บทความ ข่าวสาร กิจกรรม

TTB กำไร Q1/68 ลดลงเล็กน้อย แต่ยังรักษา Coverage Ratio สูงถึง 150%

ธนาคาร TTB เผยผลประกอบการไตรมาสแรกปี 2568 กำไรสุทธิลดลงเล็กน้อย แต่ยังคงความแข็งแกร่งด้านเงินสำรองและบริหารจัดการต้นทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ไฮไลท์สำคัญ: กำไรลดลงเล็กน้อย แต่ฐานะการเงินยังมั่นคง

TTB รายงานกำไรสุทธิ 5,096 ล้านบาทในไตรมาส 1 ปี 2568 ลดลง 5.2% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน (YoY) แต่เพิ่มขึ้น 2.1% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า (QoQ) แม้ว่าสินเชื่อโดยรวมจะลดลงเล็กน้อย แต่ธนาคารยังคงรักษาอัตราส่วนเงินสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) ในระดับสูงที่ 150% แสดงถึงความสามารถในการรองรับความเสี่ยงที่แข็งแกร่ง

ผลการดำเนินงาน: รายได้ลดลงเล็กน้อย สินเชื่อชะลอตัว

รายได้รวมจากการดำเนินงานของ TTB อยู่ที่ 16,055 ล้านบาท ลดลง 3.3% QoQ แต่เพิ่มขึ้น 6.3% YoY รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 1.9% YoY จากค่าธรรมเนียมเพื่อการส่งออกและปริวรรตเงินตรา รวมถึงกำไรจากเครื่องมือทางการเงิน อย่างไรก็ตาม สินเชื่อโดยรวมลดลง 2.4% จากสิ้นปี 2567 โดยเฉพาะสินเชื่อลูกค้ารายย่อย สินเชื่อเช่าซื้อ และสินเชื่อ SME ที่มีการชะลอตัว

ข้อสังเกต: NPL เพิ่มขึ้นเล็กน้อย NIM ลดลงตามคาด

สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL) ของ TTB เพิ่มขึ้นเล็กน้อยเป็น 2.75% แต่ยังคงอยู่ในกรอบเป้าหมายที่ต่ำกว่า 2.9% อัตราผลตอบแทนสุทธิต่อสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ (NIM) อยู่ที่ 3.19% ลดลง จากไตรมาสก่อนหน้าและช่วงเดียวกันของปีก่อน ซึ่งเป็นไปตามที่ธนาคารคาดการณ์ไว้ว่าจะค่อยๆ ปรับตัวลดลงตามวัฏจักรดอกเบี้ยขาลง ในขณะที่อัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ (Cost to Income Ratio) อยู่ที่ 43% ลดลง จากไตรมาสก่อนหน้า สะท้อนถึงการบริหารจัดการต้นทุนที่มีประสิทธิภาพ

สรุป: เน้นขยายฐานลูกค้า รักษาความแข็งแกร่ง

TTB ยังคงมุ่งเน้นการขยายฐานลูกค้าและนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าแต่ละกลุ่ม พร้อมทั้งใช้ศักยภาพด้านดิจิทัลเพื่อเพิ่มโอกาสในการ Cross-sell และสร้างรายได้ แม้ว่าเศรษฐกิจโลกและเศรษฐกิจไทยจะยังมีความไม่แน่นอน แต่ TTB ยังคงรักษาความแข็งแกร่งด้านเงินสำรองและบริหารจัดการต้นทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อรองรับความเสี่ยงและสร้างการเติบโตอย่างยั่งยืนในระยะยาว