สรุปด้วย AI(O) BOT

## ธนาคารทหารไทยธนชาต (TTB): ไตรมาส 3/2567: ผลประกอบการเติบโตอย่างต่อเนื่อง

ธนาคารทหารไทยธนชาต (TTB) แสดงผลประกอบการไตรมาส 3/2567 ที่เติบโตอย่างต่อเนื่อง แม้ว่าเศรษฐกิจโลกและไทยยังคงเผชิญกับความท้าทาย ธนาคารมีกำไรสุทธิ 5,230 ล้านบาท ลดลง 2.3% จากไตรมาสก่อนหน้า แต่เพิ่มขึ้น 10.5% จากช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน สาเหตุหลักมาจากการเติบโตของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิและการควบคุมค่าใช้จ่ายอย่างมีประสิทธิภาพ

**การวิเคราะห์ผลประกอบการ:**

* **รายได้:** รายได้ดอกเบี้ยสุทธิในไตรมาส 3/2567 อยู่ที่ 14,062 ล้านบาท ลดลง 0.9% จากไตรมาสก่อนหน้า แต่เพิ่มขึ้น 4.1% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน ส่วนรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย (Non-Interest Income) อยู่ที่ 3,163 ล้านบาท ลดลง 0.8% จากไตรมาสก่อนหน้า และ 5.2% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน สาเหตุหลักมาจากการปรับลดพอร์ตการลงทุนและรายได้จากเงินปันผลที่ลดลง
* **กำไร:** กำไรสุทธิในไตรมาส 3/2567 อยู่ที่ 5,230 ล้านบาท ลดลง 2.3% จากไตรมาสก่อนหน้า แต่เพิ่มขึ้น 10.5% จากช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน กำไรสุทธิสะท้อนถึงการควบคุมค่าใช้จ่ายอย่างเข้มงวด โดยเฉพาะค่าใช้จ่ายพนักงานและค่าใช้จ่ายด้านอาคารสถานที่และอุปกรณ์
* **NPL:** อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL) ณ สิ้นไตรมาส 3/2567 อยู่ที่ 2.73%
* **ผลขาดทุนด้านเครดิต:** ค่าใช้จ่ายสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตในไตรมาส 3/2567 อยู่ที่ 4,764 ล้านบาท ลดลง 9.8% จากไตรมาส 2/2567
* **Coverage Ratio:** อัตราส่วนเงินสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage Ratio) ณ สิ้นเดือนกันยายน 2567 อยู่ที่ 149% แสดงให้เห็นว่า TTB มีการจัดสรรเงินสำรองเพื่อรองรับความเสี่ยงได้อย่างเพียงพอ
* **NIM:** อัตราผลตอบแทนสุทธิต่อสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ (NIM) ในไตรมาส 3/2567 อยู่ที่ 3.26% ลดลงจากไตรมาส 3/2566 ที่ 3.34%
* **Cost to Income Ratio:** อัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ในไตรมาส 3/2567 อยู่ที่ 42% ทรงตัวจากไตรมาสก่อนหน้า แต่ปรับตัวดีขึ้นจาก 43% ในไตรมาส 3/2566
* **สินเชื่อ:** ณ สิ้นไตรมาส 3/2567 สินเชื่อรวมของ TTB อยู่ที่ 1,201,230 ล้านบาท ลดลง 3.5% จากไตรมาสก่อนหน้า และ 5.6% จากไตรมาสเดียวกันของปีก่อน สาเหตุหลักมาจากการบริหารสภาพคล่องและเน้นการเติบโตสินเชื่อที่มีคุณภาพสูง

**โอกาส:**

* **การเติบโตของสินเชื่อรายย่อย:** TTB มีโอกาสในการเติบโตของสินเชื่อรายย่อยกลุ่มเป้าหมายที่ให้ผลตอบแทนสูง เช่น สินเชื่อรถแลกเงิน สินเชื่อบ้านแลกเงิน และสินเชื่อส่วนบุคคล
* **การพัฒนาแพลตฟอร์มดิจิทัล:** ธนาคารมีโอกาสในการพัฒนาแพลตฟอร์มดิจิทัลเพื่อยกระดับประสิทธิภาพการดำเนินงาน และเพิ่มช่องทางการให้บริการ
* **การขยายฐานลูกค้า:** TTB มีโอกาสในการขยายฐานลูกค้าในกลุ่มธุรกิจหลักอย่างอุตสาหกรรมรถยนต์และที่อยู่อาศัย ผ่านการเสนอโซลูชันด้านการป้องกันความเสี่ยง

**ความเสี่ยง:**

* **ภาวะเศรษฐกิจ:** ภาวะเศรษฐกิจที่ยังคงมีความไม่แน่นอนสูง อาจส่งผลต่อคุณภาพสินทรัพย์
* **ต้นทุนทางการเงิน:** แรงกดดันด้านต้นทุนทางการเงินจากการแข่งขันในตลาดเงินฝาก
* **รายได้ค่าธรรมเนียม:** การชะลอตัวของการเติบโตของรายได้ค่าธรรมเนียมจากการปล่อยสินเชื่อใหม่

**สรุป:** TTB เป็นธนาคารที่มีการบริหารจัดการอย่างมีประสิทธิภาพ แม้จะมีความท้าทายในด้านการเติบโตของสินเชื่อและรายได้ค่าธรรมเนียมในช่วงนี้ TTB มีโอกาสในการเติบโตในอนาคต โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกลุ่มสินเชื่อรายย่อยและการพัฒนาแพลตฟอร์มดิจิทัล แต่ก็ต้องติดตามความเสี่ยงจากภาวะเศรษฐกิจและแรงกดดันด้านต้นทุนทางการเงินอย่างใกล้ชิด

**หมายเหตุ:** ข้อมูลบางอย่างอาจไม่สมบูรณ์เนื่องจากข้อจำกัดของข้อมูลที่ได้รับมา