สรุปด้วย AI(O) BOT

ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) หรือ BBL มีกำไรสุทธิในไตรมาส 2/2567 อยู่ที่ 11,807 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 12.2% จากไตรมาสก่อน และเพิ่มขึ้น 4.5% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยมีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 5.2% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน เนื่องจากสินเชื่อธุรกิจเติบโต และอัตราผลตอบแทนของสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้สูงขึ้น ในขณะที่ต้นทุนเงินรับฝากเพิ่มขึ้น จากการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินรับฝากตามภาวะตลาด ส่วนรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย เพิ่มขึ้น 26.0% จากไตรมาสก่อน โดยส่วนใหญ่มาจากกำไรสุทธิจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุน (FVOCI) ค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานลดลง 2.1% จากไตรมาสก่อน และลดลง 4.5% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน เนื่องจากธนาคารมีการบริหารค่าใช้จ่ายอย่างมีประสิทธิภาพ

ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2567 ธนาคารมีเงินให้สินเชื่ออยู่ที่ 2,719,989 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 1.8% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน ส่วนใหญ่มาจากสินเชื่อลูกค้าธุรกิจรายใหญ่ และสินเชื่อลูกค้ากิจการต่างประเทศ ธนาคารมีอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อที่มีการค่อยค่าด้านเครดิตต่อเงินให้สินเชื่อรวมอยู่ที่ 3.2% ซึ่งอยู่ในระดับที่บริหารจัดการได้ และมีอัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตต่อเงินให้สินเชื่อรวมที่มีการค่อยค่าด้านเครดิตอยู่ที่ 282.5% สูงกว่าช่วงเดียวกันของปีก่อน ซึ่งสะท้อนถึงการที่ธนาคารยึดหลักการตั้งสำรองด้วยความระมัดระวังและรอบคอบอย่างต่อเนื่อง ธนาคารมี NPL อยู่ที่ 99,140 ล้านบาท

ธนาคารมี NIM (อัตราผลตอบแทนสุทธิต่อสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้) อยู่ที่ 3.05% และมี Cost to Income Ratio อยู่ที่ 45.6%

ธนาคารมีเงินรับฝากอยู่ที่ 3,184,856 ล้านบาท ใกล้เคียงกับไตรมาสก่อน และช่วงเดียวกันของปีก่อน โดยมีอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินรับฝากอยู่ที่ 85.4%

ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2567 ธนาคารมีอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของต่อสินทรัพย์เสี่ยงอยู่ที่ 15.3% อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ต่อสินทรัพย์เสี่ยงอยู่ที่ 16.1% และอัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้นต่อสินทรัพย์เสี่ยงอยู่ที่ 19.5% ซึ่งสูงกว่าอัตราส่วนเงินกองทุนขั้นต่ำตามที่ ธปท. กำหนด

ธนาคารกรุงเทพได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือจากสถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือชั้นนำระดับโลก โดยมีอันดับความน่าเชื่อถือในระดับสูง ซึ่งสะท้อนถึงความแข็งแกร่งทางการเงิน และความสามารถในการชำระหนี้


จากผลประกอบการที่แข็งแกร่ง BBL มีโอกาสการลงทุนในด้านต่างๆ ดังนี้:

* **อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ (NIM) ที่สูง**: NIM ของ BBL อยู่ที่ 3.05% ซึ่งเป็นระดับที่สูงกว่าหลายๆ ธนาคาร สะท้อนถึงความสามารถในการบริหารจัดการสินทรัพย์ และการควบคุมต้นทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ
* **การเติบโตของสินเชื่อ**: สินเชื่อของ BBL เติบโตต่อเนื่อง สะท้อนถึงความสามารถในการดึงดูดลูกค้า และการขยายธุรกิจไปยังตลาดใหม่ๆ
* **การตั้งสำรองที่แข็งแกร่ง**: ธนาคารมีการตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตอย่างเพียงพอ ลดความเสี่ยงจากหนี้เสีย และช่วยสร้างความมั่นใจให้แก่นักลงทุน
* **เงินกองทุนที่แข็งแกร่ง**: ธนาคารมีอัตราส่วนเงินกองทุนที่สูง ซึ่งเป็นข้อได้เปรียบในการขยายธุรกิจ และลดความเสี่ยงจากภาวะวิกฤต
* **ความน่าเชื่อถือที่แข็งแกร่ง**: อันดับความน่าเชื่อถือที่สูง ช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือ และความน่าสนใจ ต่อนักลงทุน

อย่างไรก็ตาม BBL ยังคงเผชิญกับความเสี่ยงบางประการ ดังนี้:

* **ความผันผวนของเศรษฐกิจโลก**: เศรษฐกิจโลกมีความผันผวน จากปัญหาสงคราม และการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย ซึ่งอาจส่งผลต่อความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อ และคุณภาพสินทรัพย์
* **การแข่งขันที่รุนแรง**: ตลาดธนาคารมีความแข่งขันสูง ธนาคารต้องพยายามหาทางลดต้นทุน และพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการ เพื่อให้สามารถดึงดูดลูกค้า และรักษาฐานลูกค้าเอาไว้ได้

โดยรวมแล้ว BBL เป็นหุ้นที่มีความน่าสนใจ สำหรับนักลงทุนที่ต้องการรับเงินปันผลเป็นหลัก หรือต้องการลงทุนระยะยาว เนื่องจากมี YIELD ที่สูง และ P/E ที่ต่ำ แต่ควรติดตามสถานการณ์เศรษฐกิจโลก และความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย