สรุปงบการเงิน

## สรุปผลประกอบการของ CREDIT (ธนาคารไทยเครดิต จำกัด (มหาชน)) ไตรมาส 2/2567 **สรุปสั้น:** ธนาคารไทยเครดิต (CREDIT) มีกำไรสุทธิในไตรมาส 2/2567 เพิ่มขึ้นอย่างแข็งแกร่ง 82.4% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า โดยทำได้ 820.1 ล้านบาท NIM (Net Interest Margin) อยู่ที่ 9.0% NPL (Non-Performing Loans) อยู่ที่ 4.5% และ Coverage Ratio อยู่ที่ 147.1% **รายได้:** รายได้ดอกเบี้ยสุทธิในไตรมาส 2/2567 อยู่ที่ 3,685.2 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 4.0% เมื่อเทียบกับไตรมาส 1/2567 สาเหตุหลักมาจากการเติบโตของสินเชื่อในทุกกลุ่มผลิตภัณฑ์หลัก โดยเฉพาะสินเชื่อธุรกิจไมโครเอสเอ็มอี และสินเชื่อบ้านแลกเงิน รวมถึงการเพิ่มขึ้นของรายได้ระหว่างธนาคารและตลาดเงิน และเงินลงทุนในตราสารหนี้ **กำไร:** กำไรสุทธิในไตรมาส 2/2567 เพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัด จาก 449.6 ล้านบาท เป็น 820.1 ล้านบาท สาเหตุหลักมาจากการเติบโตของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ และการลดลงของผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น **NPL:** NPL ในไตรมาส 2/2567 อยู่ที่ 4.5% เพิ่มขึ้นเล็กน้อยจากไตรมาสก่อนหน้า สาเหตุหลักมาจากมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ของ ธปท. เริ่มหมดโครงการลง ส่งผลให้สินเชื่อด้อยคุณภาพมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น รวมถึงสภาวะเศรษฐกิจในประเทศภาพรวมที่ยังคงไม่แน่นอน **ผลขาดทุนด้านเครดิต:** ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในไตรมาส 2/2567 ลดลงอย่างมีนัยสำคัญ จาก 1,643.0 ล้านบาท ในไตรมาส 1/2567 เป็น 1,228.1 ล้านบาท สอดคล้องกับปริมาณเงินให้สินเชื่อจัดชั้นที่ 2 ที่ลดลง เนื่องจากมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ของธนาคารฯ ส่งผลให้ลูกหนี้สามารถปรับชั้นไปยังชั้นที่ 1 หลังจากช่วงระยะเวลา monitoring performance **Coverage Ratio:** Coverage Ratio ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2567 อยู่ที่ 147.1% ลดลงเล็กน้อยจาก 161.4% ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2566 **NIM:** NIM ในไตรมาส 2/2567 อยู่ที่ 9.0% **Cost to Income Ratio:** Cost to Income Ratio ในไตรมาส 2/2567 อยู่ที่ 38.3% **สินเชื่อ:** สินเชื่อรวมในไตรมาส 2/2567 อยู่ที่ 151,848.7 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.9% จากไตรมาสก่อนหน้า สอดคล้องกับการเติบโตของสินเชื่อในทุกกลุ่มผลิตภัณฑ์หลัก โดยเฉพาะสินเชื่อธุรกิจไมโครเอสเอ็มอี และสินเชื่อบ้านแลกเงิน **โอกาส:** * การเติบโตอย่างต่อเนื่องของสินเชื่อ * ธุรกิจใหม่ ๆ ที่ธนาคารฯ กำลังพัฒนา เช่น การให้บริการสินเชื่อออนไลน์ และการให้บริการทางการเงินผ่านมือถือ * การขยายสาขาเงินฝาก * การเพิ่มพนักงาน RM เพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการติดตามหนี **ความเสี่ยง:** * ภาวะเศรษฐกิจที่ผันผวน * ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย * ความเสี่ยงด้านเครดิต * สภาวะเศรษฐกิจในประเทศภาพรวมที่ยังคงไม่แน่นอน * แนวโน้มเศรษฐกิจไทยที่คาดว่าฟื้นตัวช้า * สัดส่วนหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูง * ความไม่แน่นอนทางด้านนโยบายเศรษฐกิจและการเมือง **เงินรับฝาก:** เงินรับฝากของธนาคารฯ ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2567 เท่ากับ 126,353.5 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 9,591.9 ล้านบาท หรือร้อยละ 8.2 จากสิ้นปี ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2566 การเติบโตที่ผ่านมามีสาเหตุหลักมาจากการเติบโตอย่างมากในผลิตภัณฑ์เงินรับฝากประเภทจ่ายคืนเมื่อสินระยะเวลาเพิ่มขึ้น 9.4 ล้านบาท หรือร้อยละ 12.0 เนื่องจากการเปิดสาขารับเงินฝากเพิ่ม ลูกค้าเงินฝากยังคงมีการฝากเงินกับธนาคารฯ อย่างต่อเนื่อง โดย Rollover สำหรับลูกค้าบัญชีเงินฝากทุกกลุ่มผลิตภัณฑ์ในไตรมาสที่ 2 ปี 2567 ยังอยู่ในระดับสูงที่ร้อยละ 94.7 สัดส่วนเงินฝากกระแสรายวันและเงินฝากออมทรัพย์ต่อเงินฝากรวม เท่ากับร้อยละ 29.2 ใกล้เคียงจากสิ้นปี ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2566 อย่างไรก็ตามสัดส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝากของธนาคารฯ ยังคงอยู่ในระดับสูงที่ร้อยละ 120.2 ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2567 **ส่วนของเจ้าของ:** ส่วนของเจ้าของของธนาคารฯ ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2567 เท่ากับ 20,674.5 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 18.1 จากเดิม 17,505.1 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2566 โดยมีสาเหตุหลักมาจากหุ้นสามัญและส่วนเกินมูลค่าหุ้นสามัญที่เพิ่มขึ้นจากการที่ธนาคารฯ มีการเสนอขายหุ้นแก่ประชาชนทั่วไปเป็นครั้งแรก (IPO) ในเดือนกุมภาพันธ์ 2567 การเพิ่มขึ้นของทุนที่ออกและชำระแล้วจากการใช้สิทธิซื้อหุ้นเพิ่มทุนของธนาคารฯ ซึ่งออกให้แก่ผู้บริหารระดับสูง (Right Issue) รวมถึงการเพิ่มขึ้นของกำไรที่เกิดขึ้นระหว่างงวด **เงินกองทุนตามกฎหมาย:** ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2567 ธนาคารฯ มีเงินกองทุนตามกฎหมาย ตามหลักเกณฑ์ ธปท. ทั้งสิน จำนวน 23,039.5 ล้านบาท แบ่งเป็นเงินกองทุนตามกฎหมายชั้นที่ 1 จำนวน 20,040.3 ล้านบาท ทั้งนี้ เงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2566 ปัจจัยหลักมาจากหุ้นสามัญและส่วนเกินมูลค่าหุ้นสามัญที่เพิ่มขึ้นจากการที่ธนาคารฯ มีการเสนอขายหุ้นแก่ประชาชนทั่วไปเป็นครั้งแรก (IPO) และแบ่งเป็นเงินกองทุนตามกฎหมายชั้นที่ 2 จำนวน 2,999.2 ล้านบาท นอกจากนี้ธนาคารฯ มีอัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสินต่อสินทรัพย์เสี่ยงรวมทั้งหมดอยู่ที่ร้อยละ 18.1 มีอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ต่อสินทรัพย์เสี่ยงอยู่ที่ร้อยละ 15.8 และมีอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของต่อสินทรัพย์เสี่ยงอยู่ที่ร้อยละ 15.1 ซึ่งสูงกว่าอัตราขั้นต่ำตามที่ ธปท. กำหนดไว้ที่ร้อยละ 11.0 ร้อยละ 8.5 และ ร้อยละ 7.0 ตามลำดับ **ภาพรวม:** ธนาคารฯ มีความแข็งแกร่งในการรับมือกับความท้าทายต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้น และมีศักยภาพในการเติบโตในอนาคต