บทความ ข่าวสาร กิจกรรม

ไฮไลท์สำคัญ: กำไรวูบ แต่ยังคุม NPL ได้

ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย (CIMBT) รายงานผลประกอบการครึ่งปีแรกของปี 2568 กำไรสุทธิ ลดลง 21.8% เหลือ 1,012.6 ล้านบาท เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้า แม้จะยังสามารถควบคุมอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL) ให้อยู่ในระดับคงที่ที่ 2.6% แต่ก็ต้องเผชิญกับความท้าทายจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ลดลงและความเสี่ยงด้านเครดิตที่เพิ่มขึ้น

ผลกระทบต่อกำไร: ดอกเบี้ยลด หนี้เสียเพิ่ม

กำไรก่อนภาษีเงินได้ของ CIMBT ลดลง 21.2% สาเหตุหลักมาจาก รายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ลดลง 13.6% และ ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (Expected Credit Loss) ที่เพิ่มขึ้นถึง 86.2% แม้ว่าธนาคารจะสามารถลดค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานลงได้ 19.1% และมีรายได้จากค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ รวมถึงรายได้อื่น ๆ เพิ่มขึ้น แต่ก็ไม่เพียงพอที่จะชดเชยผลกระทบจากรายได้ดอกเบี้ยที่ลดลง

สินเชื่อและหนี้เสีย: ทรงตัว แต่ต้องเฝ้าระวัง

เงินให้สินเชื่อสุทธิของ CIMBT ลดลง 2.8% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 มาอยู่ที่ 244.2 พันล้านบาท ในขณะที่เงินฝากก็ลดลง 2.3% เหลือ 316.5 พันล้านบาท อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝากลดลงเล็กน้อยเป็น 77.2% จาก 77.6% อย่างไรก็ตาม สิ่งที่น่าสนใจคือ NPL ยังคงที่อยู่ที่ 2.6% และอัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อ NPL (Coverage Ratio) เพิ่มขึ้นเป็น 155.9% แสดงให้เห็นถึงการตั้งสำรองที่แข็งแกร่งเพื่อรองรับความเสี่ยงด้านหนี้เสีย

สรุป: ความท้าทายรออยู่ข้างหน้า

CIMBT ยังคงต้องเผชิญกับความท้าทายในการเพิ่มรายได้ดอกเบี้ยสุทธิและบริหารจัดการความเสี่ยงด้านเครดิตในอนาคต แม้ว่าธนาคารจะมีนโยบายการจัดการความเสี่ยงที่รัดกุมและมีมาตรการแก้ไขปัญหา NPL อย่างต่อเนื่อง แต่การชะลอตัวของเศรษฐกิจและการแข่งขันที่รุนแรงในตลาดการเงินยังคงเป็นปัจจัยที่ต้องจับตามอง การที่ธนาคารสามารถรักษาระดับ NPL ให้อยู่ในระดับคงที่และมี Coverage Ratio ที่แข็งแกร่ง ถือเป็นสัญญาณที่ดี แต่ก็ยังต้องติดตามผลการดำเนินงานอย่างใกล้ชิดในระยะต่อไป