพของบรษิ | AutoX ทั ถงึ แม้ | ว่ำสนิ เช่อื | ดอ้ ยคุณภำพข | CardX องบรษิ ทั จะ |\n| | ลดลง แนวโน้มดงั กล่ | ำวไดร้ บั ผลกระทบจำกก | ำรฟ้ืนตวั ของเศร | ษฐกจิ ทย่ี ั | งเป็นไปอย่ำงล่ | ำชำ้ ทงั้ น้ ี กลุ่มบรษิ ทั |\n| | ยงั คงดำ เนินกำรบรหิ ำ | รควำมเสย่ี งดำ้ นเครดติ | ในกลุ่มบรษิ ทั ย่อย | Gen 2 | เชงิ รุก เพ่อื รกั | ษำคุณภำพของพอรต์ |\n| | สนิ เช่อื โดยรวม | | | | | |\n| Gen 3 | – ธรุ กิจแพลตฟอรม์ | และเทคโนโลยี | | | | |\n| ผลปร | 1 ะกอบกำรไตรมำส | 2569 ปี | | | | |\n| • | 1 256 ในไตรมำส ปี | 9 รำยไดจ้ ำกกำรดำ เนนิ | งำนลดลงอย่ำงม | ำกรอ้ ยละ | 39 จำกปีก่อ | 1.3 นหน้ำเป็นจำ นวน |\n| | พนั ลำ้ นบำท โดยปัจ | จยั หลกั มำจำกก ำไรจำก | กำรลงทุนลดลงอย | ่ำงมำก | สว่ นใหญ่จำก | SCB 10X ถงึ แมว้ ่ำ |\n| | รำยไดค้ ่ำธรรมเนียมจ | ะเตบิ โตตอ่ เน่ือง ทงั้ น้ ี | รำยไดจ้ ำกกำรดำ | เนินงำน | Gen 3 ของ | 3 คดิ เป็นรอ้ ยละ ของ |\n| | รำยไดจ้ ำกกำรดำ เนนิ | งำนของกลุ่ม | | | | |\n| • | ค่ำใชจ้ ่ำยในกำรด ำเนิ | Gen นงำนในกลุ่มธุรกจิ | 3 6 เพมิ่ ขน้ึ รอ้ ยละ | จำกปีก่ | อนหน้ำ เป็นจ ำ | 1.2 นวน พนั ลำ้ นบำท |\n| | ท่ำมกลำงกำรเตบิ โตข | องรำยได้ทย่ี งั อย่ใู นระด | บั อ่อนแอ ส่งผลให | อ้ ตั รำส่ว | นค่ำใชจ้ ่ำยต่อร | Gen 3 ำยไดข้ องกลุ่ม |\n| | ปรบั สงู ขน้ึ มำอย่ทู ร่ี อ้ ย | 95 ละ | | | | |\n| • | 1 2569 ในไตรมำส ปี | Ge บรษิ ทั ในกลุ่มธุรกจิ | n 3 มขี ำดทุนสุท | ธจิ ำ นวน | 0.1 พนั ลำ้ นบำ | ท สว่ นใหญ่เป็นผลมำ |\n| | จำกก ำไรจำกเงนิ ลงทุ | นทล่ี ดลง และค่ำใชจ้ ่ำยใ | นกำรดำ เนินงำนทเ่ี | พมิ่ ขน้ึ ถึ | งแมว้ ่ำรำยไดค้ ่ | ำธรรมเนียมจะเพมิ่ ขน้ึ |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 24, "tags": [ "บริษัท", "รายได้", "ดำเนินงาน", "ไตรมาส", "ธุรกิจ", "เพิ่มขึ้น", "ร้อยละ", "ปีก่อน", "ธรรมเนียม", "สินเชื่อ" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 12, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_f383ba56eba14b1b87d876e5cec996fe", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nอันดับควำมน่ำเชื่อถือ\nอันดับควำมน่ำเชื่อถือของบริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\n31 มีนาคม 2569\nMoody’s Investors Service\nIssuer Rating (Local and Foreign Currency)\nBaa2\nOutlook\nNegative\nFitch Ratings\n\n| Long Term Issuer Default Rating | BBB |\n| --- | --- |\n| Short Term Issuer Default Rating | F3 |\n| Outlook | Stable |\n| Viability Rating | bbb |\n| Government Support Rating | bbb- |\n| Senior Unsecured (National Long-Term Rating) | AA+(tha) |\n| Senior Unsecured (National Short-Term Rating) | F1+(tha) |\n\nข้อมูลทางการเงินเพิ่มเติม\nหน่วย: ล้านบาท, %\n31 มี.ค. 69\n31 ธ.ค. 68 เปลี่ยนแปลง\n31 มี.ค. 68 เปลี่ยนแปลง\n(% qoq)\n(% yoy)\nเงินให้สินเชื่อ\n2,432,252\n2,352,870\n3.4%\n2,425,103\n0.3%\nบวก ดอกเบี้ยค้างรับและรายได้ดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงก าหนดช าระ\n26,578\n27,695\n-4.0%\n25,995\n2.2%\nรวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับและรายได้ดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงก าหนดช าระ\n2,458,830\n2,380,565\n3.3%\n2,451,098\n0.3%\nหัก ผลขาดทุนจากการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขใหม่ที่ยังไม่ตัดจ าหน่าย\n2,494\n2,199\n13.5%\n351\n610.3%\nหัก ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น\n145,939\n145,301\n0.4%\n148,092\n-1.5%\nรวมเงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับสุทธ\n2,310,397\n2,233,065\n3.5%\n2,302,655\n0.3%\n\n| ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม | 128,440 | 120,494 | 6.6% | 108,877 | 18.0% |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| หุ้นกู้ | 111,236 | 110,623 | 0.6% | 100,581 | 10.6% |\n| เงินกู้ยืมที่มีอนุพันธ์การเงินแฝง | 17,285 | 9,039 | 91.2% | 8,071 | 114.2% |\n| เงินกู้ยืมอื่นๆ | 1 | 400 | -99.8% | 404 | -99.8% |\n\nการปรับปรุงบัญชีป้องกันความเสี่ยง\n(82)\n432\nNM\n(179) NM\n\nหน้ำ 23", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 25, "tags": [ "Rating", "ดอกเบี้ย", "Issuer", "สินเชื่อ", "กู้ยืม", "บริษัท", "อันดับ", "ควำมน่ำ", "Outlook", "Default" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 1, "layout_tables": 2 } }, { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_e64f9788c78e457585f5ed6a73f17fe4", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nข้อมูลทางการเงินเพิ่มเติม (ต่อ)\n\nข้อมูลหลักทรัพย์\n\n| ก าไรสุทธิต่อหุ้น (บาท) | 3.03 | 3.01 | 3.58 | 3.80 | 3.71 |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| มูลค่าตามบัญชีต่อหุ้น (บาท) | 148.92 | 147.10 | 144.39 | 142.67 | 148.87 |\n| ราคาหุ้น (ราคาปิด) (บาท) | 144.00 | 139.00 | 128.50 | 117.50 | 123.00 |\n| จ านวนหุ้น (ล้านหุ้น) | 3,367 | 3,367 | 3,367 | 3,367 | 3,367 |\n| มูลค่าตลาดรวม ( พันล้านบาท ) | 484.9 | 468.0 | 432.7 | 395.6 | 414.2 |\n\nอัตราผลตอบแทนจากการให้สินเชื่อตามกลุ่มลูกค้า\n\n| อัตราผลตอบแทนจากการให้สินเชื่อ | 5.16% | 5.53% | 5.72% | 5.82% | 5.91% |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| ธุรกิจขนาดใหญ่ | 3.68% | 4.10% | 4.48% | 4.40% | 4.62% |\n| ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม | 6.23% | 6.59% | 6.76% | 6.96% | 7.09% |\n| สินเชื่อบุคคล | 4.35% | 4.60% | 4.66% | 4.88% | 4.92% |\n| - สินเชื่อเคหะ | 4.19% | 4.47% | 4.51% | 4.74% | 4.72% |\n| - สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ | 5.04% | 5.12% | 5.13% | 5.18% | 5.50% |\n| บริษัท คาร์ด เอกซ์ | 12.68% | 13.92% | 13.94% | 13.90% | 12.81% |\n| บริษัท ออโต้เอกซ | 17.42% | 17.66% | 18.35% | 19.14% | 19.45% |\n\nสินเชื่อด้อยคุณภาพตามประเภทธุรกิจ\n\n| ธุรกิจขนาดใหญ่ | 1.4% | 1.5% | 1.7% | 1.5% | 1.5% |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม | 10.2% | 10.5% | 10.3% | 10.4% | 10.8% |\n| ลูกค้าบุคคล | 4.0% | 3.8% | 3.6% | 3.6% | 3.6% |\n| สินเชื่อเคหะ | 4.3% | 4.1% | 3.9% | 3.9% | 3.8% |\n| สินเชื่อเช่าซื้อ | 3.0% | 2.8% | 2.8% | 2.9% | 3.2% |\n| บริษัท คาร์ด เอกซ์ | 3.6% | 4.2% | 4.6% | 4.7% | 5.0% |\n| บริษัท ออโต้เอกซ | 5.9% | 4.3% | 2.5% | 2.9% | 2.4% |\n\nสินเชื่อด้อยคุณภาพเกิดใหม่ตามประเภทธุรกิจ (เฉพาะธนาคาร)\n\n| สินเชื่อรวม | 0.43% | 0.49% | 0.49% | 0.50% | 0.53% |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| ธุรกิจขนาดใหญ่ | 0.01% | 0.08% | 0.32% | 0.07% | 0.02% |\n| ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม | 0.95% | 1.28% | 0.92% | 1.21% | 0.99% |\n| สินเชื่อเคหะ | 0.81% | 0.78% | 0.66% | 0.79% | 0.88% |\n| สินเชื่อเช่าซื้อ | 1.54% | 1.38% | 1.27% | 1.29% | 1.85% |\n| สินเชื่อด้อยคุณภาพเกิดใหม่ ( พันล้านบาท ) | 12.0 | 13.6 | 13.4 | 13.8 | 14.2 |\n\nการลดสินเชื่อด้อยคุณภาพตามประเภทของวิธีการขาย NPL (พันล้านบาท)\nการตัดหนี้สูญ ( พันล้านบาท )\nNM = ไม่มีนัยส าคัญ\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\n\nไตรมาส\nไตรมาส\nไตรมาส\nไตรมาส\nไตรมาส\n1/2569\n4/2568\n3/2568\n2/2568\n1/2568\n\n1.2\n1.8\n1.0\n1.8\n0.0\n7.7\n8.2\n7.6\n9.0\n8.5\n\nหน้ำ 24", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 26, "tags": [ "สินเชื่อ", "บริษัท", "ไตรมาส", "คุณภาพ", "ขนาดย่อม", "เช่าซื้อ", "ประเภท", "ข้อมูล", "ผลตอบแทน", "ลูกค้า" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 2, "layout_bands": 1, "layout_tables": 4 } }, { "id": "SCB_2569_1_financial_explanation_d5b114f8e2bf42719ce68b4f31277ae8", "content": "บริษัท เอสซีบีเอกซ์จำกัด (มหำชน)\nคำอธิบำยและวิเครำะห์งบการเงิน\nข้อมูลทางการเงินเพิ่มเติม (ต่อ)\nอัตรำดอกเบี้ยของธนำคำรไทยพำณิชย์และอัตรำดอกเบี้ยนโยบายของธปท.\nอัตรำดอกเบี้ย ธนำคำรไทยพำณิชย์ 3 มี .ค. 68 28 เม.ย. 68 19 พ.ค. 68 15 ส.ค. 68 26 ส.ค. 68\n6 ต.ค. 68\n19 พ.ย. 68 23 ธ.ค. 68 2 มี .ค. 69\nอัตรำดอกเบี้ยเงินกู้ (%)\nMLR\n6.825\n6.825\n6.75\n6.50\n6.50\n6.50\n6.50\n6.40\n6.35\nMOR\n7.075\n7.075\n6.925\n6.675\n6.675\n6.675\n6.675\n6.425\n6.275\nMRR\n7.075\n7.075\n7.025\n6.775\n6.775\n6.775\n6.775\n6.675\n6.575\nอัตรำดอกเบี้ยเงินฝำก (%)*\nออมทรัพย์\n0.25\n0.25\n0.25\n0.25\n0.25\n0.25\n0.25\n0.25\n0.25\nฝำกประจำ 3 เดือน\n1.00\n0.90\n0.85\n0.85\n0.80\n0.80\n0.75\n0.65\n0.65\nฝำกประจำ 6 เดือน\n1.10\n0.95\n0.90\n0.90\n0.85\n0.85\n0.85\n0.75\n0.75\nฝำกประจำ 12 เดือน\n1.50\n1.30\n1.20\n1.20\n1.10\n1.00\n0.95\n0.85\n0.85\n* ไม่รวมแคมเปญพิเศษ ซึ่งโดยทั่วไปให้อัตรำดอกเบี้ยสูง แต่มีระยะเวลำและเงื่อนไขที่แตกต่ำงจำกเงินฝำกประจำ 3 เดือน 6 เดือน และ 12 เดือน\n31 พ.ค. 66 2 ส.ค. 66\n27 ก.ย. 66 16 ต.ค. 67 26 ก.พ. 68 30 เม.ย. 68 13 ส.ค. 68 17 ธ.ค. 68 25 ก.พ. 69\nอัตรำดอกเบี้ยนโยบายของธปท. (%)\n2.00\n2.25\n2.50\n2.25\n2.00\n1.75\n1.50\n1.25\n1.00\n\nค่ำใช้จ่ำยดอกเบี้ยของ SCBX\nไตรมาส\nไตรมาส\nไตรมาส\nไตรมาส\nไตรมาส\nSCBX (งบการเงินเฉพาะกิจการ)\nหน่วย : ล้านบาท\n1/2569\n4/2568\n3/2568\n2/2568\n1/2568\nค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย\n239\n268\n304\n365\n486\nรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน\n675\n675\n723\n659\n655\nหุ้นกู้รวมค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย\n914\n943\n1,027\n1,024\n1,141\n\nหน้ำ 25\n\n| ข ้อมูลทำงกำรเงินเพิ | ่มเติม (ต่อ) | | | | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| อัตรำดอกเบี ้ | ยของธนำคำรไทยพำณิชย์และอัตรำดอกเบี | | ้ | ยนโยบำยของธปท. | | | | |\n| อัตรำดอกเบี ้ย ธนำคำรไทยพำณิชย์ | 3 มี.ค. 68 | 28 เม.ย. 68 | 19 พ.ค. 68 | 15 ส.ค. 68 | 26 ส.ค. 68 | 6 ต.ค. 68 | 19 พ.ย. 68 23 ธ.ค. 68 | 2 มี.ค. 69 |\n| อัตรำดอกเบี ้ยเงินกู ้ (%) | | | | | | | | |\n| MLR | 6.825 | 6.825 | 6.75 | 6.50 | 6.50 | 6.50 | 6.50 6.40 | 6.35 |\n| MOR | 7.075 | 7.075 | 6.925 | 6.675 | 6.675 | 6.675 | 6.675 6.425 | 6.275 |\n| MRR | 7.075 | 7.075 | 7.025 | 6.775 | 6.775 | 6.775 | 6.775 6.675 | 6.575 |\n| อัตรำดอกเบี ้ยเงินฝำก (%)* | | | | | | | | |\n| ออมทรัพย์ | 0.25 | 0.25 | 0.25 | 0.25 | 0.25 | 0.25 | 0.25 0.25 | 0.25 |\n| ฝำกประจ ำ 3 เดือน | | | | | | | | |\n| ฝำกประจ ำ 6 เดือน | | | | | | | | |\n| ฝำกประจ ำ 12 เดือน | | | | | | | | |", "metadata": { "company": "SCB", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 27, "tags": [ "ดอกเบี้ย", "ไตรมาส", "งบการเงิน", "นโยบาย", "ออมทรัพย์", "ค่าใช้จ่าย", "บริษัท", "ข้อมูล", "ทางการเงิน", "เงินกู้" ], "layout_method": "column_aware+camelot", "layout_columns": 1, "layout_bands": 2, "layout_tables": 1, "table_engine": "camelot" } } ] }