สรุปงบการเงิน

{ "documents": [ { "id": "KTC_2569_2_financial_explanation_79a4697b4dba49c0945375255076126d", "content": "ค ำอธิบำยและบทวิเครำะห์ของฝ่ำยบริหำรงบกำรเงิน (ก่อนสอบทำน) ไตรมำส 2 ปี 2569 | 1\n\nค ำอธิบำยและบทวิเครำะห์งบกำรเงินของฝ่ำยบริหำร ไตรมำส 2 ปี 2569\n\nบทสรุปผู้บริหำร :\n\n“กลุ่มบริษัทเคทีซีมีฐำนะกำรเงินที่แข็งแกร่งพอร์ตสินเชื่อรวมเติบโตเล็กน้อยเน้นกำรเติบโตอย่ำง\n\nมีคุณภำพขณะที่ปริมำณกำรใช้จ่ำยผ่ำนบัตรเครดิตครึ่งแรกของปี 2569 เพิ่มขึ้น 4.7% (YoY) มุ่งใช้\n\nเทคโนโลยีดิจิทัลขับเคลื่อนองค์กร เพิ่มประสิทธิภำพยกระดับกำรให้บริกำรแก่สมำชิก และให้ควำมส ำคัญ\n\nกับกำรบริหำรองค์กรอย่ำงยืดหยุ่นซึ่งเปลี่ยนแปลงไปตำมสภำพกำรแข่งขันที่ท้ำทำยพร้อมรองรับกำร\n\nเติบโตขององค์กรอย่ำงยั่งยืน”\n\nในไตรมาส 2 และครึ่งแรกของปี 2569 บริษัทบัตรกรุงไทยจ ากัด (มหาชน) (“เคทีซี” หรือ “บริษัท”)\nและบริษัทย่อย (“กลุ่มบริษัท”) มีก าไรสุทธิ 2,225 ล้านบาท และ 4,397 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 17.4% (YoY) และ\n17.1% (YoY) ตามล าดับขณะที่งบการเงินเฉพาะกิจการมีก าไรสุทธิ 2,199 ล้านบาท และ 4,363 ล้านบาท\nเพิ่มขึ้น 13.9% (YoY) และ 14.6% (YoY) ตามล าดับ\n\nส าหรับไตรมาส 2 ปี 2569 กลุ่มบริษัทมีฐานรายได้รวม 6,834 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 0.3% (YoY) ขณะที่\nค่าใช้จ่ายรวมลดลง 6.9% (YoY) อยู่ที่ 4,040 ล้านบาท โดยลดลงทั้ง 3 ปัจจัยหลักคือ 1) ผลขาดทุนด้านเครดิตที่\nคาดว่าจะเกิดขึ้นลดลง 13.9% (YoY) เป็นผลจากการบริหารจัดการคุณภาพพอร์ต 2) ค่าใช้จ่ายทางการเงินที่\nลดลง 16.1% (YoY) จากต้นทุนเงินกู้ยืมใหม่ที่ต่าลง และ 3) ค่าใช้จ่ายในการบริหารปรับตัวลดลงเล็กน้อยที่\n0.8% (YoY) เป็นผลให้ Cost to Income Ratio ของกลุ่มบริษัทในไตรมาส 2 ปี 2569 อยู่ที่ 34.6% ลดลงจาก\n35.0% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน\n\nณ ไตรมาส 2 ปี 2569 กลุ่มบริษัทมีพอร์ตสินเชื่อรวม 107,741 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 0.6% (YoY) แบ่งเป็นพอร์ตบัตรเครดิตที่เติบโต 0.1% (YoY) ซึ่งเป็นผลมาจากการควบคุมคุณภาพพอร์ตสินเชื่อและอัตราการช าระหนี้\nของลูกค้าที่เพิ่มขึ้น โดยมีอัตราการขยายตัวของปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรอยู่ที่ 4.7% และพอร์ตสินเชื่อบุคคลรวม\nเติบโต 3.0% สุทธิจากพอร์ตลูกหนี้ตามสัญญาเช่าซึ่งลดลง 29.2% (YoY) จากการหยุดปล่อยสินเชื่อตั้งแต่ปี\n2566\n\nด้านคุณภาพสินทรัพย์กลุ่มบริษัทยังคงมุ่งเน้นการบริหารจัดการและควบคุมคุณภาพพอร์ตท่ามกลาง\nเศรษฐกิจที่มีความท้าทาย และการตั้งส ารองภายใต้หลักความระมัดระวังและรอบคอบอย่างสม่าเสมอ โดยมี NPL\nCoverage Ratio ส าหรับงวด 6 เดือนปี 2569 เพิ่มมาอยู่ที่ 426.3% จาก 419.9% เมื่อเทียบกับงวดเดียวกันของปีก่อนอัตราส่วน NPL (%NPL) เพิ่มขึ้นเป็น 1.86% จาก 1.83% ณงวดเดียวกันของปีก่อนหน้า ขณะที่ Credit\nCost ของกลุ่มบริษัทส าหรับงวด 6 เดือนปี 2569 อยู่ที่ 5.0% ลดลงจาก 5.8% ในช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้า\n\nบริษัทได้เริ่มด าเนินงานในธุรกิจนายหน้าประกันภัยตั้งแต่ปลายปี 2568 ที่ผ่านมา มุ่งวางรากฐานที่มั่นคงผ่านความร่วมมือกับพันธมิตรด้านประกันภัยทั้งการประกันวินาศภัยและการประกันชีวิต ในระยะเริ่มต้นบริษัทตั้ง\nเป้าการเติบโตอย่างค่อยเป็นค่อยไป โดยเน้นสร้างธุรกิจที่มีคุณภาพและเติบโตอย่างมั่นคง เพื่อเสริมความหลากหลายของรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยและเพิ่มศักยภาพการแข่งขันในอนาคตนอกจากนี้ บริษัทอยู่ระหว่างด าเนินการตามแผนงานการขอใบอนุญาตนายหน้าประกันภัยที่เสนอขายกรมธรรม์ประกันภัยผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ และคาดว่าจะได้รับอนุมัติจากทั้งคปภ. และ ธปท. ในช่วงครึ่งหลังของปี 2569 บริษัทจะเดินหน้า", "metadata": { "company": "KTC", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 1, "tags": [ "บริษัท", "เติบโต", "เพิ่มขึ้น", "สินเชื่อ", "คุณภาพ", "ไตรมาส", "ค่าใช้จ่าย", "เป็นผล", "การบริหาร", "ประกันภัย" ] } }, { "id": "KTC_2569_2_financial_explanation_1661d70075ba4c2286ea0877c026ef13", "content": "ค ำอธิบำยและบทวิเครำะห์ของฝ่ำยบริหำรงบกำรเงิน (ก่อนสอบทำน) ไตรมำส 2 ปี 2569 | 2\n\nต่อยอดในการพัฒนาแผนงานเชิงกลยุทธ์ของนายหน้าประกันภัยที่เสนอขายกรมธรรม์ประกันภัยผ่านทั้งช่องทางออฟไลน์และออนไลน์ เพื่อสร้างความสะดวกและสามารถน าเสนอแบบประกันภัยต่างๆ ได้ตรงต่อความต้องการของลูกค้า\n\nเป้ำหมำย vs ผลกำรด ำเนินงำนครึ่งแรกของปี 2569\n\nเป้ำหมำยปี 2569\nผลกำรด ำเนินงำนครึ่งแรกของปี 2569\n\nก ำไรสุทธิ (ล้ำนบำท)\n>7,782\n4,397\n\nอัตรำกำรเติบโตพอร์ตลูกหนี้สินเชื่อรวม (%)\n1% - 2%\n0.6%\n\nอัตรำกำรเติบโตของปริมำณกำรใช้จ่ำยผ่ำนบัตร (%)\n5%\n4.7%\n\nอัตรำกำรเติบโตพอร์ตลูกหนี้สินเชื่อบุคคล (%)\n2%\n3.0%\n\nคุณภำพของพอร์ต (%NPL รวม)\n≤ 2%\n1.86%\n\nในช่วงครึ่งปีแรกกลุ่มบริษัทสามารถสร้างผลการด าเนินงานโดยมีการท าก าไรให้เติบโตอย่างต่อเนื่องให้แก่ผู้มีส่วนได้เสียทุกกลุ่มพร้อมทั้งรักษาคุณภาพสินทรัพย์ให้อยู่ในระดับที่แข็งแกร่งอยู่ในกรอบของเป้าหมายที่ได้วางแผนไว้\nโดยคาดว่า อัตราส่วนหนี้ด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อ (% NPL ) ไม่เกินกว่า 2% อัตราการเติบโตของปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรเท่ากับ 5% และรักษาระดับมูลค่าพอร์ตสินเชื่อให้อยู่ในระดับที่ได้ก าหนดไว้นอกจากนี้ บริษัทยังคงมุ่งพัฒนาผลิตภัณฑ์บริการ และสิทธิประโยชน์อย่างต่อเนื่อง เพื่อรองรับความต้องการของสมาชิกและลูกค้าที่\nเปลี่ยนแปลงไปพร้อมปรับกลยุทธ์ให้สอดคล้องกับสภาวะแวดล้อมทางธุรกิจที่มีความผันผวน โดยกลุ่มบริษัทได้มุ่งยกระดับการด าเนินงานสู่การเป็นองค์กรดิจิทัลอย่างเต็มรูปแบบพร้อมเร่งการทรานส์ฟอร์มองค์กรเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการด าเนินงานและสร้างการเติบโตอย่างยั่งยืนท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจไทยที่ยังคงท้าทาย\n\nภำพรวมอุตสำหกรรม :\n\nจากผลการประชุมคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) เมื่อวันที่ 24 มิถุนายน 2569 ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ปรับประมาณการเติบโตเศรษฐกิจไทยเป็น 2.3% (จากเดิม 1.5%) เนื่องจากเศรษฐกิจมีแนวโน้มขยายตัวสูงกว่าที่ประเมินไว้ โดยมีปัจจัยสนับสนุนจากภาคการท่องเที่ยวภาคการส่งออกในกลุ่มสินค้า\nเทคโนโลยี และการลงทุนภาคเอกชนในหมวดเทคโนโลยีและปัญญาประดิษฐ์ที่ขยายตัวตามวัฏจักรขาขึ้นของอุตสาหกรรมอย่างไรก็ดี เศรษฐกิจไทยยังคงมีปัจจัยที่จ ากัดการเติบโตอยู่ ได้แก่ แรงกดดันต่อการบริโภคภาคเอกชน\nเนื่องจากค่าครองชีพที่ยังอยู่ในระดับสูงตามการส่งผ่านต้นทุนไปยังราคาสินค้าและบริการแม้ว่าราคาพลังงานจะมี\nแนวโน้มปรับลดลง และรายได้ครัวเรือนที่มีแนวโน้มลดลง แต่ด้วยมาตรการช่วยเหลือจากภาครัฐอาทิ โครงการไทยช่วยไทยพลัส และการเพิ่มวงเงินบัตรสวัสดิการแห่งรัฐ เป็นต้นจะช่วยพยุงก าลังซื้อของครัวเรือนไว้ส่งผลให้สินเชื่อผู้บริโภคในอนาคตมีแนวโน้มขยายตัวเล็กน้อยด้วยความระมัดระวัง", "metadata": { "company": "KTC", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 2, "tags": [ "เติบโต", "สินเชื่อ", "บริษัท", "เศรษฐกิจ", "มีแนวโน้ม", "ขยายตัว", "กลยุทธ์", "ประกันภัย", "ความต้องการ", "ลูกค้า" ] } }, { "id": "KTC_2569_2_financial_explanation_e6f220a447b54362b5d1a53ba91d4edb", "content": "ค ำอธิบำยและบทวิเครำะห์ของฝ่ำยบริหำรงบกำรเงิน (ก่อนสอบทำน) ไตรมำส 2 ปี 2569 | 3\n\nมูลค่ำของอุตสำหกรรมปี 2568\n5 เดือนปี 2568\n\n5 เดือนปี 2569\n\nลูกหนี้บัตรเครดิต (ล้ำนบำท)\n513,501\n477,218\n477,403\n\nอัตรำกำรเติบโต (%)\n(1.9%)\n2.2%\n0.04%\n\nสัดส่วนลูกหนี้บัตรเครดิตของ KTC เทียบกับอุตสำหกรรม (%)\n14.4%\n14.6%\n14.5%\n\nจ ำนวนบัตรเครดิต (บัตร)\n26,422,810\n26,162,516\n26,596,211\n\nอัตรำกำรเติบโต (%)\n1.3%\n(0.6%)\n1.7%\n\nสัดส่วนจ ำนวนบัตรเครดิตของ KTC เทียบกับอุตสำหกรรม (%)\n11.2%\n10.7%\n11.5%\n\nปริมำณกำรใช้จ่ำยผ่ำนบัตรเครดิตรวม (ล้ำนบำท)\n2,303,754\n931,228\n953,947\n\nอัตรำกำรเติบโต (%)\n2.1%\n1.2%\n2.4%\n\nสัดส่วนปริมำณกำรใช้จ่ำยผ่ำนบัตรเครดิตของ KTC เทียบกับอุตสำหกรรม (%)\n13.1%\n13.2%\n13.4%\n\nลูกหนี้สินเชื่อบุคคล (ล้ำนบำท)\n860,917\n852,951\n859,143\n\nอัตรำกำรเติบโต (%)\n0.3%\n(0.7%)\n0.7%\n\nสัดส่วนลูกหนี้สินเชื่อบุคคลของ KTC เทียบกับอุตสำหกรรม (%)\n4.2%\n4.1%\n4.2%\n\nที่มำ: ข้อมูลมูลค่ำของอุตสำหกรรมธนำคำรแห่งประเทศไทย (ธปท.) ณวันที่ 10 กรกฎำคม 2569\n\nจากข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทยณ วันที่ 10 กรกฎาคม\n2569 พบว่ายอดลูกหนี้บัตรเครดิตของอุตสาหกรรมทรงตัวอยู่ที่\n477,403 ล้านบาท ใกล้เคียงกับช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อนขณะที่ยอดลูกหนี้สินเชื่อบุคคลของอุตสาหกรรมอยู่ที่ 859,143 ล้านบาท เติบโต\n0.7% (YoY) ปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตของอุตสาหกรรมส าหรับ 5 เดือนแรกของปี 2569 เท่ากับ 953,947 ล้านบาทขยายตัว\n2.4% (YoY) ซึ่งต่ากว่าอัตราการขยายตัวของปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตของเคทีซีที่ขยายตัว 4.5% (YoY) คิดเป็นมูลค่า 128,086\nล้านบาท และปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตของเคทีซีในครึ่งปีแรกของปี 2569 อยู่ที่ 153,421 ล้านบาทขยายตัวถึง 4.7% (YoY)\n\nท่ามกลางภาวะอุตสาหกรรมที่มีแนวโน้มเติบโตต่าและความเข้มงวดของสถาบันการเงินในการปล่อยสินเชื่อ\nเคทีซียังคงสามารถรักษาส่วนแบ่งตลาดในทุกผลิตภัณฑ์หลักไว้ได้อย่างแข็งแกร่ง โดยในช่วง 5 เดือนแรกของปี 2569\nเคทีซีรักษาส่วนแบ่งตลาดลูกหนี้บัตรเครดิตไว้ใกล้เคียงระดับเดิมที่ 14.5% พร้อมทั้งขยายส่วนแบ่งตลาดด้านปริมาณการใช้จ่ายผ่านบัตรเพิ่มขึ้นเป็น 13.4% จาก 13.2% ของงวดเดียวกันปีก่อนหน้า และส่วนแบ่งตลาดลูกหนี้สินเชื่อบุคคลเพิ่มขึ้นเป็น 4.2% จาก 4.1% ของงวดเดียวกันปีก่อนหน้า\n\nณสิ้นไตรมาสที่ 2 ปี 2569 เคทีซีมีสมาชิกทั้งสิ้น 3,806,784 บัญชี แบ่งเป็นบัตรเครดิต 3,092,023 บัตร\nเพิ่มขึ้น 9.9% (YoY) และเคทีซีมีสมาชิกสินเชื่อบุคคลจ านวน 714,761 บัญชี เพิ่มขึ้น 2.8% (YoY)\n\nอัตรำกำรเติบโตกำรใช้จ่ำยผ่ำนบัตรเครดิต (YoY)\n\n2.5%\n2.1%\n2.4%\n\n10.1%\n\n3.6%\n4.5%\n4.7%\n\n2567\n2568\n5M69\n1H69\n\nอุตสำหกรรม\nKTC", "metadata": { "company": "KTC", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 3, "tags": [ "บัตรเครดิต", "ลูกหนี้", "เติบโต", "สินเชื่อ", "สัดส่วน", "อุตสาหกรรม", "ปริมาณ", "ใช้จ่าย", "ขยายตัว", "ส่วนแบ่งตลาด" ] } }, { "id": "KTC_2569_2_financial_explanation_9c421cff0b214433962fb44c683ecb6f", "content": "ค ำอธิบำยและบทวิเครำะห์ของฝ่ำยบริหำรงบกำรเงิน (ก่อนสอบทำน) ไตรมำส 2 ปี 2569 | 4\n\nภำพรวมสินเชื่อ :\n\nการเติบโตของพอร์ตสินเชื่อในไตรมาส 2 ปี 2569 ยังคงอยู่ภายใต้ข้อจ ากัดจากภาวะเศรษฐกิจที่มีความไม่\nแน่นอนการขยายตัวทางเศรษฐกิจยังอยู่ในระดับต่า ขณะที่หนี้ครัวเรือนยังคงอยู่ในระดับสูง และค่าครองชีพที่ปรับตัวสูงขึ้นกระทบต่อเศรษฐกิจและเงินเฟ้อในประเทศปัจจัยดังกล่าวส่งผลต่อความเชื่อมั่นของผู้บริโภคท าให้ผู้บริโภคมีความระมัดระวังในการใช้จ่ายและการก่อหนี้เพิ่มทั้งนี้ ตามงบเฉพาะกิจการ เคทีซีมีพอร์ตเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และ\nดอกเบี้ยค้างรับอยู่ที่ 106,479 ล้านบาทขยายตัว 1.1% (YoY) มาจากการเติบโตของสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นหลักขณะที่พอร์ตสินเชื่อบัตรเครดิตมีมูลค่าใกล้เคียงเดิมส าหรับงบการเงินรวมของกลุ่มบริษัทพอร์ตสินเชื่อมีมูลค่า\n107,741 ล้านบาทขยายตัวเพียง 0.6% (YoY) สาเหตุจากพอร์ตลูกหนี้ตามสัญญาเช่าที่ปรับตัวลดลงตามนโยบายหยุดการปล่อยสินเชื่อ\n\nภายใต้สภาวะแวดล้อมข้างต้นบริษัทยังคงด าเนินนโยบายการเติบโตของสินเชื่ออย่างรอบคอบ โดยมุ่งเน้นการขยายสินเชื่อภายใต้กรอบการบริหารความเสี่ยงที่เหมาะสม โดยให้ความส าคัญกับคุณภาพของพอร์ตสินเชื่อและ\nการบริหารความเสี่ยง เพื่อรองรับความไม่แน่นอนของสภาวะเศรษฐกิจและสร้างการเติบโตอย่างยั่งยืนในระยะยาว\nโดยข้อมูลพอร์ตสินเชื่อของกลุ่มบริษัทในแต่ละธุรกิจมีดังนี้\n\n1) พอร์ตลูกหนี้บัตรเครดิตรวมมีมูลค่า 70,005 ล้านบาท เพิ่มขึ้นเล็กน้อยที่ 0.1% (YoY) ตามปริมาณการ\nใช้จ่ายและพฤติกรรมผู้บริโภคซึ่งเปลี่ยนแปลงไปตามความกังวลที่มีต่อทิศทางเศรษฐกิจท าให้ผู้บริโภคมีความระมัดระวังในการใช้จ่ายและชะลอการก่อหนี้ ประกอบกับผู้บริโภคมีพฤติกรรมการช าระคืนหนี้เพิ่มขึ้นด้วย\n\n2) พอร์ตสินเชื่อบุคคลมีมูลค่า 36,474 ล้านบาทขยายตัว 3.0% (YoY) ส่วนหนึ่งจากการขยายตัวของทั้งสินเชื่อ KTC P BERM รถแลกเงินที่เติบโตได้ดี\n\n3) พอร์ตลูกหนี้ตามสัญญาเช่า มีมูลค่า 1,262 ล้านบาทลดลง 29.2% (YoY) โดยมูลค่าพอร์ตลูกหนี้ตามสัญญาเช่าจะทยอยลดสัดส่วนลงตามนโยบายของบริษัทที่ได้หยุดการปล่อยสินเชื่อประเภทนี้ตั้งแต่เดือนสิงหาคม\n2566 ปัจจุบันมุ่งเน้นการติดตามหนี้ และบริหารจัดการคุณภาพพอร์ตสินเชื่อที่มีอยู่เท่านั้น\n\nตำรำงแสดงเงินให้สินเชื่อลูกหนี้และดอกเบี้ยค้ำงรับ\n\n(หน่วย: ล้ำนบำท)\nณวันที่\n30 มิถุ นำยน 2568\n\nณวันที่\n30 มิถุ นำยน 2569\nอัตรำเติบโต (%)\n\nเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้บัตรเครดิต\n69,925\n70,005\n0.1%\n\nเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้สินเชื่อบุคคล\n(รวมเงินให้สิ นเชื่ อ KTC พี่ เบิ้ มรถแลก เ งิน ) \n35,396\n36,474\n3.0%\n\nเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ตำมสัญญำเช่ำ\n1,782\n1,262\n(29.2%)", "metadata": { "company": "KTC", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 4, "tags": [ "สินเชื่อ", "ลูกหนี้", "เติบโต", "มูลค่า", "ขยายตัว", "ผู้บริโภค", "บริษัท", "ใช้จ่าย", "บัตรเครดิต", "สัญญาเช่า" ] } }, { "id": "KTC_2569_2_financial_explanation_e9825df32ff540fe9016bb8c55129465", "content": "ค ำอธิบำยและบทวิเครำะห์ของฝ่ำยบริหำรงบกำรเงิน (ก่อนสอบทำน) ไตรมำส 2 ปี 2569 | 5\n\nตำรำงแสดงกำรเปลี่ยนแปลงค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น\n\nณวันที่ 30 มิถุนำยน 2569\n\n(หน่วย : ล้ำนบำท)\n\nงบกำรเงินรวม : ค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น\n\nสินทรัพย์ทำงกำรเงิน\n\nที่ไม่มีกำรเพิ่มขึ้นอย่ำง\n\nมีนัยส ำคัญของควำม\n\nเสี่ยงด้ำนเครดิต\n\n(ชั้นที่ 1)\n\nสินทรัพย์ทำงกำรเงิน\n\nที่มีกำรเพิ่มขึ้นอย่ำงมี\n\nนัยส ำคัญของควำม\n\nเสี่ยงด้ำนเครดิต\n\n(ชั้นที่ 2)\n\nสินทรัพย์ทำงกำรเงิน\n\nที่มีกำรด้อยค่ำด้ำน\n\nเครดิต\n\n(ชั้นที่ 3)\n\nสินทรัพย์ทำงกำรเงิน\n\nที่ใช้วิธีอย่ำงง่ำยในกำร\n\nค ำนวณผลขำดทุน\n\nด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะ\n\nเกิดขึ้นตลอดอำยุ\n\nรวม\n\nยอดคงเหลือณ วันที่ 1 มกรำคม 2569\n4,334\n2,372\n1,078\n640\n8,424\n\nกำรเปลี่ยนแปลงที่เกิดจำกกำรเปลี่ ยนกำรจัดชั้ น\n164\n(227)\n62\n-\n-\n\nกำรเปลี่ยนแปลงที่เกิดจำกกำรวัดมูลค่ำค่ำเผื่อผลขำดทุนใหม่\n(278)\n920\n3,206\n51\n3,900\n\nสินทรัพย์ทำงกำรเงินใหม่ที่ ซื้ อหรือได้มำ\n331\n-\n-\n-\n331\n\nสินทรัพย์ทำงกำรเงินที่ ถูกตัดรำยกำร\n(258)\n(532)\n(735)\n(9)\n(1,534)\n\nส่วนที่ตัดออกจำกบัญชี\n-\n-\n(2,550)\n(77)\n(2,627)\n\nยอดคงเหลือ\n\nณวั นที่ 30 มิถุ นำยน 2569\n4,294\n2,533\n1,062\n605\n8,494\n\nคุณภำพพอร์ตสินเชื่อ :\n\n“NPL Ratio อยู่ที่ระดับ 1.86% ภำยใต้กรอบเป้ำหมำยขณะที่ NPL Coverage Ratio อยู่ที่ 426.3%\n\nกลุ่มบริษัทยังคงรักษาความแข็งแกร่งของพอร์ตสินเชื่อสะท้อนผ่านอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อรวม (%NPL) ในไตรมาส 2 ปี 2569 ที่ระดับ 1.86% ซึ่งอยู่ในกรอบของเป้าหมายที่วางไว้ และยังคงรักษา\nระดับใกล้เคียงเดิม เมื่อเปรียบเทียบจากไตรมาส 2 ของปีก่อนหน้าที่อยู่ระดับ 1.83% โดยมี %NPL ตามงบการเงิน\nเฉพาะกิจการอยู่ที่ระดับ 1.62% เป็นผลมาจากการบริหารจัดการคุณภาพพอร์ตสินเชื่อตลอดจนการรักษามาตรฐาน\nในการคัดกรองลูกหนี้และอนุมัติสินเชื่ออย่างเคร่งครัดส่งผลให้ Credit Cost ส าหรับงวดครึ่งแรกของปี 2569 ของกลุ่มบริษัทอยู่ที่ 5.0% ลดลงจาก 5.8% และงบเฉพาะกิจการอยู่ที่ 5.0% ลดลงจาก 5.7% เทียบจากช่วงเวลาเดียวกันของปี 2568 ตามล าดับ\n\nส าหรับอัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตต่อเงินให้สินเชื่อที่มีการด้อยค่าด้านเครดิต (NPL Coverage\nRatio) ในไตรมาส 2 ปี 2569 อยู่ในระดับสูงที่ 426.3% เพิ่มขึ้นจากไตรมาส 2 ของปีก่อนหน้าที่ระดับ 419.9%\nขณะที่อัตราส่วนดังกล่าวตามงบเฉพาะกิจการอยู่ที่ระดับ 459.6% ซึ่งอยู่ในระดับที่สูงสะท้อนให้เห็นถึงความระมัดระวังรอบคอบเพื่อรองรับความไม่แน่นอนที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคต\n\nNPL\n\nไตรมำส 2 ปี 2568\nไตรมำส 1 ปี 2569\nไตรมำส 2 ปี 2569\n\nล้ำนบำท\n% NPL\nล้ำนบำท\n% NPL\nล้ำนบำท\n% NPL\n\nNPL รวม\n1,952\n1.83%\n2,069\n1.93%\n1,993\n1.86%\n\nNPL สินเชื่อลูกหนี้บัตรเครดิต\n791\n1.14%\n784\n1.12%\n798\n1.14%\n\nNPL สินเชื่อบุคคล\n812\n2.32%\n879\n2.47%\n919\n2.55%\n\nNPL ลูกหนี้ตำมสัญญำเช่ำ\n349\n19.58%\n407\n29.33%\n276\n21.89%", "metadata": { "company": "KTC", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 5, "tags": [ "สินเชื่อ", "เครดิต", "สินทรัพย์", "เกิดขึ้น", "ไตรมาส", "เพิ่มขึ้น", "อัตราส่วน", "กิจการ", "ลูกหนี้", "วันที่" ] } }, { "id": "KTC_2569_2_financial_explanation_2a9a78a4e5ee4f07a62651b971cd1a98", "content": "ค ำอธิบำยและบทวิเครำะห์ของฝ่ำยบริหำรงบกำรเงิน (ก่อนสอบทำน) ไตรมำส 2 ปี 2569 | 6\n\nตำรำงแสดงเงินให้สินเชื่อลูกหนี้และดอกเบี้ยค้ำงรับจ ำแนกตำมประเภทธุรกิจและตำมประเภทกำร\n\nจัดชั้นณ วันที่ 30 มิถุนำยน 2569\n\n(หน่วย : ล้ำนบำท)\n\nงบกำรเงินรวม\n\nบัตรเครดิตสินเชื่อบุคคลลูกหนี้ตำมสั ญญำเช่ ำ\nรวม\n\nชั้นที่ 1\n62,766\n29,771\n-\n92,537\n\nชั้นที่ 2\n6,157\n5,337\n-\n11,495\n\nชั้นที่ 3\n798\n919\n-\n1,716\n\nสินทรัพย์ทำงกำรเงินที่ใช้วิธีอย่ำงง่ำยในกำรค ำนวณ\n\nผลขำดทุนด้ ำนเครดิตที่ คำดว่ ำจะเกิด ขึ้ นต ลอดอ ำ ยุ\n-\n-\n1,262\n1,262\n\nรวมเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้\n69,721\n36,027\n1,262\n107,011\n\nบวกดอกเบี้ยค้ำงรับและรำยได้ดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงก ำหนดช ำระ \n284\n447\n-\n730\n\nรวมเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้ำงรับ\n70,005\n36,474\n1,262\n107,741\n\nหักค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น\n(4,220)\n(3,669)\n(605)\n(8,494)\n\nรวมเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้ำงรับสุทธิ\n65,785\n32,805\n657\n99,247\n\n1.73%\n1.64%\n1.57%\n1.53%\n1.62%\n2.19%\n1.95%\n1.79%\n1.83%\n1.86%\n\n476.4%\n\n413.3%\n454.4%\n470.5%\n459.6%\n\n400.3%\n369.3%\n\n425.0%\n419.9%\n426.3%\n\n-200.0%\n\n-100.0%\n\n0.0%\n\n100.0%\n\n200.0%\n\n300.0%\n\n400.0%\n\n500.0%\n\n600.0%\n\n0.00%\n\n1.00%\n\n2.00%\n\n3.00%\n\n4.00%\n\n5.00%\n\n6.00%\n\n7.00%\n\n8.00%\n\n9.00%\n\n2566\n2567\n2568\n1H68\n1H69\n\n%NPL (งบกำรเงินเฉพำะกิจกำร)\n\n%NPL (งบกำรเงินรวม)\n\nNPL Coverage Ratio (งบกำรเงินเฉพำะกิจกำร)\n\nNPL Coverage Ratio (งบกำรเงินรวม)\n\nCredit Cost (%)\n%NPL และ %NPL Coverage Ratio\n\n5.0%\n\n5.9%\n\n5.2%\n5.7%\n5.0%\n5.2%\n\n6.1%\n\n5.3%\n5.8%\n\n5.0%\n\n2566\n2567\n2568\n1H68\n1H69\n\nCredit cost (งบกำรเงินเฉพำะกิจกำร)\nCredit Cost (งบกำรเงินรวม)", "metadata": { "company": "KTC", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 6, "tags": [ "สินเชื่อ", "ลูกหนี้", "ดอกเบี้ย", "Coverage", "Credit", "ประเภท", "เครดิต", "ธุรกิจ", "วันที่", "บัตรเครดิต" ] } }, { "id": "KTC_2569_2_financial_explanation_4f51d151acb94e1dbeb034fcf5a62387", "content": "ค ำอธิบำยและบทวิเครำะห์ของฝ่ำยบริหำรงบกำรเงิน (ก่อนสอบทำน) ไตรมำส 2 ปี 2569 | 7\n\nเงินกู้ยืม :\n\n“กลุ่มบริษัทยังคงเน้นรักษำวินัยทำงกำรเงินที่ดีสะท้อนจำกอัตรำหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (D/E Ratio)\n\nอยู่ที่ 1.43 เท่ำและมีต้นทุนทำงกำรเงินของงวด 6 เดือนเท่ำกับ 2.62%\n\nกลุ่มบริษัทมีโครงสร้างเงินทุนที่มั่นคงและมีการกระจายแหล่งเงินทุนที่หลากหลายทั้งจากธนาคารพาณิชย์ไทยบริษัทหลักทรัพย์บริษัทประกัน และกองทุนต่าง ๆ ทั้งนี้ ณ ไตรมาส 2 ปี 2569 มีเงินกู้ยืมรวมทั้งสิ้น 54,428 ล้านบาท (รวมหนี้สินตามสัญญาเช่า) สัดส่วนโครงสร้างเงินทุนส่วนใหญ่เป็นเงินกู้ยืมระยะยาว 59% และเงินกู้ยืมระยะสั้น\n(รวมเงินกู้ยืมและหุ้นกู้ระยะยาวที่จะครบก าหนดช าระภายในหนึ่งปี) 41% แบ่งเป็น เงินกู้ยืมระยะสั้นจากธนาคารกรุงไทยและบริษัทที่เกี่ยวข้องกันจ านวน 3,550 ล้านบาท เงินกู้ยืมระยะสั้นจากสถาบันการเงินอื่นจ านวน\n6,350 ล้านบาท เงินกู้ยืมระยะยาวจากธนาคารกรุงไทยจ านวน 10,000 ล้านบาท และหุ้นกู้จ านวน 34,148 ล้านบาท (คิดเป็นสัดส่วน 63% ของเงินกู้ยืม) ชี้ให้เห็นถึงความเชื่อมั่นของนักลงทุนและความสามารถในการเข้าถึงตลาดตราสารหนี้ของบริษัทได้เป็นอย่างดี\n\nนอกเหนือจากการบริหารโครงสร้างเงินทุนแล้วกลุ่มบริษัทยังคงเน้นรักษาวินัยทางการเงินที่ดีสะท้อนจากอัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (D/E Ratio) ณ ไตรมาส 2 ปี 2569 ที่ลดลงมาอยู่ที่ 1.43 เท่า จาก 1.64 เท่า\nในงวดเดียวกันของปีก่อนหน้า การลดลงดังกล่าวมีสาเหตุหลักมาจากการสะสมก าไรที่ช่วยเพิ่มฐานเงินทุนให้แข็งแกร่ง\nเพื่อรองรับการเติบโตของธุรกิจในอนาคต และการลดลงของเงินกู้ยืมเพื่อน ามาใช้ในการปล่อยสินเชื่อซึ่งสอดคล้องไปกับการขยายตัวของพอร์ตสินเชื่อที่เป็นไปอย่างระมัดระวังท่ามกลางสถานการณ์เศรษฐกิจที่มีความไม่แน่นอน\n\nปัจจุบันจะเห็นได้ว่าอัตราส่วน D/E อยู่ในระดับต่ามากเมื่อเทียบกับภาระผูกพัน (Debt Covenant) ที่ก าหนดไว้ที่ 10 เท่า แสดงถึงความยืดหยุ่นทางการเงิน (Financial Flexibility) ที่สูงในการขยายธุรกิจหรือรองรับความผันผวนทางเศรษฐกิจในอนาคต\n\nสภำพคล่อง:\n\nณ ไตรมาส 2 ปี 2569 กลุ่มบริษัทมีวงเงินกู้ยืมระยะสั้นที่ยังไม่เบิกใช้คงเหลือ (Available Credit Line) 21,390\nล้านบาทขณะเดียวกันภาระหนี้หุ้นกู้และเงินกู้ยืมระยะยาวที่จะครบก าหนดช าระในช่วงเวลาที่เหลือของปี 2569 มีจ านวน 11,330 ล้านบาทจะเห็นได้ว่าบริษัทมีสภาพคล่องที่ค่อนข้างสูง เมื่อเทียบกับภาระหนี้ที่ใกล้ครบก าหนดซึ่ง\nแสดงถึงสถานะสภาพคล่องที่แข็งแกร่งและความเสี่ยงด้านการผิดนัดช าระหนี้ในระยะสั้นที่อยู่ในระดับต่ามาก\n\nต้นทุนทำงกำรเงิน :\n\nอัตราส่วนต้นทุนทางการเงินของกลุ่มบริษัทส าหรับงวดครึ่งแรกของปี 2569 อยู่ที่ 2.62% ลดลงเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อนซึ่งอยู่ที่ 2.90% ด้วยต้นทุนการกู้ยืมใหม่ที่ต่าลงตามอัตราดอกเบี้ยในตลาดการเงินที่ลดลงประกอบกับฐานเงินกู้ยืมที่ลดลงสอดคล้องกับการขยายตัวของพอร์ตสินเชื่อ เป็นผลให้ค่าใช้จ่ายทางการเงินลดลงมาอยู่\nที่ 731 ล้านบาทหรือคิดเป็นการลดลง 16.1% (YoY)\n\nผลตอบแทนเงินให้สินเชื่อรวมส่วนต่ำงอัตรำดอกเบี้ยสุทธิ :\n\nส าหรับงวดครึ่งแรกของปี 2569 ผลตอบแทนเงินให้สินเชื่อรวมอยู่ที่ 14.64% ลดลงเล็กน้อยจากงวด\nเดียวกันของปีก่อนซึ่งอยู่ที่ 14.69% ขณะที่ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (Net Interest Margin) ปรับตัวเพิ่มขึ้นมาอยู่ที่\n13.31% เมื่อเทียบกับ 13.09% ในช่วงเดียวกันของปีก่อนจากค่าใช้จ่ายทางการเงินที่ลดลง และความสามารถในการบริหารจัดการองค์ประกอบของพอร์ตสินเชื่อให้สามารถรักษาและเสริมสร้างการท าก าไรได้อย่างต่อเนื่องควบคู่ไปกับการควบคุมคุณภาพพอร์ตให้เหมาะสมกับความเสี่ยง และการให้ความสนับสนุนช่วยเหลือลูกหนี้ตามแนวทางของธนาคารแห่งประเทศไทย", "metadata": { "company": "KTC", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 7, "tags": [ "กู้ยืม", "บริษัท", "สินเชื่อ", "ระยะสั้น", "ทางการเงิน", "ต้นทุน", "เงินทุน", "ระยะยาว", "หนี้สิน", "โครงสร้าง" ] } }, { "id": "KTC_2569_2_financial_explanation_fa3b6008fc3e44eca1128030ca796aae", "content": "ค ำอธิบำยและบทวิเครำะห์ของฝ่ำยบริหำรงบกำรเงิน (ก่อนสอบทำน) ไตรมำส 2 ปี 2569 | 8\n\n14.80%\n14.49%\n14.59%\n14.69%\n14.64%\n\n13.22%\n12.87%\n13.07%\n13.09%\n13.31%\n\n2.64%\n2.79%\n2.84%\n2.90%\n2.62%\n\n2566\n2567\n2568\n1H68\n1H69\n\nผลตอบแทนเงินให้สินเชื่อส่วนต่ำงอัตรำดอกเบี้ยสุทธิ\n\nต้นทุนทำงกำรเงิน\n\nเงินกู้ยืมระยะยำว,\n59%\n\nเงินกู้ยืมระยะสั้น,\n\n41%\n\nภำพรวมรำยได้และค่ำใช้จ่ำย :\n\n(หน่วย : ล้ำนบำท)\n\nงบกำรเงินรวม\n\nครึ่งปีแรก\n\n2568\n\nครึ่งปีแรก\n\n2569\n\nอัตรำเติบโต\n\n(%YoY)\n\nไตรมำส 2\n\nปี 2568\n\nไตรมำส 2\n\nปี 2569\n\nอัตรำเติบโต\n\n(%YoY)\n\nรำยได้รวม\n13,644\n13,723\n0.6%\n6,812\n6,834\n0.3%\n\nหนี้สูญได้รับคืน\n1,989\n1,890\n(5.0%)\n992\n911\n(8.1%)\n\nค่ ำใช้จ่ ำยในกำรด ำเนินงำน \n4,786\n4,779\n(0.2%)\n2,386\n2,367\n(0.8%)\n\nต้นทุนทำงกำรเงิน\n872\n731\n(16.1%)\n432\n363\n(16.1%)\n\nก ำไรก่อนผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่ คำดว่ ำจะเกิดขึ้ น\n7,986\n8,213\n2.8%\n3,994\n4,104\n2.8%\n\nผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะ\nเกิดขึ้ น\n3,116\n2,698\n(13.4%)\n1,522\n1,310\n(13.9%)\n\nหนี้สูญ\n2,889\n2,627\n(9.1%)\n1,400\n1,265\n(9.6%)\n\nหนี้ สงสัยจะสูญ (โอนกลับ)\n227\n71\n(68.8%)\n122\n45\n(63.1%)\n\nก ำไรก่อนภำษีเงินได้\n4,870\n5,515\n13.2%\n2,472\n2,794\n13.0%\n\nก ำไรสุทธิ\n3,685\n4,408\n19.6%\n1,856\n2,234\n20.4%\n\nกำรแบ่งก ำไร (ขำดทุน)\nส่วนที่ เป็นของบริษั ทใหญ่ \n3,755\n4,397\n17.1%\n1,895\n2,225\n17.4%\n\nก ำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐำน (บำท)\n1.46\n1.71\n17.1%\n0.73\n0.86\n17.8%\n\nมูลค่ำตำมบัญชีต่อหุ้น (บำท)\n15.6 \n17.0\n9.0%\n15.6\n17.0\n9.0%\n\nรำยได้รวม :\n\n“รำยได้รวมไตรมำส 2 ปี 2569 มีจ ำนวน 6,834 ล้ำนบำทรักษำฐำนรำยได้อยู่ที่ระดับใกล้เคียงเดิม”\n\nในไตรมาส 2 ปี 2569 กลุ่มบริษัทมีฐานรายได้รวมอยู่ที่ 6,834 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 0.3% (YoY) โดยมีปัจจัยหลักมาจากรายได้ค่าธรรมเนียมที่เพิ่มขึ้น 3.8% จากรายได้ค่าธรรมเนียมร้านค้า และ ค่าธรรมเนียม Interchange\nส าหรับรายได้ดอกเบี้ยในไตรมาส 2 อยู่ที่ 4,037 ล้านบาทอยู่ในระดับใกล้เคียงเดิมเมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า ขณะที่\nหนี้สูญได้รับคืนในไตรมาส 2 ปี 2569 มีมูลค่าเท่ากับ 911 ล้านบาท โดยบริษัทยังคงรักษาประสิทธิภาพในการติดตามหนี้ภายใต้ภาวะเศรษฐกิจที่ท้าทาย\n\nผลตอบแทนเงินให้สินเชื่อ,\nส่วนต่ำงอัตรำดอกเบี้ยสุทธิ และต้นทุนทำงกำรเงิน\n\nสัดส่วนเงินกู้ยืมของกลุ่มบริษัท\n\nณวันที่ 30 มิถุนำยน 2569", "metadata": { "company": "KTC", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 8, "tags": [ "รายได้", "ดอกเบี้ย", "ต้นทุน", "กู้ยืม", "หนี้สูญ", "ไตรมาส", "บริษัท", "ค่าธรรมเนียม", "สินเชื่อ", "เติบโต" ] } }, { "id": "KTC_2569_2_financial_explanation_eb6decdbddc843efa0c51fd0e3e853a2", "content": "ค ำอธิบำยและบทวิเครำะห์ของฝ่ำยบริหำรงบกำรเงิน (ก่อนสอบทำน) ไตรมำส 2 ปี 2569 | 9\n\nรำยได้ดอกเบี้ย\n\n(หน่วย : ล้ำนบำท)\n\nไตรมำส 2\n\nปี 2568\n\n% ของรำยได้รวม\n\nไตรมำส 2\n\nปี 2569\n\n% ของรำยได้รวม\n\nอัตรำเติบโต\n\n(%)\n\nลูกหนี้บัตรเครดิต\n1,935\n28.4%\n1,920\n28.1%\n(0.8%)\n\nลูกหนี้สินเชื่อบุคคล\n2,063\n30.3%\n2,100\n30.7%\n1.8%\n\nลูกหนี้ตำมสัญญำเช่ำ\n25\n0.4%\n17\n0.3%\n(32.2%)\n\nรำยได้ค่ำธรรมเนียม\n\n(หน่วย : ล้ำนบำท)\n\nไตรมำส 2\n\nปี 2568\n\n% ของรำยได้รวม\n\nไตรมำส 2\n\nปี 2569\n\n% ของรำยได้รวม\n\nอัตรำเติบโต\n\n(%)\n\nรำยได้ค่ำธรรมเนียม\n1,546\n22.7%\n1,605\n23.5%\n3.8%\n\nค่ำใช้จ่ำยรวม :\n\n“ค่ำใช้จ่ำยรวมส ำหรับไตรมำส 2 ปี 2569 มีจ ำนวน 4,040 ล้ำนบำทลดลง 6.9% (YoY)\n\nค่ำใช้จ่ำยในกำรบริหำรรวมต่อรำยได้ (Cost to Income Ratio) คิดเป็น 34.6%”\n\nค่าใช้จ่ายในการบริหารของกลุ่มบริษัทอยู่ที่ 2,367 ล้านบาทลดลง 0.8% (YoY) มาจากการควบคุมค่าใช้จ่ายอย่างมีประสิทธิภาพ โดยส่วนใหญ่เป็นค่าใช้จ่ายด้านการตลาดส าหรับโปรโมชั่นส่งเสริมการใช้บัตรและ\nค่าธรรมเนียมจ่ายและค่าบริการที่ลดลงทั้งนี้ อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการบริหารต่อรายได้รวม (Cost to Income Ratio)\nที่ 34.6% ลดลงจากไตรมาส 2 ของปีก่อนหน้าซึ่งอยู่ที่ 35.0%\n\nค่ำใช้จ่ำยในกำรบริหำร\n\n(หน่วย : ล้ำนบำท)\n\nไตรมำส 2\n\nปี 2568\n\n% ของ\n\nรำยได้รวม\n\nไตรมำส 2\n\nปี 2569\n\n% ของ\n\nรำยได้รวม\n\nอัตรำเติบโต\n\n(%)\n\nค่ำใช้จ่ำยด้ำนบุคคล\n720\n10.6%\n730\n10.7%\n1.4%\n\nค่ำใช้จ่ำยด้ำนกำรตลำด\n190\n2.8%\n149\n2.2%\n(21.7%)\n\nค่ำธรรมเนียมจ่ำยและค่ำบริกำร\n881\n12.9%\n834\n12.2%\n(5.3%)\n\nค่ำใช้จ่ำยในกำรบริหำรอื่น\n596\n8.7%\n654\n9.6%\n9.8%\n\nขณะเดียวกันกลุ่มบริษัทมีผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นจ านวน 1,310 ล้านบาทลดลง 13.9%\n(YoY) โดยสาเหตุหลักมาจากการตัดหนี้สูญและการตั้งส ารองที่ลดลง\n\nผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่\n\nคำดว่ำจะเกิดขึ้น (ECL)\n\n(หน่วย : ล้ ำนบำท)\n\nไตรมำส 2\n\nปี 2568\n\n% ของรำยได้รวม\n\nไตรมำส 2\n\nปี 2569\n\n% ของรำยได้รวม\n\nอัตรำเติบโต\n\n(%)\n\nECL ของบัตรเครดิต\n664\n9.7%\n767\n11.2%\n15.7%\n\nECL ของสินเชื่อบุคคล\n805\n11.8%\n546\n8.0%\n(32.1%)\n\nECL ของสัญญำเช่ำ\n53\n0.8%\n(3)\n(0.05%)\n(106.4%)", "metadata": { "company": "KTC", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 9, "tags": [ "เติบโต", "ค่าใช้จ่าย", "ลูกหนี้", "ธรรมเนียม", "บัตรเครดิต", "สินเชื่อ", "Income", "การบริหาร", "บริษัท", "เครดิต" ] } }, { "id": "KTC_2569_2_financial_explanation_1334b1b230e04bb4b59d5eaed4b66bfc", "content": "ค ำอธิบำยและบทวิเครำะห์ของฝ่ำยบริหำรงบกำรเงิน (ก่อนสอบทำน) ไตรมำส 2 ปี 2569 | 10\n\n9,763\n\n7,966\n8,424\n8,194\n8,494\n\n8.7%\n\n7.2%\n7.5%\n7.7%\n7.9%\n\n-5.0%\n\n-3.0%\n\n-1.0%\n\n1.0%\n\n3.0%\n\n5.0%\n\n7.0%\n\n9.0%\n\n11.0%\n\n-\n\n2,000\n\n4,000\n\n6,000\n\n8,000\n\n10,000\n\n12,000\n\n14,000\n\n16,000\n\n18,000\n\n20,000\n\n2566\n2567\n2568\n1H68\n1H69\n\nค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้น (ล้ำนบำท)\n\nค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นต่อเงินให้สินเชื่อ\n\n6.8%\n6.6%\n7.0%\n6.9%\n8.1%\n\n21.8%\n19.7%\n18.5%\n18.8%\n20.0%\n\n2566\n2567\n2568\n1H68\n1H69\n\nROA\nROE\n\n2.15\n1.78\n1.51\n1.64\n1.43\n\n2.64%\n2.79%\n2.84%\n2.90%\n2.62%\n\n0.00%\n\n0.50%\n\n1.00%\n\n1.50%\n\n2.00%\n\n2.50%\n\n3.00%\n\n0.00\n\n0.50\n\n1.00\n\n1.50\n\n2.00\n\n2.50\n\n3.00\n\n3.50\n\n4.00\n\n4.50\n\n5.00\n\n2566\n2567\n2568\n1H68\n1H69\n\nอัตรำหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (เท่ำ)\n\nต้นทุนทำงกำรเงิน\n\nอัตรำส่วนทำงกำรเงินที่ส ำคัญ :\n\n34.6%\n35.0%\n34.8%\n35.1%\n34.8%\n\n28.7%\n27.1%\n28.1%\n27.5%\n\n32.0%\n\n0.0%\n\n5.0%\n\n10.0%\n\n15.0%\n\n20.0%\n\n25.0%\n\n30.0%\n\n35.0%\n\n40.0%\n\n0.0%\n\n10.0%\n\n20.0%\n\n30.0%\n\n40.0%\n\n50.0%\n\n60.0%\n\n70.0%\n\n80.0%\n\n2566\n2567\n2568\n1H68\n1H69\n\nอัตรำส่วนค่ำใช้จ่ำยบริหำรต่อรำยได้รวม\n\nอัตรำก ำไรสุทธิ\n\nอัตรำก ำไรสุทธิ และ\nอัตรำส่วนค่ำใช้จ่ำยบริหำรต่อรำยได้รวม\n\nอัตรำผลตอบแทนต่อสินทรัพย์ (ROA) และ\nอัตรำผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE)\n\nค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นและ\nค่ำเผื่อผลขำดทุนด้ำนเครดิตที่คำดว่ำจะเกิดขึ้นต่อเงินให้สินเชื่อ\n\nอัตรำส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้น\nและต้นทุนทำงกำรเงิน", "metadata": { "company": "KTC", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 10, "tags": [ "เครดิต", "เกิดขึ้น", "ผู้ถือหุ้น", "สินเชื่อ", "หนี้สิน", "ต้นทุน", "ผลตอบแทน", "สินทรัพย์" ] } }, { "id": "KTC_2569_2_financial_explanation_b4763091420649bebde04f3d97d1e5d4", "content": "ค ำอธิบำยและบทวิเครำะห์ของฝ่ำยบริหำรงบกำรเงิน (ก่อนสอบทำน) ไตรมำส 2 ปี 2569 | 11\n\nแนวทำงกำรแก้ไขปัญหำหนี้ครัวเรือนอย่ำงยั่งยืนของธนำคำรแห่งประเทศ\n\nไทย และผลกระทบ\n\nเคทีซีด าเนินมาตรการให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ระยะยาวอย่างต่อเนื่องตามแนวทางประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ธปท. ที่ 3/2568 เรื่องการให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม (Responsible Lending)\nโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อเสริมสร้างบทบาทของผู้ให้บริการในการรับผิดชอบลูกค้าตลอดวงจรหนี้อย่างเหมาะสม โดยเคทีซีพิจารณาอนุมัติสินเชื่อให้ลูกหนี้แต่ละรายให้สอดคล้องกับความสามารถในการช าระหนี้ของลูกหนี้และไม่ท าให้ลูกหนี้\nมีภาระหนี้เพิ่มขึ้นจากภาระหนี้เดิมเกินสมควรตัวอย่างมาตรการช่วยเหลือ ได้แก่การปรับลดอัตราผ่อนช าระขั้นต่า \nการเปลี่ยนประเภทหนี้บัตรเครดิตเป็นหนี้เงินกู้สินเชื่อบุคคลระยะยาวมาตรการลดภาระการเงินโดยเครดิตดอกเบี้ยคืนเข้าบัญชีบัตรเครดิตของลูกหนี้ การให้ความช่วยเหลือลูกหนี้เรื้อรัง (Severe Persistent Debt) การขยายระยะเวลา\nผ่อนผันช าระหนี้ และการปรับลดค่างวด เป็นต้น\n\nตลอดจนเคทีซีให้ความร่วมมือกับธปท.ในโครงการช่วยเหลือลูกหนี้ที่ทยอยออกมาตามล าดับ ไม่ว่าจะเป็นการ\nเข้าร่วมโครงการ “คุณสู้ เราช่วย” หรือ เข้าร่วมโครงการ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” ซึ่งแม้จะสิ้นสุดระยะเวลาการลงทะเบียน\nไปแล้วบริษัทก็ด าเนินการตามขั้นตอนช่วยเหลือจนกว่าจะสิ้นสุดกระบวนการ\n\nอีกทั้งในเดือนมิถุนายน 2569 ที่ผ่านมา ธปท. ได้ออกหลักเกณฑ์การก าหนดมาตรฐานค่าบริการและการ\nให้บริการ เพื่อก าหนดมาตรฐานการเรียกเก็บค่าบริการของสถาบันการเงิน โดยครอบคลุมรายการค่าธรรมเนียม 4\nประเภทรวม 19 รายการ โดยมีผลกระทบต่อเคทีซี 1 รายการคือการปรับลดค่าธรรมเนียมในการเบิกถอนเงินสดด้วยบัตรเครดิตจากเดิมที่เคยคิดที่ 3.0% ของจ านวนเงินสดที่เบิกถอนจะลดลงเหลือ 2.5% ของจ านวนเงินสดที่เบิกถอน โดยจะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่ 1 กรกฏาคม 2569 เป็นต้นไป\n\nทั้งนี้ บริษัทประเมินว่า การด าเนินการตามโครงการฯ ดังกล่าวหรือมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ทั้งหมดข้างต้นจะไม่ส่งผลกระทบที่เป็นนัยส าคัญต่อภาพรวมของผลการด าเนินงานของกลุ่มบริษัทสามารถดูรายละเอียดแนวทางการ\nให้ความช่วยเหลือลูกหนี้เพิ่มเติม ได้ที่ลิงก์ https://www.ktc.co.th/about/news/measure\n\nกลยุทธ์ของเคทีซีที่เชื่อมโยงกับกำรพัฒนำเพื่อควำมยั่งยืน :\n\nเคทีซีได้น าแนวคิดด้านความยั่งยืนทั้งมิติเศรษฐกิจสังคม และสิ่งแวดล้อมมาบูรณาการและขับเคลื่อนการด าเนินธุรกิจอย่างรับผิดชอบ เป็นธรรม และโปร่งใส โดยมุ่งพัฒนานวัตกรรมและเทคโนโลยีดิจิทัลเพื่อสร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์และบริการที่ตอบโจทย์และสร้างคุณค่าแก่ผู้มีส่วนได้เสียทุกภาคส่วนพร้อมลดผลกระทบจากการด าเนินธุรกิจต่อสิ่งแวดล้อมและสังคมอย่างเป็นรูปธรรมมุ่งสู่การน าพาองค์กรและประเทศไทยสู่การเติบโตอย่างยั่งยืนการขับเคลื่อนดังกล่าวสะท้อนผ่านค ามั่นด้านความยั่งยืน 3 ประการ ได้แก่ Better Products & Services, Better Quality of\nLife และ Better Climate ภายใต้กลยุทธ์และกรอบการด าเนินงานด้านความยั่งยืนของบริษัททั้ง 5 ด้านดังนี้\n\nความเป็นเลิศด้านธรรมาภิบาล Governance Excellence\n\nยกระดับมาตรฐานการก ากับดูแลกิจการให้โปร่งใสตรวจสอบได้ และยึดมั่นจริยธรรมทางธุรกิจสร้างระบบบริหารจัดการความเสี่ยงและระบบบริหารจัดการข้อมูลที่รัดกุมเพื่อรองรับการด าเนินงานและการรายงานอย่างมีคุณภาพ เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้กับผู้มีส่วนได้เสียทุกฝ่าย", "metadata": { "company": "KTC", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 11, "tags": [ "ลูกหนี้", "มาตรการ", "ช่วยเหลือ", "โครงการ", "บริษัท", "ยั่งยืน", "ผลกระทบ", "ความช่วยเหลือ", "สินเชื่อ", "รับผิดชอบ" ] } }, { "id": "KTC_2569_2_financial_explanation_d0880afb042949db961c58f92f8924a9", "content": "ค ำอธิบำยและบทวิเครำะห์ของฝ่ำยบริหำรงบกำรเงิน (ก่อนสอบทำน) ไตรมำส 2 ปี 2569 | 12\n\nการเติบโตที่ค านึงถึงสิ่งแวดล้อม Green Growth\n\nด าเนินธุรกิจควบคู่กับการค านึงถึงสิ่งแวดล้อมผ่านแนวทางลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจกการใช้ทรัพยากรอย่างมีประสิทธิภาพ และการส่งเสริมพฤติกรรมที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมทั้งในองค์กรและห่วงโซ่อุปทานผ่านผลิตภัณฑ์\nและบริการของบริษัท เพื่อเป็นส่วนหนึ่งในการส่งเสริมการขับเคลื่อนตามนโยบายแห่งชาติที่มุ่งสู่เศรษฐกิจคาร์บอนต่า\nและเป้าหมายการปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิให้เป็นศูนย์ (Net Zero) ภายในปีค.ศ. 2050\n\nการสร้างคุณค่าทางสังคมอย่างรับผิดชอบและทั่วถึง Responsible & Inclusive Finance\n\nพัฒนาและน าเสนอผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่ช่วยยกระดับคุณภาพชีวิตของลูกค้าทุกกลุ่มให้สามารถ\nเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินอย่างเท่าเทียมและเป็นธรรมพร้อมส่งเสริมความรู้ทางการเงินเพื่อยกระดับคุณภาพชีวิต\nให้กับสังคมไทยพร้อมมุ่งเน้นการผลักดันศักยภาพบุคลากรให้เป็นพลังหลักในการขับเคลื่อนธุรกิจรวมถึงสนับสนุนการเคารพสิทธิมนุษยชนทั้งในระดับองค์กรและระดับสังคม\n\nการขับเคลื่อนธุรกิจด้วยเทคโนโลยีดิจิทัลเพื่อความยั่งยืน Digital SD Innovation\n\nขับเคลื่อนองค์กรด้วยเทคโนโลยีและนวัตกรรมดิจิทัล เพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการที่สร้างคุณค่า ตอบสนองความต้องการของลูกค้า ควบคู่ไปกับการรักษาความปลอดภัยและค านึงถึงความเป็นส่วนตัวของข้อมูลลูกค้าและผู้มีส่วนได้เสีย เพื่อเสริมสร้างความสามารถในการแข่งขันขององค์กรอย่างยั่งยืนในโลกยุคดิจิทัล\n\nการส่งเสริมความยั่งยืนให้เป็นส่วนหนึ่งของวัฒนธรรมองค์กร Culture Transformation\n\nสร้างวัฒนธรรมองค์กรที่มี “Mindset ด้านความยั่งยืน” ให้ซึมซับอยู่ในทุกกระบวนการท างานของพนักงานทุกระดับผ่านการก าหนดเป้าหมายและตัวชี้วัดระดับองค์กรและหน่วยธุรกิจสนับสนุนการเรียนรู้อย่างต่อเนื่องและการมีส่วนร่วมของพนักงาน เพื่อให้ความยั่งยืนเป็นส่วนหนึ่งของการด าเนินธุรกิจของเคทีซีอย่างแท้จริง\n\nเคทีซีร่วมสนับสนุนเป้าหมายการพัฒนาอย่างยั่งยืนขององค์การสหประชาชาติ โดยสามารถศึกษารายละเอียด\nเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ https://www.ktc.co.th/sustainability-development\n\nนอกจากนี้เคทีซีได้จัดกิจกรรมเปิดเผยข้อมูลให้แก่นักลงทุนที่ลงทุนในตราสารทุนและตราสารหนี้ ตลอดจนนักวิเคราะห์ผู้จัดการกองทุนรวมถึงผู้สนใจที่ต้องการทราบความเป็นไปของบริษัท เข้าพบสอบถามข้อมูลจากผู้บริหารของบริษัททั้งนี้ บริษัทจะจัดน าเสนอข้อมูลธุรกิจและผลด าเนินงานของบริษัทภาพรวมอุตสาหกรรมปัจจัยที่ส่งผลกระทบต่อการด าเนินงาน เป้าหมาย แผนงานและกลยุทธ์การเติบโตของบริษัทในทุก ๆ ไตรมาสตลอดทั้งปีผ่าน\nเว็บไซต์นักลงทุนสัมพันธ์ได้ที่ https://www.ktc.co.th/investor-relations\n\nส ำหรับผลประกอบกำรไตรมำส 2 ปี 2569 นี้ สำมำรถติดตำมกิจกรรม Earnings Call ได้ในวันอังคำรที่ 18\nสิงหำคม 2569 เวลำ 10:15 – 11:00 น. ผ่ำนช่องทำงกำรติดต่อสื่อสำรของตลำดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย\n\nSET Opportunity Day \n SET Thailand \n SET Application", "metadata": { "company": "KTC", "year": 2569, "quarter": 2, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 12, "tags": [ "องค์กร", "ธุรกิจ", "บริษัท", "ส่งเสริม", "ผลิตภัณฑ์", "ขับเคลื่อน", "เป้าหมาย", "ความยั่งยืน", "ข้อมูล", "สิ่งแวดล้อม" ] } } ] }