CIMBT โชว์กำไรครึ่งปีแรก 2569 พุ่ง 47% แตะ 1,488.5 ล้านบาท รับอานิสงส์รายได้ดอกเบี้ย-สำรองลด

ผลงานโดดเด่นจากรายได้ดำเนินงานที่ขยายตัว พร้อมคุมเข้มคุณภาพสินทรัพย์ดันอัตราส่วนสำรองต่อ NPL แข็งแกร่งขึ้น

ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน) หรือ CIMBT รายงานผลการดำเนินงานงวด 6 เดือนแรกของปี 2569 มีกำไรสุทธิ 1,488.5 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 475.9 ล้านบาท หรือเติบโต 47.0% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยได้รับแรงหนุนสำคัญจากการเพิ่มขึ้นของรายได้จากการดำเนินงาน 9.8% ประกอบกับการบริหารจัดการค่าใช้จ่ายที่มีประสิทธิภาพและการตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตที่ลดลงอย่างมีนัยสำคัญ สะท้อนถึงความแข็งแกร่งของพอร์ตสินเชื่อและการบริหารความเสี่ยงที่รัดกุม

Highlight สำคัญ

• กำไรสุทธิ: 1,488.5 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 47.0% YoY
• รายได้จากการดำเนินงาน: 5,176.2 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 9.8% YoY
• NIM: ปรับตัวดีขึ้นมาอยู่ที่ 2.0% (จาก 1.9% ในช่วงเดียวกันของปี 2568)
• คุณภาพสินทรัพย์: NPL Ratio ลดลงเหลือ 2.1% (จาก 2.2% ณ สิ้นปี 2568)
• ความแข็งแกร่งของสำรอง: อัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตต่อ NPL เพิ่มขึ้นเป็น 179.3% (จาก 171.5% ณ สิ้นปี 2568)
• เงินกองทุน: อัตราส่วนเงินกองทุนรวมต่อสินทรัพย์เสี่ยงอยู่ที่ 19.7% สะท้อนฐานะการเงินที่มั่นคง

ภาพรวมผลประกอบการ

ผลการดำเนินงานงวด 6 เดือนแรกปี 2569 สะท้อนการเติบโตในทุกส่วนงานหลัก รายได้จากการดำเนินงานรวมเพิ่มขึ้น 9.8% ในขณะที่ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานลดลง 0.9% ส่งผลให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ (Cost to Income Ratio) อยู่ที่ 53.9% แม้จะสูงขึ้นเล็กน้อยจาก 52.1% ในปีก่อน แต่กำไรจากการดำเนินงานยังคงเติบโตแข็งแกร่งถึง 84.5%

โอกาส

การเพิ่มขึ้นของสินเชื่อสุทธิ 4.1% จากสิ้นปี 2568 แสดงถึงความสามารถในการขยายพอร์ตสินเชื่อท่ามกลางสภาวะเศรษฐกิจที่ท้าทาย ประกอบกับกลยุทธ์การบริหารจัดการหนี้เสียที่มีประสิทธิภาพ ช่วยเพิ่มขีดความสามารถในการทำกำไรในระยะยาว

ความเสี่ยง

ความผันผวนของกำไรจากเครื่องมือทางการเงินและกำไรจากการขายเงินลงทุน ซึ่งเป็นรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย (Non-NII) อาจส่งผลกระทบต่อรายได้รวมในแต่ละไตรมาส รวมถึงความเสี่ยงด้านเครดิตที่ต้องเฝ้าระวังอย่างต่อเนื่องแม้สถานการณ์ NPL จะปรับตัวดีขึ้น

สิ่งที่ต้องจับตาเป็นพิเศษ

1. การรักษา NIM ในภาวะการแข่งขันด้านเงินฝากและทิศทางดอกเบี้ย
2. ความต่อเนื่องในการบริหารจัดการ NPL ให้ลดลงตามเป้าหมาย
3. ระดับการตั้งสำรองส่วนเกิน (ปัจจุบันมีสำรองส่วนเกิน 1.5 พันล้านบาท)
4. ผลกระทบจากการขายพอร์ตลูกหนี้สินเชื่อตามสัญญา Asset Purchase Agreement ที่อาจส่งผลต่อโครงสร้างงบการเงินในอนาคต

รายละเอียดเชิงลึก (กลุ่มธุรกิจการเงิน)

ธนาคารมีการบริหารจัดการพอร์ตสินเชื่ออย่างระมัดระวัง โดย ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2569 มีเงินให้สินเชื่อสุทธิ 242.2 พันล้านบาท และเงินฝาก 309.2 พันล้านบาท อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝาก (LDR) อยู่ที่ 78.3% เพิ่มขึ้นจาก 77.2% ณ สิ้นปี 2568 แสดงถึงการใช้สภาพคล่องที่มีอยู่ให้เกิดประโยชน์มากขึ้น

ฐานะการเงินและกระแสเงินสด

ฐานะทางการเงินของธนาคารยังคงแข็งแกร่งด้วยอัตราส่วนเงินกองทุนรวมต่อสินทรัพย์เสี่ยงที่ 19.7% และเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่ 15.4% ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดอย่างมีนัยสำคัญ

สรุปท้าย

CIMBT ปิดครึ่งปีแรก 2569 ด้วยผลประกอบการที่โดดเด่นจากการบริหาร NIM ได้ดีขึ้นและการลดลงของต้นทุนความเสี่ยงด้านเครดิต แม้จะมีปัจจัยเรื่องการปรับโครงสร้างพอร์ตสินเชื่อผ่านการขายสินทรัพย์ แต่ด้วยระดับเงินกองทุนที่แข็งแกร่งและแนวโน้มคุณภาพสินทรัพย์ที่ดีขึ้น ทำให้ธนาคารมีพื้นฐานที่มั่นคงสำหรับการดำเนินธุรกิจในช่วงครึ่งปีหลัง