บทความ ข่าวสาร กิจกรรม

“CREDIT” หุ้น IPO ธนาคารตัวแรกในรอบ 10 ปี เข้าตลาดวันแรก 9 ก.พ. นี้

ผมจะพาท่านไปรู้จักกับหุ้น IPO ธนาคารไทยเครดิต จำกัด (มหาชน) ชื่อย่อ CREDIT หุ้น IPO ธนาคารตัวแรกในรอบ 10 ปี ที่เตรียมเข้าซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์วันแรก วันที่ 9 ก.พ. นี้

ธนาคารไทยเครดิต ยึดมั่นในแนวคิด Everyone Matters ทุกคนคือคนสำคัญ ประโยคนี้ไม่ใช่แค่คำพูดให้ดูดี แต่ยังสะท้อนให้เห็นถึงตัวตนและโมเดลการทำธุรกิจของธนาคารฯ ที่มีเอกลักษณ์เฉพาะตัว ~

ณ วันที่ 30 กันยายน 2566 ธนาคารไทยเครดิต (CREDIT) มีการปล่อยสินเชื่อรวมแล้ว 138,435 ล้านบาท  โดยธนาคารไทยเครดิตมีกลุ่มลูกค้าหลัก 2 ส่วน คือ สินเชื่อไมโครเอสเอ็มอี และสินเชื่อไมโครและนาโนไฟแนนซ์

 โดยสินเชื่อบ้าน มีขนาด 15.2% ของสินเชื่อรวม ใกล้เคียงกับสินเชื่อไมโครและนาโนไฟแนนซ์ นอกจากนี้ ธนาคารไทยเครดิตยังได้รับความเห็นชอบให้ยกระดับจากธนาคารพาณิชย์เพื่อรายย่อย เป็นธนาคารพาณิชย์อย่างเต็มรูปแบบและเดินหน้าการให้บริการอย่างเต็มที่ โดยผู้บริหารให้ข้อมูลบนเวทีว่า มีความต้องการในตลาดนี้จำนวนมาก และนี่เป็นเพียงจุดเริ่มต้นเท่านั้น 

ไฮไลต์ ธุรกิจไมโครเอสเอ็มอี ข้อมูลนี้สำคัญมาก ถือเป็นโอกาสสร้างการเติบโตในอนาคต  

1. สำหรับปี 2565 ธุรกิจไมโครเอสเอ็มอี สร้าง GDP ประมาณ 35.2% ของประเทศ ทำให้เกิดการจ้างงานถึง 71.8%
   
2. มีเพียง 17.5% เท่านั้นที่จดทะเบียนบริษัท
3. ณ วันที่ 30 กันยายน  2566 ธนาคารไทยเครดิตมีลูกค้าไมโครเอสเอ็มอีอยู่จำนวน 24,254 ราย ในขณะที่ตลาดมีขนาด 3.2 ล้านราย ปี 2558-2565 โตเฉลี่ย 2.1%
4. 3 ปีที่ผ่านมาสินเชื่อไมโครเอสเอ็มอีของธนาคารไทยเครดิตโตต่อเนื่องถึง 33.5% 
5. ต้นทุนการดำเนินงานของธนาคารไทยเครดิตลดลงจาก 49.9% ในปี 63 เหลือ 36.2% สำหรับงวดเก้าเดือนปี 2566 (ข้อมูล ณ 30 ก.ย. 66)  ขึ้นเป็นหนึ่งในธนาคารที่มีต้นทุนการบริหารต่ำที่สุด
6. ได้รับเงินทุนในการปล่อยสินเชื่อที่ต้นทุนต่ำมาก ส่งผลให้ส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิมากถึง 8.2% (สำหรับงวด 12 เดือนสิ้นสุด 30 ก.ย. 66) เป็นผู้นำธนาคารในปัจจุบัน
7. ณ วันที่ 30 กันยายน  2566  ธนาคารไทยเครดิตมี NPL ที่ 4.0% เท่านั้น  โดย NPL ของธนาคารพาณิชย์อื่น ๆ  ในประเทศไทยจะอยู่ที่ประมาณ 7.4%
8. NPL สัดส่วนมากกว่า 60% ได้รับการค้ำประกันโดย บสย. ซึ่งหากเป็นหนี้เสีย ทางธนาคารสามารถเคลมเงินคืนได้ในภายหลังอีกด้วย
9. ณ วันที่ 30 กันยายน  2566  ธนาคารไทยเครดิต ตั้งสำรองต่อสินเชื่อด้วยคุณภาพอยู่ที่ 165.1%  ซึ่งถือว่าอยู่ในระดับสูง
10. รายได้อื่นของธนาคารไทยเครดิตมีเพียงการขายประกันคู่กับสินเชื่อเท่านั้น ไม่มีการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงอื่นๆ

ความโดดเด่น 

1. ธนาคารพาณิชย์ที่มุ่งเน้นให้บริการสินเชื่อไมโครและนาโนไฟแนนซ์ (Micro and Nano Finance) และสินเชื่อไมโครเอสเอ็มอี (Micro SME)
2. แก่กลุ่มลูกค้าในประเทศไทยและธุรกิจที่ยังไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินในระบบได้เท่าที่ควรตั้งแต่ปี 2556
3. ต้นทุนการดำเนินการต่อสาขาในระดับต่ำและการให้บริการแบบดิจิทัลผ่านแอปพลิเคชันที่มีประสิทธิภาพ
   

การเติบโตอย่างรวดเร็ว

1. เงินให้สินเชื่อ และกำไรต่อปีก่อนหักภาษี CAGR 2563- 2565 มากกว่า 30%
2. ตลาดสินเชื่อที่มีความต้องการสูง และยังสามารถขยายส่วนแบ่งการตลาดได้

ความสามารถในการทำกำไร

1. ส่วนต่างอัตราผลตอบแทนดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) > 8% (สำหรับปี 2563 และสำหรับ 12 เดือนย้อนหลังนับถึงวันที่ 30 กันยายน 2566)
   
2. อัตราส่วนค่าใช้จ่ายดำเนินงานต่อรายได้รวม (CIR) ประมาณ 36% (สำหรับงวด 9 เดือนสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน 2566)
3. อัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้นเฉลี่ย (ROE) > 20% (สำหรับ 12 เดือนย้อนหลัง นับถึงวันที่ 30 กันยายน 2566)

การบริหารความเสี่ยงที่ออกแบบเพื่อกลุ่มลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูง

1. เงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพที่ได้รับการค้ำประกันโดย บสย. ประมาณ 62.4% (ณ 30 ก.ย. 66)
2. NPL Coverage 165% (ณ 30 ก.ย. 66)
3. การจัดการความเสี่ยงที่แข็งแกร่ง ซึ่งมีการปรับใช้ตลอดกระบวนการขององค์กร