บทความ ข่าวสาร กิจกรรม
TTB กำไรปี 67 โต 12.9% แม้ Q4 ลดลงเล็กน้อย
P/E 9.02 YIELD 6.83 ราคา 1.95 (0.00%)
ไฮไลท์สำคัญ: ผลประกอบการ TTB ปี 2567
TTB รายงานกำไรสุทธิปี 2567 เติบโต 12.9% YoY อยู่ที่ 21,031 ล้านบาท แม้ว่าไตรมาส 4/2567 กำไรสุทธิจะลดลง 2.3% QoQ แต่ยังเพิ่มขึ้น 5.0% YoY โดยได้แรงหนุนจากรายได้ค่าธรรมเนียมที่ฟื้นตัว แม้รายได้ดอกเบี้ยสุทธิจะลดลงเล็กน้อย คุณภาพสินทรัพย์ยังคงแข็งแกร่ง โดยมี NPL อยู่ที่ 2.59%
รายละเอียดผลประกอบการและสินทรัพย์
ในไตรมาส 4/2567 TTB มีกำไรสุทธิ 5,112 ล้านบาท ลดลงเล็กน้อยจากไตรมาสก่อน แต่ยังคงเติบโตเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยมีผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (ECL) ลดลง ส่งผลให้ Coverage Ratio ยังคงแข็งแกร่งที่ 151% แม้ว่า NIM จะลดลงเล็กน้อย แต่ยังทรงตัวได้ในภาวะดอกเบี้ยขาลง ขณะที่ Cost to Income Ratio เพิ่มขึ้นจากปัจจัยด้านฤดูกาล แต่ทั้งปีลดลงเมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า ด้านสินเชื่อรวมลดลง 0.9% QoQ แต่ธนาคารยังคงเน้นการเติบโตของสินเชื่อรายย่อยที่ให้ผลตอบแทนสูง เช่น สินเชื่อรถแลกเงินและสินเชื่อส่วนบุคคล โดยมีสัดส่วนสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้เป็นเงินให้สินเชื่อ 73.2%, รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน 17.0% และเงินลงทุน 9.2% ในส่วนของหนี้สินและส่วนของผู้ถือหุ้น ธนาคารมีหนี้สินรวมลดลงเล็กน้อย ส่วนเงินฝากเพิ่มขึ้นจากการปรับโครงสร้างเงินฝากเพื่อรับมือกับดอกเบี้ยขาลง และเงินกู้ยืมลดลงจากการไถ่ถอนตราสารหนี้
โอกาสและความเสี่ยง
TTB มีโอกาสจากการฟื้นตัวของรายได้ค่าธรรมเนียม โดยเฉพาะจากกองทุนรวมและบัตรเครดิต การนำเสนอผลิตภัณฑ์เงินฝากควบคู่กับกองทุน การปรับธุรกิจสู่ดิจิทัลเพื่อลดค่าใช้จ่าย และการเติบโตของสินเชื่อรายย่อยที่ให้ผลตอบแทนสูง อย่างไรก็ตาม TTB ยังคงเผชิญกับความเสี่ยงจากความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจ ดอกเบี้ยขาลง ภาวะตลาดรถยนต์ชะลอตัว และผลกระทบจากนโยบายต่างประเทศ
โดยสรุป TTB มีผลประกอบการปี 2567 ที่แข็งแกร่ง สามารถควบคุมต้นทุนและคุณภาพสินทรัพย์ได้ดี แม้เผชิญกับภาวะดอกเบี้ยขาลงและเศรษฐกิจที่ไม่แน่นอน ธนาคารยังคงมุ่งเน้นการเติบโตสินเชื่อรายย่อยและใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีดิจิทัล เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและสร้างผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว