สรุปด้วย AI(O) BOT

**สรุปผลประกอบการ SCBX ไตรมาส 4 ปี 2567 และแนวโน้ม (อัปเดต)**

บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) สรุปผลประกอบการไตรมาส 4 ปี 2567 พร้อมภาพรวมทั้งปี โดยมีรายละเอียดดังนี้

**ภาพรวมผลประกอบการ:**

* **รายได้:** ในไตรมาส 4/2567 มีรายได้รวม 43,829 ล้านบาท เติบโต 3.0% เมื่อเทียบกับไตรมาสเดียวกันของปีก่อน และเพิ่มขึ้น 3.6% จากไตรมาสก่อนหน้า ทั้งปี 2567 มีรายได้รวม 172,373 ล้านบาท ลดลง 0.7% จากปีก่อน
* **กำไร:** กำไรสุทธิไตรมาส 4/2567 อยู่ที่ 11,707 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 6.5% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน และเพิ่มขึ้น 7.0% จากไตรมาสก่อนหน้า สำหรับทั้งปี 2567 มีกำไรสุทธิ 43,943 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 1.0% จากปีก่อน
* **NPL (สินเชื่อด้อยคุณภาพ):** อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อสินเชื่อรวม ณ สิ้นปี 2567 อยู่ที่ 3.37% ลดลงเล็กน้อยจาก 3.44% ในปีก่อน
* **ผลขาดทุนด้านเครดิต:** ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นสำหรับทั้งปี 2567 อยู่ที่ 42,594 ล้านบาท ลดลง 2.3% จากปีก่อน ไตรมาส 4 อยู่ที่ 9,799 ล้านบาท ลดลง 10.7% จากไตรมาสก่อน และ ลดลง 5.0% จากปีก่อน
* **Coverage Ratio (อัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตฯ ต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ):** อยู่ที่ 158% ณ สิ้นปี 2567 ลดลงจาก 159.9% ในปีก่อน
* **NIM (อัตราผลตอบแทนสุทธิต่อสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้):** NIM สำหรับปี 2567 อยู่ที่ 3.85% เพิ่มขึ้นจาก 3.73% ในปีก่อน แต่ลดลงเล็กน้อยในไตรมาส 4 อยู่ที่ 3.88%
* **Cost to Income Ratio (อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้):** ทั้งปีอยู่ที่ 42.3% เพิ่มขึ้นเล็กน้อยจาก 42.0% ในปีก่อน ไตรมาส 4 อยู่ที่ 42.7%
* **สินเชื่อ:** ยอดสินเชื่อรวม ณ สิ้นปี 2567 อยู่ที่ 2,403,379 ล้านบาท ลดลง 1.0% จากปีก่อน และลดลง 1.3% จากไตรมาสก่อนหน้า

**การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ:**

* **การลดลงของสินเชื่อ:** เป็นผลจากความเข้มงวดในการปล่อยสินเชื่อ และการมุ่งเน้นสินเชื่อคุณภาพมากขึ้น โดยเฉพาะในธุรกิจของธนาคารไทยพาณิชย์ และการลดลงของสินเชื่อในธุรกิจ CardX
* **การเพิ่มขึ้นของ NIM:** เกิดจากการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบายในช่วงก่อนหน้า แม้ว่าไตรมาส 4 จะลดลงเล็กน้อยจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยในเดือนตุลาคม 2567
* **การลดลงของผลขาดทุนด้านเครดิต:** เป็นผลจากการบริหารจัดการคุณภาพสินทรัพย์ที่ดีขึ้น และการปรับตัวดีขึ้นของธุรกิจ CardX
* **การเติบโตของกำไรสุทธิ:** ในไตรมาส 4 เติบโตจากรายได้จากการลงทุนและการค้าที่เพิ่มขึ้น และรายได้ค่าธรรมเนียมจากธุรกิจบริหารความมั่งคั่งที่เพิ่มขึ้น และการลดลงของค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน
* **SCB 10X:** มีมูลค่าสินทรัพย์พอร์ตการลงทุนอยู่ที่ 483 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ณ ไตรมาส 4/2567 โดยมีการลงทุน 14 รายการและถอนการลงทุน 4 รายการในปี 2567 โดยมุ่งเน้นการลงทุนในด้าน AI และ Blockchain รวมถึงการปรับโครงสร้างธุรกิจเพื่อรองรับการเติบโต

**โอกาส:**

* **การใช้ AI:** SCBX ได้นำ AI มาใช้ในหลายด้าน เช่น การปรับปรุงประสิทธิภาพการทำงาน การตลาด การบริการลูกค้า และการติดตามหนี้ ซึ่งจะช่วยลดต้นทุน เพิ่มรายได้ และสร้างความได้เปรียบทางการแข่งขัน และการพัฒนาโมเดลภาษาไทยขนาดใหญ่ (Thai LLM) ภายในองค์กร
* **SCB 10X:** มีแผนที่จะเป็นผู้นำด้านการลงทุนในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ในด้าน AI และ Blockchain และเป็นศูนย์กลางนวัตกรรมของกลุ่ม
* **การขยายธุรกิจ:** SCBX มีแผนขยายธุรกิจไปยังต่างประเทศ เช่น การเข้าซื้อกิจการบริษัทสินเชื่อในเวียดนาม และการขอใบอนุญาต Virtual Bank ในประเทศไทย
* **การเติบโตของธุรกิจบริหารความมั่งคั่ง:** ธนาคารไทยพาณิชย์มีแผนที่จะเพิ่มรายได้ค่าธรรมเนียมจากการบริหารความมั่งคั่ง โดยการนำกรอบการให้คำปรึกษาที่มุ่งเน้นเป้าหมายของลูกค้ามาใช้
* **การขยายธุรกิจประกัน:** AutoX ขยายธุรกิจไปสู่บริการนายหน้าประกันภัย โดยเปิดตัวแคมเปญผ่อนชำระประกันภัยรถยนต์ 0% นาน 24 เดือน
* **การเติบโตของสินเชื่อดิจิทัล:** MONIX มีการเติบโตของสินเชื่อ 35% เมื่อเทียบกับปีก่อน และตั้งเป้าเป็นผู้นำด้านแอปพลิเคชันสินเชื่อนาโนที่ใช้ AI ในประเทศไทย

**ความเสี่ยง:**

* **ภาวะเศรษฐกิจ:** ความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ และหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูง อาจส่งผลกระทบต่อการเติบโตของสินเชื่อ และคุณภาพสินทรัพย์ รวมถึงความเสี่ยงที่สหรัฐฯ จะเรียกเก็บภาษีนำเข้าจากไทย
* **การแข่งขัน:** การแข่งขันในธุรกิจการเงินและเทคโนโลยีที่เพิ่มสูงขึ้น อาจส่งผลกระทบต่อส่วนแบ่งทางการตลาดและกำไร
* **ความเสี่ยงด้านเครดิต:** แม้ว่า NPL จะลดลงเล็กน้อย แต่ยังคงเป็นความเสี่ยงที่ต้องติดตามอย่างใกล้ชิด โดยเฉพาะในกลุ่มลูกค้ารายย่อย
* **การปรับลดอัตราดอกเบี้ย:** การปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายในปี 2568 อาจส่งผลให้ NIM ลดลง

SCBX กำลังมุ่งเน้นไปที่การเติบโตอย่างยั่งยืน การใช้เทคโนโลยี และการบริหารความเสี่ยงอย่างมีประสิทธิภาพ รวมถึงการปรับโครงสร้างธุรกิจเพื่อรองรับการเติบโตในอนาคต การลงทุนในหุ้น SCBX จึงมีความน่าสนใจสำหรับนักลงทุนที่ต้องการการเติบโตในระยะยาวและรับผลตอบแทนจากเงินปันผล แต่ต้องพิจารณาความเสี่ยงควบคู่ไปด้วย