บทความ ข่าวสาร กิจกรรม

ไฮไลท์สำคัญ:

ธนาคารทีทีบี (TTB) รายงานกำไรสุทธิไตรมาส 2 ปี 2568 ที่ 10,100 ล้านบาท ลดลง 6% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า โดยมีอัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) อยู่ที่ 8.5% แม้รายได้จะชะลอตัวลง แต่การบริหารจัดการต้นทุนที่มีประสิทธิภาพช่วยสนับสนุนผลประกอบการ อัตราส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) อยู่ที่ 3.13% อัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL ratio) อยู่ที่ 2.73% และอัตราส่วนความครอบคลุม (Coverage ratio) อยู่ที่ 149%

ภาพรวมเศรษฐกิจ:

เศรษฐกิจไทยในไตรมาส 2 ปี 2568 มีแนวโน้ม ชะลอตัว เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า โดยเฉพาะภาคบริการที่ได้รับผลกระทบจากการลดลงของนักท่องเที่ยวจีน อัตราเงินเฟ้อทั่วไปเฉลี่ย หดตัว 0.4% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า คณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) ได้ ลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายลง 0.25% มาอยู่ที่ 1.75% ในเดือนเมษายน 2568 และคงอัตราดังกล่าวไว้ตลอดทั้งไตรมาส

ผลกระทบต่อรายได้และสินเชื่อ:

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ ลดลง 10.2% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า มาอยู่ที่ 12,742 ล้านบาทในไตรมาส 2/2568 เนื่องจากทิศทางดอกเบี้ยนโยบายที่เป็นขาลงและการให้ความช่วยเหลือลูกค้าผ่านโครงการ "คุณสู้เราช่วย" อย่างไรก็ตาม ต้นทุนทางการเงินที่ปรับตัวดีขึ้นช่วยพยุงรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ ในขณะที่รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย เพิ่มขึ้น 14.2% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า จากกำไรสุทธิจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุน สินเชื่อรวม ลดลง 2.9% เมื่อเทียบกับต้นปี มาอยู่ที่ 1,155,211 ล้านบาท โดยสินเชื่อรายย่อย ลดลง 2.4% เมื่อเทียบกับต้นปี แต่สินเชื่อบุคคลและบัตรเครดิตยังคงเติบโตได้ NIM ลดลง มาอยู่ที่ 3.07% ในไตรมาส 2/2568 จาก 3.26% ในไตรมาส 2/2567

ข้อสังเกตและแนวโน้ม:

แม้ว่ารายได้และกำไรของ TTB จะได้รับผลกระทบจาก NIM ที่ลดลง เนื่องจากทิศทางดอกเบี้ยขาลงและการช่วยเหลือลูกค้า แต่การบริหารจัดการต้นทุนทางการเงินที่มีประสิทธิภาพ การควบคุมคุณภาพสินทรัพย์ และการตั้งสำรองอย่างรอบคอบ ช่วยลดผลกระทบดังกล่าวได้ NPL ratio อยู่ในระดับที่ควบคุมได้ และ Coverage ratio ยังคงแข็งแกร่ง การปรับโครงสร้างสินเชื่อไปยังสินเชื่อรายย่อยที่ให้ผลตอบแทนสูง และการปรับเปลี่ยนธุรกิจสู่รูปแบบ Digital-first จะเป็นปัจจัยสำคัญในการสร้างการเติบโตในระยะยาว