บทความ ข่าวสาร กิจกรรม

ไฮไลท์สำคัญ: กำไรปี 68 โตแรง แต่ Q4 ชะลอเล็กน้อย

ธนาคารไทยเครดิต จำกัด (มหาชน) หรือ CREDIT ประกาศผลประกอบการปี 2568 สุดปัง! กำไรสุทธิทำสถิติสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 4,016.3 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 10.8% จากปี 2567 อย่างไรก็ตาม ในไตรมาส 4 ปี 2568 กำไรสุทธิอยู่ที่ 1,174.6 ล้านบาท ลดลงเล็กน้อย 1.5% เมื่อเทียบกับไตรมาสเดียวกันของปีก่อน

กำไร Q4: NIM ลด ฉุดผลงาน แต่ได้แรงหนุนจากรายได้อื่น

สาเหตุหลักที่กำไรสุทธิในไตรมาส 4 ลดลงเล็กน้อย มาจาก ส่วนต่างอัตรารายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ที่ปรับตัวลดลง จาก 8.5% ในไตรมาส 4 ปี 2567 เป็น 7.5% ในไตรมาส 4 ปี 2568 ซึ่งเป็นผลจากการลดลงของอัตราดอกเบี้ยนโยบายและมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ อย่างไรก็ตาม กำไรสุทธิในไตรมาส 4 เพิ่มขึ้น 15.9% เมื่อเทียบกับไตรมาส 3 ปี 2568 เนื่องจากการลดลงของผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น และรายได้จากการดำเนินงานอื่นๆ ที่เพิ่มขึ้นจากการได้รับรายได้ค้างรับจากเงินชดเชย FIDF จากมาตรการคุณสู้เราช่วย

สินเชื่อ: ขยายตัวต่อเนื่อง NPLs ลดลง คุณภาพสินทรัพย์แข็งแกร่ง

เงินให้สินเชื่อขยายตัว 2.4% เมื่อเทียบกับไตรมาส 3 ปี 2568 และ 11.5% จากสิ้นปี 2567 โดยมีอัตราส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 7.5% ลดลงเล็กน้อยจากไตรมาสก่อนหน้า ที่สำคัญคือ อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อ (Gross NPLs ratio) ลดลงเหลือ 4.2% และ NPL Coverage ratio อยู่ในระดับสูงที่ 158.4% สะท้อนถึงการบริหารจัดการสินเชื่อที่มีประสิทธิภาพ

โอกาสและความเสี่ยง: สินเชื่อโต แต่ต้องระวัง NIM

แม้ว่า CREDIT จะมีการเติบโตของสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะในกลุ่มสินเชื่อธุรกิจไมโครเอสเอ็มอี สินเชื่อที่ใช้บ้านเป็นหลักประกัน และสินเชื่อบุคคล แต่ก็ต้องเผชิญกับความเสี่ยงจากการลดลงของ NIM ซึ่งเป็นผลมาจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายและมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ อย่างไรก็ตาม การบริหารจัดการสินเชื่ออย่างระมัดระวังและการออกมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ ช่วยลดผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นและควบคุมคุณภาพสินทรัพย์ได้ดี