สรุป OPPDAY หุ้น FSMART

สรุป OPPDAY

สรุป Oppday FSMART: โอกาสเติบโตในยุคเศรษฐกิจผันผวน ปี 2568

สวัสดีค่ะ ขอต้อนรับนักลงทุนทุกท่านเข้าสู่งาน Opportunity Day ของบริษัท Force Smart Service จำกัด มหาชน ในวันนี้ได้รับเกียรติจากผู้บริหาร คุณณรงค์ศักดิ์ เลิศทรัพย์ทวี กรรมการผู้จัดการ และดิฉัน รุ่งรวี บางกูล ผู้อำนวยการสายงานการเงินและบัญชี จะมาให้ข้อมูลผลประกอบการในไตรมาส 3 และภาพรวมของบริษัทค่ะ

Force Smart Service เป็นบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ MAI ด้วยทุนจดทะเบียนทั้งหมด 400 ล้านบาท บริษัทได้รับคะแนน CGR Score 5 ดาว อยู่ในระดับดีเลิศ และเข้าร่วมการเป็นสมาชิกของตัว CAC ด้วย นโยบายการจ่ายเงินปันผลคือไม่น้อยกว่า 40% ของผลประกอบการ ผู้ถือหุ้นหลักของบริษัทคือกลุ่มของบริษัท Force Corporation มากถึง 52.6% และกลุ่มอมรตาโนนท์ที่เป็นผู้จัดตั้งบริษัทอยู่ที่ 7.07% ค่ะ

ผลประกอบการ 9 เดือนของบริษัท มีรายได้รวมอยู่ที่ 2,014 ล้านบาท กำไรสุทธิ 448 ล้านบาท คิดเป็นกำไรต่อหุ้นอยู่ที่ 0.59 บาทต่อหุ้น ในช่วงผลประกอบการครึ่งปีที่ผ่านมา บริษัทมีประกาศจ่ายเงินปันผลระหว่างกาลไปอยู่ที่ 0.18 บาทต่อหุ้นค่ะ

Force Smart Service มีวิสัยทัศน์ของ ผู้บริหารที่ได้ตั้งไว้ ก็คือนวัตกรรมที่ยั่งยืนเพื่อชีวิตที่ดีขึ้น แบ่งกลุ่มธุรกิจออกเป็น 3 กลุ่มธุรกิจหลัก กลุ่มธุรกิจแรกคือกลุ่มธุรกิจการทำรายการการเติมเงินรับชำระเงิน ผ่านตู้ อัตโนมัติของบริษัท กลุ่มธุรกิจที่สองเป็นกลุ่มธุรกิจการเงินและธนาคาร ซึ่งจะมีทั้งการฝากโอนเงิน ผ่านช่องทางของบริษัททั้งหมด และก็มีในส่วนของธุรกิจสินเชื่อ กลุ่มธุรกิจที่สามเป็นกลุ่ม ธุรกิจในอนาคต ก็จะมีในส่วนของตัวเครื่องชาร์จรถยนต์ไฟฟ้า ภายใต้แบรนด์ดิ้ง กะ และก็ตัวตู้เต่าบินของบริษัท Force Vending ที่บริษัทถือหุ้นอยู่ร้อยละ 26.71% ค่ะ

ในส่วนของกลุ่มธุรกิจแรก ที่เป็นกลุ่มธุรกิจการเป็นตัวแทนรับชำระเงิน ผ่านช่องทางของบริษัท โดยจะมีช่องทางทั้งหมดที่เป็นตู้บุญเติม มากกว่า 117,000 ตู้ และเคาน์เตอร์แคชเชียร์มากกว่า 3,800 สาขา มีจำนวนการทำรายการผ่านช่องทางของบริษัทต่อวัน เฉลี่ยมากกว่า 1 ล้านรายการต่อวัน จำนวนลูกค้าเนี่ยมากกว่า 14 ล้านคน ซึ่งบริษัทเนี่ยได้รายได้ จากการที่ลูกค้ามาทำรายการผ่านช่องทางการรับชำระของบริษัททั้งหมด เป็นได้รับเป็นรายได้ค่า service charge แล้วก็มีในส่วนของค่าคอมมิชชั่นด้วยค่ะ

มูลค่าการทำรายการผ่านช่องทางของบริษัททั้งหมดในไตรมาส 3 รวมอยู่ที่ 8,633 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากไตรมาสเดียวกันของปีก่อน 4.7% โดยยอดออกมาในกลุ่มที่มี การเติมเงินนะคะที่เพิ่มขึ้นนะคะในส่วนของกลุ่ม Top Up แล้วก็การเติมเงินซื้อแพ็คเกจอินเทอร์เน็ตนะคะ ก็คือจะเห็นว่ามีมูลค่ารวมถึง 1,907 ล้านบาทนะคะเพิ่มขึ้นมากถึง 35.3% นะคะเมื่อเทียบกับไตรมาสเดียวกันของปี ก่อนค่ะ ในขณะที่ Wallet นะคะที่เป็น การเติมเงิน Wallet ของ ไตรมาส 3 เนี่ย ก็คือเมื่อเทียบกับของไตรมาส เดียวกันเมื่อปี ก่อนนะคะ ก็ เพิ่มขึ้นเล็กน้อยนะคะ 0.8% ค่ะ สำหรับจำนวนการทำรายการโอนเงิน ผ่านช่องทางของบริษัทเนี่ยจำนวนตู้นะคะภาพรวมเนี่ยก็อยู่ที่ 3,555 ล้านบาทนะคะเพิ่มขึ้น 12.6% จำนวนผ่านตู้ อาจจะลดลงเล็กน้อยนะคะแต่ว่ามียอดผ่านช่องทางเคาน์เตอร์เซอร์วิสมากขึ้นนะคะ

สำหรับธุรกิจที่ 2 ธุรกิจสินเชื่อนะคะ บริษัทเนี่ยมี ดำเนินการให้สินเชื่อน่ะค่ะผ่านบริษัทในเครือชื่อบริษัท Force Smart Capital จำกัดนะคะ โดยให้ลูกค้าเป็นกลุ่มลูกค้าองค์กรขนาดใหญ่นะคะที่มีรายได้ประจำผ่าน บัญชีธนาคารค่ะ ให้ลูกค้าเนี่ยทำการขอสินเชื่อเข้ามาผ่านช่องทางออนไลน์ทั้งหมดของบริษัทนะคะไม่ว่าจะเป็นเว็บไซต์เป็น LINE Official นะคะหรือว่าเป็นแอปพลิเคชั่นค่ะ ซึ่งลูกค้าเนี่ยจะขอ วงเงินสินเชื่อนะคะที่เป็นสินเชื่อสำหรับซื้อเป็นเงินสดนะคะแล้วก็สินเชื่อเงินสดสำหรับไปซื้อสินค้าไม่ว่าจะเป็นเครื่องใช้ไฟฟ้าโทรศัพท์มือถือหรือว่าสินเชื่อสำหรับไปประกอบอาชีพนะคะโดยลูกค้าจะต้องทำการยินยอมให้บริษัทเนี่ยก็คือต้องผูกบัญชีให้บริษัทน่ะ หักบัญชีเป็นรายเดือนเมื่อถึงกำหนดจ่ายชำระค่างวดนะคะ

ในไตรมาส 3 มียอดวงเงินสินเชื่อของลูกหนี้คงเหลือรวมอยู่ที่ 1,485 ล้านบาท เติบโตเพิ่มขึ้นจากไตรมาสเดียวกันของปีก่อน 64.3% สินเชื่อส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อเงินสดสำหรับให้ลูกค้าใช้อุปโภคบริโภคและซื้อสินค้า เช่น เครื่องใช้ไฟฟ้าและโทรศัพท์มือถือ โดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสูงสุดอยู่ที่ 25% พอร์ตสินเชื่อส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อเงินสดประมาณ 99% ค่ะ

สำหรับกลุ่มธุรกิจที่ 3 เป็นกลุ่มธุรกิจของตัวเครื่องอัตโนมัติที่เป็น EV Charger นะคะเครื่องชาร์จรถยนต์ไฟฟ้าอัตโนมัติ บริษัทมีการติดตั้งขยายจำนวนจุดติดตั้งสถานี ชาร์จรถไฟฟ้าเนี่ยเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องนะคะโดยในไตรมาส 3 เนี่ยมีจำนวนสถานีรวมทั้งหมด 496 สถานีค่ะ โดยติดต้อง ติดตั้งผ่านช่องทางต่างๆนะคะไม่ว่าติด ติดตั้งตามคอนโดมิเนียมห้างสรรพสินค้าโรงพยาบาลหรือตามร้านอาหารต่างๆด้วยนะคะก็จะมี ทั่วๆ ไปนะคะซึ่งหาได้แล้วนะคะณปัจจุบันนี้

มูลค่าการทำรายการผ่านช่องทางของบริษัทรวมอยู่ที่ 8,633 ล้านบาท ถ้าเทียบกับของไตรมาสเดียวกันของปีก่อนก็คือเพิ่มขึ้นอยู่ที่ 4.7% นะคะ แล้วแต่ถ้าเทียบกับไตรมาส ที่แล้วเนี่ยก็จะลดลงเล็กน้อยนะคะ 1.3% เนื่องด้วยในไตรมาส 3 อ่ะค่ะ เป็นฤดูกาล ฤดูฝนนะคะที่ปกติแล้วเนี่ยในทุกๆ ปีเนี่ย ไตรมาส 3 จะเป็นไตรมาสที่ยอดการ ยอดเติมเงินเนี่ยน้อย ลดลงที่สุดนะคะของปีแล้วก็จะไปเพิ่มขึ้นในไตรมาสที่ 4 แล้วก็ช่วงไตรมาส 1 นะคะ

มูลค่าการทำรายการค่ะผ่าน ที่เป็นรายการเติมเงินโทรศัพท์มือถือ Mobile Top Up นะคะอยู่ที่ 17% นะคะตัวแวสเพิ่มขึ้นเล็กน้อยนะคะ 5.1% ค่ะ แล้วก็ในส่วนของ Wallet เนี่ย ก็ยังอยู่ที่ 24% น่ะค่ะ สำหรับการโอนเงินอยู่ที่ 41.2% ก็เพิ่มขึ้นนะคะรวมถึงตัวธุรกิจ Vending นะคะก็เป็น 6.5% ค่ะ

สำหรับตัวธุรกิจสินเชื่อน่ะค่ะมูลค่า พอร์ตลูกหนี้ค่ะคงเหลือน้าไตรมาส 3 รวมอยู่ที่ 1,485 ล้านบาทนะคะรายได้รวมสำหรับ 9 เดือนนะคะอยู่ที่ 236.6 ล้านบาทค่ะ เพิ่มขึ้น มากถึง 218.4% นะคะเมื่อเทียบกับไตรมาสเดียวกันของปีที่แล้วนะคะทำให้ผลประกอบการของกลุ่มธุรกิจสินเชื่อค่ะมีกำไรสุทธินะคะอยู่ที่ 93.8 ล้านบาทนะคะ คิดเป็นอัตรากำไรสุทธิอยู่ที่ 38.7% ค่ะ เพิ่มขึ้น 115.6% นะคะเมื่อเทียบกับไตรมาสเดียวกันของปี ก่อนค่ะ

สำหรับผลประกอบการทั้งหมดนะคะรายได้รวมของบริษัท Force Smart Service นะคะ สำหรับไตรมาสที่ 3 ค่ะรายได้รวมอยู่ที่ 647 ล้านบาทนะคะเพิ่มขึ้น 4.4% เมื่อเทียบกับปี ก่อนนะคะ แล้วถ้ามาดูในส่วนของรายได้รวม 9 เดือนนะคะก็อยู่ที่ 2,015 ล้านบาทนะคะเพิ่มขึ้น 11.6% เมื่อเทียบกับ ปีที่แล้วเหมือนกันนะ คะ โดยสัดส่วนกลุ่มรายได้ของ รายได้หลักของบริษัทอ่ะค่ะก็ยังอยู่ที่กลุ่มธุรกิจแรกที่เป็นกลุ่มธุรกิจการเติมเงินและรับชำระเงินนะคะ ทางด้านขวา มือนะคะ ก็จะสูงสุดรวมกันอยู่ประมาณสัก 75-80% นะคะ

กำไรขั้นต้นของบริษัทค่ะ รวมกำไรขั้นต้นรวมของบริษัทเนี่ยอยู่ที่ 267 ล้านบาทนะคะ สำหรับไตรมาส 3 แล้วก็ถ้า 9 เดือนอยู่ที่ 806 ล้านบาทค่ะ ก็เพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับปีก่อนนะคะทั้ง 3 เดือนแล้วก็ 9 เดือนค่ะสำหรับกำไรสุทธิค่ะของไตรมาส 3 อยู่ที่ 140 ล้านนะคะเพิ่มขึ้นจากไตรมาสก่อนเช ปี ไตรมาสเดียวกันของปี ก่อนเช่นเดียวกันค่ะอยู่ที่ 21.5% นะคะแล้วเมื่อดูกำไร 9 เดือนค่ะก็จะอยู่ที่ 448 ล้านบาทนะคะเพิ่มขึ้นจากช่วงเดียวกันของปีก่อนนะคะ 44.5% นะคะจากส่วนนึงเนี่ยก็คือในส่วนของตัวที่บริษัทเนี่ยมีการขยายธุรกิจสินเชื่อเพิ่มมากขึ้นมีเรื่องของการซื้อขายสินค้า ที่สนับสนุนธุรกิจสินเชื่อเพิ่มเข้ามานะคะรวมถึงตัวตู้ที่ทยอยหมดค่าเสื่อมราคาด้วยค่ะ

สินทรัพย์รวมของบริษัทอยู่ที่ 3,516 ล้านบาท ลดลงจากไตรมาสก่อนเล็กน้อยจากตัว ตู้บุญเติมที่หมดอายุ ครบอายุการใช้งาน 8 ปีนะคะ ส่วนในของ หนี้สินนะคะอยู่ที่ 1,900 ล้านบาทนะคะก็ลดลงเล็กน้อยจากไตรมาสก่อนนะคะจากการที่บริษัทเนี่ยมีการคืนเงินกู้ค่ะ แล้วก็ในส่วนของทุนเนี่ยอยู่ที่ 1,604 ล้านบาทนะคะเพิ่มขึ้นเล็กน้อยจากไตรมาสก่อนจากผลประกอบการกำไรเพิ่มขึ้นน่ะค่ะ

อัตราส่วนผลตอบแทนของผู้ถือหุ้นนะคะอยู่ที่ 35.7% ค่ะแล้วก็อัตราส่วนผลตอบแทนของ สินทรัพย์นะคะอยู่ที่ 16.3% ซึ่งทั้งสองอัตราส่วนเนี่ยก็มีแนวโน้มที่ดีมากขึ้นนะคะสำหรับตัวหนี้สินส่วนทุนค่ะ DE Ratio เนี่ยอยู่ที่ 1.19 เท่า นะคะแล้วก็หนี้สินที่มีภาระดอกเบี้ย ดอก ภาระดอกเบี้ยส่วนทุนอยู่ที่ 0.57 เท่าค่ะ

กระแสเงินสดของบริษัทนะคะในงวด 3 เดือนที่ผ่านมาค่ะบริษัทเนี่ยมี เงินรับเข้ามานะคะจากตัวสินเชื่อน่ะค่ะรวมทั้งหมดเนี่ยก็ประมาณ 360 ล้านนะคะแล้วก็มี รับเงินกู้นะคะมี มีการกู้เงินนะคะเพิ่มเข้ามา 316 ล้านในขณะเดียวกันเนี่ยก็มีการจ่ายคืนเงินกู้มากถึง 325 ล้านนะคะแล้วก็มีการลงทุนในตัวกลุ่มลูกหนี้ค่ะ 330 กว่า ล้านค่ะ อันนี้ก็จะเป็นในส่วนของผลประกอบการของบริษัททั้งหมดในไตรมาส 3 นะคะ ต่อไปขอเชิญคุณณรงค์ศักดิ์ในพาร์ทของ Business Direction ค่ะ

สวัสดีครับ ยินดีก็ มาเล่าในส่วนของตัว แผนงาน ในอนาคตน่ะนะครับว่าทั้ง 3 ธุรกิจ เอ่อเราจะมีแผนยังไงบ้างนะครับก็ ไล่ทีละ ธุรกิจนะครับก็ในส่วนของตัว ธุรกิจที่เป็น ตู้คุณเติมนะครับหรือธุรกิจที่เกี่ยวกับการเติมเงินรับชำระเงิน นะครับ เราก็ยังคงมี เค้าเรียกว่าเป็นผู้นำในเรื่องของตู้ อัตโนมัตินะครับเรามีเกือบๆ 120,000 ตู้ นะครับแล้วก็ให้บริการโดยกลุ่มลูกค้าหลักๆเราก็เป็นกลุ่มลูกค้าที่เป็นผู้มีรายได้น้อยนะครับ เอ่อรับจ้างหรือว่าเป็นรากหญ้าของประเทศอ่ะนะครับซึ่งเป็น เอ่อจำนวน ประชากรสัดส่วนเกือบๆครึ่งประเทศอ่ะนะครับแล้วก็ปัจจุบันลูกค้ากลุ่มนี้ก็อยู่ประมาณสัก 14-15 ล้านคน นะครับแล้วก็เป็น ธุรกรรมที่เกี่ยวกับเงินสดนะครับโดย 3 บริการหลักๆก็ยังเป็นการเติมเงินมือถือการเติมแพ็คอินเทอร์เน็ตนะครับการเติมเงินเข้า e-Wallet หรือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ นะครับในส่วนของแผนการดำเนินงานในอนาคตอันใกล้นะครับเราก็มีอยู่ด้วยกัน 3 เรื่องหลักๆนะครับที่ที่ค่อนข้างจะมีผลต่อยอดเติมแล้วก็ความถี่ในการใช้งานนะครับในส่วนของเซอร์วิสใหญ่ที่ผมเคยเกริ่นไว้เมื่อ ออเดย์ครั้งที่แล้วนะครับก็คือเซอร์วิสที่เกี่ยวกับ หวยเกษียณนะครับหรือชื่อนึงเรียกว่าเป็น สลาก กช. กช.คือ กองทุนออมแห่งชาตินะครับก็ ทุกอย่างน่าจะลงตัวหมดแล้วนะครับก็เริ่มสื่อสารเป็นทางการนะครับก็ ได้วันเวลาที่ค่อนข้างชัดเจนขึ้นนะครับก็คือเปิดลงทะเบียนนะครับทุกท่านต้องลงทะเบียนก่อนซื้อประมาณซักมกราคมนะครับแล้วก็เริ่มซื้อสลาก ได้เนี่ยประมาณกุมภาพันธ์นะครับมีหลายช่องทางนะครับ ในส่วนของตู้เติมเราเป็น 1 ช่องทางที่สำหรับ คนที่จะไม่ได้ซื้อผ่านแอปพลิเคชั่นนะครับสามารถมาซื้อได้ที่ตู้คุณเติม นะครับเรามีให้บริการแสนกว่าจุดนะครับอันนี้ก็จะเปิดให้ลงทะเบียนมกราคมแล้วก็เริ่มซื้อได้ก็คือ กุมภาพันธ์นะครับในส่วนของตัว เอ่อสลากกช. หรือหวยออมสินเอ๊ะหวยโทษทีครับหวยเกษียณนะครับ ส่วนเซอร์วิสที่ 2 ที่เป็นเซอร์วิสอีกอันนึงที่น่าสนใจนะครับก็คือเซอร์วิสที่เกี่ยวกับตัว แรงงานต่างด้าวนะครับในเรื่องของการโอนเงินข้ามประเทศหรือโอนเงินกลับบ้านโดยเฉพาะคนพม่าเงี้ยครับ ในเมืองไทยมีเป็นหลักล้านคนนะครับแล้วก็ทุกๆเดือนเนี่ยต้องโอนเงินกลับประเทศนะครับเราก็เป็นอีกหนึ่งช่องทางที่สามารถมาทำรายการผ่านตู้คุณเติมแล้วก็โอนกลับประเทศนะครับตอนนี้ก็อยู่ในขั้นตอนของการขออนุญาตกับแบงค์ชาติอยู่นะครับ ก็คาดว่าน่าจะเปิดให้ถ้าไม่ติดอะไรนะครับก็คาดว่าน่าจะเปิดให้บริการได้ภายในไตรมาส 1 ปีหน้า นะครับแล้วก็นอกเหนือจากนั้นนะครับก็เราก็ พยายามที่จะได้อีก 1 Banking Agent หรือ 1 ตัวแทนธนาคารปัจจุบันเรามี 8 ธนาคารนะครับเรากำลังจะได้แบงค์ที่ 9 นะครับก็คาดคาดว่าจะให้บริการได้ภายในไตรมาส 1 ปีหน้าเหมือนกันนะครับก็ถือว่าเป็น เอ่อ 3 บริการใหญ่ๆที่จะเกิดขึ้นในต้นปีหน้านะครับก็จะช่วยให้ การทำธุรกรรมผ่านตู้เราเนี่ยมีลูกค้าที่กว้างขึ้นแล้วก็มีความถี่หรือการใช้ที่มากขึ้นนะครับ เราก็ยังมองว่าในส่วนของตัวตู้บุญเติมเนี่ยก็ปีถัดๆไปหรือปีหน้าก็เรามองว่าในส่วนของยอดเติมหรือรายได้ก็ไม่น่าจะต่างจากปีที่ผ่านมานะครับแล้วก็ขึ้นอยู่กับสภาพเศรษฐกิจอะไรต่างๆนะครับส่วนธุรกิจที่ 2 นะครับ เอ่อเป็นธุรกิจที่เกี่ยวกับการเงินนะครับนอกเหนือจากการที่เราเป็นตัวแทนธนาคารก็คือธุรกิจสินเชื่อนะครับ ธุรกิจสินเชื่อเราเนี่ยก็หลักๆนะครับเรา เราเป็นโมเดล Business โมเดลเราคือไม่ได้ ไม่ได้ผ่าน ไม่ได้เปิดสาขาเป็นแบบออนไลน์นะครับ 100% นะ ครับก็มีสินเชื่อหลากหลายประเภทนะครับโดยกลุ่มลูกค้าหลักๆเราก็เป็นกลุ่มลูกค้าที่เป็นระดับรากหญ้า แล้วก็มีรายได้ประจำกับหน่วยงานราชการนะครับเรามองว่าค่อนข้างมั่นคงนะครับแล้วก็มีเงินเข้าบัญชีนะครับเรายังคงเป็นโมเดลเรื่องของการหัก บัญชีในการผ่อนรายเดือนนะครับซึ่งรูปแบบอาจจะมี product หลากหลายมากขึ้นนอกเหนือจาก การที่เราให้เค้ากู้เป็นเงินสดหรือว่าการที่เราให้เค้ากู้แล้วเค้าก็ไปในส่วนของการซื้อในส่วนของเครื่องใช้ไฟฟ้าซื้อเกี่ยวกับมือถือหรือซื้ออื่นๆนะครับไม่ว่าจะเป็นเรื่องของสินค้าการเกษตรเคมีเกษตรเป็นต้นนะครับเราก็จะมี product ที่หลากหลายนะครับในส่วนของกลุ่มองค์กรขนาดใหญ่เนี่ยก็ปีที่แล้วเนี่ยเรามีองค์กรเดียวที่มีสมาชิก ล้านคนนะครับแล้วก็เราเพิ่งได้องค์กรที่ 2 เนี่ยช่วงตุลาคมนะครับก็ก็ผิดแผนไปนิดนึงนะครับเชื่อว่าตอนแรกว่าน่าจะได้ได้เร็วขึ้นนะครับเราพอเราไปได้ช่วงปลายปีเนี่ย นอกจากกลุ่มในส่วนของ กลุ่มที่เป็น ขนาดใหญ่แล้วก็มีสมาชิกเยอะๆเนี่ยมันก็จะมีเรื่องของการสื่อสารการอะไรต่างๆซึ่งต้องใช้เวลาแป๊บนึงนะครับทำให้ปีนี้เราอาจจะไม่ไปได้ไม่ถึงเป้าที่วางไว้นะครับแต่ผมเชื่อว่าเป็นเป็นศาลตั้งต้นที่จะทำให้ปีหน้าเนี่ยเราสามารถสเกลได้เร็วขึ้นเพราะว่าปีนี้เนี่ยเราค่อนข้าง เอ่อสื่อสารไปเยอะนะครับแล้วก็เริ่มมียอดเข้ามาในระดับนึงแล้วนะครับแล้วก็ ต้นๆปีเนี่ยถ้าไม่ได้ผิดแผนอะไรก็อาจจะ ได้ข่าวดีอีกสักกลุ่มองค์กรขนาดใหญ่กลุ่มหนึ่งนะครับ ส่วนในส่วนของพาร์ทเนอร์นะครับ พาร์ทเนอร์เนี่ยพอเราทำเรื่องของการให้กู้ยืมเงินไปซื้อพวกเครื่องใช้ไฟฟ้าไปซื้อพวกโทรศัพท์มือถือเนี่ยเราก็ต้องมีหน้าร้านนะครับปัจจุบันเรามีหน้าร้านเนี่ยที่เราเปิดให้บริการก็จะเป็นกลุ่มเป็นหน้าร้านขายโทรศัพท์หรือคอมพิวเตอร์นะครับอยู่ 2 เจ้าละนะครับแล้วก็ เอ่อพอเปิดตัวน่าจะผมเชื่อว่าตอนนี้เรากำลังจะได้อีก 2 เจ้า นะครับทำให้เรามีหน้าร้านขายพวกเครื่องใช้ไฟฟ้าหรือขายพวกมือถือเพิ่มมากขึ้นนะครับผมเชื่อว่า 3-4 เจ้า รวมๆกันน่าจะเป็นหลักพันสาขานะครับก็เป็นอีกช่องทางนึงในการที่เราจะขยายในส่วนของสินเชื่อเพิ่มเติมนะครับนอก จากที่เราได้กลุ่มลูกค้าองค์กรเพิ่มมากขึ้นนะครับอันนี้ก็จะเป็นแผนที่เรามองไว้ว่า เอ่อเราก็จะพยายามควบคุมนะครับหรือบริหารตัวหนี้เสียให้น้อยที่สุดนะครับพยายามไม่ให้เกิน 3% 4% แถวๆนี้นะครับเนื่องจากว่า Product ที่เราเลือกที่จะปล่อยเนี่ยมันเป็น product ที่เกี่ยวกับเป็นการปล่อยกู้แบบไม่มีหลักทรัพย์นะครับก็เป็น Product ที่มีความเสี่ยงมากกว่า product อื่นๆที่มีหลักทรัพย์เป็นประกันนะครับตัว NPL ก็จะสูงนิดนึงนะครับแต่เราก็พยายามให้อยู่ประมาณไม่เกิน 3 ไม่เกิน 4% เนี่ยนะครับแล้วก็เป็นโมเดลที่เราไม่มีสาขาก็เรื่องของ Fix Cost ก็จะน้อยลงนะครับ ธุรกิจที่ 3 นะครับก็เป็นธุรกิจที่เกี่ยวกับตัวตู้อัตโนมัติเกี่ยวกับ Vending Machine ใหม่ๆนะครับแล้วก็ตัวกิ้งก่าหรือสถานีชาร์จรถยนต์ไฟฟ้าก็เป็นตัว Product ที่เป็นตัวอนาคตนะครับแต่แค่มันต้องใช้เวลานะครับเราเริ่มทำมาได้ 2 ปีละนะครับปัจจุบันเราก็มีเกือบๆ 500 จุดนะครับมี มี 2 โมเดลนะครับเป็น เป็น AC นะครับ 7 กิโลวัตต์กับ 22 กิโลวัตต์แล้วก็อีก Product นึงก็เป็นรุ่นกลางนะครับเราเรียกว่าเป็น DC ชาร์จเร็วขนาด 40 กิโลวัตต์นะครับเป็นไซส์กลางนะครับค่อนข้างตอบโจทย์นะครับเราก็พยายามไปด้วยโมเดลที่ต้องบอกว่า ไม่เจ็บตัวก่อนนะครับแล้วก็เราก็เป็นโมเดลที่ เอ่อ เป็นลักษณะของการลงทุนร่วมเป็นโมเดลเรื่องของการขายเครื่องที่มีรายได้เป็นประจำนะครับแล้วก็ล่าสุดเนี่ยเราที่เราออกตัวรุ่นใหม่ล่าสุดที่เป็น DC 40 กิโลวัตต์นะครับทำให้เรื่องของการลงทุนสถานีการติดตั้งระบบไฟที่ง่ายนะครับแล้วก็ด้วยจุดแข็งของเราที่เราไม่ต้องโหลดแอปพลิเคชั่นสามารถมาชาร์จได้โดยที่กดหน้าจอแล้วก็จ่ายเงินนะครับแล้วล่าสุดเราทำตัวที่ เค้าเรียกว่า ค่อนข้างว้าวในส่วนของเรียกว่า Auto Charge นะครับปกติเนี่ยถ้าเป็นเครื่องชาร์จหรือสถานีชาร์จ ยี่ห้ออื่นๆแล้วกันก็อาจจะต้องผ่านแอปพลิเคชั่นในการกดจองหรือว่าต้องไปกดหน้าจออะไรต่างๆนะครับ แต่เนื่องจากว่าเราทำเองผลิตเองใช้เองนะครับเราก็เลยดีไซน์เครื่องขนาดเล็กแล้วก็วิธีการใช้ที่ง่ายนะครับออโต้ชาร์จก็คือไปถึงจอดรถหยิบ หยิบที่ชาร์จมาเสียบรถมัน เอ่อระบบเราก็จะรู้เลยว่ารถคันนี้ เอ่อเป็นยังไงนะครับก็ปล่อยไฟเลยนะครับสามารถเดินไปได้เลยโดยที่ ไม่ต้องยุ่งยากเรื่องของการกดหน้าจออะไรนะครับอันนี้ก็จะเป็นฟีเจอร์ตัวใหม่ที่ที่ค่อนข้างให้ความสะดวกให้ความง่ายกับคนใช้งานนะครับ ก็อันนี้ก็จะเป็นรูปในส่วนของสถานีต่างๆที่เราไปติดตั้งนะครับก็มีทุก ทุกโลเคชั่นในในแต่ละประเภทนะครับไม่ว่าจะเป็นห้างสรรพสินค้าไม่ว่าจะเป็นโรงภาพยนตร์ไม่ว่าจะเป็นโรงแรมโรงพยาบาลคอนโดร้านค้าร้านกาแฟนะครับตอนนี้เราติดได้ทุกประเภทนะครับก็ ค่อนข้างที่จะ เอ่อให้ความสนใจลูกค้าให้ความสนใจดีนะครับแล้วก็ค่อยๆขยับขยับไปเรื่อยๆนะครับที่ลักษณะที่เราไม่ เจ็บตัวนะครับคือไม่สาดลงไปนะครับเพราะว่าเราต้องอาจจะต้องเลือกบางทำเลนะครับแล้วก็ ตอนนี้ปริมาณรถยนต์ไฟฟ้าเนี่ยรถยนต์ไฟฟ้าเพิ่มมากขึ้นนะครับแต่อาจจะยังไม่ได้เหมือนที่เราตั้งใจไว้ตอน 2-3 ปีที่แล้วนะครับ อันนี้ก็จะเป็นแคมเปญเต่าบินนะครับก็ในส่วนของเต่าบินนะครับก็ ต้องบอกว่าไตรมาส 3 ตัวเลขค่อนข้างดีนะครับแทบจะ เอ่อเป็น เป็นการโตกลับมาโต แบบกระโดดเลยนะครับเทียบกับปี 2 ปีที่ผ่านมานะครับ เอ่อบวกกับตัวตู้เนี่ยมีความ เสถียรมากขึ้นนะครับแล้วก็ทำอะไรได้มากขึ้นบริหารจัดการได้ง่ายขึ้นนะครับแล้วก็มีการเล่นแคมเปญต่างๆรูปแบบใหม่นะครับมีไป X กับ influencer หรือ ว่า YouTuber นะครับมีการออกลายแก้วใหม่ๆมีการคิดค้นเมนูใหม่ๆที่ตอบโจทย์ลูกค้าอยู่ตลอดเวลาเนื่องจากว่าตู้เรามันเป็นระบบออนไลน์นะครับสามารถที่จะรัง สรรค์เมนูใหม่ๆนะครับเพื่อตอบโจทย์ตัวลูกค้าแล้วก็ไม่น่าเบื่อนะครับมีอะไรให้กินใหม่ๆตลอดเวลานะครับอันนี้ก็จะเป็นรูปของตู้ที่ เอ่อเค้าเรียกว่ามีการดีไซน์ตัว บอดี้ใหม่นะครับดู หรูหราดูน่าใช้งานดูสะอาดนะครับนอกเหนือจากตู้บุญตู้เต่าบินที่เห็นอยู่ 7-8000 ตู้นะครับอันนี้ก็จะเห็นอาจจะเห็นตามจุดที่มันเป็นห้างสรรพสินค้าโรงพยาบาลที่ต้องการความพรีเมี่ยมขึ้นมาอีกระดับนึงนะครับก็ ก็เริ่มติดตั้งไปแล้วนะครับก็ ตอนนี้เราก็จะเห็นตู้เต่าบินที่มี 2 เวอร์ชั่นนะครับมี 2 หน้าตา นะครับปัจจุบันก็ 7,000 กว่าตู้นะครับก็คาดว่าก็พยายามเพิ่มให้ได้มากที่สุดนะครับก็ยังคงเป้าหมายว่าพยายามไปให้ถึง 20,000 ตู้นะครับ เอ่ออันนี้ก็จะเป็นตู้ เต่าบินที่ เอ่อเรากำลังพัฒนาอยู่นะครับยังไม่ได้ออกตลาดนะครับก็คาดว่าน่าจะไม่เกินกลางปีหน้า ก็จะเห็นตู้เต่าบิน 2 แบบนี้ออกไปนะครับก็ตู้แรกก็จะเป็นตู้เต่าบินที่ทำน้ำแข็ง แล้วก็โซดา สดในการขายนะครับโซดา สดนี่ออกมาเป็นขวดเลยนะครับก็จะเป็นสดเสมอนะครับทำสดแล้วก็น้ำแข็งก็จะสะอาดนะครับอีกข้างนึงก็จะเป็นตู้เอ่อตัว ตัว ตัว ตัวทอดนะครับ อ่าทีนี้มันทอดได้ 10-20 แบบเลยนะครับแล้วก็เรื่องของ เอ่อทำใหม่สดทุกครั้งนะครับเรื่องของการจัดการระบบ เอ่อน้ำมันระบบความร้อนนะครับก็สะอาดนะครับก็จะไม่เหมือนบางทีเราไปกิน เอ่อ ที่เราเห็นบางทีน้ำมันมันไม่สดหรือว่าน้ำมันมันดำอันนี้เราเรื่องของการจัดการเรื่องพวกนี้ได้หมดนะครับอันนี้ก็จะเป็นตู้รุ่นใหม่ๆที่คาดว่าไม่เกินกลางปีหน้าเนี่ยน่าจะเห็นออกมานะครับ อันนี้ก็จะเป็นเต่าบินคาเฟ่นะครับก็ยังคงมีอยู่ 2 ที่นะครับที่ออฟฟิศเต่าบินนะครับแล้วก็ที่นวลจันทร์นะครับก็พยายามที่จะทำให้ตัวเต่าบินคาเฟ่ให้เสถียรให้นิ่งให้ตอบโจทย์มากที่สุดนะครับแล้วก็ในส่วนของโมเดลที่ออกไปตั้งคู่กับ กิ้งก่านะครับก็ยังคงมีอยู่ 2 สาขานี้นะครับ เต่าบินต่างประเทศนะครับตอนนี้กำลังเติบโตนะครับไปหลายประเทศเพิ่มมากขึ้นมีไปออกงานต่างประเทศต่างๆนะครับมีคนสนใจค่อนข้างมากนะครับ เอ่ออันนี้ก็ยังคงเป็นภาพรวมของปี 2568 นะ ครับยังไม่ได้เปลี่ยนตัวเลขอะไรนะครับก็มีทั้งถึงและก็ไม่ถึงด้วยสถานการณ์ต่างๆนะครับในส่วนของธุรกิจตู้บุญเติมนะครับภาพรวมดูดีนะครับ อ่าดีขึ้นแล้วก็มีเซอร์วิสใหม่ๆเกิดขึ้นในช่วงต้นปีนะครับ เอ่อในส่วนของลูกค้ากลุ่มต่างด้าวนะครับเรามีเมนูหน้า จอต่างๆนะครับแล้วก็ลูกค้าต่างด้าวเราเนี่ยปัจจุบันน่าจะเกือบๆ 300,000 กว่า คนแล้วนะครับก็เป็นการต่อยอดที่จะไปขยายต่อในส่วนของบริการปีหน้าที่เป็นการโอนเงินข้ามประเทศนะครับธุรกิจสินเชื่อตัวช้าไปนิดนึงนะครับตอนแรก ปักเป้าไว้ 2,000 ตอนต้นปีนะครับกลางปีเราบอกเหลือ 1,700 บาทตอนนี้ก็อาจจะ 1,600 บาทนะครับจากสถานการณ์ เอ่อเศรษฐกิจอะไรต่างๆซึ่งซึ่งเรา เอ่อ มีการตั้งเกณฑ์ รีเจก Rate ไว้ค่อนข้างเยอะหน่อยนะครับด้วยสถานการณ์ต่างๆพยายามจะคุมให้ปล่อยแบบมั่นใจนะครับตามสถานการณ์เศรษฐกิจตามอะไรต่างๆนะครับแล้วก็ อ่าเราเพิ่งได้ลูกค้าองค์กรช้าไปนิดนึงนะครับแล้วก็เพิ่งได้เดือน 10 นะ ครับ ตอนนี้กำลังแบบเดือนละ 1,000 สัญญานะ ครับผมเชื่อว่า อ่าช่วงแรกๆช้าหน่อยนะครับแล้วก็เดือนที่ 3 เดือนที่ 4 น่าจะขยายโตได้เร็วนะ ครับประกอบกับเรามีอีกองค์กรนึงที่เราคุยอยู่นะ ครับเชื่อว่าได้มาไล่เลี่ยกันภาพรวมปีหน้าน่าจะดีนะครับผมเชื่อว่าโต 40-50% ของพอร์ตสินเชื่อเป็นไปได้นะครับแล้วก็ตัว กลุ่มองค์กรขนาดใหญ่ที่เราได้มา 2 กลุ่มเนี่ยก็ค่อนข้าง อ่ามีศักยภาพนะครับมีรายได้ต่อเดือนค่อนข้างสูงหน่อยก็สามารถปล่อยได้เม็ดใหญ่ขึ้นนะครับส่วนกิ้งก่าปีหน้าเนี่ยผมว่าก็ไอ้ตัว DC 40 นะครับที่ผมบอกไปก็น่าจะขยายตัวได้เร็วนะ ครับส่วนของปีนี้เนี่ยเราเนื่องจากว่าเรา เราเรามองว่าเราจะขยายแบบค่อยเป็นค่อยไปแบบไม่เจ็บตัวไม่ได้ สาดลงไปนะครับทำให้ธุรกิจที่เป็นเรื่องของชาจ รถไฟฟ้ากิ้งก่าเราเนี่ยไม่เจ็บตัวนะครับแล้วก็ผมเชื่อว่าปี 2 ปีข้างหน้าเนี่ยภาพจะชัดขึ้นเราน่าจะขยายจุดได้เพิ่มมากขึ้น ด้วยด้วยรถยนต์ไฟฟ้าที่เข้ามามากขึ้นแล้วก็มีการสนับสนุนจากภาครัฐนะครับในส่วนของเต่าบินก็ตอนนี้ก็เกือบๆ 8,000 นะ ครับก็เหลืออีกเดือนเดียวนะ ครับ อันนี้ก็จะเป็นภาพรวมของตัวธุรกิจของ Smart ทั้ง ทั้ง 3 ธุรกิจนะครับ นะ ครับต่อไปก็จะเป็นในส่วนของการ เอ่อ คำถามนะครับ เอ่อ 60 17 ข้อนะครับก็ เอ่อหรือเวลา 17 นาทีนะครับก็พยายามจะ เอ่อผมพยายามจะรวบคำถามเป็นแต่ละธุรกิจนะครับแล้วพยายามตอบให้ให้ชัดเจนแล้วก็ลงในรายละเอียดเท่าที่จะตอบได้นะครับในส่วนของตัวที่เป็นธุรกิจเต่าบินอาจจะตอบได้เท่าที่ผมมีข้อมูลเพราะว่าในส่วนของ Smart เนี่ยเราไม่ได้รันธุรกิจตัว เต่าบินนะครับเราเป็นผู้ถือหุ้น 20 ประมาณ 26% นะ ครับก็รู้เท่าที่รู้นะครับ เอ่อ เอ่อมีคำถามเกี่ยวกับธุรกิจสินเชื่อเยอะนะครับว่าทำไม เอ่อ Q3 พอร์ตเราไม่โตหรือว่า Q4 จะเป็นยังไงนะครับแล้วก็ปีหน้าเป้าจะเป็นเท่าไหร่นะครับ เอ่อในส่วนของธุรกิจสินเชื่ออย่างที่ผมบอกไปว่าต้นปีเนี่ยเรา เรา เรากะว่าเราจะโตถึง 2,000 ล้านบาทนะครับแล้วก็กลางปีเราปรับเป้าเหลือประมาณสัก 1,700 บาทนะครับก็ ก็ผมเชื่อว่าจะพยายามให้ได้ประมาณนั้นนะครับคือตอนแรกที่เราวางเนี่ยเรามองว่าไอ้ไอ้ตัวลูกค้ากลุ่มองค์กรขนาดใหญ่กลุ่มใหม่เราน่าจะได้มาช่วงประมาณสักกลางปีนะครับตอนนี้กว่าจะตอนนั้นมันมีหลายเรื่องมากนะครับสุดท้ายเนี่ยเราเปิดให้บริการเดือนตุลาคมนะครับทำให้แผนมันเราขยับไปนะครับแล้วก็กลุ่มเนี้ยเป็นกลุ่มที่ อ่ามีจำนวนสมาชิกประมาณสัก 400,000 400,000-500,000 คนนะครับก็เริ่มปล่อยไปได้พัก 2,000 สัญญาละนะครับแล้วก็ดูดีครับ อ่าการเก็บเงินอะไรต่างๆดูดีหมดเลยนะครับแล้วก็กลุ่มนี้เป็นกลุ่มที่ต้องมี อ่าเรียกว่าต้องมีวิธีการในการสื่อสารนะครับอาจจะต้องใช้เวลา 3-4 เดือนในการที่จะสื่อสารให้ครบแล้วก็เริ่มมีสัญญาในแต่ละพื้นที่นะครับแล้วก็ เอ่อผมว่าจะได้อีกองค์กรอีกองค์กรนึงประมาณ 4-500,000 คนผมว่าน่าจะต้นๆปีนะครับก็ถือว่าส่งส่ง ส่ง 2 องค์กรเนี้ยก็จะเป็นเป้าในการปล่อยในปีหน้าและทำให้อาจจะโตได้ตามแผนที่วางไว้นะครับปีหน้าเราอาจจะมองว่าอาจจะพูดน้อยหน่อยอาจจะอาจจะโตได้อีกซัก จาก 1,600 บาท 1,700 บาท อาจจะเป็น 2,400 บาท 2,500 บาท เดี๋ยวขออนุมัติแผนอีกทีนึงนะครับแต่แต่อยากให้ อ่าผู้ฟังเห็นภาพว่าเออเรามี เอ่อองค์กรใหม่ๆได้มาแล้วหนึ่งกำลังได้ 1 นะครับแล้วก็มี Product ใหม่ๆที่เราจะขยาย นอก จากสินเชื่อเงินสดนะครับก็มีเรื่องของเครื่องใช้ไฟฟ้าแล้วมือถือนะครับแล้วก็พาร์ทเนอร์ที่เราเปิดตัวไปแล้ว 2 รายนะครับไม่ว่าจะเป็นตัว TG Phone ไม่ว่าจะเป็นตัว แอดไวซ์นะครับแล้วมีอีก 2 ราย ยังไม่ได้เปิดตัวนะครับก็ก็ถือว่าเป็นเป็น Channel ในส่วนของสาขาที่มีหน้าร้านให้ลูกค้าได้จับต้องได้เพิ่มมากขึ้นก็ถือว่าปีหน้าน่าจะสามารถเปิดหน้า เปิดหน้าได้หลายรูปแบบนะครับก็ก็ทำให้สินเชื่อเราโตแต่โตแบบมั่นคงนะครับก็พยายามจะควบคุม NPL ไม่ให้ ไม่เกิน 4% ไม่เกิน 5% เห็นแถวๆนี้นะ ครับเนื่องจากว่า Product เราเป็น Product อ่าที่มี เอ่อความเสี่ยงนะครับไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันแต่เราก็แลกมาด้วยการที่เรามีตัวอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่ม เติมขึ้นนะครับก็ ในส่วนของตัว คำถามในส่วนของตัวหวยเกษียณนะครับหวยเกษียณตอนนี้ก็พยายามจะเปลี่ยนชื่อเป็นตัวสลาก กช. นะ ครับอย่างที่ผมเล่าไปว่าตอน นี้แผนทุกอย่างออกมาชัดเจนมากขึ้นนะครับลงทะเบียนมกราคมแล้วก็เริ่มขายเดือนกุมภาพันธ์นะครับอัน นี้ก็อ่าทางทางกช.ได้สื่อสารออกมาเป็นเป็นทาง การแล้วนะครับแล้วก็ อ่าในส่วนของตัว เป็นไปได้ไหมที่จะขายลอตเตอรี่นะครับลอตเตอรี่ก็เป็นอีกเรื่องนึงครับของเราจะเป็นกองทุนออม แห่งชาติเป็นสลาก กช. นะครับในส่วนของลอตเตอรี่ ยังไม่ได้มีนโยบายลงมานะครับก็ยัง อ่าพวกนี้เป็นระบบที่ต้องเป็นผ่านทางตัวตัวกองสลากนะครับยังไม่ได้มีนโยบายทางภาครัฐลงมาว่าให้ช่วยผ่านช่องทางอื่นๆ นะ ครับแต่ถ้ามีลงมาเนี่ยเราพร้อมเพราะว่าระบบเราพร้อมอยู่แล้วเพราะว่าเรามีตู้บุญเติมหรือมีคอมพิวเตอร์อยู่ตามหมู่บ้านอยู่แล้ว 120,000 จุดนะครับขอให้บอกเนี่ยภายในเดือน 2 เดือนเราขึ้นระบบได้ทันทีนะครับ ในส่วนของ เอ่อตัว มีการพิจารณาการนำ AI หรือเทคโนโลยีมาใช้เพื่อลดความเสี่ยงลงบ้างไหมมีปัจจัยอะไรหรือช่องทางทำ อย่างไรได้บ้างที่จะช่วยคัดกรองการปล่อยสินเชื่ออ๋อมีแผนแน่นอนครับในปีหน้า นะครับก็ตอนนี้พอร์ตเราเนี่ยพันกว่าล้านจริงแต่ เราทิกเก็ตไซส์เราไม่เยอะคนละ 10,000 20,000 บาท ทีนี้ฐานลูกค้าเรามีผมเรียกว่าเกือบๆ 200,000 รายละนะครับแล้วก็ปีหน้าเนี่ยหรือปลายปีเนี้ยเรามีลูกค้าที่กลุ่มองค์กรที่หลากหลายขึ้น Product ที่หลากหลายขึ้นตอนนี้คงต้องใช้เทคโนโลยีเข้ามาช่วยละในเรื่องของ เครดิต Scoring ในเรื่องของการ Automate มากขึ้นวิเคราะห์มากขึ้นนะครับก็ปีหน้าจะเห็นพวกนี้นะ ครับเราก็จะ Implemant อ่าเข้าไปนะครับก็ทำให้มัน อ่า 24 ชั่วโมงวิเคราะห์ได้มากขึ้นว่าจะให้ไม่ให้ให้เท่าไหร่นะ ครับอันนี้ก็อยู่ อยู่ช่วงของการหาเวนเดอร์อะไรต่างๆเชื่อว่าเดี๋ยวปีหน้าคง Implement เสร็จเรียบร้อยนะครับ เอ่อแนวโน้มไตรมาส 4 เป็นยังไงนะครับค่าเสื่อมค่าเสื่อมปีหน้าเหลือเท่าไหร่เอ่อปีนี้เนี่ยในส่วนของธุรกิจตู้บุญเติมเนี่ยค่าเสื่อมเนื่องจากว่าเราเราประมาณการไว้ 8 ปีตอนนี้ก็โดยส่วนใหญ่อะใช้งานเกิน 8 ปีหมดละนะครับ เกือบๆ 70 80% ละ แล้วปีหน้าน่าจะเกือบๆ 100 ละนะครับทำให้ตู้เราเนี่ยมีรายได้แต่ไม่มีค่าใช้จ่ายในส่วนของค่าเสื่อมราคาปีนี้เนี่ยปี 2568 เนี่ยค่าเสื่อมลดลงประมาณ 100 ล้านบาทนะครับปีหน้าเดี๋ยวผมดูตัวเลขคร่าวๆเหลือประมาณสัก 70 ล้านบาทนะครับในส่วนของตัวแนวโน้ม Q4 เป็นยังไงจริงๆ อ่าทุกๆปีครับมันเป็นฤดูกาล Q3 เนี่ย อ่าเป็นช่วงหน้าฝนยอดจะน้อยที่สุดนะครับต่ำสุดของปี Q4 ก็เป็นยอดที่สูงที่สุดของปีเป็นช่วง High Season นะ ครับแต่ก็ อ่าอย่างที่ทราบครับช่วงนี้ก็เป็นช่วง อ่าฤดูฝนพายุเข้าช่วงของภาคใต้ที่มีข่าวอยู่นะ ครับก็อาจจะสะดุดนิดนึงในส่วนของยอดภาคใต้ในช่วงเวลานี้นะ ครับแต่ก็ผมดู อ่าสะสมมาจากเดือนตุลาคมมาพฤศจิกายนเนี่ยยอดยังไงมันสูงกว่า Q3 อยู่แล้วนะครับแต่อาจจะ จะเป็น อ่าช่วงที่ยอดเยอะที่สุดในปีหรือเปล่าเดี๋ยวเราต้องดูเรื่องของตัวพายุเข้าเรื่องของตัวน้ำท่วมอะไรต่างๆนะครับ ภาพรวมปี 2569 มองปัจจัยบวกปัจจัยลบ อย่างไรนะครับมีแผนรับมือ อย่างไรผมมองว่าอ่าจริงๆปี 69 ก็ชัดเจนอยู่แล้วครับรัฐบาลก็บอกว่าจะยุบสภามกราคมเลือกตั้งใหม่นะครับก็ต้องดูว่า อ่าการกลับมาว่าเป็นรัฐบาล อ่าพรรคเดิมหรือว่าเป็นพรรคใหม่นะครับแล้วก็เรื่องของนโยบายต่างๆเนี่ยจะต่อเนื่อง ยังไงนะครับจริงๆดูจากตัว อ่าตัวนโยบายปัจจุบันเรื่องของตัว คนละครึ่งพาสนะครับก็เฟส 1 ค่อนข้างมีการจับจ่ายใช้สอยเห็นภาพชัดเจนครับยอดเติมเพิ่มขึ้นนะครับแล้วก็ อ่าเฟส 2 กำลังจ่อๆเข้ามาก็เดี๋ยวต้องดูครับทันมั้ยนะครับแล้วก็ถ้ากลับมาก็จะมีเฟส 3 เฟส 4 ผมว่าเรื่องของการกระตุ้นเศรษฐกิจฐานรากนะครับแล้วก็เรื่องนโยบายเรื่องของการซื้อหนี้เรื่องของการ ค้ำประกัน SME อะไรต่างๆผมว่าก็ลงมากระตุ้นในส่วนของระดับรากหญ้า SME นะ ครับก็ถ้าเป็นไปตามแผนทุกอย่างดูดีผมว่าเศรษฐกิจปีหน้าก็น่าจะดีขึ้นนะครับการจับจ่ายใช้สอยก็น่าจะดีขึ้นนะครับอันนี้ก็ต้องขึ้นอยู่กับปัจจัยสภาวะแวดล้อมนะครับเรื่องของตัวต่างประเทศเรื่องของรัฐบาลต่างๆนะครับเอ่อแต่เนื่องจากว่าเรามีหลายธุรกิจนะครับในส่วนของตัวกลุ่มรากหญ้าการกระตุ้นต่างๆลงไปเนี่ยดีกับบุญเติมครับแล้วแล้วแล้วนอก จากที่เรามีเซอร์วิสใหม่ๆที่ ที่ ที่เรียนให้ทุกท่านทราบปีหน้าเรามี 3 เซอร์วิสก็ยิ่งจะทำให้เรากระตุ้นมากยิ่งขึ้นนะครับในส่วนของค่าเสื่อมเราก็ลดลงมา อีกนะครับธุรกิจสินเชื่อก็เป็นอีกธุรกิจนึงที่ต้องค่อยๆดูนะครับเพราะว่ามันมีการ อ่ารัฐบาลลงมาช่วยเรื่องซื้อหนี้อะไรต่างๆนะครับว่าจะ มันเป็นไปได้มากน้อยขนาดไหนนะครับก็ ทุกคนยังต้องใช้เงิน ยังต้องกู้นะครับแต่ต้องปล่อยกู้แบบระมัดระวังนะครับเรามีองค์กร ขนาดใหญ่เพิ่มเติมมากขึ้นก็สามารถที่จะปล่อยได้มากขึ้นแต่ก็ต้องดูเรื่องหนี้เสีย นะครับ อ่าคำถามต่อไปทำไมจำนวนตู้บุญเติมลดลงเรื่อยๆเลยนะครับยืนย