บทความ ข่าวสาร กิจกรรม

ไฮไลท์สำคัญ:

SAWAD รายงานกำไรสุทธิ 1,138 ล้านบาทในไตรมาส 1/2568 ลดลง 11.0% YoY และ 11.2% QoQ สาเหตุหลักมาจากเศรษฐกิจที่ชะลอตัว การปล่อยสินเชื่อที่เข้มงวดขึ้น และผลกระทบจากมาตรการ Responsible Lending อย่างไรก็ตาม การบริหารจัดการต้นทุนที่มีประสิทธิภาพช่วยลดผลกระทบ

ผลกระทบจากเศรษฐกิจและมาตรการ:

เศรษฐกิจไทยในไตรมาส 1/2568 ชะลอตัวลงอย่างเห็นได้ชัด ภาคส่งออกได้รับผลกระทบจากมาตรการทางการค้าของสหรัฐฯ ทำให้คณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) ต้องปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายถึงสองครั้ง รวม 0.50% เหลือ 1.75% เพื่อกระตุ้นอุปสงค์ภายในประเทศ นอกจากนี้ มาตรการ Responsible Lending ที่มีผลบังคับใช้ตั้งแต่ 31 มกราคม 2568 ส่งผลให้การพิจารณาสินเชื่อมีความเข้มงวดมากขึ้น ในช่วงไตรมาสนี้ SAWAD ได้ขยายสาขาเพิ่ม 18 แห่งในพื้นที่ชนบท

กำไรและสินเชื่อที่ลดลง:

กำไรสุทธิของ SAWAD ลดลง 11.0% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน (YoY) และลดลง 11.2% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า (QoQ) รายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง 12.6% YoY และ 5.2% QoQ เนื่องจากการปล่อยสินเชื่อที่เข้มงวดขึ้น การปรับลดยอดจัดสินเชื่อต่อหลักประกันและต่อราย รวมถึงโครงการลดดอกเบี้ยเพื่อช่วยเหลือลูกหนี้ที่ประสบอุทกภัย อย่างไรก็ตาม รายได้อื่น ๆ เพิ่มขึ้น 15.8% QoQ โดยเฉพาะรายได้จากการขายประกันที่เพิ่มขึ้น 5.1% YoY นอกจากนี้ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานโดยรวมลดลง 12.8% YoY และ 2.3% QoQ จากการบริหารต้นทุนที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น

สินเชื่อคงค้างและ NPLs:

สินเชื่อคงค้างรวมของ SAWAD ลดลง 8.3% YoY และ 2.8% QoQ มาอยู่ที่ 93,397 ล้านบาท ในขณะที่หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) เพิ่มขึ้น 6.6% YoY และ 2.0% QoQ มาอยู่ที่ 3,404 ล้านบาท

ความเสี่ยงและโอกาส:

ปัจจัยความเสี่ยงที่สำคัญของ SAWAD ยังคงเป็นภาวะเศรษฐกิจที่ชะลอตัวและการแข่งขันที่สูงในตลาดสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม บริษัทยังมีโอกาสในการเติบโตจากการขยายสาขา การพัฒนาแพลตฟอร์มดิจิทัล และการบริหารจัดการต้นทุนที่มีประสิทธิภาพ

สรุป:

ผลประกอบการของ SAWAD ในไตรมาส 1/2568 ได้รับผลกระทบจากปัจจัยภายนอกหลายด้าน อย่างไรก็ตาม การบริหารจัดการต้นทุนที่ดีและการควบคุมคุณภาพของพอร์ตสินเชื่อช่วยลดผลกระทบดังกล่าว บริษัทมีแผนที่จะขยายสาขาและพัฒนาระบบดิจิทัลเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงานและลดความเสี่ยงด้านเครดิต