สรุปงบการเงิน

{ "documents": [ { "id": "KKP_2569_1_financial_explanation_d32a4b8e8b4f44199815dc5cd5d82561", "content": "คำอธิบำยและการวิเครำะห์ผลการดำเนินงาน สำหรับไตรมาส 1/2569 สิ้นสุดวันที่ 31 มีนาคม 2569 (งบการเงินรวมก่อนสอบทำน) ธนำคำรเกียรตินำคินภัทร จำกัด (มหำชน)\nฝ่ายนักลงทุนสัมพันธ์โทรศัพท์ : 02 495 1366 Email: investor_relations@kkpfg.com Website: www.kkpfg.com", "metadata": { "company": "KKP", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 1, "tags": [ "ผลการดำเนินงาน", "สำหรับ", "ไตรมาส", "สิ้นสุด", "วันที่", "มีนาคม", "งบการเงิน", "เกียรติ", "นักลงทุน", "สัมพันธ์" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 3, "layout_tables": 0 } }, { "id": "KKP_2569_1_financial_explanation_c4f8ee9890c44dc593fe4b116b0b1a13", "content": "ภาวะเศรษฐกิจ ตลาดเงิน และตลาดทุน\nการฟื้นตัวของเศรษฐกิจไทยในช่วงไตรมาส 1/2569 ยังคงชะลอตัวจาก (1) หนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูงและทิศทาง รายได้ที่ยังไม่ฟื้นตัวส่งผลให้ภาคธนาคารพาณิชย์ยังคงชะลอการปล่อยสินเชื่อ และมีแนวโน้มกดดันการบริโภคสินค้าคงทน\nเพิ่มเติม (2) การส่งออกมีแนวโน้มชะลอตัวลงบ้างหลังจากเร่งตัวในปีก่อนหน้าและจากผลกระทบจากภาวะสงครามต่อเศรษฐกิจ โลก อย่างไรก็ตามการส่งออกในกลุ่มอิเล็กทรอนิกส์ยังขยายตัวได้ดีต่อเนื่อง และ (3) ภายใต้สถานการณ์สงครามระหว่างสหรัฐฯ และอิหร่านที่ยืดเยื้อจนท าให้ราคาน้ามันค้างสูง ภาคการท่องเที่ยวพลิกกลับมาเป็นแรงฉุดต่อเศรษฐกิจอีกครั้ง โดยคาดว่าภาคการ ท่องเที่ยวจะหดตัวจากปี 2568 ที่มีจ านวนนักท่องเที่ยว 33 ล้านคน เหลือเพียงจ านวน 31 ล้านคนในปี 2569 อย่างไรก็ตาม หากราคา น้ามันปรับสูงขึ้นต่อไปอีกอาจส่งผลต่อภาคท่องเที่ยว โดยจ านวนนักท่องเที่ยวอาจหดตัวมากขึ้นอีก 5 ล้านคน ส่งผลให้เศรษฐกิจ ไทยในปี 2569 ยังมีแนวโน้มโตได้ต่ากว่าระดับศักยภาพ โดยคาดว่าจะเติบโตที่ร้อยละ 1.3 ก่อนจะทยอยฟื้นตัวขึ้นในปีถัดไป ด้านนโยบายการเงิน คณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) มีมติลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายลงในการประชุมเดือนกุมภา พันธุ์ 2569 ที่ผ่านมาจากร้อยละ 1.25 เป็นร้อยละ 1.00 โดยเป็นการปรับลดดอกเบี้ยตามภาวะเศรษฐกิจและเงินเฟ้อที่ชะลอตัวลง รวมถึงภาวะการเงินที่ตึงตัวขึ้นโดยเฉพาะสินเชื่อครัวเรือนในกลุ่มเปราะบาง สินเชื่อธุรกิจ SME และสินเชื่อภาคธุรกิจที่เผชิญ ปัญหาความสามารถในการแข่งขัน ถึงแม้ว่าอัตราเงินเฟ้อทั่วไปมีแนวโน้มปรับตัวสูงขึ้นใกล้เคียงกับกรอบบนของเป้าหมายของ ธนาคารแห่งประเทศไทยในปีนี้จากราคาน้ามันดิบโลกที่พุ่งตัวขึ้นแรงหลังภาวะสงครามในตะวันออกกลางที่ยืดเยื้อ และส่งผลต่อ ราคาพลังงาน อย่างไรก็ตามอุปสงค์ในประเทศที่ยังคงอ่อนแอ เศรษฐกิจที่เติบโตได้ต่ากว่าศักยภาพ และการหดตัวของสินเชื่อใน ภาคธนาคารพาณิชย์คาดว่าจะท าให้การส่งผ่านราคาไปยังสินค้าอื่น ๆ มีจ ากัด และเป็นปัจจัยหลักที่ท าให้คาดว่าธนาคารแห่ง ประเทศไทยมีแนวโน้มที่จะปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายเพิ่มเติมลงมาอยู่ที่ร้อยละ 0.75 ในช่วงปลายปีในส่วนของภาวะตลาดรถยนต์ในช่วง 2 เดือนแรกของปี 2569 ขยายตัวเมื่อเทียบกับงวดเดียวกันของปี 2568 โดย ยอดขายรถยนต์รวมขยายตัวที่ร้อยละ 25.5 น าโดยการขยายตัวของกลุ่มรถยนต์นั่งส่วนบุคคลจากยอดขายกลุ่มรถยนต์ไฟฟ้าและ ไฮบริดที่ร้อยละ 38.1 ขณะที่ยอดขายรถยนต์เพื่อการพาณิชย์ขยายตัวเล็กน้อยที่ร้อยละ 4.1 สอดคล้องกับแนวโน้มรายได้และก าลัง ซื้อที่มีแนวโน้มชะลอตัวลงตามภาวะเศรษฐกิจ\nในขณะเดียวกันตลาดรถยนต์ใช้แล้วยังคงเผชิญกับความท้าทายจากสภาวะ เศรษฐกิจที่ชะลอตัวลงและการแข่งขันทางด้านราคาจากค่ายรถยนต์จีน\nทางด้านดัชนีตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (SET Index) ขยายตัวในไตรมาส 1/2569 โดยได้รับแรงสนับสนุนจาก บรรยากาศการลงทุนที่ปรับตัวดีขึ้นภายหลังการเลือกตั้ง เนื่องจากนักลงทุนมีความคาดหวังถึงมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจและการ ลงทุนภาครัฐจากรัฐบาลที่มีเสถียรภาพมากขึ้น ความไม่แน่นอนด้านนโยบายที่ลดลง ประกอบกับสัดส่วนการถือครองหุ้นไทย ของนักลงทุนต่างชาติที่ยังอยู่ในระดับไม่สูงนัก ตลาดหุ้นไทยจึงได้รับอานิสงส์จากเงินทุนที่ไหลเข้าตลาดเกิดใหม่อย่างต่อเนื่อง รวมถึงความเสี่ยงจากการถูกลดอันดับความสามารถในการลงทุน (Investability) ของอินโดนีเซียโดย MSCI ส่งผลให้ไทยได้รับ อานิสงส์จากเงินทุนที่ไหลออกเป็นอีกปัจจัยสนับสนุน ทางด้าน SET Index ในไตรมาส 1/2569 ยังสามารถขยายตัวที่ร้อยละ 15.0 ท่ามกลางความขัดแย้งระหว่างสหรัฐฯและอิหร่าน โดยปิดที่ 1,448.14 จุด ณ สิ้นไตรมาส 1/2569 จาก 1,259.67 จุด ในปี 2568 ทางด้านมูลค่าการซื้อขายหลักทรัพย์เฉลี่ยต่อวันในตลาดหลักทรัพย์ฯ (SET) และตลาด เอ็ม เอ ไอ (mai) ในไตรมาส 1/2569 เท่ากับ 65,109 ล้านบาท ขยายตัวที่ร้อยละ 85.2 จาก 35,162 ล้านบาท ในไตรมาส 4/2568\n2", "metadata": { "company": "KKP", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 2, "tags": [ "ร้อยละ", "ขยายตัว", "เศรษฐกิจ", "รถยนต์", "ไตรมาส", "มีแนวโน้ม", "ชะลอตัว", "สินเชื่อ", "นโยบาย", "ภาวะเศรษฐกิจ" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 27, "layout_tables": 0 } }, { "id": "KKP_2569_1_financial_explanation_3ba803adfeb64964a28b66f7eba026b9", "content": "สรุปผลการด าเนินงานส าหรับไตรมาส 1/2569\nส าหรับไตรมาส 1/2569 ธนาคารเกียรตินาคินภัทรและบริษัทย่อยมีก าไรสุทธิรวมจ านวน 1,955 ล้านบาท ปรับเพิ่มขึ้น อย่างแข็งแกร่งที่ร้อยละ 84.2 เมื่อเทียบกับไตรมาส 1/2568 และมีก าไรเบ็ดเสร็จรวมจ านวน 1,906 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 46.2 จากงวดเดียวกันของปีก่อน โดยหลักเกิดจากการปรับเพิ่มขึ้นของรายได้จากการด าเนินงานในส่วนของรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย การ ปรับลดลงของผลขาดทุนจากการขายรถยึด และการปรับลดลงของผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น สะท้อนความสามารถ ในการกระจายรายได้ในระดับที่ดีรวมถึงสถานการณ์คุณภาพสินเชื่อที่ปรับตัวดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง ส าหรับก าไรสุทธิที่ปรับเพิ่มขึ้นในไตรมาส 1/2569 โดยหลักเป็นผลมาจากการปรับเพิ่มขึ้นของรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย ที่เพิ่มขึ้นร้อยละ 64.7 หากเทียบกับไตรมาส 1/2568 โดยยังคงเป็นการเติบโตต่อเนื่องจากปี 2568 จากการเติบโตของรายได้จาก ธุรกิจบริหารความมั่งคั่ง รายได้ที่เกิดจากการให้บริการทางการเงินและการลงทุนแบบดิจิทัลของธุรกิจไดม์ (Dime!) รายได้ค่าธรรมเนียมจากธุรกิจจัดการกองทุน รายได้ค่านายหน้าขายประกัน และการเพิ่มขึ้นของก าไรสุทธิจากเครื่องมือทางการเงินที่วัด มูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านก าไรหรือขาดทุนตามภาวะตลาด โดยบริษัทหลักทรัพย์เกียรตินาคินภัทร ยังคงมีส่วนแบ่งตลาด 1 ใน การเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เป็นอันดับที่ 1 อย่างต่อเนื่อง ทั้งนี้การเพิ่มขึ้นของรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยสามารถช่วยชดเชย ผลกระทบที่เกิดจากการลดลงของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ปรับลดลงร้อยละ 5.2 ตามกลยุทธ์ของธนาคารในการมุ่งเน้นการปล่อย สินเชื่อไปในประเภทที่มีคุณภาพสูง ในขณะที่ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยส าหรับไตรมาส 1/2569 อยู่ในระดับทรงตัวหากเทียบกับไตร มาส 1/2568 จากการบริหารจัดการต้นทุนทางการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ ส่งผลให้ต้นทุนทางการเงินปรับลดลงอย่างต่อเนื่อง ทางด้านปริมาณสินเชื่อโดยรวม ณ สิ้นไตรมาส 1/2569 ปรับเพิ่มขึ้นร้อยละ 1.5 จากสิ้นปี 2568 ตามมาตรการของธนาคาร ในการเติบโตสินเชื่ออย่างระมัดระวังไปในประเภทที่มีผลตอบแทนที่เหมาะสมและมีคุณภาพสูง ส่งผลให้คุณภาพสินเชื่อยังอยู่ใน ระดับที่ควบคุมได้ดีต่อเนื่อง โดยปริมาณสินเชื่อที่มีการด้อยค่าด้านเครดิตปรับตัวลดลง ในขณะที่อัตราส่วนสินเชื่อที่มีการด้อยค่า ด้านเครดิตต่อสินเชื่อรวม 2 ส าหรับไตรมาส 1/2569 ปรับลดลงมาอยู่ที่ร้อยละ 4.1 ในส่วนของผลขาดทุนจากการขายรถยึดยังคง ปรับลดลงตามสถานการณ์รถยึดที่ปรับตัวดีขึ้นต่อเนื่องเช่นกัน อย่างไรก็ตามในช่วงปลายไตรมาส 1/2569 ธนาคารได้เริ่มเห็น สัญญาณการปรับตัวลดลงเล็กน้อยของราคารถยนต์ใช้แล้ว ซึ่งอาจเป็นผลสืบเนื่องจากการปรับตัวสูงขึ้นของราคาน้ามันจากความ ไม่สงบในตะวันออกกลาง ซึ่งธนาคารจะติดตามสถานการณ์ดังกล่าวอย่างใกล้ชิดในระยะต่อไป ทั้งนี้ธนาคารยังคงด าเนินการ อย่างระมัดระวังในการพิจารณาตั้งส ารองในระดับที่เหมาะสม โดยมีการส ารองผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นส าหรับ ไตรมาส 1/2569 เป็นจ านวนรวมทั้งสิ้น 961 ล้านบาท ซึ่งในจ านวนนี้ได้รวมการพิจารณาตั้งส ารองพิเศษ (Management Overlay) เพิ่มเติมเพื่อเป็นการรองรับความไม่แน่นอนจากภาวะเศรษฐกิจในอนาคต ซึ่งรวมถึงสถานการณ์ความไม่สงบในตะวันออกกลาง ที่อาจส่งผลกระทบต่อภาวะเศรษฐกิจโดยรวมและอาจมีผลต่อคุณภาพสินเชื่อในระยะต่อไป\n1 ส่วนแบ่งตลาด รวม SET และ mai ไม่รวมบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ของบริษัท (proprietary trading) 2 ไม่รวมสินทรัพย์ทางการเงินที่มีการด้อยค่าด้านเครดิตเมื่อซื้อหรือเมื่อเกิดรายการ (Purchased or originated credit-impaired financial assets) 3", "metadata": { "company": "KKP", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 3, "tags": [ "ไตรมาส", "เพิ่มขึ้น", "สินเชื่อ", "รายได้", "ธนาคาร", "ร้อยละ", "ขาดทุน", "เครดิต", "คุณภาพ", "ต่อเนื่อง" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 27, "layout_tables": 0 } }, { "id": "KKP_2569_1_financial_explanation_55e9184227514778a52e2b87224d05eb", "content": "ตารางผลการด าเนินงานส าหรับไตรมาส 1/2569\nหน่วย : ล้านบาท\nรายได้ดอกเบี้ยสุทธิรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย\nรวมรายได้จากการด าเนินงาน\nรวมค่าใช้จ่ายจากการด าเนินงานอื่น ๆ\nผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น\nก าไรจากการด าเนินงานก่อนภาษีเงินได้ภาษีเงินได้ก าไรสุทธิ (ส่วนที่เป็นของธนาคาร)\nก าไรเบ็ดเสร็จรวม (ส่วนที่เป็นของธนาคาร )\nก าไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน (บาท)\nก าไรต่อหุ้นปรับลด (บาท)\nตารางสรุปข้อมูลผลประกอบการ\nอัตราส่วนรายปี\n(ร้อยละ)\nก าไรสุทธิ (ล้านบาท)\nอัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นเฉลี่ย (ROAE)\nอัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (ROAA)\nก าไรเบ็ดเสร็จ (ล้านบาท)\nอัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นเฉลี่ย (ROAE)\nอัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (ROAA)\nอัตราการเติบโตของเงินให้สินเชื่อ\nอัตราส่วนสินเชื่อที่มีการด้อยค่าด้านเครดิตต่อสินเชื่อรวม 3\nอัตราส่วนการตั้งส ารองต่อสินเชื่อที่มีการด้อยค่าด้านเครดิต 4\nไตรมาส\nไตรมาส\nQoQ\nไตรมาส\nYoY\n1/2569\n4/2568\n(ร้อยละ)\n1/2568\n(ร้อยละ)\n4,216\n4,266\n(1.2)\n4,446\n(5.2)\n2,483\n2,337\n6.3\n1,507\n64.7\n6,699\n6,602\n1.5\n5,953\n12.5\n3,261\n3,620\n(9.9)\n3,515\n(7.2)\n961\n708\n35.7\n1,104\n(12.9)\n2,477\n2,274\n8.9\n1,335\n85.6\n477\n468\n2.0\n271\n76.2\n1,955\n1,772\n10.4\n1,062\n84.2\n1,906\n1,479\n28.9\n1,304\n46.2\n2.40\n2.17\n10.6\n1.28\n87.5\n2.40\n2.17\n10.6\n1.28\n87.5\n\nไตรมาส 1/2569\nไตรมาส 4/2568\nไตรมาส 1/2568\n1,955\n1,772\n1,062\n11.8\n11.0\n6.7\n1.6\n1.4\n0.9\n1,906\n1,479\n1,304\n11.5\n9.2\n8.2\n1.5\n1.2\n1.1\n1.5\n(0.7)\n(1.4)\n4.1\n4.3\n4.4\n142.3\n137.2\n131.0\n\n3 ไม่รวมรายการระหว่างธนาคารและสินทรัพย์ทางการเงินที่มีการด้อยค่าด้านเครดิตเมื่อซื้อหรือเมื่อเกิดรายการ (Purchased or originated credit-impaired financial assets)\n4 ไม่รวมสินทรัพย์ทางการเงินที่มีการด้อยค่าด้านเครดิตเมื่อซื้อหรือเมื่อเกิดรายการ (Purchased or originated credit-impaired financial assets)\n4\n\n| หน่วย : ล้านบาท | | ไตรมาส | | | ไตรมาส | | | QoQ | | | ไตรมาส | | | YoY | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | | 1/2569 | | | 4/2568 | | | (ร้อยละ) | | | 1/2568 | | | (ร้อยละ) | |\n\n| | อัตราส่วนรายปี | | ไตรมาส 1/2569 | ไตรมาส 4/2568 | ไตรมาส 1/2568 |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | (ร้อยละ) | | | | |", "metadata": { "company": "KKP", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 4, "tags": [ "ไตรมาส", "เครดิต", "ร้อยละ", "อัตราส่วน", "ผลตอบแทน", "เฉลี่ย", "สินทรัพย์", "สินเชื่อ", "ด้อยค่า", "ธนาคาร" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 3, "layout_tables": 2, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "KKP_2569_1_financial_explanation_ee365f5dceef42878a11af6b912da9a7", "content": "รายได้ดอกเบี้ยสุทธิหน่วย : ล้านบาท\nรายได้ดอกเบี้ย\nเงินให้สินเชื่อ\nเช่าซื้อและสัญญาเช่าการเงิน\nเงินให้สินเชื่อ POCI\nรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน\nเงินลงทุน\nอื่นๆ\nค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย\nเงินรับฝาก\nรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน\nตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม\nค่าธรรมเนียมในการกู้ยืมเงิน\nเงินน าส่งกองทุนฟื้นฟูและสถาบันคุ้มครองเงินฝาก\nอื่นๆ\nรายได้ดอกเบี้ยสุทธิไตรมาส\nไตรมาส\nไตรมาส\nQoQ\nYoY\n1/2569\n4/2568\n1/2568\n(ร้อยละ)\n(ร้อยละ)\n5,938\n6,212\n(4.4)\n6,937\n(14.4)\n2,660\n2,782\n(4.4)\n3,186\n(16.5)\n2,778\n2,870\n(3.2)\n3,136\n(11.4)\n17\n17\n(1.0)\n16\n4.8\n147\n191\n(23.4)\n245\n(40.2)\n322\n335\n(3.8)\n337\n(4.5)\n15\n17\n(8.2)\n16\n(6.6)\n1,722\n1,947\n(11.6)\n2,491\n(30.9)\n1,154\n1,387\n(16.8)\n1,844\n(37.4)\n67\n62\n7.9\n69\n(3.1)\n104\n100\n4.2\n153\n(32.2)\n6\n3\n89.5\n5\n32.1\n365\n374\n(2.5)\n402\n(9.3)\n26\n20\n26.9\n18\n44.8\n4,216\n4,266\n(1.2)\n4,446\n(5.2)\nส าหรับไตรมาส 1/2569 รายได้ดอกเบี้ยสุทธิมีจ านวน 4,216 ล้านบาท ปรับลดลงร้อยละ 5.2 หากเทียบกับไตรมาส 1/2568\nโดยหลักจากรายได้ดอกเบี้ยที่ปรับตัวลดลงร้อยละ 14.4 โดยยังคงเป็นผลต่อเนื่องจากการชะลอตัวของสินเชื่อซึ่งเป็นไปตาม\nมาตรการบริหารคุณภาพสินทรัพย์ของธนาคารที่มุ่งเน้นการปล่อยสินเชื่อไปในประเภทที่มีคุณภาพสูง\nและการปรับลดลงของ\nอัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อตามการปรับลดลงของอัตราดอกเบี้ยนโยบาย ทางด้านค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยปรับตัวลดลงในระดับที่ดีที่ร้อยละ 30.9 หากเทียบกับไตรมาสเดียวกันของปีก่อนหน้า ตามการบริหารจัดการต้นทุนทางการเงินอย่างต่อเนื่องและทิศทาง\nอัตราดอกเบี้ยในตลาดที่ปรับตัวลง ส่งผลให้ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยส าหรับไตรมาส 1/2569 อยู่ในระดับทรงตัวกับไตรมาส\n1/2568 โดยอยู่ที่ร้อยละ 4.6\nหากเทียบกับไตรมาส 4/2568 รายได้ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ในระดับใกล้เคียงกับไตรมาสหน้าก่อนหน้า ลดลงเล็กน้อยที่ร้อยละ\n1.2 จากไตรมาส 4/2568 โดยส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยปรับเพิ่มขึ้นเล็กน้อยโดยอยู่ที่ร้อยละ 4.6 เทียบกับร้อยละ 4.5 ในไตรมาสก่อน\nหน้าโดยหลักเป็นผลจากต้นทุนทางการเงินที่ปรับตัวลดลง\nอัตราผลตอบแทนของเงินให้สินเชื่อ อัตราดอกเบี้ยจ่าย และส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย\nไตรมาส 1/2569\nไตรมาส 4/2568\nไตรมาส 3/2568\nไตรมาส 2/2568\nไตรมาส 1/2568\n(ร้อยละ)\nอัตราผลตอบแทนของเงินให้สินเชื่อ\n6.4\n6.6\n6.7\n6.8\n7.1\nอัตราดอกเบี้ยจ่าย\n1.8\n2.0\n2.3\n2.4\n2.5\nส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย\n4.6\n4.5\n4.4\n4.4\n4.6\n\n5\n\n| หน่วย : ล้านบาท | | ไตรมาส | | | ไตรมาส | | | QoQ | | | ไตรมาส | | | YoY | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | | 1/2569 | | | 4/2568 | | | (ร้อยละ) | | | 1/2568 | | | (ร้อยละ) | |", "metadata": { "company": "KKP", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 5, "tags": [ "ไตรมาส", "ร้อยละ", "อัตราดอกเบี้ย", "ดอกเบี้ย", "สินเชื่อ", "รายได้", "ปรับตัว", "ธนาคาร", "รายการ", "ตลาดเงิน" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 9, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "KKP_2569_1_financial_explanation_3b3a4105d9f140bea2051d8e35845a5a", "content": "รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย\nหน่วย : ล้านบาท\nรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ\nค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ\nรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิก าไร (ขาดทุน) สุทธิจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วย\nมูลค่ายุติธรรมผ่านก าไรหรือขาดทุน\nก าไร (ขาดทุน) สุทธิจากเงินลงทุน\nรายได้จากเงินปันผล\nรายได้จากการด าเนินงานอื่นๆ\nรวมรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย\nไตรมาส\nไตรมาส\nQoQ\nไตรมาส\nYoY\n1/2569\n4/2568\n(ร้อยละ)\n1/2568\n(ร้อยละ)\n1,989\n1,971\n0.9\n1,580\n25.9\n371\n348\n6.4\n273\n35.8\n1,618\n1,623\n(0.3)\n1,307\n23.8\n385\n482\n(20.1)\n48\n695.8\n-\n-\nn.a.\n-\nn.a.\n305\n43\n617.0\n94\n223.5\n175\n190\n(7.5)\n58\n203.9\n2,483\n2,337\n6.3\n1,507\n64.7\nส าหรับไตรมาส 1/2569 รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยมีจ านวน 2,483 ล้านบาท ปรับเพิ่มขึ้นในระดับที่ดีที่ร้อยละ 64.7 จากไตร\nมาส 1/2568 โดยเป็นการเพิ่มขึ้นทั้งในส่วนของรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิและรายได้อื่นๆ โดยรายได้ค่าธรรมเนียม\nและบริการสุทธิปรับเพิ่มขึ้นร้อยละ 23.8 จากไตรมาส 1/2568 โดยยังคงเป็นผลมาจากการเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในส่วนของ\nรายได้ที่เกิดจากธุรกิจบริหารความมั่งคั่ง\nรายได้จากธุรกิจการให้บริการทางการเงินและการลงทุนแบบดิจิทัลของธุรกิจไดม์\n(Dime!) รายได้ค่าธรรมเนียมจากธุรกิจการจัดการกองทุน ตามการเติบโตของมูลค่าสินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้การบริหารจัดการหรือ\nท ารายการ (Asset under Advise Asset under Platform และ Asset under Management) รวมถึงภาวะตลาดที่มีการปรับตัวดีขึ้น\nในช่วงไตรมาสแรกของปีโดยมูลค่าการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ฯ ส าหรับไตรมาส 1/2569 ปรับเพิ่มขึ้นร้อยละ 52.0 หาก\nเทียบกับไตรมาส 1/2568 ในส่วนของรายได้ค่านายหน้าขายประกันปรับเพิ่มขึ้นเช่นกัน ส าหรับไตรมาส 1/2569 บล.เกียรตินาคินภัทร ยังคงมีส่วนแบ่งตลาดในการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เป็นอันดับที่ 1 โดยมีส่วนแบ่งตลาด 5 อยู่ที่ร้อยละ 18.64\nนอกจากนี้แล้วในส่วนของรายได้อื่นๆ ปรับเพิ่มขึ้นในระดับที่ดีเช่นกันหากเทียบกับไตรมาส 1/2568 โดยรายได้ในส่วนของ\nก าไรสุทธิจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านก าไรหรือขาดทุนปรับเพิ่มขึ้นตามภาวะตลาด รวมถึงการ\nเพิ่มขึ้นของรายได้จากเงินปันผล ทางด้านรายได้จากการด าเนินงานอื่นๆปรับเพิ่มขึ้น โดยหลักเกิดจากเงินสมทบจากกองทุน\nเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน (FIDF) ในส่วนของโครงการ “คุณสู้เราช่วย”\nหากเทียบกับไตรมาส 4/2568 รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยปรับเพิ่มขึ้นร้อยละ 6.3 จากการปรับเพิ่มขึ้นในส่วนของรายได้อื่นๆ\nโดยหลักจากรายได้จากเงินปันผล ในขณะที่รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิอยู่ในระดับใกล้เคียงกับไตรมาสก่อนหน้า หด\nตัวเล็กน้อยที่ร้อยละ 0.3 โดยหลักจากการปรับลดลงของรายได้จากธุรกิจวานิชธนกิจที่ลดลงหากเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า\n\n5 ส่วนแบ่งการตลาด รวมตลาดหลักทรัพย์ฯ และตลาด เอ็ม เอ ไอ ไม่รวมบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ของบริษัท (proprietary trading)\n\n6\n\n| | | | | ไตรมาส | | | ไตรมาส | | | QoQ | | | ไตรมาส | | | YoY | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | หน่วย : ล้านบาท | | | 1/2569 | | | 4/2568 | | | (ร้อยละ) | | | 1/2568 | | | (ร้อยละ) | |", "metadata": { "company": "KKP", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 6, "tags": [ "รายได้", "ไตรมาส", "เพิ่มขึ้น", "ร้อยละ", "ค่าธรรมเนียม", "บริการ", "มูลค่า", "ขาดทุน", "ดอกเบี้ย", "ทางการเงิน" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 16, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "KKP_2569_1_financial_explanation_08d4a609ed43422399fc1d2b52c2711c", "content": "ค่าใช้จ่ายในการด าเนินงาน\nหน่วย: ล้านบาท\nค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน\nค่าตอบแทนกรรมการ\nค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์ค่าภาษีอากร\nขาดทุนจากการปรับมูลค่าทรัพย์สินรอการขาย (โอนกลับ)\nขาดทุนจากการขายทรัพย์สินรอการขาย\n(ก าไร) ขาดทุนจากการขายอสังหาริมทรัพย์รอการขาย\nขาดทุนจากการขายรถยึด\nอื่น ๆ\nรวมค่าใช้จ่ายจากการด าเนินงานอื่น ๆ\nไตรมาส\nไตรมาส\nQoQ\nไตรมาส\nYoY\n1/2569\n4/2568\n(ร้อยละ)\n1/2568\n(ร้อยละ)\n1,920\n2,004\n1,745\n(4.2)\n10.0\n10\n14\n(29.5)\n10\n0.8\n377\n394\n364\n(4.2)\n3.8\n138\n143\n147\n(3.3)\n(5.8)\n8\n136\n65\n(94.0)\n(87.6)\n317\n421\n639\n(24.9)\n(50.4)\n(15)\n(85)\n(56)\n(82.7)\n(73.5)\n331\n506\n694\n(34.6)\n(52.3)\n491\n507\n545\n(3.2)\n(10.0)\n3,261\n3,620\n3,515\n(9.9)\n(7.2)\nส าหรับไตรมาส 1/2569 ธนาคารสามารถบริหารค่าใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยค่าใช้จ่ายในการด าเนินงานมีจ านวน 3,261 ล้านบาท ปรับลดลงร้อยละ 7.2 จากไตรมาส 1/2568 โดยหลักจากการลดลงของผลขาดทุนจากการขายรถยึดที่มีจ านวน 331 ล้านบาท ยังคงปรับลดลงอย่างต่อเนื่องที่ร้อยละ 52.3 หากเทียบกับไตรมาสเดียวกันของปีก่อน ตามปริมาณรถยึดที่ยังคงทยอยปรับตัวลดลง อย่างไรก็ตามในช่วงปลายไตรมาส 1/2569 ธนาคารได้เริ่มเห็นสัญญาณการปรับตัวลดลงเล็กน้อยของ\nราคารถยนต์ใช้แล้ว ซึ่งอาจเป็นผลสืบเนื่องจากการปรับตัวสูงขึ้นของราคาน้ามันจากความไม่สงบในตะวันออกกลาง ซึ่งธนาคาร\nจะติดตามสถานการณ์ดังกล่าวอย่างใกล้ชิดในระยะต่อไป ในขณะที่ค่าใช้จ่ายอื่นๆยังควบคุมได้ในระดับที่ดีทั้งนี้หากไม่รวม\nรายการที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินรอการขาย อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการด าเนินงานต่อรายได้สุทธิส าหรับไตรมาส 1/2569 อยู่ที่ร้อยละ 43.7 ปรับลดลงจากไตรมาส 1/2568 ที่อยู่ที่ร้อยละ 46.8\nหากเทียบกับไตรมาส 4/2568 ค่าใช้จ่ายในการด าเนินงานลดลงร้อยละ 9.9 จากไตรมาส 4/2568 โดยหลักจากการลดลง\nของผลขาดทุนจากการขายรถยึดซึ่งยังคงปรับลดลงหากเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า ในขณะที่ค่าใช้จ่ายอื่นๆยังสามารถบริหารได้ในระดับที่มีประสิทธิภาพ\nผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (Expected Credit Loss : ECL)\nหน่วย: ล้านบาท\nผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น\nอัตราส่วนผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นและผล\nขาดทุนจากการขายรถยึดต่อยอดสินเชื่อเฉลี่ย (ร้อยละ)\nไตรมาส\nไตรมาส\nQoQ\nไตรมาส\nYoY\n1/2569\n4/2568\n(ร้อยละ)\n1/2568\n(ร้อยละ)\n961\n708\n35.7\n1,104\n(12.9)\n1.50\n1.41\n1.97\nส าหรับไตรมาส 1/2569 ธนาคารอาศัยหลักความรอบคอบในการพิจารณาตั้งส ารองตามแบบจ าลองการวัดมูลค่าผล\nขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น โดยพิจารณาถึงปัจจัยต่างๆอย่างระมัดระวังรวมถึงผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นต่อคุณภาพของ\nสินเชื่อจากภาวะเศรษฐกิจที่ยังมีความไม่แน่นอนสูง ส าหรับผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นส าหรับไตรมาส 1/2569 มี\n\n7\n\n| หน่วย: ล้านบาท | | ไตรมาส | | | ไตรมาส | | | QoQ | | | ไตรมาส | | | YoY | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | | 1/2569 | | | 4/2568 | | | (ร้อยละ) | | | 1/2568 | | | (ร้อยละ) | |\n\n| | | | | ไตรมาส | | | ไตรมาส | | | QoQ | | | ไตรมาส | | | YoY | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | หน่วย: ล้านบาท | | | | | | | | | | | | | | | | |\n| | | | | 1/2569 | | | 4/2568 | | | (ร้อยละ) | | | 1/2568 | | | (ร้อยละ) | |", "metadata": { "company": "KKP", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 7, "tags": [ "ไตรมาส", "ขาดทุน", "ร้อยละ", "ค่าใช้จ่าย", "เกิดขึ้น", "เครดิต", "ธนาคาร", "ทรัพย์สิน", "มูลค่า", "บริหาร" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 13, "layout_tables": 2, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "KKP_2569_1_financial_explanation_f0a549e481f94f0491a274b4c4ab4a7c", "content": "จ านวน 961 ล้านบาท ปรับลดลงร้อยละ 12.9 หากเทียบกับจ านวน 1,104 ล้านบาทในไตรมาส 1/2568 ทั้งนี้ผลขาดทุนด้าน\nเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นส าหรับไตรมาส 1/2569 ได้รวมการพิจารณาตั้งส ารองพิเศษ (Management Overlay) เพิ่มเติมเพื่อเป็น\nการรองรับผลกระทบที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคตจากภาวะเศรษฐกิจที่ยังคงมีความไม่แน่นอน รวมถึงสถานการณ์ความไม่สงบ\nในตะวันออกกลางที่ยังคงยืดเยื้อ และอาจส่งผลกระทบต่อภาวะเศรษฐกิจ รวมถึงอาจส่งผลกระทบถึงคุณภาพสินเชื่อได้ในระยะ\nต่อไป ส าหรับผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นและรายการขาดทุนจากการขายรถยึด (credit cost) ส าหรับไตรมาส\n1/2569 คิดเป็นอัตราร้อยละ 1.50 ของยอดสินเชื่อเฉลี่ย ปรับลดลงจากร้อยละ 1.97 ในไตรมาส 1/2568 สะท้อนถึงประสิทธิภาพ\nในการบริหารจัดการคุณภาพสินเชื่อที่ธนาคารได้ด าเนินมาอย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้ณ สิ้นไตรมาส 1/2569 อัตราส่วนค่าเผื่อผล\nขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อที่มีการด้อยค่าด้านเครดิตปรับเพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ร้อยละ 142.3 ณ สิ้นไตรมาส\n1/2569 จากร้อยละ 131.0 ณ สิ้นไตรมาส 1/2568\nหากเทียบกับไตรมาส 4/2568 ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นปรับเพิ่มขึ้นร้อยละ 35.7 โดยหลักเกิดจากการ\nเพิ่มขึ้นในส่วนของการตั้งส ารองพิเศษ (Management Overlay) เพิ่มเติมเพื่อรองรับผลกระทบที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคตจากภาวะ\nเศรษฐกิจที่ยังคงมีความไม่แน่นอนรวมถึงสถานการณ์ความไม่สงบในตะวันออกกลาง\nฐานะการเงินของธนาคารและบริษัทย่อย\nสินทรัพย์ณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 ธนาคารมีสินทรัพย์ตามงบการเงินรวม จ านวน 513,516 ล้านบาท ปรับเพิ่มขึ้นร้อยละ 5.2\nจาก ณ สิ้นปี 2568 โดยเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิปรับเพิ่มขึ้นที่ร้อยละ 1.5 ส าหรับไตรมาส 1/2569\nสินทรัพย์\n(ล้านบาท)\nรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิสินทรัพย์ทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านก าไรหรือขาดทุน\nสินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์เงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิทรัพย์สินรอการขายสุทธิสินทรัพย์อื่น\nรวมสินทรัพย์หนี้สินและส่วนของเจ้าของ\nข้อมูลทางการเงินรวม\nเปลี่ยนแปลง\n31 มี.ค. 69\n31 ธ.ค. 68\nร้อยละ\n34,323\n39,238\n(12.5)\n29,852\n23,637\n26.3\n16,814\n9,824\n71.2\n45,031\n42,851\n5.1\n336,122\n331,200\n1.5\n6,434\n6,426\n0.1\n44,942\n34,920\n28.7\n513,516\n488,095\n5.2\n\nณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 ธนาคารมีหนี้สินตามงบการเงินรวม จ านวน 444,744 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 5.2 จากสิ้นปี\n2568 โดยหลักจากการปรับเพิ่มขึ้นของตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม ในขณะที่เงินรับฝากปรับตัวลดลง โดยเงินฝากกระแส\nรายวันและเงินฝากออมทรัพย์มีสัดส่วนปรับเพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 52.1 จากที่เคยมีสัดส่วนอยู่ที่ร้อยละ 46.8 ณ สิ้นปี 2568 และเงิน\nฝากประเภทจ่ายคืนเมื่อสิ้นระยะเวลามีสัดส่วนร้อยละ 47.9 ของเงินรับฝากทั้งหมด ส าหรับอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินฝากและ\nเงินกู้ยืมเท่ากับร้อยละ 92.8 ณ สิ้นไตรมาส 1/2569\n8\n\n| | สินทรัพย์ | | | ข้อมูลทางการเงินรวม | | | | | | เปลี่ยนแปลง | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | (ล้านบาท) | | | 31 มี.ค. 69 | | | 31 ธ.ค. 68 | | | ร้อยละ | |", "metadata": { "company": "KKP", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 8, "tags": [ "ร้อยละ", "ไตรมาส", "เพิ่มขึ้น", "สินทรัพย์", "เกิดขึ้น", "สินเชื่อ", "ขาดทุน", "เครดิต", "ธนาคาร", "ผลกระทบ" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 17, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "KKP_2569_1_financial_explanation_1ea5d66337f84986a4a9383c99f05110", "content": "หนี้สินและส่วนของเจ้าของ\n(ล้านบาท)\nเงินรับฝาก\nกระแสรายวัน\nออมทรัพย์จ่ายคืนเมื่อสิ้นระยะเวลา\nบัตรเงินฝาก\nรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิหนี้สินทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านก าไรหรือขาดทุน\nหนี้สินตราสารอนุพันธ์ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม\nหนี้สินอื่น\nรวมหนี้สิน\nส่วนของเจ้าของ (ส่วนของธนาคาร)\nรวมหนี้สินและส่วนของเจ้าของ\nข้อมูลทางการเงินรวม\nเปลี่ยนแปลง\n31 มี.ค. 69\n31 ธ.ค. 68\nร้อยละ\n345,307\n348,300\n(0.9)\n1,576\n1,612\n(2.2)\n178,200\n161,249\n10.5\n165,506\n185,414\n(10.7)\n25\n25\n0.0\n17,793\n13,078\n36.1\n4,750\n3,017\n57.4\n16,832\n9,832\n71.2\n30,109\n15,088\n99.6\n29,954\n33,574\n(10.8)\n444,744\n422,889\n5.2\n68,295\n64,772\n5.4\n513,516\n488,095\n5.2\nส่วนของเจ้าของ (เฉพาะส่วนของธนาคาร) ณ สิ้นไตรมาส 1/2569 มีจ านวน 68,295 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 5.4 จากสิ้น\nปี 2568 โดยหลักจากการรวมก าไรสุทธิส่วนที่เป็นของธนาคารส าหรับไตรมาส 1/2569 และจากการที่มีผู้มาใช้สิทธิตามใบส าคัญ\nแสดงสิทธิที่จะซื้อหุ้นสามัญของธนาคารครั้งที่ 6 (KKP-W6) โดยธนาคารได้รับเงินจากการที่มีผู้มาใช้สิทธิดังกล่าวเป็นจ านวน\nรวม 1,606 ล้านบาท\nความเพียงพอของเงินกองทุน\nธนาคารและบริษัทย่อยมีเงินกองทุนอยู่ในระดับที่เพียงพอเพื่อรองรับความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจส าหรับสถานการณ์ปัจจุบัน และอยู่ในระดับสูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่าของธนาคารแห่งประเทศไทย (ขั้นต่าตามกฎหมายและเงินกองทุนส่วนเพิ่ม) ที่ร้อยละ\n11.0 ส าหรับอัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้น ร้อยละ 8.5 ส าหรับอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 และร้อยละ 7.0 ส าหรับอัตราส่วน\nเงินกองทุนชั้นที่ 1 ส่วนที่เป็นของเจ้าของ นอกจากนี้ความเหมาะสมของระดับเงินกองทุนที่ธนาคารและบริษัทย่อยต้องด ารงและ\nปริมาณความต้องการเงินกองทุนส่วนเพิ่มในอนาคตจะถูกวางแผนให้สอดคล้องตามแผนการด าเนินธุรกิจในแต่ละปีรวมถึงมีการ\nทบทวนระหว่างปีเพื่อให้เพียงพอที่จะรองรับความเสี่ยงด้านต่างๆ จากการด าเนินธุรกิจทั้งในภาวะปกติและภาวะวิกฤต\nโดย ณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 ธนาคารมีอัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้นต่อสินทรัพย์เสี่ยง (BIS Ratio) ค านวณตามเกณฑ์\nBasel III ซึ่งรวมก าไรถึงสิ้นปี 2567 ภายหลังการจ่ายเงินปันผลอยู่ที่ร้อยละ 16.14 ในขณะที่อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ต่อ\nสินทรัพย์เสี่ยง (Tier 1 Ratio) เท่ากับร้อยละ 13.45 แต่หากรวมก าไรสุทธิถึงสิ้นไตรมาส 1/2569 จะท าให้อัตราส่วนเงินกองทุนต่อ\nสินทรัพย์เสี่ยงปรับเพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 17.66 และอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 จะเท่ากับร้อยละ 14.97 โดยเงินกองทุนชั้นที่ 1 ของ\nธนาคารเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของทั้งจ านวนคิดเป็นสัดส่วนที่สูงถึงร้อยละ 83.35 ของเงินกองทุนทั้งสิ้น ซึ่ง\nแสดงให้เห็นถึงคุณภาพที่ดีของเงินกองทุนของธนาคาร ที่สามารถรองรับความเสี่ยงและผลขาดทุนได้ดีที่สุด\n\n9\n\n| | หนสี้ ินและส่วนของเจ้าของ | | | ข้อมูลทางการเงินรวม | | | | | | เปลี่ยนแปลง | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | (ล้านบาท) | | | 31 มี.ค. 69 | | | 31 ธ.ค. 68 | | | ร้อยละ | |", "metadata": { "company": "KKP", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 9, "tags": [ "กองทุน", "ร้อยละ", "ธนาคาร", "เจ้าของ", "อัตราส่วน", "หนี้สิน", "ทางการเงิน", "ไตรมาส", "รองรับ", "สินทรัพย์" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 16, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "KKP_2569_1_financial_explanation_69f044df865f41dabc344c63169b767a", "content": "อัตราส่วนขั้นต่าของธนาคารแห่งประเทศไทย\nอัตราส่วน (หน่วย: ร้อยละ)\nอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของ\nอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1\nอัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้น\nอัตราส่วนเงินกองทุนขั้นต่า\nตามกฎหมาย\n4.50\n6.00\n8.50\nอัตราส่วนเงินกองทุนส่วนเพิ่ม\n2.50\n2.50\n2.50\nอัตราส่วนเงินกองทุนขั้นต่า\nตามกฎหมายและเงินกองทุน\nส่วนเพิ่ม\n7.00\n8.50\n11.00\nข้อมูลเงินกองทุนและอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2569 มีรายละเอียดดังนี้งบการเงินเฉพาะธนาคาร\nงบการเงินรวม\n31 มี.ค. 69 6\n31 มี.ค. 69\n31 ธ.ค. 68\n31 มี.ค. 68\n31 ธ.ค. 68\n31 มี.ค. 68\nเงินกองทุน (หน่วย: ล้านบาท)\nเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของ\n49,170\n47,861\n48,382\nn/a\n54,569\n54,837\nเงินกองทุนชั้นที่ 1\n49,170\n47,861\n48,382\nn/a\n54,569\n54,837\nรวมเงินกองทุนทั้งสิ้น\n58,989\n57,533\n61,288\nn/a\n64,399\n67,894\nอัตราส่วน (หน่วย: ร้อยละ)\nอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของ\n13.45\n13.67\n13.41\nn/a\n14.71\n14.41\nอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1\n13.45\n13.67\n13.41\nn/a\n14.71\n14.41\nอัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้น\n16.14\n16.43\n16.98\nn/a\n17.36\n17.84\nการด าเนินงานของกลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร (“กลุ่มธุรกิจฯ”)\nกลุ่มธุรกิจฯ แบ่งการด าเนินงานออกเป็น 2 ธุรกิจหลัก คือ ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ด าเนินงานโดยธนาคารเกียรตินาคิน\nภัทร และธุรกิจตลาดทุน ด าเนินงานโดยบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ ได้แก่เคเคพีแคปปิตอล บล.เกียรตินาคินภัทร บล.เคเคพีไดม์และ\nบลจ.เกียรตินาคินภัทร\nโดยในด้านการด าเนินงานจะมีการประสานงานกันอย่างใกล้ชิดทั้งในส่วนของธุรกิจธนาคาร\nพาณิชย์และธุรกิจตลาดทุน\nธุรกิจธนาคารพาณิชย์สินเชื่อธุรกิจธนาคารพาณิชย์ประกอบด้วย สินเชื่อรายย่อย สินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อบรรษัท\nสินเชื่อ Lombard สินเชื่อจากการบริหารหนี้โดยมีรายละเอียดดังนี้\n\n6 ข้อมูลเงินกองทุนส าหรับงบการเงินรวม ณ สิ้นไตรมาส 1/2569 จะเปิดเผยพร้อมงบการเงินฉบับสอบทาน\n10\n\n| | | | | งบการเงินเฉพาะธนาคาร | | | | | | | | | งบการเงินรวม | | | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | | | | 31 มี.ค. 69 | | | 31 ธ.ค. 68 | | | 31 ม.ีค. 68 | | | 31 ม.ีค. 696 | | 31 ธ.ค. 68 | | | 31 มี.ค. 68 | |", "metadata": { "company": "KKP", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 10, "tags": [ "กองทุน", "อัตราส่วน", "ธุรกิจ", "งบการเงิน", "สินเชื่อ", "ธนาคาร", "เกียรติ", "เจ้าของ", "ธนาคารพาณิชย์", "ร้อยละ" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 4, "layout_bands": 6, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "KKP_2569_1_financial_explanation_bf35eaa2083143e18c3ac2ffffa3a5a8", "content": "ประเภทของสินเชื่อ 7\n(หน่วย: ล้านบาท)\nสินเชื่อรายย่อย\nสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์สินเชื่อบุคคล\nสินเชื่อ Micro SMEs\nสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย\nสินเชื่อธุรกิจ\nสินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์สินเชื่อธุรกิจเอสเอ็มอีสินเชื่อบรรษัท\nสินเชื่อสายบริหารหนี้สินเชื่อ Lombard\nรวมเงินให้สินเชื่อ\nรวมเงินให้สินเชื่อ (ไม่รวม POCI) 8\nเปลี่ยนแปลง\n31 มี.ค. 69\n31 ธ.ค. 68\n(%YTD)\n230,322\n234,055\n(1.6)\n147,405\n150,942\n(2.3)\n11,189\n11,608\n(3.6)\n14,511\n14,651\n(1.0)\n57,217\n56,854\n0.6\n54,613\n52,771\n3.5\n21,781\n19,860\n9.7\n32,832\n32,911\n(0.2)\n57,797\n52,255\n10.6\n1,154\n1,174\n(1.7)\n4,742\n3,262\n45.4\n348,628\n343,518\n1.5\n348,217\n343,087\n1.5\nณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 สินเชื่อรวมของธนาคาร (ไม่รวม POCI) มีจ านวน 348,217 ล้านบาท ขยายตัวร้อยละ 1.5 จาก\nสิ้นปี 2568 โดยการขยายตัวจะเป็นไปตามแผนการของธนาคารในการเติบโตสินเชื่ออย่างระมัดระวัง และเน้นการเติบโตในกลุ่ม\nที่ให้ผลตอบแทนที่เหมาะสมและมีคุณภาพสินเชื่อที่ดีทั้งนี้ข้อมูลสินเชื่อแต่ละประเภทมีรายละเอียดดังนี้\n▪\nสินเชื่อรายย่อย มีจ านวน 230,322 ล้านบาท หดตัวร้อยละ 1.6 จากสิ้นปี 2568 โดยสินเชื่อรายย่อยประกอบด้วย สินเชื่อ\nเช่าซื้อรถยนต์สินเชื่อบุคคล สินเชื่อ Micro SMEs และสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย\n-\nสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์มีจ านวน 147,405 ล้านบาท หดตัวร้อยละ 2.3 จากสิ้นปี 2568 โดยธนาคารมีสัดส่วนสินเชื่อ\nเช่าซื้อรถยนต์ต่อสินเชื่อรวมของธนาคารเท่ากับร้อยละ 42 ณ สิ้นไตรมาส 1/2569 และมีสัดส่วนสินเชื่อเช่าซื้อ\nรถยนต์ใหม่ต่อรถยนต์ใช้แล้วเท่ากับ 35:65\n-\nสินเชื่อรายย่อยอื่นๆ มีจ านวน 82,917 ล้านบาท หดตัวเล็กน้อยที่ร้อยละ 0.2 จากสิ้นปี 2568 โดยหลักจากการหดตัว\nของสินเชื่อบุคคล\n▪\nสินเชื่อธุรกิจ มีจ านวน 54,613 ล้านบาท ขยายตัวที่ร้อยละ 3.5 จากสิ้นปี 2568 โดยหลักจากการขยายตัวในส่วนของ\nสินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์สินเชื่อธุรกิจประกอบด้วยสินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และสินเชื่อธุรกิจเอสเอ็มอีโดยมีรายละเอียดดังนี้\n-\nสินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์มีจ านวน 21,781 ล้านบาท ขยายตัวร้อยละ 9.7 จากสิ้นปี 2568\n-\nสินเชื่อธุรกิจเอสเอ็มอีมีจ านวน 32,832 ล้านบาท หดตัวเล็กน้อยที่ร้อยละ 0.2 จากสิ้นปี 2568\n▪\nสินเชื่อบรรษัท ประกอบด้วยสินเชื่อขนาดใหญ่ที่ให้กับฐานลูกค้าในกลุ่มบริษัทจดทะเบียนขนาดใหญ่และบริษัทขนาด\nใหญ่หรือสินเชื่อที่เกี่ยวกับการท ารายการของสายงานวานิชธนกิจ ธุรกิจตลาดทุน มีจ านวน 57,797 ล้านบาท ขยายตัวที่ร้อยละ 10.6 จากสิ้นปี 2568\n7 ไม่รวมดอกเบี้ยค้างรับ\n8 สินทรัพย์ทางการเงินที่มีการด้อยค่าด้านเครดิตเมื่อซื้อหรือเมื่อเกิดรายการ (Purchased or originated credit-impaired financial assets)\n11\n\n| | | | 31 มี.ค. 69 | 31 ธ.ค. 68 | | เปลี่ยนแปลง | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | ประเภทของสินเชื่อ7 | | | | | | |\n| | | | | | | (%YTD) | |\n| | (หน่วย: ลา้นบาท) | | | | | | |\n| | สินเชื่อรายย่อย | | | | | | |\n| | สินเชื่อเช่าซ้ือรถยนต ์ | | | | | | |\n| | สินเชื่อบุคคล | | | | | | |\n| | สินเชื่อ Micro SMEs | | | | | | |\n| | สินเชื่อเพื่อที่อยอู่ าศยั | | | | | | |\n| | สินเชื่อธุรกิจ | | | | | | |\n| | สินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย ์ | | | | | | |\n| | สินเชื่อธุรกิจเอสเอม็ อี | | | | | | |\n| | สินเชื่อบรรษทั | | | | | | |\n| | สินเชื่อสายบริหารหน้ี | | | | | | |\n| | สินเชื่อ Lombard | | | | | | |\n| | รวมเงินให้สินเชื่อ | | | | | | |\n| | รวมเงินให้สินเชื่อ (ไม่รวม POCI)8 | | | | | | |", "metadata": { "company": "KKP", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 11, "tags": [ "สินเชื่อ", "ธุรกิจ", "ร้อยละ", "สิ้นปี", "รถยนต์", "ขยายตัว", "รายย่อย", "เช่าซื้อ", "อสังหาริมทรัพย์", "ธนาคาร" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 14, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "KKP_2569_1_financial_explanation_cda72b6e4a8646daa760d214b3f3e20f", "content": "▪\nสินเชื่อสายบริหารหนี้มีจ านวน 1,154 ล้านบาท โดยสินเชื่อของสายบริหารหนี้ได้มีการเปลี่ยนแปลงการจัดประเภท\nสินทรัพย์ตามมาตรฐานการรายงานทางการเงินฉบับที่ 9 (TFRS 9) เป็นสินทรัพย์ทางการเงินที่มีการด้อยค่าด้านเครดิต\nเมื่อซื้อหรือเมื่อเกิดรายการ (POCI) จากเดิมที่เคยจัดประเภทอยู่ในเงินลงทุนในสิทธิเรียกร้องสุทธิ\n▪\nสินเชื่อ Lombard เป็นสินเชื่อหมุนเวียนอเนกประสงค์ส าหรับลูกค้าบุคคลรายใหญ่โดยใช้สินทรัพย์ทางการเงินของ\nลูกค้าเป็นหลักประกัน มีจ านวน 4,742 ล้านบาท ขยายตัวที่ร้อยละ 45.4 จากสิ้นปี 2568\nการจัดชั้นของสินเชื่อและค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น\nธนาคารมีการบริหารจัดการคุณภาพของสินเชื่ออย่างใกล้ชิด และด าเนินการตามหลักความรอบคอบในการพิจารณาตั้ง\nส ารองส าหรับผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน ฉบับที่ 9 (TFRS 9) รวมทั้งมีการ\nทบทวนอย่างต่อเนื่องถึงความเพียงพอของการตั้งส ารองเพื่อรองรับคุณภาพของสินเชื่อส่วนที่คาดว่าจะด้อยลง โดย ณ สิ้น 31\nมีนาคม 2569 ธนาคารมีค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นจ านวน 20,475 ล้านบาท และมีอัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุน\nด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อที่มีการด้อยค่าด้านเครดิตอยู่ที่ร้อยละ 142.3 ณ สิ้นไตรมาส 1/2569 ปรับเพิ่มขึ้นจากร้อยละ 137.2 ณ สิ้นปี 2568\nภายใต้มาตรฐานการรายงานทางการเงินฉบับที่ 9 (TFRS 9) เงินให้สินเชื่อและดอกเบี้ยค้างรับ ณ วันที่ 31 มีนาคม 2569\nจัดประเภทได้ดังนี้\n31 มีนาคม 2569\n31 ธันวาคม 2568\n31 มีนาคม 2568\nหน่วย : ล้านบาท\nเงินให้สินเชื่อ\nค่าเผื่อผล\nเงินให้สินเชื่อ\nค่าเผื่อผล\nเงินให้สินเชื่อ\nค่าเผื่อผล\nและดอกเบี้ย\nขาดทุนด้าน\nและดอกเบี้ย\nขาดทุนด้าน\nและดอกเบี้ย\nขาดทุนด้าน\nค้างรับ\nเครดิตที่คาดว่า\nค้างรับ\nเครดิตที่คาดว่า\nค้างรับ\nเครดิตที่คาดว่า\nจะเกิดขึ้น 9\nจะเกิดขึ้น 9\nจะเกิดขึ้น 9\nชั้นที่ 1 : สินทรัพย์ทางการเงินที่ไม่มีการเพิ่มขึ้นอย่างมี\n325,627 6,472\n320,407\n7,827\n314,057\n7,188\nนัยส าคัญของความเสี่ยงด้านเครดิต\nชั้นที่ 2 : สินทรัพย์ทางการเงินที่มีการเพิ่มขึ้นอย่างมี\n4,444 26,089 5,812\n18,902\n4,248 19,821\nนัยส าคัญของความเสี่ยงด้านเครดิต\n8,431 17,877 8,383\n16,268 8,282 16,516\nชั้นที่ 3 : สินทรัพย์ทางการเงินที่มีการด้อยค่าด้านเครดิต\nสินทรัพย์ทางการเงินที่มีการด้อยค่าด้านเครดิตเมื่อซื้อหรือ\n105 731 101\n724\n118\n743\nเมื่อเกิดรายการ\n356,302 20,475 351,138 20,167 370,323 20,768\nรวม\n\n9 รวมผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นส าหรับสินเชื่อและภาระผูกพันที่จะให้สินเชื่อและการค้าประกันทางการเงิน\n12\n\n| หน่วย : ลา้นบาท | | 31 มีนาคม 2569 | | | | | 31 ธันวาคม 2568 | | | | | 31 มีนาคม 2568 | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | เงินให้สินเชื่อ และดอกเบ้ีย คา้งรับ | เงินให้สินเชื่อ | | ค่าเผื่อผล | | เงินให้สินเชื่อ และดอกเบ้ีย คา้งรับ | เงินให้สินเชื่อ | | ค่าเผื่อผล | | เงินให้สินเชื่อ และดอกเบ้ีย คา้งรับ | เงินให้สินเชื่อ | | ค่าเผื่อผล | |\n| | | และดอกเบ้ีย | | ขาดทุนดา้น | | | และดอกเบ้ีย | | ขาดทุนดา้น | | | และดอกเบ้ีย | | ขาดทุนดา้น | |\n| | | คา้งรับ | | เครดิตที่คาดว่า | | | คา้งรับ | | เครดิตที่คาดว่า | | | คา้งรับ | | เครดิตที่คาดว่า | |\n| | | | | 9 จะเกิดข้ึน | | | | | 9 จะเกิดข้ึน | | | | | 9 จะเกิดข้ึน | |", "metadata": { "company": "KKP", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 12, "tags": [ "สินเชื่อ", "เครดิต", "ขาดทุน", "ทางการเงิน", "เกิดขึ้น", "สินทรัพย์", "มีนาคม", "ด้อยค่า", "ดอกเบี้ย", "มาตรฐาน" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 11, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "KKP_2569_1_financial_explanation_40f4cca1ec8446fcae8498af3cb1a900", "content": "คุณภาพสินเชื่อ\nปริมาณสินเชื่อที่มีการด้อยค่าด้านเครดิต (Stage 3) ของธนาคารและบริษัทย่อย จ าแนกตามประเภทได้ดังนี้ประเภทของสินเชื่อ\nสินเชื่อรายย่อย\nสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์สินเชื่อบุคคล\nสินเชื่อ Micro SMEs\nสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย\n/สินเชื่อธุรกิจ\nสินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์สินเชื่อธุรกิจเอสเอ็มอีสินเชื่อบรรษัท\nสินเชื่อสายบริหารหนี้สินเชื่อ Lombard\nสินเชื่อที่มีการด้อยค่าด้านเครดิต\nสินเชื่อที่มีการด้อยค่าด้านเครดิต (ไม่รวม POCI)\n31 มีนาคม 2569\n31 ธันวาคม 2568\nจ านวนเงิน\nร้อยละของ\nจ านวนเงิน\nร้อยละของ\n(ล้านบาท)\nสินเชื่อ\n(ล้านบาท)\nสินเชื่อ\n6,753\n2.9\n7,061\n3.0\n3,498\n2.4\n3,890\n2.6\n98\n0.9\n120\n1.0\n2,394\n16.5\n2,258\n15.4\n763\n1.3\n793\n1.4\n4,286\n7.8\n4,289\n8.1\n2,489\n11.4\n2,489\n12.5\n1,797\n5.5\n1,800\n5.5\n2,964\n5.1\n2,919\n5.6\n844\n73.1\n864\n73.6\n-\n0.0\n-\n0.0\n14,847\n4.3\n15,133\n4.4\n14,436\n4.1\n14,702\n4.3\nณ สิ้นไตรมาส 1/2569 ปริมาณสินเชื่อที่มีการด้อยค่าด้านเครดิต (Stage 3) ของธนาคารและบริษัทย่อย (ไม่รวม POCI) มีจ านวน 14,436 ล้านบาท ยังคงปรับลดลงอย่างต่อเนื่อง จากจ านวน 14,702 ล้านบาท ณ สิ้นปี 2568 โดยหลักจากการลดลงในส่วน\nของสินเชื่อที่มีการด้อยค่าด้านเครดิตของสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ส่งผลให้อัตราส่วนสินเชื่อที่มีการด้อยค่าด้านเครดิตต่อสินเชื่อ\nรวม ณ สิ้นไตรมาส 1/2569 ปรับลดลงอยู่ที่ร้อยละ 4.1 เทียบกับร้อยละ 4.3 ณ สิ้นปี 2568 ทั้งนี้ธนาคารมีการติดตามและบริหาร\nจัดการสินเชื่อที่มีการด้อยค่าด้านเครดิตอย่างใกล้ชิด ผ่านการปรับโครงสร้างหนี้การตัดหนี้สูญ มาตรการต่างๆในการช่วยเหลือ\nลูกหนี้ในระยะยาวตามความเหมาะสมส าหรับลูกค้าแต่ละกลุ่ม รวมถึงการมุ่งเน้นขยายสินเชื่อไปในประเภทที่มีคุณภาพสินเชื่อที่ดีขึ้น\nธุรกิจตลาดทุน\nธุรกิจตลาดทุนประกอบด้วย ธุรกิจนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้า ธุรกิจวานิชธนกิจ ธุรกิจการ\nลงทุน ธุรกิจจัดการกองทุน และธุรกิจการให้บริการทางการเงินและการลงทุนแบบดิจิทัล โดยมีรายละเอียดดังนี้\n▪ ธุรกิจนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้า\nบล.เกียรตินาคินภัทร ด าเนินธุรกิจให้บริการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และตราสารอนุพันธ์แก่ลูกค้าประเภท\nสถาบันทั้งในประเทศและต่างประเทศ รวมถึงกลุ่มลูกค้าบุคคลรายใหญ่ภายใต้บริการ Wealth Management ซึ่งในกลุ่มนี้บริษัท\nให้บริการเป็นนายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุนและหุ้นกู้อนุพันธ์ทั้งในประเทศและต่างประเทศ ส าหรับไตรมาส 1/2569 บล.เกียรตินาคินภัทร มีส่วนแบ่งตลาด 10 ในการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ร้อยละ 18.64 เป็นอันดับที่ 1 จากจ านวนบริษัทหลักทรัพย์\n10 รวม SET และ mai ไม่รวมบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ของบริษัท (proprietary trading)\n13\n\n| | | | | 31 มีนาคม 2569 | | | | | | 31 ธันวาคม 2568 | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| ประเภทของสินเชื่อ | ประเภทของสินเชื่อ | | | จา นวนเงิน | | | ร้อยละของ | | | จา นวนเงิน | | | ร้อยละของ | |\n| | | | | (ลา้นบาท) | | | สินเชื่อ | | | (ลา้นบาท) | | | สินเชื่อ | |\n| | สินเชื่อรายย่อย | | | | | | | | | | | | | |\n| | สินเชื่อเช่าซ้ือรถยนต ์ | | | | | | | | | | | | | |\n| | สินเชื่อบุคคล | | | | | | | | | | | | | |\n| | สินเชื่อ Micro SMEs | | | | | | | | | | | | | |\n| | สินเชื่อเพื่อที่อยอู่ าศยั | | | | | | | | | | | | | |\n| | /สินเชื่อธุรกิจ | | | | | | | | | | | | | |\n| | สินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย ์ | | | | | | | | | | | | | |\n| | สินเชื่อธุรกิจเอสเอ็มอี | | | | | | | | | | | | | |\n| | สินเชื่อบรรษัท | | | | | | | | | | | | | |\n| | สินเชื่อสายบริหารหน้ี | | | | | | | | | | | | | |\n| | สินเชื่อ Lombard | | | | | | | | | | | | | |\n| | สินเชื่อที่มีการด้อยค่าด้านเครดิต | | | | | | | | | | | | | |\n| | สินเชื่อที่มีการด้อยค่าด้านเครดิต (ไม่รวม POCI) | | | | | | | | | | | | | |", "metadata": { "company": "KKP", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 13, "tags": [ "สินเชื่อ", "ธุรกิจ", "ด้อยค่า", "เครดิต", "ร้อยละ", "ประเภท", "นายหน้าซื้อขาย", "หลักทรัพย์", "บริษัท", "ธนาคาร" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 14, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "KKP_2569_1_financial_explanation_6512bfd17cee480f946c694885141c67", "content": "ทั้งหมด 36 แห่ง และมีรายได้ค่านายหน้าจ านวน 359 ล้านบาท 11 ประกอบด้วย รายได้ค่านายหน้าจากการซื้อขายหลักทรัพย์จ านวน 259 ล้านบาท และรายได้ค่านายหน้าจากการซื้อขายตราสารอนุพันธ์ 100 ล้านบาท นอกจากนี้บล.เกียรตินาคินภัทร ยังมีรายได้ค่า นายหน้าจากการเป็นตัวแทนขายหน่วยลงทุนจ านวน 380 ล้านบาท 12 ▪ ธุรกิจวานิชธนกิจ\nบล.เกียรตินาคินภัทร ประกอบธุรกิจวานิชธนกิจ ให้บริการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินและการจัดจ าหน่ายหลักทรัพย์ส าหรับไตรมาส 1/2569 ธุรกิจวานิชธนกิจมีรายได้จากการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินและรายได้จากการจัดจ าหน่ายหลักทรัพย์รวม จ านวน 26 ล้านบาท\n▪ ธุรกิจการลงทุน\nธุรกิจการลงทุนของบริษัทอยู่ภายใต้การด าเนินงานของ 2 หน่วยงานหลัก ได้แก่ฝ่ายลงทุน (Direct Investment) ซึ่ง รับผิดชอบการลงทุนระยะปานกลางและระยะยาว และฝ่ายค้าหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้า (Equity and Derivatives Trading) ซึ่งรับผิดชอบการลงทุนระยะสั้น และเน้นลงทุนในหลักทรัพย์ประเภททุน (Equity) และกึ่งทุน (Equity-Linked Securities) ในตลาดหลักทรัพย์ฯ และตลาดอนุพันธ์เป็นการลงทุนระยะสั้นไม่เกิน 1 ปีโดยเน้นกลยุทธ์ด้านการหาก าไรส่วนต่าง (Arbitrage) รวมถึงการเป็นผู้ออกและเสนอขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน (Financial Products) ส าหรับไตรมาส 1/2569 ฝ่ายลงทุนมีผลก าไรจากการลงทุนโดยรวมก าไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นรวมเป็นจ านวน 91 ล้านบาท ส าหรับฝ่ายค้าหลักทรัพย์และสัญญาซื้อ ขายล่วงหน้าสามารถท ารายได้จ านวน 313 ล้านบาท 13 และเมื่อรวมกับรายได้จากการลงทุนอื่น ท าให้ในไตรมาส 1/2569 ผลก าไร จากธุรกิจการลงทุนโดยรวมก าไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นมีจ านวน 819 ล้านบาท ▪ ธุรกิจจัดการกองทุน\nบลจ.เกียรตินาคินภัทร ประกอบธุรกิจจัดการกองทุน ภายใต้ใบอนุญาตประกอบกิจการจัดการกองทุนรวม และ ใบอนุญาตประกอบธุรกิจจัดการกองทุนส่วนบุคคล ให้บริการด้านการจัดการลงทุนแก่ลูกค้าบุคคลทั่วไปหรือลูกค้าองค์กร นิติบุคคลที่สนใจการลงทุนในกองทุนรวม หรือกองทุนส่วนบุคคล ณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 บลจ.เกียรตินาคินภัทร มีสินทรัพย์ภายใต้การจัดการของกองทุนรวมเป็นจ านวน 290,777 ล้านบาท มีจ านวนกองทุนภายใต้การบริหารรวม 193 กองทุน แบ่งเป็น กองทุนรวม (Mutual Fund) 192 กอง และกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ 1 กอง โดยมีส่วนแบ่งการตลาดร้อยละ 4.46 ส าหรับไตร มาส 1/2569 และมีรายได้ค่าธรรมเนียมธุรกิจจัดการกองทุนรวมจ านวน 385 ล้านบาท ส าหรับกองทุนส่วนบุคคล ณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 มีมูลค่าสินทรัพย์สุทธิภายใต้การบริหารทั้งสิ้น 22,256 ล้านบาท และมีรายได้ค่าธรรมเนียมธุรกิจจัดการกองทุนส่วน บุคคลจ านวน 21 ล้านบาท\n▪ ธุรกิจการให้บริการทางการเงินและการลงทุนแบบดิจิทัล\nบล.เคเคพีไดม์ให้บริการเป็นนายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุนของกองทุนรวมในประเทศ หลักทรัพย์ต่างประเทศ\nหลักทรัพย์ในประเทศ บริการการลงทุนในหุ้นกู้และทองค า รวมถึงบริการบัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศประเภทออมทรัพย์ (Dime! FCD) ของธนาคารเกียรตินาคินภัทร และในระหว่างปี 2568 ได้เพิ่มการให้บริการ การซื้อขายออปชัน (Options) และ บริการขายประกันภัยการเดินทางให้กับลูกค้า ผ่านแอปพลิเคชันไดม์โดยมุ่งเน้นการให้บริการแก่ลูกค้าบุคคลรายย่อยขนาดเล็ก (Mass Segment) ส าหรับไตรมาส 1/2569 บล.เคเคพีไดม์มีรายได้รวมจากธุรกิจนายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุนกองทุนรวมใน 11 รวมรายได้ค่านายหน้าที่ได้รับจากบริษัทย่อย\n12 รวมรายได้ค่านายหน้าจากการเป็นตัวแทนขายหน่วยลงทุนที่ได้รับจากบริษัทย่อย 13 รายได้ก่อนหักต้นทุนการป้องกันความเสี่ยง เมื่อหักต้นทุนดังกล่าวแล้วจะมีผลก าไร 279 ล้านบาท 14\n\n| ท้งั หมด 36 แห่ง และมีรายไดค้ ่านายหนา้ จา นวน 359 | ลา้ นบาท11 ปร | ะกอบดว้ ย | รายไดค้ ่านายหนา้ จาก | การซ้ือขายหลกั ทรัพยจ์ า นวน |\n| --- | --- | --- | --- | --- |\n| 259 ลา้ นบาท และรายไดค้ ่านายหนา้ จากการซ้ือขายต | ราสารอนุพนั | ธ์ 100 ลา้ น | บาท นอกจากน้ี บล.เกี | ยรตินาคินภทั ร ยงั มีรายไดค้ ่า |\n| นายหนา้ จากการเป็นตวั แทนขายหน่วยลงทนุ จา นวน | 380 ลา้ นบาท | 12 | | |\n| ▪ ธุรกิจวานิชธนกิจ | | | | |\n| บล.เกียรตินาคนิ ภทั ร ประกอบธุรกิจวาน | ิชธนกิจ ให | บ้ ริการเป็น | ที่ปรึกษาทางการเงินแ | ละการจดั จา หน่ายหลกั ทรัพย์ |\n| สา หรับไตรมาส 1/2569 ธุรกิจวานิชธนกิจมีรายไดจ้ า | กการเป็นที่ป | รึกษาทางก | ารเงินและรายไดจ้ ากกา | รจดั จา หน่ายหลกั ทรัพย ์รวม |\n| จา นวน 26 ลา้ นบาท | | | | |\n| ▪ ธุรกิจการลงทุน | | | | |\n| ธุรกิจการลงทุนของบริษทั อยภู่ ายใตก้ ารดา | เนินงานของ | 2 หน่วยงา | นหลกั ไดแ้ ก่ ฝ่ายลงท | ุน (Direct Investment) ซ่ึง |\n| รับผิดชอบการลงทุนระยะปานกลางและระยะยาว แ | ละฝ่ายคา้ หลั | กทรัพยแ์ ละ | สัญญาซ้ือขายล่วงหนา้ | (Equity and Derivatives |\n| Trading) ซ่ึงรับผิดชอบการลงทนุ ระยะส้ัน และเน | น้ ลงทุนในห | ลกั ทรัพยป์ | ระเภททุน (Equity) | และก่ึงทุน (Equity-Linked |\n| Securities) ในตลาดหลกั ทรัพยฯ์ และตลาดอนุพนั ธ์ | เป็นการลงทุน | ระยะส้ันไ | ม่เกิน 1 ปี โดยเนน้ กลย | ทุ ธ์ดา้ นการหากา ไรส่วนต่าง |\n| (Arbitrage) รวมถึงการเป็นผอู้ อกและเสนอขายผลิตภ | ณั ฑท์ างการเ | งิน (Financ | ial Products) สา หรับ | ไตรมาส 1/2569 ฝ่ายลงทนุ มี |\n| ผลกา ไรจากการลงทุนโดยรวมกา ไรขาดทุนเบด็ เสร็จ | อนื่ รวมเป็นจ | านวน 91 ล | า้ นบาท ส าหรับฝ่า | ยคา้ หลกั ทรัพยแ์ ละสัญญาซ้ือ |\n| ขายล่วงหนา้ สามารถทา รายไดจ้ า นวน 313 ลา้ นบาท1 | 3 และเมื่อรวม | กบั รายไดจ้ | ากการลงทุนอื่น ทา ให | ใ้ นไตรมาส 1/2569 ผลกา ไร |\n| จากธุรกิจการลงทุนโดยรวมกา ไรขาดทนุ เบด็ เสร็จอื่น | มีจา นวน 819 | ลา้ นบาท | | |\n| ▪ ธุรกิจจัดการกองทุน | | | | |\n| บลจ.เกียรตินาคินภทั ร ประกอบธุรกิจจั | ดการกองทุน | ภายใตใ้ | บอนุญาตประกอบกิจก | ารจดั การกองทุนรวม และ |\n| ใบอนุญาตประกอบธุรกิจจดั การกองทุนส่วนบคุ คล | ให้บริการดา้ | นการจดั กา | รลงทุนแก่ลูกคา้ บุคคล | ทวั่ ไปหรือลูกคา้ องคก์ ร นิติ |\n| บุคคลที่สนใจการลงทนุ ในกองทนุ รวม หรือกองทุน | ส่วนบคุ คล ณ | วนั ที่ 31 | มีนาคม 2569 บลจ.เ | กียรตินาคนิ ภทั ร มีสินทรัพย |\n| ภายใตก้ ารจดั การของกองทุนรวมเป็นจา นวน 290,7 | 77 ลา้ นบาท | มีจา นวนก | องทุนภายใตก้ ารบริหา | รรวม 193 กองทุน แบ่งเป็น |\n| กองทุนรวม (Mutual Fund) 192 กอง และกองทุนร | วมอสังหาริมท | รัพย ์ 1 กอ | ง โดยมีส่วนแบ่งการต | ลาดร้อยละ 4.46 สา หรับไตร |\n| มาส 1/2569 และมีรายไดค้ ่าธรรมเนียมธุรกิจจดั การ | กองทุนรวมจา | นวน 385 | ลา้ นบาท สา หรับกอ | งทุนส่วนบคุ คล ณ วนั ที่ 31 |\n| มีนาคม 2569 มีมูลค่าสินทรัพยส์ ุทธิภายใตก้ ารบริหา | รท้งั สิ้น 22,25 | 6 ลา้ นบาท | และมีรายไดค้ ่าธรรมเน | ียมธุรกิจจดั การกองทุนส่วน |\n| บุคคลจา นวน 21 ลา้ นบาท | | | | |\n| ▪ ธุรกิจการให้บริการทางการเงินและการลงท | นุ แบบดิจิทัล | | | |\n| บล.เคเคพี ไดม ์ ให้บริการเป็นนายห | นา้ ซ้ือขายหน่ | วยลงทุนขอ | งกองทุนรวมในประเท | ศ หลกั ทรัพยต์ ่างประเทศ |\n| หลกั ทรัพยใ์ นประเทศ บริการการลงทุนในหุน้ ก ู้ แ | ละทองคา รว | มถึงบริการ | บญั ชีเงินฝากเงินตราตา่ | งประเทศประเภทออมทรัพย์ |\n| (Dime! FCD) ของธนาคารเกียรตินาคินภทั ร และใ | นระหว่างปี 2 | 568 ไดเ้ พิ่ | มการให้บริการ การซ้ือ | ขายออปชนั (Options) และ |\n| บริการขายประกนั ภยั การเดินทางให้กบั ลูกคา้ ผา่ นแ | อปพลิเคชนั ไ | ดม ์ โดยม | ุ่งเนน้ การใหบ้ ริการแก่ | ลูกคา้ บุคคลรายยอ่ ยขนาดเลก็ |\n| (Mass Segment) สา หรับไตรมาส 1/2569 บล.เคเ | คพ ี ไดม ์ มีร | ายไดร้ วมจ | ากธุรกิจนายหนา้ ซ้ือขา | ยหน่วยลงทนุ กองทนุ รวมใน |\n| 11 รวมรายไดค้ ่านายหนา้ ที่ไดร้ ับจากบริษทั ยอ่ ย | | | | |\n| 12 รวมรายไดค้ ่านายหนา้ จากการเป็นตวั แทนขายหน่วยลงทุนที่ไดร้ ับจากบริษทั ยอ่ | ย | | | |\n| 13 รายไดก้ อ่ นหักตน้ ทุนการป้องกนั ความเสี่ยง เมื่อหกั ตน้ ทุนดงั กล่าวแลว้ จะมีผลก | า ไร 279 ลา้ นบาท | | | |\n| | | | | 14 |", "metadata": { "company": "KKP", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 14, "tags": [ "การลงทุน", "ธุรกิจ", "รายได้", "กองทุน", "กองทุนรวม", "ให้บริการ", "หลักทรัพย์", "เกียรติ", "ไตรมาส", "ประกอบธุรกิจ" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 23, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "KKP_2569_1_financial_explanation_46abc89959c74a24a33ccb41d7adf98a", "content": "ประเทศ รายได้จากธุรกิจนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ต่างประเทศและในประเทศ รายได้ค่านายหน้าจากการซื้อขายตราสาร อนุพันธ์รายได้ดอกเบี้ยและรายได้อื่นๆเป็นจ านวนรวม 334 ล้านบาท 14 กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทรกับการขับเคลื่อนด้านความยั่งยืน การเปลี่ยนแปลงด้านภูมิอากาศ (Climate change) ถือเป็นหนึ่งในความเสี่ยงที่ส าคัญของเศรษฐกิจ ทั้งด้านกายภาพและ การเปลี่ยนผ่าน การจัดสรรเงินทุนจึงมีบทบาทส าคัญในการสนับสนุนการเปลี่ยนผ่าน ไม่เพียงเฉพาะในกิจกรรมสีเขียว แต่การ สนับสนุนอุตสาหกรรมที่มีความท้าทายในการลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจก ซึ่งสอดคล้องกับแนวทางที่กลุ่มธุรกิจฯ\nมุ่ง\nสนับสนุนการเปลี่ยนผ่านของธุรกิจสู่ความยั่งยืน พร้อมทั้งด าเนินกลยุทธ์เพื่อขับเคลื่อนความยั่งยืนในระดับกลุ่มธุรกิจฯ ท าให้ได้รับการประเมิน SET ESG Ratings ระดับ AAA ในปี 2568 ที่ผ่านมา ในปี 2569 กลุ่มธุรกิจฯ ได้รับการประเมิน MSCI ESG Ratings ระดับ AA โดยยังคงขับเคลื่อนและด าเนินกลยุทธ์ “Enhancing Implementation” เพื่อด าเนินงานด้านความยั่งยืนอย่างเป็นระบบ ผ่านกระบวนการหลัก (Core Process) และการบูร ณาการประเด็นด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และการก ากับดูแลกิจการ (Environmental, Social and Governance: ESG) เข้ากับการ ด าเนินธุรกิจอย่างเป็นรูปธรรม โดยมีการก าหนดตัวชี้วัดด้านความยั่งยืน (ESG KPIs) ในระดับกลุ่มธุรกิจฯ พร้อมทั้งขับเคลื่อน ความยั่งยืนผ่าน 3 เสาหลัก บนรากฐานการก ากับดูแลกิจการที่ดีดังนี้การสร้างความมั่งคั่งยั่งยืน (Building Sustainable Wealth) กลุ่มธุรกิจฯ ด าเนินงานด้านการเงินยั่งยืน (Sustainable Finance) ส าหรับไตรมาส 1/2569 ดังนี้ ▪ ธนาคารเกียรตินาคินภัทร ประเมินความเสี่ยงด้าน ESG ในกลุ่มลูกค้าธุรกิจรายใหญ่ร้อยละ 100 ภายใต้นโยบายสินเชื่อ โดยค านึงถึงมิติด้านสิ่งแวดล้อม รวมถึงการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ สังคม และธรรมาภิบาล (ESG Responsible Lending Policy) และสนับสนุนสินเชื่อส่งเสริมความยั่งยืน (Sustainability - Linked Loan: SLL) มูลค่า 1,500 ล้านบาท ให้แก่ทรัสต์เพื่อการลงทุนในสิทธิการเช่าอสังหาริมทรัพย์ CPN รีเทล โกรท หรือ CPNREIT เพื่อใช้ในการบริหาร จัดการสินทรัพย์ตามแนวทาง ESG และร่วมผลักดันเศรษฐกิจคาร์บอนต่าในประเทศไทยอย่างเป็นรูปธรรม ▪ บลจ.เกียรตินาคินภัทร ด าเนินแนวทางการลงทุนอย่างรับผิดชอบตาม Principles for Responsible Investment (PRI) และผนวกปัจจัย ESG เข้ากับกระบวนการวิเคราะห์และตัดสินใจลงทุน รวมถึงการบริหารความเสี่ยงอย่างรอบคอบ รวมถึงบทบาทการมีส่วนร่วมของผู้ถือหลักทรัพย์ (Active Ownership) ผ่านการเข้าหารือ (engagement) กับบริษัทที่ลงทุน ทั้งด้านความยั่งยืนของกิจการ และการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ ทั้งนี้ยังได้เข้าร่วมเสวนา Webinar “Turning ESG Scores into Action: กลยุทธ์ที่ท าให้เกิดพัฒนาการอย่างเป็นรูปธรรม” ซึ่งจัดขึ้นโดยตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศ เมื่อเดือน กุมภาพันธ์ 2569 ที่ผ่านมา\n▪ บล.เกียรตินาคินภัทร ได้มีการผนวกการพิจารณาด้าน ESG (ESG screening) ใน Top-Pick Funds และได้รับ รางวัล Most Innovative Deal of Thailand – Minor International’s Sustainability-linked Debentures Transaction จากธุรกรรม การออกและเสนอขายหุ้นกู้ส่งเสริมความยั่งยืนของบริษัท ไมเนอร์อินเตอร์เนชั่นแนล จ ากัด (มหาชน) ซึ่งเป็นการออก หุ้นกู้ Zero-Coupon SLB รายแรกของประเทศไทย จากเวที FinanceAsia Achievement Awards 2025\n14 รวมรายได้ที่ได้รับจากบริษัทใหญ่และบริษัทที่เกี่ยวข้องกัน 15\n\n| ประ | เทศ | รายไดจ้ ากธุรกิจนายหนา้ ซ้ือขายหลกั ท | รัพยต์ ่างประเท | ศแล | ะในประเทศ | รายไดค้ ่านายหนา้ จากการซ้ือขายตราสาร |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| อนุ | พนั ธ์ | รายไดด้ อกเบ้ียและรายไดอ้ ื่นๆเป็นจา นวน | รวม 334 ลา้ นบ | าท1 | 4 | |\n| กลุ่ | มธุรก | จิ การเงินเกยี รตินาคินภัทรกบั การขับ | เคลื่อนด้าน | ควา | มยั่งยืน | |\n| | | การเปลี่ยนแปลงดา้ นภูมิอากาศ (Climate | change) ถือเป | ็นห | น่ึงในความเสี่ | ยงที่สา คญั ของเศรษฐกิจ ท้งั ดา้ นกายภาพและ |\n| การ | เปลี่ย | นผา่ น การจดั สรรเงินทนุ จึงมีบทบาทสา คั | ญในการสนบั ส | นุน | การเปลี่ยนผา่ | น ไม่เพียงเฉพาะในกิจกรรมสีเขียว แต่การ |\n| สนั | บสนุน | อุตสาหกรรมที่มีความทา้ ทายในการลดก | ารปล่อยก๊าซเรื | อนก | ระจก ซ่ึ | งสอดคลอ้ งกบั แนวทางที่กลุ่มธุรกิจฯ มุ่ง |\n| สนั | บสนุ | นการเปลี่ยนผา่ นของธุรกิจสู่ความยงั่ ยืน | พร้อมท้งั ดา เนิ | นกล | ยทุ ธ์เพื่อขบั เค | ลื่อนความยงั่ ยนื ในระดบั กลุ่มธุรกิจฯ ทา ให |\n| ไดร้ | ับการ | ประเมิน SET ESG Ratings ระดบั AAA ใ | นปี 2568 ที่ผา่ | นมา | | |\n| | | ในปี 2569 กลุ่มธุรกิจฯ ไดร้ ับการประเม | ิน MSCI ES | G R | atings ระดบั | AA โดยยงั คงขบั เคลื่อนและดา เนินกลยทุ ธ์ |\n| “En | hanci | ng Implementation” เพื่อดา เนินงานดา้ น | ความยงั่ ยืนอยา่ | งเป็ | นระบบ ผา่ นก | ระบวนการหลกั (Core Process) และการบรู |\n| ณา | การปร | ะเด็นดา้ นสิ่งแวดลอ้ ม สังคม และการกา | กบั ดูแลกิจการ | (En | vironmental, | Social and Governance: ESG) เขา้ กบั การ |\n| ดา เ | นินธุร | กิจอยา่ งเป็นรูปธรรม โดยมีการกา หนดตั | วช้ีวดั ดา้ นความ | ยงั่ ยื | น (ESG KP | Is) ในระดบั กลมุ่ ธุรกิจฯ พร้อมท้งั ขบั เคลื่อน |\n| ควา | มยงั่ ยื | นผา่ น 3 เสาหลกั บนรากฐานการกา กบั ดูแ | ลกิจการที่ดี ดั | งน้ี | | |\n| การ | สร้าง | ความมั่งคั่งยั่งยืน (Building Sustainable | Wealth) | | | |\n| | | กลุ่มธุรกิจฯ ดา เนินงานดา้ นการเงินยงั่ ยืน | (Sustainable F | inan | ce) ส าหรับไ | ตรมาส 1/2569 ดงั น้ี |\n| | ▪ | ธนาคารเกียรตินาคินภัทร ประเมินความเ | สี่ยงดา้ น ESG | ในก | ลุ่มลูกคา้ ธุรกิ | จรายใหญ่ร้อยละ 100 ภายใตน้ โยบายสินเชื่อ |\n| | | โดยคา นึงถึงมิติดา้ นสิ่งแวดลอ้ ม รวมถึงก | ารเปลี่ยนแปล | งสภ | าพภูมิอากาศ | สังคม และธรรมาภิบาล (ESG Responsible |\n| | | Lending Policy) และสนบั สนุนสินเชื่อส่ | งเสริมความยงั่ | ยืน ( | Sustainability | - Linked Loan: SLL) มูลค่า 1,500 ลา้ นบาท |\n| | | ให้แก่ ทรัสต์เพื่อการลงทุนในสิทธิการเ | ช่าอสังหาริมท | รัพย | ์ CPN รีเทล | โกรท หรือ CPNREIT เพื่อใช้ในการบริหาร |\n| | | จดั การสินทรัพยต์ ามแนวทาง ESG และร่ว | มผลกั ดนั เศร | ษฐกิจ | คาร์บอนต่า ใ | นประเทศไทยอยา่ งเป็นรูปธรรม |\n| | ▪ | บลจ.เกียรตินาคินภัทร ดา เนินแนวทาง | การลงทุนอย่า | งรับ | ผิดชอบตาม | Principles for Responsible Investment (PRI) |\n| | | และผนวกปัจจยั ESG เขา้ กบั กระบวนกา | รวิเคราะห์แล | ะตดั | สินใจลงทุน | รวมถึงการบริหารความเสี่ยงอย่างรอบคอบ |\n| | | รวมถึงบทบาทการมีส่วนร่วมของผูถ้ ือห | ลกั ทรัพย ์ (Ac | tive | Ownership) | ผ่านการเขา้ หารือ (engagement) กบั บริษทั ที่ |\n| | | ลงทุน ท้งั ดา้ นความยงั่ ยืนของกิจการ และ | การเปลี่ยนแป | ลงส | ภาพภูมิอากาศ | ท้งั น้ี ยงั ไดเ้ ขา้ ร่วมเสวนา Webinar “Turning |\n| | | ESG Scores into Action: กลยุทธ์ที่ทา ให้เ | กิดพฒั นาการ | อย่าง | เป็นรูปธรรม | ” ซ่ึงจดั ข้ึนโดยตลาดหลกั ทรัพยแ์ ห่งประเทศ |\n| | | เมื่อเดือน กุมภาพนั ธ์ 2569 ที่ผา่ นมา | | | | |\n| | ▪ | บล.เกียรตินาคินภัทร ไดม้ ีการผนวกการพ | ิจารณาดา้ น E | SG | (ESG screen | ing) ใน Top-Pick Funds และไดร้ ับ รางวลั |\n| | | Most Innovative Deal of Thailand – Min | or Internation | al’s S | ustainability | -linked Debentures Transaction จากธุรกรรม |\n| | | การออกและเสนอขายหุ้นกูส้ ่งเสริมความ | ยงั่ ยืนของบริษั | ท ไม | เนอร์ อินเตอ | ร์เนชนั่ แนล จา กดั (มหาชน) ซ่ึงเป็นการออก |\n| | | หุ้นก ู้Zero-Coupon SLB รายแรกของประ | เทศไทย จากเ | วที F | inanceAsia A | chievement Awards 2025 |\n| 14 | | | | | | |\n| รว | มรายไดท้ | ไี่ ดร้ ับจากบริษทั ใหญ่และบริษทั ที่เกี่ยวขอ้ งกนั | | | | |\n| | | | | | | 15 |", "metadata": { "company": "KKP", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 15, "tags": [ "ธุรกิจ", "ความยั่งยืน", "เกียรติ", "แนวทาง", "กิจการ", "รูปธรรม", "ประเทศ", "รายได้", "การเงิน", "ขับเคลื่อน" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 24, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "KKP_2569_1_financial_explanation_0eb42817ec9b47399c3cf2c3f1d7703f", "content": "ขับเคลื่อนด้านการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ (Driving Climate Action) กลุ่มธุรกิจฯ ได้มีการยกระดับนโยบายด้านความยั่งยืน (Sustainability Policy) เพื่อให้สอดคล้องกับการปรับเป้าหมาย การปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ (Net Zero) ของประเทศไทย ในปีพ.ศ. 2593 ภายใต้การมีส่วนร่วมที่ประเทศก าหนด NDC 3.0 (Nationally Determined Contribution: NDC) รวมถึงได้มีการด าเนินการส าคัญ ในไตรมาส 1/2569 ดังนี้ ▪ ขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ “Brown to Less Brown” ตามแนวทางธนาคารแห่งประเทศไทย และเข้า ร่วม Financing the Transition ระยะที่ 1 ผ่านการด าเนินโครงการ KKP Shaping Tomorrow เพื่อสนับสนุนการเปลี่ยน ผ่านด้านสิ่งแวดล้อมในภาคอสังหาริมทรัพย์โดยสนับสนุนทั้งในส่วนการให้สินเชื่อเพื่อการเปลี่ยนผ่าน และการให้ค าปรึกษาแก่ลูกค้า พร้อมทั้งพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อการเปลี่ยนผ่านในกลุ่มธุรกิจโรงแรม ในระยะที่ 2 ต่อไป ▪ ติดตาม บริหาร และพัฒนาคุณภาพข้อมูลของการปล่อยก๊าซเรือนกระจกทางอ้อมขอบเขตที่ 3 จากการสนับสนุนสินเชื่อ (Financed Emission) ตามมาตรฐาน Partnership for Carbon Accounting Financials (PCAF) อย่างต่อเนื่อง ▪ ออกมาตรการ Maximum Work from Home ในช่วงวิกฤตพลังงานโลก เพื่อลดการใช้พลังงานในอาคารส านักงาน พร้อม ทั้งแนะน าให้พนักงานเลือกใช้ระบบขนส่งสาธารณะในการเดินทางมาปฏิบัติงาน เสริมสร้างสังคมที่เข้มแข็ง (Strengthening Society)\nกลุ่มธุรกิจฯ ได้ด าเนินการพัฒนาสังคม ทั้งภายในและภายนอกองค์กร ผ่านการน าความเชี่ยวชาญจากธุรกิจหลักมาขยาย ผลเป็นกิจกรรมที่ก่อให้เกิดประโยชน์ต่อสังคม พร้อมส่งเสริมการมีส่วนร่วมของพนักงาน ในไตรมาส 1/2569 ดังนี้ ▪ การพัฒนาความเป็นอยู่ที่ดีในองค์กร ด าเนินกิจกรรมส่งเสริมสุขภาพกายและใจ เพื่อสร้างความเป็นอยู่ที่ดีแก่พนักงาน โดยได้รับรางวัลจากองค์กรชั้นน า อาทิ 1) รางวัล Healthy Organization Award 2025 โดย ส านักงานกองทุนสนับสนุน การสร้างเสริมสุขภาพ (สสส.) และเครือข่ายคนไทยไร้พุง 2) รางวัล Well-Being Organization Award ระดับ Platinum จากสมาคมการจัดการงานบุคคลแห่งประเทศไทย (PMAT) ร่วมกับคณะแพทยศาสตร์จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย และ สมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย (TLCA) และ 3) รางวัลสุดยอดองค์กรสร้างเสริมสุขภาวะทางจิต ปี 2026 (Thai Mind Awards) จากคณะจิตวิทยา จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย และสถาบันวิชาการเพื่อความยั่งยืนทางสุขภาพจิต (TIMS) ▪ การพัฒนาทรัพยากรบุคคล เพื่อสอดรับการเปลี่ยนแปลงด้านเทคโนโลยีและปัญญาประดิษฐ์ (Artificial Intelligence: AI) ในปี 2569 กลุ่มธุรกิจฯ ได้ด าเนินโครงการ Data Strategist Program เพื่อพัฒนานักวิเคราะห์ข้อมูลและจัดท าสื่อใน การอัปเดตเทรนด์และความรู้ด้าน AI แก่พนักงานอย่างต่อเนื่อง ผ่านแพลตฟอร์ม Taxila (ตักศิลา) ซึ่งเป็นแพลตฟอร์ม เรียนรู้ดิจิทัลของกลุ่มธุรกิจฯ\n▪ การส่งเสริมสุขภาพทางการเงิน พัฒนาแอปพลิเคชัน KKP Better ซึ่งมีฟีเจอร์ Better Box เพื่อเป็นเครื่องมือที่สนับสนุน การบริหารจัดการเงิน และในปี 2569 นี้มีการเปิดตัว KKP EDGE บริการวางแผนการเงินภายใต้แนวคิด Purpose-Based Planning โดยเฉพาะในกลุ่ม Mass Affluent วัยท างานให้สามารถบริหารจัดการเงินได้ดีมากขึ้น รวมถึงแอปพลิเคชัน Dime! ได้มีการเปิดตัว Dime! Club เพื่อสร้างวินัยการออมและการลงทุน และพัฒนาฟีเจอร์บัญชีเสริม (secondary account) ให้ผู้ปกครองสร้างบัญชีลงทุนส าหรับบุตรอายุต่ากว่า 20 ปีเพื่อส่งเสริมการเรียนรู้ด้านการเงินส าหรับเยาวชน ▪ การส่งเสริมความรู้ทางการเงิน ด าเนินโครงการให้ความรู้ทางการเงินแก่ลูกค้าและประชาชนทั่วไปอย่างต่อเนื่อง ผ่าน ทั้งการอบรม เวิร์คช็อป สื่อออนไลน์เช่น การด าเนินโครงการ KKP FinLit จุดประกายชีวิต ติดอาวุธทางการเงิน อย่าง ต่อเนื่องตั้งแต่ปีพ.ศ. 2564 และการจัดกิจกรรมส่งเสริมความรู้ทางการเงินแก่เยาวชนระดับประถมศึกษาตอนปลาย ณ โรงเรียนวัดคลองเก้า จังหวัดสมุทรปราการ ร่วมกับชมรม CSR สมาคมธนาคารไทย\n16\n\n| | กลุ่มธุรกิจฯ ไดม้ ีการยกระดบั นโยบายด | า้ นความยงั่ ยืน (Sust | ainab | ility Policy) เพื่อให้สอดคลอ้ ง | กบั การปรับเป้าหมาย |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| ล่อย | ก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศนู ย ์ (Net Ze | ro) ของประเทศไทย | ใน | ปี พ.ศ. 2593 ภายใตก้ ารมีส่วนร | ่วมที่ประเทศกา หนด |\n| 3.0 | (Nationally Determined Contribution: N | DC) รวมถึงไดม้ ีการ | ดา เน | ินการสา คญั ในไตรมาส 1/2569 | ดงั น้ี |\n| ▪ | ขบั เคลื่อนการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอา | กาศ “Brown to Les | s Bro | wn” ตามแนวทางธนาคารแห่ง | ประเทศไทย และเขา้ |\n| | ร่วม Financing the Transition ระยะที่ 1 | ผ่านการดา เนินโคร | งการ | KKP Shaping Tomorrow เพื่อ | สนบั สนุนการเปลี่ยน |\n| | ผ่านดา้ นสิ่งแวดลอ้ มในภาคอสังหาริม | ทรัพย ์โดยสนับสนุน | ท้งั ใ | นส่วนการให้สินเชื่อเพื่อการเป | ลี่ยนผ่าน และการให้ |\n| | คา ปรึกษาแก่ลูกคา้ พร้อมท้งั พฒั นาผลิต | ภณั ฑส์ ินเชื่อเพื่อการเ | ปลี่ย | นผา่ นในกลุ่มธุรกิจโรงแรม ในร | ะยะที่ 2 ต่อไป |\n| ▪ | ติดตาม บริหาร และพฒั นาคุณภาพขอ้ มู | ลของการปล่อยก๊าซเ | รือนก | ระจกทางออ้ มขอบเขตที่ 3 จาก | การสนบั สนุนสินเชื่อ |\n| | (Financed Emission) ตามมาตรฐาน Par | tnership for Carbon | Acco | unting Financials (PCAF) อยา่ ง | ต่อเนื่อง |\n| ▪ | ออกมาตรการ Maximum Work from Ho | me ในช่วงวิกฤตพลั | งงาน | โลก เพื่อลดการใชพ้ ลงั งานในอา | คารสา นกั งาน พร้อม |\n| | ท้งั แนะนา ให้พนกั งานเลือกใชร้ ะบบขน | ส่งสาธารณะในการเ | ดินท | างมาปฏิบตั ิงาน | |\n| สร้า | งสังคมที่เข้มแข็ง (Strengthening Socie | ty) | | | |\n| | กลุ่มธุรกิจฯ ไดด้ า เนินการพฒั นาสังคม | ท้งั ภายในและภายนอ | กอง | คก์ ร ผา่ นการนา ความเชี่ยวชาญจ | ากธุรกิจหลกั มาขยาย |\n| ็นกิจ | กรรมที่ก่อให้เกิดประโยชน์ต่อสังคม พร | ้อมส่งเสริมการมีส่ว | นร่วม | ของพนกั งาน ในไตรมาส 1/256 | 9 ดงั น้ี |\n| ▪ | การพัฒนาความเป็นอยู่ที่ดีในองค์กร ดา | เนินกิจกรรมส่งเสริ | มสุข | ภาพกายและใจ เพื่อสร้างความเ | ป็นอยทู่ ี่ดีแก่พนกั งาน |\n| | โดยไดร้ ับรางวลั จากองคก์ รช้นั นา อาทิ | 1) รางวลั Healthy O | rgani | zation Award 2025 โดย สา นกั ง | านกองทุนสนบั สนุน |\n| | การสร้างเสริมสุขภาพ (สสส.) และเครือ | ข่ายคนไทยไร้พุง 2 | ) ราง | วลั Well-Being Organization A | ward ระดบั Platinum |\n| | จากสมาคมการจดั การงานบุคคลแห่งป | ระเทศไทย (PMAT) | ร่วม | กบั คณะแพทยศาสตร์ จุฬาลงกร | ณ์มหาวิทยาลยั และ |\n| | สมาคมบริษทั จดทะเบียนไทย (TLCA) | และ 3) รางวลั สุดย | อดอ | งคก์ รสร้างเสริมสุขภาวะทางจิต | ปี 2026 (Thai Mind |\n| | Awards) จากคณะจิตวิทยา จุฬาลงกรณ์ | มหาวิทยาลยั และสถ | าบนั ว | ิชาการเพื่อความยงั่ ยืนทางสุขภา | พจิต (TIMS) |\n| ▪ | การพัฒนาทรัพยากรบุคคล เพื่อสอดรับ | การเปลี่ยนแปลงดา้ | นเทค | โนโลยีและปัญญาประดิษฐ์ (A | rtificial Intelligence: |\n| | AI) ในปี 2569 กลุ่มธุรกิจฯ ไดด้ า เนินโ | ครงการ Data Strateg | ist P | rogram เพื่อพฒั นานกั วิเคราะห์ข | อ้ มูลและจดั ทา สื่อใน |\n| | การอปั เดตเทรนด์และความรู้ดา้ น AI แ | ก่พนกั งานอย่างต่อเน | ื่อง ผ | ่านแพลตฟอร์ม Taxila (ตกั ศิลา | ) ซ่ึงเป็นแพลตฟอร์ม |\n| | เรียนรู้ดิจิทลั ของกลุ่มธุรกิจฯ | | | | |\n| ▪ | การส่งเสริมสุขภาพทางการเงิน พฒั นาแ | อปพลิเคชนั KKP B | etter | ซ่ึงมีฟีเจอร์ Better Box เพื่อเป็นเ | ครื่องมือที่สนบั สนุน |\n| | การบริหารจดั การเงิน และในปี 2569 น้ี | มีการเปิดตวั KKP E | DGE | บริการวางแผนการเงินภายใตแ้ | นวคิด Purpose-Based |\n| | Planning โดยเฉพาะในกลุ่ม Mass Affl | uent วยั ทา งานให้สา | มารถ | บริหารจดั การเงินไดด้ ีมากข้ึน | รวมถึงแอปพลิเคชนั |\n| | Dime! ได้มีการเปิดตัว Dime! Club เพื่ | อสร้างวินัยการออม | และ | การลงทุน และพฒั นาฟีเจอร์บั | ญชีเสริม (secondary |\n| | account) ให้ผปู้ กครองสร้างบญั ชีลงทุน | สา หรับบุตรอายตุ ่า กว | ่า 20 | ปี เพื่อส่งเสริมการเรียนรู้ดา้ นกา | รเงินสา หรับเยาวชน |\n| ▪ | การส่งเสริมความรู้ทางการเงิน ดา เนินโ | ครงการให้ความรู้ท | างกา | รเงินแก่ลูกคา้ และประชาชนทวั่ | ไปอย่างต่อเนื่อง ผ่าน |\n| | ท้งั การอบรม เวิร์คช็อป สื่อออนไลน์ เช่ | น การดา เนินโครงก | าร K | KP FinLit จุดประกายชีวิต ติดอ | าวุธทางการเงิน อย่าง |\n| | ต่อเนื่องต้งั แต่ปี พ.ศ. 2564 และการจดั ก | ิจกรรมส่งเสริมควา | มรู้ทา | งการเงินแก่เยาวชนระดบั ประถ | มศึกษาตอนปลาย ณ |\n| | โรงเรียนวดั คลองเกา้ จงั หวดั สมุทรปราก | าร ร่วมกบั ชมรม CS | R ส | มาคมธนาคารไทย | |\n| | | | | | 16 |", "metadata": { "company": "KKP", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 16, "tags": [ "ธุรกิจ", "ส่งเสริม", "ทางการเงิน", "การเงิน", "ต่อเนื่อง", "สนับสนุน", "การเปลี่ยนแปลง", "ประเทศ", "สินเชื่อ", "การพัฒนา" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 30, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } } ] }