สรุปงบการเงิน

## สรุปผลประกอบการ KBANK ไตรมาส 1 ปี 2567: ความแข็งแกร่งต่อเนื่องท่ามกลางเศรษฐกิจผันผวน ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) (KBANK) ประกาศผลประกอบการไตรมาส 1 ปี 2567 โดยมีกำไรสุทธิ 13,486 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 43.65% จากไตรมาสก่อน และ 25.55% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน แม้ว่ารายได้จากการดำเนินงานสุทธิจะลดลงเล็กน้อย **ภาวะเศรษฐกิจ:** เศรษฐกิจไทยในไตรมาส 1 ปี 2567 ยังคงเผชิญข้อจำกัดในการฟื้นตัว แม้มีแรงหนุนจากภาคการท่องเที่ยวและการส่งออก แต่ภาคการผลิตอุตสาหกรรมยังหดตัวต่อเนื่อง และผลผลิตสินค้าเกษตรลดลงจากภัยแล้ง การใช้จ่ายภายในประเทศทั้งภาครัฐและเอกชนขยายตัวช้าลง อย่างไรก็ดี แนวโน้มในช่วงที่เหลือของปี 2567 เศรษฐกิจไทยอาจประคองเส้นทางการฟื้นตัวได้ดีขึ้น หากภาคการท่องเที่ยวขยายตัวต่อเนื่อง และมีแรงหนุนจากการเบิกจ่ายงบประมาณของภาครัฐ **ผลประกอบการ:** ธนาคารมีกำไรสุทธิ 13,486 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 43.65% จากไตรมาสก่อน และ 25.55% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน แม้ว่ารายได้จากการดำเนินงานสุทธิจะลดลงเล็กน้อย แต่กำไรสุทธิเพิ่มขึ้นจากการลดลงของค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานตามฤดูกาล และการบริหารจัดการค่าใช้จ่ายอย่างต่อเนื่อง อัตราส่วนค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่นๆ ต่อรายได้จากการดำเนินงานสุทธิ (Cost to Income Ratio) ปรับตัวลดลงมาอยู่ที่ระดับ 41.30% เทียบกับไตรมาสก่อนและไตรมาสเดียวกันของปีก่อนที่ระดับ 48.15% และ 42.50% ตามลำดับ **สินเชื่อ:** ธนาคารมีการเติบโตของเงินให้สินเชื่อ -1.07% จากสินปี 2566 ซึ่งส่วนหนึ่งมาจากการมุ่งเน้นการให้สินเชื่อที่มีคุณภาพ และการควบคุมระดับความเสี่ยงให้อยู่ในขอบเขตที่ยอมรับได้ ธนาคารยังมีการปรับปรุงตัวชี้วัดความสามารถในการชำระหนี้ (Credit Scoring) ปรับปรุงนโยบายและกระบวนการคัดกรองลูกค้า รวมถึงสร้างระบบสัญญาณเตือนภัยความเสี่ยงล่วงหน้า เพื่อติดตามพฤติกรรมลูกค้าและยกระดับกระบวนการบริหารและติดตามความเสี่ยงด้านเครดิตให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น **NPL:** อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อ (NPL) อยู่ที่ระดับ 3.19% ธนาคารมีแนวทางการพิจารณาขายหนี้ด้อยคุณภาพเป็นทางเลือกหนึ่ง ร่วมกับการตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตในระดับที่เหมาะสมเพียงพอ ซึ่งสะท้อนแนวทางการดำเนินธุรกิจอย่างระมัดระวังภายใต้สถานการณ์ความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจ **ผลขาดทุนด้านเครดิต:** อัตราส่วนผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อเงินให้สินเชื่อ (Credit Cost) อยู่ที่ระดับ 1.89% **Coverage Ratio:** อัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) อยู่ที่ระดับ 150.35% **NIM:** อัตราผลตอบแทนสุทธิต่อสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ (NIM) ไม่ได้มีการเปิดเผยในรายงานผลประกอบการ **โอกาส:** * **การขยายธุรกิจรายได้ค่าธรรมเนียม:** ธนาคารมุ่งขยายธุรกิจรายได้ค่าธรรมเนียมผ่านบริการหลักที่ครอบคลุมฐานลูกค้าหลักทุกกลุ่ม ได้แก่ บริการที่ปรึกษาด้านการบริหารความมั่งคั่งแบบองค์รวมอย่างยั่งยืน บริการชำระเงินทางดิจิทัล และบริการธนาคารบนมือถือ * **การเติบโตของธุรกิจการลงทุน:** บริษัทหลักทรัพย์จัดการลงทุน กสิกรไทย จํากัด ได้ประกาศความร่วมมือด้านการลงทุนเพื่อความยั่งยืนกับพันธมิตรของธนาคาร ในการกำหนดยุทธศาสตร์และการพัฒนาผลิตภัณฑ์การลงทุนเพื่อความยั่งยืนตามหลักมาตรฐานสากล * **การขยายธุรกิจข้ามประเทศ:** ธนาคารมุ่งขยายธุรกิจข้ามประเทศให้สามารถรองรับการทำธุรกรรมและธุรกิจในภูมิภาค ตลอดจนเข้าถึงลูกค้าบุคคลในตลาดต่างประเทศที่มีศักยภาพ * **การขยายตลาดใหม่:** ธนาคารได้ลงทุนในบริษัท KASIKORN INVESTURE เพื่อขยายตลาดใหม่ในกลุ่มลูกค้าฐานรากและกลุ่มที่เข้าถึงบริการของธนาคารได้จำกัด โดยมี 3 บริษัทหลัก ได้แก่ * บริษัท เงินให้ใจ จำกัด: มุ่งเน้นการให้สินเชื่อแก่ลูกค้าฐานราก โดยเริ่มใช้ระบบและกระบวนการให้สินเชื่อใหม่แก่ลูกค้า และรับโอนพอร์ตลูกค้าสินเชื่อจำนำทะเบียนรถจากบริษัท สีสซิ่งกสิกรไทย จำกัด * บริษัท บริหารสินทรัพย์ เจเค จำกัด: ซื้อพอร์ตสินเชื่อไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) จากธนาคารกสิกรไทย เพื่อติดตามการเรียกชำระหนี้ * บริษัท กสิกร โกลบอล เพย์เมนต์ จำกัด: มุ่งขยายร้านค้ารายใหม่และเพิ่มยอดการใช้บริการของลูกค้าเดิม * **การพัฒนาเทคโนโลยี:** ธนาคารมีการพัฒนาเทคโนโลยีที่ทันสมัยอย่างต่อเนื่อง รวมถึงการใช้ AI (ปัญญาประดิษฐ์), Machine Learning และ Web3 เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน * **การขยายบริการทางการเงินรูปแบบใหม่:** ธนาคารมีการพัฒนาบริการทางการเงินรูปแบบใหม่แห่งอนาคต เช่น Orbix Trade, Orbix Custodian, Orbix Technology, WATTS UP และ REC Aggregation Service **ความเสี่ยง:** * **ความเสี่ยงด้านตลาด:** ธนาคารกลางสหรัฐฯ ยังคงตรึงอัตราดอกเบี้ยนโยบายไว้ในระดับสูง ส่งผลให้ค่าเงินดอลลาร์สหรัฐฯ แข็งค่าขึ้น และค่าเงินบาทอ่อนค่าลง ธนาคารต้องติดตามสถานการณ์ตลาดอย่างใกล้ชิดเพื่อรับมือความผันผวน * **ความเสี่ยงด้านเครดิต:** ธนาคารต้องเฝ้าระวังและติดตามสถานการณ์แวดล้อม รวมทั้งวิเคราะห์และประเมินผลกระทบต่าง ๆ อย่างใกล้ชิด เพื่อบริหารจัดการความเสี่ยงด้านเครดิต * **ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง:** ธนาคารต้องติดตามและประเมินผลกระทบที่อาจจะเกิดขึ้นต่อปริมาณเงินให้สินเชื่อ เงินรับฝาก และสภาพคล่องของธนาคารทั้งในระยะสั้นและระยะยาว เพื่อพิจารณากลยุทธ์การระดมทุนที่เหมาะสม **สรุปสั้นท้ายสุด:** KBANK มีผลประกอบการแข็งแกร่งในไตรมาสล่าสุด แม้เศรษฐกิจโลกและไทยยังคงเผชิญความท้าทาย การเติบโตของกำไรสะท้อนถึงความสามารถในการบริหารจัดการค่าใช้จ่าย และการควบคุมความเสี่ยงด้านเครดิต อัตราส่วน Coverage Ratio ที่สูงและฐานะทางการเงินที่แข็งแกร่งช่วยให้ธนาคารสามารถรับมือกับความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจได้ KBANK ยังคงมุ่งเน้นการขยายธุรกิจอย่างยั่งยืนและสร้างโอกาสการเติบโตในระยะยาว