สรุปงบการเงิน

{ "documents": [ { "id": "KTC_2569_2_financial_explanation_88996851174a4a8493eba7e5bf42aed9", "content": "บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน)\n\n591 อาคารสมัชชาวาณิช 2ชั้น14 ถนนสุขุมวิท แขวงคลองต้นเหนือ เขตวัฒนา กรุงเทพฯ 10110\n\nโทร: 02 123 5100 โทรสาร: 02 123 5190 ทกะเบียนเลขที่ 0107545000110\n\nKrungthaiPublic Company Limited\n\n591 United Business Centre II,14\" FI, Sukhumvit Rd., North Klongton, Wattana, Bangkok 10110 Thailand\n\nTel; 02 123 5100 Fax: 021235190 Reg. No. 0107545000110\n\nท\n\nห10 1244/2569\n\nวันที่ 11 สิงหาคม 2569\n\nเรียน\n\nกรรมการ และผู้จัดการ\nตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย\n\nเรื่อง\n\nชี้แจงผลประกอบการของบริษัทและบริษัทย่อยสำหรับไตรมาสสิ้นสุดวันที่ 30 มิถุนายน 2569\n\nสิ่งที่สงมาด้วย\n\nบทวิเคราะห์งบการเงินไตรมาส 2ปี2569 ของฝ่ายบริหาร\n\nคณะกรรมการของบริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) มีมติรับรองงบการเงินของบริษัทและบริษัทย่อย\n\nรวมถึงรายงานของผู้สอบบัญชีสำหรับไตรมาสสิ้นสุดวันที่ 30 มิถุนายน 2569 ซึ่งสอบทานโดย บริษัท สำนักงาน อีวาย\n\nจำกัด บริษัทได้นำส่งงบการเงินดังกล่าวและรายงานของผู้สอบบัญชีมายังตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย พร้อมกันนี้บริษัทได้จัดทำคำอธิบายและบทวิเคราะห์สำหรับผลการดำเนินงาน เพื่อชี้แจงแสดงรายงานสรุปผลการดำเนินงานของบริษัท สถานะ\n\nทางการเงิน ภาพรวมอุตสาหกรรม รวมถึงบปัจจัยอื่น ๆ ที่มีผลกระทบต่อการดำเนินธุรกิจของบริษัท เพื่อเผยแพร่แก่นักลงทุน\n\nต่อไป\n\nจึงเรียนมาเพื่อโปรดทราบ\n\nขอแสดงความนับถือ\n\nบริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน)\nเค\n(นางรจนา อุษยาพร)\n\nChief Financial Officer\n\nISO/IEC\n\nISO/IEC\n\n27001\n\n27701\n\nManagement\n\nInformation Security]\n\nInformation\n\nPrivacy\n\n@\nแล่\nManagement\n\n18718770", "metadata": { "company": "KTC", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 1, "tags": [ "ไม่มีข้อมูล" ], "layout_method": "empty", "layout_columns": 1, "layout_bands": 1, "layout_tables": 0, "ocr_engine": "tesseract_raw_psm11", "ocr_page": true } }, { "id": "KTC_2569_2_financial_explanation_de2e5b0a6b4640868ef8222df84925d8", "content": "คำอธิบำยและบทวิเครำะห์งบการเงินของฝ่ายบริหำร ไตรมาส 2 ปี 2569 บทสรุปผู้บริหำร :\n“กลุ่มบริษัทเคทีซีมีฐำนะการเงินที่แข็งแกร่ง พอร์ตสินเชื่อรวมเติบโตเล็กน้อยเน้นการเติบโตอย่ำง มีคุณภำพ ขณะที่ปริมำณการใช้จ่ำยผ่ำนบัตรเครดิตครึ่งแรกของปี 2569 เพิ่มขึ้น 4.7% (YoY) มุ่งใช้เทคโนโลยีดิจิทัลขับเคลื่อนองค์กร เพิ่มประสิทธิภำพ ยกระดับการให้บริการแก่สมำชิก และให้ควำมสำคัญ กับการบริหำรองค์กรอย่ำงยืดหยุ่น ซึ่งเปลี่ยนแปลงไปตำมสภำพการแข่งขันที่ท้ำทำย พร้อมรองรับการ เติบโตขององค์กรอย่ำงยั่งยืน”\nในไตรมาส 2 และครึ่งแรกของปี 2569 บริษัท บัตรกรุงไทย จ ากัด (มหาชน) (“เคทีซี” หรือ “บริษัท”) และบริษัทย่อย (“กลุ่มบริษัท”) มีก าไรสุทธิ 2,225 ล้านบาท และ 4,397 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 17.4% (YoY) และ 17.1% (YoY) ตามล าดับ ขณะที่งบการเงินเฉพาะกิจการมีก าไรสุทธิ 2,199 ล้านบาท และ 4,363 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 13.9% (YoY) และ 14.6% (YoY) ตามล าดับ\nส าหรับไตรมาส 2 ปี 2569 กลุ่มบริษัทมีฐานรายได้รวม 6,834 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 0.3% (YoY) ขณะที่ค่าใช้จ่ายรวมลดลง 6.9% (YoY) อยู่ที่ 4,040 ล้านบาท โดยลดลงทั้ง 3 ปัจจัยหลักคือ 1) ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นลดลง 13.9% (YoY) เป็นผลจากการบริหารจัดการคุณภาพพอร์ต 2) ค่าใช้จ่ายทางการเงินที่ลดลง 16.1% (YoY) จากต้นทุนเงินกู้ยืมใหม่ที่ต่าลง และ 3) ค่าใช้จ่ายในการบริหารปรับตัวลดลงเล็กน้อยที่ 0.8% (YoY) เป็นผลให้ Cost to Income Ratio ของกลุ่มบริษัทในไตรมาส 2 ปี 2569 อยู่ที่ 34.6% ลดลงจาก 35.0% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน\nณ ไตรมาส 2 ปี 2569 กลุ่มบริษัทมีพอร์ตสินเชื่อรวม 107,741 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 0.6% (YoY) แบ่งเป็น พอร์ตบัตรเครดิตที่เติบโต 0.1% (YoY) ซึ่งเป็นผลมาจากการควบคุมคุณภาพพอร์ตสินเชื่อและอัตราการช าระหนี้ของลูกค้าที่เพิ่มขึ้น โดยมีอัตราการขยายตัวของปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรอยู่ที่ 4.7% และพอร์ตสินเชื่อบุคคลรวม เติบโต 3.0% สุทธิจากพอร์ตลูกหนี้ตามสัญญาเช่าซึ่งลดลง 29.2% (YoY) จากการหยุดปล่อยสินเชื่อตั้งแต่ปี 2566\nด้านคุณภาพสินทรัพย์กลุ่มบริษัทยังคงมุ่งเน้นการบริหารจัดการและควบคุมคุณภาพพอร์ตท่ามกลาง เศรษฐกิจที่มีความท้าทาย และการตั้งส ารองภายใต้หลักความระมัดระวังและรอบคอบอย่างสม่าเสมอ โดยมี NPL Coverage Ratio ส าหรับงวด 6 เดือนปี 2569 เพิ่มมาอยู่ที่ 426.3% จาก 419.9% เมื่อเทียบกับงวดเดียวกันของ ปีก่อน อัตราส่วน NPL (%NPL) เพิ่มขึ้นเป็น 1.86% จาก 1.83% ณ งวดเดียวกันของปีก่อนหน้า ขณะที่ Credit Cost ของกลุ่มบริษัทส าหรับงวด 6 เดือน ปี 2569 อยู่ที่ 5.0% ลดลงจาก 5.8% ในช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้า บริษัทได้เริ่มด าเนินงานในธุรกิจนายหน้าประกันภัยตั้งแต่ปลายปี 2568 ที่ผ่านมา มุ่งวางรากฐานที่มั่นคง ผ่านความร่วมมือกับพันธมิตรด้านประกันภัยทั้งการประกันวินาศภัยและการประกันชีวิต ในระยะเริ่มต้นบริษัทตั้ง เป้าการเติบโตอย่างค่อยเป็นค่อยไป โดยเน้นสร้างธุรกิจที่มีคุณภาพและเติบโตอย่างมั่นคง เพื่อเสริมความ หลากหลายของรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยและเพิ่มศักยภาพการแข่งขันในอนาคต นอกจากนี้บริษัทอยู่ระหว่าง ด าเนินการตามแผนงานการขอใบอนุญาตนายหน้าประกันภัยที่เสนอขายกรมธรรม์ประกันภัยผ่านช่องทาง อิเล็กทรอนิกส์และคาดว่าจะได้รับอนุมัติจากทั้ง คปภ. และ ธปท. ในช่วงครึ่งหลังของปี 2569 บริษัทจะเดินหน้า คำอธิบำยและบทวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร งบการเงิน ไตรมาส 2 ปี 2569 | 1", "metadata": { "company": "KTC", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 2, "tags": [ "บริษัท", "เติบโต", "เพิ่มขึ้น", "ไตรมาส", "สินเชื่อ", "คุณภาพ", "งบการเงิน", "ค่าใช้จ่าย", "เป็นผล", "การบริหาร" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 29, "layout_tables": 0 } }, { "id": "KTC_2569_2_financial_explanation_cee371e07eb6446981d3fb5d7da24361", "content": "ต่อยอดในการพัฒนาแผนงานเชิงกลยุทธ์ของนายหน้าประกันภัยที่เสนอขายกรมธรรม์ประกันภัยผ่านทั้งช่องทาง\nออฟไลน์และออนไลน์เพื่อสร้างความสะดวกและสามารถน าเสนอแบบประกันภัยต่างๆ ได้ตรงต่อความต้องการ\nของลูกค้า\nเป้ำหมำย vs ผลการดำเนินงาน ครึ่งแรกของปี 2569\nเป้ำหมำย\nกำไรสุทธิ (ล้านบาท)\nอัตรำการเติบโตพอร์ตลูกหนี้สินเชื่อรวม (%)\nอัตรำการเติบโตของปริมำณการใช้จ่ำยผ่ำนบัตร (%)\nอัตรำการเติบโตพอร์ตลูกหนี้สินเชื่อบุคคล (%)\nคุณภำพของพอร์ต (%NPL รวม)\nปี 2569\n>7,782\n1% - 2%\n5%\n2%\n≤ 2%\nผลการดำเนินงาน\nครึ่งแรกของปี 2569\n4,397\n0.6%\n4.7%\n3.0%\n1.86%\nในช่วงครึ่งปีแรกกลุ่มบริษัทสามารถสร้างผลการด าเนินงานโดยมีการท าก าไรให้เติบโตอย่างต่อเนื่องให้แก่ผู้มีส่วนได้เสียทุกกลุ่ม พร้อมทั้งรักษาคุณภาพสินทรัพย์ให้อยู่ในระดับที่แข็งแกร่งอยู่ในกรอบของเป้าหมายที่ได้วางแผนไว้โดยคาดว่า อัตราส่วนหนี้ด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อ (% NPL ) ไม่เกินกว่า 2% อัตราการเติบโตของปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรเท่ากับ 5% และรักษาระดับมูลค่าพอร์ตสินเชื่อให้อยู่ในระดับที่ได้ก าหนดไว้นอกจากนี้บริษัทยังคงมุ่ง\nพัฒนาผลิตภัณฑ์บริการ และสิทธิประโยชน์อย่างต่อเนื่อง เพื่อรองรับความต้องการของสมาชิกและลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไป พร้อมปรับกลยุทธ์ให้สอดคล้องกับสภาวะแวดล้อมทางธุรกิจที่มีความผันผวน โดยกลุ่มบริษัทได้มุ่ง\nยกระดับการด าเนินงานสู่การเป็นองค์กรดิจิทัลอย่างเต็มรูปแบบ พร้อมเร่งการทรานส์ฟอร์มองค์กรเพื่อเพิ่ม\nประสิทธิภาพการด าเนินงานและสร้างการเติบโตอย่างยั่งยืน ท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจไทยที่ยังคงท้าทาย\nภำพรวมอุตสำหกรรม :\nจากผลการประชุมคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) เมื่อวันที่ 24 มิถุนายน 2569 ธนาคารแห่ง\nประเทศไทย (ธปท.) ปรับประมาณการเติบโตเศรษฐกิจไทยเป็น 2.3% (จากเดิม 1.5%) เนื่องจากเศรษฐกิจ\nมีแนวโน้มขยายตัวสูงกว่าที่ประเมินไว้โดยมีปัจจัยสนับสนุนจากภาคการท่องเที่ยว ภาคการส่งออกในกลุ่มสินค้า\nเทคโนโลยีและการลงทุนภาคเอกชนในหมวดเทคโนโลยีและปัญญาประดิษฐ์ที่ขยายตัวตามวัฏจักรขาขึ้นของ\nอุตสาหกรรม อย่างไรก็ดีเศรษฐกิจไทยยังคงมีปัจจัยที่จ ากัดการเติบโตอยู่ได้แก่แรงกดดันต่อการบริโภคภาคเอกชน\nเนื่องจากค่าครองชีพที่ยังอยู่ในระดับสูงตามการส่งผ่านต้นทุนไปยังราคาสินค้าและบริการแม้ว่าราคาพลังงานจะมีแนวโน้มปรับลดลง และรายได้ครัวเรือนที่มีแนวโน้มลดลง แต่ด้วยมาตรการช่วยเหลือจากภาครัฐ อาทิโครงการไทย\nช่วยไทยพลัส และการเพิ่มวงเงินบัตรสวัสดิการแห่งรัฐ เป็นต้น จะช่วยพยุงก าลังซื้อของครัวเรือนไว้ส่งผลให้สินเชื่อ\nผู้บริโภคในอนาคตมีแนวโน้มขยายตัวเล็กน้อยด้วยความระมัดระวัง\n\nคำอธิบำยและบทวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร งบการเงิน ไตรมาส 2 ปี 2569 | 2\n\n| เป้ำหมำย | ป ี 2569 | | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | | | | | ผลกำรด ำเนินงำน | |\n| | | | | | ครึ่งแรกของปี 2569 | |\n| ก ำไรสุทธิ (ล้ำนบำท) | | | | | | |\n| | | >7,782 | | | 4,397 | |\n| อัตรำกำรเติบโตพอร์ตลูกหนี้สินเชื่อรวม (%) | | | | | | |\n| | | 1% - 2% | | | 0.6% | |\n| อัตรำกำรเติบโตของปริมำณกำรใช้จ่ำยผ่ำนบัตร (%) | | | | | | |\n| | | 5% | | | 4.7% | |\n| อัตรำกำรเติบโตพอร์ตลูกหนี้สินเชื่อบุคคล (%) | 2% | | | 3.0% | | |\n| คุณภำพของพอร์ต (%NPL รวม) | | | | | | |\n| | | ≤ 2% | | | 1.86% | |", "metadata": { "company": "KTC", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 3, "tags": [ "เติบโต", "สินเชื่อ", "ลูกหนี้", "มีแนวโน้ม", "บริษัท", "เศรษฐกิจ", "ขยายตัว", "กลยุทธ์", "ประกันภัย", "ความต้องการ" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 3, "layout_bands": 19, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "KTC_2569_2_financial_explanation_44d63ae63bb74454a2373146c72b631b", "content": "มูลค่ำของอุตสำหกรรม\nลูกหนี้บัตรเครดิต (ล้านบาท)\nอัตรำการเติบโต (%)\nสัดส่วนลูกหนี้บัตรเครดิตของ KTC เทียบกับอุตสำหกรรม (%)\nจำนวนบัตรเครดิต (บัตร)\nอัตรำการเติบโต (%)\nสัดส่วนจำนวนบัตรเครดิตของ KTC เทียบกับอุตสำหกรรม (%)\nปริมำณการใช้จ่ำยผ่ำนบัตรเครดิตรวม (ล้านบาท)\nอัตรำการเติบโต (%)\nสัดส่วนปริมำณการใช้จ่ำยผ่ำนบัตรเครดิตของ KTC เทียบกับอุตสำหกรรม (%)\nลูกหนี้สินเชื่อบุคคล (ล้านบาท)\nอัตรำการเติบโต (%)\nสัดส่วนลูกหนี้สินเชื่อบุคคลของ KTC เทียบกับอุตสำหกรรม (%)\nที่มำ: ข้อมูลมูลค่ำของอุตสำหกรรม ธนำคำรแห่งประเทศไทย (ธปท.) ณ วันที่ 10 สิงหาคม 2569\nจากข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทย ณ วันที่ 10 สิงหาคม\n2569 พบว่ายอดลูกหนี้บัตรเครดิตของอุตสาหกรรมทรงตัวอยู่ที่\n484,860 ล้านบาท ใกล้เคียงกับช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน ขณะที่ยอด\nลูกหนี้สินเชื่อบุคคลของอุตสาหกรรมอยู่ที่ 864,325 ล้านบาท เติบโต\n1.3% (YoY) และปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตของอุตสาหกรรม\nส าหรับครึ่งแรกของปี 2569 เท่ากับ 1,151,522 ล้านบาท ขยายตัว\n2.7% (YoY) ซึ่งต่ากว่าอัตราการขยายตัวของปริมาณการใช้จ่ายผ่าน\nบัตรเครดิตของเคทีซีที่มีปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต 153,421\nล้านบาท โดยขยายตัวถึง 4.7% (YoY)\nครึ่งแรก\nครึ่งแรก\nปี 2568\nปี 2568\nปี 2569\n513,501\n482,803\n484,860\n(1.9%)\n2.8%\n0.4%\n14.4%\n14.5%\n14.4%\n26,422,810\n26,114,803\n26,630,773\n1.3%\n(1.0%)\n2.0%\n11.2%\n10.8%\n11.6%\n2,303,754\n1,121,182\n1,151,522\n2.1%\n1.6%\n2.7%\n13.1%\n13.1%\n13.3%\n860,917\n852,840\n864,325\n0.3%\n(0.7%)\n1.3%\n4.2%\n4.2%\n4.2%\n\nอัตรำการเติบโต\nการใช้จ่ำยผ่ำนบัตรเครดิต (YoY)\n\n10.1%\n\n4.7%\n3.6%\n3.8%\n2.7%\n2.1%\n2567\n2568\n1H69\nอุตสำหกรรม\nKTC\n\nท่ามกลางภาวะอุตสาหกรรมที่มีแนวโน้มเติบโตต่าและความเข้มงวดของสถาบันการเงินในการปล่อยสินเชื่อ\nเคทีซียังคงสามารถรักษาส่วนแบ่งตลาดในทุกผลิตภัณฑ์หลักไว้ได้อย่างแข็งแกร่ง โดยในช่วงครึ่งแรกของปี 2569\nเคทีซีรักษาส่วนแบ่งตลาดลูกหนี้บัตรเครดิตและลูกหนี้สินเชื่อบุคคลไว้ใกล้เคียงระดับเดิมที่ 14.4% และ 4.2%\n(ตามล าดับ) พร้อมทั้งขยายส่วนแบ่งตลาดด้านปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรเพิ่มขึ้นเป็น 13.3% จาก 13.1% ของงวด\nเดียวกันปีก่อนหน้า\nณ สิ้นไตรมาสที่ 2 ปี 2569 เคทีซีมีสมาชิกทั้งสิ้น 3,806,784 บัญชีแบ่งเป็นบัตรเครดิต 3,092,023 บัตร\nเพิ่มขึ้น 9.9% (YoY) และเคทีซีมีสมาชิกสินเชื่อบุคคลจ านวน 714,761 บัญชีเพิ่มขึ้น 2.8% (YoY)\n\nคำอธิบำยและบทวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร งบการเงิน ไตรมาส 2 ปี 2569 | 3\n\n| มูลค่ำของอุตสำหกรรม | | | ปี 2568 | | | | ครึ่งแรก | | | ครึ่งแรก | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | | | | | | | ปี 2568 | | | ป ี 2569 | |\n| | ลูกหนี้บัตรเครดิต (ล้ำนบำท) | | | 513,501 | | | 482,803 | | | 484,860 | |\n| อัตรำกำรเติบโต (%) | | | (1.9%) | | | 2.8% | | | 0.4% | | |\n| สัดส่วนลูกหนี้บัตรเครดิตของ KTC เทียบกับอุตสำหกรรม (%) | | | 14.4% | | | 14.5% | | | 14.4% | | |\n| | จ ำนวนบัตรเครดิต (บัตร) | | | 26,422,810 | | | 26,114,803 | | | 26,630,773 | |\n| อัตรำกำรเติบโต (%) | | | 1.3% | | | (1.0%) | | | 2.0% | | |\n| สัดส่วนจ ำนวนบัตรเครดิตของ KTC เทียบกับอุตสำหกรรม (%) | | | 11.2% | | | 10.8% | | | 11.6% | | |\n| | ปริมำณกำรใช้จ่ำยผ่ำนบัตรเครดิตรวม (ล้ำนบำท) | | | 2,303,754 | | | 1,121,182 | | | 1,151,522 | |\n| อัตรำกำรเติบโต (%) | | | 2.1% | | | 1.6% | | | 2.7% | | |\n| สัดส่วนปริมำณกำรใช้จ่ำยผ่ำนบัตรเครดิตของ KTC เทียบกับอุตสำหกรรม (%) | | | 13.1% | | | 13.1% | | | 13.3% | | |\n| | ลูกหนี้สินเชื่อบุคคล (ล้ำนบำท) | | | 860,917 | | | 852,840 | | | 864,325 | |\n| อัตรำกำรเติบโต (%) | | | 0.3% | | | (0.7%) | | | 1.3% | | |\n| สัดส่วนลูกหนี้สินเชื่อบุคคลของ KTC เทียบกับอุตสำหกรรม (%) | | | 4.2% | | | 4.2% | | | 4.2% | | |", "metadata": { "company": "KTC", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 4, "tags": [ "บัตรเครดิต", "ลูกหนี้", "เติบโต", "สัดส่วน", "สินเชื่อ", "จ่ำยผ่ำน", "อุตสาหกรรม", "ปริมาณ", "ใช้จ่าย", "ขยายตัว" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 7, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber", "figures": [ { "id": "p004_c1", "page": 4, "rel_path": "KTC/2569/Q2/p004_c1.png", "width": 404, "height": 452, "url": "/chat/rag-figure/KTC/2569/Q2/p004_c1.png" } ] } }, { "id": "KTC_2569_2_financial_explanation_128da345c74d4cc0b76b56e5c46be8f3", "content": "ภำพรวมสินเชื่อ :\nการเติบโตของพอร์ตสินเชื่อในไตรมาส 2 ปี 2569 ยังคงอยู่ภายใต้ข้อจ ากัดจากภาวะเศรษฐกิจที่มีความไม่แน่นอน การขยายตัวทางเศรษฐกิจยังอยู่ในระดับต่า ขณะที่หนี้ครัวเรือนยังคงอยู่ในระดับสูง และค่าครองชีพที่ปรับตัว\nสูงขึ้น กระทบต่อเศรษฐกิจและเงินเฟ้อในประเทศ ปัจจัยดังกล่าวส่งผลต่อความเชื่อมั่นของผู้บริโภค ท าให้ผู้บริโภคมีความระมัดระวังในการใช้จ่ายและการก่อหนี้เพิ่ม ทั้งนี้ตามงบเฉพาะกิจการ เคทีซีมีพอร์ตเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และ\nดอกเบี้ยค้างรับอยู่ที่ 106,479 ล้านบาท ขยายตัว 1.1% (YoY) มาจากการเติบโตของสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นหลัก\nขณะที่พอร์ตสินเชื่อบัตรเครดิตมีมูลค่าใกล้เคียงเดิม ส าหรับงบการเงินรวมของกลุ่มบริษัท พอร์ตสินเชื่อมีมูลค่า\n107,741 ล้านบาท ขยายตัวเพียง 0.6% (YoY) สาเหตุจากพอร์ตลูกหนี้ตามสัญญาเช่าที่ปรับตัวลดลงตามนโยบาย\nหยุดการปล่อยสินเชื่อ\nภายใต้สภาวะแวดล้อมข้างต้น บริษัทยังคงด าเนินนโยบายการเติบโตของสินเชื่ออย่างรอบคอบ โดยมุ่งเน้น\nการขยายสินเชื่อภายใต้กรอบการบริหารความเสี่ยงที่เหมาะสม โดยให้ความส าคัญกับคุณภาพของพอร์ตสินเชื่อและ\nการบริหารความเสี่ยง เพื่อรองรับความไม่แน่นอนของสภาวะเศรษฐกิจและสร้างการเติบโตอย่างยั่งยืนในระยะยาว\nโดยข้อมูลพอร์ตสินเชื่อของกลุ่มบริษัทในแต่ละธุรกิจมีดังนี้\n1) พอร์ตลูกหนี้บัตรเครดิตรวม มีมูลค่า 70,005 ล้านบาท เพิ่มขึ้นเล็กน้อยที่ 0.1% (YoY) ตามปริมาณการ\nใช้จ่ายและพฤติกรรมผู้บริโภคซึ่งเปลี่ยนแปลงไปตามความกังวลที่มีต่อทิศทางเศรษฐกิจ ท าให้ผู้บริโภคมีความ\nระมัดระวังในการใช้จ่ายและชะลอการก่อหนี้ประกอบกับผู้บริโภคมีพฤติกรรมการช าระคืนหนี้เพิ่มขึ้นด้วย\n2) พอร์ตสินเชื่อบุคคล มีมูลค่า 36,474 ล้านบาท ขยายตัว 3.0% (YoY) ส่วนหนึ่งจากการขยายตัวของทั้ง\nสินเชื่อ KTC P BERM รถแลกเงิน ที่เติบโตได้ดี\n3) พอร์ตลูกหนี้ตามสัญญาเช่า มีมูลค่า 1,262 ล้านบาท ลดลง 29.2% (YoY) โดยมูลค่าพอร์ตลูกหนี้ตาม\nสัญญาเช่าจะทยอยลดสัดส่วนลง ตามนโยบายของบริษัทที่ได้หยุดการปล่อยสินเชื่อประเภทนี้ตั้งแต่เดือนสิงหาคม\n2566 ปัจจุบันมุ่งเน้นการติดตามหนี้และบริหารจัดการคุณภาพพอร์ตสินเชื่อที่มีอยู่เท่านั้น\nตำรำงแสดงเงินให้สินเชื่อลูกหนี้และดอกเบี้ยค้ำงรับ\n(หน่วย: ล้านบาท)\nเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้บัตรเครดิต\nเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้สินเชื่อบุคคล\n(รวมเงินให้สินเชื่อ KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน)\nเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ตำมสัญญำเช่ำ\nณ วันที่ณ วันที่อัตรำเติบโต (%)\n30 มิถุนายน 2568\n30 มิถุนายน 2569\n69,925\n70,005\n0.1%\n35,396\n36,474\n3.0%\n1,782\n1,262\n(29.2%)\n\nคำอธิบำยและบทวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร งบการเงิน ไตรมาส 2 ปี 2569 | 4\n\n| (หน่วย: ล้ำนบำท) | | ณ วันท ี่ | | | ณ วันท ี่ | | อัตรำเติบโต (%) |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | | 30 มิถนุ ำยน 2568 | | | 30 มิถนุ ำยน 2569 | | |\n| เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้บัตรเครดิต | 69,925 | | | | | | 0.1% |\n| | | | | | 70,005 | | |\n| เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้สินเชื่อบุคคล (รวมเงินให้สินเชอื่ KTC พี่เบิ้ม รถแลกเงิน) | 35,396 | | | 36,474 | | | 3.0% |\n| เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ตำมสัญญำเช่ำ | 1,782 | | | | | | (29.2%) |\n| | | | | | 1,262 | | |", "metadata": { "company": "KTC", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 5, "tags": [ "สินเชื่อ", "ลูกหนี้", "เติบโต", "มูลค่า", "ขยายตัว", "ผู้บริโภค", "บัตรเครดิต", "บริษัท", "ใช้จ่าย", "สัญญาเช่า" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 18, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "KTC_2569_2_financial_explanation_c62dfaf6ee6545af8f789a991e136384", "content": "ตำรำงแสดงการเปลี่ยนแปลงค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น\nณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569\nสินทรัพย์ทางการเงิน\nที่ไม่มีการเพิ่มขึ้นอย่ำง\n(หน่วย : ล้านบาท)\nมีนัยสำคัญของควำม\nเสี่ยงด้ำนเครดิต\n(ชั้นที่ 1)\nยอดคงเหลือ\nณ วันที่ 1 มกราคม 2569\nการเปลี่ยนแปลงที่เกิดจำก\nการเปลี่ยนการจัดชั้น\nการเปลี่ยนแปลงที่เกิดจำก\nการวัดมูลค่ำค่ำเผื่อผลขำดทุนใหม่สินทรัพย์ทางการเงินใหม่ที่ซื้อหรือได้มำ\nสินทรัพย์ทางการเงิน\nที่ถูกตัดรายการ\nส่วนที่ตัดออกจำกบัญชียอดคงเหลือ\nณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569\nคุณภำพพอร์ตสินเชื่อ :\nงบการเงินรวม : ค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น\nสินทรัพย์ทางการเงิน\nสินทรัพย์ทางการเงิน\nสินทรัพย์ทางการเงิน\nที่มีการเพิ่มขึ้นอย่ำงมีที่มีการด้อยค่ำด้ำน\nที่ใช้วิธีอย่ำงง่ำยในการ\nนัยสำคัญของควำม\nเครดิต\nคำนวณผลขำดทุน\nรวม\nเสี่ยงด้ำนเครดิต\nด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะ\n(ชั้นที่ 2)\n(ชั้นที่ 3)\nเกิดขึ้นตลอดอำยุ\n4,334\n2,372\n1,078\n640\n8,424\n164\n(227)\n62\n-\n-\n(278)\n920\n3,206\n51\n3,900\n331\n-\n-\n-\n331\n(258)\n(532)\n(735)\n(9)\n(1,534)\n-\n-\n(2,550)\n(77)\n(2,627)\n4,294\n2,533\n1,062\n605\n8,494\n\n“NPL Ratio อยู่ที่ระดับ 1.86% ภำยใต้กรอบเป้ำหมำย ขณะที่ NPL Coverage Ratio อยู่ที่ 426.3%\nกลุ่มบริษัทยังคงรักษาความแข็งแกร่งของพอร์ตสินเชื่อสะท้อนผ่านอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อรวม (%NPL) ในไตรมาส 2 ปี 2569 ที่ระดับ 1.86% ซึ่งอยู่ในกรอบของเป้าหมายที่วางไว้และยังคงรักษา\nระดับใกล้เคียงเดิม เมื่อเปรียบเทียบจากไตรมาส 2 ของปีก่อนหน้าที่อยู่ระดับ 1.83% โดยมี %NPL ตามงบการเงิน\nเฉพาะกิจการอยู่ที่ระดับ 1.62% เป็นผลมาจากการบริหารจัดการคุณภาพพอร์ตสินเชื่อ ตลอดจนการรักษามาตรฐาน\nในการคัดกรองลูกหนี้และอนุมัติสินเชื่ออย่างเคร่งครัด ส่งผลให้ Credit Cost ส าหรับงวดครึ่งแรกของปี 2569 ของ\nกลุ่มบริษัทอยู่ที่ 5.0% ลดลงจาก 5.8% และงบเฉพาะกิจการอยู่ที่ 5.0% ลดลงจาก 5.7% เทียบจากช่วงเวลาเดียวกัน\nของปี 2568 ตามล าดับ\nส าหรับอัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตต่อเงินให้สินเชื่อที่มีการด้อยค่าด้านเครดิต (NPL Coverage\nRatio) ในไตรมาส 2 ปี 2569 อยู่ในระดับสูงที่ 426.3% เพิ่มขึ้นจากไตรมาส 2 ของปีก่อนหน้าที่ระดับ 419.9%\nขณะที่อัตราส่วนดังกล่าวตามงบเฉพาะกิจการอยู่ที่ระดับ 459.6% ซึ่งอยู่ในระดับที่สูงสะท้อนให้เห็นถึงความระมัดระวัง\nรอบคอบเพื่อรองรับความไม่แน่นอนที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคต\nไตรมาส 2 ปี 2568\nไตรมาส 1 ปี 2569\nไตรมาส 2 ปี 2569\nNPL\nล้านบาท\n% NPL\nล้านบาท\n% NPL\nล้านบาท\n% NPL\nNPL รวม\n1,952\n1.83%\n2,069\n1.93%\n1,993\n1.86%\nNPL สินเชื่อลูกหนี้บัตรเครดิต\n791\n1.14%\n784\n1.12%\n798\n1.14%\nNPL สินเชื่อบุคคล\n812\n2.32%\n879\n2.47%\n919\n2.55%\nNPL ลูกหนี้ตำมสัญญำเช่ำ\n349\n19.58%\n407\n29.33%\n276\n21.89%\n\nคำอธิบำยและบทวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร งบการเงิน ไตรมาส 2 ปี 2569 | 5\n\n| (หน่วย : ล้ำนบำท) | | งบกำรเงินรวม : ค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น | | | | | | | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | | สินทรัพย์ทำงกำรเงิน | | | สินทรัพย์ทำงกำรเงิน | | | สินทรัพย์ทำงกำรเงิน ที่มีกำรด้อยค่ำด้ำน เครดิต (ชั้นที่ 3) | สินทรัพย์ทำงกำรเงิน | | รวม | |\n| | | ที่ไม่มกี ำรเพิ่มขึ้นอย่ำง | | | ที่มีกำรเพิ่มขนึ้ อย่ำงมี | | | | ที่ใช้วิธีอย่ำงง่ำยในกำร | | | |\n| | | มีนัยส ำคัญของควำม | | | นัยส ำคัญของควำม | | | | ค ำนวณผลขำดทุน | | | |\n| | | เสี่ยงด้ำนเครดติ | | | เสี่ยงด้ำนเครดติ | | | | ด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะ | | | |\n| | | (ชั้นที่ 1) | | | (ชั้นที่ 2) | | | | เกิดขึ้นตลอดอำยุ | | | |\n| ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 1 มกรำคม 2569 | 4,334 | | | 2,372 | | | 1,078 | | 640 | | 8,424 | |\n| กำรเปลี่ยนแปลงที่เกิดจำก กำรเปลี่ยนกำรจัดชั้น | 164 | | | (227) | | | 62 | | - | | - | |\n| กำรเปลี่ยนแปลงที่เกิดจำก กำรวัดมูลค่ำค่ำเผื่อผลขำดทุนใหม่ | (278) | | | 920 | | | 3,206 | | 51 | | 3,900 | |\n| สินทรัพย์ทำงกำรเงินใหม่ ที่ซื้อหรือได้มำ | 331 | | | - | | | - | | - | | 331 | |\n| สินทรัพย์ทำงกำรเงิน ที่ถูกตัดรำยกำร | (258) | | | (532) | | | (735) | | (9) | | (1,534) | |\n| ส่วนที่ตัดออกจำกบัญชี | - | | | - | | | (2,550) | | (77) | | (2,627) | |\n| ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 30 มิถุนำยน 2569 | 4,294 | | | 2,533 | | | 1,062 | | 605 | | 8,494 | |\n\n| NPL | | ไตรมำส 2 ป ี 2568 | | | | | | ไตรมำส 1 ป ี 2569 | | | | ไตรมำส 2 ป ี 2569 | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | | ล้ำนบำท | | | % NPL | | | ล้ำนบำท | | | % NPL | ล้ำนบำท | | | % NPL | |\n| NPL รวม | 1,952 | | | 1.83% | | | 2,069 | | | 1.93% | | 1,993 | | 1.86% | | |\n| NPL สินเชื่อลูกหนี้บัตรเครดิต | 791 | | | 1.14% | | | 784 | | | 1.12% | | 798 | | 1.14% | | |\n| NPL สินเชื่อบุคคล | 812 | | | 2.32% | | | 879 | | | 2.47% | | 919 | | 2.55% | | |\n| NPL ลูกหนี้ตำมสัญญำเช่ำ | 349 | | | 19.58% | | | 407 | | | 29.33% | | 276 | | 21.89% | | |", "metadata": { "company": "KTC", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 6, "tags": [ "เครดิต", "สินทรัพย์", "สินเชื่อ", "ไตรมาส", "เกิดขึ้น", "ทางการเงิน", "วันที่", "เพิ่มขึ้น", "เสี่ยง", "คงเหลือ" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 12, "layout_tables": 2, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "KTC_2569_2_financial_explanation_f0783b03bcb74f01928acfb8e6304aae", "content": "Credit Cost (%)\n%NPL และ %NPL Coverage Ratio\n476.4%\n470.5%\n459.6%\n454.4%\n9.00%\n600.0%\n413.3%\n8.00%\n500.0%\n7.00%\n400.0%\n6.1%\n426.3%\n425.0%\n5.8%\n5.9%\n419.9%\n6.00%\n400.3%\n5.7%\n5.3%\n5.2%\n300.0%\n369.3%\n5.2%\n5.0%\n5.0%\n5.0%\n5.00%\n200.0%\n4.00%\n100.0%\n2.19%\n1.79%\n1.95%\n1.86%\n1.83%\n3.00%\n1.73%\n1.64%\n1.57%\n1.62%\n1.53%\n0.0%\n2.00%\n-100.0%\n1.00%\n0.00%\n-200.0%\n2566\n2567\n2568\n1H68\n1H69\n2566\n2567\n2568\n1H68\n1H69\n%NPL (งบการเงินเฉพำะกิจการ)\nCredit cost (งบการเงินเฉพำะกิจการ)\nCredit Cost (งบการเงินรวม)\n%NPL (งบการเงินรวม)\nNPL Coverage Ratio (งบการเงินเฉพำะกิจการ)\nNPL Coverage Ratio (งบการเงินรวม)\n\nตำรำงแสดงเงินให้สินเชื่อลูกหนี้และดอกเบี้ยค้ำงรับจำแนกตำมประเภทธุรกิจและตำมประเภทการ\nจัดชั้น ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569\n(หน่วย : ล้านบาท)\nชั้นที่ 1\nชั้นที่ 2\nชั้นที่ 3\nสินทรัพย์ทางการเงินที่ใช้วิธีอย่ำงง่ำยในการคำนวณ\nผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นตลอดอำยุรวมเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้บวก ดอกเบี้ยค้ำงรับและรายได้ดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึง\nกำหนดชำระ\nรวมเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้ำงรับ\nหัก ค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น\nรวมเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้ำงรับสุทธิงบการเงินรวม\nลูกหนี้ตำม\nบัตรเครดิต\nสินเชื่อบุคคล\nรวม\nสัญญำเช่ำ\n62,766\n29,771\n-\n92,537\n6,157\n5,337\n-\n11,495\n798\n919\n-\n1,716\n-\n-\n1,262\n1,262\n69,721\n36,027\n1,262\n107,011\n284\n447\n-\n730\n70,005\n36,474\n1,262\n107,741\n(4,220)\n(3,669)\n(605)\n(8,494)\n65,785\n32,805\n657\n99,247\n\nคำอธิบำยและบทวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร งบการเงิน ไตรมาส 2 ปี 2569 | 6\n\n| | ตำรำงแสดงเงินให้สินเชื่อลูกหนี้และดอกเบี้ยค้ำงรับจ ำแนกตำมประเภทธุรกิจและตำมประเภทกำร | | | | | | | | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | จัดชั้น ณ วันที่ 30 มิถุนำยน 2569 | | | | | | | | | | | |\n| (หน่วย : ล้ำนบำท) | | | | งบกำรเงินรวม | | | | | | | | |\n| | | | บัตรเครดิต | | สินเชื่อบุคคล | | | ลูกหนี้ตำม | | รวม | | |\n| | | | | | | | | สัญญำเช่ำ | | | | |\n| ชั้นที่ 1 | | | 62,766 | | 29,771 | | - | | | 92,537 | | |\n| | ชั้นที่ 2 | | | 6,157 | | 5,337 | | - | | | 11,495 | |\n| | ชั้นที่ 3 | | | 798 | | 919 | | - | | | 1,716 | |\n| สินทรัพย์ทำงกำรเงินที่ใช้วิธีอย่ำงง่ำยในกำรค ำนวณ ผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นตลอดอำยุ | | | - | | - | | 1,262 | | | 1,262 | | |\n| รวมเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ | | | 69,721 | | 36,027 | | 1,262 | | | 107,011 | | |\n| บวก ดอกเบี้ยค้ำงรับและรำยได้ดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึง ก ำหนดช ำระ | | | 284 | | 447 | | - | | | 730 | | |\n| รวมเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้ำงรับ | | | 70,005 | | 36,474 | | 1,262 | | | 107,741 | | |\n| หัก ค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น | | | (4,220) | | (3,669) | | (605) | | | (8,494) | | |\n| รวมเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้ำงรับสุทธิ | | | 65,785 | | 32,805 | | 657 | | | 99,247 | | |", "metadata": { "company": "KTC", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 7, "tags": [ "สินเชื่อ", "ลูกหนี้", "ดอกเบี้ย", "งบการเงิน", "ประเภท", "เครดิต", "เกิดขึ้น", "Credit", "Coverage", "กิจการ" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 2, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber", "figures": [ { "id": "p007_c1", "page": 7, "rel_path": "KTC/2569/Q2/p007_c1.png", "width": 540, "height": 554, "url": "/chat/rag-figure/KTC/2569/Q2/p007_c1.png" }, { "id": "p007_c2", "page": 7, "rel_path": "KTC/2569/Q2/p007_c2.png", "width": 522, "height": 475, "url": "/chat/rag-figure/KTC/2569/Q2/p007_c2.png" } ] } }, { "id": "KTC_2569_2_financial_explanation_3c3a3d2fcc1e42909bae8da69effdf86", "content": "เงินกู้ยืม :\n“กลุ่มบริษัทยังคงเน้นรักษำวินัยทางการเงินที่ดีสะท้อนจำกอัตรำหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (D/E Ratio) อยู่ที่ 1.43 เท่ำและมีต้นทุนทางการเงินของงวด 6 เดือนเท่ำกับ 2.62% กลุ่มบริษัทมีโครงสร้างเงินทุนที่มั่นคงและมีการกระจายแหล่งเงินทุนที่หลากหลายทั้งจากธนาคารพาณิชย์ไทย บริษัทหลักทรัพย์บริษัทประกัน และกองทุนต่าง ๆ ทั้งนี้ณ ไตรมาส 2 ปี 2569 มีเงินกู้ยืมรวมทั้งสิ้น 54,428 ล้าน บาท (รวมหนี้สินตามสัญญาเช่า) สัดส่วนโครงสร้างเงินทุนส่วนใหญ่เป็นเงินกู้ยืมระยะยาว 59% และเงินกู้ยืมระยะสั้น (รวมเงินกู้ยืมและหุ้นกู้ระยะยาวที่จะครบก าหนดช าระภายในหนึ่งปี) 41% แบ่งเป็น เงินกู้ยืมระยะสั้นจาก ธนาคารกรุงไทยและบริษัทที่เกี่ยวข้องกัน จ านวน 3,550 ล้านบาท เงินกู้ยืมระยะสั้นจากสถาบันการเงินอื่น จ านวน 6,350 ล้านบาท เงินกู้ยืมระยะยาวจากธนาคารกรุงไทย จ านวน 10,000 ล้านบาท และหุ้นกู้จ านวน 34,148 ล้าน บาท (คิดเป็นสัดส่วน 63% ของเงินกู้ยืม) ชี้ให้เห็นถึงความเชื่อมั่นของนักลงทุนและความสามารถในการเข้าถึงตลาด ตราสารหนี้ของบริษัทได้เป็นอย่างดีนอกเหนือจากการบริหารโครงสร้างเงินทุนแล้ว กลุ่มบริษัทยังคงเน้นรักษาวินัยทางการเงินที่ดีสะท้อนจาก อัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (D/E Ratio) ณ ไตรมาส 2 ปี 2569 ที่ลดลงมาอยู่ที่ 1.43 เท่า จาก 1.64 เท่า ในงวดเดียวกันของปีก่อนหน้า การลดลงดังกล่าวมีสาเหตุหลักมาจากการสะสมก าไรที่ช่วยเพิ่มฐานเงินทุนให้แข็งแกร่ง เพื่อรองรับการเติบโตของธุรกิจในอนาคต และการลดลงของเงินกู้ยืมเพื่อน ามาใช้ในการปล่อยสินเชื่อ ซึ่งสอดคล้องไป กับการขยายตัวของพอร์ตสินเชื่อที่เป็นไปอย่างระมัดระวังท่ามกลางสถานการณ์เศรษฐกิจที่มีความไม่แน่นอน ปัจจุบันจะเห็นได้ว่าอัตราส่วน D/E อยู่ในระดับต่ามากเมื่อเทียบกับภาระผูกพัน (Debt Covenant) ที่ก าหนดไว้ที่ 10 เท่า แสดงถึงความยืดหยุ่นทางการเงิน (Financial Flexibility) ที่สูงในการขยายธุรกิจหรือรองรับความผันผวน ทางเศรษฐกิจในอนาคต\nสภำพคล่อง:\nณ ไตรมาส 2 ปี 2569 กลุ่มบริษัทมีวงเงินกู้ยืมระยะสั้นที่ยังไม่เบิกใช้คงเหลือ (Available Credit Line) 21,390 ล้านบาท ขณะเดียวกัน ภาระหนี้หุ้นกู้และเงินกู้ยืมระยะยาวที่จะครบก าหนดช าระในช่วงเวลาที่เหลือของปี 2569 มีจ านวน 11,330 ล้านบาท จะเห็นได้ว่าบริษัทมีสภาพคล่องที่ค่อนข้างสูง เมื่อเทียบกับภาระหนี้ที่ใกล้ครบก าหนด ซึ่ง แสดงถึงสถานะสภาพคล่องที่แข็งแกร่งและความเสี่ยงด้านการผิดนัดช าระหนี้ในระยะสั้นที่อยู่ในระดับต่ามาก ต้นทุนทางการเงิน :\nอัตราส่วนต้นทุนทางการเงินของกลุ่มบริษัท ส าหรับงวดครึ่งแรกของปี 2569 อยู่ที่ 2.62% ลดลงเมื่อเทียบ กับช่วงเดียวกันของปีก่อนซึ่งอยู่ที่ 2.90% ด้วยต้นทุนการกู้ยืมใหม่ที่ต่าลงตามอัตราดอกเบี้ยในตลาดการเงินที่ลดลง ประกอบกับฐานเงินกู้ยืมที่ลดลงสอดคล้องกับการขยายตัวของพอร์ตสินเชื่อ เป็นผลให้ค่าใช้จ่ายทางการเงินลดลงมาอยู่ที่ 731 ล้านบาท หรือคิดเป็นการลดลง 16.1% (YoY) ผลตอบแทนเงินให้สินเชื่อรวม ส่วนต่ำงอัตรำดอกเบี้ยสุทธิ : ส าหรับงวดครึ่งแรกของปี 2569 ผลตอบแทนเงินให้สินเชื่อรวมอยู่ที่ 14.64% ลดลงเล็กน้อยจากงวด เดียวกันของปีก่อน ซึ่งอยู่ที่ 14.69% ขณะที่ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (Net Interest Margin) ปรับตัวเพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ 13.31% เมื่อเทียบกับ 13.09% ในช่วงเดียวกันของปีก่อน จากค่าใช้จ่ายทางการเงินที่ลดลง และความสามารถในการ บริหารจัดการองค์ประกอบของพอร์ตสินเชื่อให้สามารถรักษาและเสริมสร้างการท าก าไรได้อย่างต่อเนื่อง ควบคู่ไปกับ การควบคุมคุณภาพพอร์ตให้เหมาะสมกับความเสี่ยง และการให้ความสนับสนุนช่วยเหลือลูกหนี้ตามแนวทางของ ธนาคารแห่งประเทศไทย\nคำอธิบำยและบทวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร งบการเงิน ไตรมาส 2 ปี 2569 | 7", "metadata": { "company": "KTC", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 8, "tags": [ "กู้ยืม", "บริษัท", "ทางการเงิน", "สินเชื่อ", "ระยะสั้น", "ต้นทุน", "เงินทุน", "ไตรมาส", "ระยะยาว", "หนี้สิน" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 28, "layout_tables": 0 } }, { "id": "KTC_2569_2_financial_explanation_58ad04b9808b4d2787b56c648ccc56df", "content": "ผลตอบแทนเงินให้สินเชื่อ,\nสัดส่วนเงินกู้ยืมของกลุ่มบริษัท\nส่วนต่ำงอัตรำดอกเบี้ยสุทธิและต้นทุนทางการเงิน\nณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569\n14.80%\n14.69%\n14.64%\n14.59%\n14.49%\nเงินกู้ยืมระยะยำว,59%\n13.31%\n13.22%\n13.09%\n13.07%\n12.87%\n2.90%\n2.84%\n2.79%\n2.64%\n2.62%\nเงินกู้ยืมระยะสั้น,41%\n2566\n2567\n2568\n1H68\n1H69\nผลตอบแทนเงินให้สินเชื่อ\nส่วนต่ำงอัตรำดอกเบี้ยสุทธิต้นทุนทางการเงิน\nภำพรวมรายได้และค่ำใช้จ่ำย :\nงบการเงินรวม\n(หน่วย : ล้านบาท)\nครึ่งปีแรก\nครึ่งปีแรก\nอัตรำเติบโต\nไตรมาส 2\nไตรมาส 2\nอัตรำเติบโต\n2568\n2569\n(%YoY)\nปี 2568\nปี 2569\n(%YoY)\nรายได้รวม\n13,644\n13,723\n0.6%\n6,812\n6,834\n0.3%\nหนี้สูญได้รับคืน\n1,989\n1,890\n(5.0%)\n992\n911\n(8.1%)\nค่ำใช้จ่ำยในการดำเนินงาน\n4,786\n4,779\n(0.2%)\n2,386\n2,367\n(0.8%)\nต้นทุนทางการเงิน\n872\n731\n(16.1%)\n432\n363\n(16.1%)\nกำไรก่อนผลขำดทุนด้ำนเครดิต\n7,986\n8,213\n2.8%\n3,994\n4,104\n2.8%\nที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น\nผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะ\n3,116\n2,698\n(13.4%)\n1,522\n1,310\n(13.9%)\nเกิดขึ้น\nหนี้สูญ\n2,889\n2,627\n(9.1%)\n1,400\n1,265\n(9.6%)\nหนี้สงสัยจะสูญ (โอนกลับ)\n227\n71\n(68.8%)\n122\n45\n(63.1%)\nกำไรก่อนภำษีเงินได้\n4,870\n5,515\n13.2%\n2,472\n2,794\n13.0%\nกำไรสุทธิ\n3,685\n4,408\n19.6%\n1,856\n2,234\n20.4%\nการแบ่งกำไร (ขำดทุน)\n3,755\n4,397\n17.1%\n1,895\n2,225\n17.4%\nส่วนที่เป็นของบริษัทใหญ่กำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐำน (บาท)\n1.46\n1.71\n17.1%\n0.73\n0.86\n17.8%\nมูลค่ำตำมบัญชีต่อหุ้น (บาท)\n15.6\n17.0\n9.0%\n15.6\n17.0\n9.0%\nรายได้รวม :\n“รายได้รวมไตรมาส 2 ปี 2569 มีจำนวน 6,834 ล้านบาท รักษำฐำนรายได้อยู่ที่ระดับใกล้เคียงเดิม”\nในไตรมาส 2 ปี 2569 กลุ่มบริษัทมีฐานรายได้รวมอยู่ที่ 6,834 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 0.3% (YoY) โดยมีปัจจัย\nหลักมาจากรายได้ค่าธรรมเนียมที่เพิ่มขึ้น 3.8% จากรายได้ค่าธรรมเนียมร้านค้า และ ค่าธรรมเนียม Interchange\nส าหรับรายได้ดอกเบี้ยในไตรมาส 2 อยู่ที่ 4,037 ล้านบาท อยู่ในระดับใกล้เคียงเดิมเมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า ขณะที่หนี้สูญได้รับคืนในไตรมาส 2 ปี 2569 มีมูลค่าเท่ากับ 911 ล้านบาท โดยบริษัทยังคงรักษาประสิทธิภาพในการ\nติดตามหนี้ภายใต้ภาวะเศรษฐกิจที่ท้าทาย\n\nคำอธิบำยและบทวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร งบการเงิน ไตรมาส 2 ปี 2569 | 8\n\n| (หน่วย : ล้ำนบำท) | | | | งบกำรเงินรวม | | | | | | | | | | | | | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | | | ครึ่งปีแรก 2568 | ครึ่งปีแรก | | ครึ่งปีแรก 2569 | | | อัตรำเติบโต (%YoY) | | | ไตรมำส 2 ป ี 2568 | | | ไตรมำส 2 ป ี 2569 | | | อัตรำเติบโต (%YoY) | อัตรำเติบโต | |\n| | | | | 2568 | | | | | | | | | | | | | | | (%YoY) | |\n| รำยได้รวม | | | 13,644 | | | 13,723 | | | 0.6% | | | 6,812 | | | 6,834 | | | 0.3% | | |\n| หนี้สูญได้รับคืน | | | 1,989 | | | 1,890 | | | (5.0%) | | | 992 | | | 911 | | | (8.1%) | | |\n| ค่ำใช้จ่ำยในกำรด ำเนินงำน | | | 4,786 | | | 4,779 | | | (0.2%) | | | 2,386 | | | 2,367 | | | (0.8%) | | |\n| ต้นทุนทำงกำรเงิน | | | 872 | | | 731 | | | (16.1%) | | | 432 | | | 363 | | | (16.1%) | | |\n| | ก ำไรก่อนผลขำดทุนด้ำนเครดิต | | 7,986 | | | 8,213 | | | 2.8% | | | 3,994 | | | 4,104 | | | 2.8% | | |\n| | ที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |\n| ผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะ เกิดขึ้น | | | 3,116 | | | 2,698 | | | (13.4%) | | | 1,522 | | | 1,310 | | | (13.9%) | | |\n| หนี้สูญ | | | 2,889 | | | 2,627 | | | (9.1%) | | | 1,400 | | | 1,265 | | | (9.6%) | | |\n| หนี้สงสัยจะสูญ (โอนกลับ) | | | 227 | | | 71 | | | (68.8%) | | | 122 | | | 45 | | | (63.1%) | | |\n| | ก ำไรก่อนภำษีเงินได้ | | | 4,870 | | | 5,515 | | | 13.2% | | | 2,472 | | | 2,794 | | | 13.0% | |\n| | ก ำไรสุทธิ | | | 3,685 | | | 4,408 | | | 19.6% | | | 1,856 | | | 2,234 | | | 20.4% | |\n| กำรแบ่งก ำไร (ขำดทุน) ส่วนที่เป็นของบริษัทใหญ่ | | | 3,755 | | | 4,397 | | | 17.1% | | | 1,895 | | | 2,225 | | | 17.4% | | |\n| | ก ำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐำน (บำท) | | | 1.46 | | | 1.71 | | | 17.1% | | | 0.73 | | | 0.86 | | | 17.8% | |\n| | มูลค่ำตำมบัญชีต่อหุ้น (บำท) | | | 15.6 | | | 17.0 | | | 9.0% | | | 15.6 | | | 17.0 | | | 9.0% | |", "metadata": { "company": "KTC", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 9, "tags": [ "รายได้", "ไตรมาส", "บริษัท", "เติบโต", "(%YoY)", "(16.1%)", "เครดิต", "เกิดขึ้น", "กู้ยืม", "ดอกเบี้ย" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 6, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber", "figures": [ { "id": "p009_c1", "page": 9, "rel_path": "KTC/2569/Q2/p009_c1.png", "width": 592, "height": 498, "url": "/chat/rag-figure/KTC/2569/Q2/p009_c1.png" }, { "id": "p009_c2", "page": 9, "rel_path": "KTC/2569/Q2/p009_c2.png", "width": 473, "height": 413, "url": "/chat/rag-figure/KTC/2569/Q2/p009_c2.png" } ] } }, { "id": "KTC_2569_2_financial_explanation_beca70f3ed69457ab880b6ab076d7fcc", "content": "ไตรมาส 2\nรายได้ดอกเบี้ย\n(หน่วย : ล้านบาท)\nปี 2568\nลูกหนี้บัตรเครดิต\nลูกหนี้สินเชื่อบุคคล\nลูกหนี้ตำมสัญญำเช่ำ\n\nไตรมาส 2\nรายได้ค่ำธรรมเนียม\n(หน่วย : ล้านบาท)\nปี 2568\nรายได้ค่ำธรรมเนียม\nค่ำใช้จ่ำยรวม :\n% ของ\nไตรมาส 2\n% ของ\nอัตรำเติบโต\nรายได้รวม\nปี 2569\nรายได้รวม\n(%)\n1,935\n28.4%\n1,920\n28.1%\n(0.8%)\n2,063\n30.3%\n2,100\n30.7%\n1.8%\n25\n0.4%\n17\n0.3%\n(32.2%)\n\n% ของ\nไตรมาส 2\n% ของ\nอัตรำเติบโต\nรายได้รวม\nปี 2569\nรายได้รวม\n(%)\n1,546\n22.7%\n1,605\n23.5%\n3.8%\n\n“ค่ำใช้จ่ำยรวมสำหรับไตรมาส 2 ปี 2569 มีจำนวน 4,040 ล้านบาท ลดลง 6.9% (YoY)\nค่ำใช้จ่ำยในการบริหำรรวมต่อรายได้ (Cost to Income Ratio) คิดเป็น 34.6%”\nค่าใช้จ่ายในการบริหารของกลุ่มบริษัทอยู่ที่ 2,367 ล้านบาท ลดลง 0.8% (YoY) มาจากการควบคุม\nค่าใช้จ่ายอย่างมีประสิทธิภาพ โดยส่วนใหญ่เป็นค่าใช้จ่ายด้านการตลาดส าหรับโปรโมชั่นส่งเสริมการใช้บัตรและ\nค่าธรรมเนียมจ่ายและค่าบริการที่ลดลง ทั้งนี้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการบริหารต่อรายได้รวม (Cost to Income Ratio)\nที่ 34.6% ลดลงจากไตรมาส 2 ของปีก่อนหน้าซึ่งอยู่ที่ 35.0%\nไตรมาส 2\n% ของ\nไตรมาส 2\n% ของ\nอัตรำเติบโต\nค่ำใช้จ่ำยในการบริหำร\n(หน่วย : ล้านบาท)\nปี 2568\nรายได้รวม\nปี 2569\nรายได้รวม\n(%)\nค่ำใช้จ่ำยด้ำนบุคคล\n720\n10.6%\n730\n10.7%\n1.4%\nค่ำใช้จ่ำยด้ำนการตลาด\n190\n2.8%\n149\n2.2%\n(21.7%)\nค่ำธรรมเนียมจ่ำยและค่ำบริการ\n881\n12.9%\n834\n12.2%\n(5.3%)\nค่ำใช้จ่ำยในการบริหำรอื่น\n596\n8.7%\n654\n9.6%\n9.8%\nขณะเดียวกัน กลุ่มบริษัทมีผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นจ านวน 1,310 ล้านบาท ลดลง 13.9%\n(YoY) โดยสาเหตุหลักมาจากการตัดหนี้สูญและการตั้งส ารองที่ลดลง\nผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่ไตรมาส 2\n% ของ\nไตรมาส 2\n% ของ\nอัตรำเติบโต\nคำดว่ำจะเกิดขึ้น (ECL)\nปี 2568\nรายได้รวม\nปี 2569\nรายได้รวม\n(%)\n(หน่วย : ล้านบาท)\nECL ของบัตรเครดิต\n664\n9.7%\n767\n11.2%\n15.7%\nECL ของสินเชื่อบุคคล\n805\n11.8%\n546\n8.0%\n(32.1%)\nECL ของสัญญำเช่ำ\n53\n0.8%\n(3)\n(0.05%)\n(106.4%)\n\nคำอธิบำยและบทวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร งบการเงิน ไตรมาส 2 ปี 2569 | 9\n\n| | รำยได้ดอกเบี้ย | | | ไตรมำส 2 | | | % ของ | | | ไตรมำส 2 | | | % ของ | | | อัตรำเติบโต | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | (หน่วย : ล้ำนบำท) | | | ปี 2568 | | | รำยได้รวม | | | ปี 2569 | | | รำยได้รวม | | | (%) | |\n| ลูกหนี้บัตรเครดิต | | | 1,935 | | | 28.4% | | | | 1,920 | | | 28.1% | | (0.8%) | | |\n| ลูกหนี้สินเชื่อบุคคล | | | 2,063 | | | 30.3% | | | | 2,100 | | | 30.7% | | 1.8% | | |\n| ลูกหนี้ตำมสัญญำเช่ำ | | | 25 | | | 0.4% | | | | 17 | | | 0.3% | | (32.2%) | | |\n\n| | รำยได้ค่ำธรรมเนยี ม | | | ไตรมำส 2 | | | % ของ | | | ไตรมำส 2 | | | % ของ | | | อัตรำเติบโต | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | (หน่วย : ล้ำนบำท) | | | ปี 2568 | | | รำยได้รวม | | | ปี 2569 | | | รำยได้รวม | | | (%) | |\n| รำยได้ค่ำธรรมเนียม | | | 1,546 | | | 22.7% | | | | 1,605 | | | 23.5% | | 3.8% | | |\n\n| | ค่ำใช้จ่ำยในกำรบริหำร | | | ไตรมำส 2 | | | % ของ | | | ไตรมำส 2 | | | % ของ | | | อัตรำเติบโต | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | (หน่วย : ล้ำนบำท) | | | ปี 2568 | | | รำยได้รวม | | | ปี 2569 | | | รำยได้รวม | | | (%) | |\n| ค่ำใช้จ่ำยด้ำนบุคคล | | | 720 | | | 10.6% | | | | 730 | | | 10.7% | | 1.4% | | |\n| ค่ำใช้จ่ำยด้ำนกำรตลำด | | | 190 | | | 2.8% | | | | 149 | | | 2.2% | | (21.7%) | | |\n| ค่ำธรรมเนียมจ่ำยและค่ำบริกำร | | | 881 | | | 12.9% | | | | 834 | | | 12.2% | | (5.3%) | | |\n| ค่ำใช้จ่ำยในกำรบริหำรอื่น | | | 596 | | | 8.7% | | | | 654 | | | 9.6% | | 9.8% | | |\n\n| | ผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่ | | ไตรมำส 2 ปี 2568 | % ของ รำยได้รวม | ไตรมำส 2 ปี 2569 | | | % ของ รำยได้รวม | | | อัตรำเติบโต (%) |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | คำดว่ำจะเกิดขึ้น (ECL) | | | | | | | | | | |\n| | (หน่วย : ล้ำนบำท) | | | | | | | | | | |\n| ECL ของบัตรเครดิต | | | 664 | 9.7% | | 767 | | | 11.2% | | 15.7% |\n| ECL ของสินเชื่อบุคคล | | | 805 | 11.8% | | 546 | | | 8.0% | | (32.1%) |\n| ECL ของสัญญำเช่ำ | | | 53 | 0.8% | | (3) | | | (0.05%) | | (106.4%) |", "metadata": { "company": "KTC", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 10, "tags": [ "รายได้", "ไตรมาส", "เติบโต", "ธรรมเนียม", "ลูกหนี้", "บัตรเครดิต", "สินเชื่อ", "ค่าใช้จ่าย", "เครดิต", "เกิดขึ้น" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 7, "layout_tables": 4, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "KTC_2569_2_financial_explanation_e9cf2f7e03804dae99ac24299957720e", "content": "อัตรำส่วนทางการเงินที่สำคัญ :\nอัตรำกำไรสุทธิและ\nอัตรำผลตอบแทนต่อสินทรัพย์ (ROA) และ\nอัตรำส่วนค่ำใช้จ่ำยบริหำรต่อรายได้รวม\nอัตรำผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE)\n32.0%\n80.0%\n40.0%\n28.7%\n28.1%\n27.5%\n27.1%\n70.0%\n35.0%\n21.8%\n20.0%\n19.7%\n60.0%\n30.0%\n18.8%\n18.5%\n50.0%\n25.0%\n35.1%\n35.0%\n34.8%\n34.8%\n34.6%\n40.0%\n20.0%\n8.1%\n7.0%\n6.9%\n6.8%\n6.6%\n30.0%\n15.0%\n20.0%\n10.0%\n10.0%\n5.0%\n0.0%\n0.0%\n2566\n2567\n2568\n1H68\n1H69\n2566\n2567\n2568\n1H68\n1H69\nอัตรำส่วนค่ำใช้จ่ำยบริหำรต่อรายได้รวม\nROA\nROE\nอัตรำกำไรสุทธิอัตรำส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น\nค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นและ\nและต้นทุนทางการเงิน\nค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นต่อเงินให้สินเชื่อ\n8.7%\n20,000\n11.0%\n7.9%\n7.7%\n7.5%\n7.2%\n18,000\n9.0%\n2.90%\n2.84%\n2.79%\n16,000\n2.64%\n2.62%\n7.0%\n14,000\n5.00\n3.00%\n9,763\n5.0%\n4.50\n12,000\n8,494\n8,424\n2.50%\n8,194\n7,966\n4.00\n10,000\n3.0%\n3.50\n2.00%\n2.15\n3.00\n8,000\n1.78\n1.0%\n1.64\n1.51\n1.43\n2.50\n1.50%\n6,000\n2.00\n-1.0%\n1.00%\n1.50\n4,000\n1.00\n-3.0%\n0.50%\n2,000\n0.50\n-\n-5.0%\n0.00\n0.00%\n2566\n2567\n2568\n1H68\n1H69\n2566\n2567\n2568\n1H68\n1H69\nค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น (ล้านบาท)\nอัตรำหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (เท่ำ)\nค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นต่อเงินให้สินเชื่อ\nต้นทุนทางการเงิน\n\nคำอธิบำยและบทวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร งบการเงิน ไตรมาส 2 ปี 2569 | 10\n\n| | อัต | รำส่วน | ทำงกำร | เงินที่ส | ำคัญ | : | | | | | | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| อัต | รำก ำไรสุท | ธิ และ | | | | | อั | ตรำผลตอบแท | นต่อสินทรัพย ์ (ROA) | และ | | |\n| อัต | รำส่วนค่ำใ | ช้จ่ำยบริหำ | รต่อรำยได้ | รวม | | | อั | ตรำผลตอบแท | นต่อส่วนของผู้ถอื หุ้น | (ROE) | | |\n| 80.0% | | | | | | 40.0% | | | | | | |\n| | | | | | 32.0% | | | | | | | |\n| 70.0% 60.0% | 28.7% | 27.1% | 28.1% 2 | 7.5% | | 35.0% 30.0% | | 21.8% | | | | |\n| 50.0% 40.0% | 34.6% | 35.0% | 34.8% | 35.1% | 34.8% | 25.0% 20.0% | | 19 | .7% 18.5% | 18.8% | 20.0% | |\n| 30.0% | | | | | | 15.0% | | 6.8% 6. | 6% 7.0% | 6.9% | 8.1% | |\n| 20.0% | | | | | | 10.0% | | | | | | |\n| 10.0% | | | | | | 5.0% | | | | | | |\n| 0.0% | | | | | | 0.0% | | | | | | |\n| | 2566 | 2567 | 2568 | 1H68 | 1H69 | | | 2566 2 | 567 2568 | 1H68 | 1H69 | |\n| | อ | ัตรำส่วนค่ำใ | ช้จ่ำยบริหำร | ต่อรำยได้ร | วม | | | | ROA R | OE | | |\n| | อ | ัตรำก ำไรสุท | ธิ | | | | | | | | | |\n| ค่ำ | เผื่อผลขำ | ดทุนด้ำนเค | รดิตที่คำดว | ่ำจะเกิดขึ้ | นและ | | อ | ัตรำส่วนหนี้สิน | ต่อส่วนของผู้ถือหุ้น | | | |\n| ค่ำ | เผื่อผลขำ | ดทุนด้ำนเค | รดิตที่คำดว | ่ำจะเกิดขึ้ | นต่อเงินใ | ห้สินเชื่อ | แ | ละต้นทุนทำงก | ำรเงิน | | | |\n| 20,000 18,000 16,000 14,000 12,000 10,000 | 8.7% 9,763 | 7.2% 7,966 | 7.5% 8,424 | 7.7% 8,194 | 7.9% 8,494 | 11.0% 9.0% 7.0% 5.0% 3.0% | 5.00 4.50 4.00 | 2 2.64% | .79% 2.84% 2 | .90% 2. | 62% | 3.00 2.50 |\n| 8,000 6,000 4,000 2,000 - | | | | | | 1.0% -1.0% -3.0% -5.0% | 3.50 3.00 2.50 2.00 1.50 1.00 0.50 0.00 | 2.15 | 1.78 1.51 | 1.64 | 1.43 | 2.00 1.50 1.00 0.50 0.00 |\n| | 2566 | 2567 | 2568 | 1H68 | 1H69 | | | 2566 2 | 567 2568 1 | H68 1 | H69 | |\n| | ค่ำเผื่อผลข | ำดทุนด้ำนเค | รดิตที่คำดว่ำ | จะเกิดขึ้น ( | ล้ำนบำท) | | | | อัตรำหนี้สินต่อส่วนของผ | ู้ถือหุ้น (เท่ำ) | | |\n| | ค่ำเผื่อผลข | ำดทุนด้ำนเค | รดิตที่คำดว่ำ | จะเกิดขึ้นต่ | อเงินให้สิน | เชื่อ | | | | | | |\n| | | | | | | | | | ต้นทุนทำงกำรเงิน | | | |\n| | | | | | | ค ำอธิบำ | ยแล | ะบทวิเครำะห์ของ | ฝ่ำยบริหำร งบกำรเงิน ไ | ตรมำส 2 ปี | 2569 \\| | 10 |", "metadata": { "company": "KTC", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 11, "tags": [ "เกิดขึ้น", "ผู้ถือหุ้น", "หนี้สิน", "เครดิต", "ต้นทุน", "ทางการเงิน", "สินเชื่อ", "กำไรสุทธิ", "ผลตอบแทน", "รายได้" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 1, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber", "figures": [ { "id": "p011_c1", "page": 11, "rel_path": "KTC/2569/Q2/p011_c1.png", "width": 514, "height": 479, "url": "/chat/rag-figure/KTC/2569/Q2/p011_c1.png" }, { "id": "p011_c2", "page": 11, "rel_path": "KTC/2569/Q2/p011_c2.png", "width": 471, "height": 494, "url": "/chat/rag-figure/KTC/2569/Q2/p011_c2.png" }, { "id": "p011_c3", "page": 11, "rel_path": "KTC/2569/Q2/p011_c3.png", "width": 536, "height": 505, "url": "/chat/rag-figure/KTC/2569/Q2/p011_c3.png" }, { "id": "p011_c4", "page": 11, "rel_path": "KTC/2569/Q2/p011_c4.png", "width": 512, "height": 468, "url": "/chat/rag-figure/KTC/2569/Q2/p011_c4.png" } ] } }, { "id": "KTC_2569_2_financial_explanation_0f372b8553554502a00df7e90a147cc3", "content": "แนวทางการแก้ไขปัญหำหนี้ครัวเรือนอย่ำงยั่งยืนของธนำคำรแห่งประเทศ ไทย และผลกระทบ\nเคทีซีด าเนินมาตรการให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ระยะยาวอย่างต่อเนื่อง ตามแนวทางประกาศของธนาคารแห่ง ประเทศไทย (ธปท.) ธปท. ที่ 3/2568 เรื่อง การให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม (Responsible Lending) โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อเสริมสร้างบทบาทของผู้ให้บริการในการรับผิดชอบลูกค้าตลอดวงจรหนี้อย่างเหมาะสม โดยเคทีซีพิจารณาอนุมัติสินเชื่อให้ลูกหนี้แต่ละรายให้สอดคล้องกับความสามารถในการช าระหนี้ของลูกหนี้และไม่ท าให้ลูกหนี้มีภาระหนี้เพิ่มขึ้นจากภาระหนี้เดิมเกินสมควร ตัวอย่างมาตรการช่วยเหลือ ได้แก่การปรับลดอัตราผ่อนช าระขั้นต่า การเปลี่ยนประเภทหนี้บัตรเครดิตเป็นหนี้เงินกู้สินเชื่อบุคคลระยะยาว มาตรการลดภาระการเงินโดยเครดิตดอกเบี้ย คืนเข้าบัญชีบัตรเครดิตของลูกหนี้การให้ความช่วยเหลือลูกหนี้เรื้อรัง (Severe Persistent Debt) การขยายระยะเวลา ผ่อนผันช าระหนี้และการปรับลดค่างวด เป็นต้น\nตลอดจนเคทีซีให้ความร่วมมือกับธปท.ในโครงการช่วยเหลือลูกหนี้ที่ทยอยออกมาตามล าดับ ไม่ว่าจะเป็น การ เข้าร่วมโครงการ “คุณสู้เราช่วย” หรือ เข้าร่วมโครงการ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” ซึ่งแม้จะสิ้นสุดระยะเวลาการลงทะเบียน ไปแล้ว บริษัทก็ด าเนินการตามขั้นตอนช่วยเหลือจนกว่าจะสิ้นสุดกระบวนการ อีกทั้งในเดือนมิถุนายน 2569 ที่ผ่านมา ธปท. ได้ออกหลักเกณฑ์การก าหนดมาตรฐานค่าบริการและการ ให้บริการ เพื่อก าหนดมาตรฐานการเรียกเก็บค่าบริการของสถาบันการเงิน โดยครอบคลุมรายการค่าธรรมเนียม 4 ประเภท รวม 19 รายการ โดยมีผลกระทบต่อเคทีซี 1 รายการ คือ การปรับลดค่าธรรมเนียมในการเบิกถอนเงินสด ด้วยบัตรเครดิต จากเดิมที่เคยคิดที่ 3.0% ของจ านวนเงินสดที่เบิกถอน จะลดลงเหลือ 2.5% ของจ านวนเงินสดที่เบิก ถอน โดยจะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่ 1 กรกฎาคม 2569 เป็นต้นไป ทั้งนี้บริษัทประเมินว่า การด าเนินการตามโครงการฯ ดังกล่าวหรือมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ทั้งหมดข้างต้น จะไม่ส่งผลกระทบที่เป็นนัยส าคัญต่อภาพรวมของผลการด าเนินงานของกลุ่มบริษัท สามารถดูรายละเอียดแนวทางการ ให้ความช่วยเหลือลูกหนี้เพิ่มเติม ได้ที่ลิงก์ https://www.ktc.co.th/about/news/measure\nกลยุทธ์ของเคทีซีที่เชื่อมโยงกับการพัฒนำเพื่อควำมยั่งยืน : เคทีซีได้น าแนวคิดด้านความยั่งยืน ทั้งมิติเศรษฐกิจ สังคม และสิ่งแวดล้อม มาบูรณาการและขับเคลื่อนการ ด าเนินธุรกิจอย่างรับผิดชอบ เป็นธรรม และโปร่งใส โดยมุ่งพัฒนานวัตกรรมและเทคโนโลยีดิจิทัลเพื่อสร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์และบริการที่ตอบโจทย์และสร้างคุณค่าแก่ผู้มีส่วนได้เสียทุกภาคส่วน พร้อมลดผลกระทบจากการด าเนิน ธุรกิจต่อสิ่งแวดล้อมและสังคมอย่างเป็นรูปธรรม มุ่งสู่การน าพาองค์กรและประเทศไทยสู่การเติบโตอย่างยั่งยืน การ ขับเคลื่อนดังกล่าวสะท้อนผ่านค ามั่นด้านความยั่งยืน 3 ประการ ได้แก่ Better Products & Services, Better Quality of Life และ Better Climate ภายใต้กลยุทธ์และกรอบการด าเนินงานด้านความยั่งยืนของบริษัททั้ง 5 ด้าน ดังนี้ความเป็นเลิศด้านธรรมาภิบาล Governance Excellence ยกระดับมาตรฐานการก ากับดูแลกิจการให้โปร่งใส ตรวจสอบได้และยึดมั่นจริยธรรมทางธุรกิจ สร้างระบบ บริหารจัดการความเสี่ยงและระบบบริหารจัดการข้อมูลที่รัดกุมเพื่อรองรับการด าเนินงานและการรายงานอย่างมีคุณภาพ เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้กับผู้มีส่วนได้เสียทุกฝ่าย\nคำอธิบำยและบทวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร งบการเงิน ไตรมาส 2 ปี 2569 | 11", "metadata": { "company": "KTC", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 12, "tags": [ "ลูกหนี้", "มาตรการ", "ช่วยเหลือ", "โครงการ", "บริษัท", "ยั่งยืน", "ประเทศ", "ผลกระทบ", "ความช่วยเหลือ", "สินเชื่อ" ], "layout_method": "column_aware", "layout_columns": 1, "layout_bands": 27, "layout_tables": 0 } }, { "id": "KTC_2569_2_financial_explanation_040e3ebd5c4c4453b1e7f3673871d1b3", "content": "การเติบโตที่ค านึงถึงสิ่งแวดล้อม Green Growth\nด าเนินธุรกิจควบคู่กับการค านึงถึงสิ่งแวดล้อมผ่านแนวทางลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจก การใช้ทรัพยากร อย่างมีประสิทธิภาพ และการส่งเสริมพฤติกรรมที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมทั้งในองค์กรและห่วงโซ่อุปทานผ่านผลิตภัณฑ์และบริการของบริษัท เพื่อเป็นส่วนหนึ่งในการส่งเสริมการขับเคลื่อนตามนโยบายแห่งชาติที่มุ่งสู่เศรษฐกิจคาร์บอนต่า และเป้าหมายการปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิให้เป็นศูนย์ (Net Zero) ภายในปีค.ศ. 2050 การสร้างคุณค่าทางสังคมอย่างรับผิดชอบและทั่วถึง Responsible & Inclusive Finance พัฒนาและน าเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่ช่วยยกระดับคุณภาพชีวิตของลูกค้าทุกกลุ่มให้สามารถ เข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินอย่างเท่าเทียมและเป็นธรรม พร้อมส่งเสริมความรู้ทางการเงินเพื่อยกระดับคุณภาพชีวิต ให้กับสังคมไทย พร้อมมุ่งเน้นการผลักดันศักยภาพบุคลากรให้เป็นพลังหลักในการขับเคลื่อนธุรกิจ รวมถึงสนับสนุน การเคารพสิทธิมนุษยชนทั้งในระดับองค์กรและระดับสังคม\nการขับเคลื่อนธุรกิจด้วยเทคโนโลยีดิจิทัลเพื่อความยั่งยืน Digital SD Innovation ขับเคลื่อนองค์กรด้วยเทคโนโลยีและนวัตกรรมดิจิทัล เพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการที่สร้างคุณค่า ตอบสนอง ความต้องการของลูกค้า ควบคู่ไปกับการรักษาความปลอดภัยและค านึงถึงความเป็นส่วนตัวของข้อมูลลูกค้าและผู้มีส่วนได้เสีย เพื่อเสริมสร้างความสามารถในการแข่งขันขององค์กรอย่างยั่งยืนในโลกยุคดิจิทัล การส่งเสริมความยั่งยืนให้เป็นส่วนหนึ่งของวัฒนธรรมองค์กร Culture Transformation สร้างวัฒนธรรมองค์กรที่มี “Mindset ด้านความยั่งยืน” ให้ซึมซับอยู่ในทุกกระบวนการท างานของพนักงานทุก ระดับ ผ่านการก าหนดเป้าหมายและตัวชี้วัดระดับองค์กรและหน่วยธุรกิจ สนับสนุนการเรียนรู้อย่างต่อเนื่องและการมีส่วนร่วมของพนักงาน เพื่อให้ความยั่งยืนเป็นส่วนหนึ่งของการด าเนินธุรกิจของเคทีซีอย่างแท้จริง เคทีซีร่วมสนับสนุนเป้าหมายการพัฒนาอย่างยั่งยืนขององค์การสหประชาชาติโดยสามารถศึกษารายละเอียด เพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ https://www.ktc.co.th/sustainability-development นอกจากนี้เคทีซีได้จัดกิจกรรมเปิดเผยข้อมูลให้แก่นักลงทุนที่ลงทุนในตราสารทุนและตราสารหนี้ตลอดจน นักวิเคราะห์ผู้จัดการกองทุน รวมถึงผู้สนใจที่ต้องการทราบความเป็นไปของบริษัท เข้าพบสอบถามข้อมูลจากผู้บริหาร ของบริษัท ทั้งนี้บริษัทจะจัดน าเสนอข้อมูลธุรกิจและผลด าเนินงานของบริษัท ภาพรวมอุตสาหกรรม ปัจจัยที่ส่งผล กระทบต่อการด าเนินงาน เป้าหมาย แผนงานและกลยุทธ์การเติบโตของบริษัทในทุก ๆ ไตรมาสตลอดทั้งปีผ่าน เว็บไซต์นักลงทุนสัมพันธ์ได้ที่ https://www.ktc.co.th/investor-relations สำหรับผลประกอบกำรไตรมาส 2 ปี 2569 นี้สำมำรถติดตำมกิจกรรม Earnings Call ได้ในวันอังคำรที่ 18 สิงหาคม 2569 เวลำ 10:15 – 11:00 น. ผ่ำนช่องทางการติดต่อสื่อสำรของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย\nคำอธิบำยและบทวิเครำะห์ของฝ่ายบริหำร งบการเงิน ไตรมาส 2 ปี 2569 | 12\n\n| การเติบโตที่คา นึงถึงสิ่งแวดลอ้ ม Gree | n Growth | | |\n| --- | --- | --- | --- |\n| ด าเนินธุรกิจควบคู่กบั การค านึงถึงสิ่งแว | ดลอ้ มผ่านแน | วทางลดการปล่อ | ยก๊าซเรือนกระจก การใชท้ รัพยากร |\n| อยา่ งมีประสิทธิภาพ และการส่งเสริมพฤติกรรม | ที่เป็นมิตรต่อสิ่ | งแวดลอ้ มท้งั ในองค | ก์ รและห่วงโซ่อุปทานผ่านผลิตภณั ฑ์ |\n| และบริการของบริษัท เพื่อเป็นส่วนหนึ่งในการส่ | งเสริมการขบั เ | คลื่อนตามนโยบาย | แห่งชาติที่มุ่งสู่เศรษฐกิจคารบ์ อนตา ่ |\n| และเป้าหมายการปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิใหเ้ | ป็นศูนย ์ (Net | Zero) ภายในปี ค. | ศ. 2050 |\n| การสรา้ งคุณค่าทางสงั คมอยา่ งรบั ผิดช | อบและทวั ่ ถึง | Responsible & In | clusive Finance |\n| พฒั นาและน าเสนอผลิตภณั ฑแ์ ละบริกา | รทางการเงินที่ | ช่วยยกระดบั คุณภ | าพชีวิตของลูกคา้ ทุกกลุ่มใหส้ ามารถ |\n| เขา้ ถึงผลิตภณั ฑท์ างการเงินอย่างเท่าเทียมและเ | ป็นธรรม พรอ้ | มส่งเสริมความรูท้ | างการเงินเพื่อยกระดับคุณภาพชีวิต |\n| ใหก้ บั สงั คมไทย พรอ้ มมุ่งเน้นการผลักดนั ศกั ยภ | าพบุคลากรให | เ้ ป็ นพลังหลกั ในก | ารขบั เคลื่อนธุรกิจ รวมถึงสนับสนุน |\n| การเคารพสิทธิมนุษยชนท้งั ในระดบั องคก์ รและร | ะดบั สงั คม | | |\n| การขบั เคลื่อนธุรกิจดว้ ยเทคโนโลยดี ิจิ | ทลั เพื่อความย | งั ่ ยนื Digital SD In | novation |\n| ขบั เคลื่อนองคก์ รดว้ ยเทคโนโลยีและนวตั | กรรมดิจิทลั เพ | ื่อพฒั นาผลิตภณั ฑ | แ์ ละบริการที่สรา้ งคุณค่า ตอบสนอง |\n| ความตอ้ งการของลูกคา้ ควบคู่ไปกบั การรกั ษา | ความปลอดภัย | และค านึงถึงความ | เป็นส่วนตัวของขอ้ มูลลูกคา้ และผูม้ ี |\n| ส่วนไดเ้ สีย เพื่อเสริมสรา้ งความสามารถในการแ | ข่งขนั ขององคก์ | รอยา่ งยงั่ ยนื ในโลก | ยุคดิจิทลั |\n| การส่งเสริมความยงั ่ ยนื ใหเ้ ป็ นส่วนหนึ่ | งของวฒั นธร | รมองคก์ ร Culture | Transformation |\n| สรา้ งวฒั นธรรมองคก์ รที่มี “Mindset ดา้ | นความยงั่ ยืน” | ใหซ้ ึมซบั อยใู่ นทุก | กระบวนการทา งานของพนักงานทุก |\n| ระดบั ผ่านการกา หนดเป้าหมายและตวั ช้ีวดั ระดั | บองคก์ รและห | น่วยธุรกิจ สนับสน | ุนการเรียนรูอ้ ยา่ งต่อเนื่องและการมี |\n| ส่วนร่วมของพนักงาน เพื่อใหค้ วามยงั่ ยนื เป็นส่วน | หนึ่งของการด | า เนินธุรกิจของเคท | ีซีอยา่ งแทจ้ ริง |\n| เคทีซีร่วมสนับสนุนเป้าหมายการพฒั นา | อยา่ งยงั่ ยืนของ | องคก์ ารสหประชา | ชาติ โดยสามารถศึกษารายละเอียด |\n| เพิ่มเติมไดท้ ี่เว็บไซต ์ https://www.ktc.co.th/sus | tainability-de | velopment | |\n| นอกจากน้ีเคทีซีไดจ้ ดั กิจกรรมเปิดเผยข | อ้ มูลใหแ้ ก่นัก | ลงทุนที่ลงทุนในต | ราสารทุนและตราสารหน้ี ตลอดจน |\n| นักวิเคราะห ์ ผจู้ ดั การกองทุน รวมถึงผสู้ นใจที่ตอ้ | งการทราบควา | มเป็นไปของบริษัท | เขา้ พบสอบถามขอ้ มูลจากผบู้ ริหาร |\n| ของบริษัท ท้ังน้ี บริษัทจะจดั น าเสนอขอ้ มูลธุรก | ิจและผลด าเนิ | นงานของบริษัท ภ | าพรวมอุตสาหกรรม ปัจจยั ที่ส่งผล |\n| กระทบต่อการด าเนินงาน เป้าหมาย แผนงาน | และกลยุทธ์กา | รเติบโตของบริษั | ทในทุก ๆ ไตรมาสตลอดท้ังปี ผ่าน |\n| เว็บไซตน์ ักลงทุนสมั พนั ธไ์ ดท้ ี่ https://www.ktc.c | o.th/investor | -relations | |\n| สำ หรบั ผลประกอบกำรไตรมำส 2 ปี 25 | 69 น้ี สำมำร | ถติดตำมกิจกรรม | Earnings Call ไดใ้ นวนั องั คำรที่ 18 |\n| สิงหำคม 2569 เวลำ 10:15 – 11:00 น. ผ่ำน | ช่องทำงกำรติ | ดต่อสื่อสำรของตล | ำดหลกั ทรพั ยแ์ ห่งประเทศไทย |", "metadata": { "company": "KTC", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 13, "tags": [ "ธุรกิจ", "บริษัท", "เป้าหมาย", "ส่งเสริม", "องค์กร", "บริการ", "สนับสนุน", "เติบโต", "ควบคู่", "เรือนกระจก" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 23, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } } ] }