สรุปภาพรวมผลการดำเนินงาน TQM ไตรมาส 1/2569

ไฮไลท์สำคัญ: การเติบโตที่มั่นคงท่ามกลางความท้าทาย

บริษัท ทีคิวเอ็ม อัลฟา จำกัด (มหาชน) หรือ TQM โชว์ผลงานไตรมาส 1/2569 ด้วยการเติบโตของพรีเมียมรวมที่ 7.6% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า โดยเฉพาะธุรกิจประกันภัยรถยนต์ (Motor) ที่เติบโตได้ถึง 4.8% แม้เผชิญแรงกดดันจากสถานการณ์ภูมิรัฐศาสตร์โลก บริษัทเน้นกลยุทธ์การปรับโครงสร้างธุรกิจด้วย AI และระบบอัตโนมัติ ส่งผลให้ อัตราการต่ออายุกรมธรรม์ (Renewal Rate) พุ่งสูงขึ้นแตะระดับ 79% จากเดิม 70% ในไตรมาสก่อนหน้า สะท้อนถึงความสำเร็จในการรักษาฐานลูกค้าเดิมอย่างมีประสิทธิภาพ

"การปรับโครงสร้างดิจิทัลด้วย AI และระบบอัตโนมัติ ช่วยลดต้นทุนและเพิ่มประสิทธิภาพการขาย ทำให้บริษัทสามารถรักษาฐานลูกค้าและสร้างการเติบโตในธุรกิจเชิงลึกได้อย่างมั่นคง"

เจาะลึกตัวเลขผลประกอบการและดัชนีชี้วัด

ในด้านรายได้รวมเติบโตขึ้น 4% (QoQ) โดยได้รับแรงหนุนจากธุรกิจประกันภัยรถยนต์และธุรกิจสินเชื่อในเครือ ขณะที่กำไรสุทธิเติบโต 3.6% (QoQ) สำหรับตัวเลขสำคัญอื่นๆ พบว่า รายได้จากธุรกิจสินเชื่อ (Easy Lending และ Cash Now Plus) เติบโตโดดเด่นถึง 30% (YoY) นอกจากนี้ Expense Ratio ยังปรับตัวลดลงจากการบริหารจัดการค่าใช้จ่ายพนักงานได้ดีขึ้น และ Combined Ratio ยังคงอยู่ในระดับต่ำกว่าค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรม สะท้อนถึงการควบคุมความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ

ข้อสังเกตและปัจจัยที่ต้องจับตามอง

แม้ภาพรวมจะเติบโต แต่บริษัทพบอุปสรรคจากการชะลอตัวของลูกค้ารายใหม่ในช่วงเดือนมีนาคม-เมษายน เนื่องจากความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ อย่างไรก็ตาม TQM ได้แก้เกมด้วยการเน้นคุณภาพบริการและความปลอดภัยของข้อมูลเพื่อสร้างความแตกต่างจากคู่แข่ง ทั้งนี้ สิ่งที่ต้องติดตามต่อไปคือการขยายตัวของตลาดรถยนต์ EV และความคืบหน้าของแผนการนำบริษัทลูกเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ ซึ่งบริษัทยังคงอยู่ระหว่างการพิจารณาช่วงเวลาที่เหมาะสม

สรุปทิศทางธุรกิจในอนาคต

สำหรับเป้าหมายระยะสั้นปี 2569 บริษัทตั้งเป้าเติบโตรายได้รวมที่ 5–8% (YoY) โดยมุ่งเน้นการใช้เทคโนโลยี AI และระบบอัตโนมัติเพื่อลดต้นทุนและเพิ่มยอดขาย ส่วนในระยะยาว (ปี 2570–2572) บริษัทเตรียมรุกตลาดประกันภัยรถยนต์ไฟฟ้า (EV) และผลิตภัณฑ์ประกันภัยตามเหตุการณ์ (Event-based Insurance) เพื่อรองรับพฤติกรรมผู้บริโภคยุคใหม่ โดยผู้บริหารมั่นใจว่าผลประกอบการในไตรมาสถัดไปจะปรับตัวดีขึ้นอย่างต่อเนื่องทั้งรายได้และกำไร

เจาะประเด็นร้อน (Q&A)

• การปล่อยสินเชื่อ: ดอกเบี้ยรับเติบโต 30% (YoY) ช่วยสนับสนุนยอดขายประกันภัยรถยนต์ได้อย่างมีนัยสำคัญ
• การเติบโตของพรีเมียม: บริษัทชี้แจงว่ารายได้หลักมาจากค่าคอมมิชชั่นและค่าบริการ ไม่ใช่เบี้ยประกันภัยโดยตรง จึงทำให้ตัวเลขการเติบโตของรายได้บริษัทดูสูงกว่าอุตสาหกรรม
• แนวโน้มไตรมาส 2: ยอดขายเริ่มฟื้นตัวตั้งแต่เดือนพฤษภาคม หลังผ่านพ้นผลกระทบจากสถานการณ์ภูมิรัฐศาสตร์ในช่วงปลายไตรมาสแรก
• ความปลอดภัยข้อมูล: มีการใช้ระบบ Voice Recording และการจำกัดสิทธิ์การเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าอย่างเข้มงวดตามมาตรฐานหน่วยงานกำกับดูแล