สรุปงบการเงิน

{ "documents": [ { "id": "CREDIT_2569_1_financial_explanation_d8457ccebaa642fe9c8433d99feeb50c", "content": "สรุปผลการดำเนินงานของธนาคาร สำหรับไตรมาส 1 ปี 2569 สิ้นสุดวันที่ 31 มีนาคม 2569 (ก่อนสอบทาน)\nผลการดำเนินงาน\n1Q/2569\nล้านบาท\nกำไรสุทธิ\n1,164.7\nกำไรต่อหุ้น (บาท)\nรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ\n3,643.5\nรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย\nรวมรายได้จากการดำเนินงานสุทธิ\n3,793.8\nรวมค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่นๆ\n1,666.6\nผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น\nกำไรจากการดำเนินงานก่อนหักภาษีเงินได้\n1,463.0\nฐานะทางการเงิน\n\nเงินให้สินเชื่อ\nสินทรัพย์รวม\nเงินรับฝาก\nหนี้สินรวม\nตัวชี้วัดผลการดำเนินงาน\n\nส่วนต่างอัตรารายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NIM)\nกำไรสุทธิต่อสินทรัพย์ (ROA)\nกำไรสุทธิต่อส่วนของเจ้าของ (ROE)\nอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ (Cost to Income Ratio)\nอัตราส่วนคุณภาพสินทรัพย์ / อัตราส่วนวิเคราะห์นโยบายทางการเงิน\n\nเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อ (Gross NPLs ratio)\nค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL\ngross) (NPL Coverage ratio)\nเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝาก (Loan to Deposit ratio)\nอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ต่อสินทรัพย์เสี่ยง (Tier 1 Capital ratio)\nอัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้นต่อสินทรัพย์เสี่ยง (CAR)\n4Q/2568\nเปลี่ยนแปลง\n1Q/2568\nเปลี่ยนแปลง\nล้านบาท\nร้อยละ\nล้านบาท\nร้อยละ\n1,174.6\n(0.8)\n903.0\n29.0\n0.94\n0.95\n(1.1)\n0.73\n28.8\n3,722.9\n(2.1)\n3,599.3\n1.2\n150.3\n72.1\n108.5\n(6.1)\n2,563.9\n3,795.0\n(0.0)\n3,593.2\n5.6\n1,769.2\n(5.8)\n1,517.5\n9.8\n664.2\n550.0\n20.8\n944.3\n(29.7)\n1,475.8\n(0.9)\n1,131.4\n29.3\n\n31 มีนาคม 2569\n31 ธันวาคม 2568\nเปลี่ยนแปลง\nล้านบาท\nล้านบาท\nร้อยละ\n188,751.8\n181,865.6\n3.8\n220,740.7\n209,542.0\n5.3\n166,263.9\n155,654.6\n6.8\n193,270.8\n183,247.1\n5.5\n\n1Q/2569\n4Q/2568\n1Q/2568\nร้อยละ\nร้อยละ\nร้อยละ\n7.0\n7.5\n7.9\n2.17\n2.31\n1.95\n17.33\n18.27\n15.38\n43.9\n46.6\n42.2\n\n31 มีนาคม 2569\n31 ธันวาคม 2568\nร้อยละ\nร้อยละ\n4.2\n4.2\n154.6\n158.4\n113.5\n116.8\n14.4\n14.9\n16.5\n17.0\n\n1\n\n| | 1Q/2569 | 4Q/2568 | เปลยี่ นแปลง | 1Q/2568 | เปลยี่ นแปลง |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | ลา้ นบาท | ลา้ นบาท | ร้อยละ | ลา้ นบาท | ร้อยละ |\n| | 1,164.7 | 1,174.6 (0.8) 0.95 (1.1) 3,722.9 (2.1) 72.1 108.5 3,795.0 (0.0) 1,769.2 (5.8) 550.0 20.8 1,475.8 (0.9) | | | |\n| | 0.94 | | | | |\n| | 3,643.5 | | | | |\n| | 150.3 | | | | |\n| | 3,793.8 | | | | |\n| | 1,666.6 | | | | |\n| | 664.2 | | | | |\n| | 1,463.0 | | | | |\n\n| | 31 มนี าคม 2569 | 31 ธนั วาคม 2568 | เปลยี่ นแปลง |\n| --- | --- | --- | --- |\n| | ลา้ นบาท | ลา้ นบาท | ร้อยละ |\n| | 188,751.8 | | |\n| | 220,740.7 | | |\n| | 166,263.9 | | |\n| | 193,270.8 | | |\n\n| | 1Q/2569 | 4Q/2568 | 1Q/2568 |\n| --- | --- | --- | --- |\n| | ร้อยละ | ร้อยละ | ร้อยละ |\n| | 7.0 | | |\n| | 2.17 | | |\n| | 17.33 | | |\n| | 43.9 | | |\n\n| | 31 มนี าคม 2569 | 31 ธนั วาคม 2568 |\n| --- | --- | --- |\n| | ร้อยละ | ร้อยล |\n| | 4.2 | |\n| | 154.6 | |\n| | 113.5 | |\n| | 14.4 | |\n| | 16.5 | |", "metadata": { "company": "CREDIT", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 1, "tags": [ "ร้อยละ", "สินเชื่อ", "สินทรัพย์", "อัตราส่วน", "รายได้", "ผลการดำเนินงาน", "กำไรสุทธิ", "ดอกเบี้ย", "ดำเนินงาน", "คุณภาพ" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 2, "layout_tables": 4, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "CREDIT_2569_1_financial_explanation_7708a4db3be044de9f4e12a74ac2b25d", "content": "สรุปผลการดำเนินงานของธนาคาร สำหรับไตรมาส 1 ปี 2569 สิ้นสุดวันที่ 31 มีนาคม 2569 (ก่อนสอบทาน)\nในไตรมาส 1 ปี 2569 ธนาคารมีกำไรสุทธิเท่ากับ 1,164.7 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 261.7 ล้านบาท หรือร้อยละ 29.0 เมื่อเทียบกับช่วง\nเดียวกันของปีก่อน ปัจจัยหลักมาจากผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นลดลงอย่างมีนัยสำคัญ จากการบริหารการปล่อย\nสินเชื่ออย่างระมัดระวังของธนาคาร นอกจากนี้ยังเป็นผลจากการออกมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้อย่างต่อเนื่องจากปี 2568 เพื่อ\nเร่งการให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ก่อนที่ลูกหนี้จะเป็น Stage 2 และ Stage 3 ส่งผลให้การตกชั้นของลูกหนี้ลดลง นอกจากนี้รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 156.4 ล้านบาท หรือร้อยละ 2,563.9 สาเหตุหลักมาจากรายได้ค้างรับจากเงินชดเชย FIDF จากมาตรการ\nคุณสู้เราช่วย รวมถึงรายได้ดอกเบี้ยสุทธิของธนาคารเพิ่มขึ้น 44.2 ล้านบาท หรือร้อยละ 1.2 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน\nสอดคล้องกับการขยายตัวของเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้โดยกำไรสุทธิต่อส่วนของเจ้าของ (ROE) ในไตรมาส 1 ปี 2569 ยังอยู่ใน\nระดับสูงเมื่อเทียบกับอุตสาหกรรมที่ร้อยละ 17.33 เพิ่มขึ้นจากช่วงเดียวกันของปีก่อนที่อยู่ที่ร้อยละ 15.38\nอย่างไรก็ตามกำไรสุทธิในไตรมาส 1 ปี 2569 ลดลงเล็กน้อย ร้อยละ 0.8 เมื่อเปรียบเทียบกับ 1,174.6 ล้านบาท ในไตรมาสที่ 4 ปี\n2568 ปัจจัยหลักมาจากการลดลงของรายได้ดอกเบี้ยซึ่งเป็นผลกระทบจากมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ที่มีอย่างต่อเนื่องจากปี\n2568 รวมไปถึงผลกระทบจากการปรับลดของอัตราดอกเบี้ยนโยบายของ ธปท. อย่างต่อเนื่องในปี 2569 ส่งผลให้ธนาคารมีอัตราส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ร้อยละ 7.0 ลดลงเมื่อเทียบกับสิ้นเดือนธันวาคม 2568 และช่วงเดียวกันของปีก่อน\nโดยในไตรมาส 1 ปี 2569 เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้เพิ่มขึ้นร้อยละ 3.8 อย่างไรก็ตามอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อ (Gross NPLs ratio) ยังคงที่เท่ากับร้อยละ 4.2 เมื่อเทียบกับอัตราส่วนดังกล่าว ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2568 รวมถึง NPL\nCoverage Ratio ยังอยู่ในระดับสูงที่ร้อยละ 154.6 ลดลงเล็กน้อยจากร้อยละ 158.4 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2568 เพื่อรองรับ\nความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคต สอดคล้องกับกลยุทธ์การดำเนินงานที่ยังมุ่งเน้นความระมัดระวัง\nการวิเคราะห์ผลการดำเนินงานของธนาคาร\n\nรายได้ดอกเบี้ย\nค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย\nรายได้ดอกเบี้ยสุทธิรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ\nค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ\n(รายจ่าย) รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิขาดทุนสุทธิจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่า\nยุติธรรมผ่านกำไรขาดทุน\nกำไรสุทธิจากเงินลงทุน\nรายได้จากการดำเนินงานอื่น ๆ\nรวมรายได้จากการดำเนินงาน\nค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานอื่นๆ\nผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น\nกำไรจากการดำเนินงานก่อนภาษีเงินได้ภาษีเงินได้กำไรสุทธิกำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน (บาท)\n1Q/2569\n4Q/2568\nQoQ\n1Q/2568\nYoY\nล้านบาท\nล้านบาท\nล้านบาท\nร้อยละ\nล้านบาท\nล้านบาท\nร้อยละ\n4,538.9\n4,623.2\n(84.3)\n(1.8)\n4,500.7\n38.2\n0.8\n(895.4)\n(900.3)\n(4.9)\n(0.5)\n(901.4)\n(6.0)\n(0.7)\n3,643.5\n3,722.9\n(79.4)\n(2.1)\n3,599.3\n44.2\n1.2\n146.8\n118.0\n28.8\n24.4\n107.1\n39.7\n37.1\n(200.6)\n(209.9)\n(9.3)\n(4.4)\n(157.1)\n43.5\n27.7\n(53.8)\n(91.9)\n(38.1)\n(41.5)\n(50.0)\n3.8\n7.6\n(0.3)\n(52.9)\n(46.2)\n(87.3)\n(0.3)\n0.0\n0.0\n0.1\n0.0\n0.1\n100.0\n0.3\n(0.2)\n(66.7)\n204.3\n216.9\n(12.6)\n(5.8)\n43.9\n160.4\n365.4\n3,793.8\n3,795.0\n(1.2)\n(0.0)\n3,593.2\n200.6\n5.6\n1,666.6\n1,769.2\n(102.6)\n(5.8)\n1,517.5\n149.1\n9.8\n664.2\n550.0\n114.2\n20.8\n944.3\n(280.1)\n(29.7)\n1,463.0\n1,475.8\n(12.8)\n(0.9)\n1,131.4\n331.6\n29.3\n298.3\n301.2\n(2.9)\n(1.0)\n228.4\n69.9\n30.6\n1,164.7\n1,174.6\n(9.9)\n(0.8)\n903.0\n261.7\n29.0\n0.94\n0.95\n(0.01)\n(1.1)\n0.73\n0.21\n28.8\n\n2\n\n| | 1Q/2569 | 4Q/2568 | QoQ | | 1Q/2568 | YoY | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | ลา้ นบาท | ลา้ นบาท | ลา้ นบาท | ร้อยละ | ลา้ นบาท | ลา้ นบาท | ร้อยละ |\n| | 4,538.9 | 4,623.2 (84.3) (1.8) (900.3) (4.9) (0.5) 3,722.9 (79.4) (2.1) | | | | | |\n| | (895.4) | | | | | | |\n| | 3,643.5 | | | | | | |\n| | 146.8 | 118.0 28.8 24.4 (209.9) (9.3) (4.4) (91.9) (38.1) (41.5) | | | | | |\n| | (200.6) | | | | | | |\n| | (53.8) | | | | | | |\n| | | (52.9) (46.2) (87.3) 0.0 0.1 100.0 216.9 (12.6) (5.8) | | | | | |\n| | (0.3) | | | | | | |\n| | 0.1 | | | | | | |\n| | 204.3 | | | | | | |\n| | 3,793.8 | 3,795.0 (1.2) (0.0) | | | | | |\n| | 1,666.6 | 1,769.2 (102.6) (5.8) | | | | | |\n| | 664.2 | 550.0 114.2 20.8 1,475.8 (12.8) (0.9) 301.2 (2.9) (1.0) | | | | | |\n| | 1,463.0 | | | | | | |\n| | 298.3 | | | | | | |\n| | 1,164.7 | 1,174.6 (9.9) (0.8) | | | | | |\n| | 0.94 | 0.95 (0.01) (1.1) | | | | | |", "metadata": { "company": "CREDIT", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 2, "tags": [ "ร้อยละ", "รายได้", "ลูกหนี้", "ธนาคาร", "ไตรมาส", "ดอกเบี้ย", "กำไรสุทธิ", "เพิ่มขึ้น", "สินเชื่อ", "ดำเนินงาน" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 18, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "CREDIT_2569_1_financial_explanation_57792f5e86964e81a2bf6cc769e6acc1", "content": "สรุปผลการดำเนินงานของธนาคาร สำหรับไตรมาส 1 ปี 2569 สิ้นสุดวันที่ 31 มีนาคม 2569 (ก่อนสอบทาน)\nรายได้ดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย และรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ\n1Q/2569\n4Q/2568\nQoQ\n1Q/2568\nYoY\nล้านบาท\nล้านบาท\nล้านบาท\nร้อยละ\nล้านบาท ล้านบาท\nร้อยละ\nรายได้ดอกเบี้ย\nรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน\n60.7\n55.6 5.1\n9.2\n87.9\n(27.2)\n(30.9)\nเงินลงทุนในตราสารหนี้\n11.1\n11.4\n(0.3)\n(2.6)\n12.7\n(1.6)\n(12.6)\nเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้\n4,423.3\n4,511.9\n(88.6)\n(2.0)\n4,362.1\n61.2\n1.4\nการให้เช่าซื้อ\n42.6\n43.0\n(0.4)\n(0.9)\n37.1\n5.5\n14.8\nอื่นๆ\n1.2\n1.3\n(0.1)\n(7.7)\n0.9\n0.3\n33.3\nรวมรายได้ดอกเบี้ย\n4,538.9\n4,623.2\n(84.3)\n(1.8)\n4,500.7\n38.2\n0.8\nค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย\nเงินรับฝาก\n621.0\n637.6\n(16.6)\n(2.6)\n658.8\n(37.8)\n(5.7)\nรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน\n39.2\n39.8\n(0.6)\n(1.5)\n39.1\n0.1\n0.3\nตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม – หุ้นกู้ด้อยสิทธิ\n46.1\n47.0\n(0.9)\n(1.9)\n45.5\n0.6\n1.3\nเงินนำส่งสถาบันคุ้มครองเงินฝากและ ธปท.\n189.1\n175.9 13.2\n7.5\n158.0\n31.1\n19.7\nรวมค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย\n895.4\n900.3\n(4.9)\n(0.5)\n901.4\n(6.0)\n(0.7)\nรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ\n3,643.5\n3,722.9\n3,599.3\nโครงสร้างเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้หน่วย: ล้านบาท\nสินเชื่อไมโครเอสเอ็มอีสินเชื่อนาโนและไมโครเครดิต\nสินเชื่อที่ใช้บ้านเป็นหลักประกัน\nสินเชื่อบุคคลและอื่นๆ\n\n188,752\n181,866\n5.4%\n163,159\n5.1%\n15.0%\n144,157\n4.1%\n15.3%\n15.4%\n2.2%\n11.3%\n11.6%\n15.2%\n13.6%\n15.5%\n68.3%\n67.9%\n66.9%\n67.1%\n\n2023\n2024\n2025\n1Q26\n3\n\n| | 1Q/2569 | 4Q/2568 | QoQ | | 1Q/2568 | YoY | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | ลา้ นบาท | ลา้ นบาท | ลา้ นบาท | ร้อยละ | ลา้ นบาท | ลา้ นบาท | ร้อยละ |\n| | | 55.6 5.1 9.2 11.4 (0.3) (2.6) 4,511.9 (88.6) (2.0) 43.0 (0.4) (0.9) 1.3 (0.1) (7.7) | | | | | |\n| | 60.7 | | | | | | |\n| | 11.1 | | | | | | |\n| | 4,423.3 | | | | | | |\n| | 42.6 | | | | | | |\n| | 1.2 | | | | | | |\n| | 4,538.9 | 4,623.2 (84.3) (1.8) | | | | | |\n| | | 637.6 (16.6) (2.6) 39.8 (0.6) (1.5) 47.0 (0.9) (1.9) 175.9 13.2 7.5 | | | | | |\n| | 621.0 | | | | | | |\n| | 39.2 | | | | | | |\n| | 46.1 | | | | | | |\n| | 189.1 | | | | | | |\n| | 895.4 | 900.3 (4.9) (0.5) | | | | | |\n| | 3,643.5 | 3,722.9 | | | | | |", "metadata": { "company": "CREDIT", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 3, "tags": [ "ดอกเบี้ย", "สินเชื่อ", "รายได้", "ร้อยละ", "ธนาคาร", "ค่าใช้จ่าย", "รายการ", "ตลาดเงิน", "ตราสาร", "ลูกหนี้" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 2, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber", "figures": [ { "id": "p003_c1", "page": 3, "rel_path": "CREDIT/2569/Q1/p003_c1.png", "width": 953, "height": 891, "url": "/chat/rag-figure/CREDIT/2569/Q1/p003_c1.png" }, { "id": "p003_c2", "page": 3, "rel_path": "CREDIT/2569/Q1/p003_c2.png", "width": 750, "height": 367, "url": "/chat/rag-figure/CREDIT/2569/Q1/p003_c2.png" } ] } }, { "id": "CREDIT_2569_1_financial_explanation_1e787146f62e4cacbbc0d972a0c344b4", "content": "สรุปผลการดำเนินงานของธนาคาร สำหรับไตรมาส 1 ปี 2569 สิ้นสุดวันที่ 31 มีนาคม 2569 (ก่อนสอบทาน)\nเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้แบ่งตามประเภทลูกหนี้\n1Q/2569\nล้านบาท\nสินเชื่อเพื่อธุรกิจไมโครเอสเอ็มอี\n128,829.6\nสินเชื่อนาโนและไมโครเครดิต\n21,418.3\nสินเชื่อที่ใช้บ้านเป็นหลักประกัน\n28,399.8\nสินเชื่อบุคคล\n10,062.3\nสินเชื่อรายย่อยอื่นๆ\n41.8\nรวมเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้\n188,751.8\nรายได้ดอกเบี้ย\n4Q/2568\nเปลี่ยนแปลง\n1Q/2568\nเปลี่ยนแปลง\nล้านบาท\nล้านบาท\nร้อยละ\nล้านบาท\nล้านบาท\nร้อยละ\n123,489.9\n5,339.7\n4.3\n111,368.1\n17,461.5\n15.7\n21,650.4\n21,131.5\n286.8\n1.4\n(232.1)\n(1.1)\n27,887.1\n512.7\n1.8\n25,854.0\n2,545.8\n9.8\n755.0\n8.1\n6,933.3\n3,129.0\n45.1\n9,307.3\n83.8\n(8.0)\n(16.1)\n(42.0)\n(50.1)\n49.8\n6,886.2\n3.8\n165,889.6\n22,862.2\n13.8\n181,865.6\n\nรายได้ดอกเบี้ยของธนาคารในไตรมาส 1 ปี 2569 เพิ่มขึ้นร้อยละ 0.8 จากเดิม 4,500.7 ล้านบาท สำหรับไตรมาส 1 ปี 2568 เป็น\n4,538.9 ล้านบาท สำหรับไตรมาส 1 ปี 2569 โดยมีสาเหตุหลักมาจากรายได้ดอกเบี้ยจากเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และลูกหนี้เช่าซื้อ\nที่เพิ่มขึ้นเท่ากับ 66.7 ล้านบาท เนื่องมาจากปริมาณเงินให้สินเชื่อที่เติบโตเพิ่มขึ้นในกลุ่มผลิตภัณฑ์สินเชื่อหลักของธนาคาร\nโดยเฉพาะในกลุ่มผลิตภัณฑ์สินเชื่อธุรกิจไมโครเอสเอ็มอีสินเชื่อบ้าน และสินเชื่อส่วนบุคคล อย่างไรก็ตามรายได้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น\nในอัตราลดลงเมื่อเปรียบเทียบกับการขยายตัวของสินเชื่อทั้งนี้เนื่องมาจากผลกระทบจากอัตราดอกเบี้ยนโยบายของ ธปท. ที่ปรับลดลงอย่างต่อเนื่องในปี 2569\nรายได้ดอกเบี้ยของธนาคารลดลงเล็กน้อยร้อยละ 1.8 จากเดิม 4,623.2 ล้านบาท ในไตรมาส 4 ปี 2568 เป็น 4,538.9 ล้านบาท\nในไตรมาส 1 ปี 2569 โดยมีสาเหตุหลักมาจากรายได้ดอกเบี้ยจากเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และลูกหนี้เช่าซื้อลดลงเท่ากับ 89.0 ล้าน\nบาท เนื่องมาจากผลกระทบจากอัตราดอกเบี้ยนโยบายของ ธปท. ที่ปรับลดลง รวมไปถึงผลกระทบจากมาตรการให้ความ\nช่วยเหลือแก่ลูกหนี้อย่างต่อเนื่องอย่างต่อเนื่องในปี 2569 อย่างไรก็ตามเงินสินเชื่อของธนาคารมีการเติบโตในทุกกลุ่มผลิตภัณฑ์สินเชื่อของธนาคาร โดยเฉพาะในกลุ่มผลิตภัณฑ์สินเชื่อธุรกิจไมโครเอสเอ็มอีสินเชื่อที่ใช้บ้านเป็นหลักประกัน และสินเชื่อบุคคล\nค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย\nค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยของธนาคารในไตรมาส 1 ปี 2569 ลดลงเล็กน้อยที่ร้อยละ 0.7 จากเดิม 901.4 ล้านบาท ในไตรมาส 1 ปี 2568\nเป็น 895.4 ล้านบาท โดยมีสาเหตุหลักมาจากค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยจากเงินรับฝากที่ลดลงเท่ากับ 37.8 ล้าน บาท เป็นผลมาจากการ\nปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินรับฝากอย่างต่อเนื่องตามแนวโน้มการปรับลดของอัตราดอกเบี้ยนโยบายของ ธปท. อย่างไรก็ตาม\nเนื่องจากปริมาณเงินฝากยังคงมีการเพิ่มขึ้น ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายเงินนำส่งสถาบันคุ้มครองเงินฝากและ ธปท. เพิ่มขึ้นเท่ากับ 31.1\nล้านบาท หรือร้อยละ 19.7 เมื่อเทียบกับไตรมาส 1 ปี 2568\nค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยของธนาคารลดลงเล็กน้อยที่ร้อยละ 0.5 จากเดิม 900.3 ล้านบาท ในไตรมาส 4 ปี 2568 เป็น 895.4 ล้านบาท\nโดยมีสาเหตุหลักมาจากค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยจากเงินรับฝากที่ลดลงเท่ากับ 16.6 ล้านบาท อันเป็นผลมาจากการปรับลดอัตรา\nดอกเบี้ยเงินรับฝากอย่างต่อเนื่องตามแนวโน้มการปรับลดของอัตราดอกเบี้ยนโยบายของ ธปท. อย่างไรก็ตามปริมาณเงินฝาก\nยังคงมีการเพิ่มขึ้นจากโปรแกรมส่งเสริมการขาย โดยเฉพาะโปรแกรมเงินฝากประจำพิเศษ และเงินฝากออมทรัพย์อัลฟ่า ส่งผล\nให้ค่าใช้จ่ายเงินนำส่งสถาบันคุ้มครองเงินฝากและ ธปท. เพิ่มขึ้นเท่ากับ 13.2 ล้านบาท เมื่อเทียบกับไตรมาส 4 ปี 2568\n\n4\n\n| | 1Q/2569 | 4Q/2568 | เปลยี่ นแปลง | | 1Q/2568 | เปลยี่ นแปลง | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | ลา้ นบาท | ลา้ นบาท | ลา้ นบาท | ร้อยละ | ลา้ นบาท | ลา้ นบาท | ร้อยละ |\n| | 128,829.6 | 123,489.9 5,339.7 4.3 21,131.5 286.8 1.4 27,887.1 512.7 1.8 9,307.3 755.0 8.1 49.8 (8.0) (16.1) | | | | | |\n| | 21,418.3 | | | | | | |\n| | 28,399.8 | | | | | | |\n| | 10,062.3 | | | | | | |\n| | 41.8 | | | | | | |\n| | 188,751.8 | 181,865.6 6,886.2 3.8 | | | | | |", "metadata": { "company": "CREDIT", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 4, "tags": [ "สินเชื่อ", "ดอกเบี้ย", "ไตรมาส", "ร้อยละ", "ธนาคาร", "ลูกหนี้", "เพิ่มขึ้น", "ค่าใช้จ่าย", "รายได้", "อัตราดอกเบี้ย" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 21, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "CREDIT_2569_1_financial_explanation_e51fa7c8f9964012af1c765f27c02dbf", "content": "สรุปผลการดำเนินงานของธนาคาร สำหรับไตรมาส 1 ปี 2569 สิ้นสุดวันที่ 31 มีนาคม 2569 (ก่อนสอบทาน)\nรายได้ดอกเบี้ยสุทธิด้วยเหตุผลดังกล่าวข้างต้น ส่งผลให้รายได้ดอกเบี้ยสุทธิของธนาคารในไตรมาส 1 ปี 2569 เท่ากับ 3,643.5 ล้านบาท เพิ่มขึ้น\nร้อยละ 1.2 เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน หรือลดลงร้อยละ 2.1 เมื่อเทียบกับไตรมาสที่ 4 ปี 2568\n(รายจ่าย) รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิรายจ่ายค่าธรรมเนียมและบริการของธนาคารสุทธิจากรายได้ค่าธรรมเนียม ในไตรมาสที่ 1 ปี 2569 เท่ากับ 53.8 ล้านบาท\nเพิ่มขึ้น 3.8 ล้านบาท หรือร้อยละ 7.6 เมื่อเทียบกับไตรมาส 1 ปี 2568 เนื่องจากค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการเพิ่มขึ้น 43.5\nล้านบาท สาเหตุหลักมาจากค่าธรรมเนียมการค้ำประกันเงินให้สินเชื่อ (บสย.) เพิ่มขึ้น สอดคล้องกับการปล่อยสินเชื่อใหม่ที่เพิ่มขึ้นของเงินให้สินเชื่อไมโครเอสเอ็มอีและสินเชื่อนาโนและไมโครเครดิต\nรายจ่ายค่าธรรมเนียมและบริการของธนาคารสุทธิจากรายได้ค่าธรรมเนียม ลดลง 38.1 ล้านบาท หรือร้อยละ 41.5 เมื่อเทียบกับ\nไตรมาส 4 ปี 2568 เนื่องจากการเพิ่มขึ้นของรายได้ค่าธรรมเนียมและค่าบริการจำนวน 28.8 ล้านบาท ประกอบกับค่าใช้จ่าย\nค่าธรรมเนียมและบริการลดลง 9.3 ล้านบาท\nค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่นๆ\n\nค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน\nค่าตอบแทนกรรมการ\nค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคาร และอุปกรณ์ค่าภาษีอากร\nอื่นๆ\nรวม\nอัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่น ๆ ต่อ\nรายได้จากการดำเนินงาน (CIR)\n1Q/2569\n4Q/2568\nQoQ\n1Q/2568\nYoY\nล้านบาท\nล้านบาท\nล้านบาท\nร้อยละ\nล้านบาท\nล้านบาท\nร้อยละ\n1,101.8\n1,134.5\n(32.7)\n(2.9)\n1,017.2\n84.6\n8.3\n8.2\n(0.1)\n8.3\n8,300.0\n8.7\n(0.5)\n(5.7)\n202.2\n263.8\n(61.6)\n(23.4)\n179.9\n22.3\n12.4\n149.4\n143.2\n6.2\n4.3\n151.9\n(2.5)\n(1.6)\n205.0\n227.8\n(22.8)\n(10.0)\n159.8\n45.2\n28.3\n1,666.6\n1,769.2\n(102.6)\n(5.8)\n1,517.5\n149.1\n9.8\n43.9%\n46.6%\n42.2%\nค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่นๆ ของธนาคารเพิ่มขึ้นร้อยละ 9.8 จากเดิม 1,517.5 ล้านบาท สำหรับไตรมาส 1 ปี 2568 เป็น\n1,666.6 ล้านบาท สำหรับไตรมาส 1 ปี 2569 โดยมีสาเหตุหลักมาจากค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงานที่เพิ่มขึ้น 84.6 ล้านบาท หรือ\nร้อยละ 8.3 เนื่องจากจำนวนพนักงานที่เพิ่มขึ้นเพื่อรองรับกับการเติบโตของธนาคาร ส่วนแบ่งรายได้ที่จ่ายให้แก่พันธมิตรสินเชื่อ\nเพิ่มขึ้น สอดคล้องกับการเพิ่มขึ้นของสินเชื่อใหม่ที่ได้รับจากช่องทางพันธมิตร และค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารและอุปกรณ์เพิ่มขึ้น\nเนื่องจากค่าเสื่อมราคาของอุปกรณ์คอมพิวเตอร์และค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับระบบสารสนเทศและเครือข่ายเพิ่มขึ้น เพื่อปรับปรุงระบบ\nการทำงานให้มีประสิทธิภาพมากขึ้นอย่างต่อเนื่อง และการเพิ่มขึ้นของค่าเสื่อมราคาของสินทรัพย์สิทธิการใช้และส่วนปรับปรุง\nอาคารสำหรับสาขาและสำนักงานใหญ่ที่เพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน\nอย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่นๆ ของธนาคาร ลดลง 102.6 ล้านบาท หรือร้อยละ 5.8 จากเดิม 1,769.2 ล้านบาท\nในไตรมาส 4 ปี 2568 เป็น 1,666.6 ล้านบาท ในไตรมาส 1 ปี 2569 โดยมีสาเหตุหลักมาจากค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารและอุปกรณ์ลดลง 61.6 ล้านบาท หรือร้อยละ 23.4 โดยเป็นผลมาจากค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับคอมพิวเตอร์ลดลง 25.4 ล้านบาท ค่าซ่อมบำรุง\nอาคารลดลง 2.8 ล้านบาท\n5\n\n| | 1Q/2569 | 4Q/2568 | QoQ | | 1Q/2568 | YoY | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | ลา้ นบาท | ลา้ นบาท | ลา้ นบาท | ร้อยละ | ลา้ นบาท | ลา้ นบาท | ร้อยละ |\n| | 1,101.8 | 1,134.5 (32.7) (2.9) (0.1) 8.3 8,300.0 263.8 (61.6) (23.4) 143.2 6.2 4.3 227.8 (22.8) (10.0) | | | | | |\n| | 8.2 | | | | | | |\n| | 202.2 | | | | | | |\n| | 149.4 | | | | | | |\n| | 205.0 | | | | | | |\n| | 1,666.6 | 1,769.2 (102.6) (5.8) | | | | | |\n| | | 46.6% | | | | | |\n| | 43.9% | | | | | | |", "metadata": { "company": "CREDIT", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 5, "tags": [ "เพิ่มขึ้น", "ร้อยละ", "ค่าใช้จ่าย", "ไตรมาส", "ค่าธรรมเนียม", "ธนาคาร", "รายได้", "สินเชื่อ", "บริการ", "ดำเนินงาน" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 18, "layout_tables": 1, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "CREDIT_2569_1_financial_explanation_4c3d336a2f0b49d58d4d853af0484ae6", "content": "สรุปผลการดำเนินงานของธนาคาร สำหรับไตรมาส 1 ปี 2569 สิ้นสุดวันที่ 31 มีนาคม 2569 (ก่อนสอบทาน)\nจากนโยบายการปล่อยสินเชื่อแบบระมัดระวังควบคู่การลดลงของอัตราดอกเบี้ยนโยบาย ส่งผลให้การเติบโตของรายได้จากการ\nดำเนินงานเป็นไปอย่างจำกัด อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานซึ่งมีแนวโน้มลดลงจากไตรมาสที่ 4 ปี 2568 ส่งผลให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่น ๆ ต่อรายได้จากการดำเนินงานของธนาคารลดลงอยู่ที่ร้อยละ 43.9 สำหรับไตรมาส 1\nปี 2569 จากไตรมาสที่ 4 ปี 2568 ที่ร้อยละ 46.6\nผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น\n1Q/2569\nล้านบาท\nผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น\nเงินลงทุนในตราสารหนี้ที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่า\nยุติธรรมผ่านกำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น\nเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับและ\n654.2\nรายได้ดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ\nสินทรัพย์ทางการเงินอื่น\nภาระผูกพันวงเงินสินเชื่อและสัญญาค้ำประกัน\nทางการเงิน\nรวม\n664.2\nอัตราส่วนผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะ\nเกิดขึ้นต่อเงินให้สินเชื่อเฉลี่ย (Credit cost) (1)\n(bps)\n4Q/2568\nQoQ\n1Q/2568\nYoY\nล้านบาท\nล้านบาท\nร้อยละ\nล้านบาท\nล้านบาท\nร้อยละ\n0.1\n0.0\n0.1\n100.0\n0.0\n0.1\n100.0\n540.2\n114.0\n21.1\n914.5\n(260.3)\n(28.5)\n9.8\n8.8\n1.0\n11.4\n14.9\n(5.1)\n(34.2)\n0.1\n1.0\n(0.9)\n(90.0)\n14.9\n(14.8)\n(99.3)\n550.0\n114.2\n20.8\n944.3\n(280.1)\n(29.7)\n137\n117\n220\n\nหมายเหตุ: (1) ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อเงินให้สินเชื่อเฉลี่ย (bps) คำนวณจากการนำผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น หารด้วยเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้รวม\nดอกเบี้ยค้างรับและรายได้ดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระเฉลี่ยเมื่อต้นงวดและเมื่อสิ้นงวด\nธนาคารตั้งผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นจำนวน 664.2 ล้านบาท สำหรับไตรมาส 1 ปี 2569 ลดลงร้อยละ 29.7 เมื่อ\nเปรียบเทียบกับผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นจำนวน 944.3 ล้านบาท สำหรับไตรมาส 1 ปี 2568 ปัจจัยหลักจากการ\nบริหารการปล่อยสินเชื่ออย่างระมัดระวังของธนาคาร ส่งผลต่อคุณภาพหนี้ที่ดีขึ้น นอกจากยังเป็นผลจากการที่ธนาคารมีการ\nออกมาตรการเพื่อเร่งให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ก่อนที่ลูกหนี้จะเป็น Stage 2 และ Stage 3 อย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้การตกชั้นของ\nลูกหนี้ลดลง\nธนาคารตั้งผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น เพิ่มขึ้นร้อยละ 20.8 เมื่อเปรียบเทียบกับผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะ\nเกิดขึ้นจำนวน 550.0 ล้านบาท สำหรับไตรมาส 4 ปี 2568 เนื่องจากการขยายตัวของเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้เท่ากับร้อยละ 3.8\nจากการตั้งสำรองข้างต้นส่งผลให้อัตราส่วนผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อเงินให้สินเชื่อเฉลี่ยของธนาคารลดลง\nอย่างมีนัยสำคัญมาอยู่ที่ 137 bps สำหรับไตรมาส 1 ปี 2569\nกำไรสุทธิกำไรสำหรับงวดสุทธิในไตรมาส 1 ปี 2569 เท่ากับ 1,164.7 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 29.0 จากเดิม 903.0 ล้านบาท ในไตรมาส 1\nปี 2568 มาจากเหตุผลที่กล่าวมาข้างต้น ซึ่งส่งผลให้กำไรต่อหุ้นของธนาคารเท่ากับ 0.94 บาทต่อหุ้น\n\n6\n\n| | 1Q/2569 | 4Q/2568 | QoQ | | 1Q/2568 | YoY | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | ลา้ นบาท | ลา้ นบาท | ลา้ นบาท | ร้อยละ | ลา้ นบาท | ลา้ นบาท | ร้อยละ |\n\n| 0.1 | |\n| --- | --- |\n| 654.2 | |\n| 9.8 | |\n| 0.1 | |\n| 664.2 | 550.0 114.2 20.8 |\n| | 117 |\n| 137 | |", "metadata": { "company": "CREDIT", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 6, "tags": [ "ขาดทุน", "ไตรมาส", "ร้อยละ", "เครดิต", "เกิดขึ้น", "สินเชื่อ", "ธนาคาร", "สำหรับ", "ลูกหนี้", "รายได้" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 15, "layout_tables": 2, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "CREDIT_2569_1_financial_explanation_504c55acdb0145ea995a1954ff1678a1", "content": "สรุปผลการดำเนินงานของธนาคาร สำหรับไตรมาส 1 ปี 2569 สิ้นสุดวันที่ 31 มีนาคม 2569 (ก่อนสอบทาน)\nรายการที่สำคัญในงบฐานะการเงิน\nสินทรัพย์\n31 มีนาคม 2569\n31 ธันวาคม 2568\nเปลี่ยนแปลง\nล้านบาท\nร้อยละ\nล้านบาท\nร้อยละ\nล้านบาท\nร้อยละ\nเงินสด\n569.4\n0.3\n800.4\n0.4\n(231.0)\n(28.9)\nรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ\n21,950.4\n9.9\n21,074.2\n10.1\n876.2\n4.2\nสินทรัพย์ทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่า\n49.0\n0.0\n55.9\n0.0\n(6.9)\n(12.3)\nยุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุน\nเงินลงทุนสุทธิ\n6,091.0\n2.8\n2,573.2\n1.2\n3,517.8\n(136.7)\nเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับ\n184,988.3\n83.8\n178,135.7\n85.0\n6,852.6\n3.8\nสุทธิทรัพย์สินรอการขายสุทธิ\n1,213.4\n0.6\n1,242.0\n0.6\n(28.6)\n(2.3)\nอาคารและอุปกรณ์สุทธิ\n1,780.9\n0.8\n1,860.1\n0.9\n(79.2)\n(4.3)\nสินทรัพย์ไม่มีตัวตนสุทธิ\n315.0\n0.1\n303.9\n0.1\n11.1\n3.7\nสินทรัพย์ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี\n877.3\n0.4\n833.8\n0.4\n43.5\n5.2\nสินทรัพย์อื่นสุทธิ\n2,906.0\n1.3\n2,662.8\n1.3\n243.2\n9.1\nรวมสินทรัพย์\n220,740.7\n100.0\n209,542.0\n100.0\n11,198.7\n5.3\nเงินให้สินเชื่อจัดชั้นและค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น\n31 มีนาคม 2569\n31 ธันวาคม 2568\nค่าเผื่อผลขาดทุนด้าน\nค่าเผื่อผลขาดทุนด้าน\nเงินให้สินเชื่อ\nเครดิตที่คาดว่าจะ\nเงินให้สินเชื่อ\nเครดิตที่คาดว่าจะ\nเกิดขึ้น\nเกิดขึ้น\nชั้นที่ 1 (สินทรัพย์ทางการเงินที่ไม่มีการเพิ่มขึ้น\n169,372.2\n3,569.3\n163,580.4\n3,470.4\nอย่างมีนัยสำคัญของความเสี่ยงด้านเครดิต)\nชั้นที่ 2 (สินทรัพย์ทางการเงินที่มีการเพิ่มขึ้น\n18,566.3\n3,167.0\n17,658.4\n3,056.6\nอย่างมีนัยสำคัญของความเสี่ยงด้านเครดิต)\nชั้นที่ 3 (สินทรัพย์ทางการเงินที่มีการด้อยค่า\n9,400.6\n5,614.5\n9,007.0\n5,583.2\nด้านเครดิต)\nรวมทั้งสิ้น\n197,339.1\n12,350.8\n190,245.8\n12,110.2\nณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นสำหรับเงินให้สินเชื่อ เท่ากับ 12,350.8 ล้านบาท\nเพิ่มขึ้น 240.6 ล้านบาท หรือร้อยละ 2.0 จากเดิม 12,110.2 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2568 สอดคล้องกับสินเชื่อที่เพิ่มขึ้น\nร้อยละ 3.8\nอย่างไรก็ตาม อัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพยังคงอยู่ในระดับสูงเท่ากับ\nร้อยละ 154.6 ณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 ลดลงเล็กน้อยเมื่อเปรียบเทียบกับร้อยละ 158.4 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2568 เนื่องจาก\nธนาคารมีการดำเนินนโยบายอย่างรัดกุม ติดตามคุณภาพพอร์ตสินเชื่อและความสามารถในการชำระหนี้อย่างระมัดระวัง เพื่อ\nรักษาความมั่นคงทางการเงินของธนาคาร และเพิ่มความสามารถในการรองรับความเสี่ยงในอนาคต\n\n7\n\n| | 31 มนี าคม 2569 | | 31 ธนั วาคม 2568 | | เปลยี่ นแปลง | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | ลา้ นบาท | ร้อยละ | ลา้ นบาท | ร้อยละ | ลา้ นบาท | ร้อยละ |\n| | 569.4 | 0.3 | | | | |\n| | 21,950.4 | 9.9 | | | | |\n| | 49.0 | 0.0 | | | | |\n| | 6,091.0 | 2.8 | | | | |\n| | 184,988.3 | 83.8 | | | | |\n| | 1,213.4 | 0.6 | | | | |\n| | 1,780.9 | 0.8 | | | | |\n| | 315.0 | 0.1 | | | | |\n| | 877.3 | 0.4 | | | | |\n| | 2,906.0 | 1.3 | | | | |\n| | 220,740.7 | 100.0 | | | | |\n\n| | 31 มนี าคม 2569 | | 31 ธนั วาคม 2568 | |\n| --- | --- | --- | --- | --- |\n| | | คา่ เผอื่ ผลขาดทนุ ดา้ น | | คา่ เผอื่ ผลขาดทนุ ดา้ น |\n| | เงนิ ใหส้ นิ เชอื่ | เครดติ ที่คาดวา่ จะ | เงนิ ใหส้ นิ เชอื่ | เครดติ ที่คาดวา่ จะ |\n| | | เกดิ ขนึ้ | | เกดิ ขนึ้ |\n| | 169,372.2 | 3,569.3 | | |\n| | 18,566.3 | 3,167.0 | | |\n| | 9,400.6 | 5,614.5 | | |\n| | 197,339.1 | 12,350.8 | | |", "metadata": { "company": "CREDIT", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 7, "tags": [ "ร้อยละ", "สินทรัพย์", "สินเชื่อ", "เครดิต", "ขาดทุน", "วันที่", "มีนาคม", "ทางการเงิน", "เกิดขึ้น", "ธนาคาร" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 1, "layout_bands": 8, "layout_tables": 2, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "CREDIT_2569_1_financial_explanation_cf3cf0692d75462c84a2453b09aec75f", "content": "สรุปผลการดำเนินงานของธนาคาร สำหรับไตรมาส 1 ปี 2569 สิ้นสุดวันที่ 31 มีนาคม 2569 (ก่อนสอบทาน)\nสินเชื่อด้อยคุณภาพก่อนหักค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (gross NPLs) และอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ\nก่อนหักค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (gross NPLs ratio)\nสินเชื่อด้อยคุณภาพก่อนหักค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (gross NPLs) เพิ่มขึ้นเพียงเล็กน้อยร้อยละ 4.5\nจากเดิม 7,643.8 ล้านบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2568 เป็น 7,987.3 ล้านบาท ณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 ส่งผลให้อัตราส่วน\nสินเชื่อด้อยคุณภาพก่อนหักค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (gross NPLs ratio) ยังอยู่ในระดับเดิมที่ร้อยละ 4.2\nเนื่องจากธนาคารมีการออกมาตรการเพื่อเร่งให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ก่อนที่ลูกหนี้จะเป็น Stage 3 ส่งผลให้การตกชั้นของ\nลูกหนี้เป็น NPLs ลดลง\nหนี้สิน\nล้านบาท\nเงินรับฝาก\n166,263.9\nรายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน\n17,979.5\nหนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม\nหนี้สินอนุพันธ์ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม\n2,668.5\nประมาณการหนี้สิน\nหนี้สินอื่น\n5,420.3\nรวมทั้งสิ้น\n193,270.8\n31 มีนาคม 2569\n31 ธันวาคม 2568\nเปลี่ยนแปลง\nร้อยละ\nล้านบาท\nร้อยละ\nล้านบาท\nร้อยละ\n86.0\n155,654.6\n84.9\n10,609.3\n6.8\n9.3\n19,003.6\n10.4\n(1,024.1)\n(5.4)\n133.2\n0.1\n87.2\n0.0\n46.0\n52.8\n269.4\n0.1\n419.9\n0.2\n(150.5)\n(35.8)\n1.4\n2,661.7\n1.5\n6.8\n0.3\n536.0\n0.3\n504.2\n0.3\n31.8\n6.3\n2.8\n4,915.9\n2.7\n504.4\n10.3\n100.0\n183,247.1\n100.0\n10,023.7\n5.5\nเงินรับฝากของธนาคาร ณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 เท่ากับ 166,263.9 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 10,609.3 ล้านบาท หรือร้อยละ 6.8 จาก\nสิ้นปีณ วันที่ 31 ธันวาคม 2568 มีสาเหตุหลักมาจากการเติบโตในผลิตภัณฑ์เงินฝากประจำเพิ่มขึ้น 6,376.1 ล้านบาท หรือร้อยละ 5.7 และผลิตภัณฑ์เงินฝากออมทรัพย์เพิ่มขึ้น 4,230.5 ล้านบาท หรือร้อยละ 9.6 เนื่องลูกค้าเงินฝากยังคงมีการฝากเงินกับที่ธนาคารอย่างต่อเนื่อง และลูกค้าใหม่ที่เพิ่มขึ้นจากการทำโปรโมชั่นของธนาคารเพื่อรองรับการปล่อยสินเชื่อในระยะถัดไป โดย\nRollover Rate สำหรับลูกค้าบัญชีเงินฝากทุกกลุ่มผลิตภัณฑ์ในไตรมาสที่ 1 ปี 2569 ยังอยู่ในระดับสูงที่ร้อยละ 96.6\nสัดส่วนเงินฝากกระแสรายวันและเงินฝากออมทรัพย์ต่อเงินฝากรวม (CASA) เท่ากับร้อยละ 29.1 เพิ่มขึ้นเล็กน้อยจากสิ้นปีณ\nวันที่ 31 ธันวาคม 2568 เนื่องจากผลิตภัณฑ์เงินฝากออมทรัพย์เพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตามสัดส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝากของ\nธนาคารอยู่ที่ร้อยละ 113.5 ณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 ลดลงเล็กน้อยจากสิ้นปีณ วันที่ 31 ธันวาคม 2568\nส่วนของเจ้าของ\nล้านบาท\nทุนจดทะเบียน\n6,174.2\nทุนที่ออกและชำระแล้ว\n6,174.2\nส่วนเกินมูลค่าหุ้น\n2,329.3\nองค์ประกอบอื่นของส่วนของเจ้าของ\nกำไรสะสม\nจัดสรรแล้ว\n31 มีนาคม 2569\n31 ธันวาคม 2568\nเปลี่ยนแปลง\nร้อยละ\nล้านบาท\nร้อยละ\nล้านบาท\nร้อยละ\n6,174.2\n22.5\n6,174.2\n23.5\n0.0\n0.0\n8.5\n2,329.3\n8.9\n0.0\n0.0\n(2.2)\n0.0\n(12.5)\n0.0\n10.3\n82.4\n\n8\n\n| | 31 มนี าคม 2569 | | 31 ธนั วาคม 2568 | | เปลยี่ นแปลง | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | ลา้ นบาท | ร้อยละ | ลา้ นบาท | ร้อยละ | ลา้ นบาท | ร้อยละ |\n| | 166,263.9 | 86.0 | | | | |\n| | 17,979.5 | 9.3 | | | | |\n| | 133.2 | 0.1 | | | | |\n| | 269.4 | 0.1 | | | | |\n| | 2,668.5 | 1.4 | | | | |\n| | 536.0 | 0.3 | | | | |\n| | 5,420.3 | 2.8 | | | | |\n| | 193,270.8 | 100.0 | | | | |\n\n| | 31 มนี าคม 2569 | | 31 ธนั วาคม 2568 | | เปลยี่ นแปลง | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | ลา้ นบาท | ร้อยละ | ลา้ นบาท | ร้อยละ | ลา้ นบาท | ร้อยละ |\n| | 6,174.2 | | | | | |\n| | 6,174.2 | 22.5 | | | | |\n| | 2,329.3 | 8.5 | | | | |\n| | (2.2) | 0.0 | | | | |", "metadata": { "company": "CREDIT", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 8, "tags": [ "ร้อยละ", "วันที่", "ธนาคาร", "เพิ่มขึ้น", "มีนาคม", "สินเชื่อ", "ธันวาคม", "เงินฝาก", "หนี้สิน", "คุณภาพ" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 15, "layout_tables": 2, "table_engine": "pdfplumber" } }, { "id": "CREDIT_2569_1_financial_explanation_9ffce803653049caa64e1cbad6dfd634", "content": "สรุปผลการดำเนินงานของธนาคาร สำหรับไตรมาส 1 ปี 2569 สิ้นสุดวันที่ 31 มีนาคม 2569 (ก่อนสอบทาน)\nทุนสำรองตามกฎหมาย\nยังไม่ได้จัดสรร\n18,351.2\nรวม\n27,469.9\n617.4\n2.2\n617.4\n2.3\n0.0\n0.0\n66.8\n17,186.5\n65.3\n1,164.7\n6.8\n100.0\n26,294.9\n100.0\n1,175.0\n4.5\nส่วนของเจ้าของของธนาคาร ณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 เท่ากับ 27,469.9 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 4.5 จากเดิม 26,294.9 ล้าน\nบาท ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2568 เนื่องจากการเพิ่มขึ้นของกำไรที่เกิดขึ้นระหว่างงวด\nเงินกองทุนตามกฏหมาย\nล้านบาท\nเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของ\n23,123.9\nเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นตราสารทาง\nการเงิน\nรวมเงินกองทุนชั้นที่ 1\n23,985.0\nเงินกองทุนชั้นที่ 2\n3,455.4\nรวมเงินกองทุนทั้งสิ้น\n27,440.4\nสินทรัพย์เสี่ยง\n166,282.9\n31 มีนาคม 2569\n31 ธันวาคม 2568\nเปลี่ยนแปลง\nร้อยละ\nล้านบาท\nร้อยละ\nล้านบาท\nร้อยละ\n96.4\n23,167.9\n96.4\n(44.0)\n(0.2)\n861.1\n3.6\n861.1\n3.6\n0.0\n0.0\n87.4\n24,029.0\n87.6\n(44.0)\n(0.2)\n12.6\n3,394.6\n12.4\n60.8\n1.8\n100.0\n27,423.6\n100.0\n16.8\n0.1\n161,415.0\nณ วันที่ 31 มีนาคม 2569 ธนาคารมีเงินกองทุนตามกฎหมาย ตามหลักเกณฑ์ Basel III ทั้งสิ้น จำนวน 27,440.4 ล้านบาท\nแบ่งเป็นเงินกองทุนตามกฎหมายชั้นที่ 1 จำนวน 23,985.0 ล้านบาท โดยเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่ลดลงจากสิ้นปีณ วันที่ 31 ธันวาคม\n2568 ปัจจัยหลักมาจากการลดลงของสินทรัพย์ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีและแบ่งเป็นเงินกองทุนตามกฎหมายชั้นที่ 2 จำนวน\n3,455.4 ล้านบาท ทั้งนี้เงินกองทุนชั้นที่ 2 ที่เพิ่มขึ้นจากสิ้นปีณ วันที่ 31 ธันวาคม 2568 ปัจจัยหลักมาจากการเพิ่มขึ้นของเงิน\nสำรองสำหรับสินทรัพย์จัดชั้นปกตินอกจากนี้ธนาคารมีอัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้นต่อสินทรัพย์เสี่ยงรวมทั้งหมดอยู่ที่ร้อยละ 16.5 มีอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1\nต่อสินทรัพย์เสี่ยงอยู่ที่ร้อยละ 14.4 และมีอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของต่อสินทรัพย์เสี่ยงอยู่ที่ร้อยละ 13.9\nซึ่งสูงกว่าอัตราขั้นต่ำตามที่ธปท. กำหนดไว้ที่ร้อยละ 11.0 ร้อยละ 8.5 และ ร้อยละ 7.0 ตามลำดับ\nอันดับความน่าเชื่อถือของธนาคาร\nอันดับความน่าเชื่อถือที่ธนาคารได้รับจาก Fitch Ratings มีดังนี้\nFitch Ratings\nอันดับความน่าเชื่อถือในประเทศ\n- ระยะยาว/ระยะสั้น\n- แนวโน้ม\n2568\nA / F1\nStable\n\n9\n\n| 617.4 | 2.2 |\n| --- | --- |\n| 18,351.2 | 66.8 |\n| 27,469.9 | 100.0 |\n\n| | 31 มนี าคม 2569 | | 31 ธนั วาคม 2568 | | เปลยี่ นแปลง | |\n| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |\n| | ลา้ นบาท | ร้อยละ | ลา้ นบาท | ร้อยละ | ลา้ นบาท | ร้อยละ |\n| | 23,123.9 | 96.4 | | | | |\n| | 861.1 | 3.6 | | | | |\n| | 23,985.0 | 87.4 | | | | |\n| | 3,455.4 | 12.6 | | | | |\n| | 27,440.4 | 100.0 | | | | |\n| | 166,282.9 | | | | | |", "metadata": { "company": "CREDIT", "year": 2569, "quarter": 1, "category": "financial_explanation", "source": "PDF", "document_type": "คำอธิบายงบการเงิน", "page_number": 9, "tags": [ "กองทุน", "ร้อยละ", "ธนาคาร", "สินทรัพย์", "วันที่", "มีนาคม", "ตามกฎหมาย", "เพิ่มขึ้น", "ธันวาคม", "เสี่ยง" ], "layout_method": "column_aware+pdfplumber", "layout_columns": 2, "layout_bands": 10, "layout_tables": 2, "table_engine": "pdfplumber" } } ] }