สรุปงบการเงิน

<!-- mda-text-gen model=gemini-2.5-flash-lite in_tok=16888 out_tok=1431 at=2026-07-25T10:19:37 --> # AMANAH Q1/65 กำไรสุทธิหดตัว YoY รับผลกระทบโควิด-19 ฉุดรายได้ดอกเบี้ยลด ## รายได้ดอกเบี้ยลดกระทบกำไรสุทธิ ขณะที่ NPF ยังทรงตัว ฝ่ายจัดการเร่งปรับกลยุทธ์รับมือ บริษัท อะมานะฮ์ ลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) หรือ AMANAH รายงานผลประกอบการไตรมาส 1 ปี 2565 มีกำไรสุทธิ 76.95 ล้านบาท ลดลง 44.12% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยมีปัจจัยหลักมาจากรายได้ดอกเบี้ยที่ลดลง ขณะที่บริษัทฯ ยังคงเดินหน้าปรับกลยุทธ์เพื่อรับมือกับผลกระทบจากสถานการณ์โควิด-19 และรักษาเสถียรภาพของพอร์ตสินเชื่อ ## Hero: หัวใจกำไร — รายได้ดอกเบี้ยลดกระทบกำไรสุทธิ YoY ### 1) หัวใจคืออะไร หัวใจหลักที่ส่งผลให้กำไรสุทธิของ AMANAH ในไตรมาส 1 ปี 2565 ปรับตัวลดลงเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน คือ **การลดลงของรายได้ดอกเบี้ย** ซึ่งเป็นรายได้หลักของบริษัทฯ โดยมีมูลค่า 76.95 ล้านบาท ลดลง 44.12% YoY ### 2) ทำไมถึงเป็นเช่นนั้น ฝ่ายจัดการระบุว่า การลดลงของรายได้ดอกเบี้ยมีสาเหตุหลักมาจาก **ผลกระทบจากการแพร่ระบาดของโควิด-19** ที่ยังคงส่งผลต่อเศรษฐกิจ ทำให้การปล่อยสินเชื่อใหม่ทำได้ยากขึ้น ประกอบกับมาตรการผ่อนคลายต่างๆ ที่เคยมีในช่วงก่อนหน้า เช่น Test & Go ที่ส่งผลต่อการเดินทางและการท่องเที่ยว ซึ่งเป็นกลุ่มลูกค้าเป้าหมายของบริษัทฯ นอกจากนี้ การที่บริษัทฯ มีการบริหารจัดการสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ (NPF) ที่ดีขึ้น ทำให้ NPF ลดลง แต่ก็ส่งผลกระทบต่อรายได้ดอกเบี้ยโดยรวม ### 3) จะเกิดขึ้นต่อเนื่องหรือไม่ **ยังไม่ชัดเจน ต้องติดตาม** แม้ว่าสถานการณ์โควิด-19 จะเริ่มคลี่คลาย แต่ผลกระทบต่อเศรษฐกิจและการปล่อยสินเชื่อยังคงมีอยู่ ฝ่ายจัดการได้ระบุถึงการปรับกลยุทธ์เพื่อรับมือกับสถานการณ์ โดยเน้นการบริหารจัดการสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ และการปรับโครงสร้างหนี้ อย่างไรก็ตาม ความสามารถในการสร้างรายได้ดอกเบี้ยใหม่ๆ ยังคงเป็นปัจจัยที่ต้องจับตาอย่างใกล้ชิดในไตรมาสถัดไป ## Highlight สำคัญ * **กำไรสุทธิลดลง 44.12% YoY** อยู่ที่ 76.95 ล้านบาท * **รายได้ดอกเบี้ยลดลง 44.12% YoY** อยู่ที่ 76.95 ล้านบาท * **สินเชื่อรวมลดลง 61.89% QoQ** และ 44.12% YoY อยู่ที่ 3,789.52 ล้านบาท * **NPL ทรงตัว** อยู่ที่ 3.77% ณ สิ้นไตรมาส 1/2565 * **NPA ลดลง 61.89% QoQ** และ 44.12% YoY อยู่ที่ 76.95 ล้านบาท ## ภาพรวมผลประกอบการ ในไตรมาส 1 ปี 2565 AMANAH มีกำไรสุทธิ 76.95 ล้านบาท ลดลง 44.12% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยมีรายได้ดอกเบี้ยลดลงอย่างมีนัยสำคัญ ซึ่งเป็นผลกระทบโดยตรงจากสถานการณ์โควิด-19 ที่ยังคงส่งผลต่อการดำเนินธุรกิจและการปล่อยสินเชื่อใหม่ แม้ว่าบริษัทฯ จะสามารถบริหารจัดการสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ (NPF) ได้ดีขึ้น แต่ก็ไม่สามารถชดเชยการลดลงของรายได้ดอกเบี้ยได้ทั้งหมด ## โอกาส * การบริหารจัดการสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ (NPF) ที่ดีขึ้น * การปรับโครงสร้างหนี้และการบริหารจัดการหนี้เสีย ## ความเสี่ยง * ผลกระทบต่อเนื่องจากสถานการณ์โควิด-19 ต่อเศรษฐกิจและการปล่อยสินเชื่อ * ความสามารถในการสร้างรายได้ดอกเบี้ยใหม่ๆ * ความเสี่ยงด้านเครดิตจากการปล่อยสินเชื่อ ## สิ่งที่ต้องจับตาเป็นพิเศษ * แนวโน้มการฟื้นตัวของเศรษฐกิจและกำลังซื้อของผู้บริโภค * ความสามารถในการขยายพอร์ตสินเชื่อใหม่ * ประสิทธิภาพในการบริหารจัดการสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ (NPA) * ทิศทางอัตราดอกเบี้ยนโยบาย ## รายละเอียดเชิงลึก (กลุ่ม: ธุรกิจการเงิน / ธนาคาร / ประกัน / หลักทรัพย์) สำหรับ AMANAH ซึ่งอยู่ในกลุ่มธุรกิจการเงิน การเปลี่ยนแปลงของ **NIM** (Net Interest Margin) และ **NII** (Net Interest Income) เป็นปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อผลประกอบการ ในไตรมาสนี้ NII ลดลงอย่างมีนัยสำคัญ ซึ่งสะท้อนถึงความท้าทายในการสร้างรายได้ดอกเบี้ยท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจที่ยังไม่ฟื้นตัวเต็มที่ การบริหารจัดการ **NPL** (Non-Performing Loan) ยังคงเป็นจุดแข็งของบริษัทฯ โดย NPL อยู่ในระดับที่ทรงตัว แต่การลดลงของ **NPA** (Non-Performing Asset) อาจส่งผลกระทบต่อรายได้ดอกเบี้ยในระยะสั้น ## ฐานะการเงินและกระแสเงินสด ข้อมูลในเอกสารไม่ได้ให้รายละเอียดเกี่ยวกับฐานะการเงินและกระแสเงินสดโดยตรง แต่จากตัวเลขสินเชื่อรวมที่ลดลง อาจบ่งชี้ถึงการบริหารจัดการพอร์ตสินเชื่อที่ระมัดระวังมากขึ้น ## สรุปท้าย AMANAH เผชิญความท้าทายในไตรมาส 1 ปี 2565 จากรายได้ดอกเบี้ยที่ลดลง ซึ่งเป็นผลกระทบโดยตรงจากสถานการณ์โควิด-19 แม้ว่าบริษัทฯ จะมีความแข็งแกร่งในการบริหารจัดการสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ แต่การฟื้นตัวของกำไรสุทธิจะขึ้นอยู่กับความสามารถในการสร้างรายได้ดอกเบี้ยใหม่ๆ และการปรับตัวให้เข้ากับสภาวะเศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลงไป นักลงทุนควรจับตาแนวโน้มการปล่อยสินเชื่อและการบริหารจัดการพอร์ตสินทรัพย์อย่างใกล้ชิด