สรุปงบการเงิน

## บทความสรุปผลประกอบการของ KTC ไตรมาส 2/2567 **สรุปสั้น:** บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) หรือ KTC มีผลประกอบการในไตรมาส 2/2567 โดยมี NIM ที่ 7.8%, NPL ที่ 1.97%, และ Coverage Ratio ที่ 363.33% รายได้รวมของบริษัทเพิ่มขึ้น 8.7% จากปีก่อนหน้า ขณะที่กำไรสุทธิของงบการเงินเฉพาะกิจการสำหรับไตรมาสสองเพิ่มขึ้น 1.32% และครึ่งปีแรกเพิ่มขึ้น 2.0% **เศรษฐกิจ:** เศรษฐกิจไทยในไตรมาส 2/2567 ยังคงมีความไม่แน่นอน แม้ว่าอัตราการขยายตัวทางเศรษฐกิจจะคาดว่าจะอยู่ที่ 2.6% และ 3.0% ในปี 2567 และ 2568 ตามลำดับ ปัจจัยหนุนหลักคือ ภาคการท่องเที่ยวที่ฟื้นตัวอย่างต่อเนื่อง และการบริโภคภาคเอกชนที่ยังคงขยายตัว แต่ชะลอตัวลงจากปีก่อนหน้า อย่างไรก็ตาม แนวโน้มเศรษฐกิจไทยยังมีความเปราะบางทั้งจากปัจจัยภายในและภายนอก ประกอบกับการบริหารจัดการหนี้ครัวเรือนที่มีสัดส่วนสูง KTC ได้เปิดจุดบริการรับสมัคร “KTC พี่เปิ้ม รถแลกเงิน” เพิ่มขึ้น 50 แห่ง ในพื้นที่ใกล้กลุ่มเป้าหมาย เพื่อขยายฐานลูกค้าและเพิ่มโอกาสการเข้าถึงสินเชื่อ **การเปลี่ยนแปลงของกำไร:** รายได้รวมของ KTC ในไตรมาส 2/2567 เพิ่มขึ้น 8.7% จากปีก่อนหน้า โดยส่วนใหญ่มาจากการเพิ่มขึ้นของรายได้ค่าธรรมเนียมและหนี้สูญได้รับคืน อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายรวมเพิ่มขึ้น 12.8% จากปีก่อนหน้า ส่วนหนึ่งมาจากค่าธรรมเนียมและบริการจ่ายที่เพิ่มขึ้นตามปริมาณธุรกรรมที่ขยายตัว นอกจากนี้ ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (NPL) สูงขึ้นจากการตัดหนี้สูญและการตั้งสำรองตามหลักความระมัดระวัง และต้นทุนทางการเงินปรับขึ้นตามการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยในตลาดการเงิน **สินเชื่อและสัดส่วน:** พอร์ตสินเชื่อรวมของ KTC ในไตรมาส 2/2567 อยู่ที่ 105,803 ล้านบาท เติบโต 0.2% จากปีก่อนหน้า พอร์ตบัตรเครดิตทรงตัว เนื่องจากภาวะเศรษฐกิจภายในประเทศที่ยังคงอ่อนแอ และผู้บริโภคใช้จ่ายอย่างระมัดระวัง ขณะที่พอร์ตสินเชื่อบุคคลขยายตัวเพียงเล็กน้อย จากปัญหาหนี้ครัวเรือนที่มีสัดส่วนสูง และเกณฑ์การอนุมัติสินเชื่อที่เข้มงวด **คุณภาพสินเชื่อ:** KTC รักษาคุณภาพของพอร์ตสินเชื่อรวมที่ NPL 1.97% และ Coverage Ratio 363.33% ซึ่งใกล้เคียงกับไตรมาส 2/2566 บริษัทมีการตั้งสำรองไว้แล้ว โดยมีการตัดหนี้สูญเร็วขึ้น และอัตราส่วนสินเชื่อต้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อรวมของงบการเงินเฉพาะกิจการอยู่ที่ 1.68% **แหล่งเงินทุน:** KTC มีแหล่งเงินทุนที่หลากหลาย โดยมีเงินกู้ยืมทั้งสิ้น 61,965 ล้านบาท แบ่งเป็นเงินกู้ยืมระยะสั้น 28% และเงินกู้ยืมระยะยาว 72% อัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้นอยู่ที่ 1.97 เท่า ลดลงจากงวดเดียวกันในปีก่อนหน้า และอยู่ระดับตํากว่าภาระผูกพันที่กำหนดไว้ **ค่าใช้จ่าย:** ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานรวมของ KTC ในไตรมาส 2/2567 อยู่ที่ 2,359 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 10.5% จากปีก่อนหน้า ส่วนใหญ่เพิ่มมาจากค่าธรรมเนียมจ่ายและค่าบริการที่สูงขึ้นตามจำนวนรายการธุรกรรม และค่าใช้จ่ายด้านไอที ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (ECL) เพิ่มขึ้น 17.5% จากปีก่อนหน้า มาจากการตั้งสำรองตามคุณภาพของลูกหนี้ที่เปลี่ยนแปลงไป และการตั้งสำรองส่วนเพิ่มตามหลักความระมัดระวัง ต้นทุนทางการเงิน เพิ่มขึ้น 7.9% จากอัตราดอกเบี้ยของตลาดการเงินที่ปรับสูงขึ้น **ปัจจัยความเสี่ยงและโอกาสการลงทุน:** KTC มีปัจจัยความเสี่ยงสำคัญ ได้แก่ ภาวะเศรษฐกิจภายในประเทศที่ยังคงอ่อนแอ ส่งผลต่อการใช้จ่ายของผู้บริโภค และการบริหารจัดการหนี้ครัวเรือนที่มีสัดส่วนสูง โอกาสในการลงทุนสำคัญ ได้แก่ การเติบโตของธุรกิจการเงินผ่านเทคโนโลยี และการขยายฐานลูกค้ากลุ่มที่มีรายได้สูง **สรุปสั้นท้ายสุด:** ผลประกอบการของ KTC ในไตรมาส 2/2567 แสดงให้เห็นถึงความสามารถในการเติบโตของรายได้ และการรักษาคุณภาพพอร์ตสินเชื่อได้ดี โดย NIM ที่สูง และ Coverage Ratio ที่แข็งแกร่ง ช่วยชดเชยค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น และการตั้งสำรอง อย่างไรก็ตาม บริษัทต้องจับตาภาวะเศรษฐกิจภายในประเทศ และการบริหารจัดการหนี้ครัวเรือนอย่างใกล้ชิด KTC มีศักยภาพในการเติบโต โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการขยายฐานลูกค้ากลุ่มที่มีรายได้สูง และการใช้เทคโนโลยีในการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการ