สรุปงบการเงิน

**สรุปผลประกอบการของ หุ้น CIMBT บริษัท ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน) ไตรมาส 4 ปี 2568** **สรุปสั้น:** ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน) รายงานผลกำไรสุทธิสำหรับปี 2568 จำนวน 2,257.3 ล้านบาท ลดลง 20.9% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า โดยมีสาเหตุหลักมาจากการลดลงของรายได้จากการดำเนินงานและการเพิ่มขึ้นของผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น แม้ว่าค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานจะลดลงก็ตาม อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อรวม (NPL Ratio) อยู่ที่ 2.2% และอัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) อยู่ที่ 171.5% (หน้า 1-2) **การเปลี่ยนแปลงของกำไร:** กำไรสุทธิของกลุ่มธนาคารสำหรับปี 2568 ลดลง 594.8 ล้านบาท หรือ 20.9% เมื่อเทียบกับปี 2567 โดยมีกำไรก่อนภาษีเงินได้ 2,830.4 ล้านบาท ลดลง 728.8 ล้านบาท หรือ 20.5% สาเหตุหลักมาจากการลดลงของรายได้จากการดำเนินงาน 8.8% และการเพิ่มขึ้นของผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น 34.3% สุทธิกับการลดลงของค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงาน 17.2% (หน้า 1) รายได้จากการดำเนินงานในปี 2568 ลดลง 1,331.0 ล้านบาท หรือ 8.8% เมื่อเทียบกับปี 2567 เนื่องจากการลดลงของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ 1,178.0 ล้านบาท หรือ 12.4% จากการลดลงของสินเชื่อและมาร์จินที่หดตัว รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิลดลง 106.2 ล้านบาท หรือ 7.4% จากการลดลงของค่าธรรมเนียมจากการจำหน่ายผลิตภัณฑ์ประกันภัย รายได้จากการดำเนินงานอื่นลดลง 46.8 ล้านบาท หรือ 1.1% (หน้า 1) ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานลดลง 1,522.6 ล้านบาท หรือ 17.2% เนื่องจากการลดลงของค่าเผื่อการด้อยค่าของทรัพย์สินรอการขาย ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน และค่าภาษีธุรกิจเฉพาะ ทำให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานต่อรายได้จากการดำเนินงานดีขึ้น (หน้า 1) **สินเชื่อและสัดส่วน:** เงินให้สินเชื่อสุทธิจากรายได้รอตัดบัญชี ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2568 อยู่ที่ 232.8 พันล้านบาท ลดลง 7.6% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า เงินฝากอยู่ที่ 301.5 พันล้านบาท ลดลง 6.9% อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝากลดลงเป็น 77.2% จาก 77.8% (หน้า 2) สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL) อยู่ที่ 5.2 พันล้านบาท อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อรวมอยู่ที่ 2.2% ลดลงจาก 2.6% ในปีก่อนหน้า เนื่องจากการขายสินเชื่อด้อยคุณภาพ การบริหารจัดการความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ และการปรับปรุงการบริหารคุณภาพสินทรัพย์ (หน้า 2) อัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพอยู่ที่ 171.5% เพิ่มขึ้นจาก 149.0% ในปีก่อนหน้า ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นอยู่ที่ 8.8 พันล้านบาท ซึ่งเป็นเงินสำรองส่วนเกินตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทย 1.5 พันล้านบาท (หน้า 2) อัตราส่วนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (NIM) สำหรับปี 2568 อยู่ที่ 1.9% ลดลงจาก 2.2% ในปีก่อนหน้า (หน้า 1) **ปัจจัยความเสี่ยงและโอกาสการลงทุน:** ปัจจัยความเสี่ยงที่สำคัญคือการลดลงของรายได้จากการดำเนินงานและการเพิ่มขึ้นของผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น อย่างไรก็ตาม ธนาคารมีการบริหารจัดการความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพและการปรับปรุงการบริหารคุณภาพสินทรัพย์ ซึ่งเป็นโอกาสในการปรับปรุงผลประกอบการในอนาคต นอกจากนี้ การมีเงินสำรองส่วนเกินตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทยยังเป็นปัจจัยบวกต่อความมั่นคงของธนาคาร (หน้า 1-2) **สรุปสั้นท้ายสุด:** ผลประกอบการของ CIMBT ในปี 2568 ได้รับผลกระทบจากการลดลงของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิและรายได้ค่าธรรมเนียม ซึ่งส่งผลให้กำไรสุทธิลดลง แม้ว่าธนาคารจะสามารถลดค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานได้ แต่ก็ไม่สามารถชดเชยผลกระทบจากการลดลงของรายได้ได้ทั้งหมด การลดลงของ NIM สะท้อนถึงความท้าทายในการรักษาระดับรายได้ในสภาพแวดล้อมที่มีการแข่งขันสูง อย่างไรก็ตาม การที่ NPL Ratio ลดลงและการเพิ่มขึ้นของ Coverage Ratio แสดงให้เห็นถึงการบริหารจัดการความเสี่ยงด้านสินเชื่อที่ดีขึ้น การมีเงินสำรองส่วนเกินยังช่วยเพิ่มความแข็งแกร่งให้กับฐานะทางการเงินของธนาคาร โดยรวมแล้ว CIMBT ยังคงมีความสามารถในการรับมือกับความท้าทายต่างๆ แต่จำเป็นต้องปรับกลยุทธ์เพื่อเพิ่มรายได้และรักษาการเติบโตของกำไรในอนาคต (หน้า 1-2)