สรุปงบการเงิน

**บทความสรุปผลประกอบการ หุ้น CIMBT ไตรมาส 4 ปี 2567** **สรุปสั้น:** ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน) หรือ CIMBT รายงานผลประกอบการสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2567 โดยมีกำไรสุทธิ 2,852.1 ล้านบาท เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเทียบกับปี 2566 ซึ่งเป็นผลมาจากการเพิ่มขึ้นของรายได้จากการดำเนินงานและการลดลงของผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น ในส่วนของตัวเลขสำคัญทางการเงิน อัตราส่วนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (NIM) อยู่ที่ 2.2% และอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL) อยู่ที่ 2.6% ส่วนอัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) อยู่ที่ 137.9% ทั้งนี้ ไม่มีรายงานรายได้พิเศษหรือกำไรครั้งเดียวที่มีนัยสำคัญ **เศรษฐกิจ:** ในช่วงไตรมาส 4 ของปี 2567 เศรษฐกิจไทยเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยที่ส่งผลต่อต้นทุนทางการเงินของธนาคาร โดยต้นทุนเงินฝากเพิ่มขึ้น ซึ่งส่งผลกระทบต่อ NIM ของ CIMBT อย่างไรก็ตาม การเติบโตของรายได้จากการดำเนินงานที่แข็งแกร่ง และการบริหารจัดการค่าใช้จ่ายที่มีประสิทธิภาพ ช่วยให้ธนาคารสามารถทำกำไรได้ดีขึ้น นอกจากนี้ ธนาคารไม่มีการเปิดสาขาใหม่ในช่วงเวลานี้ **การเปลี่ยนแปลงของกำไร:** กำไรสุทธิของ CIMBT ในปี 2567 เพิ่มขึ้นอย่างมากถึง 77.7% เมื่อเทียบกับปี 2566 โดยมีสาเหตุหลักมาจากรายได้จากการดำเนินงานที่เพิ่มขึ้น 9.7% รายได้ที่เพิ่มขึ้นส่วนใหญ่มาจากกำไรสุทธิจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุน, หนี้สูญรับคืน และกำไรจากการลงทุน นอกจากนี้ รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิเพิ่มขึ้น 19.9% จากการให้บริการชำระค่าสินค้าและบริการ, ชำระเงิน, และค่าธรรมเนียมการโอนเงิน อย่างไรก็ตาม รายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง 3.0% เนื่องจากการเติบโตของค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยสูงกว่ารายได้ดอกเบี้ย ในขณะที่ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเพิ่มขึ้นเล็กน้อย 2.6% จากค่าเผื่อการด้อยค่าของทรัพย์สินรอการขาย **สินเชื่อและสัดส่วน:** ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2567 เงินให้สินเชื่อสุทธิของ CIMBT อยู่ที่ 251.3 พันล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.6% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 และมีเงินฝากรวม 324 พันล้านบาท เพิ่มขึ้น 4.4% อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝาก (Loan to Deposit Ratio) ลดลงเป็น 77.6% จาก 78.9% ในปี 2566 ซึ่งแสดงถึงการบริหารจัดการสภาพคล่องที่ดีขึ้น แม้ว่า NPL จะลดลงจาก 3.3% เป็น 2.6% ซึ่งเป็นผลมาจากการขายสินเชื่อด้อยคุณภาพและการบริหารจัดการความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ แต่ Coverage Ratio เพิ่มขึ้นจาก 124.2% เป็น 137.9% สะท้อนถึงการตั้งสำรองที่เพียงพอต่อความเสี่ยง **ปัจจัยความเสี่ยงและโอกาสการลงทุน:** ปัจจัยความเสี่ยงที่สำคัญของ CIMBT คือความผันผวนของเศรษฐกิจและอัตราดอกเบี้ย ซึ่งอาจส่งผลต่อ NIM และคุณภาพสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม ธนาคารมีโอกาสในการเติบโตจากรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการที่เพิ่มขึ้น รวมถึงการบริหารจัดการความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ และการตั้งสำรองที่สูงเกินเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งแสดงถึงความระมัดระวังในการดำเนินธุรกิจและโอกาสในการเติบโตในอนาคต **สรุปสั้นท้ายสุด:** ผลประกอบการของ CIMBT ในปี 2567 แสดงให้เห็นถึงการเติบโตของรายได้จากการดำเนินงานที่แข็งแกร่ง โดยมีปัจจัยสำคัญที่ส่งผลกระทบต่อรายได้และกำไรคือ การเพิ่มขึ้นของรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ และการลดลงของผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น แม้ว่า NIM จะลดลงเล็กน้อยเนื่องจากต้นทุนเงินฝากที่สูงขึ้น แต่การบริหารจัดการค่าใช้จ่ายและคุณภาพสินทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพ ทำให้ธนาคารสามารถทำกำไรได้ดีขึ้น การลดลงของ NPL และการเพิ่มขึ้นของ Coverage Ratio แสดงให้เห็นถึงการบริหารความเสี่ยงที่ดี และความแข็งแกร่งของฐานะทางการเงินของธนาคาร CIMBT มีความสามารถในการรับมือกับความท้าทายทางเศรษฐกิจ และมีโอกาสในการเติบโตอย่างต่อเนื่องจากการปรับปรุงการดำเนินงานและการบริหารความเสี่ยง