สรุปงบการเงิน

## สรุปผลประกอบการ ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน) ไตรมาส 1 ปี 2568 **สรุปสั้น:** ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน) รายงานผลกำไรสุทธิสำหรับไตรมาส 1 ปี 2568 จำนวน 838.1 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 33.9% เมื่อเทียบกับไตรมาสเดียวกันของปีก่อนหน้า ปัจจัยหลักมาจากรายได้จากการดำเนินงานที่เพิ่มขึ้นและการควบคุมค่าใช้จ่ายที่ดีขึ้น แม้ว่าผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นจะเพิ่มขึ้น NIM อยู่ที่ 2.0% NPL อยู่ที่ 2.8% และ Coverage Ratio อยู่ที่ 134.3% กำไรสุทธิจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุนและกำไรสุทธิจากการขายเงินลงทุนเป็นปัจจัยบวกที่สำคัญ **เศรษฐกิจ:** ในช่วงไตรมาส 1 ปี 2568 ธนาคารฯ ไม่ได้ระบุถึงภาวะเศรษฐกิจโดยรวมอย่างละเอียดในรายงานผลประกอบการ แต่เน้นไปที่ผลกระทบของการบริหารจัดการภายในที่ส่งผลต่อผลกำไร อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย (ซึ่งไม่ได้ระบุโดยตรงในรายงาน) ย่อมมีผลต่อรายได้ดอกเบี้ยสุทธิของธนาคาร รวมถึงการเติบโตของสินเชื่อและการบริหารจัดการความเสี่ยงด้านเครดิต นอกจากนี้ ในรายงานไม่ได้มีการกล่าวถึงการเปิดสาขาใหม่ในช่วงไตรมาสนี้ **การเปลี่ยนแปลงของกำไร:** กำไรสุทธิของธนาคารเพิ่มขึ้น 33.9% หรือ 212.0 ล้านบาท เมื่อเทียบกับไตรมาสเดียวกันของปีก่อน รายได้จากการดำเนินงานเพิ่มขึ้น 2.2% โดยมีปัจจัยหลักมาจากการเพิ่มขึ้นของรายได้จากการดำเนินงานอื่น ๆ และรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิที่เพิ่มขึ้น 20.7% ซึ่งเกิดจากการลดลงของค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ อย่างไรก็ตาม รายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง 5.1% เนื่องจากการลดลงของรายได้ดอกเบี้ยจากเงินให้สินเชื่อและเงินลงทุน ในขณะเดียวกัน ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานลดลงอย่างมากถึง 22.1% เนื่องจากการเพิ่มประสิทธิภาพในการบริหารจัดการเพื่อควบคุมค่าใช้จ่าย ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยหนุนกำไรสุทธิให้เติบโต **สินเชื่อและสัดส่วน:** ณ วันที่ 31 มีนาคม 2568 เงินให้สินเชื่อสุทธิอยู่ที่ 246.3 พันล้านบาท ลดลง 2.0% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567 เงินฝากอยู่ที่ 310.5 พันล้านบาท ลดลง 4.2% ส่งผลให้อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝากเพิ่มขึ้นเป็น 79.3% จาก 77.6% สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL) อยู่ที่ 6.9 พันล้านบาท คิดเป็น 2.8% ของสินเชื่อรวม เพิ่มขึ้นจาก 2.6% ณ สิ้นปี 2567 ซึ่งเป็นผลมาจากการขายสินเชื่อด้อยคุณภาพในปี 2567 อย่างไรก็ตาม ธนาคารฯ ยังคงมาตรฐานการอนุมัติสินเชื่อและการบริหารความเสี่ยงที่รัดกุม อัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) อยู่ที่ 134.3% ลดลงจากสิ้นปี 2567 ที่ 137.9% **ปัจจัยความเสี่ยงและโอกาสการลงทุน:** ปัจจัยความเสี่ยงที่สำคัญคือการเพิ่มขึ้นของ NPL แม้จะมีการบริหารจัดการอย่างรัดกุม อย่างไรก็ตาม ธนาคารฯ ยังคงมีเงินสำรองส่วนเกินตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทยจำนวน 1.5 พันล้านบาท โอกาสในการลงทุนอยู่ที่การเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงานและการเติบโตของรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย รวมถึงความสามารถในการควบคุมค่าใช้จ่ายอย่างต่อเนื่อง **สรุปสั้นท้ายสุด:** ปัจจัยสำคัญที่มีผลกระทบต่อรายได้และกำไรของธนาคารในไตรมาส 1 ปี 2568 คือการเพิ่มขึ้นของรายได้จากการดำเนินงานอื่น ๆ และการลดลงของค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน แม้ว่ารายได้ดอกเบี้ยสุทธิจะลดลง และ NPL จะเพิ่มขึ้นเล็กน้อย แต่การบริหารจัดการความเสี่ยงที่รัดกุมและเงินสำรองส่วนเกินยังช่วยให้ธนาคารฯ สามารถรับมือกับความท้าทายได้ ธนาคารฯ มีความแข็งแกร่งในการควบคุมค่าใช้จ่ายและเพิ่มรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ย ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญในการรักษาระดับกำไรในระยะยาว ความสัมพันธ์ระหว่าง NIM, สินเชื่อ (จำนวนและสัดส่วนสินเชื่อสูงสุด), NPL, และ Coverage Ratio แสดงให้เห็นถึงความสมดุลในการบริหารจัดการสินทรัพย์และความเสี่ยงของธนาคาร แม้ว่า NPL จะเพิ่มขึ้น แต่ Coverage Ratio ยังคงอยู่ในระดับที่แข็งแกร่ง ทำให้ธนาคารมีความสามารถในการรองรับผลขาดทุนที่อาจเกิดขึ้น