ธนาคารไทยเครดิต จำกัด (มหาชน)
SET · ธนาคาร
22.90
+1.90 (+9.05%)
สรุปด้วย AI(O) BOT
AI Generated
**บทความสรุปผลประกอบการของ หุ้น CREDIT บริษัท ธนาคารไทยเครดิต จำกัด (มหาชน) ในไตรมาส 4 ปี 2568**
**สรุปสั้น:**
ธนาคารไทยเครดิต จำกัด (มหาชน) มีกำไรสุทธิสำหรับปี 2568 เติบโตทำสถิติสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 4,016.3 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 10.8 เมื่อเทียบกับปี 2567 ในไตรมาส 4 ปี 2568 ธนาคารมีกำไรสุทธิ 1,174.6 ล้านบาท ลดลงเล็กน้อยร้อยละ 1.5 เมื่อเทียบกับไตรมาส 4 ปี 2567 สาเหตุหลักมาจากส่วนต่างอัตรารายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) มีการปรับตัวลดลงจากเดิมร้อยละ 8.5 ในไตรมาส 4 ปี 2567 เป็นร้อยละ 7.5 ในไตรมาส 4 ปี 2568 สอดคล้องกับการลดลงของอัตราดอกเบี้ยนโยบายประกอบกับผลกระทบจากมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อ (Gross NPLs ratio) ปรับตัวลดลงเท่ากับร้อยละ 4.2 ในขณะที่ NPL Coverage ratio ยังอยู่ในระดับสูงที่ร้อยละ 158.4 (หน้า 1-2)
**การเปลี่ยนแปลงของกำไร:**
กำไรสุทธิในไตรมาส 4 ปี 2568 เพิ่มขึ้น 15.9% เมื่อเทียบกับไตรมาส 3 ปี 2568 เนื่องจากการลดลงของผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น และรายได้จากการดำเนินงานอื่นๆ เพิ่มขึ้นจากการได้รับรายได้ค้างรับจากเงินชดเชย FIDF จากมาตรการคุณสู้เราช่วย (หน้า 2) อย่างไรก็ตาม กำไรสุทธิลดลงเล็กน้อย 1.5% เมื่อเทียบกับไตรมาส 4 ปี 2567 เนื่องจาก NIM ลดลง (หน้า 2)
**สินเชื่อและสัดส่วน:**
เงินให้สินเชื่อขยายตัว 2.4% เมื่อเทียบกับไตรมาส 3 ปี 2568 และ 11.5% จากสิ้นปี 2567 โดยมีอัตราส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 7.5% ลดลงเล็กน้อยจากไตรมาส 3 ปี 2568 (หน้า 2) อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อ (Gross NPLs ratio) ลดลงเหลือ 4.2% และ NPL Coverage ratio อยู่ในระดับสูงที่ 158.4% (หน้า 2) เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้เพิ่มขึ้น 11.5% จาก 163,158.6 ล้านบาท เป็น 181,865.6 ล้านบาท โดยสินเชื่อธุรกิจไมโครเอสเอ็มอีมีสัดส่วนมากที่สุด (หน้า 4)
**ปัจจัยความเสี่ยงและโอกาสการลงทุน:**
ปัจจัยความเสี่ยงที่สำคัญคือการลดลงของ NIM เนื่องจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายและมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ (หน้า 2) อย่างไรก็ตาม การบริหารจัดการสินเชื่ออย่างระมัดระวังและการออกมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ช่วยลดผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นและควบคุมคุณภาพสินทรัพย์ได้ดี (หน้า 2) โอกาสในการลงทุนมาจากการเติบโตของสินเชื่อ โดยเฉพาะในกลุ่มสินเชื่อธุรกิจไมโครเอสเอ็มอี สินเชื่อที่ใช้บ้านเป็นหลักประกัน และสินเชื่อบุคคล (หน้า 5)
**สรุปสั้นท้ายสุด:**
ปัจจัยสำคัญที่มีผลกระทบต่อรายได้และกำไรคือ NIM ที่ลดลง, การเติบโตของสินเชื่อ, NPL ที่ลดลง, และ Coverage Ratio ที่สูงขึ้น NIM ที่ลดลงส่งผลกระทบต่อรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ แต่การเติบโตของสินเชื่อช่วยชดเชยผลกระทบบางส่วนได้ การจัดการ NPL ที่ดีและการตั้ง Coverage Ratio ในระดับสูงแสดงให้เห็นถึงความระมัดระวังในการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร ธนาคารมีความแข็งแกร่งในการรับมือกับความท้าทายต่างๆ โดยมีการบริหารจัดการสินเชื่ออย่างระมัดระวังและให้ความช่วยเหลือลูกหนี้อย่างต่อเนื่อง (หน้า 2, 8)
** ข้อมูลถูกสรุปโดย AI จากงบการเงินของ CREDIT ไตรมาส 2/2025
รายได้รวม
3,795.04
ล้านบาท
↑ 2.1% YoY
กำไรขั้นต้น
12,476.06
ล้านบาท
↑ 1.4% YoY
อัตรากำไรขั้นต้น (%)
328.75
%
กำไรสุทธิ
1,174.61
ล้านบาท
↓ 1.5% YoY
อัตรากำไรสุทธิ (%)
30.95
%
D/E Ratio
6.97
รายละเอียดงบการเงิน
รายได้รวม (ล้านบาท)
3,795
↑ + 2.1%
YoY
กำไรขั้นต้น (ล้านบาท)
12,476
↑ + 1.4%
YoY
กำไรสุทธิ (ล้านบาท)
1,175
↓ -1.5%
YoY
D/E Ratio
6.97
รายได้และกำไร (ล้านบาท)
กำไรขาดทุน (ล้านบาท) — CREDIT
ฐานะทางการเงิน
D/E Ratio
6.97
ROE (%)
16.28
ROA (%)
4.42
Book Value/หุ้น
22.07
สินทรัพย์ / หนี้สิน / ส่วนผู้ถือหุ้น (ล้านบาท)
ฐานะทางการเงิน (ล้านบาท) — CREDIT
| รายการ | 2569 | 2568 | 2567 | 2566 | 2565 | 2564 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รวมสินทรัพย์หมุนเวียน | — |
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
| รวมสินทรัพย์ไม่หมุนเวียน | — |
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
| รวมสินทรัพย์ | — |
209,542.02
+14.44%
|
183,101.80
+12.03%
|
163,444.33
+14.15%
|
143,189.47
+24.15%
|
115,333.42
+43.13%
|
| รวมหนี้สินหมุนเวียน | — |
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
| รวมหนี้สินไม่หมุนเวียน | — |
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
| รวมหนี้สิน | — |
183,247.11
+14.48%
|
160,069.52
+9.68%
|
145,939.20
+13.30%
|
128,807.89
+22.83%
|
104,870.40
+44.97%
|
| รวมส่วนของเจ้าของ | — |
26,294.91
+14.17%
|
23,032.28
+31.57%
|
17,505.13
+21.72%
|
14,381.58
+37.45%
|
10,463.02
+26.98%
|
| D/E | — |
6.97
|
6.95
|
8.34
|
8.96
|
10.02
|
| อัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้น | — |
16.28
|
17.88
|
22.31
|
16.36
|
0.00
|
| อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ | — |
4.42
|
4.59
|
4.58
|
3.21
|
0.00
|
| อัตราส่วนสภาพคล่อง | — |
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
| อัตราส่วนสภาพคล่องหมุนเร็ว | — |
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
| ระยะเวลาเก็บหนี้เฉลี่ย | — |
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
| ระยะเวลาขายสินค้าเฉลี่ย | — |
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
| ระยะเวลาชำระหนี้เจ้าหนี้การค้า | — |
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
| วงจรเงินสด | — |
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
0.00
|
กระแสเงินสด
กิจกรรมดำเนินงาน
-4,000
ล้านบาท
กิจกรรมลงทุน
+2,634
ล้านบาท
กิจกรรมจัดหาเงิน
—
ล้านบาท
กระแสเงินสด (ล้านบาท)
กระแสเงินสด (ล้านบาท) — CREDIT
| รายการ | 2567 | 2566 | 2565 | 2564 |
|---|---|---|---|---|
| เงินสดสุทธิได้มาจากกิจกรรมดำเนินงาน | — | — |
-3,999.52
-417.32%
|
1,260.39
|
| เงินสดสุทธิ(ใช้ไปใน)กิจกรรมลงทุน | — | — |
2,634.15
-212.22%
|
-2,347.24
|
| เงินสดสุทธิได้มาจาก(ใช้ไปใน)กิจกรรมจัดหาเงิน | — | — |
1,405.04
+36.38%
|
1,030.22
|
| เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดเพิ่มขึ้น(ลดลง) (สุทธิ) | — | — |
0.00
|
0.00
|
| เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดคงเหลือต้นงวด | — | — |
0.00
|
0.00
|
| เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดคงเหลือปลายงวด | — | — |
0.00
|
0.00
|