บทความ ข่าวสาร กิจกรรม

ไฮไลท์สำคัญ: ธนาคารไทยเครดิตโชว์ผลงานไตรมาส 1/69 กำไรสุทธิ 1,164.7 ล้านบาท โต 29% แม้เจอภาวะดอกเบี้ยขาลง แต่ยังคุม NPLs ได้อยู่หมัด

ธนาคารไทยเครดิต จำกัด (มหาชน) หรือ CREDIT ประกาศผลประกอบการไตรมาส 1 ปี 2569 สุดปัง! กำไรสุทธิพุ่งสูงถึง 1,164.7 ล้านบาท เติบโตอย่างน่าประทับใจถึง 29.0% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้า แม้ว่าในช่วงไตรมาสแรกนี้ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) จะมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายอย่างต่อเนื่อง ซึ่งส่งผลกระทบต่อรายได้ดอกเบี้ยของธนาคารโดยรวม แต่ CREDIT ก็ยังสามารถรักษาอัตราผลตอบแทนสุทธิ (NIM) ให้อยู่ในระดับที่แข็งแกร่งที่ 7.0% ได้ นอกจากนี้ ยังสามารถควบคุมอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Gross NPLs ratio) ให้อยู่ในระดับที่บริหารจัดการได้ที่ 4.2% และมีอัตราส่วนความครอบคลุมของหนี้เสีย (NPL Coverage Ratio) สูงถึง 154.6%

ผลกระทบจากเศรษฐกิจและนโยบาย: ดอกเบี้ยขาลงฉุดรายได้ แต่ CREDIT ยังโตได้ด้วยรายได้อื่น

ถึงแม้ว่าการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายของ ธปท. จะส่งผลกระทบต่อรายได้ดอกเบี้ยของธนาคาร แต่ CREDIT ก็สามารถชดเชยผลกระทบดังกล่าวได้ด้วยการเพิ่มขึ้นของรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย โดยเฉพาะอย่างยิ่งจากการรับรู้รายได้ค้างรับจากเงินชดเชย FIDF จากมาตรการคุณสู้เราช่วย ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยผลักดันให้กำไรสุทธิของธนาคารเติบโตอย่างแข็งแกร่ง นอกจากนี้ การลดลงของผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นก็เป็นอีกหนึ่งปัจจัยที่สนับสนุนให้กำไรสุทธิของธนาคารเติบโตได้ดีอีกด้วย

สินเชื่อเติบโตต่อเนื่อง: เน้นขยายสินเชื่อ Micro SME, บ้าน และสินเชื่อส่วนบุคคล

ในส่วนของสินเชื่อ ธนาคารมีการเติบโตของเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้เพิ่มขึ้น 3.8% ในไตรมาส 1 ปี 2569 โดยมุ่งเน้นการขยายสินเชื่อในกลุ่มผลิตภัณฑ์สินเชื่อธุรกิจไมโครเอสเอ็มอี สินเชื่อบ้าน และสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งเป็นกลุ่มที่มีศักยภาพในการเติบโตสูง อย่างไรก็ตาม ธนาคารยังคงให้ความสำคัญกับการบริหารจัดการความเสี่ยงอย่างรอบคอบ โดยรักษาระดับ NPLs และ Coverage Ratio ให้อยู่ในระดับที่บริหารจัดการได้ เพื่อรองรับความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

สรุปและแนวโน้ม: CREDIT พร้อมรับมือความท้าทาย มุ่งเติบโตอย่างยั่งยืน

โดยสรุปแล้ว ผลประกอบการของ CREDIT ในไตรมาส 1 ปี 2569 แสดงให้เห็นถึงความแข็งแกร่งและความสามารถในการปรับตัวของธนาคารในการเผชิญกับความท้าทายต่างๆ ถึงแม้ว่า NIM จะลดลงเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยนโยบายของ ธปท. ที่ปรับลดลงและการให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ แต่ธนาคารก็ยังสามารถรักษาระดับ NPLs และ Coverage Ratio ให้อยู่ในระดับที่บริหารจัดการได้ และมีการเติบโตของสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ การจัดการความเสี่ยงของธนาคารยังคงเป็นไปอย่างระมัดระวัง เพื่อรองรับความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต ด้วยปัจจัยเหล่านี้ ทำให้ CREDIT ยังคงเป็นธนาคารที่มีศักยภาพในการเติบโตอย่างยั่งยืนในระยะยาว