บทความ ข่าวสาร กิจกรรม

ภาพรวมผลประกอบการ

ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน) (CIMBT) รายงานผลกำไรสุทธิปี 2568 ที่ 2,257.3 ล้านบาท ลดลง 20.9% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า สาเหตุหลักมาจากการลดลงของรายได้จากการดำเนินงานและการเพิ่มขึ้นของผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น แม้ว่าค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานจะลดลงก็ตาม

การเปลี่ยนแปลงของกำไรและรายได้

กำไรสุทธิของกลุ่มธนาคารสำหรับปี 2568 ลดลง 594.8 ล้านบาท หรือ 20.9% เมื่อเทียบกับปี 2567 โดยมีกำไรก่อนภาษีเงินได้ 2,830.4 ล้านบาท ลดลง 728.8 ล้านบาท หรือ 20.5% รายได้จากการดำเนินงานในปี 2568 ลดลง 1,331.0 ล้านบาท หรือ 8.8% เนื่องจากการลดลงของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ 1,178.0 ล้านบาท หรือ 12.4% จากการลดลงของสินเชื่อและมาร์จินที่หดตัว

อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานลดลง 1,522.6 ล้านบาท หรือ 17.2% เนื่องจากการลดลงของค่าเผื่อการด้อยค่าของทรัพย์สินรอการขาย ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน และค่าภาษีธุรกิจเฉพาะ ทำให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานต่อรายได้จากการดำเนินงานดีขึ้น

สินเชื่อและสัดส่วนทางการเงิน

เงินให้สินเชื่อสุทธิ ณ สิ้นปี 2568 อยู่ที่ 232.8 พันล้านบาท ลดลง 7.6% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า เงินฝากอยู่ที่ 301.5 พันล้านบาท ลดลง 6.9% อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝากลดลงเป็น 77.2% จาก 77.8% สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL) อยู่ที่ 5.2 พันล้านบาท อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อรวมอยู่ที่ 2.2% ลดลงจาก 2.6% ในปีก่อนหน้า

อัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพอยู่ที่ 171.5% เพิ่มขึ้นจาก 149.0% ในปีก่อนหน้า ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นอยู่ที่ 8.8 พันล้านบาท ซึ่งเป็นเงินสำรองส่วนเกินตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทย 1.5 พันล้านบาท อัตราส่วนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (NIM) สำหรับปี 2568 อยู่ที่ 1.9% ลดลงจาก 2.2% ในปีก่อนหน้า

วิเคราะห์และสรุป

CIMBT เผชิญกับความท้าทายจากการลดลงของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิและรายได้ค่าธรรมเนียม ซึ่งส่งผลกระทบต่อกำไรสุทธิ แม้ว่าธนาคารจะสามารถควบคุมค่าใช้จ่ายได้ดี แต่ยังไม่เพียงพอที่จะชดเชยผลกระทบจากรายได้ที่ลดลง การที่ NPL Ratio ลดลงและการเพิ่มขึ้นของ Coverage Ratio แสดงให้เห็นถึงการบริหารจัดการความเสี่ยงด้านสินเชื่อที่ดีขึ้น การมีเงินสำรองส่วนเกินยังช่วยเพิ่มความแข็งแกร่งให้กับฐานะทางการเงินของธนาคาร